1、精品 料推薦金融控股公司子公司間共同行銷問(wèn)答集行政院金融監(jiān)督管理委員會(huì)99 年 6 月 2 日金管銀法字第09900170810 號(hào)函準(zhǔn)予備查1精品 料推薦目錄第一部份共同行銷架構(gòu)說(shuō)明1第二部份對(duì)消費(fèi)者權(quán)益之影響3第三部份金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合辦理事項(xiàng)5三.1 問(wèn)：依本辦法規(guī)定 ，金控公司之子公司進(jìn)行何種共同行銷，應(yīng)向金管會(huì)提出申請(qǐng) ?5三.2 問(wèn)：對(duì)於本辦法公佈實(shí)施前經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)辦理共同行銷之業(yè)者，其原先同意共同行銷資料交互運(yùn)用之客戶，可否即直接視為係同意合作推廣資料交互運(yùn)用 之客戶，免再依合作推廣之規(guī)定重新詢問(wèn)客戶請(qǐng)其明示是否同意合作推廣客戶資料交互運(yùn)用？5三.3 問(wèn)：業(yè)者先前依共同行銷相關(guān)規(guī)定

2、申請(qǐng)核準(zhǔn)辦理之業(yè)務(wù)，於本辦法實(shí)施後若需改為以合作推廣方式辦理者 ，原該已經(jīng)核準(zhǔn)之共同行銷業(yè)務(wù)是否需要再次重新申請(qǐng)合作推廣之核準(zhǔn)，方得繼續(xù)辦理？5第四部份本辦法所稱共同行銷之業(yè)務(wù)範(fàn)圍6四.1 問(wèn)：本辦法第 6 條有關(guān)銀行業(yè)務(wù)所稱存款戶之開(kāi)戶，其業(yè)務(wù)範(fàn)圍是否包含外幣開(kāi)戶及開(kāi)戶當(dāng)次的存款業(yè)務(wù)?6四.2 問(wèn)：本辦法第 6 條有關(guān)銀行業(yè)務(wù)所稱 銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之代收件之業(yè)務(wù)為何？6四.3 問(wèn)：本辦法第 6 條有關(guān)證券業(yè)務(wù)所稱 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之開(kāi)戶是否包含開(kāi)戶前階段行為？6四.4 問(wèn)：本辦法第 6 條有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 所稱設(shè)置與強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)查詢中心連線設(shè)施，於該險(xiǎn)契約成立時(shí)，將載有保險(xiǎn)條款之文書、保險(xiǎn)證

3、及保險(xiǎn)標(biāo)章交與要保人 ，是否僅限於強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？6四.5 問(wèn)：本辦法第 6 條有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所稱 保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)之代收件之業(yè)務(wù)為何？6四.6 問(wèn)：本辦法第 6 條有關(guān)期貨業(yè)務(wù) 所稱期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或期貨交易輔助業(yè)務(wù)之開(kāi)戶是否包含開(kāi)戶前階段行為？6第五部份辦理或變更本辦法所稱共同行銷之條件及申請(qǐng)程序8五.1 問(wèn)：本辦法第 4 條明定金融控股公司之子公司首次進(jìn)行共同行銷案件，應(yīng)由金融控股公司檢具相關(guān)文件向金管會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)。請(qǐng)說(shuō)明：首次進(jìn)行共2精品 料推薦同行銷案件之定義及申請(qǐng)文件？8五.2 問(wèn)：除原有依金管銀 （六）字第號(hào)函令規(guī)定申請(qǐng)核準(zhǔn)設(shè)立之專業(yè)櫃檯外 ，金控公司於本辦法施行後，若擬進(jìn)行本辦法所稱

4、之共同行銷，是否須依第4 條第 1 項(xiàng)重新申請(qǐng) ?8五.3 問(wèn)：承前題，本辦法施行前，原已依金管銀（六）字第號(hào)函令規(guī)定，經(jīng)核準(zhǔn)於特定營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)設(shè)立專業(yè)櫃檯之金控公司子公司，於本辦法施行後，得否改為於該子公司所有營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)從事同種他業(yè)業(yè)務(wù)，其相關(guān)程序應(yīng)如何辦理？9五.4 問(wèn)：承第五 .2 題，就以下案例須否申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備 ，請(qǐng)予 明：某金控公司於本辦法施行前，原已依金管銀（六）字第號(hào)函，經(jīng)核準(zhǔn)於證券子公司之20 個(gè)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)設(shè)立銀行專業(yè)櫃檯，並得從事存款 之開(kāi) 、信用卡業(yè)務(wù)之推介及卡片之代為轉(zhuǎn)發(fā) 、銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之代收件等三種銀行業(yè)務(wù)，並經(jīng)核準(zhǔn)於該證券子公司另10個(gè)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)設(shè)立銀行櫃檯，並得從事存款

5、之開(kāi) 、銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之代收件 等二種銀行業(yè)務(wù)；於本辦法施行後，如該金控公司之證券子公司擬於全部營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)從事 存款 之開(kāi) 、信用卡業(yè)務(wù)之推介及卡片之代為轉(zhuǎn)發(fā)、銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之代收件等三種銀行業(yè)務(wù)，是否須重新申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備 ？9五.5 問(wèn)：金融控股公司除增加子公司或業(yè)務(wù)項(xiàng)目應(yīng)向金管會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)外，毋須再申請(qǐng)核準(zhǔn)。惟應(yīng)於變動(dòng)後之次日起十五個(gè)營(yíng)業(yè)日 ，檢具相關(guān)文件向金管會(huì)備 ，請(qǐng)問(wèn)：變動(dòng)事項(xiàng)是否含共同行銷營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)之新增、遷移及撤銷?10五.6 問(wèn)：本辦法第四條第一項(xiàng)後段 嗣後，除增加子公司或 業(yè)務(wù)項(xiàng)目 ，毋須再申請(qǐng)核準(zhǔn)，所稱之 業(yè)務(wù)項(xiàng)目 所指為何 ? 以第六條第一項(xiàng)第二款為例，係指 證券業(yè)務(wù) ，或指

