1、金融部運(yùn)營(yíng)方案按揭一、金融部職責(zé)：1.負(fù)責(zé)按揭銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司的選擇和管理。2.負(fù)責(zé)做好與相關(guān)銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司的協(xié)調(diào)和關(guān)系維護(hù)工作。3.建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系，指導(dǎo)各4S店有效對(duì)客戶資料進(jìn)行分級(jí)歸類，并根據(jù)客戶征信情況設(shè)計(jì)按揭方案。4.負(fù)責(zé)探索和推廣金融業(yè)務(wù)和服務(wù)的新模式并及時(shí)根據(jù)各4S店的服務(wù)反饋情況調(diào)整運(yùn)營(yíng)模式和服務(wù)模式。金融經(jīng)理部門負(fù)責(zé)人二、按揭組織構(gòu)架 金融部經(jīng)理業(yè)務(wù)內(nèi)勤金融專員銀行內(nèi)勤金融專員金融專員三、按揭流程1. 客戶與銷售顧問(wèn)交接資料，客戶要提供的資料見(jiàn)附件1銷售顧問(wèn)進(jìn)行初步審查，并立即報(bào)給駐店按揭員，如按揭員外出則電話聯(lián)系2. 按揭員拿到客戶基本資料（1） 首先判斷

2、是否符合公司要求，符合的做自己工行，不符合的做深發(fā)展深發(fā)做不了的立即聯(lián)系擔(dān)保公司（2） 符合公司要求的客戶立即發(fā)送客戶姓名及身份證號(hào)碼給內(nèi)勤A類客戶自己做B類C類委外辦理，具體判斷依據(jù)見(jiàn)附件23. 內(nèi)勤接到信息后與工行駐點(diǎn)人員聯(lián)系查詢征信內(nèi)勤需做好征信查詢記錄，征信記錄表見(jiàn)附件34. 銀行內(nèi)勤查好征信后立即回復(fù)內(nèi)勤5. 內(nèi)勤接到回復(fù)信息后立即回復(fù)業(yè)務(wù)員，且要做好征信回復(fù)記錄。6. 業(yè)務(wù)員接到回復(fù)記錄以后（1） 征信通過(guò)的聯(lián)系客戶簽單（2） 征信不通過(guò)的立即聯(lián)系其他擔(dān)保公司7. 單子簽好后首先填寫(xiě)信用卡申請(qǐng)表，填好后掃描直接發(fā)送銀行內(nèi)勤銀行內(nèi)勤接到資料后立即上傳銀行辦卡系統(tǒng)，同時(shí)銀行內(nèi)勤需對(duì)辦卡

3、資料進(jìn)行登記。登記表見(jiàn)附件48. 辦卡申請(qǐng)上傳銀行內(nèi)勤后金融專員需將客戶基本資料拍照發(fā)送業(yè)務(wù)內(nèi)勤業(yè)務(wù)內(nèi)勤及時(shí)審核資料，貸款30萬(wàn)以上報(bào)送經(jīng)理審核，審核通過(guò)后業(yè)務(wù)內(nèi)勤聯(lián)系銀行內(nèi)勤開(kāi)具放車單。放車單樣本見(jiàn)附件59. 金融專員與客戶約定提車時(shí)間，并向業(yè)務(wù)內(nèi)勤索要放車單10. 客戶提車后及時(shí)向銷售顧問(wèn)索要放款資料，銷售顧問(wèn)不在崗或者拖沓的及時(shí)向其銷售經(jīng)理反應(yīng)情況。具體放款資料見(jiàn)附件111. 金融員需及時(shí)填寫(xiě)客戶資料，當(dāng)天提車的客戶要求當(dāng)天完成。12. 資料填寫(xiě)完整后次日上午統(tǒng)一由駕駛員交到集團(tuán)金融部。金融部收到資料以后填寫(xiě)用章申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)審批后到集團(tuán)辦公室蓋章。用章申請(qǐng)書(shū)樣板見(jiàn)附件613. 駕駛員及時(shí)將

