1、xx村鎮(zhèn)銀行貸款審查委員會工作辦法第一章 總 則第一條 為加強xx村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱“本行”）授信業(yè)務風險管理，規(guī)范授信業(yè)務決策行為，提高授信業(yè)務決策水平，根據(jù)有關法律法規(guī)和本行有關制度，特制定本工作辦法。第二條 本行貸款審查委員會（簡稱貸委會）是本行授信業(yè)務決策機構，負責本行授信業(yè)務的審查與審批。第三條 貸款審查委員會下設辦公室，設在風險管理部，主要負責貸款審查委員會的日常管理工作，包括會議準備與組織，貸款審查委員會決議落實與督辦，日常工作聯(lián)系與反饋等。第二章 貸委會主要職責第四條 貸款審查委員會的主要職責包括：（一）召開貸款審查委員會會議，審查審批授信業(yè)務，促進本行信貸業(yè)務持續(xù)、穩(wěn)健、有效

2、發(fā)展。（二）定期或不定期地聽取信貸管理部、風險管理部的專題匯報，對重大疑難的授信業(yè)務進行專題討論研究并提出解決方案和措施意見。（三）研究匯總授信業(yè)務審查審批過程中存在的主要問題，并提出修改完善授信業(yè)務審查審批政策的有關建議和方案。第三章 貸委會委員組成第六條 貸款審查委員會由本行行長、副行長、風險管理部負責人、信貸業(yè)務部負責人、其他業(yè)務骨干或外聘專家組成，成員人數(shù)一般為五名。第六條 貸款審查委員會成員由本行行長任免或聘任，貸款審查委員會主任一般由本行副行長或行長助理擔任。第七條 當貸款審查委員會主任因故不能履行職務時，應事先進行授權安排，由貸款審查委員會其他委員主持貸款審查委員會工作。第八條

3、貸款審查委員會除正式委員外，設置相應數(shù)量的備案委員。當正式委員因故不能參加貸款審查委員會會議時，由備案委員履行委員職責。第九條 貸款審查委員會委員的任職期限為一年。任職期間貸款審查委員會委員因工作或其他原因發(fā)生變動時，及時對貸款審查委員會委員進行調整和補充。第四章 貸委會主任第十條 貸款審查委員會主任負責主持召開貸款審查委員會會議，負責組織對屬于貸款審查委員會審查審批范圍內的信貸業(yè)務進行認真分析和審議，保證會議的優(yōu)質高效運行，并確保會議的民主化、程序化和科學化。第十一條 貸款審查委員會主任不能在貸款審查委員會會議表決前對審查的信貸業(yè)務發(fā)表引導性或主導性意見。但對參會委員在審議過程中提出需詳細了

4、解業(yè)務背景以及相關情況時，應及時組織相關人員向參會委員進行情況介紹和說明，以確保審批的客觀性和科學性。第五章 外聘專家第十二條 貸款審查委員會在審議有關重大高新技術項目、重大固定資產(chǎn)投資項目、重大基礎設施項目以及涉及重大法律風險等信貸業(yè)務時，可聘請專業(yè)領域的行內外專家列席貸款審查委員會會議。第十三條 貸款審查委員會的外聘專家主要負責對審議的信貸業(yè)務所涉及的行業(yè)或者領域的市場前景進行分析和研判，對項目的技術先進性和主要風險進行分析和評價，對涉及的重大法律風險進行分析和提示，并提出客觀的意見和建議。第十四條 貸款審查委員會的外聘專家在貸款審查委員會會議上，有權向貸款審查委員會主任或業(yè)務匯報人了解和

