1、第六章 海上保險(xiǎn)的發(fā)展歷史,第一節(jié) 海上保險(xiǎn)的起源與發(fā)展,一、共同海損的分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽 二、船貨抵押借貸是海上保險(xiǎn)的雛形 三、意大利是現(xiàn)代海損保險(xiǎn)的發(fā)源地 四、歐洲各國(guó)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)了海上保險(xiǎn)立法,一、共同海損是海上保險(xiǎn)的萌芽,公元前2000年，地中海一帶就有了廣泛的海上貿(mào)易活動(dòng)，當(dāng)時(shí)由于船舶構(gòu)造非常簡(jiǎn)單，航海是一種很大的冒險(xiǎn)活動(dòng)，要使船舶在海上遭遇風(fēng)浪時(shí)不致沉沒(méi)，一種最有效的搶救辦法是拋棄部分貨物，以減輕載重量，為了使被拋棄的貨物能從其他受益方獲得補(bǔ)償，當(dāng)時(shí)的航海商提出了一條共同遵循的原則：“一人為眾，眾為一人”。 這個(gè)原則后來(lái)被公元前916年的羅地安海商法所采用，并正式規(guī)定

2、為：“凡因減輕船只載重投棄入海的貨物，如為全體利益而損失的，須由全體分?jǐn)倸w還”。,二、船貨抵押借貸是海上保險(xiǎn)的雛形,這種做法最早出現(xiàn)在古希臘的海商活動(dòng)中，這種做法通過(guò)航海及貿(mào)易之間的交流被傳入當(dāng)時(shí)海上貿(mào)易活動(dòng)發(fā)達(dá)的地區(qū)，最后盛行與意大利及地中海沿岸的一些地區(qū)。 早在公元前8世紀(jì)至公元前7世紀(jì)，海上抵押借貸已經(jīng)被從事海上貿(mào)易的腓尼基人所采用。 （公元前8世紀(jì)至公元前7世紀(jì)：公元前8世紀(jì)公元前799-700年；公元前7世紀(jì)公元前799年-600年。）,船貨抵押借貸制度 船貨抵押借款后因利息過(guò)高被羅馬教皇九世格雷戈里禁止，后來(lái)出現(xiàn)了“無(wú)償借貸”制度，在航海之前，由資本所有人以借款人的地位向貿(mào)易商借的

3、一筆款項(xiàng)，如果船舶和貨物安全抵達(dá)目的港，資本所有人不再償還借款，反之，如果船舶和貨物中途沉沒(méi)和損毀，資本所有人有償債責(zé)任。 這與船貨抵押借款的順序正好相反，與現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的含義更為接近。,三、意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地,在14世紀(jì)中期，意大利已經(jīng)出現(xiàn)了類似于現(xiàn)代保險(xiǎn)形式的海上保險(xiǎn)活動(dòng)。最初的海上保險(xiǎn)僅由口頭約定，后發(fā)展到書面合同形式。,意大利誕生世界第一張海上運(yùn)輸保險(xiǎn)單 1347年10月23日，意大利商船“圣克勒拉拉”號(hào)要運(yùn)送一批貴重的貨物由熱那亞到馬喬卡。這段路程雖然不算遠(yuǎn)，但是地中海的颶風(fēng)和海上的暗礁會(huì)成為致命的風(fēng)險(xiǎn)。這可愁壞了“圣克勒拉拉”號(hào)的船長(zhǎng)，他可不想丟掉這樣一筆大買賣，同時(shí)也害

4、怕在海上遇到風(fēng)暴而損壞了貨物，他可承擔(dān)不起這么大的損失。正在他為難之際，朋友建議他去找一個(gè)叫做喬治勒克維倫的意大利商人，這個(gè)人以財(cái)大氣粗和喜歡冒險(xiǎn)而著名。于是，船長(zhǎng)找到了勒克維倫，說(shuō)明了情況，勒克維倫欣然答應(yīng)了他。 。,雙方約定，船長(zhǎng)先存一些錢在勒克維倫那里，如果6個(gè)月內(nèi)“圣克勒拉拉”號(hào)順利抵達(dá)馬喬卡，那么這筆錢就歸勒克維倫所有，否則勒克維倫將承擔(dān)船上貨物的損失。這樣，一份在今天看來(lái)并不完備的協(xié)議就成了第一份海上保險(xiǎn)的保單，也成為現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的起源。但保單沒(méi)有訂明保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn), 它還不具有現(xiàn)代保險(xiǎn)單的基本形式。但是保險(xiǎn)史上把這張保單稱之為世界上第一張保險(xiǎn)單。 1384年, 在意大利比薩簽