6、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之開(kāi) ? 例如，某金控公司之證券子公司，在本辦法公布前，已依當(dāng)時(shí)函令規(guī)定，取得核準(zhǔn)在該金控公司之銀行子公司設(shè)立證券櫃檯，辦理 ( 一) 證券或期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之開(kāi) ； ( 二) 代理國(guó) 基金之推介、銷售及買回；( 三) 設(shè)置網(wǎng)路下單終端機(jī)，由投資人下單至證券商 ；( 四 ) 受託辦理公開(kāi)發(fā)行公司股務(wù)處理準(zhǔn)則所定股務(wù)事務(wù)之代收件 。於本辦法施行後， 如擬依本辦法新修正之業(yè)務(wù)範(fàn)圍，進(jìn)行第六條第一項(xiàng)第二款證券業(yè)務(wù)及第三款期貨業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)核準(zhǔn)，或僅須申報(bào)備 ?103 精品 料推薦第六部份辦理本辦法所稱共同行銷時(shí)，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)人員、商品及服務(wù)契約應(yīng)循事項(xiàng) .11六.1問(wèn)：辦理共同行銷之子公司依

7、本辦法第 7 條第 1 項(xiàng)第 1 款及第 2 款規(guī)定共用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及人員，其具體做法為何？本辦法並未規(guī)定共同行銷必須設(shè)立櫃檯，或在專區(qū) 進(jìn)行，則得否由具備資格之人員，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 走動(dòng)式辦理 . . .11六.2問(wèn)：辦理本辦法所稱共同行銷 ，其共用人員是否僅限於該提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之子公司之人員 ?例如：某金控公司之銀行子公司經(jīng)核準(zhǔn)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理保險(xiǎn)及證券業(yè)務(wù) ，如該金控公司之保險(xiǎn)子公司之人員亦具備證券業(yè)務(wù)員執(zhí)照，該人員得否在前述銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理證券業(yè)務(wù)？.11六.3 問(wèn)：關(guān)於本辦法第 7 條第 1 項(xiàng)第 2 款所列：主動(dòng)出示符合主管機(jī)關(guān)之相關(guān)法規(guī)及行政命令所規(guī)定之資格或證照 ，請(qǐng)問(wèn)主動(dòng)出示之實(shí)務(wù)作法

8、為何 ?.11六.4 問(wèn)：辦理共同行銷之業(yè)務(wù)人員如何依本辦法第7 條第 1 項(xiàng)第 3 款規(guī)定，向客 明本業(yè)與他業(yè)之責(zé)任歸屬？ .11六.5 問(wèn)：金融控股公司之子公司如何依本辦法第7 條第 1 項(xiàng)第 4 款規(guī)定，向客 明確認(rèn)揭露契約之重要 容及交易風(fēng)險(xiǎn)？.12六.6 問(wèn)：本辦法第 7 條第 2 項(xiàng)所稱子公司應(yīng)將前項(xiàng)第 4 款之各類商品或服務(wù)契約，向同業(yè)公會(huì)報(bào)備及副知本會(huì)，並於網(wǎng)站公告 ，所稱應(yīng)報(bào)備及公告之子公司，係指提供他業(yè)服務(wù)之公司或該他業(yè)之公司？另應(yīng)報(bào)備、公告之契約類型為何？網(wǎng)站公告方式為何？ .12六.7 問(wèn)：有關(guān)本辦法第 8 條所列 業(yè)務(wù)人員，應(yīng)符合本會(huì)之相關(guān)法規(guī)及行政命令所規(guī)定各該業(yè)務(wù)

9、所需之資格或證照，並完成登記或登錄程序，以銀行開(kāi) 為例，應(yīng)受相關(guān)之專業(yè)訓(xùn)練課程為何? .13六.8 問(wèn)：有關(guān)本辦法第 8 條第 4 項(xiàng)所列金融控股公司人員兼為子公司共同行銷業(yè)務(wù)時(shí)，其兼任行為不得有利益衝突或違反金融控股公司及其子公司 部控制之情事。條文中所提兼任行為之法律關(guān)係，係存在何者之間?. 13第七部份交互運(yùn)用客 資料進(jìn)行行銷. 14七.1 問(wèn)：金控法修正前 ，就客 基本資料之交互運(yùn)用 ，須經(jīng)客 明示同意後始得為之，惟本次金控法修正，已改為由客 行使退出權(quán)之方式。則有關(guān)金4精品 料推薦控法修正前之舊契約客 ，原已同意提供基本資料或往來(lái)交易資料者，是否須依本辦法第11 條規(guī)定，通知客 重新

10、簽署客 同意條款後，始得繼續(xù)使用資料 （含基本資料或往來(lái)交易資料） ？如舊契約客 於金控法修正前未明示同意與否者，業(yè)者得否逕依新法交互運(yùn)用其基本資料？ 14七.2 問(wèn)：有關(guān)草案第 11 條第 1 項(xiàng)第 4 款所列子公司客 不同意公司繼續(xù)使用其資料之資訊，應(yīng)通知各子公司，部門、 品線及各委外單位等之行銷人員，客 之申請(qǐng)是否僅限通知該子公司即可，不擴(kuò)及其他各子公司?14七.3 問(wèn)：為避免客 於每份業(yè)務(wù)往來(lái)契約中，均須對(duì)是否同意提供資料與金控子公司間交互運(yùn)用勾選之困擾，若改採(cǎi)一單獨(dú)同意（約定）書辦理，嗣後客 毋須於每一業(yè)務(wù)往來(lái)契約中再行約定，是否可行？14七.4 問(wèn)：金融控股公司之子公司間，就新客

11、若僅擬交互運(yùn)用客 基本資料進(jìn)行行銷，則與客 往來(lái)之契約中 ，是否就不需要訂定有關(guān)客 資料使用之條款供客 勾選並簽名？15七.5 問(wèn)：金融控股公司之子公司於接獲客 通知停止使用其資料後，應(yīng)立即停止金融控股公司及所有子公司相互使用其資料，其應(yīng)立即所指時(shí)間定義為何 ?15七.6 問(wèn)：本辦法第 10 條所稱同一金融控股公司之子公司得交互運(yùn)用其客 資料進(jìn)行行銷，所稱之子公司為何？15七.7 問(wèn)：本辦法第 11 條第 1 項(xiàng)第 2 款所稱與客 之往來(lái)契約，有關(guān)客 資料之使用條款，應(yīng)列明運(yùn)用資料之子公司名稱，供客 勾選，實(shí)務(wù)上應(yīng)如何辦理？本辦法公佈實(shí)施前，並未列明各子公司名稱，僅取得客 勾選同意提供個(gè)人資料

