1、電子銀行知識(shí)介紹,電子銀行部,常排隊(duì)、排長(zhǎng)隊(duì)！真煩！,你怎么不早點(diǎn)來(lái)辦業(yè)務(wù)呢？,柜員繁忙傷胃腸,VIP導(dǎo)致怨言，高端客戶易流失,我是農(nóng)行VIP,大家都要排隊(duì),電子銀行,電話銀行,手機(jī)銀行,手機(jī)信使,轉(zhuǎn)帳電話,電視銀行,電子商務(wù),網(wǎng)上銀行,自助設(shè)備,電子銀行八大產(chǎn)品,1、電子銀行能為客戶帶來(lái)哪些好處？ 2、電子銀行能為銀行帶來(lái)哪些好處？,電子銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),隨時(shí)隨地 服務(wù) 功能豐富 操作簡(jiǎn)單 方便快捷 輕松理財(cái) 費(fèi)用優(yōu)惠 省錢實(shí)在 風(fēng)險(xiǎn)可控 安全高效 不跑腿 不排隊(duì) 輕松辦理銀行業(yè)務(wù) 足不出戶 輕松理財(cái) 省時(shí)省力 省心省錢 輕輕松松把銀行搬回家(店堂),電子銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),分流柜臺(tái)業(yè)務(wù) 緩解柜員壓力

2、 提高服務(wù)效率 密切客戶關(guān)系 營(yíng)銷更加快捷 降低經(jīng)營(yíng)成本 低成本開(kāi)拓新市場(chǎng) 增加業(yè)務(wù)收入,電子渠道交易量占比,一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的變化,客戶關(guān)心的問(wèn)題？,是什么？ 有哪些優(yōu)勢(shì)？ 對(duì)我的好處(功能)？ 如何收費(fèi)？ 安全嗎？ 怎么辦理？,電 子 銀 行 產(chǎn) 品,目 錄,一、網(wǎng)上銀行 業(yè)務(wù)介紹 二、電話銀行 業(yè)務(wù)介紹 三、轉(zhuǎn)帳電話 業(yè)務(wù)介紹 四、手機(jī)信使 業(yè)務(wù)介紹 五、手機(jī)銀行 業(yè)務(wù)介紹 六、電子商務(wù) 業(yè)務(wù)介紹,網(wǎng) 上 銀 行,網(wǎng) 上 銀 行,個(gè)人網(wǎng)上銀行 隨時(shí)隨地 輕松擁有 企業(yè)網(wǎng)上銀行,等我查 查工資發(fā)了沒(méi)有！,大娘，我急著匯款進(jìn)貨，能先辦業(yè)務(wù)嗎？,李老板不再煩惱,對(duì)客戶的好處？八大功能,快捷的 轉(zhuǎn)賬匯款

3、,周全的 信用卡服務(wù),貼心的 客戶服務(wù),獨(dú)特的 分行特色,全面的 賬戶管理,方便的 繳費(fèi)支付,輕松的 循環(huán)貸款,便利的 投資理財(cái),有適合網(wǎng)點(diǎn)播放的個(gè)人網(wǎng)銀各項(xiàng)功能的宣傳片,個(gè)人網(wǎng)銀常用功能（單筆轉(zhuǎn)賬）,個(gè)人網(wǎng)銀跨行實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)帳,落地,實(shí)時(shí)匯出,提醒:重新維護(hù)收款方信息,個(gè)人網(wǎng)銀常用功能（快捷轉(zhuǎn)賬）,個(gè)人網(wǎng)銀常用功能（批量轉(zhuǎn)賬）,個(gè)人自動(dòng)轉(zhuǎn)賬,銀行根據(jù)個(gè)人客戶的約定，按一定轉(zhuǎn)賬周期和轉(zhuǎn)賬方式，將指定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)到約定的一個(gè)或多個(gè)賬戶的過(guò)程。,簽約費(fèi)：20元(到2011年6月9日前網(wǎng)銀免收)。交易費(fèi)：1、本行同城免費(fèi)。2、本行異地轉(zhuǎn)賬：0.4%，最低1元，最高20元。,基 金,銀期轉(zhuǎn)賬,定活通,雙利

4、豐,外匯寶,通知存款,第三方存管,個(gè)人網(wǎng)銀常用功能（投資理財(cái)八大功能),記賬式國(guó)債,個(gè)人網(wǎng)銀常用功能（投資理財(cái)),營(yíng)銷案例,1、營(yíng)銷技能提升活動(dòng) 四大流程（客戶識(shí)別、引導(dǎo)分流、營(yíng)銷服務(wù)、關(guān)系管理） 招行重視大堂，分流、營(yíng)銷 2、有了不下班的銀行，煤炭商一夜掙了8000元。 3、2009年初住房貸款利率調(diào)整，很多客戶擁擠在網(wǎng)點(diǎn)打印還款計(jì)劃表。營(yíng)銷時(shí)機(jī),各項(xiàng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅猛。個(gè)人自助循環(huán)貸款 4、基金、雙利豐,證件有效身份證件 帳戶卡、折。但繳費(fèi)帳戶需是借記卡,如何注冊(cè)？,申請(qǐng)個(gè)人結(jié)算賬戶申請(qǐng)書 協(xié)議電子銀行服務(wù)協(xié)議,注：1、個(gè)人網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)銀行注冊(cè)手續(xù)相同。 個(gè)人產(chǎn)品開(kāi)戶簽約0008電子渠道