5、咨詢相關問題并發(fā)表專家意見，但對信貸業(yè)務的決策無投票表決權。第十五條 貸款審查委員會辦公室負責貸款審查委員會外聘專家的日常管理工作，主要包括建立專家資料庫；根據(jù)貸款審查委員會審議的議題提出外聘專家的建議，在報經(jīng)貸款審查委員會主任和行長同意后負責聘請工作；對專家工作進行評價等。第六章 業(yè)務匯報人第十六條 貸款審查委員會審議的信貸業(yè)務，由信貸業(yè)務部主辦客戶經(jīng)理或負責人擔任業(yè)務匯報人。第十七條 業(yè)務匯報人根據(jù)會議安排，向參會委員和外聘專家介紹相關業(yè)務背景和情況，回答參會委員和專家的提問與質詢等。業(yè)務匯報人應保證匯報內容的客觀性、真實性、全面性和準確性。第十八條 業(yè)務匯報人不得干預、誘導和影響貸款審查

6、委員會委員和專家的意見。第七章 貸委會會議組織和準備第十九條 貸款審查委員會會議分正式會議和臨時會議。貸款審查委員會正式會議原則上每周三召開，臨時會議則可根據(jù)所需審批的信貸業(yè)務或應貸款審查委員會辦公室的提議，報經(jīng)貸款審查委員會主任批準后召開。貸款審查委員會會議一般采取實體會議方式進行。由于業(yè)務發(fā)展需要須緊急審批的信貸業(yè)務，貸款審查委員會可以不召集實體會議，而將報審業(yè)務資料分送各委員，由委員提出審批意見，貸款審查委員會辦公室以匯總的形式進行信貸業(yè)務審批（簡稱“跑簽”）。第二十條 貸款審查委員會辦公室負責貸款審查委員會會議的組織和準備工作。對提交貸款審查委員會審議的信貸業(yè)務，在風險管理部進行完整性

7、、合規(guī)性審查和風險評估的基礎上，形成會議資料。會議材料包括但不限于貸款調查報告及附件、其他有關證明材料、貸委會委員投票單等。正式會議應于會議召開前兩個工作日通知參會委員和外聘專家，并同時將會議資料送達；臨時會議原則上應于會議召開前一個工作日通知參會委員和外聘專家，并將會議資料送達。第二十一條 貸款審查委員會會議實行回避制度，參會委員和外聘專家在審議過程中若遇與本人存在直接或間接利益關系的信貸業(yè)務時，應主動向貸款審查委員會主任報告并申請回避審議和表決，由貸款審查委員會主任決定是否應采取回避措施，以確保信貸業(yè)務審查審批的公正性。第八章 貸委會議事規(guī)則第二十二條 貸款審查委員會會議召開的有效人數(shù)應不

8、少于三名（含）。第二十三條 貸款審查委員會會議的一般程序為：（一）業(yè)務匯報人向參會委員作概要陳述，主要包括：1、授信業(yè)務概況；2、需特別強調和說明的問題；3、申報材料報送后最新發(fā)生的動態(tài)情況；4、主要風險點和風險控制措施等。（二）由參會委員和外聘專家對審議的信貸業(yè)務提出問題或質詢，并由業(yè)務匯報人逐一進行解答和說明；（三）風險管理部審查人發(fā)表初審意見；（四）參會委員和外聘專家進行審議，在進行必要的討論后，由參會委員當場獨立表述各自的意見，并當場在貸委會委員表決表中簽字表決。第二十四條 貸款審查委員會委員應獨立公正地進行信貸審查，并對本人審查意見的合規(guī)、準確和完整性負責。在填列信貸業(yè)務審查意見表時

9、，應明確表示“同意”（包括附加條件同意）或“復議”或“謝絕”的意見并簽名，不得出具意思表達不清或觀點模棱兩可的審查意見，不得棄權或不提交信貸業(yè)務審查意見表。第二十五條 貸款審查委員會的外聘專家應獨立公正地發(fā)表專家意見，并填寫貸款審查委員會信貸業(yè)務審查專家意見表，對其表述意見的合規(guī)、準確和完整性負責。專家意見表于會后的一個工作日內提交貸款審查委員會辦公室。第二十六條 貸款審查委員會辦公室應客觀公正地匯集各參會委員的審查意見，并形成貸款審查委員會會議的審批結論。審批結論分為“同意”（包括附加條件同意）、“復議”和“謝絕”三種：（一）對三分之二（含）以上參會委員“同意”（包括附加條件同意）的信貸業(yè)務

