中國工商銀行私人銀行全權(quán)委托資產(chǎn)管理-股債結(jié)合理財計劃說明書一、理財產(chǎn)品概述名稱中國工商銀行私人銀行專屬全權(quán)委托資產(chǎn)管理-股債結(jié)合理財計劃編號：PBZO1306產(chǎn)品風(fēng)險評級PR3（本產(chǎn)品的風(fēng)險評級僅是工商銀行內(nèi)部測評結(jié)果，僅供客戶參考）銷售對象私人銀行客戶目標(biāo)客戶經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險承受能力評估為平衡型、成長型、進取型的有投資經(jīng)驗的客戶。投資計劃類型 無固定期限非保本浮動收益型投資及收益幣種人民幣計劃發(fā)行規(guī)模 50億募集期2013年11月25日2013年12月2日，根據(jù)市場情況，銀行有權(quán)提前結(jié)束認(rèn)購并相應(yīng)調(diào)整相關(guān)日期。預(yù)計成立日2013年12月3日工作日上海證券交易所、深圳證券交易所正常交易日申購開放日每月第二個工作日和第十二個工作日贖回開放日每季第二個工作日最低持有期180天 申購客戶可在申購開放日進行申購，辦理時間為相應(yīng)開放日的9：30至16：30，募集期不接受申購申請。贖回客戶所持有的產(chǎn)品份額在滿足最低持有期限后，可于贖回開放日選擇全部贖回或部分贖回，辦理時間為相應(yīng)開放日的9：30至16：30，募集期不接受贖回申請。贖回、申購確認(rèn)日申購、贖回開放日后第二個工作日確認(rèn)客戶申購、贖回是否成功，并以相應(yīng)開放日日終凈值計算申購、贖回資金。理財產(chǎn)品管理人中國工商銀行股份有限公司私人銀行部理財產(chǎn)品托管人中國工商銀行股份有限公司浙江省分行認(rèn)購起點/追加金額30萬元，追加金額以10萬元整數(shù)倍增加理財賬戶最低保留份額10萬份認(rèn)/申購費率0托管費（年化）0.05%，計算基準(zhǔn)為理財產(chǎn)品前一日凈值，按季支付投資管理費固定管理費（年化）管理費標(biāo)準(zhǔn)為1.00，計算基準(zhǔn)為理財產(chǎn)品前一日凈值，按季支付。浮動管理費當(dāng)產(chǎn)品在兩個申購開放日間的的收益率扣除固定費率后的年化收益率達到6%以上時，超過6%的部分將由客戶和我行按照70%、30%的比例進行分成。贖回費率0單位凈值單位凈值為提取相關(guān)費用后的單位理財產(chǎn)品凈值，保留至小數(shù)點后四位，四位以下四舍五入?？蛻舭丛搯挝粌糁颠M行申購、贖回和終止時的分配。認(rèn)購份額認(rèn)購份額認(rèn)購金額/1元贖回規(guī)定產(chǎn)品贖回開放日，客戶可將其滿足最低持有期限的全部或部分理財產(chǎn)品份額贖回。單筆贖回不得少于10萬份，若某筆贖回將導(dǎo)致客戶的理財產(chǎn)品余額不足10萬份時，工行有權(quán)視為客戶將剩余份額一次性全部贖回。贖回金額的計算贖回金額贖回份額單位凈值（1贖回費率）贖回金額保留至小數(shù)點后兩位，小數(shù)點后兩位以下四舍五入贖回、終止資金到帳時間工商銀行在贖回日或理財產(chǎn)品終止日后4個工作日內(nèi)（T+4）將客戶贖回金額劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。分紅理財產(chǎn)品管理人將視理財產(chǎn)品運作情況進行分紅分紅方式現(xiàn)金分紅募集期是否允許撤單是終止權(quán)理財產(chǎn)品份額低于2000萬份時，理財產(chǎn)品管理人有權(quán)終止理財產(chǎn)品。中國工商銀行有權(quán)根據(jù)市場變動情況終止本理財產(chǎn)品?？蛻羧绮煌庋a充或修改后的說明書，可在贖回開放日贖回產(chǎn)品終止與我行理財關(guān)系。其他規(guī)定認(rèn)購日至募集期結(jié)束日之間，資金按人民幣活期存款利率計付利息，但募集期內(nèi)的利息不計入認(rèn)購金額。贖回日或理財產(chǎn)品終止日至資金到賬日之間，客戶資金不計利息。