1、內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),“以資產(chǎn)配置進(jìn)行財(cái)富管理”,一個(gè)富人應(yīng)該了解話題,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),大會(huì)提出要全面建成小康社會(huì)和全面深化改革開放，經(jīng)濟(jì)水平在2020年實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比2010年翻一番!,中國(guó)共產(chǎn)黨第十八次代表大會(huì)成功舉辦,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度變化，新舊體制交替,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),社會(huì)現(xiàn)狀一,截至2012年末，已達(dá)80萬億,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),社會(huì)現(xiàn)狀二,改革開放33年，貧富差距日益拉大21.

2、8的人擁有82.7的財(cái)富中國(guó)目前的基尼系數(shù)已高達(dá)0.47，接近國(guó)際公認(rèn)的警戒值。,2011胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告：中國(guó)千萬富豪達(dá)96萬人,社會(huì)現(xiàn)狀二,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),余音未了的民間融資“高利貸”,通脹將迫使我們減少在保守型理財(cái)方式上的投入,保險(xiǎn),債券,儲(chǔ)蓄,基金,股票,期貨,風(fēng)險(xiǎn)低,風(fēng)險(xiǎn)高,收益高,收益低,如何讓財(cái)富不縮水？,投資市場(chǎng)低迷,投資渠道增多,社會(huì)現(xiàn)狀三,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),1、孫鎮(zhèn)辛集村陳康被殺案2011年12月10日凌晨濟(jì)南天橋區(qū)一家賓館同村村民周新海360多萬欠債者殺死債主 2、臺(tái)子鎮(zhèn)繩劉村劉大鵬被虐待致死案2

3、011年12月25日鄒平縣臺(tái)子鎮(zhèn)鄒平華德投資擔(dān)保公司朱永生、高源等人1000多萬合伙者內(nèi)訌殺人 3、縣民政局殯儀館工作人員韓偉被殺案2011年底 山東聊城 九戶鎮(zhèn)成小輝 不詳 不詳 4、孫鎮(zhèn)周家村朱寶、朱猛撞車案2012年4月28日鄒平孫鎮(zhèn)欠債者石立同的其他債主600多萬債主之間火拼致死 5、韓店鎮(zhèn)大王坨村村民李清河被殺案2012年5月20日凌晨韓店鎮(zhèn)大王坨村鄒平縣北范村村民梁忠海200多萬元債主殺死欠債者 6 、徐州民警黃升被襲案2012年11月22日晚縣城東升賓館附近鄒平縣韓店鎮(zhèn)一放高利貸團(tuán)伙不詳辦案警察被殺,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),社會(huì)現(xiàn)狀四,高額稅收時(shí)代來臨,個(gè)人所得稅物

4、業(yè)稅保有稅特別消費(fèi)稅個(gè)人稅務(wù)申報(bào)制定遺產(chǎn)稅與贈(zèng)與稅,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),舉例,曾有錢先生，身后遺有1580萬的財(cái)產(chǎn)，其家人需要交納的遺產(chǎn)稅為 免稅額：80萬，應(yīng)稅額1500萬 應(yīng)納稅金為729萬，占總財(cái)產(chǎn)的46% 剩余資產(chǎn)為851萬,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),富豪離開后創(chuàng)下臺(tái)灣遺產(chǎn)稅繳納金額最高紀(jì)錄！,臺(tái)灣富豪溫世仁突發(fā)腦溢血去世，生前財(cái)產(chǎn)160多億新臺(tái)幣，由于沒做節(jié)稅規(guī)劃，繳納的遺產(chǎn)稅高達(dá)40億新臺(tái)幣。,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),趙本山年繳保費(fèi)150萬，十年累計(jì)1500萬，有望在未來遺產(chǎn)稅上避稅資產(chǎn)約一億！,避稅

5、,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),社會(huì)劇變的時(shí)代，我們?nèi)绾螒?yīng)對(duì)呢？,首先要管理好我們的財(cái)富！,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),投資與理財(cái)?shù)膮^(qū)別,投資：追求的是回報(bào)最大化 理財(cái)：關(guān)注的是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn), 規(guī)劃人生 投資是賺錢的學(xué)問 理財(cái)是管錢的學(xué)問，投資是理財(cái)?shù)囊徊糠?內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),財(cái)富縮水的原因 ：,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),財(cái)富縮水的原因 ：,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),財(cái)富轉(zhuǎn)移,財(cái)富創(chuàng)造,人生階段,財(cái)富升值,財(cái)富保值,財(cái)富保值,財(cái)富升值,財(cái)富管理四階段,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),西方財(cái)富管理的成熟理念,將創(chuàng)造的財(cái)富以一種法律保

