1、國內(nèi)常見車險種類簡介當(dāng)一番艱難的比較選擇后我們終于購買到自己的愛車后， 接下來就是上牌和辦理各種保險事宜了。 看上去，給愛車保險好像也挺容易， 省事的甚至問都不問就直接買個全險。 其實有些險種我們很少涉及， 更不必為此多花不應(yīng)該支出的金錢。 畢竟養(yǎng)車對于很多人來說都不是太輕松的事情， 需要各處的精打細(xì)算。 根據(jù)筆者的和其他用車經(jīng)驗， 保險基本占據(jù)了每年養(yǎng)車費用的 1/3 到 1/4 的支出?？梢娫诖蟊娖囅M群體中，保險的投入也占了相當(dāng)?shù)暮笃诔杀鹃_支的一個大頭。 如何更經(jīng)濟(jì)更合理的購買車險，則是下文要談及的重點。車輛損失險車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震 )或意外

2、事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。1 / 9盜搶險機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任為全車被盜竊、 被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、 被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用。 可見，機(jī)動車輛全車盜搶險的保險責(zé)任包含兩部分： 一是因被盜竊、 被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失 ; 二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。車上座位責(zé)任險車上人員責(zé)任險負(fù)責(zé)賠償保險車輛發(fā)生意外事

3、故， 導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費用損失， 以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費用。玻璃單獨碎險指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎， 注意 “單獨 ”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。自燃險2 / 9車輛在行駛過程中， 因本車電器、 線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。劃痕險在使用過程中，被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡 )需要修復(fù)的費用。不計免賠率車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠償， 對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額 (20%) ，由保險公司負(fù)責(zé)賠。不計免賠額車輛發(fā)生車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險事故造成賠

4、償， 對應(yīng)由被保險人承擔(dān)的免賠金額 (500 元)，由保險公司負(fù)責(zé)賠。交強(qiáng)險交強(qiáng)險是由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人 )的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以 賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。3 / 9新增設(shè)備損失險新增設(shè)備損失險負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。 新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外， 車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如： CD、DVD 及電視錄像設(shè)備、 GPS 車載定位終端、真皮或電動座椅等等。如何買：新車怎樣保險省錢又安全又是陽春三月， 溫暖的天氣總是帶給人們好心情。同事小劉就在這美好的季節(jié)里購買了新車，開著新車，小劉心里那叫

5、一個美喲！不過，高興之余，他還是有些事情鬧心事兒。買了車就自然要買保險， 可是面對名繁種多的險種和保費不同的保險公司，在選擇最適合自己的車險產(chǎn)品時真有點糊涂。這不，同事們湊到一起，嘰嘰喳喳、七嘴八舌的真出了不少意見：一、不要去 4S 店辦保險。雖然大多數(shù) 4S 店都推出了包括上保險 (全險)、驗車上牌等在內(nèi)的一條龍服務(wù)，但是他們的保險可選擇性小，都是捆綁固定公司的產(chǎn)品，價格也相對較高。一般只打8.5 折，比保4 / 9險公司的價格高出15% 左右。二、由于車險需要年年上，雖然第二年開始一些附加險種可以不選，但如果要享受到折扣 (一般連續(xù)在同一保險公司購買保險才有資格 )，一開始就要選擇好保險公

6、司十分重要。 如果您選擇的保險公司價格較高，相同保障的情況下，日后支出仍然相對較多。三、除了交強(qiáng)險還有兩種主險一定要買： 一是車損險， 二是第三者責(zé)任險。這兩個險種是車主在出事故以后， 人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。另外，有兩個附加險也建議購買，一個是盜搶險 (因為同事家沒有車庫 )，另一個是不計免賠險。四、看清限制性規(guī)定， 投保人要弄清楚這些規(guī)定， 以免理賠時造成麻煩。比如對于修車問題， 各家保險公司都會有這樣的規(guī)定： 車主到其指定的專修廠去修理， 以免出現(xiàn)糾紛。 類似這些細(xì)節(jié)， 車主一定要留心。五、建議首年不購買兩種險，一是自燃，因為現(xiàn)在的車很少自燃，特別是新車。二是車身劃痕險， 因

7、為車損已經(jīng)包括， 買這個只是不用看現(xiàn)場。教你怎么上車險才能更保險5 / 9買了新車以后， 除了要給新車上牌照以外， 買保險也是車主們必須要做的一件事。一些缺乏保險知識的車主往往會遇到這樣的矛盾： 出事了，有時保險金不夠賠償?shù)?；沒出事，上這么多的保險感覺挺冤的。那么如何根據(jù)自己愛車的實際情況上保險， 哪些保險該上， 哪些不該上，哪些險種根本不要上呢？多年的車主魏先生提出了幾點意見， 供車主們參考。選擇有資質(zhì)的銷售商買了新車以后， 車主可以通過很多渠道上保險。 常見的一是通過汽車銷售商來上保險；二是車主直接選擇保險公司投保?，F(xiàn)在很多汽車銷售點都設(shè)有代辦汽車牌照和保險的代辦點， 車主只要交納一定的代