5、簽約 0008自助銀行轉(zhuǎn)帳簽約維護(hù)，限額5萬(wàn)元 2、手機(jī)銀行只能注冊(cè)借記卡、準(zhǔn)貸記卡,如何辦理注冊(cè)？,1、K寶：更方便、更安全 無(wú)驅(qū)型K寶（天地融、旋極、飛天誠(chéng)信）隨插隨用，實(shí)現(xiàn)物理隔絕，無(wú)交易限額。省驅(qū)動(dòng)程序下載和安裝的繁瑣步驟，不固定電腦，插上K寶，即可使用,自動(dòng)登錄農(nóng)行網(wǎng)站。,如何辦理？,個(gè)人網(wǎng)銀證書客戶,K寶客戶,動(dòng)態(tài)口令卡客戶,按鍵確認(rèn)，有效防止黑客遠(yuǎn)程綁架攻擊 安全多一“點(diǎn)”，量變到質(zhì)變,天地融K寶的“安全點(diǎn)通鍵”,2、動(dòng)態(tài)口令卡（IE證書同時(shí)綁定動(dòng)態(tài)口令卡） 固定電腦，有交易限額：,每帳戶單筆1000元，每天3000元,口令卡使用次數(shù)：1000次 有效期：2年,如何辦理？,K寶證

6、書如何下載？,無(wú)驅(qū)型K寶,有動(dòng)畫宣傳片,網(wǎng)銀注冊(cè)客戶證書下載,密碼信封,網(wǎng) 銀 常 見(jiàn) 問(wèn) 題,1、客戶升級(jí)為K寶客戶、換新K寶、K寶丟失、K寶密碼鎖定，怎么辦？ 本人帶身份證到任意網(wǎng)點(diǎn)辦理“證書補(bǔ)辦”。 2、兩年有效期的網(wǎng)銀到期了，怎么辦？ 客戶在到期前15天（網(wǎng)站有提醒）自助辦理“證書更新”（客戶服務(wù)網(wǎng)銀安全管理證書更新），已過(guò)期的要到任意網(wǎng)點(diǎn)辦理“證書補(bǔ)辦”。 3、新K寶不能自動(dòng)安裝驅(qū)動(dòng)程序怎么辦？ 一般來(lái)講將K寶插入電腦，K寶管理程序?qū)⒆詣?dòng)安裝。若因殺毒軟件禁止自動(dòng)啟動(dòng)U盤安裝，可以手工安裝：進(jìn)入“我的電腦”右鍵“打開(kāi)”K寶盤符（農(nóng)行行徽）雙擊setup.exe，即可完成安裝。, K寶

7、物理隔絕，采取八大安全措施 數(shù)字證書 128位SSL數(shù)據(jù)加密傳輸 密碼軟鍵盤 圖形驗(yàn)證碼 關(guān)鍵交易二次密碼保護(hù),網(wǎng)上銀行安全嗎？,安全措施,前幾年案件的特點(diǎn)：四種主要類型,安全用網(wǎng)銀-八項(xiàng)注意,1、用寶物理隔絕，更安全，更方便 2、及時(shí)拔K寶用完即拔下 3、保管好不用易猜密碼（如生日、電話）；保管好K寶、動(dòng)態(tài)口令卡 4、核網(wǎng)址核實(shí)網(wǎng)址，不要鏈接進(jìn)入（新K寶自動(dòng)登錄） 5、常查看登錄網(wǎng)銀后注意查看以前登錄信息 6、安全退退出網(wǎng)銀時(shí)，點(diǎn)擊“安全退出” 7、勤殺毒安裝殺毒軟件 8、短信通建議辦短信通，資金動(dòng)帳就有通知，安全又方便,網(wǎng)上銀行如何收費(fèi)？,1、年費(fèi)（目前免費(fèi)） 2、K寶（標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)50元，二

8、級(jí)分行有100%下浮權(quán)限） 動(dòng)態(tài)口令卡工本費(fèi)（2元） 3、交易費(fèi),個(gè)人網(wǎng)銀交易費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),本行同城轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)：暫不收取 本行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)： （對(duì)比柜臺(tái)） 交易金額的0.4%；最低1元，最高20元。 跨行同城、異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi)： 0.5%；最低1元，最高35元。 （農(nóng)行員工通過(guò)準(zhǔn)貸記卡員工卡轉(zhuǎn)帳匯款免費(fèi)）,四大銀行匯款手續(xù)費(fèi)比較,銀行異地本行匯款 異地跨行匯款 工行：09（0945元） 09（0945元） 建行：025（2元25元） 05（2元25元） 農(nóng)行：04（1元20元） 05（1元35元）,網(wǎng) 上 銀 行,個(gè)人網(wǎng)上銀行 企業(yè)網(wǎng)上銀行 財(cái)務(wù)管理 自在輕松,企業(yè)網(wǎng)銀三種版本,標(biāo)準(zhǔn)版,中小企業(yè)版（

