1、第二章 理財(cái)師和理財(cái)發(fā)展史,FP在美國的歷史和現(xiàn)狀 CFP及其職業(yè)要求 中國理財(cái)業(yè)的發(fā)展 中國的FP認(rèn)證制度與職業(yè)前景,一、FP在美國的發(fā)展,（一）FP在美國的發(fā)展歷史 四個(gè)階段： 1、萌芽期: 20世紀(jì)30年代的保險(xiǎn)推銷術(shù)，保險(xiǎn)營銷員被稱為經(jīng)濟(jì)理財(cái)員 ；,2、發(fā)展期:（ 1969-1986） 1969年創(chuàng)立首家個(gè)人財(cái)務(wù)策劃的專業(yè)協(xié)會-IAFP(International Association for Financial Planning國際金融理財(cái)師協(xié)會 1972年又創(chuàng)立了FP的教育機(jī)構(gòu)美國金融理財(cái)學(xué)院（College for Financial Planning），CFP標(biāo)志產(chǎn)生 197

2、3年由該校的畢業(yè)生，設(shè)立了旨在于建立和維護(hù)FP的專業(yè)權(quán)威性，在世界上推廣FP資格活動的團(tuán)體CFP學(xué)會ICFP(Institute of Certified Financial Planners) 1985年ICFP在社會各界的支持下，設(shè)立了國際CFP標(biāo)準(zhǔn)實(shí)踐委員會 IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners,即現(xiàn)在的CFP Board）。,3、考驗(yàn)期: （ 1987.10-1999.12） 1987年10月19日世界迎來了所謂的黑色星期一 ，F(xiàn)P也因此喪失了信用。 4

3、、成熟期: 2000年1月，IAFP和ICFP合并，成立新的組織FPA(Financial Planning Association)即美國理財(cái)協(xié)會 2001年職業(yè)評估調(diào)查資料顯示，在250個(gè)職業(yè)中，F(xiàn)P作為工作穩(wěn)定，環(huán)境良好的一個(gè)職業(yè)。,2001年美國理想職業(yè)排名,（二）FP的實(shí)際商業(yè)經(jīng)營,獨(dú)立經(jīng)營型FP（2/3）和企業(yè)型FP（1/3） CFP報(bào)酬支付形式： 手續(xù)費(fèi) 傭金 顧問費(fèi),美國CFP具體從業(yè)分布情況,二、 CFP 及其職業(yè)要求,CFP ：Certified Financial Planner 注冊金融策劃師，是國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的一個(gè)個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。注冊金融策劃師主要職責(zé)是

4、為個(gè)人提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證人們財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。,國際CFP組織-國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會,國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會（Financial Planning Standards Board，簡稱國際CFP組織，是在全球范圍內(nèi)受到廣泛認(rèn)可的金融理財(cái)師認(rèn)證機(jī)構(gòu)。由其認(rèn)證的CFPTM是國際上最具權(quán)威和最有價(jià)值的金融理財(cái)師資格。,CFP的注冊商標(biāo)：,理財(cái)師的職業(yè)要求,1、廣博的知識面，熟悉各種理財(cái)工具 2、制定高水平的理財(cái)方案 3、具備嫻熟客戶關(guān)系管理（CRM）技巧 4、良好的職業(yè)道德及高尚的人品,CFP的“四E”認(rèn)證體系,國際CFP理事會：4E準(zhǔn)則 教育Education & Continui

5、ng Education 考試Examination 經(jīng)驗(yàn)Experience 操守Ethics,CFP Certification Requirements,Education （教材 P19） CFP professionals must develop their theoretical and practical financial planning knowledge by completing a comprehensive course of study at a college or university offering a financial planning curric

6、ulum approved by CFP Board. Other options for satisfying the education component include submitting a transcript review or previous financial planning-related course work to CFP Board for review and credit, or showing the attainment of certain professional designations or academic degrees.,Examinati

7、on （教材 P20） CFP practitioners must pass a comprehensive two-day, 10-hour CFP Certification Examination that tests their ability to apply financial planning knowledge in an integrated format. Based on regular research of what planners do, the exam covers the financial planning process, tax planning,

8、employee benefits and retirement planning, estate planning, investment management and insurance,Experience （教材 P21） CFP professionals must have three years minimum experience in the financial planning process prior to earning the right to use the CFP certification marks. As a result, CFP practitione

9、rs possess financial counseling skills in addition to financial planning knowledge.,Ethics （教材 P22） As a final step to certification, CFP practitioners agree to abide by a strict code of professional conduct, known as CFP Boards Code of Ethics and Professional Responsibility, that sets forth their e

10、thical responsibilities to the public, clients and employers. CFP Board also performs a background check during this process, and each individual must disclose any investigations or legal proceedings related to their professional or business conduct.,職業(yè)道德Ethics,國際CFP理事會 七大基本原則： 正直誠信原則 （ Integrity） 客

11、觀性原則（Objectivity） 專業(yè)勝任原則（Competence） 公正原則（Fairness） 保密原則（Confidentiality） 專業(yè)精神原則（Professionalism） 勤勉原則（Diligence）,三、中國FP的發(fā)展,1. 中國銀行業(yè)的理財(cái)發(fā)展,部分銀行理財(cái)品牌,部分銀行的理財(cái)品牌,深圳發(fā)展銀行,2. 保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)發(fā)展 3. 其他金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展,4. 理財(cái)協(xié)會的成立 2000年，北京召開“2000中美金融論壇”； 2002年11月16日在北京召開了“2002年中美金融論壇”，籌備中國的FP資格認(rèn)證體制的導(dǎo)入工作； 2004年9月，中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會

12、（FPCC）正式成立； FPSCC于2006.6接受FPSB授權(quán)，推廣CFP。,5. 媒體對理財(cái)理念和知識的宣傳 6. 理財(cái)培訓(xùn)市場興起 7高校專業(yè)理財(cái)教育的開始,8.本土的理財(cái)職業(yè)資格出現(xiàn) 中國金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(FPSCC) AFP (Associate Financial Planner) CFP (Certified Financial Planner) 勞動與社會保障部 理財(cái)規(guī)劃師 高級理財(cái)規(guī)劃師 上海市金融理財(cái)師專業(yè)技術(shù)水平認(rèn)證 初、中、高級,理財(cái)行業(yè)在中國,四、我國FP的認(rèn)證制度與職業(yè)前景,FP的兩級認(rèn)證制度： 金融理財(cái)師（AFP） 國際金融理財(cái)師（CFP）,AFP和CFP的資格認(rèn)證路徑圖,中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會,網(wǎng)址： ,未來的熱門職業(yè)-CFP,我國目前理財(cái)業(yè)現(xiàn)狀,理財(cái)意識逐步覺醒 理財(cái)需求日益高漲 理財(cái)知識與技巧匱乏,市場仍不足美國的1%，發(fā)