1、中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)（1-13）第一節(jié)財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)既然是綱領(lǐng)，那么一定是總結(jié)性的，指導(dǎo)性的東西財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)是封老師根據(jù)大道至簡(jiǎn)的哲學(xué)思想在實(shí)踐中總結(jié)提煉出來(lái)的。 大道至簡(jiǎn)： 大道至簡(jiǎn)，出自道德經(jīng)。大道至簡(jiǎn)就是要抓住事物的要害和根本，剔除那些無(wú)效的、非本質(zhì)的東西，化繁為簡(jiǎn)。 大道至簡(jiǎn)的是博大精深，博大精深是因?yàn)闆]有看穿事物的實(shí)質(zhì)，不能抓住問題的關(guān)鍵，把簡(jiǎn)單的問題復(fù)雜化了。 失敗的投資者各有各的不同，成功的投資者卻總是很相似。 成功投資者的共同點(diǎn)之一就是他們都有著標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、可操作化的投資方法。 要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，我們

2、同樣要“抓住根本，化繁為簡(jiǎn)”。財(cái)務(wù)自由對(duì)于大部分人看似遙不可及，其實(shí)并不難。只要來(lái)對(duì)了地方，學(xué)對(duì)了方法，就已經(jīng)成功一半了。你離財(cái)務(wù)自由其實(shí)也就一套財(cái)務(wù)自由技能課的距離。掌握了財(cái)務(wù)自由的技能，你就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由第二節(jié)第 1 條：財(cái)務(wù)自由 1-2-3-4-5 綱領(lǐng) 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的一個(gè)指導(dǎo)思想：盡可能的去擁有“生錢資產(chǎn)”，讓“生錢資產(chǎn)”生的錢大于你的生活總支出生錢資產(chǎn)： “生錢資產(chǎn)”就是能給你不斷生錢的東西。它能讓你的錢變得越來(lái)越多。這里的錢是指你能實(shí)實(shí)在在拿Page 1 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧到的錢，而不是賬面上賺的錢 舉例

3、：小黑 在 2014 年 3 月份以 8 元每股的價(jià)格買了 30 萬(wàn)股福耀玻璃（600660），2014 年 5 月 14 日，福耀玻璃每股分紅 0.5 元。去掉 10%的個(gè)人所得稅后，小黑收到了 13.5 萬(wàn)元的現(xiàn)金。這 13.5 萬(wàn)元是福耀玻璃送給小黑實(shí)實(shí)在在的錢。2015 年 4 月 15 日福耀玻璃每股分紅 0.75 元，去掉 5%的個(gè)人所得稅，小黑收到了 21.375 萬(wàn)元現(xiàn)金。2016 年 6 月 8 日，福耀玻璃每股分紅 0.75 元，此時(shí)已經(jīng)免征個(gè)人所得稅，小黑收到了 22.5 萬(wàn)元現(xiàn)金。2017 年 5 月 15 日，福耀玻璃每股分紅 0.75 元，小黑收到了 22.5 萬(wàn)元

4、現(xiàn)金。福耀玻璃每年持續(xù)的給小黑送來(lái)大量的現(xiàn)金，所以福耀玻璃是“生錢資產(chǎn)”。不管福耀玻璃的股價(jià)后期是漲到了 20 元，還是跌到了 5 元，光福耀玻璃每年的分紅就能給小黑帶來(lái) 20多萬(wàn)實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金收入。 不考慮股價(jià)，光每年股息帶來(lái)的收益率也有 9%左右了。比存銀行的利息高多了。 如果小黑的年生活總支出小于 20 萬(wàn)，小黑就財(cái)務(wù)自由了。而且在這種情況下，福耀玻璃的股價(jià)也更容易上漲，給小黑帶來(lái)額外的價(jià)格收益。直到 2017 年 9 月份，福耀玻璃的股價(jià)已經(jīng)漲到了 23 元以上，價(jià)格增值收益高達(dá) 190%左右小白在 2011 年 3 月份的時(shí)候，以 10.5 元左右每股的價(jià)格買過 ST 金谷（0004