12、供 子公司間進(jìn)行行銷者，得否繼續(xù)於所有子公司間交互運(yùn)用客 資料？15七.8 問(wèn)：在本辦法第 12 條規(guī)定之下，如客 雖終止與a 子公司間之所有往來(lái)契約，但仍與其他子公司存有往來(lái)契約關(guān)係，且未拒 提供基本資料供行銷之用，該a 子公司是否仍可繼續(xù)使用客 基本資料進(jìn)行行銷？其他子公司是否可以繼續(xù)使用客 在a 子公司的交易資料 ?16七.9 問(wèn)：本辦法第 10 條所稱之基本資料，是否包含客 之電子信箱、性別?16七 .10 問(wèn)： 金融控股公司之子公司，得依金控法之規(guī)定交互運(yùn)用客 資料進(jìn)行行銷，是否可由子公司（如銀行）運(yùn)用其他金控子公司之客 資料，並透5精品 料推薦過(guò)簡(jiǎn)訊、電子訊息、電話或人員等銷售產(chǎn)品

13、？.16七.11 問(wèn)：顧客於網(wǎng)路銀行之網(wǎng)頁(yè)內(nèi)為客戶資料交互運(yùn)用同意事項(xiàng)之勾選，是否得視為金控法第 43 條第 2 項(xiàng)之書面同意？ .17第八部份辦理廣義共同行銷之相關(guān)規(guī)範(fàn) .18八.1 問(wèn)：廣義共同行銷之範(fàn)圍為何？是否均須依本辦法向金管會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可？.18八.2 問(wèn)：辦理廣義之共同行銷，是否適用金管銀 （一）字第 09610000350號(hào)函？.18八.3 問(wèn)：本辦法第 2 條規(guī)定申請(qǐng)?jiān)跔I(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理共同行銷之金融控股公司之子公司不包括證券投資信託事業(yè)、證券投資顧問(wèn)事業(yè)、期貨經(jīng)理事業(yè)、期貨顧問(wèn)事業(yè)及期貨信託事業(yè) ，惟前述子公司是否得進(jìn)行交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷 、非於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品 ，如

14、子公司人員走動(dòng)式服務(wù)客戶（如外訪客戶）時(shí)或透過(guò)電話行銷、手機(jī)、數(shù)據(jù)通訊等方式服務(wù)客戶時(shí)行銷、推介他業(yè)商品 、子公司間共用人員、設(shè)備以從事行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作等廣義共同行銷行為？ .18第九部份辦理廣義共同行銷之內(nèi)稽內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理制度九.1 問(wèn)：金融控股公司之子公司辦理廣義共同行銷時(shí)，應(yīng)如何建立內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度？該內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)管理制度尚須依相關(guān)業(yè)法規(guī)定辦理；所謂依相關(guān)業(yè)法規(guī)定辦理，究指為何? .206精品 料推薦第一部份共同行銷架構(gòu)說(shuō)明廣義之共同行銷包含以下之態(tài)樣：態(tài)樣1. 於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品2.交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷（如寄發(fā)商品簡(jiǎn)介、電話行銷）共同行銷管理辦法規(guī)範(fàn)

15、之內(nèi)容即：金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法 (以下簡(jiǎn)稱本辦法 ) 所稱共同行銷主體：金融控股公司法第 36 條第 2 項(xiàng)第 2 款至第 8 款之事業(yè)，但不包括再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、證券投資信託事業(yè)、證券投資顧問(wèn)事業(yè)、期貨經(jīng)理事業(yè)、期貨顧問(wèn)事業(yè)、期貨信託事業(yè)及槓桿交易商。 ( 2ii)業(yè)務(wù)範(fàn)圍：本辦法第 6 條所規(guī)範(fàn)之銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、期貨業(yè)務(wù)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ( 6)資格條件：金控公司須符合本辦法第3 條所定資格條件。 ( 3)申請(qǐng)規(guī)定：首次辦理時(shí)須由金控公司向金管會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)。( 4)遵循事項(xiàng)： 1.應(yīng)簽訂共同行銷契約。 ( 5)2. 營(yíng)業(yè)、業(yè)務(wù)人員及服務(wù)項(xiàng)目標(biāo)示應(yīng)使客戶易

16、於識(shí)別 。( 7) 3.業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合各該業(yè)務(wù)所需之資格或證照。 ( 8)4.應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度，並列入內(nèi)部控制及內(nèi)部稽核之項(xiàng)目 ( 14)主體：1.同一金融控股公司之子公司間得交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷。2.子公司係指金融控股公司法第 4 條第 4 款所定義之子公司，但不包括國(guó)外子公司。 ( 10i)資格條件：無(wú)特定資格條件。申請(qǐng)規(guī)定：無(wú)須向主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)核準(zhǔn)。業(yè)務(wù)範(fàn)圍：子公司間得交互運(yùn)用客戶資料，行銷各子公司依法令得銷售之商品，並不以子公司間進(jìn)行本辦法所稱共同行銷為前題，其交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷之業(yè)務(wù)，亦不以本辦法第 6 條所規(guī)範(fàn)之業(yè)務(wù)種類為限?？蛻敉猓夯举Y料原則上得交互運(yùn)用，但往來(lái)交易

17、及其他相關(guān)資料，則應(yīng)先經(jīng)客戶書面同意。 ( 11i )退出機(jī)制：接獲客戶通知停止使用後，金控及所有子公司應(yīng)立即停止交互運(yùn)用其資料 ( 11i )1精品 料推薦態(tài)樣3.非於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品（如子公司人員走動(dòng)式服務(wù)客戶（如外訪客戶）時(shí)或透過(guò)電話行銷、手機(jī)、數(shù)據(jù)通訊等方式服務(wù)客戶時(shí)行銷、推介他業(yè)商品 )4.子公司間共用人員、設(shè)備以從事行銷相關(guān)前置或後續(xù)工作（如設(shè)置共同不動(dòng)產(chǎn)鑑價(jià)中心）5.其他跨業(yè)行銷或共用資源之行為共同行銷管理辦法規(guī)範(fàn)之內(nèi)容終止往來(lái)：若客戶終止與全部子公司之往來(lái)，則須取得客戶書面同意繼續(xù)提供其基本資料、往來(lái)交易資料或其他相關(guān)資料後，始得繼續(xù)使用；若客戶終止與部分子公司業(yè)務(wù)往