9、將推）,普及版（體驗(yàn)版）,企業(yè) 網(wǎng)上銀行,LOGO,企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),便利的 代收代付,高效的 集團(tuán)理財(cái),輕松的 投資理財(cái),快捷的 轉(zhuǎn)帳匯款,靈活的 貸款融資,全面的 帳戶管理,企業(yè)網(wǎng)銀功能表,企業(yè)網(wǎng)銀功能表,亮點(diǎn)功能轉(zhuǎn)帳匯款,轉(zhuǎn)賬匯款 企業(yè)可通過(guò)網(wǎng)上銀行從農(nóng)行賬戶向全國(guó)各地任意一家銀行的企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)賬或匯款。 農(nóng)行支票結(jié)算賬戶間轉(zhuǎn)賬匯款，全國(guó)實(shí)時(shí)到賬，真正實(shí)現(xiàn)資金劃撥“零在途”。 （注：跨行匯款目前仍需落地）,亮點(diǎn)功能集團(tuán)理財(cái),集團(tuán)理財(cái)服務(wù) 集團(tuán)客戶可輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)統(tǒng)籌集中管理，全國(guó)范圍內(nèi)隨時(shí)掌握、實(shí)時(shí)上劃下?lián)茏庸净蚍种C(jī)構(gòu)資金，提高資金使用效率。,亮點(diǎn)功能集團(tuán)理財(cái),1、子公司賬戶余額查詢 2

10、、子公司賬戶明細(xì)查詢 3、子公司當(dāng)日交易查詢 4、上劃資金金額查詢 5、下?lián)苜Y金金額查詢 6、上劃下?lián)苊骷?xì)查詢,7、從子公司上劃 8、向子公司下?lián)?9、子公司之間內(nèi)部調(diào)撥 10、用子公司賬戶支付,重汽公司案例,亮點(diǎn)功能網(wǎng)上收款,企業(yè)客戶可從訂有協(xié)議的個(gè)人銀行卡中批量扣劃指定款項(xiàng)，可以滿足代收水電費(fèi)、通訊費(fèi)、水費(fèi)、稅款、有線電視費(fèi)、貨款等業(yè)務(wù)需求，支持每批1000筆批量代收，不限批次。（煙草公司、大學(xué)）,將增加個(gè)人資金歸集業(yè)務(wù),亮點(diǎn)功能公務(wù)報(bào)銷,1、通過(guò)付款財(cái)務(wù)支付進(jìn)行報(bào)銷（單位支票戶 ） 無(wú)額度限制 2、公務(wù)卡財(cái)務(wù)報(bào)銷（單位卡） 使財(cái)會(huì)人員擺脫現(xiàn)金報(bào)銷的繁瑣，輕松快捷。,亮點(diǎn)功能網(wǎng)上代付、代發(fā)

11、工資,企業(yè)直接在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)批量代發(fā)工資、獎(jiǎng)金，保險(xiǎn)理賠與退保、納稅退還、證券交易結(jié)算資金等結(jié)算需要，支持每批1000筆批量代付和逐筆代付兩種方式。無(wú)次數(shù)限制,有代發(fā)工資、代付業(yè)務(wù)操作流程,亮點(diǎn)功能代發(fā)工資單,企業(yè)注冊(cè)客戶可以通過(guò)網(wǎng)銀渠道發(fā)布工資清單及相關(guān)公告、通知的服務(wù)，免去客戶另外發(fā)放工資單的麻煩。 員工可在網(wǎng)上查看工資明細(xì)信息（卡號(hào)、用戶名、證書登錄均可）。,電子工資單示例,理財(cái)功能單位通知存款,1、網(wǎng)銀存取便捷 2、更多利息收入。 活期存款利率為0.36%，而1天通知存款為0.81%，7天通知為1.35%。如： 1000萬(wàn)存款，春節(jié)放假7天： 活期利息690.4元，7天通知利息2589元，

12、 多了1898.6元。,網(wǎng)銀銀企對(duì)帳：通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀為客戶提供賬戶余額對(duì)賬單，客戶使用企業(yè)網(wǎng)銀與農(nóng)行對(duì)賬。 （標(biāo)準(zhǔn)版、普及版均可） 預(yù)計(jì)9月份隨著集中對(duì)賬系統(tǒng)的推廣在全行上線,亮點(diǎn)功能網(wǎng)銀銀企對(duì)帳,對(duì)賬方便。7*24小時(shí),實(shí)時(shí)查詢明細(xì)。按月、季對(duì)賬,對(duì)賬全面。一張對(duì)賬單可包含客戶在同一家二級(jí)分行開(kāi)立的多個(gè)賬戶，且不要求都注冊(cè)網(wǎng)銀,特 點(diǎn),亮點(diǎn)功能網(wǎng)銀銀企對(duì)帳,企業(yè)網(wǎng)銀如何辦理？（資料）,1、電子銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)表（企業(yè)）。 2、組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及加蓋公章的復(fù)印件。 3、法人代表、經(jīng)辦人、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員身份證原件及復(fù)印件。 4、法人授權(quán)委托書。 5、簽訂電子銀行服務(wù)協(xié)議。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范：有

