1、1,貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 要點列示 （2003.9.）,2,定義,貿(mào)易融資是指銀行圍繞貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為客戶提供資金及信用融通的經(jīng)營活動 。 我行提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品分為開證授信、進口信用證押匯、進口代收押匯、匯出匯款押匯、出口信用證押匯、出口托收押匯、出口信用證貼現(xiàn)、信用證項下票據(jù)包買、銀行承兌匯票包買、商業(yè)承兌匯票包買、開立保函授信、保理和國內(nèi)信用證項下融資產(chǎn)品等 。,3,調(diào)節(jié)系數(shù),根據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品性質(zhì)和我行承擔風險的不同，我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品的授信品種調(diào)節(jié)系數(shù)分為0、 0.25、1和1.2四種,4,追索權(quán)問題,除信用證項下票據(jù)包買、銀行承兌匯票包買、商業(yè)承兌匯票包買、無追索權(quán)保理外，我行對申請辦理其

2、它貿(mào)易融資產(chǎn)品的客戶均保留追索權(quán)。一旦產(chǎn)生拒付、少付或遲付等情況，我行將根據(jù)相關(guān)法律文件行使追索權(quán)。,5,檔案管理,需設(shè)立專卷管理的文檔： 1、 客戶基本材料 2、 授信額度啟用通知書 3、 貿(mào)易融資協(xié)議（復(fù)印件） 需在逐筆融資業(yè)務(wù)卷宗中保管的文檔： 1、信貸業(yè)務(wù)通知書/低風險業(yè)務(wù)審批表/100%保證金開立信用證/保函業(yè)務(wù)審批表； 2、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶申請書 3、各種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批表 4、總行國際業(yè)務(wù)部超權(quán)限批復(fù),6,開證授信,開證授信是指開證行根據(jù)開證申請人的書面申請和資信狀況，給予其免收部分或全部保證金開立信用證的額度，免收保證金部分占用開證申請人的開證授信額度。,7,進口信用證押匯,進

3、口信用證押匯是指我行作為開證行在收到信用證項下單據(jù)后，根據(jù)與進口商簽定的進口押匯合同，先行對外付款并放單給進口商的一種資金融通，其實質(zhì)是開證行對進口商的一種短期貸款。,8,進口信用證押匯的條件：,1、僅限于其申請在我行開立的跟單信用證； 2、在向我行申請開證授信額度時一并提出申請。敘做進口押匯業(yè)務(wù)時不能恢復(fù)開證額度； 3、經(jīng)審核我行信用證項下單據(jù)無誤后，可以為客戶辦理押匯業(yè)務(wù)。嚴禁將信用證項下墊款轉(zhuǎn)為押匯，或擅自放寬押匯條件辦理業(yè)務(wù)。,9,進口信用證押匯的期限：,即期信用證項下自簽訂押匯合同時起至還款日期原則上不超過90天；遠期信用證項下遠期付款期限與融資期限之和原則上不超過90天，同時應(yīng)考慮

4、業(yè)務(wù)周期特點，以二者孰短為原則。押匯到期不能按時歸還，則視同逾期貸款管理。,10,進口代收押匯,進口代收押匯是指我行作為代收行在收到托收項下單據(jù)后，先行對外付款并放單給進口商的一種資金融通，其實質(zhì)是代收行對進口商的一種短期貸款。,11,進口代收押匯的條件：,1、僅限于即期付款交單（D/P）項下托收單據(jù)，且進口單據(jù)中包括全套物權(quán)單據(jù)。 2、已收到貨到通知書。 3、進口代收押匯的期限不超過90天。,12,匯出匯款押匯,匯出匯款押匯系指為履行以匯出匯款為結(jié)算方式的對公業(yè)務(wù)的進口貿(mào)易合同項下的付款義務(wù)，進口商向光大銀行申請融資便利，光大銀行于付款到期日代為支付部分/全部款項的業(yè)務(wù)。匯出匯款押匯業(yè)務(wù)的性

5、質(zhì)是針對進口商進口貿(mào)易的短期貸款。,13,匯出匯款押匯的條件：,1、 必須符合國家外管局及我行有關(guān)匯出匯款的管理規(guī)定。 2、 匯出匯款押匯項下的售匯業(yè)務(wù)必須在我行辦理，并且提交符合外匯管理局規(guī)定的售匯單據(jù)，各分行應(yīng)嚴格執(zhí)行售匯業(yè)務(wù)的審批。 3、僅限于貨到付款項下的匯出匯款業(yè)務(wù)，其它類型的匯出匯款業(yè)務(wù)不得辦理押匯。 4、即期匯出匯款押匯的期限最長不得超過90天，遠期付款期限與融資期限之和不超過90天。同時應(yīng)考慮業(yè)務(wù)周期特點，以二者孰短為原則。,14,出口信用證押匯,是我行接受客戶的申請，對客戶提交的不可撤銷信用證及其項下單據(jù)進行審核，在符合我行相關(guān)規(guī)定的條件下，由我行所提供的在未收妥國外銀行付款