18、來(lái)，有關(guān)基本資料之使用應(yīng)依本辦法第 10 條及第 11 條規(guī)定辦理，至與該部分子公司之往來(lái)交易資料或其他相關(guān)資料，則須於取得客戶書面同意後，始得繼續(xù)使用。遵循事項(xiàng)： 1.金控公司子公司如擬交互運(yùn)用客戶往來(lái)交易資料及其他相關(guān)資料，應(yīng)於與客戶往來(lái)契約訂定相關(guān)條款，供客戶選擇是否同意。 ( 11i)2.金控子公司應(yīng)於與客戶往來(lái)契約以明顯字體提醒客戶注意，揭露交互運(yùn)用客戶資料之子公司，並明確告知客戶行使退出權(quán)之相關(guān)事項(xiàng)。( 11i)3 金控子公司間就客戶資料交運(yùn)用應(yīng)訂定保密協(xié)定並公告保密措施之內(nèi)容。 ( 13)主體：金融控股公司之子公司間 (子公司係指金融控股公司法第 4 條第 4 款所定義之子公司，

19、但不包括國(guó)外子公司 )資格條件：無(wú)特定資格條件。申請(qǐng)規(guī)定：無(wú)須向主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)核準(zhǔn)。應(yīng)循事項(xiàng)： 1、應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度，並列入內(nèi)部控制及內(nèi)部稽核之項(xiàng)目 ( 14)2、業(yè)務(wù)人員應(yīng)符合各該業(yè)務(wù)所需之資格或證照。2精品 料推薦第二部份對(duì)消費(fèi)者權(quán)益之影響本次共同行銷管理辦法之制定，基於消費(fèi)者保護(hù)原則，訂定更為周延之有關(guān)消費(fèi)者保護(hù)之條款一、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所標(biāo)示：為使客戶易於識(shí)別，辦理共同行銷之營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)於明顯適當(dāng)位置顯著明確標(biāo)示所提供他業(yè)服務(wù)之公司名稱及共同行銷之業(yè)務(wù)或服務(wù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容。( 7i)二、商品及服務(wù)之說(shuō)明義務(wù)為確保消費(fèi)者權(quán)益，辦理共同行銷之業(yè)務(wù)人員，於進(jìn)行他業(yè)服務(wù)時(shí)，除應(yīng)依他業(yè)主管機(jī)關(guān)之相關(guān)規(guī)定辦理外

20、，亦應(yīng)向客戶表明並使客戶充分瞭解係從事他業(yè)之行銷行為，並主動(dòng)出示前述之相關(guān)資格或證照，另應(yīng)表明並使客戶暸解提供該商品或服務(wù)與本業(yè)業(yè)務(wù)之區(qū)別及發(fā)生消費(fèi)糾紛時(shí)，本業(yè)與他業(yè)之責(zé)任歸屬。（7i 、 ）此外，辦理共同行銷之業(yè)務(wù)人員，於客戶簽訂商品或服務(wù)契約時(shí)，應(yīng)向客戶明確揭露契約之重要內(nèi)容及交易風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)商品或服務(wù)契約並應(yīng)依其性質(zhì)，註明有無(wú)受存款保險(xiǎn)、保險(xiǎn)安定基金或其他相關(guān)保護(hù)機(jī)制之保障。 （7i ）三、業(yè)務(wù)人員之資格、應(yīng)遵循規(guī)範(fàn)辦理共同行銷之業(yè)務(wù)人員 ，應(yīng)符合金管會(huì)之相關(guān)法規(guī)及行政命令所規(guī)定各該業(yè)務(wù)所需之資格或證照，並完成登記或登錄程序，辦理銀行存款開(kāi)戶業(yè)務(wù)時(shí)，並應(yīng)受相關(guān)專業(yè)訓(xùn)練課程。 （8i、iii

21、 ）辦理共同行銷之業(yè)務(wù)人員，辦理他業(yè)業(yè)務(wù)之行為規(guī)範(fàn)與權(quán)利義務(wù)，均應(yīng)依他業(yè)主管機(jī)關(guān)之相關(guān)規(guī)定辦理，如執(zhí)行業(yè)務(wù)涉有違規(guī)情事時(shí)，得依他業(yè)法令之規(guī)定予以處分。 (8ii)四、契約條款之公告揭露金融控股公司之子公司應(yīng)將共同行銷之各類商品及服務(wù)契約之條款內(nèi)容 ，向其所屬之同業(yè)公會(huì)報(bào)備並副知主管機(jī)關(guān)，並於各共同行銷子公司之網(wǎng)站公告。（7ii ）五、共同行銷之責(zé)任歸屬共同行銷之業(yè)務(wù)人員於辦理他業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，其行為直接對(duì)他業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生效力，相關(guān)契約責(zé)任之履行，由他業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。但提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之機(jī)構(gòu)有故意或過(guò)失者，亦應(yīng)負(fù)責(zé)。（9i）3精品 料推薦此外，為保障客戶權(quán)益，若客戶與他業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生爭(zhēng)議，本業(yè)機(jī)構(gòu)或其人員應(yīng)協(xié)助客戶與

22、他業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)繫協(xié)商，但本業(yè)機(jī)構(gòu)或其人員因處理委任事務(wù)有過(guò)失，或因逾越權(quán)限行為對(duì)客戶所生之損害，應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。 （9ii ）4精品 料推薦第三部份金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配合辦理事項(xiàng)三.1 問(wèn)：依本辦法規(guī)定，金控公司之子公司進(jìn)行何種共同行銷，應(yīng)向金管會(huì)提出申請(qǐng) ?三.1答：依本辦法第 2 條及第 6 條規(guī)定，辦理於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)跨業(yè)銷售金融商品者，始須依本辦法相關(guān)規(guī)定提出申請(qǐng) ，其餘廣義共同行銷則無(wú)須依本辦法取得主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，惟應(yīng)依本辦法第14 條及各業(yè)法規(guī)定辦理。三 .2 問(wèn)： 對(duì)於本辦法公佈實(shí)施前經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)辦理共同行銷之業(yè)者，其原先同意共同行銷資料交互運(yùn)用 之客戶，可否即直接視為係同意 合作推廣資料交互

23、運(yùn)用之客戶，免再依合作推廣之規(guī)定重新詢問(wèn)客戶請(qǐng)其明示是否同意合作推廣客戶資料交互運(yùn)用？三 .2答： 業(yè)者如依原先主管機(jī)關(guān)法令獲準(zhǔn)辦理共同行銷 ，並經(jīng)客戶書面同意得交互運(yùn)用其個(gè)人資料，如嗣後因本辦法之公布施行而須終止共同行銷，改以合作推廣之方式辦理時(shí)，為避免造成客戶困擾與抱怨，及尊重業(yè)者原先依法獲準(zhǔn)辦理共同行銷業(yè)務(wù)之權(quán)益，在客戶與業(yè)者二方權(quán)益考量下，對(duì)於因本辦法之公布施行，而須改依合作推廣方式辦理者，如當(dāng)初客戶簽署之客戶資料使用條款明確可由文義得知客戶同意其資料被使用於進(jìn)行共同行銷業(yè)務(wù) ，則得免再逐一重新依合作推廣之規(guī)定請(qǐng)客戶簽署個(gè)人資料交互運(yùn)用同意書。惟有上述情形之業(yè)者 ，仍應(yīng)透過(guò)公告方式 ，