5、08），這只股票現(xiàn)在叫 ST金源。不到一個(gè)月的時(shí)間 ST 金谷漲到了 15 元左右，小白的賬面盈利大概有 10 萬(wàn)元左右。Page 2 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧 這 10 萬(wàn)元就是賬面賺的錢，只要沒有賣掉，變成實(shí)實(shí)在在的錢，這 10 萬(wàn)元的賬面盈利是不能算數(shù)的。小白認(rèn)為 ST 金谷還會(huì)繼續(xù)上漲，就沒有賣掉。 又過了一個(gè)月時(shí)間，這 ST 金谷的價(jià)格又跌回到了 11 元。小白依然沒有賣掉。又過了 5 個(gè)月，ST 金谷跌到了 9.5，小白忍痛含淚把它賣掉了。 賬面盈利變成了實(shí)際虧損。所以 ST 金谷這只股票不是“生錢資產(chǎn)”。 S

6、T 金谷不但沒有產(chǎn)生更多的錢給小白，它還把小白的錢拿走了部分。事實(shí)上 ST 金谷根本不是“生錢資產(chǎn)”，即使在小白賬面有盈利的 時(shí)候也不是。 因?yàn)?ST 金谷是一家虧損的公司，虧損的公司是不太可能派發(fā)股息的。 所以即使小白長(zhǎng)時(shí)間持有這只股票，小白也不會(huì)獲得實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金分紅，小白最多只能獲得賬面的不確定性收益 結(jié)論： 我們通過上面兩只股票的對(duì)比就能發(fā)現(xiàn)，同樣是股票。福耀玻璃是“生錢資產(chǎn)”，而 ST 金谷就不是“生錢資產(chǎn)”。 小黑當(dāng)時(shí)買福耀玻璃幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，最壞的結(jié)果就是每年獲得 8%左右的現(xiàn)金分紅。而 ST 金谷因?yàn)椴皇恰吧X資產(chǎn)”，所以風(fēng)險(xiǎn)很大 “生錢資產(chǎn)”是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由過程中的關(guān)鍵，無(wú)論怎么

7、強(qiáng)調(diào)這個(gè)詞語(yǔ)的重要性都不為過！“生錢資產(chǎn)”這個(gè)詞語(yǔ)同學(xué)們一定要必須要深刻的精準(zhǔn)的理解清楚。這個(gè)詞語(yǔ)咱們以后會(huì)高頻的用到，考試也會(huì)重點(diǎn)考它。因?yàn)樗悄阃ㄍ?cái)務(wù)自由之路上的“窄門”，通過了這個(gè)窄門，你就進(jìn)入了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的高速公路Page 3 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧第三節(jié)“耗錢資產(chǎn)” 耗錢資產(chǎn)： “生錢資產(chǎn)”是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的關(guān)鍵，而 “耗錢資產(chǎn)”是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的障礙 “耗錢資產(chǎn)”就是不斷消耗你的錢的東西，它能讓你的錢變得越來(lái)越少。這里的錢指你實(shí)實(shí)在在支出的錢，而不管賬面是賺還是虧 舉例： 假如小白 2015 年在北京

8、投資了一套房子，這套房子市場(chǎng)價(jià) 1000 萬(wàn)，首付 300 萬(wàn)，商業(yè)貸款 700 萬(wàn)，等額本息，30 年還清，每月還本付息 37000 元。 小白把這套房子租給了某公司高管，月租金 17000 元。這樣每個(gè)月小白自己要為這套房子支付 20000元，并且風(fēng)雨無(wú)阻。 這套房子每個(gè)月實(shí)實(shí)在在的消耗了小白 20000 元，那這套房子就是“耗錢資產(chǎn)”。 假如小白里只有 20 萬(wàn)現(xiàn)金，這樣 10 個(gè)月下來(lái)，小白的就被這套房子耗干了。等耗干以后，它就開始消耗小白了 那么假如這個(gè)房子到了 2016 年市場(chǎng)價(jià)漲到了 1200 萬(wàn)，小白賬面上賺了 200 萬(wàn)。 小白應(yīng)該很高興。可是小白高興不起來(lái)，因?yàn)槊總€(gè)月還是要

