1、二高政治組,第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,高一政治,第二框 股票、債券和保險(xiǎn),儲蓄,股票,保險(xiǎn),債券,股票,社會保險(xiǎn),存款,債券,商業(yè)保險(xiǎn),房地產(chǎn),購買黃金,其他投資,福布斯雜志3月6日發(fā)布2008年度全球富豪榜，“股神”沃倫巴菲特由于所持股票大漲，身家猛增100億美元至620億美元，問鼎全球首富.巴菲特是伯克希爾投資的首席執(zhí)行官(CEO)，在巴菲特經(jīng)營這家公司的56年中， Berkshire的股票從當(dāng)初每股19美元，變?yōu)槊抗?3萬美元，年增長率為27。他掌管的股票30年間漲了2000倍。巴菲特 11歲就開始購買股票，26歲時(shí)他與人合伙創(chuàng)建公司，投資100美元，32歲時(shí)成為百萬富翁，2006年6月，

2、巴菲特將他個(gè)人資產(chǎn)的85%、價(jià)值440億美元的股票投入到5家基金會。,巴菲特的股票投資理念是：不熟不做；長期持有；集中投資。 巴菲特長期持有的幾種公司的股票：可口可樂、迪斯尼、麥當(dāng)勞、吉列剃須刀，華盛頓郵報(bào),每一種都是家喻戶曉的全球著名企業(yè)。,高收益、高風(fēng)險(xiǎn)同在-股票,一、股票的含義,指股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證.,二、股票的功能和性質(zhì),1、股票的功能：,股票是股份憑證。（入股證明）,籌集資金-公司,3、股東的基本權(quán)利：股票代表的是其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)，包括參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等股東,2、性質(zhì)：,課內(nèi)探究：,1、假如

3、股東不想要某家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？,依法將股票轉(zhuǎn)售給第三人,等待公司的破產(chǎn)清算,2、在我國是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？,不是，股份有限公司申請其股票上市交易必須符合一定的條件，并要經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。,上海債券交易所大廳,深圳債券交易所,三、股票的特征,在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。 經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣，具有較好的流通性。,不返還性,流通性,三、股票投資的收入, 股票價(jià)格上升帶 來的差價(jià), 股息和紅利收入,公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、大眾心理、銀行利率,來源于企業(yè)利潤,不確定性,

4、股市風(fēng)云，變幻無常,風(fēng)險(xiǎn)性,收益性,股票投資的特點(diǎn),股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎,高風(fēng)險(xiǎn),高收益,最適合投資人群：三閑人員（閑錢、閑時(shí)、閑心），做中長期投資的人。,1、增加投資渠道（對個(gè)人） 2、提高資金使用效率（對社會） 3、搞活資金融通，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展（對企業(yè)）,股票市場建立和發(fā)展的意義（作用）,1、含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金 2、性質(zhì)：債券是一種債務(wù)憑證，它是籌資者和投資者之間債務(wù)關(guān)系的一份證明,穩(wěn)健的投資債券,3、主要組成要素：一般說來，一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式等組成。 4、分類：根據(jù)

5、發(fā)行者的不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券三種。,3 債券的種類及其特點(diǎn),國家,金融機(jī)構(gòu),公司 （企業(yè)）,信用度高，風(fēng)險(xiǎn)最小,高于國債 低于企業(yè)債券,風(fēng)險(xiǎn)最大,利率高于銀行儲蓄利率，低于金融債券利率,高于國債 低于企業(yè)債券,收益最大,流通性 能強(qiáng),流通性能 較強(qiáng),流通性能最低,風(fēng)險(xiǎn)性：,國債金融債券企業(yè)債券,收益性：,國債金融債券企業(yè)債券,流通性：,企業(yè)債券金融債券國債,債券與股票的異同,債務(wù)憑證,入股憑證,定期取得利息，其安全性比股票大,取得股息和紅利，風(fēng)險(xiǎn)性高,有明確的付息期限，到期償還本金,股金不能退，只能賣出股票。,都是有價(jià)證券 都是集資的手段 都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn),債