13、關(guān)證件真實(shí)有效、折角核對(duì)預(yù)留印鑒、領(lǐng)取數(shù)字證書時(shí)本人簽字。4月1日開(kāi)始推廣客戶密碼,有范本,企業(yè)網(wǎng)銀如何收費(fèi)？,交易費(fèi)（同柜臺(tái)）：1、本行同城轉(zhuǎn)帳：免費(fèi) 2、跨行同城、本行異地轉(zhuǎn)賬、跨行異地轉(zhuǎn)賬交易費(fèi) ： 1萬(wàn)元以下：5元+0.5元/筆1萬(wàn)元-10萬(wàn)元：10元+0.5元/筆10萬(wàn)元-50萬(wàn)元：15元+0.5元/筆50萬(wàn)元-100萬(wàn)元：20元+0.5元/筆100萬(wàn)元上：交易金額0.02（最高200元）+0.5元/筆 標(biāo)準(zhǔn)版年費(fèi)：800元/年，至少200，對(duì)重點(diǎn)客戶及競(jìng)爭(zhēng)壓力大的客戶還可減免。普及版暫免費(fèi)。,電 話 銀 行,電話銀行客戶分類,查詢功能,95599,個(gè)人簽約客戶功能,查詢余額查詢、交

14、易明細(xì)、貸款查詢、銀行卡消費(fèi)積分、轉(zhuǎn)帳電話明細(xì)查詢及傳真等 轉(zhuǎn)帳本行轉(zhuǎn)帳、銀證轉(zhuǎn)帳、銀期轉(zhuǎn)帳、第三方存管 繳費(fèi)各通訊公司話費(fèi)、福彩、體彩 投資理財(cái)基金、外匯寶、國(guó)債買賣、儲(chǔ)蓄國(guó)債查詢,個(gè)人簽約客戶功能,惠農(nóng)卡帳戶查詢、農(nóng)戶小額貸款（借款、還款、貸款試算、貸款查詢） 可為惠農(nóng)卡批量開(kāi)通電話銀行業(yè)務(wù)： 柜臺(tái)辦理電話銀行批量開(kāi)通業(yè)務(wù)?；蒉r(nóng)卡申請(qǐng)表中可直接申請(qǐng)開(kāi)通。,企業(yè)簽約客戶功能概覽,個(gè)人電話銀行,簽約客戶,企業(yè)簽約客戶功能,賬務(wù)查詢查詢賬戶余額、按日期查詢賬戶明細(xì)、近期賬戶明細(xì)查詢、簽約賬戶信息、支票有效性。,電話銀行免費(fèi)推廣期： 免年費(fèi)、免交易費(fèi)（省內(nèi)省外） 注冊(cè)手續(xù)同個(gè)人網(wǎng)銀 ，但轉(zhuǎn)帳匯款需

15、要到柜臺(tái)指定收款方帳戶，適合經(jīng)常有資金往來(lái)關(guān)系的農(nóng)行帳戶。轉(zhuǎn)帳限額每日5萬(wàn)元。,電話銀行安全嗎？,1、綁定并驗(yàn)證電話號(hào)碼（最多3個(gè)） 2、收款方帳戶要到柜臺(tái)指定 3、交易限額5萬(wàn)元 提醒：請(qǐng)勿在公用電話、他人電話、他人手機(jī)上使用電話銀行，在公話使用電話銀行后注意清除撥打痕跡。,小小話機(jī)店中放， 又打電話又刷卡， 能收款來(lái)能匯款， 還款繳費(fèi)貸款易， 又方便來(lái)又省錢， 銀行輕松搬回家。 打一電子銀行產(chǎn)品,轉(zhuǎn) 帳 電 話,轉(zhuǎn)帳電話是什么？,實(shí)時(shí)到賬，不誤商機(jī),操作簡(jiǎn)單，使用方便,降低成本，減少風(fēng)險(xiǎn),快,易,省,轉(zhuǎn)賬電話業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),轉(zhuǎn)帳電話,還 款,轉(zhuǎn)帳電話六大功能,理財(cái)卡,轉(zhuǎn) 帳,查 詢,惠 農(nóng),轉(zhuǎn)帳