5、訂的一張保險(xiǎn)單已有明確的保險(xiǎn)標(biāo)的，并明確地寫明了海上保險(xiǎn)承保人承擔(dān)的各項(xiàng)海上風(fēng)險(xiǎn)，這張保單具有現(xiàn)代形式的海上保險(xiǎn)單。,隨著海上新航路的開辟，海上貿(mào)易范圍不斷擴(kuò)大，促進(jìn)了海上保險(xiǎn)的迅速發(fā)展。但與此同時(shí)，和保險(xiǎn)有關(guān)的糾紛也相應(yīng)增多，從而引發(fā)了規(guī)范海上保險(xiǎn)的要求，一些國(guó)家相繼制定有關(guān)的法令對(duì)海上保險(xiǎn)的做法進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)定和管理。 1435年意大利頒布了最早的海上保險(xiǎn)法典巴塞羅那法典。 1468年威尼斯制訂了關(guān)于法院如何保證保單實(shí)施及防止欺詐的法令。 1523年佛羅倫薩制定了一部比較完整的條例，該條例將巴塞羅那法典作為附則附于其中，并規(guī)定了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單格式。 1556年，腓力二世頒布法令對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人加強(qiáng)管理

6、，規(guī)定經(jīng)紀(jì)人不得在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中認(rèn)保份額，確立了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。 1563年，安特衛(wèi)普通過(guò)法令規(guī)定了海上保險(xiǎn)及保險(xiǎn)單格式。,四、海上保險(xiǎn)立法,第二節(jié) 英國(guó)海上保險(xiǎn)的發(fā)展,英國(guó)為世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展做出的突出貢獻(xiàn)表現(xiàn)在以下幾方面： 一、英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法 二、英國(guó)的勞合社 三、倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì),16世紀(jì)以前英國(guó)的對(duì)外貿(mào)易和海上保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)權(quán)先后控制在意大利和漢薩同盟的商人手中。 15世紀(jì)初，海上保險(xiǎn)由意大利傳入英國(guó)時(shí)，主要由意大利的倫巴第商人經(jīng)營(yíng)。 1554年，英國(guó)商人得到英國(guó)國(guó)王的特許組織貿(mào)易公司，壟斷經(jīng)營(yíng)海外業(yè)務(wù)，從此，對(duì)外貿(mào)易及海上保險(xiǎn)開始由英國(guó)商人自己經(jīng)營(yíng)。并且建造了英國(guó)皇家交易所。,1575

7、年由英國(guó)女王特許在倫敦皇家貿(mào)易所內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)商會(huì)，辦理所有保險(xiǎn)單的登記，并制定了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單。 1601年，伊麗莎白女王頒布了第一部有關(guān)海上保險(xiǎn)的成文法即涉及保險(xiǎn)單的立法。 1756年法官世家出身的曼斯菲爾德大法官潛心研究各國(guó)海上運(yùn)輸和海上保險(xiǎn)的法律和判例，編纂了一部海上保險(xiǎn)法。 1906年英國(guó)參照世界各國(guó)，制定了海上保險(xiǎn)法，是迄今為止世界上最全面的、最有權(quán)威的保險(xiǎn)法。,一、英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法,英國(guó)最大的保險(xiǎn)組織。勞合社本身是個(gè)社團(tuán)，更確切地說(shuō)是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，與紐約證券交易所相似，但只向其成員提供交易場(chǎng)所和有關(guān)的服務(wù)，本身并不承保業(yè)務(wù)。該社為其所屬承保人制訂保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證書等標(biāo)準(zhǔn)格式，此外還

8、出版有關(guān)海上運(yùn)輸、商船動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)海事等方面的期刊和雜志，向世界各地發(fā)行。,二、英國(guó)勞合社,1688-臨近海關(guān)的咖啡館,1696-出版勞埃德新聞,1713-勞埃德去世，女婿接管,1734-出版勞合社動(dòng)態(tài)至今,1774-由咖啡館改為勞合社,1871-取得法人資格經(jīng)營(yíng)海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù),1911-經(jīng)營(yíng)一切保險(xiǎn)業(yè)務(wù),當(dāng)今世界上最大的保險(xiǎn)組織，最重要的保險(xiǎn)市場(chǎng)，是世界保險(xiǎn)業(yè)的一面旗幟。,勞合社的特點(diǎn)(Lloyds),29,1、勞合社不是保險(xiǎn)公司，是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。,2、勞合社本身不經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只為其成員（names，有譯作名士、標(biāo)志）提供交易場(chǎng)所和相關(guān)服務(wù)。,3、在勞合社里由成員自由組合，組成承保辛迪加（un