24、告知客戶相關(guān)法令之變更及其享有隨時(shí)終止同意之權(quán)利。三 .3 問(wèn)： 業(yè)者先前依共同行銷相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)核準(zhǔn)辦理之業(yè)務(wù) ，於本辦法實(shí)施後若需改為以合作推廣方式辦理者 ，原該已經(jīng)核準(zhǔn)之共同行銷業(yè)務(wù)是否需要再次重新申請(qǐng)合作推廣之核準(zhǔn)，方得繼續(xù)辦理？三 .3答： 對(duì)於業(yè)者先前依主管機(jī)關(guān)所發(fā)佈規(guī)範(fàn)經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)辦理之業(yè)務(wù)，嗣因本辦法之公布，致部分原已申請(qǐng)核可辦理之共同行銷業(yè)務(wù)須改依合作推廣方式辦理，基於合作推廣之業(yè)務(wù)範(fàn)圍及客戶資料取得方式，均尚未逾越先前主管機(jī)關(guān)發(fā)佈規(guī)範(fàn)之範(fàn)圍，且鑑於二者業(yè)務(wù)性質(zhì)相同，爰可逕適用合作推廣規(guī)定辦理，無(wú)需再向主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)核可。5精品 料推薦第四部份本辦法所稱共同行銷之業(yè)務(wù)範(fàn)圍四 .

25、1 問(wèn)： 本辦法第 6 條有關(guān)銀行業(yè)務(wù)所稱存款戶之開(kāi)戶 ，其業(yè)務(wù)範(fàn)圍是否包含外幣開(kāi)戶及開(kāi)戶當(dāng)次的存款業(yè)務(wù) ?四 .1答： 存款戶之開(kāi)戶業(yè)務(wù)，係指限於新臺(tái)幣存款之開(kāi)戶，且不得辦理後續(xù)之存、提款業(yè)務(wù)。四 .2 問(wèn)： 本辦法第 6 條有關(guān)銀行業(yè)務(wù)所稱銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之代收件之業(yè)務(wù)為何？四 .2答： 所謂銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，係指銀行依銀行法及其他法令規(guī)定所得從事且不涉及現(xiàn)金收付之業(yè)務(wù)，共同行銷之子公司於前揭業(yè)務(wù)範(fàn)圍得為代收件。四 .3 問(wèn)： 本辦法第 6 條有關(guān)證券業(yè)務(wù)所稱證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之開(kāi)戶是否包含開(kāi)戶前階段行為？四 .3 答： 開(kāi)戶並非單一行為，開(kāi)戶完成需要多階段的行為參與，包含訪談、介紹、說(shuō)明、提供開(kāi)戶

26、申請(qǐng)表格供客戶填寫、核驗(yàn)證件等前置作業(yè)，本條所稱之開(kāi)戶係涵蓋上揭前置作業(yè)。四 .4 問(wèn)： 本辦法第 6 條有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 所稱設(shè)置與強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)查詢中心連線設(shè)施，於該險(xiǎn)契約成立時(shí)，將載有保險(xiǎn)條款之文書、保險(xiǎn)證及保險(xiǎn)標(biāo)章交與要保人，是否僅限於強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？四 .4 答：本辦法第 6 條第 1 項(xiàng)第 4 款第 2 目之規(guī)定，應(yīng)僅限於強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；要保人投保強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，如依客戶一併要求投保任意第三人責(zé)任保險(xiǎn)、車體保險(xiǎn)或汽機(jī)車竊盜保險(xiǎn)（下稱任意汽車保險(xiǎn)）等商品，則須經(jīng)保險(xiǎn)公司核保方可出單 。為便利客戶服務(wù)，辦理共同行銷之人員得於保險(xiǎn)公司核保後，依本辦法第6 條第 1 項(xiàng)

27、第 4 款第 3 目之規(guī)定，連同強(qiáng)制汽車責(zé)任保險(xiǎn)一併將前揭保險(xiǎn)文書、保險(xiǎn)證等交付要保人。四 .5 問(wèn)： 本辦法第 6 條有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所稱保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)之代收件 之業(yè)務(wù)為何？四 .5 答： 所謂保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，係保險(xiǎn)公司依保險(xiǎn)法及其他法令規(guī)定所得從事之業(yè)務(wù)為範(fàn)圍，共同行銷之子公司於前揭業(yè)務(wù)範(fàn)圍得為代收件。四 .6 問(wèn)： 本辦法第 6 條有關(guān)期貨業(yè)務(wù) 所稱期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)或期貨交易輔助業(yè)務(wù)之開(kāi)戶是否包含開(kāi)戶前階段行為？四 .6答： 開(kāi)戶並非單一行為，開(kāi)戶之完成需要多階段的行為參與，包含訪談、介紹、資料提供（說(shuō)明）、資料填寫、收件、對(duì)保等，則本條所稱之開(kāi)戶應(yīng)可6精品 料推薦涵蓋開(kāi)戶前階段行為。7精品 料推薦

28、第五部份辦理或變更本辦法所稱共同行銷之條件及申請(qǐng)程序五 .1 問(wèn)： 本辦法第 4 條明定金融控股公司之子公司首次進(jìn)行共同行銷案件 ，應(yīng)由金融控股公司檢具相關(guān)文件向金管會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)。請(qǐng)說(shuō)明： 首次進(jìn)行共同行銷案件之定義及申請(qǐng)文件？五.1 答：本辦法第 4 條規(guī)範(fàn)辦理共同行銷業(yè)務(wù)之申請(qǐng)事項(xiàng)，係指-1. 金融控股公司子公司間首次申請(qǐng)辦理本辦法第6 條之共同行銷案件稱之。2. 應(yīng)由金融控股公司檢具以下文件向金管會(huì)申請(qǐng)：(1) 金融控股公司合併資本適足率計(jì)算表；(2) 符合第 3 條規(guī)定之聲明書；(3) 共同行銷作業(yè)流程；(4) 本項(xiàng)作業(yè)之內(nèi)部控制制度及內(nèi)部稽核制度，其內(nèi)容應(yīng)包括下列事項(xiàng)：辦理共同行銷業(yè)務(wù)