9、消耗小白 2 萬(wàn)元的現(xiàn)金。小白也不能把房子賣掉，因?yàn)橘~面盈利了 20%，賣掉了去掉各種稅費(fèi)，小白還是虧的。 小白只能強(qiáng)忍著，希望這套房子快點(diǎn)漲到 2000 萬(wàn)，然后把它賣掉。誰(shuí)知天有不測(cè)風(fēng)云，從 2017 年開始出臺(tái)了一系列的調(diào)整政策，小白要想賣掉，就要降價(jià)出售。 小白決定不賣，繼續(xù)等房?jī)r(jià)上漲。在等待房?jī)r(jià)上漲的過程中，小白每個(gè)月都要為這個(gè)房子支付 2 萬(wàn)元。心疼啊。但是為了未來(lái)的房?jī)r(jià)大漲，小白拼了 假如很不幸，對(duì)房地產(chǎn)的調(diào)控越來(lái)越嚴(yán)了，從 2019 年開始房?jī)r(jià)開始大跌，到了 2020 年，小白房Page 4 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)

10、務(wù)自由智慧子的市場(chǎng)價(jià)只值 500 萬(wàn)了，但每個(gè)月小白還要為此支付 2 萬(wàn)元。 小白的心在啊。小白經(jīng)常會(huì)一個(gè)人對(duì)著鏡子默默的哭一會(huì)。但是小白決定咬牙挺住，自己貸的款，跪著也要還完小白就這樣的堅(jiān)持了一年，房地產(chǎn)市場(chǎng)依然沒有起色。房地產(chǎn)市場(chǎng)沒有起色小白還能堅(jiān)持，但是小白上班的公司倒閉了。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，這也是正常的事情。小白想找個(gè)工作，但是高薪的工作不好找啊。于是小白就全力以赴的找工作。這樣過了幾個(gè)月以后，小白卡里的現(xiàn)金被這套房子消耗完了。 小白借遍了朋友圈，但是一無(wú)所獲。因?yàn)榕笥褌兊娜兆右膊缓眠^。就這樣小白咬牙堅(jiān)持了幾個(gè)月后，還是斷供了。 房子被銀行收走了，小白還欠了銀行 50 萬(wàn)。從此小白過上了悲

11、慘的生活。第四節(jié) 舉例： 小黑在北京沒有投資房子，不過小黑在東京倒是投資了一套房子。 小黑這套房子的情況是這樣的，市場(chǎng)價(jià) 1.5 億日元，大概 900 多萬(wàn)人民幣。首付 7500 萬(wàn)日元，貸款7500 萬(wàn)，30 年期，等額本息，每月還款 30 萬(wàn)日元。 出租出去，每月租金 77 萬(wàn)日元，去掉各種費(fèi)用，每個(gè)月有 30 萬(wàn)日元的凈收入，30 萬(wàn)日元大概相當(dāng)于1.8 萬(wàn)人民幣。那么這套房子每個(gè)月都會(huì)給小黑送來(lái) 1.8 萬(wàn)元現(xiàn)金，這套房子是“生錢資產(chǎn)”。如果小黑每個(gè)月的生活總支出小于 1.8 萬(wàn)，小黑不就財(cái)務(wù)自由了嗎那么如果東京的房地產(chǎn)市場(chǎng)后期大跌，會(huì)出現(xiàn)什么結(jié)果嗎假如小黑東京的這套房子的市場(chǎng)價(jià)從 1

12、.5 億日元跌到了 1 億日元。Page 5 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧 小情肯定會(huì)不那么愉快，但是小黑也不會(huì)對(duì)著鏡子默默流淚。 因?yàn)槊總€(gè)月這套房子還會(huì)有 30 萬(wàn)日元的錢送給小黑呢。小黑照樣按月收錢，不用擔(dān)心斷供的問題 結(jié)論：同樣是房子，一個(gè)是“生錢資產(chǎn)”，一個(gè)是“耗錢資產(chǎn)”。他們給持有人造成的結(jié)果是不一樣的。我們到底是過要像小黑一樣的財(cái)務(wù)自由人生還是像小白一樣對(duì)著鏡子默默流淚的人生，完全取決于我們選擇的是“生錢資產(chǎn)”還是“耗錢資產(chǎn)” 解析：寵物狗是“耗錢資產(chǎn)”，因?yàn)轲B(yǎng)它每年都要消耗錢，寵物狗只帶來(lái)支出不帶來(lái)收入。家用汽車