4、資料送到銀行內(nèi)勤處。銀行內(nèi)勤每日需做按揭臺(tái)賬，每天將客戶的更新情況發(fā)送金融經(jīng)理。14. 銀行內(nèi)勤整理合同并上報(bào)銀行放款系統(tǒng)。15. 客戶放款后銀行內(nèi)勤需及時(shí)聯(lián)系駕駛員將客戶的抵押合同帶回。16. 按揭員拿到抵押資料后如客戶尚未上牌則將抵押資料及時(shí)交給各店上牌員，上牌的同時(shí)也辦理車輛抵押。如客戶牌照已上則需按揭員及時(shí)聯(lián)系客戶辦理抵押手續(xù)。抵押辦理好后統(tǒng)一交給業(yè)務(wù)內(nèi)勤。具體的細(xì)化流程三-（一）查征信流程1.金融員將客戶的名字和身份證號(hào)碼編輯短信發(fā)送銀行內(nèi)勤。2.銀行內(nèi)勤查詢客戶征信情況及時(shí)回復(fù)金融員。4.銀行內(nèi)勤做好征信記錄并發(fā)送業(yè)務(wù)內(nèi)勤備案。 三-（二）客戶整套合同上報(bào)流程1.金融員與客戶合同簽

5、訂以后填寫(xiě)并掃描辦卡資料發(fā)給銀行內(nèi)勤2.銀行內(nèi)勤上報(bào)銀行辦卡部辦理信用卡，并做好記錄。3.金融員需當(dāng)日填寫(xiě)完全客戶貸款合同，次日上午交業(yè)務(wù)內(nèi)勤。4.業(yè)務(wù)內(nèi)勤做好記錄同時(shí)打印蓋章申請(qǐng)書(shū)在合同上加蓋蓋章法人章5.蓋章完成后由金融員送給銀行內(nèi)勤6.金融員在客戶提車后的次日必須收集完畢客戶的車輛資料，及時(shí)掃描給銀行內(nèi)勤。 三-（三）放車流程1.銷售顧問(wèn)收集客戶資料。放車資料見(jiàn)附件2.將齊全的客戶資料交給駐店金融員?？蛻舢?dāng)日不能提車，需等待資料審核，工行江東支行需要1個(gè)工作日，深發(fā)展需要2-3個(gè)工作日。3.金融員及時(shí)將客戶資料掃描或者拍照發(fā)給業(yè)務(wù)內(nèi)勤進(jìn)行審核（貸款30萬(wàn)以上的需金融經(jīng)理審核）4.審核無(wú)誤

6、后業(yè)務(wù)內(nèi)勤將客戶的基本情況報(bào)給銀行內(nèi)勤開(kāi)具放車單，放車單開(kāi)出后先拍照發(fā)給業(yè)務(wù)內(nèi)勤。（放車單原件需在2個(gè)工作日內(nèi)送交業(yè)務(wù)內(nèi)勤）5.業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印放車單（復(fù)印件）交給財(cái)務(wù)開(kāi)具集團(tuán)的放車單給各4S店。6.業(yè)務(wù)內(nèi)勤將集團(tuán)開(kāi)具的放車單掃描發(fā)給各駐點(diǎn)金融員。三-（四）抵押歸檔流程1.銷售顧問(wèn)提交抵押資料給駐店金融員 銷售顧問(wèn)提供的抵押資料包括：車輛登記證書(shū)原件、行駛證復(fù)印件。2.金融員及時(shí)辦理客戶抵押 首先查看抵押資料是否齊全，車管所需要的資料主要包括：客戶身份證原件、抵押合同、委托書(shū)等車管所需要的其它資料。 金融員每天需將抵押的實(shí)時(shí)情況與客戶的按揭辦理情況一起發(fā)送金融經(jīng)理。3.客戶資料的歸檔客戶抵押辦理好