29、、交互運(yùn)用客戶資料進(jìn)行行銷及共用人員、設(shè)備進(jìn)行跨業(yè)行銷之作業(yè)規(guī)範(fàn)。辦理他業(yè)業(yè)務(wù)之本業(yè)機(jī)構(gòu)人員之管理作業(yè)守則（其內(nèi)容至少應(yīng)包括違反他業(yè)相關(guān)法令或作業(yè)準(zhǔn)則之懲處規(guī)定）。受理客戶申訴之處理程序。本業(yè)機(jī)構(gòu)與他業(yè)機(jī)構(gòu)處理客戶交易爭(zhēng)議之內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)程序及責(zé)任歸屬權(quán)責(zé)分工等作業(yè)準(zhǔn)則。訂定使用客戶資料之道德規(guī)範(fàn)並加強(qiáng)員工訓(xùn)練，供員工遵循。五 .2 問(wèn)： 除原有依金管銀 （六）字第號(hào)函令規(guī)定申請(qǐng)核準(zhǔn)設(shè)立之專業(yè)櫃檯外，金控公司於本辦法施行後，若擬進(jìn)行本辦法所稱之共同行銷，是否須依第 4 條第 1 項(xiàng)重新申請(qǐng) ?五 .2 答： 金控公司之子公司於本辦法施行後，如擬進(jìn)行本辦法所稱之共同行銷，應(yīng)依第 4 條第 1 項(xiàng)申請(qǐng)核

30、準(zhǔn)後，始得為之。如金控公司之子公司於本辦法施行前 ，已依金管銀（六）字第號(hào)函令規(guī)定，經(jīng)核準(zhǔn)設(shè)立專業(yè)櫃檯進(jìn)行共同行銷，由於該營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理他業(yè)業(yè)務(wù)之行為業(yè)已取得核準(zhǔn)，故於本辦法施行後 ，擬於同一營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繼續(xù)從事 經(jīng)核準(zhǔn)之他業(yè)業(yè)務(wù)，無(wú)論係維持專業(yè)櫃檯或不設(shè)專業(yè)櫃檯 ，或二者併行之方式，只要依本辦法第七條之規(guī)定 ，以顯著明確標(biāo)示所提供他業(yè)服務(wù)之公司名稱及共同行銷之服務(wù)項(xiàng)目者，均無(wú)須申請(qǐng)或報(bào)請(qǐng)備查；惟如就原核準(zhǔn)之他業(yè)業(yè)務(wù)，擬擴(kuò)大至其他營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理，則須依第 4 條第 1 項(xiàng)報(bào)主管機(jī)關(guān)備查。8精品 料推薦例如：金控公司之子公司於本辦法施行前依前述函令於銀行10 個(gè)分行設(shè)立證券專業(yè)櫃檯進(jìn)行共同行銷，若於本辦

31、法施行後，擬繼續(xù)於該10 個(gè)分行以證券專業(yè)櫃檯或不設(shè)證券專業(yè)櫃檯而於般櫃檯或同時(shí)於證券專業(yè)櫃臺(tái)與一般櫃檯繼續(xù)辦理相同之證券業(yè)務(wù)項(xiàng)目，則不需申請(qǐng)也不需申報(bào)；若擬擴(kuò)大於銀行 20 個(gè)分行辦理相同之證券業(yè)務(wù)項(xiàng)目（無(wú)論係以設(shè)立專業(yè)櫃檯、不設(shè)專業(yè)櫃檯或兩者併行之方式進(jìn)行） ，則須依第 4 條第 1 項(xiàng)報(bào)主管機(jī)關(guān)備查；若於本辦法施行後，擬繼續(xù)於該 10 個(gè)分行或擴(kuò)大於銀行 20個(gè)分行辦理 ”未”經(jīng)核準(zhǔn)之證券業(yè)務(wù)項(xiàng)目 ，即須依第 4 條第 1 項(xiàng)向主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)核準(zhǔn)，方得辦理。五 .3 問(wèn)：承前題，本辦法施行前，原已依金管銀（六）字第號(hào)函令規(guī)定，經(jīng)核準(zhǔn)於特定營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)設(shè)立專業(yè)櫃檯之金控公司子公司，於本辦法施行後

32、，得否改為於該子公司所有營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)從事同種他業(yè)業(yè)務(wù)，其相關(guān)程序應(yīng)如何辦理 ?五 .3 答：金控法及本辦法均未禁止金控公司之子公司申請(qǐng)於所有營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)從事他業(yè)業(yè)務(wù)，核先敘明。如該子公司於本辦法施行前，原已經(jīng)核準(zhǔn)於部份營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)從事該等他業(yè)業(yè)務(wù)，於本辦法施行後，擬就相同他業(yè)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，增加其營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)者，應(yīng)依本辦法第 4 條第 1 項(xiàng)報(bào)金管會(huì)備查即可。五 .4 問(wèn)：承第五 .2 題，就以下案例須否申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備查，請(qǐng)予說(shuō)明：某金控公司於本辦法施行前，原已依金管銀（六）字第號(hào)函，經(jīng)核準(zhǔn)於證券子公司之 20 個(gè)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)設(shè)立銀行專業(yè)櫃檯，並得從事存款戶之開(kāi)戶 、信用卡業(yè)務(wù)之推介及卡片之代為轉(zhuǎn)發(fā) 、銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之

33、代收件 等三種銀行業(yè)務(wù)，並經(jīng)核準(zhǔn)於該證券子公司另 10 個(gè)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)設(shè)立銀行櫃檯，並得從事存款戶之開(kāi)戶、銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之代收件等二種銀行業(yè)務(wù)；於本辦法施行後，如該金控公司之證券子公司擬於全部營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)從事 存款戶之開(kāi)戶、信用卡業(yè)務(wù)之推介及卡片之代為轉(zhuǎn)發(fā) 、銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之代收件 等三種銀行業(yè)務(wù)，是否須重新申請(qǐng)核準(zhǔn)或報(bào)備查 ?五 .4 答：承第五 .2 題之說(shuō)明，金控公司之子公司於本辦法施行前，已依金管銀（六）字第號(hào)函令規(guī)定，經(jīng)核準(zhǔn)設(shè)立專業(yè)櫃檯進(jìn)行共同行銷，於本辦法施行後，擬變更其從事相同他業(yè)業(yè)務(wù)之營(yíng)業(yè)場(chǎng)所時(shí)，則須依第4 條第 1項(xiàng)報(bào)金管會(huì)備查。本題案例中，該金控之證券子公司原已經(jīng)核準(zhǔn)於20 個(gè)營(yíng)業(yè)

