1、個人信息 姓名： 從業(yè)：金融行業(yè)18年 職務(wù)：業(yè)務(wù)總監(jiān) 個人榮譽(yù) CMF大會區(qū)域主席 國家高級理財規(guī)劃師 IDA國際保險大會會員 北區(qū)百萬圓桌會議成就會員 總公司高峰會會員 五星級講師 榮獲國際理財規(guī)劃師資格認(rèn)證（RFC) 榮獲美國LIMER行銷協(xié)會資格認(rèn)證 榮獲資產(chǎn)管理師資格認(rèn)證 榮獲中國壽險管理師資格認(rèn)證 社會職務(wù) 盤錦市工商聯(lián)合會常委 青委會秘書長,1,步 入 時 代 拐 點 鎖 定 財 富 傳 承,2018年11月,2,財富管理定義： 財富管理機(jī)構(gòu)為它的高凈值客戶進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、債務(wù)管理、保險管理、稅務(wù)管理、退休計劃、遺產(chǎn)安排等手段，達(dá)到財務(wù)需求、降低風(fēng)險實現(xiàn)保值增值

2、等目的。,3,遺囑、保險、信托,股票、基金、投連險、壽險、房地產(chǎn)、企業(yè)、銀行理財產(chǎn)品,創(chuàng)業(yè)/資本市場,注重收益,注重風(fēng)險控制,注重生活質(zhì)量，醫(yī)療,中國財富報告財富積累及消耗圖,中國財富報告財富積累及消耗圖,今天的準(zhǔn)備決定孩子的教育水平 今天的準(zhǔn)備決定孩子的伴侶選擇 今天的準(zhǔn)備決定孩子的家庭地位,三百萬起步的子女成長金 大學(xué)教育50萬+創(chuàng)業(yè)50萬+婚嫁200萬=300萬,鎖定（1/3）：子女成長類資產(chǎn),三百萬起步的養(yǎng)老金 5000元/月*2人*12個月*25年=300萬,鎖定（2/3）：養(yǎng)老類資產(chǎn),今天的準(zhǔn)備決定明天的生活品質(zhì) 今天的準(zhǔn)備決定明天的子女態(tài)度 今天的準(zhǔn)備決定明天的社會地位,隨著全球

3、政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性日漸上升，保障財富安全并完成代際傳承，進(jìn)而實現(xiàn)長久、穩(wěn)定的家業(yè)繁榮，成為高凈值人群財富管理的主要目標(biāo)。,鎖定（3/3）：財富傳承類資產(chǎn),2017：招商銀行&貝恩咨詢中國私人財富報告,1、要么過度儲蓄，要么過度花銷，要么過度投資； 2、沒有理財目標(biāo)，或理財目標(biāo)不清晰； 3、也沒有長期合理的理財規(guī)劃。 4、負(fù)債不合理，不良性負(fù)債占比過高。 5、沒有強(qiáng)制儲蓄、家庭保障不足。,智能手機(jī)+4G網(wǎng)絡(luò)+支付寶/微信+淘寶=剁手,中國家庭財務(wù)現(xiàn)狀：,&,理財目標(biāo)投資不等于理財,投資 理財,？,目標(biāo)不同,結(jié)果不同,決策過程不同,涵蓋范圍不同,9,家庭常見理財方式：,1、保險：保障功能獨一

4、無二，達(dá)到以小博大，強(qiáng)制儲蓄的功能。2、房產(chǎn)：收益高（一線），但回收期較長，資金容易套死。3、股票：高回報，但也高風(fēng)險。4、銀行存款：安全，但收益低。5、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品：收益較好，有一定風(fēng)險，適合做短期、中期配置；,正因為各種金融工具都有其優(yōu)點與缺點，由此才需要進(jìn)行綜合的理財配置，以實現(xiàn)家庭財富的穩(wěn)健與最有效。,儲蓄賬戶,保障賬戶,投資賬戶,財富積累賬戶,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,剛性需求 養(yǎng)老 子女教育 財富傳承 保值增值 避免重大損失 避免資金貶值,目前資產(chǎn)配置典型情況一：配置激進(jìn),儲蓄賬戶,保障