6、前的短期融資。 合格信用證出口押匯不占用客戶額度，按1：1占用代理行額度；不合格信用證出口押匯按1：1占用客戶授信額度，不占用代理行額度。,15,合格出口信用證押匯的條件：,1、開證行/保兌行評級在A級以上（含）并且代理行額度充足； 2、信用證項下經(jīng)我行審核單證相符、單單一致； 3、信用證為即期議付信用證，且我行為信用證項下指定議付行，信用證索償路線合理，沒有議付行限制或其他不利于我行收匯的條款；或以我行為指定付款行的即期付款信用證，且允許電索償付行； 4、信用證中要求提交物權(quán)單據(jù)； 5、信用證無軟條款； 6、可轉(zhuǎn)讓信用證除滿足以上條件外，轉(zhuǎn)讓行承擔獨立付款責任。,16,押匯金額處理方式：,一

7、種方式是按客戶提交的匯票金額押匯，我行在預(yù)扣利息、手續(xù)費、國外扣款及其他費用后，將押匯余額結(jié)匯或劃轉(zhuǎn)到客戶在我行的帳戶上。 另一種方式是按提交的匯票金額的80-90%押匯，利息及相關(guān)費用待收匯后從余額中扣收。,17,出口托收押匯,是指我行接受客戶的申請，對客戶提交的托收單據(jù)進行審核，在符合我行相關(guān)規(guī)定的條件下，由我行所提供的在未收妥國外銀行付款前的短期融資。,18,出口跟單托收項下押匯的條件：,1、申請企業(yè)提交的匯票收款人為我行，并經(jīng)客戶背書轉(zhuǎn)讓； 2、一般情況下單據(jù)應(yīng)符合單單一致的條件； 3、D/P即期押匯(不含D/P遠期)。 4、出口托收押匯的期限及押匯金額比照出口信用證押匯處理。,19,

8、出口信用證貼現(xiàn),是指我行對于開證行或保兌行已承諾付款的信用證項下遠期票據(jù)或債權(quán)，在其到期前有追索權(quán)買入的融資。 合格出口信用證貼現(xiàn)不占用客戶額度，按1：1占用代理行額度；不合格出口信用證貼現(xiàn)按1：1占用客戶授信額度，不占用代理行額度。,20,合格出口信用證貼現(xiàn)的條件,1、開證行/承兌行或承諾付款行評級在A級以上（含）并且代理行額度充足；且 2、我行已收到不可撤銷承兌信用證/遠期議付信用證的承兌電（函）或延期付款信用證的付款確認電（函）；且； 3、信用證期限不超過180天。,21,信用證項下票據(jù)包買（1）,1、買斷信用證項下票據(jù)產(chǎn)品：是指我行根據(jù)收款人或持票人的申請，無追索權(quán)地買入已經(jīng)承兌的遠期

9、信用證項下跟單匯票的行為。 買斷信用證項下票據(jù)應(yīng)按1：1占用代理行（承兌行）額度，不占用客戶額度。,22,信用證項下票據(jù)包買（2）,2、轉(zhuǎn)賣信用證項下債權(quán)產(chǎn)品：是指我行無追索權(quán)地買入遠期信用證項下經(jīng)承兌的匯票或債權(quán)，又將其無追索權(quán)地轉(zhuǎn)賣給另一包買商。 轉(zhuǎn)賣出口信用證項下債權(quán)，無需占用代理行額度和客戶額度。,23,信用證項下票據(jù)包買（3）,3、第三方風險參與產(chǎn)品：指我行買入信用證項下遠期票據(jù)/債權(quán)，利用自有資金為客戶提供融資，同時付給參與行一定的風險承擔費用，從而將信用風險轉(zhuǎn)賣給參與行。如票據(jù)/債權(quán)到期后開證行不能付款，參與行需向我行承擔付款責任。 第三方風險參與項下，應(yīng)按1：1占用參與行額度，

10、不占用客戶額度。,24,銀行承兌匯票包買,是指我行根據(jù)包買申請人（持票人）的申請，無追索權(quán)地從其手中買入其持有的、由符合我行同業(yè)授信管理規(guī)定的銀行簽發(fā)承兌的以人民幣計價的遠期商業(yè)匯票的行為。 銀行承兌匯票包買業(yè)務(wù)對包買申請人的授信品種調(diào)節(jié)系數(shù)為0，敘做該業(yè)務(wù)應(yīng)按1：1占用代理行（承兌行）額度，不占用申請人的授信額度。,25,商業(yè)承兌匯票包買,是指我行根據(jù)包買申請人（持票人）的申請，無追索權(quán)地從其手中買入其持有的、符合我行規(guī)定條件簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票的行為。 商業(yè)承兌匯票包買業(yè)務(wù)的授信品種調(diào)節(jié)系數(shù)為1.2，敘做該業(yè)務(wù)時必須占用付款人的授信額度，不占用申請人的授信額度。,26,開立保函授信,是指我行

