1、農(nóng)村商業(yè)銀行銀企對(duì)賬管理規(guī)程第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“我行”）銀企對(duì)賬工作管理，確保銀企雙方財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、一致，有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法及我行有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條 銀企對(duì)賬是指為保障銀行與客戶資金安全，銀行與單位客戶對(duì)當(dāng)期發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行核對(duì)，調(diào)平雙方賬戶的工作。包括賬戶余額核對(duì)和賬戶交易明細(xì)核對(duì)。第三條 本規(guī)程所稱單位銀行賬戶，是指單位客戶在我行開立的本外幣單位活期、定期存款賬戶。第二章 基本規(guī)定 第四條 銀企對(duì)賬的原則 （一）及時(shí)對(duì)賬原則 我行每月初通過(guò)網(wǎng)上銀行、自助終端、電話銀行等自助設(shè)備為單位客戶提供單位銀行賬

2、戶上一個(gè)月的交易明細(xì)，協(xié)助和督促單位客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行對(duì)賬，并反饋對(duì)賬結(jié)果。 （二）及時(shí)查證原則 對(duì)于銀企雙方錯(cuò)賬、未達(dá)款項(xiàng)等，我行須及時(shí)查證并于收到單位反饋信息之日起10個(gè)工作日內(nèi)反饋給客戶。 （三）崗位制約原則 我行對(duì)賬人員須與經(jīng)辦人員相分離，記賬經(jīng)辦人員不得兼銀企對(duì)賬工作。對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。 （四）重點(diǎn)賬戶對(duì)賬原則我行須對(duì)余額較大、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)賬戶加強(qiáng)對(duì)賬力度，并從對(duì)賬方式、對(duì)賬頻率等方面進(jìn)行重點(diǎn)管理和服務(wù)。 第五條 銀企對(duì)賬的范圍（一）銀企對(duì)賬范圍1、除我行系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起的利息類和費(fèi)用類交易外，正常發(fā)生交易的單位銀行賬戶（存折戶除外，簡(jiǎn)稱“動(dòng)戶”

3、）均須進(jìn)行銀企對(duì)賬。2、除我行系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起的利息類和費(fèi)用類交易外，未發(fā)生交易的單位銀行賬戶（存折戶除外，簡(jiǎn)稱“不動(dòng)戶”）暫不要求對(duì)賬，客戶可根據(jù)需要自行辦理對(duì)賬。3、賬折見面的單位存折賬戶，單位客戶在憑存折辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，視同已完成銀企對(duì)賬，暫不要求進(jìn)行對(duì)賬，客戶可根據(jù)需要自行辦理對(duì)賬。（二）我行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要或監(jiān)管要求，對(duì)銀企對(duì)賬的范圍進(jìn)行調(diào)整。第六條 重點(diǎn)賬戶對(duì)賬要求（一）重點(diǎn)賬戶的對(duì)賬條件 符合以下任一條件，均屬于重點(diǎn)對(duì)賬范圍。 1、對(duì)賬月發(fā)生過(guò)交易的財(cái)政類賬戶（包括行政事業(yè)單位賬戶，下同）； 2、日均存款達(dá)到一定金額（目前為等值人民幣100萬(wàn)含以上），且對(duì)賬月有交易發(fā)生的支票賬戶； 3

4、、對(duì)賬月借方交易累計(jì)發(fā)生額達(dá)到一定金額（目前為等值人民幣100萬(wàn)含以上）的支票賬戶； 4、對(duì)賬月發(fā)生過(guò)交易的保證金賬戶； 5、對(duì)賬月發(fā)生過(guò)支取業(yè)務(wù)的單位定期賬戶。（二）重點(diǎn)賬戶的對(duì)賬頻率按月完成上一個(gè)月的對(duì)賬工作，對(duì)賬率達(dá)到監(jiān)管部門要求的100%。 （三）重點(diǎn)賬戶的管理 1、對(duì)于支行開立的財(cái)政類賬戶，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)主動(dòng)上報(bào)一級(jí)支行運(yùn)營(yíng)部（營(yíng)運(yùn)部），由運(yùn)營(yíng)監(jiān)督員通過(guò)大后置報(bào)表系統(tǒng)的財(cái)政賬戶登記交易進(jìn)行備案登記； 2、每月初，支行可通過(guò)大后置報(bào)表系統(tǒng)查詢重點(diǎn)賬戶清單及對(duì)賬情況。 第七條 動(dòng)戶對(duì)賬要求（一）動(dòng)戶的對(duì)賬條件指在對(duì)賬期內(nèi)發(fā)生正常交易（我行系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起的利息類和費(fèi)用類交易除外）的單位銀行賬戶