5、賬戶,投資賬戶,財富積累賬戶,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,5%,剛性需求 養(yǎng)老 子女教育 財富傳承 保值增值 避免重大損失 避免資金貶值,目前資產(chǎn)配置典型情況二：配置保守,長短期結(jié)合、高低收益結(jié)合，家庭資產(chǎn)放進(jìn)不同的四個籃子里,13,保 險 的 六 大 功 能,1、保值增值： 強(qiáng)制儲蓄、長期投資、安全投資 2、保證意愿： 通過保單指定受益人，幾乎無法被推翻 3、后人受益： 受益人設(shè)定、變更更自由，隔代傳承 4、規(guī)避債務(wù)： 不被代位追償、不屬遺產(chǎn)之債 5、合理避稅： 規(guī)避所得稅，規(guī)避“遺產(chǎn)稅” 6、便捷高效：

6、避免公證或訴訟之繁冗程序 保險=保障+傳承,14,15,16,17,18,父母去世后 財產(chǎn)肯定屬于獨生女兒嗎？,麗父親,麗母親,小 麗,房子 300萬,19,麗父親,麗母親,300萬,小 麗,20,事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象,房子是什么時候買的？,2003年。,房產(chǎn)登記在誰的名下？,我爸爸一個人名下,21,事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象,你爸爸什么時候過世的？,是2006年年底吧。,你爸和你媽過世時有 沒有留下遺囑？,我爸沒有，我媽生前跟我口頭說過，她走后這套房子歸我。,22,事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象,你爸爸過世時你爸爸 的父母是否還健在,我爸爸過世時我爺爺已經(jīng)去世，我奶奶是我爸爸過世不到一年過

7、世的。,那你爸爸有兄弟姐妹幾個？,我爸爸有四個兄弟姐妹,23,事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象,那你把你爸爸的兄弟姐妹的家庭情況，包括在不在世、婚姻情況、子女情況跟我說一下,我爸爸在家排行老三 大伯在我爸過世時已經(jīng)過世，我大嬸還在。 大伯大嬸有三個孩子，兩個在上海一個出國了。 二伯還在，不過五年前離婚了。 我小姑姑和小姑夫在黑龍江，有一個女兒。最近沒怎么走動，具體情況我不太清楚。,24,事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象,1、這套房子是你父母的婚內(nèi)共同財產(chǎn)， 你父親去世，這套房產(chǎn)的屬于你母親 屬于你父親的遺產(chǎn)。,2、你父親死亡時，有三個繼承人，那 就是你母親、你、還有你奶奶。如果沒 有特殊情況，那么三個人平

8、分。因此你 母親在原有的基礎(chǔ)上在獲得1/6,合計 2/3,你分得1/6，你奶奶分得1/6。,25,事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象,3、你奶奶過世后，屬于你奶奶的1/6本應(yīng) 由你爸四兄弟姐妹繼承，一人1/24， 但這時你大伯和你爸先于奶奶過世了。 根據(jù)法律規(guī)定，由你大伯和你爸的晚輩 直系血親代位繼承，也就是你大伯的 1/24由你大伯的三個孩子繼承各1/72， 你爸的1/24由你繼承。 加上前面的1/6，你現(xiàn)在有5/24.,26,事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出想象,4、你二伯的1/24，根據(jù)法律的規(guī) 定，婚內(nèi)繼承的遺產(chǎn)除非遺囑指定 歸個人，否則就是夫妻共同財產(chǎn)。 從理論上講，你二伯離婚后，這 1/24應(yīng)該分成

9、兩半，你二伯1/48， 你二嬸1/48。,5、你小姑姑和小姑夫沒離婚，因此共同擁有1/24,6、現(xiàn)在你母親過世，你母親只有你一個繼承人，因此你母親的財產(chǎn)全部由你繼 承。所以你最終的財產(chǎn)繼承份額是 5/24+2/3=7/8.,27,7/8,1/24,法定繼承的結(jié)果是： 1.小麗7/8 2.大伯的三個孩子繼承各1/72， 3.二伯二嬸各1/48 4.姑姑、姑父1/24,28,財富保護(hù)傳承第一定律： 最大的風(fēng)險，是沒有看到風(fēng)險,財富傳承市場大到什么程度： 人人都有財富傳承風(fēng)險！,29,保單傳承避開繼承權(quán)公證難關(guān),保險法第39：人身保險受益人由被保人或者投保人指定 用人壽保險傳承，避免落入以下情況 被

10、保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由 保險人依照中華人民共和國繼承法的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)： （一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的 （二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的 （三）受益人依法喪失收益權(quán)或者放棄收益權(quán)，沒有其他受益人的 受益人與被保險人在同一事件中死亡， 且不能確定死亡先后順序的，指定受益人死亡在先,30,案例：保險，留愛不留債,繼承法第33條 【繼承遺產(chǎn)與清償債務(wù)】 繼承遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)，繳納稅款和清償債務(wù)以他的遺產(chǎn)實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限,父,150萬 債務(wù),100