13、是“耗錢資產(chǎn)”，因?yàn)轲B(yǎng)車每年都要消耗錢，家用汽車只帶來(lái)支出不帶來(lái)收入。股票要看情況。分紅的股票是“生錢資產(chǎn)”，因?yàn)樗磕甓紩?huì)有現(xiàn)金分紅；不分紅的股票不是“生錢資產(chǎn)”也不是“耗錢資產(chǎn)”，因?yàn)闆]有現(xiàn)金流。不分紅的股票盈虧取決于賣出時(shí)的價(jià)格，這有很大的不確定性 自住房是“耗錢資產(chǎn)”，因?yàn)樗磕甓紩?huì)消耗你的錢。 不過在中國(guó)自住房消耗你的錢并不多，因?yàn)橹袊?guó)目前大部分地區(qū)還沒有房產(chǎn)稅，物業(yè)費(fèi)也可以忽略不計(jì)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，自住房絕對(duì)是“耗錢資產(chǎn)”，無(wú)論你住還是不住，房產(chǎn)稅都在那里，你每年都要交。金額大概是房?jī)r(jià)的 1%到 2%。這也是一筆不小的數(shù)目。 投資房可能是“生錢資產(chǎn)”也可能是“耗錢資產(chǎn)”，要看房子每

14、年是生錢給你還是消耗你的錢 努力并不決定命運(yùn)，選擇才決定命運(yùn)。如果你努力的獲得了很多“耗錢資產(chǎn)”，這是噩夢(mèng)的開始。 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由并不難，一旦你能準(zhǔn)確的認(rèn)出誰(shuí)是“生錢資產(chǎn)”誰(shuí)是 “耗錢資產(chǎn)”。你就成功一半了 當(dāng)你能夠準(zhǔn)確的認(rèn)出誰(shuí)是“生錢資產(chǎn)”以后，你要做的就是盡可能的去擁有它們，你擁有的“生錢資產(chǎn)”越多，Page 6 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧 它們給你生的錢就越多，你就越富有。 只要這樣做下去，你就會(huì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由第五節(jié)第 2 條： 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的兩條路徑：購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”、創(chuàng)造“生錢資產(chǎn)”購(gòu)買生錢資產(chǎn)走購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”這條路

15、需要你已經(jīng)有了一筆錢，或者你的收入水平較高。當(dāng)然光有錢還是不夠滴，你還需要具備一定的技能。當(dāng)你有了一些錢，又掌握了購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”的技能之后，你就可以購(gòu)買屬于你的“生錢資產(chǎn)”了大部分同學(xué)的做法通常如下：努力工作提高工作技能加薪，存更多的錢學(xué)習(xí)買“生錢資產(chǎn)”的技能買“生錢資產(chǎn)”（主要是符合條件的股票和房子）“生錢資產(chǎn)”生錢“生錢資產(chǎn)”生的錢大于生活支出實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由買！買！買！玩！玩！玩！吃！吃！吃！睡！睡！睡！生活如此多嬌！ 其實(shí)這條路是懶人必備。懶的同學(xué)可以通過這條路徑既安全又舒適的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。 當(dāng)然這條路也并不完美，它會(huì)需要相對(duì)長(zhǎng)的時(shí)間。如果你不是那么著急，完全可以通過購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”的

16、方式來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由創(chuàng)造“生錢資產(chǎn)” 走這條路只需要你能吃苦耐勞臉皮厚即可，如果碰巧你還有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，那就太棒了 大部分同學(xué)的做法通常如下：努力工作提高工作技能學(xué)習(xí)創(chuàng)業(yè)技能創(chuàng)造“生錢資產(chǎn)”（主要是創(chuàng)造公司）公司產(chǎn)生現(xiàn)金流完善企業(yè)系統(tǒng)公司給你帶來(lái)更強(qiáng)大的現(xiàn)金流（你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由）然后開啟購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”模式，用公司給你生的錢去買股票、房子等很多個(gè)“生錢資產(chǎn)”一起給你生錢Page 7 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由并且有成為的可能第六節(jié) 舉例：劉強(qiáng)東劉強(qiáng)東 1998 年在中關(guān)村創(chuàng)造了一家公司，這家公司叫京東，主營(yíng)業(yè)務(wù)就