34、據(jù)點(diǎn)設(shè)立銀行專業(yè)櫃檯，並得從事存款戶之開(kāi)戶 、信用卡業(yè)務(wù)之推介及卡片之代為轉(zhuǎn)發(fā)、銀行本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之代收件等三種銀行業(yè)務(wù)，於本辦法施行後，如擬就該相同業(yè)務(wù)範(fàn)圍，擴(kuò)大於全部營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)辦理，則依前述說(shuō)明，應(yīng)屬報(bào)金管會(huì)備查事項(xiàng)。9精品 料推薦五 .5 問(wèn)：金融控股公司除增加子公司或業(yè)務(wù)項(xiàng)目應(yīng)向金管會(huì)申請(qǐng)核準(zhǔn)外，毋須再申請(qǐng)核準(zhǔn)。惟應(yīng)於變動(dòng)後之次日起十五個(gè)營(yíng)業(yè)日 ，檢具相關(guān)文件向金管會(huì)備 ，請(qǐng)問(wèn)：變動(dòng)事項(xiàng)是否含共同行銷營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)之新增、遷移及撤銷？五 .5 答：金融控股公司之子公司辦理共同行銷時(shí)，如經(jīng)核準(zhǔn)於特定營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)從事他業(yè)業(yè)務(wù)，後續(xù)共同行銷營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)如有變動(dòng)時(shí)，應(yīng)依本辦法第4 條第 1 項(xiàng)報(bào)金管會(huì)備 ；惟如原

35、先核準(zhǔn)範(fàn)圍係於該子公司之所有營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)從事他業(yè)業(yè)務(wù)，嗣後該子公司營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)如有新增、遷移或撤銷時(shí)，由於該等變動(dòng)已依其它法令向金管會(huì)申請(qǐng)或申報(bào)，故毋須再依本辦法報(bào)金管會(huì)備 。五 .6 問(wèn)：本辦法第四條第一項(xiàng)後段嗣後，除增加子公司或 業(yè)務(wù)項(xiàng)目 ，毋須再申請(qǐng)核準(zhǔn)，所稱之 業(yè)務(wù)項(xiàng)目 所指為何 ? 以第六條第一項(xiàng)第二款為例，係指 證券業(yè)務(wù) ，或指 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之開(kāi) ? 例如，某金控公司之證券子公司，在本辦法公布前，已依當(dāng)時(shí)函令規(guī)定，取得核準(zhǔn)在該金控公司之銀行子公司設(shè)立證券櫃檯，辦理 ( 一) 證券或期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之開(kāi) ； ( 二 ) 代理國(guó) 基金之推介、銷售及買回； ( 三) 設(shè)置網(wǎng)路下單終端機(jī)，由投資人下單

36、至證券商； ( 四 ) 受託辦理公開(kāi)發(fā)行公司股務(wù)處理準(zhǔn)則所定股務(wù)事務(wù)之代收件。於本辦法施行後，如擬依本辦法新修正之業(yè)務(wù)範(fàn)圍 ，進(jìn)行第六條第一項(xiàng)第二款證券業(yè)務(wù)及第三款期貨業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)核準(zhǔn)，或僅須申報(bào)備 ？五 .6 答：所稱 業(yè)務(wù)項(xiàng)目 ，應(yīng)以第六條第一項(xiàng)各款各目之規(guī)定為準(zhǔn)，依題意，某金控先前已取得核準(zhǔn)，在銀行設(shè)立證券櫃檯，辦理 期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)開(kāi) ，則未來(lái)擬繼續(xù)在該銀行子公司依第六條第一項(xiàng)第三款第 ( 一 ) 目辦理期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)之開(kāi) ，即不須再申請(qǐng)核準(zhǔn)。相反地，如未來(lái)該銀行擬辦理本次新增第六條第一項(xiàng)第二款第 ( 五) 目的 有價(jià)證券承銷對(duì)外公開(kāi)銷售申請(qǐng)書件之代收件 ，則必須 申請(qǐng)核準(zhǔn) ，不因先前已取得

37、 證券櫃檯 核準(zhǔn)而有所不同。10精品 料推薦第六部份辦理本辦法所稱共同行銷時(shí)，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)人員、商品及服務(wù)契約應(yīng)循事項(xiàng)六.1 問(wèn)：辦理共同行銷之子公司 ，依本辦法第 7 條第 1 項(xiàng)第 1 款及第 2 款規(guī)定共用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及人員，其具體作法為何？本辦法並未規(guī)定共同行銷必須設(shè)立櫃檯，或在專區(qū)內(nèi)進(jìn)行，則得否由具備資格之人員，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)走動(dòng)式辦理?六 .1答： 本次金控法修正 ，已放寬共同行銷不以實(shí)體隔間或設(shè)立專業(yè)櫃檯為必要 ，故辦理共同行銷時(shí) ，如已依本辦法第 7 條第 1 項(xiàng)第 1 款，顯著明確標(biāo)示所提供他業(yè)服務(wù)之公司名稱及共同行銷之服務(wù)項(xiàng)目 ，即得以共用櫃檯或服務(wù)桌之方式辦理 (例如：設(shè)置共

38、同行銷專櫃、理財(cái)專櫃等 )，並可共用在櫃檯或服務(wù)桌提供服務(wù)之人員。為使客戶能清楚認(rèn)知金控子公司依第 7 條第 1 項(xiàng)第 1 款所為之標(biāo)示，以避免爭(zhēng)議，金控子公司於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理共同行銷時(shí)，雖得由人員在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)走動(dòng)，於客戶等待區(qū)向客戶介紹商品或服務(wù)，但如客戶同意簽署契約時(shí)，仍應(yīng)將客戶引導(dǎo)至固定的服務(wù)區(qū) (例如：共同行銷專櫃、理財(cái)專櫃 )辦理，且該專櫃應(yīng)依第 7 條第 1 項(xiàng)第 1 款為明確標(biāo)示。六 .2 問(wèn)： 辦理本辦法所稱共同行銷 ，其共用人員是否僅限於該提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之子公司之人員 ?例如：某金控公司之銀行子公司經(jīng)核準(zhǔn)在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理保險(xiǎn)及證券業(yè)務(wù)，如該金控公司之保險(xiǎn)子公司之人員亦具備證券業(yè)務(wù)