二、投資對象本理財計劃主要投資于以下符合監(jiān)管要求的各類資產(chǎn)：一是債券、存款等高流動性資產(chǎn)，包括但不限于各類債券、存款、貨幣市場基金、債券基金、質(zhì)押式回購等貨幣市場交易工具；二是債權(quán)類資產(chǎn)，包括但不限于上市公司股票收益權(quán)信托計劃、其他債權(quán)類信托計劃、附帶回購權(quán)的股權(quán)投資項目、附帶固定回報和超額業(yè)績分成的股權(quán)投資項目、北京金融資產(chǎn)交易所委托債權(quán)、委托貸款、以及法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備固定收益特征的信托計劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等；三是權(quán)益類資產(chǎn)，包括但不限于結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額、新股申購、可分離債申購、可轉(zhuǎn)換債申購、定向增發(fā)、股票型證券投資基金、股票型證券投資信托計劃、以及法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備權(quán)益特征的資產(chǎn)和資產(chǎn)組合等；四是其他資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合，包括但不限于證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及其子公司的特定客戶資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃等。在市場出現(xiàn)新的金融投資工具后，按照國家相關(guān)政策法規(guī)，履行相關(guān)手續(xù)并向客戶信息披露后可進行投資。其中部分資金將投資于監(jiān)管部門批準(zhǔn)的QDII基金、專戶、信托、集合計劃以及QDLP產(chǎn)品等。投資區(qū)域及投資品包括但不限于：與中國證監(jiān)會簽訂了雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄的國家和地區(qū)并允許基金投資的股票、債券、基金 以及其他金融工具。各投資資產(chǎn)種類占總資產(chǎn)的比例如下，可在-10%,+10%的區(qū)間內(nèi)浮動：資產(chǎn)類別資產(chǎn)種類投資比例高流動性資產(chǎn)債券及債券基金10%-90%貨幣市場基金同業(yè)存款質(zhì)押式和買斷式債券回購等法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備高流動性特征的信托計劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等債權(quán)類資產(chǎn)債權(quán)類信托(基金)10%-90%股票收益權(quán)類信托(基金)帶回購條款的股權(quán)類信托(基金)交易所委托債權(quán)投資交易所融資租賃收益權(quán)交易所委托票據(jù)投資法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備固定收益特征的信托計劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等權(quán)益類資產(chǎn)結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額0%-30%新股及可分離債申購、可轉(zhuǎn)換債申購、定向增發(fā)股票型證券投資基金股票型證券投資信托計劃法律法規(guī)允許或監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他具備權(quán)益特征的信托計劃、資產(chǎn)及資產(chǎn)組合等其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃0%-30%基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃及基金管理公司子公司專項資產(chǎn)管理計劃保險資產(chǎn)管理公司投資計劃QDII基金、專戶、信托、集合計劃以及QDLP產(chǎn)品等0-10%本理財計劃所投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，在期初投資時達到可投資標(biāo)準(zhǔn)。