17、是賣光盤。后遇，無(wú)奈到網(wǎng)上賣光盤。從此一發(fā)不可收拾，賣出了一家世界級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。2014 年京東在美國(guó)納斯達(dá)克上市，劉強(qiáng)東也成了世界級(jí)的。劉強(qiáng)東不僅創(chuàng)造了一家公司，而且還讓這家公司實(shí)現(xiàn)了上市，劉強(qiáng)東還創(chuàng)造了股票。 不過京東還沒有盈利，京東的股票自然是沒有分紅的，京東的股票對(duì)于我們目前還不是“生錢資產(chǎn)” 在創(chuàng)造公司取得巨大成功以后，劉強(qiáng)東開啟了購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”的模式。 京東 2016 年會(huì)上，劉強(qiáng)東提及的投資企業(yè)中，有永輝超市、易車、金蝶、藍(lán)色光標(biāo)、餓了么、天天果園、分期樂、到家美食會(huì)、Misfit、穿衣助手、有品 PICOOC 等，當(dāng)然京東投資的公司不止這 12 家。 劉強(qiáng)東通過京東公司購(gòu)買

18、了很多其他公司的股權(quán)。 當(dāng)然這些公司里面有的現(xiàn)在還不是“生錢資產(chǎn)”?？赡軇?qiáng)東是從戰(zhàn)略的角度來(lái)購(gòu)買公司的吧 當(dāng)然除了企業(yè)，劉強(qiáng)東還買了不動(dòng)產(chǎn)。 據(jù)外媒報(bào)道，悉尼巖石區(qū) 1 套 3 層高的閣樓公寓以 1620 萬(wàn)澳元(7800 萬(wàn)人民幣)被 1 位中國(guó)買家納入囊中，該價(jià)格也創(chuàng)下悉尼 2015 年公寓售價(jià)。產(chǎn)權(quán)存檔記錄顯示，買家名叫 Zhang Zetian。 要想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”和創(chuàng)造“生錢資產(chǎn)”都是不錯(cuò)的選擇。 如果你想安全舒適的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，那就去買幾個(gè)“生錢資產(chǎn)”吧。 如果你想要較快的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，并且你的心中還有一個(gè)夢(mèng)，那就去創(chuàng)造你的“生錢資產(chǎn)”吧Page 8 to 19中

19、國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧第七節(jié)第 3 條： 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的三大核心工具：企業(yè)、股票、房地產(chǎn) 劉強(qiáng)東最主要的“生錢資產(chǎn)”是企業(yè)、股票和房地產(chǎn)。我們?cè)倏纯蠢罴握\(chéng)、王健林、馬云，你會(huì)發(fā)現(xiàn)他們主要的“生錢資產(chǎn)”也是企業(yè)、股票和房地產(chǎn)。 既然超級(jí)們最主要的核心工具是企業(yè)、股票和房地產(chǎn)。 那么對(duì)于要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由這個(gè)小目標(biāo)的我們來(lái)說，應(yīng)用好企業(yè)、股票、房地產(chǎn)這三大核心工具已經(jīng)足夠了 3-3-1 工具：三大核心工具：企業(yè)、股票、房地產(chǎn)當(dāng)然實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的工具除了以上三大核心工具以外還有三個(gè)輔助工具和一個(gè)保障工具，三個(gè)輔助工具分別為：分級(jí)基金 A、逆回購(gòu)

20、、貨幣基金。這三個(gè)工具基本是低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的工具。在股票和房地產(chǎn)沒有好的投資機(jī)會(huì)的時(shí)候我們會(huì)用到這三個(gè)工具。一個(gè)保障工具指保障型保險(xiǎn)，這個(gè)工具我們僅僅用來(lái)轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而不用來(lái)獲得收益。保障型保險(xiǎn)是我們構(gòu)建家庭的有效工具。它能幫我們抵御在財(cái)務(wù)自由路上遇到的風(fēng)險(xiǎn) 結(jié)論：用好公司這個(gè)核心工具，你會(huì)成為企業(yè)家；用好股票和房地產(chǎn)這兩個(gè)核心工具，你會(huì)成為投資家；用好公司、股票、房地產(chǎn)這三個(gè)工具，你會(huì)成為資本家Page 9 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧第八節(jié)第 4 條： 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的四大準(zhǔn)則：正向現(xiàn)金流、制定投資標(biāo)準(zhǔn)、全球化配置、長(zhǎng)期投