6、護(hù)起來。 先將已創(chuàng)造的財(cái)富保值,然后再做財(cái)富升值的動(dòng)作. 保證某一水平的生活品質(zhì)可以在無收入狀態(tài)下持續(xù)存在。,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),當(dāng)今我們面臨著紛繁的局面,資產(chǎn)合理配置，加大穩(wěn)健型資金轉(zhuǎn)入，擴(kuò)大穩(wěn)健型渠道，最大限度地減少危機(jī)的可能性,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),資產(chǎn)配置中保險(xiǎn)扮演的角色,長(zhǎng)期甚至是“終身”的承諾 穩(wěn)定合理的現(xiàn)金流 專署性的賬戶支配方式 補(bǔ)償意外風(fēng)險(xiǎn)的損失 能夠保值的資金回報(bào) 節(jié)稅避稅 體現(xiàn)身價(jià) 按照自己的意愿分配財(cái)富,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),金融街年稅收超過1795億元，占北京市全部稅收總額的28.6%。截止2009年底，該區(qū)域機(jī)構(gòu)總部

7、管理的總資產(chǎn)達(dá)60萬億元，其中金融資產(chǎn)約50萬億，占全國(guó)金融資產(chǎn)總額的70%，支配著全國(guó)90%的信貸資金和65%的保費(fèi)資金，資產(chǎn)集中度全國(guó)第一。 北京金融街已經(jīng)成為集決策監(jiān)管、資產(chǎn)管理、支付結(jié)算、信息交流、標(biāo)準(zhǔn)制定為一體的國(guó)家金融管理中心，成為具有國(guó)際影響力的金融中心。,北京金融街,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),顯赫的股東背景 雄厚的資金實(shí)力 是長(zhǎng)城保險(xiǎn)血統(tǒng)里帶來的優(yōu)勢(shì),經(jīng)濟(jì)觀察報(bào),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),2010年“中國(guó)服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未

8、經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),2008年8月6日，奧運(yùn)圣火在北京傳遞的第一天，現(xiàn)任名譽(yù)董事長(zhǎng)王功偉作為第76號(hào)火炬手，于8點(diǎn)56分在天安門前參加了圣火傳遞。,華融領(lǐng)導(dǎo),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),國(guó)慶60周年長(zhǎng)城保險(xiǎn)是全國(guó)保險(xiǎn)公司中唯一一家獲得派出員工參加方陣的保險(xiǎn)公司，并獲得表彰。,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),長(zhǎng)城人壽發(fā)起股東北京金融街投資（集團(tuán)）喜迎建設(shè)二十周年！,“一行三會(huì)”賀金融街建設(shè)二十年,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),【鑫融一號(hào)】 2013年1月1日重磅上市,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),表面價(jià)值利益,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),讓產(chǎn)品來解決客

9、戶的問題,人對(duì)于錢不外乎有兩個(gè)要求： 1、想有錢錢的功能問題 2、想有更多的錢錢的收益問題 鑫融一號(hào)，就能解決這兩個(gè)問題！,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),是一條與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流。 解決客戶想有錢的問題 只要交五、十年。第二年開始每年返還有效保額的10%，一直返還到87歲，88歲給付滿期金。附加險(xiǎn)持續(xù)到100歲，只要生命還在，這筆錢就一直會(huì)有。 客戶只負(fù)責(zé)交納保費(fèi)，不用再付出勞動(dòng)、智慧、時(shí)間、心血，只要活著，鑫融一號(hào)就一直能創(chuàng)造“財(cái)產(chǎn)性收入”。,鑫融一號(hào)最大的優(yōu)勢(shì),內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),年交10萬，交10年,基本保額 178000元,保額分紅,保額分紅,（0歲男孩舉例）

10、,(保額分紅逐年遞增）,定期 合同到期給付 3335358元 中間有風(fēng)險(xiǎn) 退還所有本金 另加關(guān)愛金,活期 從合同成立 第一周年起每年 返還一筆錢 第一次17800元， 以后逐年遞增 一直返還到88歲,投資 返還的錢 如不領(lǐng)取自動(dòng) 進(jìn)入萬能賬戶 年化利率保底2.5% 采用日復(fù)利月結(jié)息 目前4.75%,貸款 急用錢可用保單貸款，現(xiàn)金價(jià)值的80%。每次可貸6 個(gè)月，還息可再貸其他賬戶不受影響,（投資追加）,主險(xiǎn)合同到期 總給付334萬,年年領(lǐng)取，總共領(lǐng)取 280萬,中途不領(lǐng)日復(fù)利計(jì)息 4800萬,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),年交10萬，交10年，基本保額178000元， 第一，定期，合同到