5、。 （二）動(dòng)戶的對(duì)賬頻率 按季度對(duì)賬，且最少每半年對(duì)賬一次。對(duì)于前一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)（一個(gè)季度為一個(gè)對(duì)賬期）未能對(duì)賬的單位銀行賬戶，在下一個(gè)對(duì)賬期內(nèi)必須對(duì)賬。（三）動(dòng)戶的管理大后置報(bào)表系統(tǒng)自動(dòng)生成動(dòng)戶對(duì)賬報(bào)表，支行可通過(guò)大后置報(bào)表系統(tǒng)查詢動(dòng)戶清單及對(duì)賬情況。第八條 銀企對(duì)賬的渠道客戶可通過(guò)我行網(wǎng)銀電子對(duì)賬平臺(tái)、電話銀行電子對(duì)賬平臺(tái)完成銀企對(duì)賬，部分特殊企業(yè)可采取傳統(tǒng)的紙質(zhì)銀企對(duì)賬方式完成銀企對(duì)賬。第三章 電子對(duì)賬第九條 電子對(duì)賬是指我行為單位客戶提供網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道對(duì)賬的一種銀企對(duì)賬方式。 第十條 客戶可以通過(guò)開立具有“回單與銀企對(duì)賬”功能的商務(wù)卡（簡(jiǎn)稱“對(duì)賬商務(wù)卡”，下同）或開通企業(yè)網(wǎng)

6、上銀行（網(wǎng)銀電子對(duì)賬權(quán)限由該賬戶網(wǎng)銀管理員分配）以及我行公布的其它電子對(duì)賬登陸方式辦理電子對(duì)賬。 第十一條 活期賬戶（含人民幣、外幣活期賬戶，下同）的電子對(duì)賬 （一）為活期賬戶開立對(duì)賬商務(wù)卡，或通過(guò) “eft1102商務(wù)卡卡賬關(guān)聯(lián)” 交易將活期賬戶與同客戶號(hào)的對(duì)賬商務(wù)卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)后，客戶可通過(guò)關(guān)聯(lián)商務(wù)卡登錄網(wǎng)上銀行、電話銀行進(jìn)行對(duì)賬。 （二）為活期賬戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行，或通過(guò)“qygg0503企業(yè)網(wǎng)銀賬戶掛靠/解掛”交易將活期賬戶與同客戶號(hào)下已開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的賬戶辦理掛靠后，客戶可通過(guò)網(wǎng)銀用戶名登錄網(wǎng)銀辦理對(duì)賬。 第十二條 定期賬戶（含人民幣、外幣定期賬戶，下同）電子對(duì)賬（一）只要定期賬戶同客

7、戶號(hào)下已有賬戶開立對(duì)賬商務(wù)卡，定期賬戶均可通過(guò)該商務(wù)卡登錄網(wǎng)上銀行、電話銀行進(jìn)行對(duì)賬。 （二）如定期賬戶是通過(guò)網(wǎng)上銀行開立的，可通過(guò)網(wǎng)銀用戶名登錄網(wǎng)銀辦理對(duì)賬；如定期賬戶是通過(guò)柜面開立的，可通過(guò)“qygg0503企業(yè)網(wǎng)銀賬戶掛靠/解掛”交易把該定期賬戶與同客戶號(hào)下已開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的賬戶辦理掛靠，然后通過(guò)網(wǎng)銀用戶名登錄網(wǎng)銀辦理對(duì)賬。第十三條 客戶在我行開立多個(gè)人民幣、外幣的活期、定期賬戶，需辦理電子對(duì)賬的，參照第十一條、第十二條處理。第十四條 網(wǎng)上銀行電子對(duì)賬流程（一）客戶通過(guò)對(duì)賬商務(wù)卡號(hào)、網(wǎng)銀用戶名登錄我行網(wǎng)上銀行電子對(duì)賬平臺(tái)； （二）錄入賬戶余額，然后逐筆核對(duì)銀行電子對(duì)賬單，并提交對(duì)賬結(jié)果