21、資要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，我們必須要遵守四大準(zhǔn)則 第一大準(zhǔn)則：正向現(xiàn)金流要去擁有“生錢資產(chǎn)”，“生錢資產(chǎn)”就是能不斷給你生錢的東西。“生錢資產(chǎn)”專業(yè)的表達(dá)方式就是：能給你帶來(lái)凈現(xiàn)金流入的東西。也就是一個(gè)東西產(chǎn)生的總收入-總支出0。比如你花 10 萬(wàn)買了貴州茅臺(tái)這只股票，你每年可以獲得稅后現(xiàn)金分紅 5000 元。這 5000 元就流入了你的口袋，這就是正向現(xiàn)金流 既不產(chǎn)生收入也不產(chǎn)生支出的東西是消費(fèi)品，消費(fèi)品不帶來(lái)正現(xiàn)金流，所以沒有任何的投資價(jià)值。如 LV、百達(dá)翡麗 投資必須考慮凈現(xiàn)金流。 正向現(xiàn)金流，也就是凈現(xiàn)金流入對(duì)于我們投資的成敗至關(guān)重要，在選擇投資項(xiàng)目時(shí)它有一票否決權(quán) 永遠(yuǎn)記住：不能帶來(lái)正向現(xiàn)金

22、流的東西，堅(jiān)決不投！第九節(jié)第二大準(zhǔn)則：制定投資標(biāo)準(zhǔn) 大部分人做投資的時(shí)候都沒有投資標(biāo)準(zhǔn)，就像是大部分人擇偶的時(shí)候沒有擇偶標(biāo)準(zhǔn)一樣， 所以生活中到處可見婚姻不幸的家庭。 這就是沒有制定擇偶標(biāo)準(zhǔn)的后果。Page 10 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧 生活中，我們無(wú)論是買一件衣服還是買一臺(tái)電腦，還要貨比三家呢。 但是擇偶的時(shí)候，大部分人都是感覺好就嫁了或者就娶了。這樣不出問題就不太正常了 成功的公司和失敗的公司在招聘員工的時(shí)候也有很大的不同。 成功的公司在招聘人員的時(shí)候都有明確的標(biāo)準(zhǔn)。 比如一家優(yōu)秀的公司招聘銷售人員的時(shí)候，他首先會(huì)把

23、自己公司的銷售冠軍們的特征進(jìn)行總結(jié)和提煉，然后量化，制定出招聘標(biāo)準(zhǔn) 下面是一家優(yōu)秀的公司制定的銷售人員招聘標(biāo)準(zhǔn)： 年齡：20-25 歲，性別：不限，學(xué)歷：大專或本科；專業(yè)：藝術(shù)和師范優(yōu)先；戶口：農(nóng)村； 經(jīng)驗(yàn)：無(wú)本行業(yè)經(jīng)驗(yàn) ；形象：長(zhǎng)相佳；普通話：發(fā)音標(biāo)準(zhǔn)。 按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)去招聘銷售員，成為銷售冠軍的概率就比較大。這樣的公司也更容易取得成功。 投資也是一樣，成功的投資者都有一套投資標(biāo)準(zhǔn)。制定投資標(biāo)準(zhǔn)的過程就是化繁為簡(jiǎn)的過程可以這樣說，有沒有制定投資標(biāo)準(zhǔn)是投資者和賭徒的重大區(qū)別之一。賭徒是不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的，這是常識(shí)第十節(jié)第三大準(zhǔn)則：全球化配置 擁有全球化的視野就叫格局聰明的投資者都知道在全球范圍

24、內(nèi)購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”，哪里的機(jī)會(huì)符合投資標(biāo)準(zhǔn)就把錢投向哪里。聰明的投資者從不把錢執(zhí)著的投資于在某一個(gè)國(guó)家全球化配置并不是一定要把錢都分散開來(lái)。Page 11 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧 而是根據(jù)投資標(biāo)準(zhǔn)，哪里的機(jī)會(huì)好就把錢投向哪里。 中國(guó)的機(jī)會(huì)好，就把大部分錢都投向中國(guó)。美國(guó)的機(jī)會(huì)好就把大部分錢投向美國(guó)。歐洲的機(jī)會(huì)好也可以把大部分錢投向歐洲 舉例： 委內(nèi)瑞拉 30 年前就是一個(gè)富有的國(guó)家?，F(xiàn)在卻跌入了深淵，超市里的東西供不應(yīng)求。生活用品嚴(yán)重的缺少2016 年 8 月份的時(shí)候，1 美元能換 1000 玻利瓦爾瓦爾；到了 2016

