1、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定,新人育成系列代資考培訓(xùn),第一章 總 則,第一條 為了規(guī)范保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)法）等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。 第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)。 未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。,第三條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)法和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。 中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。,第四條 本規(guī)定所稱(chēng)保

2、險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡(jiǎn)稱(chēng)許可證），根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專(zhuān)門(mén)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)是指由保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立、在其授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的分公司和營(yíng)業(yè)部。,第二章 機(jī)構(gòu)管理,第一節(jié) 設(shè) 立,第七條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式： （一）合伙企業(yè)； （二）有限責(zé)任公司； （三）股份有限公司。,第八條 設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額； （二）公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定； （三）高級(jí)管理人員

3、符合本規(guī)定的任職資格條件； （四）持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資格證書(shū)）的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；,（五）具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； （六）有固定的、與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所； （七）有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施； （八）至少取得一家保險(xiǎn)公司出具的委托代理意向書(shū)。,第九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本或者出資不得少于人民幣50萬(wàn)元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。 第十條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。 保險(xiǎn)

4、公司員工投資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)告知所在保險(xiǎn)公司。,第十一條 第十二條 第十三條 第十四條 第十五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1年內(nèi)，可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)。,第十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以本規(guī)定要求的注冊(cè)資本最低限額或者出資最低限額設(shè)立的， 可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)。此外，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)一家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊(cè)資本或者出資人民幣10萬(wàn)元。 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)時(shí)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或者出資已達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊(cè)資本或者出資。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或者出資達(dá)到人民幣200萬(wàn)元的，設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)不需要增加注冊(cè)資本或者出資。,第十七條 第十八條 中國(guó)

5、保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審查，并自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。 中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。,第二十條 依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自開(kāi)業(yè)之日起10日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。 第二十一條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)，按注冊(cè)資本或者出資的20%繳存。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額。,第二十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國(guó)保

6、監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。 保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當(dāng)專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)到全國(guó)性商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定：“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)書(shū)面批準(zhǔn)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！?第二十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)到商業(yè)銀行之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。,第二十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的許可證有效期為2年，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿(mǎn)30日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)許可證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：,第二十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予換發(fā)許可證： （一）申

7、請(qǐng)換發(fā)許可證前連續(xù)6個(gè)月沒(méi)有開(kāi)展業(yè)務(wù)的； （二）內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的； （三）高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員不符合本規(guī)定條件的； （四）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的。,第二節(jié) 變更和終止,第三十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)： （一）變更注冊(cè)資本或者出資的; （二）變更組織形式的。 第三十三條 第三十四條,第三十五條 中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。 第三十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書(shū)面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)： （一）名稱(chēng)變更的； （二）住所

8、或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更的； （三）股東或者出資人變更的； （四）發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱(chēng)變更的。,第四十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法辦理許可證注銷(xiāo)手續(xù)，并予以公告： （一）許可證有效期屆滿(mǎn)，沒(méi)有申請(qǐng)換發(fā)的； （二）許可證有效期屆滿(mǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予換發(fā)的； （三）營(yíng)業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門(mén)依法吊銷(xiāo)的； （四）連續(xù)6個(gè)月未開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的； （五）許可證依法被撤回或者吊銷(xiāo)的；,第三章 資格管理,第一節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書(shū)管理,第四十五條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員是指在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中，從事銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。 保險(xiǎn)

9、代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書(shū)。 第四十六條 參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。,第四十九條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)資格證書(shū)： （一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿(mǎn)未逾5年的； （二）因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的； （三）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿(mǎn)的。,第五十條 參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無(wú)效，2年內(nèi)不得參加考試： （一）提供虛假報(bào)名材料的； （二）違反考場(chǎng)紀(jì)律的； （三）其他作弊行為。 第五十一條 資格證書(shū)有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。

10、持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書(shū)有效期屆滿(mǎn)30日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)。,第五十二條 申請(qǐng)換發(fā)資格證書(shū)，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）前3年中每年接受保險(xiǎn)知識(shí)教育時(shí)間累計(jì)不少于60小時(shí)，接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不少于30小時(shí)； （二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰； （三）無(wú)故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。,第五十五條 持有人遺失資格證書(shū)的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。 第五十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書(shū)。執(zhí)業(yè)證書(shū)只能向持有資格證書(shū)、且無(wú)本規(guī)定第四十九條所列情形的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放。 執(zhí)業(yè)證書(shū)是保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員代表保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)

11、代理活動(dòng)的證明。 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向客戶(hù)出示資格證書(shū)和執(zhí)業(yè)證書(shū)。,第五十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育，培訓(xùn)教育的課程應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時(shí)間不得少于80小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時(shí)。,第二節(jié) 高級(jí)管理人員任職資格管理,第六十三條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定的條件。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)任用高級(jí)管理人員，其任職資格應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。 第六十四條 本規(guī)定所稱(chēng)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及

12、其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列人員： （一）公司制保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員； （二）合伙制保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員； （三）保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。,第六十六條 -第七十七條,第四章 保險(xiǎn)代理關(guān)系管理,第七十八條 保險(xiǎn)公司不得委托未取得許可證的機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營(yíng)區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。,第八十六條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)代理

13、業(yè)務(wù): （一）代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品； （二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)； （三）代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠； （四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。,第九十二條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)保持在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。 第九十三條 保險(xiǎn)合同中包含責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明。,第九十四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶(hù)告知書(shū)?？蛻?hù)告知書(shū)應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、

14、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項(xiàng)。 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)出示客戶(hù)告知書(shū)，并按客戶(hù)要求說(shuō)明代理手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。,第九十五條 第九十六條 第九十七條 第九十八條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起30日內(nèi)，將被代理保險(xiǎn)公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險(xiǎn)費(fèi)，交付被代理保險(xiǎn)公司。 第九十九條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。,第一百零四條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款。 第一百零五條 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于10年。,第一百一十二條 中國(guó)保監(jiān)