8、。1、客戶網(wǎng)上銀企對(duì)賬結(jié)果為未平賬的，可以多次進(jìn)行對(duì)賬，我行以客戶最后一次對(duì)賬結(jié)果為準(zhǔn)；2、對(duì)賬結(jié)果為已平賬的，客戶不可再次進(jìn)行對(duì)賬；3、對(duì)銀企雙方錯(cuò)賬、未達(dá)款項(xiàng)及存在疑問(wèn)的賬務(wù)交易，客戶應(yīng)及時(shí)通過(guò)網(wǎng)銀電子對(duì)賬平臺(tái)反饋雙方錯(cuò)賬、未達(dá)款項(xiàng)明細(xì)等信息待我行后督授權(quán)中心查證；4、客戶應(yīng)對(duì)銀行反饋的查復(fù)信息及時(shí)查證并及時(shí)追蹤處理錯(cuò)賬、未達(dá)款項(xiàng)。第十五條 電話銀行電子對(duì)賬流程（一）客戶通過(guò)對(duì)賬商務(wù)卡號(hào)登錄我行電話銀行電子對(duì)賬平臺(tái)；（二）輸入對(duì)賬賬號(hào)、對(duì)賬月份后，電話銀行語(yǔ)音報(bào)讀對(duì)賬月的單位銀行賬戶余額；（三）客戶根據(jù)企業(yè)賬務(wù)余額核對(duì)單位銀行賬戶余額；（四）如果核對(duì)相符，提交對(duì)賬；（五）電話銀行僅能辦理余

9、額對(duì)賬，不能逐筆核對(duì)銀行明細(xì)并反饋雙方錯(cuò)賬、未達(dá)款項(xiàng)明細(xì)等信息至我行進(jìn)行查證。如果核對(duì)不相符，電話銀行會(huì)提示，對(duì)賬不成功，客戶應(yīng)登錄我行網(wǎng)上銀行辦理銀企對(duì)賬。第四章 紙質(zhì)對(duì)賬第十六條 紙質(zhì)對(duì)賬是指我行為單位客戶提供紙質(zhì)的單位銀行賬戶余額、明細(xì)對(duì)賬單，由單位對(duì)賬人員進(jìn)行賬戶余額、交易明細(xì)核對(duì)，編制余額調(diào)節(jié)表并返回紙質(zhì)對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)的對(duì)賬方式。第十七條 允許采用紙質(zhì)對(duì)賬方式的賬戶限于：（一）財(cái)政部門（含行政事業(yè)單位）賬戶；（二）村委類企業(yè)（即村股份公司）賬戶；（三）單獨(dú)提出申請(qǐng)的單位銀行賬戶。企業(yè)客戶應(yīng)提供紙質(zhì)對(duì)賬申請(qǐng)（見附件1），加蓋單位公章，并寫明單位名稱、賬號(hào)、原因，由支行上報(bào)給總行運(yùn)營(yíng)管理部