10、，審批結論為“同意”（包括附加條件同意）；（二）對三分之二（含）以上參會委員 “復議”的信貸業(yè)務，審批結論為“復議”；（三）對半數(shù)（含）委員認為申報材料內容不齊全或業(yè)務匯報人回答問題不清晰，以至于暫時無法提出明確的審查意見時，該筆信貸業(yè)務應不作審議決定，審批結論為“復議”；（四）除以上（一）、（二）、（三）條情形以外的信貸業(yè)務，審批結論為“謝絕”。第二十七條 貸款審查委員會辦公室應根據(jù)本工作規(guī)程的第二十六條規(guī)定，在形成貸款審查委員會會議的審批結論并提出風險管理具體要求的基礎上，擬寫審批意見（初稿）的書面文件，行長行使知情權和一票否決權，即為最終批復。對審批結論為“否決”的議案，行長不得行使贊成

11、權。第二十八條 對貸款審查委員會審批結論意見為“否決”的信貸業(yè)務，在有充足的資料證明該筆信貸業(yè)務具有實質性風險防范措施的情況下，經(jīng)重新進行盡職調查后，信貸業(yè)務部可向貸款審查委員會辦公室提出復議申請，其具體要求為：（一）否決的理由已發(fā)生有利于本行業(yè)務發(fā)展和風險管控的實質性變化，或重新落實了有利于降低風險的授信條件等；（二）提出的附加條件同意的信貸業(yè)務，在具體執(zhí)行中因受客觀條件所限或不可抗力的影響，以致無法落實附加條件，需變更或調整信貸條件等情況的；（三）貸款審查委員會辦公室根據(jù)盡職調查的具體情況安排復議。原則上只能復議一次。第二十九條 對貸款審查委員會復議事項的結論，按照本工作辦法的第二十六條規(guī)

12、定進行操作。第三十條 貸款審查委員會的會議記錄、紀要、發(fā)文和有關信貸檔案材料等工作統(tǒng)一由貸款審查委員會辦公室負責管理。貸款審查委員會辦公室工作人員要認真做好報審項目有關資料的程序性審查，如實記錄會議情況，及時編發(fā)會議紀要，做好文件的收發(fā)、保管和歸檔工作。貸款審查委員會會議記錄及委員表決意見書是貸款審查委員會的核心機密，除貸款審查委員會主任或行長書面授權外，任何個人不得查閱。以下情況須報貸款審查委員會主任或行長同意后查閱：1、人民銀行、銀監(jiān)局檢查；2、董事會特派人員信貸檢查；3、內部稽核。第九章 貸委會委員主要職責第三十一條 貸款審查委員會委員應盡職履行以下職責：（一）根據(jù)國家有關的方針、政策、

13、法規(guī)和本行信貸發(fā)展戰(zhàn)略，從綜合經(jīng)營管理和全面風險管理的要求出發(fā)，認真審議每一筆信貸業(yè)務的技術經(jīng)濟等方面的可行性，分析和揭示重點風險，并對防范和控制風險提出意見和建議。（二）認真把握和綜合平衡審議信貸業(yè)務給本行帶來的預期收益和潛在風險，對貸款的金額、期限和利率，對辦理業(yè)務的前提條件和管理要求，對信貸業(yè)務部需要補充、解釋和說明的相關內容等提出意見和要求；對落實貸款前提條件和各項管理要求進行執(zhí)行監(jiān)督；獨立公正地做出“同意”（包括附條件同意）或“復議”或“否決”的審查意見，以促進本行信貸業(yè)務健康穩(wěn)健和持續(xù)有效地發(fā)展。（三）在信貸業(yè)務審議審查過程中，貸款審查委員會委員若發(fā)現(xiàn)授信從業(yè)人員違反盡職規(guī)定，或信