6、券與股票的異同,專家指導(dǎo),3、為風(fēng)險(xiǎn)投資-保險(xiǎn),“天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍?！?我該怎么辦,牛市更需“保險(xiǎn)傘” 投資大師、股神巴菲特說：“進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的第一步就是購買足夠的保險(xiǎn)” 專家指出。牛市中最需要保障的是疾病風(fēng)險(xiǎn)和意外風(fēng)險(xiǎn)。 專家指出，無論什么時(shí)候，正確的收入分配比例應(yīng)該是：日常開支不應(yīng)超出收入的60%，保險(xiǎn)消費(fèi)不應(yīng)低于收入的10%。,三、走近商業(yè)保險(xiǎn)-規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資,1、商業(yè)保險(xiǎn)的含義：投保人 保險(xiǎn)人,2、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：各保險(xiǎn)公司-以贏利為目的的金融企業(yè) 3、商業(yè)保險(xiǎn)的分類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對象。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對象。 4、作用：保障

7、功能、互助功能、有的還有保值增值功能,5、購買商業(yè)保險(xiǎn)的原則：公平互利、協(xié)商一致、 自愿訂立,保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)金,合同約定,知識拓展：社會保險(xiǎn),解決大多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目。 社會保險(xiǎn)可以說是一種政府行為，它不是以盈利為目的的，主要是保障公民的基本權(quán)益。 主要包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。 社會保險(xiǎn)的費(fèi)用大多由個(gè)人、企業(yè)和國家共同負(fù)擔(dān)，或由政府負(fù)擔(dān)。,社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異表,性質(zhì),給付標(biāo)準(zhǔn),費(fèi)用,保險(xiǎn)依據(jù),保障范圍,是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn);盈利性,保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高,完全由個(gè)人負(fù)擔(dān),被保險(xiǎn)者的需要,保障項(xiàng)目廣泛,保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比,

8、解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目;非盈利性,保障被保險(xiǎn)人的基本生活,大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān),國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定,所有社會成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目,儲蓄,債務(wù)證書限期償還,入股憑證,針對風(fēng)險(xiǎn)本身的投資,利息,利息,（1）獲取股息、紅利（2）股票價(jià)格上升帶來的差價(jià),根據(jù)保險(xiǎn)合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,按存款方式獲得本金和利息,有明確的還本付息的期限，且償還本金,不退股金，但可以出讓股票,事故發(fā)生后獲取賠償或保險(xiǎn)金,利息較低風(fēng)險(xiǎn)很小,利率高于儲蓄存款，風(fēng)險(xiǎn)也比儲蓄存款大,風(fēng)險(xiǎn)大，收益高,回報(bào)與交納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資,便捷的投資,穩(wěn)健的投資,高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在,相

9、同點(diǎn)：都是個(gè)人投資行為，有利于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，都能給投資者帶來一定的收益,我的收獲：, 投資方式多元化,儲蓄存款,購買股票,購買債券,商業(yè)保險(xiǎn), 學(xué)會分散投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里,便捷的投資,高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在的投資,穩(wěn)健的投資,降低風(fēng)險(xiǎn)的投資,假如你家中有10萬的閑置資金，綜合考慮各種因素，你會如何安排投資,課后實(shí)踐：小鬼當(dāng)家,我們期待分享你成功的喜悅！,投資建議：,一、3萬元用于銀行存款。雖收益較低，但風(fēng)險(xiǎn)小，穩(wěn)定性強(qiáng) 二、4萬元用于購買國債。國債收益高于銀行存款，且風(fēng)險(xiǎn)也小，有很強(qiáng)的流動性 三、2萬元用于購買股票。雖風(fēng)險(xiǎn)大，但可能帶來高收益。 四、1萬元用于買保險(xiǎn)?？筛鶕?jù)家庭

10、成員身體狀況及財(cái)產(chǎn)狀況，以防范意外風(fēng)險(xiǎn),“四三二一”方案,“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。 “三”：30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)?！岸保?0%的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。 “一”：10%的錢用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然,“三三制”方案,1/3的錢儲蓄，1/3的錢購買國債和各種債券，1/3投資股票和保險(xiǎn)。,注意：除了銀行儲蓄、購買股票、債券以及保險(xiǎn)，還可以還可以購買基金、外匯，收藏郵票、藝術(shù)品、古董，投資黃金、白銀等，投資方式是多種多樣的,-投資對象,選擇投資方式時(shí)要考慮以下因素：,一、既要考慮收益，也要考慮風(fēng)險(xiǎn) 二、注意投資

