1、精品 料推薦鋼貿(mào)通融資一企業(yè)基本情況分析A 金屬股份有限公司為 A 市鋼鐵流通行業(yè)內(nèi)規(guī)模較大，專業(yè)性較強(qiáng)，實(shí)力雄厚的綜合性股份制流通企業(yè)，注冊(cè)資本8500 萬元，由A市國有資產(chǎn)運(yùn)營有限公司，A市投資集團(tuán)有限公司， xx 鋼鐵等法人股東和公司職工等股東共同投資。公司主要經(jīng)營金屬材料， 非金屬材料，進(jìn)出口貿(mào)易，倉儲(chǔ)物流，加工配送等。公司按照資源統(tǒng)購，連鎖分銷模式，在全國設(shè)立了28 個(gè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)，公司是包鋼，寶鋼，馬鞍山，武鋼，首鋼等多家特大型鋼鐵企業(yè)一級(jí)代理商，合作關(guān)系密切。公司年銷售鋼材187 萬噸（含鐵礦砂，精礦粉，焦炭，生鐵），主營業(yè)務(wù)收入 68.61 億元。A 金屬股份有限公司在A 市成立了

2、鋼鐵交易市場(chǎng)，現(xiàn)貨交易市場(chǎng)現(xiàn)有營業(yè)大廳有3000 平方米，吸引超過200 個(gè)鋼鐵交易商進(jìn)場(chǎng)交易，交易市場(chǎng)設(shè)有銀行，商務(wù)中心，綜合服務(wù)部，提供工商，稅務(wù)，法律咨詢等一條龍服務(wù)。市場(chǎng)占地 400 畝，設(shè)有倉庫 2 萬平方米，室外貨場(chǎng) 10 萬平方米，鐵路專用線（兩條）約 1200 米，龍門吊 6 臺(tái)，叉車 5 臺(tái)，市場(chǎng)全年鋼材吞吐量約 120 萬噸，鋼材銷售額約 180 億元。問題：請(qǐng)用供應(yīng)鏈金融的思路設(shè)計(jì)融資方案。1精品 料推薦二銀行切入點(diǎn)分析某銀行接觸該公司后，認(rèn)為A 金屬股份有限公司經(jīng)營現(xiàn)金流較好，主業(yè)突出，競(jìng)爭力較強(qiáng)。市場(chǎng)內(nèi)有30 家較大規(guī)模的經(jīng)銷商，鋼材本身屬于大宗商品， 流轉(zhuǎn)較快，可以

3、通過 A 金屬股份有限公司關(guān)聯(lián)營銷眾多市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)銷商， 可為 A金屬股份有限公司提供5 億元擔(dān)保額度，由其切分給市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)銷商使用。1授信的優(yōu)勢(shì)。開展做市商供應(yīng)鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)，給銀行帶來的收益可觀，且風(fēng)險(xiǎn)可控，保證金存款日均可達(dá)30000 萬元左右。此外，可以通過 A 金屬股份有限公司批發(fā)營銷眾多的經(jīng)銷商。2. 一般結(jié)算存款收益： 根據(jù)協(xié)議要求， 市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)銷商結(jié)算資金在銀行往來能帶來活期存款，日均不低于 12000 萬元。中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收益：預(yù)計(jì)年累計(jì)開票金額在10 億元以上，可獲得中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及承諾費(fèi)1000 萬元以上。1主要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。本次授信以 A 金屬股份在有限公司作為風(fēng)險(xiǎn)控制依托，市場(chǎng)內(nèi)經(jīng)

4、銷商額度由A 金屬股份有限公司承擔(dān)連帶責(zé)任保證，因此， A 金屬股份有限公司的經(jīng)營狀況需要密切關(guān)注。2控制風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。質(zhì)物選擇限定為鋼坯、線材、螺紋、棒材。銀行對(duì)質(zhì)物實(shí)行定期和不定期檢查，檢查頻率一個(gè)月不少于一次。關(guān)注A 金屬股份有限公司經(jīng)營情況，加強(qiáng)授信后管理，對(duì)公司經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況和授信使用情況加強(qiáng)監(jiān)控、密切關(guān)注鋼材、有色金屬等市場(chǎng)行情和國家固定資產(chǎn)投資、相關(guān)行業(yè)產(chǎn)業(yè)政2精品 料推薦策變化，提高預(yù)判能力。三、銀企合作情況某銀行設(shè)計(jì)： A 金屬股份有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保， 采用“倉單質(zhì)押 +第三方連帶責(zé)任擔(dān)保”的方式，向鋼材經(jīng)銷商提供短期融資金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。 服務(wù)對(duì)象目前僅限于 A 金