39、員執(zhí)照，該人員得否在前述銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理證券業(yè)務(wù) ?六 .2答： 依本辦法第八條第一項(xiàng)規(guī)定，共同行銷人員共用，應(yīng)以該人員符合相關(guān)法規(guī)及行政命令所規(guī)定各該業(yè)務(wù)所需之資格或證照，並完成登記或登錄程序，即可辦理；所共用之人員並不以提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之公司之人員為限。六 .3 問(wèn)： 關(guān)於本辦法第 7 條第 1 項(xiàng)第 2 款所列：主動(dòng)出示符合主管機(jī)關(guān)之相關(guān)法規(guī)及行政命令所規(guī)定之資格或證照 ，請(qǐng)問(wèn)主動(dòng)出示之實(shí)務(wù)作法為何 ?六 .3答： 人員執(zhí)行共同行銷業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)於營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)共同行銷櫃檯明顯可見(jiàn)之處，置放該員資格證照影本，或配帶符合他業(yè)業(yè)務(wù)員資格之登錄證，且主動(dòng)向客戶說(shuō)明其資格或證照，並應(yīng)加入業(yè)務(wù)作業(yè)流程，以作為

40、內(nèi)部稽核之依據(jù)。六 .4 問(wèn)： 辦理共同行銷之業(yè)務(wù)人員如何依本辦法第 7 條第 1 項(xiàng)第 3 款規(guī)定，向客戶說(shuō)明本業(yè)與他業(yè)之責(zé)任歸屬？六 .4答： 共同行銷業(yè)務(wù)人員應(yīng)向客戶說(shuō)明： 共同行銷業(yè)務(wù)員於辦理他業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，其11精品 料推薦行為直接對(duì)他業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)生效力，亦即相關(guān)契約履行責(zé)任係由他業(yè) (如銀行或保險(xiǎn)公司 )負(fù)責(zé)，而契約無(wú)法履行或造成客 損失時(shí)，客 須向他業(yè)(如銀行或保險(xiǎn)公司 )求償，但本業(yè)或其人員仍會(huì)協(xié)助客 與他業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)繫協(xié)商 ，又如本業(yè)或其人員就本項(xiàng)共同行銷業(yè)務(wù)有任何故意或過(guò)失責(zé)任時(shí)，本業(yè)及其人員亦應(yīng)對(duì)客 負(fù)賠償責(zé)任。 為利於共同行銷業(yè)務(wù)人員有所遵循，實(shí)務(wù)作法得以書面載明前揭要旨並向客

41、 明使其明瞭責(zé)任歸屬 容。六 .5 問(wèn)： 金融控股公司之子公司如何依本辦法第 7 條第 1 項(xiàng)第 4 款規(guī)定，向客 明確認(rèn)揭露契約之重要 容及交易風(fēng)險(xiǎn)？六 .5答： 本款所稱揭露契約之重要 容及交易風(fēng)險(xiǎn) ，得在子公司與客 簽定之商品或服務(wù)契約中以粗黑字體或其他標(biāo)示明確揭露契約之重要 容及交易風(fēng)險(xiǎn)；例如：銀行開(kāi) 總約定書或信用卡約定書以粗黑字體明確揭露契約之重要 容及交易風(fēng)險(xiǎn)；或人身保險(xiǎn)商品之行銷文件、要保書等已依相關(guān)法令辦理，且保單條款亦依法報(bào)準(zhǔn)，並經(jīng)客 簽署要保文件(包含要保書、健康聲明書、商品 明書等 )者；以上均得解釋符合本款規(guī)定。六 .6問(wèn)： 本辦法第 7 條第 2 項(xiàng)所稱子公司應(yīng)將前

42、項(xiàng)第 4 款之各類商品或服務(wù)契約，向同業(yè)公會(huì)報(bào)備及副知本會(huì) ，並於網(wǎng)站公告，所稱應(yīng)報(bào)備及公告之子公司，係指提供他業(yè)服務(wù)之公司或該他業(yè)之公司？另應(yīng)報(bào)備、公告之契約類型為何？網(wǎng)站公告方式為何？六 .6答： 1. 應(yīng)由該他業(yè)之公司 (即商品所屬公司 )向公會(huì)報(bào)備。2. 報(bào)備、公告之契約類型(1) 本辦法第 7 條第 2 項(xiàng)所稱 前項(xiàng)第 4 款之各類商品或服務(wù)契約 ，應(yīng)限於子公司與客 因共同行銷業(yè)務(wù)所簽訂之契約，惟共同行銷商品或服務(wù)契約類型眾多，本項(xiàng)應(yīng)報(bào)備及公告者得限於商品或服務(wù)契約之一般標(biāo)準(zhǔn)或定型化契約（例如：存款契約、信用卡契約、證券經(jīng)紀(jì)契約等） 。(2) 如商品或服務(wù)契約屬客製化契約，因涉及子公

43、司與個(gè)別客 間之商議條款及保密義務(wù)，如未經(jīng)客 書面同意，即可免於本項(xiàng)報(bào)備及公告義務(wù)。12精品 料推薦3. 網(wǎng)站公告方式各共同行銷子公司應(yīng)於網(wǎng)頁(yè)中設(shè)置專區(qū)揭露 ，且該項(xiàng)揭露應(yīng)以便於消費(fèi)者使用之原則辦理。六 .7 問(wèn)： 有關(guān)本辦法第 8 條所列 業(yè)務(wù)人員，應(yīng)符合本會(huì)之相關(guān)法規(guī)及行政命令所規(guī)定各該業(yè)務(wù)所需之資格或證照，並完成登記或登錄程序 ，以銀行開(kāi) 為例，應(yīng)受相關(guān)之專業(yè)訓(xùn)練課程為何 ?六 .7答： 基於現(xiàn)行辦理銀行存款開(kāi) 人員尚無(wú)要求取得資格證照規(guī)定 ，惟為熟悉該業(yè)務(wù) 考量各行庫(kù)相關(guān)作業(yè)規(guī)範(fàn)及系統(tǒng)設(shè)計(jì)不盡相同 ，證券或保險(xiǎn)業(yè)子公司從業(yè)人員兼辦銀行開(kāi) 業(yè)務(wù)，該等人員須具備合格訓(xùn)練機(jī)構(gòu)，如臺(tái)灣金融研訓(xùn)院等經(jīng)金管會(huì)核可之合格訓(xùn)練機(jī)構(gòu)，所辦理銀行存款開(kāi) 相關(guān)課程，達(dá)十八小時(shí)以上敎育訓(xùn)練之資格條