1、,吉祥隨心保,生活可以更美好,個人簡介,姓名：何琳琳 從業(yè)時間：2001年8月 經(jīng)歷：業(yè)務(wù)員、業(yè)務(wù)主任、兼職講師、組訓(xùn)， 現(xiàn)任：合眾人壽濱州中心支公司訓(xùn)練專員 榮譽：“兼講新秀獎”、“08年省公司講師比武三等獎” 壽險悟語： 用專業(yè)和真誠贏得感動。 用誠心和服務(wù)造福于民！,課程目標(biāo),一、明確產(chǎn)品責(zé)任 二、認(rèn)清當(dāng)前形勢 三、掌握產(chǎn)品銷售流程,產(chǎn)品責(zé)任回顧,產(chǎn)品形態(tài)描述,保險責(zé)任,保險期間,投保年齡,繳費年期,、身故及全殘保障； 、滿期生存保障。,靈活自選，10年、15年、20年年期和至被保險人年滿55、60、65、70周歲的保單周年日等7種,28天55周歲,躉交、3年、5年、10年、15年、20

2、年和交至被保險人年滿55、60、65、70周歲的保單周年日10種,合眾吉祥人生兩全保險責(zé)任,合眾吉祥人生兩全保險利益圖示,情景演練,方法： 1、給予10分鐘的時間記憶所學(xué)過 的內(nèi)容； 2、隨即提問項目的方式，進(jìn)行回答； 3、一對一的站樁訓(xùn)練,當(dāng)前形勢分析,央行最新公布的數(shù)據(jù) 2008年12月15日，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額達(dá)20萬億元，是20年前的98倍；但是越來越富裕的中國人正在變得越來越不敢花錢。,透過銀行保險業(yè)務(wù)的增長看理財產(chǎn)品,全球央行史無前例集體大降息 意味著全球儲蓄進(jìn)入到低息至無息時代,2009年不是與同業(yè)的競爭，而是與銀行的競爭！,利率2.25了， 會不會還降??？,減息空間多大存分歧

3、 對于后市利率預(yù)期，任若恩表示，2002年時一年期存款利率最低達(dá)1.98%，但這次有可能會繼續(xù)下降至1%1.5%。 大摩：09年年中利率或達(dá)1.66% 又訊 摩根斯坦利亞太區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王慶昨日在接受記者采訪時表示，此次央行將利率一下子砍掉108個基點，大大超出市場預(yù)期，這對市場的流動性的增加、投資成本的減少都是正面的消息。預(yù)計明年年中，中國的利率還應(yīng)有108個基點的下降幅度，一年期的存款利率會達(dá)到1.66%,09年利率可能調(diào)低至1% 2008年11月27日大洋網(wǎng)-廣州日報,上次亞洲金融危機后,居民實際利率1.584%.,銀行儲蓄,房產(chǎn)投資,股票證券,曾經(jīng)壓在保險業(yè)頭上的“三座大山”,然而現(xiàn)在

4、：,跌！,房價、利率、股市通通呈現(xiàn)出一個趨勢,昨日起，一年期定期存款利率由3.60%下降1.08個百分點至2.52%，與2.5%的壽險預(yù)定利率僅相差0.02個百分點（目前已經(jīng)出現(xiàn)了一年期存款基準(zhǔn)利率2.25%與壽險產(chǎn)品預(yù)定利率2.5%倒掛）。業(yè)內(nèi)人士表示，如果央行繼續(xù)降息，對于投保人來說，意味著投保比儲蓄將更有吸引力。 但對于保險公司來說，可能出現(xiàn)隱性利差損，保險公司不得不考慮通過費差等來彌補，一些保險公司可能會考慮停售部分舊的保險產(chǎn)品，并對新推的產(chǎn)品進(jìn)行重新定價，新產(chǎn)品預(yù)定利率可能低于2.5%的上限。,壽險產(chǎn)品或要重新定價2008年11月28日04:05來源：信息時報,金融危機傳導(dǎo)到中國，央