三、投資團隊中國工商銀行股份有限公司私人銀行部為本理財計劃的投資管理人。中國工商銀行是國內(nèi)最大的國有控股商業(yè)銀行，擁有專業(yè)化的理財投資管理團隊和豐富的金融市場投資經(jīng)驗，秉承穩(wěn)健經(jīng)營的傳統(tǒng)，為客戶甄選優(yōu)質(zhì)投資項目，并通過各項資產(chǎn)類別的動態(tài)管理，把握投資機會，提高投資收益。4、 投資策略本理財計劃本著穩(wěn)健投資的理念，通過對宏觀經(jīng)濟的研究確定大類資產(chǎn)配置比例。理財計劃投資以固定收益投資為主，在權(quán)益市場投資機會良好時擇時配置部分權(quán)益類資產(chǎn)。固定收益投資方面，主要投資于債券、存款等高流動性資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)。根據(jù)宏觀經(jīng)濟、貨幣政策和信用環(huán)境等因素，采取久期策略和信用策略來獲取穩(wěn)定收益。并可開展債券回購、存單質(zhì)押融資等融入或融出資金，應(yīng)對流動性需要和提高資金使用效率。在權(quán)益投資方面，主要投資于結(jié)構(gòu)化證券投資信托計劃優(yōu)先份額、股票型證券投資基金、股票型證券投資信托計劃等權(quán)益類項目。管理人經(jīng)過市場研判，對組合進行動態(tài)管理，通過具體投資品種的深入挖掘來獲取權(quán)益市場收益。另外理財計劃也可通過投資于證券公司及其資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理計劃、基金公司資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計劃、QDII基金、專戶、信托、集合計劃以及QDLP產(chǎn)品等符合監(jiān)管機構(gòu)要求的其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合來豐富投資品來源，分散組合風(fēng)險，增強收益。5、 投資限制（一）本理財計劃投資的債券及其他有公開評級的金融工具，其債項評級應(yīng)為AA以上（含AA）。如果其信用等級下降、不再符合投資標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)在評級報告發(fā)布之日起3個月內(nèi)予以全部賣出。（二）本產(chǎn)品所投資的債權(quán)類信托、交易所委托債權(quán)投資、股票收益權(quán)信托等債權(quán)類資產(chǎn)均比照工商銀行自營業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格經(jīng)過工商銀行審批流程審批和篩選，達到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托計劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人比照我行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級（含）以上。如果其信用等級下降、不再符合投資標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)在評級變更之日起3個月內(nèi)予以全部賣出。六、理財產(chǎn)品單位凈值及份額的計算理財產(chǎn)品單位凈值理財產(chǎn)品凈值/理財產(chǎn)品份額認(rèn)購份額認(rèn)購金額/1元。認(rèn)購份額保留至0.01份理財產(chǎn)品份額，小數(shù)點后兩位以下四舍五入。理財產(chǎn)品單位凈值為提取相關(guān)費用后的凈值，客戶按該單位凈值進行申購、贖回、終止時的分配。