5、屬股份有限公司推存， 在市場(chǎng)內(nèi)存儲(chǔ)貨物并經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商。擔(dān)保授A 金屬股授信金授信期信額度份有限5 億元1 年額限授信描主體公司述銀行承A 金屬股份有限公司推薦并提供連帶責(zé)任擔(dān)保的優(yōu)兌匯票質(zhì)經(jīng)銷商主體保證金每家經(jīng)銷商授信金額不超過3000 萬元，融資工具為銀行承兌匯比例票授信根1+n 供應(yīng)鏈融資據(jù)核心企A 金屬股份有限公司業(yè)承貸企A 金屬股份有限公司推薦并提供連帶責(zé)任擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)經(jīng)銷商3精品 料推薦業(yè)銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)：5 億元銀行承兌匯票額度，一年可以簽發(fā) 2 次, 賺取 50 萬元手續(xù)費(fèi)銀行收貼現(xiàn)利息收入：采用買方付息代理貼現(xiàn)方式，平均貼現(xiàn)利率約益 3%,一年 10 億元票據(jù)，可以獲得 3

6、000 萬元左右的貼現(xiàn)利息收入存款收益： 40%的保證金，再加上銷售回款存款，在銀行平均存款在 2 億元左右融資合A 金屬股份有限公司鋼材市場(chǎng)內(nèi)年交易金額約為60 億元 , 本次理性分擔(dān)保融資預(yù)計(jì)分解到近30 家經(jīng)銷商，融資金額合理， 融資需要折符合商務(wù)規(guī)律倉儲(chǔ)庫A 金屬股份有限公司倉儲(chǔ)庫風(fēng)險(xiǎn)描擔(dān)保方式： 1. 不低于40%保證金 +鋼材倉單，質(zhì)押率不超過述 60%;2. A 金屬股份有限公司第三方連帶責(zé)任擔(dān)保法律文 本次供應(yīng)鏈操作全部使用銀行的規(guī)范化協(xié)議文本本業(yè)務(wù)流程a) 經(jīng)銷商及其授信額度確定： 為 A 金屬股份有限公司核定連帶責(zé)任擔(dān)保額度， A 金屬股份有限公司向銀行推薦經(jīng)銷商并提供連帶

7、責(zé)任擔(dān)保。銀行確定經(jīng)銷商年度購買指定廠商貨物所需銀行承兌匯票限額和敞口， 明確說明指定廠商名稱及年度購買鋼材品種。銀行向經(jīng)銷商提供的授信額度可在有效期內(nèi)循環(huán)使用。4精品 料推薦b) 對(duì)經(jīng)銷商授信額度審批： A 金屬股份有限公司承諾對(duì)經(jīng)銷商未售出庫存貨物進(jìn)行全額回購，回購標(biāo)準(zhǔn)是提交的倉單憑證。c) 協(xié)議簽署：授信額度審批通過后， 銀行與 A 金屬股份有限公司、經(jīng)銷商簽訂綜合授信協(xié)議。經(jīng)銷商提供鋼材購銷合同復(fù)印件（加蓋公章）、增值稅發(fā)票復(fù)印件等，向銀行申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，在銀行存入不低于 40%的現(xiàn)金作為保證金，敞口部分以存放在指定倉庫的指定品種鋼材作為質(zhì)押。d) 質(zhì)鉀物出質(zhì)：銀行依據(jù)倉儲(chǔ)監(jiān)管合