10、審核備案后方可辦理紙質(zhì)對(duì)賬。 第十八條 紙質(zhì)對(duì)賬流程（一）紙質(zhì)銀企對(duì)賬單的派放柜員通過(guò)“yqdz003紙質(zhì)銀企對(duì)賬單打印”交易為客戶打印紙質(zhì)銀企對(duì)賬單，單位對(duì)賬人員收到紙質(zhì)對(duì)賬單后，進(jìn)行賬戶余額、交易明細(xì)核對(duì)，并返回紙質(zhì)對(duì)賬單回執(zhí)給支行。（二）紙質(zhì)銀企對(duì)賬單的回收1、客戶將對(duì)賬回執(zhí)交回時(shí)，柜面經(jīng)辦人員首先應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行要素審核：（1）是否已勾選對(duì)賬核對(duì)結(jié)果。如銀企對(duì)賬回執(zhí)的“核對(duì)結(jié)果”為“不相符”，需審核是否已填寫銀企雙方未達(dá)賬信息、雙方未達(dá)賬信息填寫是否完整；（2）核對(duì)對(duì)賬人、聯(lián)系電話、日期是否填寫完整、正確；（3）核對(duì)加蓋的預(yù)留印鑒是否相符。如以上要素?zé)o誤，則在“銀行驗(yàn)印人員”處由驗(yàn)印人員與

11、運(yùn)營(yíng)經(jīng)理同時(shí)簽章確認(rèn)；如要素有誤，則重新打印銀企對(duì)賬單供客戶再次對(duì)賬。2、將銀企對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)通過(guò)影像系統(tǒng)“紙質(zhì)銀企對(duì)賬單登記簿”模塊上傳至總行后督授權(quán)中心進(jìn)行集中對(duì)賬。紙質(zhì)銀企對(duì)賬單回執(zhí)列入銀行驗(yàn)印人員當(dāng)日運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)檔案管理。3、總行后督授權(quán)中心審核銀企對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)，進(jìn)行集中對(duì)賬：（1）如回執(zhí)要素?zé)o誤，通過(guò)yqdz004紙質(zhì)銀企對(duì)賬單結(jié)果錄入交易錄入其對(duì)賬結(jié)果，由系統(tǒng)自動(dòng)更新銀企對(duì)賬明細(xì)報(bào)表與統(tǒng)計(jì)報(bào)表；（2）如銀企對(duì)賬單回執(zhí)聯(lián)存在填寫錯(cuò)誤、填寫不完整的情況，通過(guò)影像系統(tǒng)退回網(wǎng)點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)終止原掃描流程，聯(lián)系客戶重新辦理對(duì)賬；（3）如回執(zhí)聯(lián)中“核對(duì)結(jié)果”為“不相符”，總行后督授權(quán)中心應(yīng)及時(shí)查證，及時(shí)處

12、理不符款項(xiàng)及未達(dá)款賬，將款項(xiàng)調(diào)至相符，并在影像系統(tǒng)對(duì)處理結(jié)果進(jìn)行記錄后，方可在柜面交易系統(tǒng)中通過(guò)“yqdz004紙質(zhì)銀企對(duì)賬單結(jié)果錄入”交易錄入對(duì)賬單結(jié)果。第五章 銀企對(duì)賬工作管理第十九條 我行的銀企對(duì)賬工作由總行運(yùn)營(yíng)管理部客戶服務(wù)中心、后督授權(quán)中心、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及運(yùn)營(yíng)管理室共同負(fù)責(zé)完成。第二十條 客戶服務(wù)中心銀企對(duì)賬工作職責(zé)客戶服務(wù)中心負(fù)責(zé)對(duì)每月未對(duì)賬的重點(diǎn)賬戶、動(dòng)戶進(jìn)行對(duì)賬外呼提醒。（一）重點(diǎn)賬戶外呼對(duì)賬提醒每月1020日，由客戶服務(wù)中心人員根據(jù)每天的對(duì)賬明細(xì)報(bào)表，以961200號(hào)碼統(tǒng)一外呼，對(duì)未對(duì)賬的重點(diǎn)賬戶進(jìn)行對(duì)賬提醒，使用統(tǒng)一規(guī)范的話術(shù)指導(dǎo)客戶操作，避免因客戶操作原因?qū)~失敗需再次外呼重