7、后金融員及時(shí)將抵押好后的資料交給業(yè)務(wù)內(nèi)勤，業(yè)務(wù)內(nèi)勤及時(shí)掃描客戶的所有抵押資料同時(shí)進(jìn)行歸檔。并做好客戶檔案查詢表?？蛻魴n案查詢表見(jiàn)附件。4.抵押資料齊全后讓駕駛員送交相應(yīng)的銀行。做好客戶資料交接表。交接表見(jiàn)附件。三-（五）委外流程1. 各店銷售顧問(wèn)發(fā)出申請(qǐng)2. 各店的銷售經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)簽字人簽字審批3. 金融員上報(bào)金融主管審核4. 金融部負(fù)責(zé)人審批總的按揭流程圖銷售顧問(wèn)接待客戶內(nèi) 部委 外抵押資料收集約定提車時(shí)間聯(lián)系簽單分配按揭公司送銀行簽單提車合同送集團(tuán)提供客戶資料按揭員分析客戶還款能力分配銀行發(fā)送短信查征信辦理客戶抵押押抵押資料交擔(dān)保公司歸檔四、費(fèi)用結(jié)算管理 1.結(jié)算時(shí)間。 每月結(jié)算2次，

8、月中（15號(hào)左右）結(jié)算一次，月初1號(hào)結(jié)算一次。2.結(jié)算流程 （1）由金融部統(tǒng)計(jì)擔(dān)保公司收取客戶費(fèi)用情況，以集團(tuán)發(fā)布的“集團(tuán)義烏區(qū)域各子公司按揭收費(fèi)管理辦法”中的擔(dān)保公司收費(fèi)明細(xì)執(zhí)行。（2）金融部上報(bào)的收費(fèi)明細(xì)經(jīng)由各店的銷售經(jīng)理、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)經(jīng)理簽字審查。 （3）各店審核無(wú)誤后支付給相應(yīng)的擔(dān)保公司。3.結(jié)算方式 （1）以現(xiàn)金或者網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式支付，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬不能轉(zhuǎn)到擔(dān)保公司公家賬戶 （2）擔(dān)保公司無(wú)需向我公司開(kāi)具收據(jù)或者發(fā)票。4.費(fèi)用結(jié)算表見(jiàn)附件五、銀行及擔(dān)保公司的管理 （一）引進(jìn) 1.引進(jìn)的原則 （1）公平、公正、公開(kāi) （2）互惠互利，實(shí)現(xiàn)雙贏 2.引進(jìn)流程 （1）由金融部發(fā)起 （2）將銀行或者

9、擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)及操作模式發(fā)往各店征求反饋意見(jiàn) （3）最終由集團(tuán)辦公室、財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理簽字審批。 （二）終止合作 1.終止合作的原則 （1）銀行或擔(dān)保公司對(duì)公司利益造成威脅或者存在潛在威脅的 （2）合作銀行或擔(dān)保公司在市場(chǎng)中無(wú)明顯競(jìng)爭(zhēng)力且有明顯競(jìng)爭(zhēng)力的銀行或擔(dān)保公司替代的。2.終止流程（1）由金融部發(fā)起（2）經(jīng)由集團(tuán)辦公室、財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理簽字審批。六、責(zé)任、權(quán)限設(shè)定 （一）按揭分配權(quán)限1.金融部為集團(tuán)按揭業(yè)務(wù)辦理的總負(fù)責(zé)部門，任何子公司不得私自與擔(dān)保公司合作。如廠家有促銷活動(dòng)，子公司需將促銷內(nèi)容及方案上報(bào)集團(tuán)金融部，金融部審核后上報(bào)集團(tuán)辦公室、財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理審批，審批完成后方可執(zhí)行。2.對(duì)于個(gè)別

10、按揭客戶金融部及與集團(tuán)合作的擔(dān)保公司或者銀行均無(wú)法辦理的，而子公司有途徑可以辦理的，需向金融部發(fā)起書(shū)面申請(qǐng)，金融部批準(zhǔn)后方可辦理。3.如發(fā)現(xiàn)各子公司私自與擔(dān)保公司或者銀行合作按揭業(yè)務(wù)的，則子公司的總經(jīng)理為第一責(zé)任人，銷售經(jīng)理為第二責(zé)任人。（二）放款速度的問(wèn)題1.客戶資料的齊全性準(zhǔn)備客戶資料的齊全性由各子公司負(fù)責(zé)，各子公司必須配合金融部向客戶索取所有的貸款資料。具體的貸款資料因銀行和擔(dān)保公司的不同而不同，詳見(jiàn)附件12.放款時(shí)間的跟蹤金融員拿到客戶資料后及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，必須在當(dāng)天內(nèi)制定最優(yōu)化的按揭方案。（三）抵押逾期的問(wèn)題1.抵押資料的齊全性 （1）各子公司負(fù)責(zé)收集客戶的登記證書(shū)原件、發(fā)票原件。