9、derwriting syndicate）。每個(gè)辛迪加組織均有個(gè)牽頭人（leader underwriter），負(fù)責(zé)與經(jīng)紀(jì)人商談確定保險(xiǎn)合同的有關(guān)條款、費(fèi)率等。,4、投保人不能和保險(xiǎn)人直接接觸，而需通過(guò)經(jīng)紀(jì)人分業(yè)務(wù)出單。勞合社的業(yè)務(wù)流程如下：投保人經(jīng)紀(jì)人辛迪加牽頭人（由組合內(nèi)成員自由決定承保及承保份額）承保未完轉(zhuǎn)下一個(gè)辛迪加勞合社出單處換取正式保單投保人。,5、勞合社由其社員選舉產(chǎn)生的一個(gè)理事會(huì)來(lái)管理，下設(shè)理賠、出版、簽單、會(huì)計(jì)、法律等部，并在100多個(gè)國(guó)家設(shè)有辦事處。,勞合社趣聞,30,在倫敦勞合社的大樓里，掛著一只神奇的小銅鐘。它是在1799年從荷蘭沿海一艘船“圣盧丁”號(hào)中打撈出來(lái)的。來(lái)到

10、勞合社后，它就擔(dān)當(dāng)起不同尋常的使命，“不鳴則已，一鳴驚人”。勞合社有個(gè)慣例，用這只小銅鐘的鐘聲來(lái)宣告本社大宗生意的得失：一響是佳音，表示某項(xiàng)生意發(fā)了大財(cái)；兩響則是“噩耗”，說(shuō)明某宗生意虧了血本。,勞合社近年虧損原因,31,美國(guó)石棉產(chǎn)品造成的人員傷亡責(zé)任險(xiǎn)索賠案。 1989年雨果和安德魯颶風(fēng)造成財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重?fù)p失的索賠。 英國(guó)最高法院判決勞合社承保人對(duì)其投資者的資金管理不善而負(fù)有10.5億美元的賠償責(zé)任。 勞合社的承保人或保險(xiǎn)公司承保的業(yè)務(wù)在勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)相互分保，致使風(fēng)險(xiǎn)過(guò)分集中，發(fā)生的索賠累積成災(zāi)，而沒(méi)有達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。,著名的“?？松郀柕缕潯保‥XXON VALDEZ）油輪污染案致使勞合社

11、承保人蒙受了嚴(yán)重?fù)p失。 當(dāng)美國(guó)的保險(xiǎn)公司被強(qiáng)制賠償受污染場(chǎng)地的清理的費(fèi)用時(shí)，勞合社作為分保接受人，也同樣面臨著嚴(yán)重 的巨額損失賠償。 “9.11”事件也使勞合社蒙受了巨大的損失。,三、倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì),英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)分為兩大市場(chǎng)：一是勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)；一是公司市場(chǎng)，它是由勞合社以外的公司組成的。除勞合社以外，其他保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和運(yùn)作對(duì)英國(guó)成為世界海上保險(xiǎn)中心也起到了很大的作用。 1824年，英國(guó)議會(huì)通過(guò)了法案，取消“皇家交易”保險(xiǎn)公司和“倫敦”保險(xiǎn)公司的海上保險(xiǎn)的專營(yíng)權(quán)。 1884年，倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)成立，它所制定的海上保險(xiǎn)條例在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)得到了廣泛的應(yīng)用，為海上保險(xiǎn)條款的標(biāo)準(zhǔn)化做出了重要貢獻(xiàn)。,第

12、三節(jié) Lloyds S.G. Policy 與倫敦貨物條款,一、英國(guó)海上保險(xiǎn)單格式及保險(xiǎn)條款的發(fā)展 二、修改勞合社S.G. Policy Form和協(xié)會(huì)貨物條款的歷史背景,一、英國(guó)海上保險(xiǎn)單格式及保險(xiǎn)條款的發(fā)展,世界上最早的具有現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)單是1384年誕生于意大利的比薩保單。 海上保險(xiǎn)單作為規(guī)定保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人之間權(quán)利、責(zé)任與義務(wù)的法律文件，是海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的重要憑證。 對(duì)現(xiàn)代海上保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款具有重要影響的是英國(guó)的Lloyds S.G. Policy.,1.成立于1772年的Lloyds Committee 決定在勞合社采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化的海上保險(xiǎn)單。勞合社委員會(huì)選擇了當(dāng)時(shí)在市場(chǎng)上使用的S