13、復(fù)勞動(dòng)，提高客戶的信任度及對(duì)賬效率。（二）動(dòng)戶外呼對(duì)賬提醒每季度后第1個(gè)月由客戶服務(wù)中心根據(jù)每天的半年對(duì)賬明細(xì)報(bào)表，以961200號(hào)碼統(tǒng)一外呼，對(duì)未對(duì)賬的動(dòng)戶進(jìn)行對(duì)賬提醒及對(duì)賬指導(dǎo)。 （三）客戶服務(wù)中心外呼銀企對(duì)賬提醒時(shí)間可根據(jù)未對(duì)賬的賬戶數(shù)量進(jìn)行調(diào)整。第二十一條 后督授權(quán)中心銀企對(duì)賬工作職責(zé)后督授權(quán)中心負(fù)責(zé)處理對(duì)賬過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。 （一）每天通過(guò)“yqdz001銀企對(duì)賬結(jié)果反饋”交易及影像系統(tǒng)“紙質(zhì)銀企對(duì)賬單登記簿”查詢所有未平賬或存在未達(dá)賬的賬戶，進(jìn)一步查明未平賬、未達(dá)賬的原因，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告總行運(yùn)營(yíng)管理部。（二）對(duì)于未達(dá)款項(xiàng)和不符賬款或客戶有疑問(wèn)的款項(xiàng)，應(yīng)在十

14、個(gè)工作日內(nèi)查明原因，并進(jìn)行跟進(jìn)反饋。1、屬于我行錯(cuò)賬的，由經(jīng)辦行確認(rèn)并及時(shí)通過(guò)電子審批流業(yè)務(wù)向總行運(yùn)營(yíng)集中作業(yè)中心及后督授權(quán)中心申請(qǐng)?zhí)幚硗戤吅?，后督授?quán)中心通過(guò)交易“yqdz001銀企對(duì)賬結(jié)果反饋”交易或電話（僅針對(duì)紙質(zhì)對(duì)賬客戶）及時(shí)反饋回復(fù)（簡(jiǎn)稱“反饋回復(fù)”，下同），確保我行與企業(yè)賬務(wù)正確無(wú)誤。2、不屬于我行錯(cuò)賬的，應(yīng)在十個(gè)工作日內(nèi)反饋回復(fù)，由客戶根據(jù)我行反饋信息重新調(diào)整賬務(wù)或重新辦理電子對(duì)賬。第二十二條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銀企對(duì)賬工作職責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)更新維護(hù)客戶聯(lián)系信息；負(fù)責(zé)協(xié)助客戶服務(wù)中心處理無(wú)法外呼或不配合對(duì)賬客戶的跟進(jìn)工作；協(xié)助后督授權(quán)中心做好賬務(wù)差錯(cuò)處理工作。第二十三條 運(yùn)營(yíng)管理室銀企對(duì)賬工作職責(zé)運(yùn)營(yíng)管理室負(fù)責(zé)客戶紙質(zhì)對(duì)賬申請(qǐng)審核及備案；負(fù)責(zé)支行銀企對(duì)賬工作的考核管理。 第二十四條 對(duì)未及時(shí)對(duì)賬賬戶的管理（一）對(duì)未及時(shí)辦理對(duì)賬的賬戶，系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)限制該賬戶在網(wǎng)上銀行打印當(dāng)前月的電子回單。 （二）對(duì)聯(lián)系方式無(wú)誤，多次提醒不配合、且連續(xù)兩個(gè)對(duì)賬期未辦理對(duì)賬的客戶，各網(wǎng)點(diǎn)可通過(guò)暫停對(duì)客戶發(fā)售支票、暫停受理柜面支票業(yè)務(wù)等措施，督促客戶與我行及時(shí)對(duì)賬。（三）對(duì)報(bào)解預(yù)算收入賬戶、已銷戶未對(duì)賬的賬戶管理 各網(wǎng)點(diǎn)填寫無(wú)須對(duì)賬賬戶申請(qǐng)（見附件2），加蓋支行業(yè)務(wù)公章，寫明賬號(hào)、單位名稱、無(wú)須對(duì)賬原因，通過(guò)電子審批流及影像系統(tǒng)上傳至后督授權(quán)中心，由后