25、 年 12 月份美聯(lián)儲(chǔ)加息后，1 美元能換 2000 玻利瓦爾；到了 2017 年 5 月份，1 美元能換 5000 玻利瓦爾。 要知道在 5 年前，1 美元才能換 2.15 玻利瓦爾。 一個(gè)消滅委內(nèi)瑞拉民眾財(cái)富的核出現(xiàn)了委內(nèi)瑞拉貨幣，玻利瓦爾第十一節(jié)第四大準(zhǔn)則：長(zhǎng)期投資 為什么要長(zhǎng)期投資？短期投資會(huì)占用我們大量的時(shí)間精力 我們做投資的主要目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。就是既要賺到錢，又要我們的時(shí)間。短期投資即使能讓我們賺到錢也不能我們的時(shí)間。 短期投資者獲得的收入是另一種形式的勞動(dòng)收入，和我們的工資收入沒有本質(zhì)區(qū)別。長(zhǎng)期投資才是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的唯一選擇長(zhǎng)期投資比短期投的的稅費(fèi)要低很多 比如中國(guó)目前關(guān)于股

26、息的個(gè)人所得稅政策是：持股超過 1 年的，免征；持股 1 個(gè)月至 1 年的，稅負(fù)為Page 12 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧10%；持股 1 個(gè)月以內(nèi)的，稅負(fù)為 20%。 我們可以看到股票長(zhǎng)期投資和短期投資的稅收成本差別很大。 另外中國(guó)目前的房產(chǎn)交易稅收政策是：房子持有超過 2 年賣出的免征 5.5%的增值稅及附有超過5 年的首套房還可以免征個(gè)人所得稅。 我們可以看到房產(chǎn)長(zhǎng)期投資和短期投資的稅收成本差別也很大。其實(shí)外國(guó)主要國(guó)家的情況和中國(guó)也差不多第十二節(jié)第 5 條： 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的五項(xiàng)禁令：不違法、不、不預(yù)測(cè)趨勢(shì)、不單打獨(dú)斗

27、、不執(zhí)著于投資工具第一項(xiàng)禁令：不違法！不違法的意思是不違法法律和法規(guī)。因違法而積累起來(lái)的財(cái)富具有極大的不確定性而且潛在成本巨大。它的成本可能就是自由。這和財(cái)務(wù)自由的宗旨是相違背的。在當(dāng)今時(shí)代不違法也能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。從事違法的活動(dòng)或者能在短期內(nèi)獲得超額收益，但是長(zhǎng)期來(lái)看成本巨大同學(xué)們要時(shí)刻銘記：不違法是財(cái)務(wù)自由的基石。第二項(xiàng)禁令：不！：投入資金搏取隨機(jī)性收益的行為。是沒有制定投資標(biāo)準(zhǔn)的賭博行為。獲得的收益是隨機(jī)性的不確定性的。所以行為長(zhǎng)期必然導(dǎo)致虧損。Page 13 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧者其實(shí)還有另外一個(gè)名字：賭徒 舉例

28、：投資者和者有什么區(qū)別某只可轉(zhuǎn)債，現(xiàn)價(jià) 90 元，票面價(jià)格 100 元，票面利率 2%，2 年后到期。 現(xiàn)在 90 元買入，未來(lái)的最低收益是可以準(zhǔn)確計(jì)算出來(lái)的。未來(lái)最低收益為：100-90+100*0.02*2=14元（忽略稅費(fèi)）， 未來(lái) 2 年的最低收益率為：14/90=15.5%，如果 2 年內(nèi)可轉(zhuǎn)債上漲，可以選擇提前賣掉，收益率可能更高。這種有計(jì)劃的獲取確定性的收益行為就叫作投資。另外有只可轉(zhuǎn)債，現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)是 110 元，票面價(jià)格 100 元，票面利率 2%，2 年后到期。 未來(lái)半年有可能能漲到 130 元，也有可能下跌到 100 元。如果此時(shí)在 110 元的價(jià)格買進(jìn)，未來(lái)半年可能獲得