14、貸管理中存在重大薄弱環(huán)節(jié)，或授信客戶在生產(chǎn)經(jīng)營、財務管理中存在或發(fā)生重大風險隱患和重大風險事件等情況，應在審查意見中明確提示和披露，并向貸款審查委員會主任反映。（四）貸款審查委員會委員應盡職履責，主要包括：認真研讀申報資料，若認為審議的信貸業(yè)務所申報的材料存在不充分或不完整等問題，應及時反饋貸款審查委員會辦公室，由其負責聯(lián)系和落實業(yè)務申報相關部門進行相關材料的補充和完善，委員個人不得擅自與授信客戶進行直接聯(lián)系；嚴格遵守保密制度，未經(jīng)批準，不得擅自披露貸款審查委員會會議研究和決議的相關事項；認真執(zhí)行貸款審查委員會會議決定，落實貸款審查委員會會議提出的各項工作要求等。（五）貸款審查委員會委員應客觀

15、公正地發(fā)表各自的審查意見，不得干預、誘導和影響其他委員獨立發(fā)表意見，并按規(guī)定及時反饋和提交“貸委會委員表決表”。（六）貸款審查委員會委員應嚴格遵守會議規(guī)定和會議紀律，主要包括：按時參加會議，因特殊情況不能參會的應于會議前一天告知貸款審查委員會辦公室，并報經(jīng)貸款審查委員會主任批準后，另行安排其他委員參會；若因故不能準時與會，需在會前向貸款審查委員會辦公室及主任說明；若有急事需中途離開會場，應征得貸款審查委員會主任的同意，并在會后按時提交審查意見表等，以確保會議質量和效果。（七）貸款審查委員會委員應對完善全行信貸管理機制和委員會運作管理等提出意見和建議，由貸款審查委員會辦公室負責匯集后，向貸款審查

16、委員委員會主任匯報，并落實相關措施。第十章 貸委會委員責任追究第三十二條 貸款審查委員會委員的以下行為（包括但不限于）屬于違規(guī)、違紀行為：（一）對授信材料不認真分析研究，未履行職責的。（二）未經(jīng)批準，私下與授信客戶會談謀取私利的。（三）未履行保密規(guī)定，私自將貸款審查委員會會議的內容泄密給客戶經(jīng)理和授信客戶的。（四）與授信客戶存在關聯(lián)關系（如親屬、朋友關系或利益關系等），未主動提出回避的。（五）在貸款審查委員會會議上發(fā)表虛假言論，干涉、誘導其他委員獨立審查的。第三十三條 委員審批責任確定信貸資產(chǎn)責任分為授信準入、貸前盡職調查、授信審查、授信審批、放款審查、貸后管理、資產(chǎn)保全等七大環(huán)節(jié)。貸款審查委

17、員會履行審批職能，并相應由各委員承擔審批環(huán)節(jié)信貸責任。對于審批環(huán)節(jié)中存在委員不盡職、弄虛作假、謀取私利，造成授信風險，影響本行信貸資產(chǎn)質量的，按以下原則對委員進行追究責任：1、審批表決意見為“同意”的委員，按同樣權重，平均承擔全部同意票數(shù)的責任（如某授信業(yè)務審批結論為3 人同意，則3人分別承擔三分之一的審批責任）；2、委員表決意見為“附加條件同意”并明確提出附加條件的，經(jīng)貸款審查委員會認定該附加條件能有效控制授信風險發(fā)生的，可以免責；3、委員表決意見為“調減授信額度”并明確提出控制授信額度金額的，如果產(chǎn)生的風險額度小于其調減后的額度，按本條第1款承擔審批責任；如果風險額度大于其同意的授信額度，應經(jīng)貸款審查委員會審定后，相應減輕其審批責任；4、委員在審