8、作協(xié)議， 經(jīng)過銀行指定人員就質(zhì)押合同項(xiàng)下所附質(zhì)物清單進(jìn)行實(shí)地核查， 核實(shí)貨物購銷合同、進(jìn)貨發(fā)票、質(zhì)檢單、合格證、質(zhì)量保證書等材料，核查無誤后，與 A 金屬股份有限公司共同監(jiān)督入庫， 由 A 金屬股份有限公司承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。e) 質(zhì)押物銷售和出庫：授信存續(xù)期間，如經(jīng)銷商銷售質(zhì)押貨物，必須向銀行出具出庫通知單， 并將相應(yīng)款項(xiàng)打入其在銀行的保證金帳號(hào)，銀行審核其金額與經(jīng)銷商出庫通知單所載明擬提取貨物金額、預(yù)留印鑒是否一致， 審核無誤后在經(jīng)銷商出庫通知單上加蓋公章，將制作好的出庫通知單傳真至 A 金屬股份有限公司，經(jīng)銷商憑該出庫通知單向 A 金屬股份有限公司提取出庫通知單項(xiàng)下倉儲(chǔ)物。f) 質(zhì)押物的監(jiān)管：

9、 銀行定期到 A股份有限公司進(jìn)行監(jiān)管， 對(duì)貨物進(jìn)入、發(fā)出和結(jié)存登記貨物臺(tái)帳。密切關(guān)注鋼材市場(chǎng)情況。價(jià)格波動(dòng)幅度、變現(xiàn)能力等，當(dāng)價(jià)格下跌時(shí)，經(jīng)銷商必須補(bǔ)足現(xiàn)5精品 料推薦金保證金和增加質(zhì)押物，確保設(shè)定質(zhì)押率不得超過 60%,同時(shí)通過及時(shí)跟蹤市場(chǎng)價(jià)格、 加強(qiáng)保證金管理等有效手段管理貨物價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。g) 質(zhì)押物的處置：經(jīng)銷商必須在 60 日內(nèi)完成質(zhì)押物銷售，如未銷售完畢，經(jīng)銷商必須用現(xiàn)金補(bǔ)足銀行承兌匯票敞口。 在單筆授信業(yè)務(wù)期間， 如經(jīng)銷商未按照約定逐步、 正常贖出質(zhì)物進(jìn)行銷售，而是將質(zhì)物交由銀行長期占有并出現(xiàn)“死貨”現(xiàn)象，銀行可立即終止對(duì)經(jīng)銷商授信， 并向 A 金屬股份有限公司出具回購?fù)ㄖ獣?，?3

10、 個(gè)工作日內(nèi)履行回購義務(wù)， 將單筆授信所對(duì)應(yīng)質(zhì)押貨物出售變現(xiàn)，償還債權(quán)。h) 異常情況處理： 當(dāng)經(jīng)銷商業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)異常時(shí)。 銀行及時(shí)將經(jīng)銷商銀行承兌匯票情況向 A 金屬股份有限公司出具回購?fù)ㄖ獣?，按三方協(xié)議規(guī)定， A 股份有限公司在 3 個(gè)工作日內(nèi)履行回購義務(wù)。同時(shí)銀行將倉單權(quán)利人變更為 A 金屬股份有限公司，倉儲(chǔ)費(fèi)由經(jīng)銷商承擔(dān)， A 金屬股份有限公司負(fù)責(zé)監(jiān)管貨物安全。由于倉儲(chǔ)具有鋼材交易功能，倉單在銀行質(zhì)押，因而銀行也可以采取委托 A 金屬股份有限公司的交易方式單方處理質(zhì)押倉單所載貨物或委托已與銀行合作的其他經(jīng)銷商代理處理，保證在銀行承兌匯票到期前變現(xiàn)足額兌付，同時(shí)停止對(duì)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)異常的經(jīng)銷商繼續(xù)辦理新銀行承兌匯票使用產(chǎn)品6精品 料推薦做市商融資是指銀行為大型交易市場(chǎng)提供但保授信額度，市場(chǎng)方推薦成員單位向銀行申請(qǐng)授信，由市場(chǎng)方提供連帶責(zé)任保證做市商 的一種融資業(yè)務(wù)形式。做市商融資是一種傘式擔(dān)保融資業(yè)務(wù)形融資式，市場(chǎng)成員單位借助市場(chǎng)獲得銀行的融資。銀行能過放大市場(chǎng)內(nèi)交易會(huì)員的提貨能力，間接協(xié)助市場(chǎng)，以增強(qiáng)對(duì)會(huì)員的吸引力銀行存客戶提