8、理費就可以通過他們來給新車上保險。 選擇汽車銷售商代辦保險雖然省事，但也要注意幾個問題。一是一定要看該汽車銷售商是否有保險代辦資質(zhì)。 如果沒有，最好不要讓他們代辦，以免出現(xiàn)麻煩甚至上當(dāng)受騙。二是要跟代辦員問清車輛保險都有哪些險種， 自己要上哪些險種， 保費是多少。魏先生自己就曾吃過這樣的虧。 幾年前，魏先生買了一輛6 / 9桑塔納小客車， 當(dāng)時找的是保險代理。 辦理保險的時候那個代理人跟魏先生說給他上了全險。 可巧的是，車沒開一個月就被偷了。 魏先生找到自己的保險單一看， 沒有上盜搶險！ 沒辦法，魏先生只能自認(rèn)倒霉。所以，在選擇保險代辦的時候， 一定要向代辦員說清自己的要求。兩個主險一定要上在

9、選擇車輛保險險種的時候， 魏先生建議有兩個主險一定要上。 一是車損險，二是第三者責(zé)任險。 這兩個險種是車主在出事故以后， 人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。另外，有兩個附加險魏先生建議車主最好要上。 一個是盜搶險， 另一個是不計免賠險。 盜搶險可以保證一旦車輛被盜或被搶， 車主的損失能夠得到賠償。 現(xiàn)在保險公司的保險條款上都有一個免賠率， 車主在事故中負(fù)全部責(zé)任的，保險公司免賠 20% ，主要責(zé)任的免賠 15% ，同等責(zé)任的免賠 10%，次要責(zé)任的免賠 5% 。為了讓自己承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償減少到最少， 車主最好再花 100 多元錢買一個不計免賠險， 這樣無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任， 保險公司

10、都會向車主支付全部的保費。保費不是越高越好7 / 9一些車主擔(dān)心自己開車萬一出了事故， 要承擔(dān)沉重的經(jīng)濟(jì)賠償， 有人在投保時會選擇高額的保費。 但車輛的出險率實際上是很低的， 這樣相當(dāng)一部分車主還是花了 “冤枉錢 ”。鑒于此，魏先生建議車主不要盲目地超額投保，要根據(jù)自己車的實際價格來投保。新車投保時要根據(jù)新車的實際價格購置附加費內(nèi)裝飾費用的總和，來確定該投哪個檔位的保費。以一輛實際價格是12萬元的車為例， 其要繳納的購置附加費假設(shè)為1 萬元，車主裝飾新車用了 1.5 萬元，那么在選擇投保檔位的時候要以14.5 萬元為投保標(biāo)的來投保。如果是舊車， 建議車主到舊車市場或通過網(wǎng)絡(luò)來詢價。根據(jù)該車的市

11、場實際價值來投保。看清限制性的規(guī)定在一些保險條款中， 往往有一些限制性的規(guī)定。 投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩。比如對于修車問題， 各家保險公司都會有這樣的規(guī)定： 車主到其名下指定的專修廠去修理。 這時，車主要特別注意， 這家保險公司指定的修理廠是不是你的車型的專修廠。 一些車主在索賠時經(jīng)常會碰到這樣的問題，車主在自己車的專修廠修好了車， 然后拿著收據(jù)到保險公司索賠，結(jié)果保險公司確定的車損與修車費用出入很大， 這時在索賠時8 / 9就會出現(xiàn)糾紛。不要忘記索要條款今年魏先生到保險公司給自己的車上保險時發(fā)現(xiàn)， 保險合同與以前有了很大變化。 以前的保單正面是合同， 背面是保險條款。 現(xiàn)在保單和條款是分開的。 在簽訂保險合同的時候， 業(yè)務(wù)員只給魏先生一張合同沒有給保險條款。 魏先生剛開始簽合同的時候也沒有發(fā)現(xiàn)， 直到回到家才發(fā)現(xiàn)只有保險單沒有保險條款。保險條款是保險合同的重要組成部分。 在簽訂保險合同的時候， 車主一定要跟業(yè)務(wù)員索要， 并看清自己的權(quán)利和義務(wù)， 以便自己在索賠時有據(jù)可