11、作為擔保行根據(jù)申請人的書面申請和資信狀況，給予其免收部分或全部保證金對外開立保函的額度，免收保證金部分占用申請人的保函授信額度。,27,關(guān)于敞口保函,開立效期“敞口”的保函，必須滿足下列條件： 1、在我行評級為A級以上的客戶開立投標保函，或者資信良好、在我行結(jié)算量較大，評級為AA級以上（含）的客戶開立的其他種類的保函；且 2、客戶承諾其將承擔由于效期不確定所產(chǎn)生的一切后果和損失。 授信項下開立保函的期限（如系有效期“敞口”保函，可根據(jù)基礎(chǔ)合同推算大致的有效期）不超過3年。,28,關(guān)于提貨擔保,我行對辦理提貨擔保的客戶從嚴掌握，在技術(shù)操作中比照保函業(yè)務(wù)進行處理，但是提貨擔保不再另外占用企業(yè)的授信

12、額度。在提貨擔保退回我行之前，該提貨擔保項下的開證授信額度不得釋放。,29,國內(nèi)信用證,是指開證行依照申請人的申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證，只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支取現(xiàn)金，必須以人民幣計價。,30,國內(nèi)信用證項下買方押匯,是指開證行在收到信用證項下單據(jù)后，根據(jù)與買方簽定的國內(nèi)信用證買方押匯合同，先行對外付款并放單給買方的一種資金融通，其實質(zhì)是開證行對買方的一種短期貸款。,31,買方押匯的條件：,僅限于其申請在我開立的即期跟單信用證。 在向我行申請開證授信額度時一并提出申請。敘做買方押匯業(yè)務(wù)時不能恢復(fù)開證授信額度。 我行同意客戶占用開

13、證授信額度敘做買方押匯業(yè)務(wù)后，由買方提出書面申請，經(jīng)審核我行信用證項下來單無誤后，可以同意為客戶辦理買方押匯業(yè)務(wù)。嚴禁將信用證項下墊款轉(zhuǎn)為買方押匯或擅自放寬買方押匯的條件。,32,國內(nèi)信用證項下賣方押匯,賣方（即受益人）押匯是賣方銀行保留追索權(quán)的一種短期資金融通方式，即賣方銀行應(yīng)客戶申請，對客戶提交的不可撤銷國內(nèi)信用證及其項下單據(jù)進行審核并符合押匯條件后，由賣方銀行在未收妥開證行支付的款項前向賣方提供的融資。,33,賣方押匯須滿足下列條件：,信用證為即期付款信用證； 押匯行為信用證項下指定的通知行； 單證相符且信用證無軟條款； 信用證中要求提交提單或其他貨運單據(jù)。 賣方押匯期限一般為15天，最

14、長不超過30天。單筆金額不超過發(fā)票金額的90%。,34,打包貸款,是指銀行根據(jù)為賣方核定的授信額度和其提交的國外開證行開來的信用證，在貨物發(fā)運前為賣方提供用于生產(chǎn)或收購貨物的融資。,35,打包貸款的條件,1）信用證必須為已核實真實性的不可撤銷跟單信用證正本。 2）開證行符合總行政策要求；信用證為我行有權(quán)議付的信用證，索償路線合理；信用證條款清晰，無軟條款。 3）客戶管理部門審定該筆信用證具有真實貿(mào)易背景，資金用途合理。 打包貸款的期限根據(jù)業(yè)務(wù)周期而定，但最長不超過180天。打包貸款原則上不得展期，,36,特殊擔保方式,1、客戶將出口信用保險項下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行作為還款保證,37,出口信用保險項下出口押匯,系指應(yīng)申請人要求，在申請人為所申請出口信用證/托收業(yè)務(wù)投保了出口信用保險的前提下，押匯行向申請人提供的一種以申請人信用證項下或者托收項下的出口單據(jù)能夠正常收匯為基礎(chǔ)的、以賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓授權(quán)協(xié)議中規(guī)定的保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓為擔保的短期貿(mào)易融資。 押匯比例根據(jù)出口信用保險合同對賠付比率的規(guī)定進行掌握，但是原則上不得超過保險合同規(guī)定的最高賠付比率；對同一申請人的押匯余額不得超過保單明細表規(guī)定的最高賠償限額。,38,出口信用保險項下出口押匯必須滿足的條件：,1. 客戶應(yīng)為年出口額2000萬美元以上且被外匯管理部門授予“出口收匯達標企業(yè)”，并在我行評級為A級以上的客戶； 2. 業(yè)務(wù)品種僅限