16、電話五大功能,轉(zhuǎn)帳電話六大功能,惠農(nóng)卡,貸款額度查詢,貸款余額查詢,自助借款,全額還款,部分還款,轉(zhuǎn)賬電話-實(shí)拍菜單演示,轉(zhuǎn)帳電話如何收費(fèi)？,同城轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出 暫不收取 本行省內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬支出暫不收取 單筆20萬(wàn) 本行跨省異地轉(zhuǎn)賬支出2.5，最低1元，最高25元。(單筆10萬(wàn)以下) 單筆10萬(wàn)以上，每筆30元(單筆限額20萬(wàn)),轉(zhuǎn)帳電話目標(biāo)客戶群,批發(fā)市場(chǎng),企業(yè)財(cái)務(wù),高 端 個(gè) 人,服 務(wù) 三 農(nóng),電話刷卡轉(zhuǎn)賬,銀行搬回店堂！,手 機(jī) 信 使,小產(chǎn)品 大市場(chǎng) 低成本 高收益,的動(dòng)賬通知,賬戶的安全衛(wèi)士,及時(shí),短信通產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)？,帳戶變動(dòng) 立即發(fā)送,資金安全 及時(shí)提醒,如何收費(fèi)？,好便宜，好方便！,個(gè)

17、人客戶每個(gè)服務(wù)賬戶每月2.5元。 企業(yè)客戶目前未推廣。,手 機(jī) 銀 行,客戶關(guān)心的問(wèn)題？,是什么？ 有哪些優(yōu)勢(shì)？ 對(duì)我的好處(功能)？ 如何收費(fèi)？ 安全嗎？ 怎么辦理？,手 機(jī) 銀 行,是什么？ 能上網(wǎng)的手機(jī)登錄農(nóng)行WAP網(wǎng)站辦理銀行業(yè)務(wù)。 優(yōu)勢(shì)？ 方便快捷，隨時(shí)隨地，省心（無(wú)需安裝程序 ）、省時(shí)、省錢,手機(jī)銀行（WAP）,手機(jī)銀行七大功能,查詢,轉(zhuǎn)帳,漫游匯款,貸記卡,繳費(fèi),小額農(nóng)戶貸款,帳戶管理,小額農(nóng)戶貸款,自助借款 自助還款 還款試算 貸款信息查詢 還款明細(xì)查詢 合約信息查詢,不受交易限額限制,手機(jī)銀行如何注冊(cè)?,網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)。身份證件+銀行卡（借記卡、準(zhǔn)貸記卡） 網(wǎng)銀自助注冊(cè)。 1.網(wǎng)銀

18、K寶客戶。若對(duì)外轉(zhuǎn)帳要到網(wǎng)點(diǎn)綁定動(dòng)態(tài)口令卡。 2.網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)口令卡客戶，通過(guò)網(wǎng)銀注冊(cè)時(shí)須自助綁定其口令卡并默認(rèn)開(kāi)通對(duì)外轉(zhuǎn)賬，視同為網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)客戶。,網(wǎng)銀注冊(cè)手機(jī)銀行,農(nóng)行收費(fèi)最實(shí)惠!,同業(yè)手機(jī)銀行費(fèi)用對(duì)比,2.數(shù)據(jù)加密傳輸：,3.雙重密碼控制：電子銀行密碼、賬戶支付密碼,4.綁定動(dòng)態(tài)口令卡：安全防范，每卡單筆5萬(wàn)元限額,5.支付上限控制：5萬(wàn)元以下客戶自行設(shè)置,6.操作超時(shí)保護(hù)：15分鐘后系統(tǒng)自動(dòng)關(guān)閉,7.手機(jī)銀行掛失：多渠道掛失（柜臺(tái)或網(wǎng)銀）,手機(jī)銀行安全嗎?,1.綁定登錄手機(jī)：驗(yàn)證手機(jī)號(hào)碼，最多可綁定3個(gè)號(hào),手機(jī)銀行WAP版(演示）,手機(jī)銀行營(yíng)銷,批發(fā)市場(chǎng)的上下游業(yè)主： 手機(jī)銀行+電話銀行+轉(zhuǎn)

19、帳電話,中等學(xué)校和務(wù)工人員密集的企業(yè)： 手機(jī)銀行+電話銀行,電 子 商 務(wù),二十一世紀(jì)： 要么電子商務(wù) 要么無(wú)商可務(wù)!,電子商務(wù),B2B：商戶企業(yè),電子帳單,B2C：商戶個(gè)人,電子商務(wù)是什么？,交易市場(chǎng)（信用支付平臺(tái)）,網(wǎng)上支付是農(nóng)行為商戶及其客戶的網(wǎng)上交易提供的資金結(jié)算服務(wù)。,四、發(fā)展電子商務(wù)的效益分析,電子商務(wù)對(duì)銀行的好處？,電子商務(wù)對(duì)銀行的好處?,對(duì)公業(yè)務(wù),零售業(yè)務(wù),整體收益,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行創(chuàng)收增效的新途徑，其帶來(lái)的優(yōu)質(zhì)客戶資源以及日常交易衍生出的大量資金沉淀，為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷創(chuàng)造了條件，促進(jìn)了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。,為個(gè)人客戶提供方便快捷的電子支付及一站式理財(cái)、繳費(fèi)、購(gòu)物等增值服務(wù)，增強(qiáng)個(gè)

