1、反洗錢法律規(guī)范簡介（客戶宣傳用）,東京海上日動火災保險（中國）有限公司 2010 version,2,目 錄,I、反洗錢法律規(guī)范框架 II、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法摘錄 1.客戶身份識別 2.客戶身份資料及交易記錄保存,3,I、反洗錢法律 規(guī)范框架,金融機構(gòu) 反洗錢規(guī)定,反洗錢法,金融機構(gòu)客戶身 份識別和客戶 身份資料及 交易記錄保存 管理辦法,金融機構(gòu)報告涉嫌 恐怖融資的可疑 交易管理辦法,金融機構(gòu)大額 交易和可疑交易 報告管理辦法,部 門 規(guī) 章,法律,4,前述法律法規(guī)的適用范圍均包含保險公司 則，保險公司需要做什么？,5,II、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身

2、份資料及交易記錄保存管理辦法 （中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會令 2007第2號） （摘 錄）,6,I、客 戶 身 份 識 別,7,第12條 訂立保險合同時,對于保險費金額人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元 以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同， 單個被保險人保險費金額人民幣2 萬元以上或者外幣等值2000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同， 保險費金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2 萬美元以上且 以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同， 保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關(guān) 系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益 人的有效身份證件或者其他身份證明

3、文件，登記投保人、被保險人、 法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證 件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。,8,第13條 申請解除保險合同時,在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000 美元以上的， 保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或 者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件 或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。,9,第14條 理賠時,在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1 萬元以上或者外幣等值1000美元以上， 保險公司應當核對被保險人或者受益人的有

4、效身份證 件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與 投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本 信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的 復印件或者影印件。,10,第19條 持續(xù)識別,在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。 對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬模鹑跈C構(gòu)應采取合理措施了解其資金來源和用途。 客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理

5、期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。,11,第22條 重新識別,出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑

6、點的。（七）金融機構(gòu)認為應重新識別客戶身份的其他情形。,12,第26條 身份識別中可疑行為的報告,金融機構(gòu)在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為： （一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 （二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。 （三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。 （四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。 （五）履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 金融機構(gòu)報告上述可疑行為參照金融機構(gòu)

7、大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2006 第2 號發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。,13,II、客戶身份資料及交易記錄保存,14,第27條 客戶身份資料和交易記錄含義,金融機構(gòu)應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。 金融機構(gòu)應當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。,15,附則：第33條 用語含義,本辦法下列用語的含義如下： 自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件

8、或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。,16,您需要做什么？ 填寫客戶信息確認書,17,客戶信息確認書中的必填項,【投保人基本信息】 稅務登記證號碼 組織機構(gòu)代碼 營業(yè)許可證（營業(yè)執(zhí)照等）復印件 【控股股東實際控制人信息】 控股股東實際控制人名稱 身份證件種類 身份證件號碼 身份證件有效期限,18,【法定代表人信息】 法定代表人姓名（負責人） 身份證件種類 身