11、萬 現(xiàn)金遺產(chǎn),50萬的債務(wù)缺口 繼承人可不償還,父,150萬 債務(wù),100萬保險金 兒子是指定受益人,100萬保險金 無需用來清償 父親生前債務(wù),31,32,保險工具的優(yōu)勢：,1、本金安全，復(fù)利增長，保值增值，省心省力； 2、強(qiáng)制儲蓄，?？顚Ｓ?，不被親朋好友借走，也不被隨意消費； 3、保單變現(xiàn)能力強(qiáng)，現(xiàn)金價值可貸款應(yīng)急； 4、保單可控制，生存金定期領(lǐng)取，可防止二代揮霍； 5、保單三代受益，子女教育儲備，自己補(bǔ)充養(yǎng)老，后代傳承受益； 6、保單就是急用、必須用的現(xiàn)金，保障生活品質(zhì)、保障生命價值、保障財產(chǎn)和尊嚴(yán)。,33,30周年鼎力巨獻(xiàn) 金瑞人生,金瑞甄選 傳世豪禮,“限時”“限量”“限人”絕版銷售

12、,34,賣點,穩(wěn)健現(xiàn)金流 滿期有驚喜 聚財年年增 靈活又安全,金瑞人生+聚財寶17II,產(chǎn)品賣點,助您收獲幸福人生,35,一、穩(wěn)健現(xiàn)金流,3年交、5年交 第5年、第6年,各給付年交保費50%,10年交 第5年、第6年,各給付年交保費100%,兩期 年交保費,一期 年交保費,第7-14保單年度每年給付基本保額30%的生存金,第7年,第14年, , ,例：0歲寶寶，3年交，年交保費50萬元，生存金113181元/年,又穩(wěn)又高,特別生存金,生存金,36,二、滿期有驚喜,滿期的保單周年日給付基本保額100%的滿期金,特別生存金,生存金,滿期金,*10年交滿期給付200%基本保額,一份驚喜，誠意滿滿,例

13、：0歲寶寶，3年交，年交保費50萬元 滿期金377273.08元,37,三、聚財年年增,生存類保險金可進(jìn)入聚財寶17II賬戶，實現(xiàn)賬戶價值的持續(xù)增長,根據(jù)中檔演示，50個保單年度后，賬戶價值約為總交費的7倍,保單年度,約2倍,約7倍,約28倍,約86倍,賬戶價值/所交保費,注：以金瑞人生+聚財寶17II，0歲男，3年交，年交約10萬，總交費約30萬為例 賬戶價值低檔，依次為0.01/5/20/42/50/60/71/85/121/188萬 賬戶價值高檔，依次為0.01/5/23/66/121/219/399/726/2404/10734萬,2017.10至2018.8，聚財寶17II萬能結(jié)算利

14、率持續(xù)為5%（年化）,*過去業(yè)績并不代表未來的收益率,38,四、靈活又安全,定期+終身,滿足人生不同階段的財務(wù)需求,30歲王先生 為0歲寶寶投保,15年后,王先生45歲 寶寶15歲,寶寶上學(xué)費用支持,自己事業(yè)添磚加瓦,繼續(xù)放入聚財寶養(yǎng)老/傳承,可選擇,50歲李先生 為自己投保,15年后,李先生65歲 孩子25歲,支持孩子深造/婚嫁,自己養(yǎng)老使用,可選擇,繼續(xù)放入聚財寶傳承,39,四、靈活又安全,聚財寶獨立帳戶，投保人權(quán)益可控,添加聚財寶后，生存金進(jìn)入賬戶后，投保人可以通過保單賬戶價值的部分領(lǐng)取來使用，即多了一筆可控資產(chǎn)，增加了投保人的權(quán)益。,金瑞： 最高可貸保單現(xiàn)金價值的80%,聚財寶： 最高