29、18%的收益，也有可能會(huì)有 10%的虧損。 這種收益具有隨機(jī)性的行為就叫作。也叫賭博。長(zhǎng)期進(jìn)行這樣的行為，結(jié)果一定是虧損。這種注定要虧的行為，只有傻子才會(huì)干同學(xué)們要記住：要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由就必須禁止行為！第十三節(jié)第三項(xiàng)禁令：不預(yù)測(cè)趨勢(shì) 不預(yù)測(cè)趨勢(shì)似乎和投資領(lǐng)域的至理名言：“順勢(shì)而為”有些矛盾！在投資領(lǐng)域好的賺錢機(jī)會(huì)都是市場(chǎng)給的，豐厚的投資回報(bào)也是順應(yīng)趨勢(shì)獲得的。 但這不代表我們要去預(yù)測(cè)趨勢(shì)。事實(shí)上幾乎沒有人能夠準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)到未來(lái)的趨勢(shì)，無(wú)論是經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、股市趨勢(shì)還是房地產(chǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì)都是難以被準(zhǔn)確預(yù)測(cè)的。 通過預(yù)測(cè)趨勢(shì)去做投資對(duì)于 99.9%的人來(lái)說是行不通的Page 14 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)

30、務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧 舉例： 就連股神巴菲特在投資生涯中也多次被套，巴菲特買的股票時(shí)，被套了 3 年之久，最高虧損達(dá)到 26%。但 15 年后賺了 35 倍。巴菲特買富國(guó)銀行的股票時(shí)，被套了 2 年之久，但 10 年后賺了 9 倍。 看到?jīng)]有？連巴菲特都不能準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)股市的趨勢(shì) 結(jié)論：我們不需要預(yù)測(cè)未來(lái)，我們只需要制定買進(jìn)和賣出標(biāo)準(zhǔn)，符合買入標(biāo)準(zhǔn)就買入，符合賣出標(biāo)準(zhǔn)就賣出。只需要執(zhí)行簡(jiǎn)單的投資標(biāo)準(zhǔn)，我們就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。這就是大道至簡(jiǎn)，把復(fù)雜的問題簡(jiǎn)單化。唯有簡(jiǎn)單，才更容易成功第四項(xiàng)禁令：不單打獨(dú)斗 要想更快的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，最好借助團(tuán)隊(duì)的力量。如

31、果你想通過創(chuàng)造一家公司去實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，你需要組建一個(gè)核心團(tuán)隊(duì)。 這個(gè)核心團(tuán)隊(duì)成員主要包括：CEO、CTO、CS0、CHO、CFO、COO 等。 通過與這些人的合作，你能創(chuàng)造一個(gè)成功的公司。這個(gè)公司可以給你帶來(lái)強(qiáng)大的現(xiàn)金流，讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由甚至成為超級(jí)如果你想通過投資房地產(chǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，你也需要他人的幫助， 這些人員包括房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人、律師、會(huì)計(jì)師等相關(guān)人員。他們的幫助會(huì)讓你節(jié)省很多時(shí)間精力和金錢。 現(xiàn)在如果你想在東京或者洛杉磯投資套房子，如果你有相關(guān)人員的幫助，你本人根本不需要過去就可以做到第五項(xiàng)禁令：不執(zhí)著于投資工具 實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的過程就像是一場(chǎng)旅行。就像是我們從北京到上海， 上海是我們的目的

32、地。 整個(gè)旅程中我們可能會(huì)用到汽車、高鐵、飛機(jī)等交通工具。Page 15 to 19中國(guó)第一所互聯(lián)網(wǎng)財(cái)務(wù)自由商學(xué)院微淼商學(xué)院第一周課程財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)、太極圖中的財(cái)務(wù)自由智慧 我們不會(huì)執(zhí)著于某一種交通工具，我們也不會(huì)愛上某種交通工 具。 投資工具也是如此，無(wú)論是基金、債券、股票、期貨等有價(jià)證券，還是房子、企業(yè)等其他投資工具，都只是幫助我們更好的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。 我們不用愛上某種投資工具，也不用執(zhí)著于某種投資工具。我們只要根據(jù)自身的情況，制定投資計(jì)劃，然后按照投資標(biāo)準(zhǔn)選擇最適合我們的投資工具即可。 執(zhí)著于投資工具的人是很難實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的。因?yàn)椤皥?zhí)著”本身就意味著不自由 財(cái)務(wù)自由綱領(lǐng)內(nèi)容 總結(jié)：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的一個(gè)指導(dǎo)思想：盡可能的去擁有“生錢資產(chǎn)”，讓“生錢資產(chǎn)”生的錢大于你的生活總支出。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的兩條路徑：購(gòu)買“生錢資產(chǎn)”、創(chuàng)造“生錢資產(chǎn)”實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由