5、行幾次降息，不少人對保值的理財產(chǎn)品趨之若鶩，這些險種的投資渠道較多，大多有較強的抗利率風(fēng)險的能力，是保險公司主動適應(yīng)利率變化的重要舉措。保單猶如一份長期財務(wù)契約，一旦投保人和保險公司約定了預(yù)定利率，那么在保單有效期內(nèi)，約定的預(yù)定利率不會變更。保障功能是其使用價值，而一旦遇到利率下調(diào)，其投資價值無疑凸顯?；剡^頭來看1998年前投保的高利率保單現(xiàn)在是大大地增值了。人們存錢的目的多是為了防老防病，或為教育投資做準(zhǔn)備，其實保險也具備這些功能，不僅如此，儲蓄型分紅險種不但具備保障功能，而且投保人還可從保險公司的經(jīng)營成果中享受到一定的投資回報，這種投資回報通常會高過銀行儲蓄利率，因此至少有抗通脹作用。很多

6、投保人購買長期返還型保險，期望從中得到保障與儲蓄兩種好處。在銀行利率與人壽保險復(fù)利的兩相比較中，獲取“利息差”收益，做到投資、保障兩全其美。,降息后儲蓄型保險賣瘋了 2008-12-13 來源：理財信息,情景演練,方法： 1、給予10分鐘的時間記憶所學(xué)過 的內(nèi)容； 2、一對一的站樁訓(xùn)練,養(yǎng)老金,一般人存錢的習(xí)慣都差不多，一開始很有決心。但存到一段時間，就因為想買車、買房子等，或者是去一 次旅行，就用了很大的一部分。又要重新從頭開始存錢，始終沒辦法達(dá)到目標(biāo)。 我們這個計劃是先確定一個目標(biāo)，然后用一個完善的計劃和充分的時間去完成的。中途如果發(fā)生意外的話，也可以保證到這個計劃一步一步地完成。甚至乎更

7、加不幸，如果我們身故，這筆錢就會作為一個賠償金，馬上送到您指定的受益人手里。 換句話說，這個儲蓄計劃是可以百分之百成功的。,我該怎樣進(jìn)行我的存錢計劃？,重足的時間,情景演練,方法： 1、給予5分鐘的時間記憶所學(xué)過 的內(nèi)容； 2、一對一的站樁訓(xùn)練（3分鐘）,存：,送：,賺：,領(lǐng)：,11690*5年58450元,100000元（滿期生存金）,51668元72235元（分紅）,（意外、疾病身故保障10萬）,收益共計：,100000+ 72235 =172235,295%,172235/58450=,2.95倍,中檔收益：2.59倍 低檔收益：2.24倍,養(yǎng)老不僅只溫飽,生活應(yīng)該更美好,情景演練,方法

8、： 1、給予5分鐘的時間記憶所學(xué)過 的內(nèi)容； 2、一對一的站樁訓(xùn)練（5分鐘）,銷售流程,寒暄贊美，切入主題 張大哥您好，最近挺忙吧，這幾天剛上班事情比較多 沒顧上來看您，今天專程來看您！家里人也都挺好吧？ （都挺好的） 單位咋樣？金融危機沒有多大影響吧？ （影響不大） 那還真不錯！都是您管理有方阿 （哪里哪里） 可是現(xiàn)在銀行存款影響挺大的，現(xiàn)在的存款利率都 2.25%，據(jù)專家預(yù)測可能會降到1.5%，上次 給您看的那 個存款養(yǎng)老計劃考慮的咋樣了？ （我還沒來的及看呢） 我早就知道，您忙沒時間看了，這個計劃馬上就要停了，所以今天您一定聽我講講。,存-您只需要每年存11690元，連續(xù)存5年共存了58