七、認(rèn)購、申購（一）認(rèn)購1、認(rèn)購期為2013年11月25日2013年12月2日，銀行有權(quán)提前結(jié)束認(rèn)購并相應(yīng)調(diào)整相關(guān)日期。2、認(rèn)購費率為0%。認(rèn)購份額認(rèn)購金額/1元（二）申購1、本理財產(chǎn)品申購開放日為每月第二個工作日和第十二個工作日，客戶可在每個申購開放日提交申購申請。募集期不接受申購申請。3、當(dāng)理財產(chǎn)品管理人認(rèn)為申購會影響到客戶利益時，將暫停申購, 并進行相應(yīng)信息披露。4、不可抗力原因?qū)е卤纠碡敭a(chǎn)品無法正常運作時，暫停申購。5、申購費率為0%。申購份額=申購金額/申購當(dāng)日理財產(chǎn)品單位凈值申購份數(shù)保留至0.01份理財產(chǎn)品份額，小數(shù)點后兩位以下四舍五入。八、贖回、終止（一）贖回1、本理財產(chǎn)品贖回開放日為每季第二個工作日，客戶所持有的產(chǎn)品份額在滿足最低持有期限后，可于贖回開放日選擇全部贖回或部分贖回。若客戶持有份額在最低持有期限以內(nèi)，則不接受贖回申請。募集期不接受贖回申請。2、理財產(chǎn)品管理人將按客戶贖回的理財產(chǎn)品份額和理財單位凈值狀況進行一次性分配，計算公式為：贖回金額=贖回理財產(chǎn)品份額*（1-贖回費率）*單位凈值 贖回費率為0%。贖回金額保留至小數(shù)點后兩位，小數(shù)點后兩位以下四舍五入。3、巨額贖回認(rèn)定：贖回開放日，理財產(chǎn)品贖回申請超過上一贖回開放日總份額的20%時，即認(rèn)為發(fā)生了巨額贖回。處理：當(dāng)出現(xiàn)巨額贖回時，理財產(chǎn)品管理人可以根據(jù)資產(chǎn)組合狀況決定全額贖回或部分贖回。全額贖回：當(dāng)理財產(chǎn)品管理人認(rèn)為有能力兌付客戶的贖回申請時，按正常贖回程序執(zhí)行。部分贖回：當(dāng)理財產(chǎn)品管理人認(rèn)為支付客戶的贖回申請有困難或認(rèn)為支付客戶的贖回申請可能會對理財產(chǎn)品凈值造成較大波動時，在當(dāng)日接受贖回比例不低于理財產(chǎn)品總份額的20的前提下，理財產(chǎn)品管理人按客戶申請贖回份額占申請贖回總份額的比例，確定該客戶辦理的贖回份額?？蛻粑茨苴H回部分，將自動轉(zhuǎn)入下一個贖回開放日繼續(xù)贖回，直到全部贖回為止。延期的贖回申請與下一贖回開放日贖回申請一并處理，無優(yōu)先權(quán)，并以下一贖回開放日的理財產(chǎn)品凈值為基礎(chǔ)計算贖回金額。部分順延贖回不受單筆贖回最低份額的限制。4、不可抗力原因?qū)е卤纠碡敭a(chǎn)品無法正常運作時，暫停贖回。（二）終止1、本理財產(chǎn)品無固定期限，當(dāng)理財產(chǎn)品份額低于2000萬份時，本理財產(chǎn)品終止。終止時按客戶持有的理財產(chǎn)品份額和理財產(chǎn)品單位凈值狀況進行一次性分配。中國工商銀行有權(quán)根據(jù)市場變動情況終止本理財產(chǎn)品。2、在終止日，按客戶持有的理財產(chǎn)品份額和理財產(chǎn)品單位凈值之乘積向客戶進行分配，分配時不收取贖回費。九、浮動管理費的收取當(dāng)產(chǎn)品在兩個申購開放日間的收益率年化達到6%以上時，超過6%的部分管理人將按照30%的比例提取浮動管理費，按季支付。浮動管理費計算公式為：當(dāng)N6%時，該期計提浮動管理費申購開放日當(dāng)日提取浮動管理費前的單位凈值*（N-6%）*30%*本周期天數(shù)/365*申購開放日產(chǎn)品總份額。 當(dāng)N6%時, 該期間無浮動管理費。其中N為產(chǎn)品在兩個申購開放日間的年化收益率，N（此次申購開放日提取浮動管理費前的單位凈值-上個申購開放日產(chǎn)品單位凈值）/上個申購開放日產(chǎn)品單位凈值/本周期天數(shù)*365,其中“上個申購開放日單位凈值”是指未提取浮動管理費的產(chǎn)品單位凈值；十、理財產(chǎn)品估值（一）估值日本理財產(chǎn)品估值日為每個申購、贖回開放日。