20、人客戶粘性,服務(wù)“三農(nóng)”為電子商務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的前景，有利于緩解并最終解決涉農(nóng)電子商務(wù)中的支付瓶頸問(wèn)題。,深度參與企業(yè)購(gòu)銷供應(yīng)鏈，密切銀企關(guān)系，留住傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶，幫助拓展新客戶,電子商務(wù)對(duì)企業(yè)（商戶）的好處?,快速的資金流處理，提高使用效率； 突破銷售地域限制、時(shí)間限制； 擴(kuò)大其客戶的范圍； 銷售成本大幅度降低； 提供客戶更方便的付款方式。 提升了商戶的經(jīng)營(yíng)層次,電子商務(wù)商戶營(yíng)銷,誰(shuí)營(yíng)銷,省、市分行 電子銀行部 牽頭,分級(jí)營(yíng)銷,誰(shuí)營(yíng)銷,注冊(cè)行在市分行,搜集有需求的潛力商戶信息，省、市分行電子銀行產(chǎn)品經(jīng)理將全力提供營(yíng)銷與技術(shù)支持。,計(jì)價(jià),計(jì)價(jià),B2C 1000元,交易市場(chǎng) 10000萬(wàn)元

21、,誰(shuí)營(yíng)銷,營(yíng)銷誰(shuí),信息流,資金流,物流,電子商務(wù)“四流合一”,商流,網(wǎng)絡(luò)交易行為,網(wǎng)絡(luò)宣傳營(yíng)銷,圍繞“細(xì)分行業(yè)、分類指導(dǎo)、有效發(fā)展、精細(xì)管理”的指導(dǎo)原則，明確今年工作重點(diǎn)，實(shí)施重點(diǎn)行業(yè)分類拓展策略，推進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展。 12大重點(diǎn)行業(yè)：農(nóng)林牧漁、能源礦產(chǎn)、生產(chǎn)制造、工程建筑、商貿(mào)批發(fā)、網(wǎng)購(gòu)零售、交通運(yùn)輸、酒店旅游、IT電信、文體娛樂(lè)、公用事業(yè)等。,營(yíng)銷誰(shuí),發(fā)文：重點(diǎn)行業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)及成功案例,酒店旅游,生產(chǎn)制造,公用事業(yè),重點(diǎn)行業(yè),營(yíng)銷誰(shuí)12大重點(diǎn)行業(yè),商貿(mào)批發(fā),九寨溝峨眉山景區(qū)B2C,山東金鑼、山東六和 B2C、B2B,1、 山東格力 B2B、B2C 2、浙江鋼鐵網(wǎng) 信用支付平臺(tái) (交易市場(chǎng)),海

22、爾、茅臺(tái)酒廠 B2C、B2B,1、海南物業(yè)、廣東學(xué)校 電子帳單 2、石油大學(xué)、山師大 B2C 3、山東移動(dòng)B2C,農(nóng)林牧漁,收費(fèi)種類包括： 日常生活類：固話手機(jī)費(fèi)、寬帶費(fèi)、有線電視費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)） 教育培訓(xùn)類：學(xué)雜費(fèi)、考試費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)等 團(tuán)體組織類：黨費(fèi)、團(tuán)費(fèi)、工會(huì)費(fèi)等。,營(yíng)銷誰(shuí)公用事業(yè)收費(fèi)類商戶,根據(jù)商戶的不同情況和需求,電子賬單,營(yíng)銷誰(shuí)公用事業(yè)收費(fèi)類商戶,可為商戶提供更為專業(yè)全面的支付服務(wù)。適用于有自身網(wǎng)站、需要進(jìn)一步展示信息、或者與用戶互動(dòng)性較多的客戶。如網(wǎng)上報(bào)名網(wǎng)上支付。 典型案例：石油大學(xué)。2006年至2009年期間，累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易34952筆，繳納學(xué)費(fèi)8682.14萬(wàn)元

23、，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)17.36萬(wàn)元 。,營(yíng)銷誰(shuí)公用事業(yè)收費(fèi)類商戶,一、普通B2C,1、商戶準(zhǔn)入門檻低。商戶無(wú)需有自己的網(wǎng)站。 利用農(nóng)行網(wǎng)站,手續(xù)費(fèi)低廉。,1.2 PPT 的種類和用途,不需要技術(shù)開(kāi)發(fā)或開(kāi)發(fā)量小，系統(tǒng)上線較快，商戶操作極其簡(jiǎn)便。,二、電子帳單,特點(diǎn)：,營(yíng)銷誰(shuí)公用事業(yè)收費(fèi)類商戶,是農(nóng)行推出的專為企事業(yè)單位通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)收繳費(fèi)用的系統(tǒng)。,電子帳單適用于自身沒(méi)有網(wǎng)站、賬單要求比較簡(jiǎn)單、不需進(jìn)行商品展示的商戶。 靜態(tài)賬單適用于只能提前生成賬單、收費(fèi)完成時(shí)間要求不急的商戶，如月、季度、學(xué)期、年。 動(dòng)態(tài)賬單適用于對(duì)時(shí)間要求緊，或允許客戶繳費(fèi)時(shí)自行填寫賬單金額的商戶（需開(kāi)發(fā)接口程序）。,電子帳單,動(dòng)態(tài)（實(shí)時(shí)