11、的多元化。謹(jǐn)記”不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個(gè)籃子里”兩個(gè)原則。 三、以家庭的收入為前提，根據(jù)自身實(shí)際，量力而行。 四、合法投資。既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家法律法規(guī)。,-投資原則,B家庭：在一家私企打工的單身母親和上中學(xué)的兒子，商討著手頭的20萬積蓄如何讓其增加利益。,C家庭：一對已退休的老年夫婦，討論著如何 讓20萬增值。,20萬資金,分組討論,A家庭：有著穩(wěn)定收入和享受社會保障的父母， 與正在上中學(xué)的兒子，討論著家里20 萬的積蓄如何投資。,A類家庭:首先，我們把20萬中的10萬元錢買國債； 因?yàn)樵趥袊鴤陌踩院?，收益比儲蓄高?另外5萬進(jìn)

12、行定期儲蓄，因?yàn)槎ㄆ趦π钤谝话闱闆r下危險(xiǎn)很低，收益也可以； 還有2萬進(jìn)行活期儲蓄,是為了在以后的生活中萬一出現(xiàn)意外急需用錢時(shí)能夠隨時(shí)提?。?還有1萬元投保，保證家人的人身保障； 再有2萬元為正在上中學(xué)的兒子以后的學(xué)費(fèi)作準(zhǔn)備。,B類家庭:一個(gè)單身母親和兒子，又是在一個(gè)私營企業(yè)打工的，沒有穩(wěn)定的收入，所以我們對20萬積蓄進(jìn)行各種分配： 5萬元我會投資儲蓄存款，以防不備之需給自己留條后路； 還有5萬元，因?yàn)槭窃谒狡蟠蚬さ?，所以給自己買保險(xiǎn)，即使自己有萬一，也可以為孩子帶來利益； 還有5萬元購買國債，國債風(fēng)險(xiǎn)不大，又能為自己帶來利益的； 最后的5萬元我們用來買股票，雖然做股票會有大的風(fēng)險(xiǎn)，但是股票帶來

13、的利益也是非常大的，即使這5萬元賠了，也給自己留個(gè)經(jīng)驗(yàn)。我們之所以這樣分散投資，是因?yàn)閱我煌顿Y的話會有很大的風(fēng)險(xiǎn)的。,C類家庭:因?yàn)槲覀兪峭诵莸睦夏耆?，所以首先要考慮保本。 這樣我們一定得有10萬元參加銀行定期儲蓄。因?yàn)橥诵萘耍械氖菚r(shí)間，可以天天跑 股市。 因而另外的10萬元就拿出來投資股票。買股票可以碰碰運(yùn)氣，搞得好是很有收益的。,練一練,1、單選題： 1、俗話說“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！?。為了減少危險(xiǎn)，保障生活，你認(rèn)為最有效的投資方式是：（） A、存款儲蓄 B、購買股票 C、購買債券 D、購買保險(xiǎn) 2、居民儲蓄存款、購買債券、購買股票、參加商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)是（）。 A 都以獲得利息為目的 B都是個(gè)人投資行為 C都是具有較大風(fēng)險(xiǎn)的投資行為 D都能給投資者帶來較高的利益,D,B,3、從投資者角度考慮，風(fēng)險(xiǎn)和收益率由高到低的排序是 （） A、股票、債券、儲蓄存款、保險(xiǎn) B、保險(xiǎn)、儲蓄存款、債券、股票 C、債券、保險(xiǎn)、股票、儲蓄存款 D、儲蓄存款、股票、保險(xiǎn)、債券 4、“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債劵等投資行為的（） A流動性 B靈活性 C風(fēng)險(xiǎn)性 D穩(wěn)定性,A,C,影響股票價(jià)格的具體因素有哪些?