（二）估值對象理財產(chǎn)品所擁有的股票、債券和銀行存款本息、貸款及票據(jù)類信托、資管計劃、應(yīng)收款項等資產(chǎn)。（三）估值方法1、股票估值方法：（1）上市流通股票按估值日其所在證券交易所的收盤價估值；估值日無交易的，以最近交易日的收盤價估值；（2）未上市股票的估值：A.送股、轉(zhuǎn)增股、配股和公開增發(fā)新股等發(fā)行未上市的股票，按估值日在證券交易所掛牌的同一股票的市價估值；B.首次公開發(fā)行有明確鎖定期的股票，同一股票在交易所上市后，按交易所上市的同一股票的市價估值； C.配股權(quán)證，從配股除權(quán)日起到配股確認(rèn)日止，若收盤價高于配股價，則按收盤價和配股價的差額進行估值；若收盤價等于或低于配股價，則估值為零；D. 國家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進行估值。2、債券估值方法：（1）證券交易所市場實行凈價交易的債券按估值日收盤價估值，估值日沒有交易的，按最近交易日的收盤價估值。（2）證券交易所市場未實行凈價交易的債券按估值日收盤價減去債券收盤價中所含的債券應(yīng)收利息(自債券計息起始日或上一起息日至估值當(dāng)日的利息)得到的凈價進行估值，估值日沒有交易的，按最近交易日債券收盤凈價估值。（3）債券按由理財產(chǎn)品管理人和理財產(chǎn)品保管人綜合考慮市場成交價、報價、收益率曲線、成本價等因素確定的反映公允價值的價格估值。（4）未上市債券按由理財產(chǎn)品管理人和理財產(chǎn)品保管人綜合考慮成本價、收益率曲線等因素確定的反映公允價值的價格估值。（5）國家有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進行估值。3、銀行存款（含證券交易保證金）及回購（包含正、逆回購）以成本列示，按商定利率在實際持有期間內(nèi)逐日計提利息。4、債權(quán)類信托估值公式=成本(1+債權(quán)類信托收益率上一付息日至估值日之間天數(shù)/360)。5、證券公司集合資產(chǎn)管理計劃或定向資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理計劃按份額法估值，初始份額按初始委托資產(chǎn)金額計算，每份額面值為人民幣壹元。T日份額凈值等于當(dāng)日資產(chǎn)凈值除以份額總數(shù)。6、其他資產(chǎn)：存在并可以確定公允價值的，以公允價值計算，公允價值不能確定的按取得時的成本計算；7、若理財產(chǎn)品存續(xù)期間持有其他投資品種，以理財產(chǎn)品管理人和理財產(chǎn)品保管人共同認(rèn)可的方法計算其價值。 8、在任何情況下，如采用以上規(guī)定的方法對資產(chǎn)進行估值，均應(yīng)被認(rèn)為采用了適當(dāng)?shù)墓乐捣椒?。但是，如果理財產(chǎn)品管理人或理財產(chǎn)品保管人認(rèn)為按以上規(guī)定的方法對理財產(chǎn)品資產(chǎn)進行估值不能客觀反映其公允價值的，可提出動議，協(xié)商一致后，變更公允價值的確定方式，并從經(jīng)理財產(chǎn)品管理人與保管人協(xié)商一致日起執(zhí)行。十一、資金到賬理財產(chǎn)品管理人在贖回日或理財產(chǎn)品終止日后4個工作日內(nèi)（T+4）將客戶贖回金額劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。十二、信息披露（一）理財產(chǎn)品成立事項公告若募集期新出臺的法律、法規(guī)不適宜本理財產(chǎn)品的運行等原因，則理財產(chǎn)品管理人可宣布本理財產(chǎn)品不能成立，并在募集期結(jié)束后第二個工作日公告。本產(chǎn)品正常成立后10個工作日內(nèi)，工商銀行將在網(wǎng)站（）或中國工商銀行私人銀行服務(wù)機構(gòu)發(fā)布產(chǎn)品成立報告。（二）理財產(chǎn)品運作信息披露 1、信息披露方式該理財產(chǎn)品信息披露通過中國工商銀行私人銀行服務(wù)機構(gòu)告知客戶或者通過中國工商銀行網(wǎng)站（）披露。