24、）賬單,靜態(tài)賬單,營(yíng)銷誰(shuí)公用事業(yè)收費(fèi)類商戶,電子帳單典型案例,廣東分行：天河區(qū)教育局：廣東天河支行從天河區(qū)教育局為營(yíng)銷切入點(diǎn)，通過(guò)區(qū)教育局引導(dǎo)發(fā)動(dòng)轄屬公辦和民辦學(xué)校使用我行電子賬單業(yè)務(wù)，做到突破一個(gè)，簽約一批，逐步擴(kuò)大了農(nóng)行在該地區(qū)的繳費(fèi)市場(chǎng)。,電子銀行走進(jìn)校園,海南分行：物業(yè)公司。挖掘繳費(fèi)新亮點(diǎn)。 1、要有好的營(yíng)銷裝備。在營(yíng)銷現(xiàn)場(chǎng)使用投影儀將電子賬單的整個(gè)業(yè)務(wù)流程包括個(gè)人客戶的繳費(fèi)流程和商戶的賬單發(fā)布流程進(jìn)行演示的效果非常好，能讓商戶財(cái)務(wù)人員直觀地體驗(yàn)到電子賬單系統(tǒng)的方便、簡(jiǎn)單、高效。,電子銀行走進(jìn)社區(qū),電子帳單典型案例,2、向物業(yè)公司提交電子賬單收繳物業(yè)費(fèi)方案，方便物業(yè)公司向上級(jí)匯報(bào)； 3

25、、建議從高端樓盤的物業(yè)公司做起，因?yàn)檫@些公司的財(cái)務(wù)人員較年輕化，容易接受新事物，電腦的操作能力也較強(qiáng)，同時(shí)高端樓盤的業(yè)主大都容易接受網(wǎng)上銀行。,電子帳單典型案例,有方案、營(yíng)銷PPT、海報(bào)、折頁(yè),青花瓷軟件公司合作企業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)。如：鳳祥集團(tuán) 、山東亞太中慧集團(tuán)、兗州市綠源食品公司、德州中澳控股集團(tuán)、臨沂市太合食品公司、山東民和牧業(yè)公司、山東春雪食品公司等。,營(yíng)銷誰(shuí)農(nóng)林牧漁類商戶,典型案例：,山東金鑼集團(tuán),山東六和集團(tuán)：90多家B2B、B2C,問(wèn)題：不能方便及時(shí)把眾多經(jīng)銷商與其匯款信息相對(duì)應(yīng)。 需求：希望我行能為其提供一種產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)到賬匯款與匯款經(jīng)銷商及時(shí)匹配對(duì)應(yīng)。 措施：開(kāi)發(fā)上線

26、“山東格力電器投款系統(tǒng)”并開(kāi)通我行網(wǎng)上支付B2B、B2C。 效果：工作流程簡(jiǎn)化，效率大大提高，有效解決了信息匹配問(wèn)題。該公司約有300家經(jīng)銷商注冊(cè)了我行企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人網(wǎng)銀，僅2010年第一季度便實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易量2999筆，交易額2.9億元，成為我省電子商務(wù)的又一大亮點(diǎn)。,營(yíng)銷誰(shuí)商貿(mào)批發(fā)類商戶,典型案例,山東格力銷售公司,700多家經(jīng)銷商,（一）行業(yè)特點(diǎn)： 旅游業(yè)涉及到電子商務(wù)應(yīng)用的企業(yè)主要可分為兩大類，一類是直接經(jīng)營(yíng)旅游資源的企業(yè)，包括旅游景區(qū)、酒店旅館和餐飲服務(wù)等。另一類是提供在線旅游服務(wù)的代理商，包括傳統(tǒng)線下旅游服務(wù)商（即旅行社）和網(wǎng)上旅游平臺(tái)等。旅游類的企業(yè)一般交易規(guī)模較大，內(nèi)部管理具