9、450元 領(lǐng)-您在60歲時就能夠領(lǐng)到100000元 賺-您還能賺到我們公司給您的健康分紅51668元72235元 送-另外我們免費送您生命保障100000元,說明,促成 這個計劃馬上就要停售了，過了這個村就沒有這個店了， 您是明智的人，相信我，您的選擇是沒錯的，到時候您還要感謝我呢。,說明 這個計劃非常簡單我用四個字給您講一下： 存-您只需要每年存5845元，連續(xù)存5年共存了29225元 領(lǐng)-您在60歲時就能夠領(lǐng)到50000元 賺-您還能賺到我們公司給您的健康分紅25834元36118元 送-另外我們免費送您生命保障50000元,30歲，男，保額5萬，5845元/年， 連續(xù)存5年，60歲取,如

10、果前面的舉例客戶感覺交費高：,情景演練,方法： 一對一的站樁訓(xùn)練（10分鐘）,教育金,父母對孩子的愛，不會因為外界的變化而變化，父母也決不會因為金融危機，而不為孩子準(zhǔn)備教育金！,定期教育基金計劃為金融危機下的父母提供一個渠道,舉 例 ：,0歲男孩，20年取、5萬保額、繳費期5年 每年存入7235元（累計36175元）,利益演示：,0歲男性，購買5萬保額,被保險人20歲時共得：,累計投入,36175元,固定利息,36175元,存款本金,13825元,累計紅利,15941元 （中）,65941元,凈收益 29766元,一、寒暄贊美，切入主題 您好，王大哥，您的孩子非常聰明可愛。我想，您是不是有很多

11、的心愿希望在孩子身上實現(xiàn)？讓他接受良好的教育當(dāng)然是很有必要的，你說是嗎？可是現(xiàn)在教育支出很高，我們必須在孩子幼小的時候就作出準(zhǔn)備。不知道您是如何準(zhǔn)備的?準(zhǔn)備的是否足夠呢？ 今天來就是想幫您介紹一個教育基金的計劃，專門應(yīng)對金融危機，存不存沒關(guān)系，您看我講的有沒有道理。,二、詳細(xì)說明 這是我們引進(jìn)的加拿大教育基金計劃，就是自己的本金加政府補貼，到期返還的教育基金計劃，鼓勵家長給孩子早期進(jìn)行教育理財。 一般我們存銀行是本金加利息，本金會由于通貨膨脹而縮水，利息收益也是很可憐的；我用四個字概括一下吧 存-您只存入本金36175元 領(lǐng)-您領(lǐng)取了50000元 賺-您賺了15941元-22315元，完全可以

12、應(yīng)對金融危機了。 送-我們給您的保障就是相當(dāng)于免費送的了，最高是10萬元。,四、促成 您看，我這兒有銀行的存款條，您填寫一下金額和姓名吧。 這個計劃因為利率倒掛，馬上就要停售。抓住機會哦！,拒絕處理 1、領(lǐng)取不如銀行方便（現(xiàn)金價值高，可保單貸款） 2、我對保險不感興趣（是補貼型與國際接軌的儲蓄計劃，我們因了解而放棄，也不要因誤解而錯過） 3、過幾年錢貶值怎么辦？（分紅的浮動補貼有效的抵御了通貨膨脹）,轉(zhuǎn)介紹 恭喜您擁有這么好的儲蓄保障計劃，好東西要和好朋友 一起分享，像您這樣人緣好、交際廣的人，身邊肯定還有許多像您一樣有遠(yuǎn)見,渴望理財規(guī)劃的人，像您辦公室的同事、樓上的鄰居、好友等（劃定范圍），請您幫我介紹3位（遞上紙和筆）,情景演練,方法： 一對一的站樁訓(xùn)練（10分鐘）,舉 例 ：,0歲男孩，20年取、5萬保額、繳費期10年 每年存入3940元（累計39400元）,如果客戶感覺交費高：,存-您只存入本金39400元 領(lǐng)-您領(lǐng)取了50000元 賺-您賺了13663元，完全可以應(yīng)對金融危機了。 送-我們給您的保