2、理財產(chǎn)品凈值披露理財產(chǎn)品成立后，理財產(chǎn)品管理人在每個申購、贖回開放日后第二個工作日（T+2日），通過中國工商銀行網(wǎng)站（）或者中國工商銀行私人銀行服務(wù)機構(gòu)，披露T日的理財產(chǎn)品單位凈值，作為客戶申贖的依據(jù)。3、理財產(chǎn)品季度報告理財產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)，編制完成理財產(chǎn)品季度報告，向客戶披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息，并將季度報告正文通過中國工商銀行私人銀行服務(wù)機構(gòu)告知客戶或者通過中國工商銀行網(wǎng)站（）披露。（三）理財產(chǎn)品臨時信息披露 本理財產(chǎn)品在運作管理過程中，發(fā)生以下可能對理財產(chǎn)品份額持有人權(quán)益及理財產(chǎn)品份額的交易價格產(chǎn)生重大影響的事項之一時，理財產(chǎn)品管理人或/及理財產(chǎn)品保管人必須按照法律、法規(guī)及中國銀監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定及時通過中國工商銀行私人銀行服務(wù)機構(gòu)告知客戶或者通過中國工商銀行網(wǎng)站（）披露。（1）終止理財產(chǎn)品。（2）轉(zhuǎn)換理財產(chǎn)品運作方式。（3）更換理財產(chǎn)品管理人、理財產(chǎn)品保管人、投資顧問。（4）理財產(chǎn)品認(rèn)購期延長。（5）涉及理財產(chǎn)品管理業(yè)務(wù)、理財產(chǎn)品財產(chǎn)、理財產(chǎn)品保管業(yè)務(wù)的重大訴訟。（6）理財產(chǎn)品管理人、理財產(chǎn)品保管人、投資顧問受到監(jiān)管部門的調(diào)查。（7）理財產(chǎn)品收益分配事項。（8）投資管理費、理財產(chǎn)品保管費及信托管理費等費用計提標(biāo)準(zhǔn)、計提方式和費率發(fā)生變更。（9）理財產(chǎn)品單位凈值計價錯誤達理財產(chǎn)品單位凈值百分之零點五。（10）變更理財產(chǎn)品份額發(fā)售機構(gòu)。（11）理財產(chǎn)品暫停估值。（12）當(dāng)發(fā)生巨額贖回并采用部分贖回時，理財產(chǎn)品管理人應(yīng)在3個工作日內(nèi)通過指定途徑進行信息披露，并說明有關(guān)處理方法。（13）理財產(chǎn)品成立后，如理財產(chǎn)品說明書內(nèi)容有所變更，應(yīng)在變更前進行披露，并將更新后的說明書通過中國工商銀行私人銀行服務(wù)機構(gòu)告知客戶或者通過中國工商銀行網(wǎng)站（）披露。（14）其它應(yīng)披露的事項。（四）信息披露文件的存放與查閱理財產(chǎn)品說明書、季度報告、理財產(chǎn)品財產(chǎn)凈值公告、臨時公告等公告文本存放在工商銀行私人銀行部，客戶在支付工本費后，可在合理時間內(nèi)取得上述公告文本的復(fù)印件。 客戶也可直接通過中國工商銀行私人銀行服務(wù)機構(gòu)相關(guān)人員查閱相關(guān)的信息披露文件。 十三、風(fēng)險揭示本理財產(chǎn)品不保證本金及收益，客戶投資本期理財產(chǎn)品可能面臨以下風(fēng)險：（一）市場風(fēng)險：本理財產(chǎn)品為非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，投資的某些投資工具（如債券、股權(quán)和股票）市值會由于各種因素的影響而波動，將使本理財產(chǎn)品財產(chǎn)面臨市價下跌的風(fēng)險。（二）流動性風(fēng)險：客戶無權(quán)隨時終止該理財產(chǎn)品，若客戶有臨時資金需求，每個贖回開放日，可通過中國工商銀行私人銀行服務(wù)機構(gòu)贖回全部或部分理財產(chǎn)品。（三）信用風(fēng)險：客戶面臨所投資的信托計劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的用款人和債券發(fā)行人的信用違約。