27、有一定的信息化程度，交易量受季節(jié)影響較大。,營(yíng)銷誰(shuí)酒店旅游類商戶,（二）目標(biāo)客戶： 各旅游景區(qū)特別是國(guó)家3A級(jí)以上的重點(diǎn)景區(qū)。 自身經(jīng)營(yíng)網(wǎng)站且信譽(yù)良好的酒店。比如7天連鎖酒店、漢庭連鎖酒店等。 網(wǎng)絡(luò)旅游代理商。比如攜程旅行網(wǎng)、藝龍旅行網(wǎng)等。 （三）典型案例： 四川分行積極與省旅游局及重點(diǎn)景區(qū)溝通，已開(kāi)通的景區(qū)商戶有九寨溝、峨眉山、青城山、瀘沽湖等幾大景區(qū)，正在營(yíng)銷中的旅游景區(qū)有樂(lè)山大佛和海螺溝等。峨眉山公司每年電子商務(wù)金額達(dá)2300余萬(wàn) ,手續(xù)費(fèi)收入20多萬(wàn)元 。,營(yíng)銷誰(shuí)酒店旅游類商戶,如何營(yíng)銷,聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷,名錄營(yíng)銷,推介會(huì)營(yíng)銷,案例營(yíng)銷,體會(huì)一：,知己知彼,體會(huì)二：,需求是什么？,如何與商戶進(jìn)

28、行初步接洽？,了解客戶情況，是否具備開(kāi)辦網(wǎng)上支付的條件： 1、現(xiàn)有的資金結(jié)算模式 2、是否存在結(jié)算的問(wèn)題或新需求。 3、是否已在他行開(kāi)辦網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)： 4、是否具有或?qū)⒔ㄔO(shè)可進(jìn)行網(wǎng)上交易的網(wǎng)站,網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的大體流程,1、營(yíng)銷達(dá)成意向。 2、雙方洽談，確定費(fèi)率和收費(fèi)方式等事宜，簽定合作協(xié)議（有制式協(xié)議）； 3、客戶按農(nóng)行規(guī)定提供申請(qǐng)資料，開(kāi)戶行申請(qǐng)POS號(hào)；市行電子銀行部辦理商戶注冊(cè)，發(fā)放證書； 4、客戶下載軟件包，按說(shuō)明開(kāi)發(fā)接口程序，測(cè)試開(kāi)通。 5、日常對(duì)帳,農(nóng)行B2C的技術(shù)特點(diǎn)與業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),一、采用先進(jìn)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信息傳遞方式,1、提高交易安全性： 支付信息有消費(fèi)者直接提交銀行，商戶無(wú)法取得消費(fèi)

29、者的支付信息。 訂單信息由商戶直接提交銀行，消費(fèi)者無(wú)法偽冒交易及結(jié)果。 2、降低交易失敗率： 信息傳輸路徑單純，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸，不需經(jīng)由第三方轉(zhuǎn)送， 大大減少網(wǎng)絡(luò)傳輸出錯(cuò)的機(jī)會(huì)。 3、有效的提升整體交易的速度。 4、商戶技術(shù)實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單。,他行模式,我行模式,技術(shù)優(yōu)勢(shì)對(duì)比圖,二、采取了嚴(yán)密的安全防護(hù)措施 （一）用戶身份鑒別：1、農(nóng)行注冊(cè)用戶使用數(shù)字證書來(lái)鑒別持卡人身份 2、商戶操作員：使用農(nóng)行數(shù)字證書K寶 3、商戶交易系統(tǒng)：使用數(shù)字證書來(lái)做為商戶系統(tǒng)身份確認(rèn)的方式 4、銀行用戶及系統(tǒng)管理者：采用數(shù)字證書來(lái)作為身份確認(rèn)的方式 5、網(wǎng)上支付系統(tǒng)：采用數(shù)字證書作為身份認(rèn)證的方式，提供商戶確認(rèn)平臺(tái)信息的可靠性

30、。 （二）網(wǎng)絡(luò)安全：1、瀏覽器采用 128 Bits SSL 協(xié)議 2、信息的傳遞采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)（商戶交易平臺(tái)與網(wǎng)上支付系統(tǒng)間），傳輸信息皆經(jīng)過(guò)加密及簽名 （三）交易安全：1、網(wǎng)上支付平臺(tái)支付頁(yè)面 2、圖形驗(yàn)證碼，多重的保護(hù)消費(fèi)者的交易安全 3、商戶交易平臺(tái)與網(wǎng)上支付系統(tǒng)間的交易信息皆有雙方的簽名與加密,農(nóng)行B2C的技術(shù)特點(diǎn)與業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),三、農(nóng)行B2C網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),1、農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)和發(fā)卡量?jī)?yōu)勢(shì) 。一點(diǎn)接入，業(yè)務(wù)覆蓋全國(guó)范圍； 2、網(wǎng)上商戶的服務(wù)功能全面完善，開(kāi)發(fā)便捷 。 后發(fā)優(yōu)勢(shì)。很多商戶反映，農(nóng)行的商戶管理功能比較完善簡(jiǎn)捷。 3、業(yè)務(wù)種類完善，支付方式靈活多樣 。 提供網(wǎng)銀證書（K寶、動(dòng)態(tài)口令卡）、電子支付卡兩種支付方式。 4、支持的卡種多。不僅支持金穗借記卡、準(zhǔn)貸記卡、貸記卡，而且支持VISA、MasterCard、American Express、JCB國(guó)際卡支付并且國(guó)際卡支付采用3-D Secure的安全標(biāo)準(zhǔn)。,農(nóng)行B2