11、之前經(jīng)常出現(xiàn)登記證書(shū)或者發(fā)票被客戶帶走的情況，各店需落實(shí)責(zé)任。如出現(xiàn)類似的情況各子公司總經(jīng)理為第一責(zé)任人。 （2）客戶上牌不及時(shí)超過(guò)抵押期限的各子公司總經(jīng)理為第一責(zé)任人。如有特殊情況客戶等待牌照號(hào)碼或者其它情況的需單獨(dú)向金融部報(bào)批。 （3） 因抵押合同、銀行抵押委托書(shū)缺少造成抵押逾期的金融部經(jīng)理為第一責(zé)任人。2.抵押的及時(shí)性 客戶牌照是由各子公司代理的則需上牌的同時(shí)將客戶的抵押一起辦理，但是客戶上牌的時(shí)候金融員未將抵押合同及銀行抵押委托書(shū)遞交銷售顧問(wèn)的，則以后的抵押由金融部負(fù)責(zé)?？蛻糇孕修k理車輛牌照的抵押由金融部負(fù)責(zé)。 金融員未遞交抵押資料分下列2種情況：（1）金融員忘記或者將資料丟失，則金融

12、員未客戶的后續(xù)抵押的第一責(zé)任人 （2）客戶急于上牌，銀行尚未出具抵押合同的，后續(xù)抵押金融經(jīng)理為第一責(zé)任人。3.抵押時(shí)間要求 以銀行放款時(shí)間為準(zhǔn)，國(guó)產(chǎn)車不得超過(guò)30個(gè)自然日，進(jìn)口車不得超過(guò)45個(gè)自然日。（四）歸檔的問(wèn)題 客戶資料歸檔不及時(shí)或者殘缺的金融經(jīng)理為第一責(zé)任人。歸檔時(shí)間為客戶抵押辦好后的15個(gè)自然日之內(nèi)。（五）結(jié)算的問(wèn)題1.正常情況下出現(xiàn)結(jié)算費(fèi)用高于集團(tuán)報(bào)備的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)且未經(jīng)審批的第一責(zé)任人為金融經(jīng)理。2.個(gè)別信用極差客戶，擔(dān)保公司如需增加收費(fèi)的情況需由各子公司發(fā)出書(shū)面申請(qǐng)經(jīng)金融部審批。附件1客戶需提供的基本資料1、夫妻雙方身份證復(fù)印件2、夫妻雙方戶口本復(fù)印件3、結(jié)婚證，單身的提供民政部門

13、出具的單身證明原件4、收入證明原件，收入還貸比不低于2.05、房產(chǎn)證明復(fù)印件（土地證、房產(chǎn)證、房管部門出具的證明）村委證明可用，如戶口本與父母在一起的可提供父母房產(chǎn)6、其他資產(chǎn)證明材料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（和收入證明名稱一致）、個(gè)人流水最低提供最近3個(gè)月7、駕駛證（夫妻雙方任何一方提供均可）各店需提供的車輛資料（銀行放款資料）1、車輛發(fā)票復(fù)印件2、車輛合格證復(fù)印件3、車輛的保單復(fù)印件4、車輛銷售合同5、車輛首付款證明客戶上公牌需準(zhǔn)備的資料：一、 基本要求1、申請(qǐng)人必須為公司股東或者企業(yè)法人2、申請(qǐng)人基本情況要求同個(gè)人牌照資料（征信、個(gè)人資料、年齡、個(gè)人資產(chǎn)情況）3、公司原則要求為“有限公司”，如果股東是