13、.G. Policy 并對(duì)其進(jìn)行了必要的修改，經(jīng)過(guò)修改的S.G. Policy被稱為L(zhǎng)loyds S.G. Policy Form，從1779年1月1日開始作為勞合社的標(biāo)準(zhǔn)海上保險(xiǎn)單格式。 2.1795年，英國(guó)議會(huì)通過(guò)立法，強(qiáng)制所有的承保商在進(jìn)行海上保險(xiǎn)交易中使用Lloyds S.G. Policy Form。 3.從此以后，勞合社S.G.保單格式統(tǒng)一了在應(yīng)該海上保險(xiǎn)中使用的各種各樣的保險(xiǎn)單格式。英國(guó)1906年海上保險(xiǎn)法將Lloyds S.G. Policy Form列為第一附件，作為法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單格式。,Lloyds S.G. Policy Form 從1779年1月1日開始使用，至1

14、983年3月31日停止使用，歷時(shí)204年。 Lloyds S.G. Policy Form 被進(jìn)行了多次修改，且是通過(guò)在S.G. Policy 上加貼條款來(lái)進(jìn)行修改的。 1850年在S.G. Policy 中增加了證明條款； 1874年在S.G. Policy 中增加了放棄條款； 1898年在S.G. Policy 中增加了戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)不賠條款FC&S. 1919年在S.G. Policy 中增加了航程挫折條款 1937年在S.G. Policy 中增加了協(xié)會(huì)藥品條款等。,二、修改勞合社S.G. Policy Form和協(xié)會(huì)貨物條款的歷史背景,長(zhǎng)期以來(lái)，人們對(duì)英國(guó)的海上保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款的意見(jiàn)主要有兩

15、點(diǎn)： 其一， Lloyds S.G. Policy Form 本身文字古老、陳舊，語(yǔ)言晦澀難懂，隨著各種新條款的增加及ICC條款的使用，它的本文條款已經(jīng)徒具形骸，并且保單中的很多內(nèi)容與20C50S以來(lái)告訴發(fā)展的世界航運(yùn)與貿(mào)易不相適應(yīng)； 其二，加貼的“協(xié)會(huì)貨物條款”ICC（1963）與Lloyds S.G. Policy本身的條款之間內(nèi)容交叉重復(fù)，并且對(duì)ICC的理解是建立在Lloyds S.G. Policy 、MIA 1906，等各種判例和英國(guó)的法律及習(xí)慣上。,經(jīng)過(guò)改革，用于取代S.G. Policy Form 的新的保險(xiǎn)單格式于1982年1月1日被正式推出。新的保險(xiǎn)單格式分為兩種：一種稱為“

16、勞合社海上保險(xiǎn)單”（ Mar Policy ）,適用于勞合社內(nèi)的承保會(huì)員簽發(fā)的保險(xiǎn)單；另一種稱為“倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)公司海上保險(xiǎn)單”，這種保單適用于倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的各公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單。 新的保險(xiǎn)單是由一個(gè)聲明條款和空白結(jié)構(gòu)組成，空白結(jié)構(gòu)僅設(shè)下列各項(xiàng)供承保時(shí)填寫。 1.被保險(xiǎn)人姓名 2.船名 3.航程或保險(xiǎn)期限 4.保險(xiǎn)標(biāo)的 5.保險(xiǎn)價(jià)值 6.保險(xiǎn)金額 7.保費(fèi),新保單格式優(yōu)點(diǎn)： 使用的是最簡(jiǎn)單、最常用的現(xiàn)代語(yǔ)言，其主要特點(diǎn)是簡(jiǎn)潔明確。 不存在之前條款中的保險(xiǎn)條款同加貼條款之間的交叉重復(fù)、模糊不清的現(xiàn)象。 新保單格式可以通過(guò)加貼不同的條款而適用于船舶保險(xiǎn)或貨物保險(xiǎn)。 可以通過(guò)加貼不同的條款而適用于船

17、舶保險(xiǎn)或貨物保險(xiǎn)。,根據(jù)倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)的規(guī)定， Lloyds S.G. Policy Form 和ICC已有1983年3月31日起停止在倫敦保險(xiǎn)市場(chǎng)使用，自1983年4月1日起使用新的保險(xiǎn)單格式。 與新的保險(xiǎn)單格式配套使用的是1982年1月1日生效的協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款，即ICC（1982）。,補(bǔ)充,平安險(xiǎn)（Free from Particular Average，簡(jiǎn)稱F.P.A.）原意是指單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償，它是指保險(xiǎn)標(biāo)的物在海上運(yùn)輸途中遭受保險(xiǎn)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)直接造成的船舶或貨物的滅失或損害。因此，平安險(xiǎn)的原來(lái)保障范圍只賠全部損失。 水漬險(xiǎn)（with particular average，簡(jiǎn)稱w.p.a.）的責(zé)任范圍除了包括上列平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過(guò)程中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。 一切險(xiǎn)（all risks）的責(zé)任范圍除包括上列水漬險(xiǎn)的所有責(zé)任外，還包括貨物在運(yùn)輸過(guò)程中，因一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)所造成保險(xiǎn)貨物