15、可貸帳戶價值的80%,*本主險合同保險期間內(nèi),40,金融寶寶案例,王先生、劉女士私營業(yè)主，今年喜得二寶，睿智的女主人為了能夠給孩子們一個確定的未來，保證孩良好的教育、富足的生活，給孩子一筆專屬的現(xiàn)金資產(chǎn)，同時伴隨寶寶一生 最終選擇了璽越人生金融寶寶：,41,109.5萬元,258.2萬元,309萬元,353.6萬元,10歲教育紅包,18歲大學(xué)紅包,22歲留學(xué)紅包,25歲創(chuàng)業(yè)紅包,每年 50萬 累計150萬,42,442.3萬元,30歲婚嫁紅包,554.1萬元,35歲購房紅包,693.7萬元,40歲移民紅包,1087萬元,50歲環(huán)游紅包,1703.4萬元,60歲養(yǎng)老紅包,11,2669.2萬元,

16、70歲尊嚴(yán)紅包,4182.6萬元,80歲傳承紅包,這是一個會不斷長大的紅包,這是個伴隨孩子一生的紅包,這是父母對孩子責(zé)任的體現(xiàn),這是父母對孩子愛的傳承 ！,撫養(yǎng)三年,43,金融寶寶對孩子有不可忽視的特殊優(yōu)勢功能,1、資金的主動權(quán)幾乎永遠(yuǎn)掌握在父母手中，不擔(dān)心子女擅自處分 2、為子女婚姻保駕護(hù)航，發(fā)生婚變資金不外流，子女專屬 3、提前贈與免交遺產(chǎn)稅金 4、每年領(lǐng)錢有收益復(fù)利滾存（4.5%左右）鎖定并放大資產(chǎn) 5、 保單能貸款提供現(xiàn)金流 6、不需要他人配合，免費紛爭、免復(fù)雜的手續(xù) 7、有了孫輩、受益人改成孫子，一袋錢，家族三代人花 8、這筆資產(chǎn)是伴隨孩子一生的現(xiàn)金流，而且可以隨時為孩子追加專屬資產(chǎn)

17、 9、孩子專屬隔離父母債務(wù)風(fēng)險、成年后自身的債務(wù),李先生是一名企業(yè)白領(lǐng)，30歲，事業(yè)處于上升期，考慮到自己的養(yǎng)老問題，為自己投保平安金瑞人生年金保險計劃。,產(chǎn)品：金瑞人生年金保險產(chǎn)品計劃， 平安附加聚財保兩全保險 基本保險金額：800,000元 交費期：3年 年交保費：1,069,280元,特別生存金 （期交保費的50%）,注：聚財寶賬戶價值為中檔利益演示,第5年,第6年,800,000元X30%=24,000元/年,生存金 （基本保額的30%）,滿期金 （期基本保額）,80萬,70歲,1475萬,2311萬,80歲,34歲,35歲,54萬,54萬,利益演示：享受晚年高品質(zhì)生活,利益演示：享受

18、晚年高品質(zhì)生活,生存總利益 = 主險現(xiàn)金價值 + 聚財寶賬戶價值，演示金額為四舍五入值。,（若之前均未發(fā)生領(lǐng)取，按中檔收益）,在之前均未發(fā)生部分領(lǐng)取及年金領(lǐng)取，按照中檔測算養(yǎng)老各年齡段可領(lǐng)取金額（案例僅為演示，實際可以根據(jù)客戶自身養(yǎng)老年齡需求進(jìn)行領(lǐng)?。?安全的財富傳承免除后顧之憂： 被保險人百年歸老之后，通過身故保險金實現(xiàn)財富的代際傳承。而且王先生還可按隨時調(diào)整或變更這筆錢的所有權(quán)，彰顯人性尊嚴(yán)。 可以靈活周轉(zhuǎn)的應(yīng)急金：可申請保單貸款（現(xiàn)金價值+聚財寶賬戶價值的80%），解決資金周轉(zhuǎn)問題。,60歲時生存總利益941萬（中檔）,70歲時生存總利益1475萬（中檔）,80歲時生存總利益2311萬（中檔）,60歲,70歲,80歲,100歲,100歲時生存總利益5676萬（中檔）,4.6倍,7.2倍,11.3倍,源源不斷的領(lǐng)取用作養(yǎng)老補(bǔ)充：,大額人壽保險可以作為我們?nèi)松L(fēng)險管理的底線,1、隱性資產(chǎn)儲備，專屬、私密、安全 2、隔離企業(yè)債務(wù)危機(jī)，為急需現(xiàn)金時儲備一生的現(xiàn)金流， 3、隔離婚姻風(fēng)險，守護(hù)財富不外流 4、一筆無需管理，不斷放大的現(xiàn)金資產(chǎn)，提前準(zhǔn)備富足的退休生