14、以公司形式入股的需入股公司的股東簽字。4、公司注冊(cè)地址要求在金華地區(qū)范圍之內(nèi)。5、公司要求成立1年以上，注冊(cè)資金50萬(wàn)以上。二、需要的資料：除上述個(gè)人資料外還需提供1、需提供有年檢標(biāo)志的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、正副本2、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程和驗(yàn)資報(bào)告、3、上年年度報(bào)表，及最近3個(gè)月報(bào)表、及企業(yè)最近3個(gè)月流水或?qū)胃郊?：按揭客戶分類明細(xì)A類客戶：一、地域要求金華地區(qū)常住人口（滿足以下條件其一即可）常住人口是指：1.戶籍、工作住址均在金華地區(qū)的客戶 2.浙江省內(nèi)戶籍且在金華地區(qū)有滿一年以上的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者社保二、 婚姻要求（滿足以下條件其一即可）1.已婚客戶只需提供齊全的個(gè)人資料2.未婚客戶（

15、包括離異、喪偶）必須提供金華地區(qū)戶籍擔(dān)保，擔(dān)保人必須有商品房三、 資產(chǎn)要求（滿足以下條件其一即可）1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照成立1年以上（高風(fēng)險(xiǎn)及穩(wěn)定性較差的行業(yè)除外）且有與貸款額相匹配的個(gè)人流水賬單。按照結(jié)息計(jì)算，結(jié)息金額*800/3*50%=月還款即可2.在金華地區(qū)有商品房，商品房?jī)r(jià)值要與所購(gòu)車輛價(jià)值想匹配。商品房的價(jià)值=車輛價(jià)值符合以上3點(diǎn)的客戶屬于A類客戶B類客戶：一、地域要求浙江省內(nèi)常住人口1.浙江省內(nèi)戶籍，但工作、住址均在金華地區(qū)的客戶且有金華本地戶籍擔(dān)保的 2.浙江省內(nèi)戶籍在金華地區(qū)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的客戶二、婚姻要求（滿足以下條件其一即可）1. .已婚客戶只需提供齊全的個(gè)人資料2.未婚客戶（包括離異

16、、喪偶）必須提供金華地區(qū)戶籍擔(dān)保，擔(dān)保人必須有營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者商品房三、資產(chǎn)要求（滿足以下條件其一即可）1金華地區(qū)已婚客戶只需提供住房證明.2. 營(yíng)業(yè)執(zhí)照3. 提供與貸款額相匹配的個(gè)人流水賬單C類客戶：1.多數(shù)個(gè)人資料都無(wú)法提供齊全的 2.省外戶籍無(wú)擔(dān)保人的 3.信譽(yù)被銀行列為“關(guān)注”以上客戶目前集團(tuán)自己擔(dān)保的工行江東支行業(yè)務(wù)只受理A類客戶,B類、C類客戶委外辦理附件3 征信查詢記錄表日期時(shí)間姓名身份證號(hào)碼按揭員情況是否準(zhǔn)入2012-6-48:50黃四弟劉梁彬沒(méi)有俞期和貸款是附件4： 工行開(kāi)卡表客戶姓名身份證號(hào)碼銀行卡號(hào)有效日期3位校驗(yàn)碼上傳金華調(diào)額日期備注應(yīng)旭明2017年6月6月4日金麗燕2017年6月6月5日楊彩蘭2017年6月6月5日黃四弟2017年6月6月5日陳澤照2017年6月6月6日附件5-1汽車貸款同意通知書(shū) 趙龍集團(tuán)有限公司 （經(jīng)銷商）經(jīng)審核貸款申請(qǐng)人 （身份證號(hào)碼： 所購(gòu)車型 ，車價(jià) 萬(wàn)元，牌照性質(zhì) ）符合我行汽車消費(fèi)貸款要求。貴公司應(yīng)自即日起個(gè) 月內(nèi)向我行提供其所購(gòu)車輛完整的抵押資料并協(xié)助我行辦理抵押，完成抵押登記后我行承諾發(fā)放貸款金額為 的汽車消費(fèi)貸款，期限為 月。未能提供或預(yù)期提供完整抵押資料的，我行不予承諾發(fā)放貸款。申請(qǐng)人面簽時(shí)還缺 資料原件需要驗(yàn)證。在上述期限內(nèi)未能向我行提供上述資料的，若貸款未發(fā)放，我行有權(quán)撤銷發(fā)放貸款的承諾；若貸款