1、第九章 保險市場與保險監(jiān)管,一、保險市場概況 二、保險市場供求及影響因素 三、保險監(jiān)管,重點、難點,教學目的和要求要求學生掌握保險市場的結構要 素、保險市場的特征、保險市場 的模式、保險市場的組織。掌握 國家對保險市場監(jiān)管的必要性、 目的、保險監(jiān)管的主要內容及監(jiān) 管方式。 重點和難點保險市場構成要素、保險市場模式、 保險市場的組織形式、 保險監(jiān)管的 主要內容。 教學形式和方法講授,第一節(jié) 保險市場概況,一、保險市場的概念及構成要素 二、保險市場的特征 三、保險市場的模式,2-03,一、保險市場的概念及構成要素,定義：是保險商品交換關系的總和。,市場主體,買 方：投保人或被保險人 賣 方：保險人

2、 中介人：保險代理人、保險經紀人、保險公估人,交易客體：特殊商品風險保障，具體指的是一種經濟利益,2-04,交易價格：保險費,保險市場的分類,按照承保方式分 原保險市場 再保險市場 自保市場 按照保險業(yè)務性質分 壽險市場 產險市場 按照保險市場所處的地理位置不同分 國際保險市場、國內保險市場,2-05,二、保險市場的特征,2-07,（一）保險市場是直接的風險市場 （二）保險市場是非即時結清的市場 （三）保險市場是預期性的市場 （四）保險市場具有政府干預性的特點,三、保險市場模式,完全壟斷型保險市場：保險市場無競爭，由一家國營或私營公司控制。 完全競爭型保險市場：任何公司可自由進出市場，不受任何

3、阻礙和干擾。 壟斷競爭型保險市場：大小保險公司并存，少數大公司在保險市場取得壟斷地位。 寡頭壟斷型保險市場：只存在少數相互競爭保險公司，其他保險公司較難進入市場,第二節(jié) 保險市場的供求及影響因素,一、保險需求的經濟分析,保險需求：是指消費者在一定時期內， 在各種可能的價格下愿意購 買且有能力購買的保險商品 數量。,保險需求的經濟分析,（1）理性的消費者對保險需求的選擇，總是在既定的約束條件下，實現個人效用的最大化。,（2）消費者購買完全保險后的財富水平是一個確定的值，即他完全規(guī)避了風險，其代價是繳納的保費。,（3）保險價格越高，消費者愿意購買的保險應該越少；保險價格越低，保險需求越高。,（4）

4、實際保險價格的高低，取決于保險市場的競爭程度和保險雙方談判能力的大小。,二、影響保險需求的因素,1、風險因素 2、消費者的風險偏好態(tài)度 3、消費者的收入水平 4、保險費率 5、財產的影響 6、強制保險 7、稅收 8、其他相關商品的價格 9、經濟體制、法律環(huán)境,三、需求函數和需求曲線,1、需求函數 保險需求函數： 其中， 為保險需求量， 為影響保險需求量的因素。如果假定其他因素不變，僅分析價格變化對保險需求量變化的影響，保險需求函數又可以寫成： 其中，為保險商品價格。,2、需求曲線,2-08,一般來說，保險需求曲線向右下傾斜。當保險價格下降時，引起保險需求量的增加；當保險價格提高時，引起保險需求

5、量的減少。,除保險價格以外的其他影響因素的變化，將引起保險需求曲線的移動。其他影響因素的變化引起保險需求增加時，保險需求曲線向右上方移動；反之，則引起保險需求曲線向左下方移動。,四、保險供給的含義,保險供給是指保險市場上保險人在一定時期內在各種可能的價格下，愿意提供并且能夠提供的保險商品數量。,（1）社會可用于經營保險業(yè)的資本量 （2）整個社會對于保險產品的市場容 量，即保險需求 （3）保險的市場價格 （4）保險人的經營技術和管理水平， 包括組織機構的效率 （5）制度、政策環(huán)境 （6）保險人才的數量和質量,五、保險供給的影響因素,六、保險供給函數和保險供給曲線,1、保險供給函數 保險供給函數：

6、 其中， 為保險供給量， 為影響保險供給量的因素。如果假定其他因素不變，僅分析價格變化對保險供給量變化的影響，保險供給函數又可以寫成： 其中，為保險商品價格。,2、保險供給曲線,2-08,一般來說，保險供給曲線向右上方傾斜。當保險商品價格增加時，保險供給量增加；當保險商品價格減少時，保險供給量減少。,除保險價格以外的其他影響因素的變化，將引起保險供給曲線的移動。除保險價格以外的其他影響因素的變化引起保險供給增加時，則保險供給曲線向右下方移動；反之，則保險供給曲線向左上方移動。,第三節(jié) 保險監(jiān)管,一、保險監(jiān)管的概念與特征 二、保險監(jiān)管的必要性及理論基礎 三、保險監(jiān)管的目標和原則 四、保險監(jiān)管的方

7、式及主要內容,2-03,一、保險監(jiān)管的概念與特征,1、保險監(jiān)管的概念 保險監(jiān)管是指保險監(jiān)管機構依法對保險市場及保險市場主體的監(jiān)督管理，是政府授權監(jiān)管機構干預保險市場的一系列制度安排。,2、保險監(jiān)管的特征,（2）監(jiān)管對象具有廣泛性,（3）監(jiān)管主體及其權限具有法定性,（4）監(jiān)管結果具有強制性,（1）監(jiān)管內容具有全面性,二、保險監(jiān)管的必要性,1、保險商品的特性,2、保險經營的特性,3、保險市場的特性,三、保險監(jiān)管的目標和原則,1、保險監(jiān)管的目標,(1)保護保險消費者的合法權益,(2)形成公平、有序競爭的市場環(huán)境,(3)防范經營風險,(4)維護保險市場的安全與穩(wěn)定，促進保險業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展,2、保險監(jiān)管的原則,（1）依法監(jiān)管原則,（2）動態(tài)監(jiān)管原則,（3）適度監(jiān)管原則,四、保險監(jiān)管的方式,1、公示主義,2、準則主義,3、批準主義,五、保險監(jiān)管體系,（一）保險監(jiān)管法規(guī) （二）保險監(jiān)管機構 （三）保險行業(yè)自律,六、保險監(jiān)管的主要內容,1、市場行為監(jiān)管,2、償付能力監(jiān)管,3、公司治理監(jiān)管,參考文獻,參考書目 1 保險學 魏華林 林寶清主編 高等教育出版社 1999年8月出版 2 保險