11、期，給付334萬； 第二活期，年年領(lǐng)錢，每年領(lǐng)取最少17800，年年遞增； 第三投資，返還的錢不領(lǐng)，自動(dòng)轉(zhuǎn)存到萬能賬戶，保底利率2.5%，日復(fù)利月結(jié)息，目前4.75%，活期不領(lǐng)，自動(dòng)轉(zhuǎn)存到萬能投資； 第四貸款，急用錢可用保單貸款，現(xiàn)金價(jià)值的80%。每次可貸6個(gè)月，還息可再貸其他賬戶不受影響。定期到期領(lǐng)取334萬，活期年年領(lǐng)取，總共領(lǐng)取280萬，活期不領(lǐng)，自動(dòng)轉(zhuǎn)存到萬能賬戶，日復(fù)利月結(jié)息，累積4800萬。投資賬戶繳費(fèi)期內(nèi)，每年都可以追加保費(fèi)。,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),內(nèi)涵價(jià)值利益,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),3.00%,通貨膨脹率,一年期存款利率,實(shí)際年利率,- 4.50

12、%,-1.50%,分 紅：不低于銀行同期一年期定期利率 日復(fù)利：目前公司公布轉(zhuǎn)化成一年利率 4.75%,一、保值增值有效抵御通貨膨脹和利率變動(dòng)帶來的影響,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),保費(fèi)不能用以清償投保人的債務(wù),二、合法進(jìn)行資產(chǎn)保全和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),公司法規(guī)定，私營(yíng)企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。 我國(guó)法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值。 摘自2004年11月18日中國(guó)保險(xiǎn)報(bào),1、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán),美國(guó)安然公司2002年破產(chǎn)，

13、其主席及首席執(zhí)行官肯尼思萊夫妻2000年2月購(gòu)買了3700萬美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思萊夫妻。兩人按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取92萬美元的年金安享晚年。,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),例：父母雙亡，10月嬰兒獲百萬保障,受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來自人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。,2、受益保險(xiǎn)金不用于抵債,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),3、保單是不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn),保險(xiǎn)法第二十四條規(guī)定：“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付

14、保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。”,其他理財(cái)工具決不具有的安全性能,財(cái)產(chǎn)私有化,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰對(duì)簿公堂。 遼陽市中級(jí)人民法院做出了判決，按照保險(xiǎn)法中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價(jià)值2162010元的“天價(jià)保單”的賠付額判給了投保人滕某某在買保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人：兒子滕某。,第六十一條 人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。,4、不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配,繼承法第10條規(guī)定：“遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。本法所說的子女，包括非婚

15、生子女?！?其他值得關(guān)注的背景：,讓您的財(cái)富按照您的意愿支配,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),三、節(jié)稅功能,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),5、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押,個(gè)人所得稅法第四條規(guī)定保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。 人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，必須被保險(xiǎn)人書面同意，才可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),四、借款功能,本計(jì)劃提供借款功能，借款額度為現(xiàn)金價(jià)值的80，借款期間所有收益不受影響，可以循環(huán)借款，以小博大，實(shí)現(xiàn)資金二次運(yùn)作。 該資金可以隨時(shí)取用，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)備周轉(zhuǎn)資金的作用,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),該利益演示基于公司精算假設(shè)及其他假設(shè)，保單的紅利分配時(shí)不確定

16、的,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),“鑫融一號(hào)”2013 開門迎“四喜”,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),2013年1月1日公司外網(wǎng)公布： 2012年12月金鑰匙結(jié)算利率為 4.75 跨越中檔利益演示0.25個(gè)百分點(diǎn)！,好消息！,第一喜,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制轉(zhuǎn)發(fā),第二喜,長(zhǎng)城人壽喜獲 2012年度金牌收益力保險(xiǎn)公司,2012中國(guó)金牌理財(cái)top10金貔貅獎(jiǎng),公司投資業(yè)績(jī)名列行業(yè)前茅 長(zhǎng)城人壽歷年的投資業(yè)績(jī)均超過保險(xiǎn)行業(yè)的投資收益率。 截至2012年底，長(zhǎng)城保險(xiǎn)在全國(guó)150多家保險(xiǎn)公司中，投資收益排名第五！在資產(chǎn)規(guī)模100億以上的保險(xiǎn)公司中排名第二！,內(nèi)部學(xué)習(xí)資料，未經(jīng)允許，請(qǐng)勿復(fù)制