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨投資本金和收益遭受損失的風(fēng)險。（四）管理風(fēng)險：不排除信托計劃受托人、資產(chǎn)管理計劃管理人、相關(guān)運作機構(gòu)，以及交易對手受經(jīng)驗、技能、判斷力、執(zhí)行力等因素的限制，對本理財產(chǎn)品及相關(guān)信托計劃的運作及管理造成一定影響，使理財資金遭受損失。（五）匯率風(fēng)險：本理財產(chǎn)品部分資金將投資于監(jiān)管部門批準(zhǔn)的QDII基金、專戶、信托、集合計劃以及QDLP產(chǎn)品等，投資的某些投資工具（如債券、股票等）市值會受到匯率波動影響，將使本理財產(chǎn)品財產(chǎn)面臨市價下跌的風(fēng)險。（六）不可抗力及意外事件風(fēng)險：自然災(zāi)害、金融市場危機、戰(zhàn)爭或國家政策變化等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現(xiàn)，可能對理財產(chǎn)品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，甚至可能導(dǎo)致理財產(chǎn)品收益降低乃至本金損失。對于由不可抗力及意外事件風(fēng)險導(dǎo)致的任何損失，客戶須自行承擔(dān)，銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。（七）最不利的投資情形：最不利的投資情形：理財產(chǎn)品的收益偏低或造成損失，產(chǎn)生上述可能結(jié)果的原因主要包括：一是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合受市場價格波動影響而產(chǎn)生市場風(fēng)險；二是股權(quán)投資基金等股權(quán)類資產(chǎn)管理計劃在到期后不能有效變現(xiàn)處置；三是投資結(jié)構(gòu)化證券投資優(yōu)先級信托產(chǎn)生虧損；四是投資的資產(chǎn)或資產(chǎn)組合涉及的融資人和債券發(fā)行人因違約造成的風(fēng)險。十四、重要須知（一）本理財產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及本理財產(chǎn)品說明書規(guī)定可以購買本理財產(chǎn)品的合格客戶發(fā)售?？蛻舯ＷC理財資金系其合法擁有，且不違反任何法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司章程的規(guī)定。（二）客戶應(yīng)根據(jù)自身判斷審慎做出投資決定，不受任何誘導(dǎo)、誤導(dǎo)?？蛻羧魧Ρ菊f明書的內(nèi)容有任何疑問，請在購買前詳細咨詢中國工商銀行私人銀行部專職人員。（三）客戶如對工商銀行理財產(chǎn)品或服務(wù)有任何意見和建議，可通過中國工商銀行私人銀行部進行反映，工商銀行將按照相關(guān)流程予以受理。 （四）客戶應(yīng)及時主動查詢理財產(chǎn)品相關(guān)信息。如因客戶未主動及時查詢信息，或由于不可抗力、通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他非銀行過錯原因造成客戶無法及時了解理財產(chǎn)品信息，因此產(chǎn)生的損失和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。（五）在本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行有權(quán)至少提前三個工作日通過工商銀行各私人銀行服務(wù)機構(gòu)專屬的理財服務(wù)地點或工商銀行網(wǎng)站（）發(fā)布相關(guān)信息，對產(chǎn)品說明書條款進行補充、說明和修改?？蛻羧绮煌庋a充或修改后的說明書，可在贖回開放日贖回產(chǎn)品終止與我行理財關(guān)系。十五、特別提示客戶所能獲得的最終收益以中國工商銀行實際支付的為準(zhǔn)。中國工商銀行將恪守勤勉盡責(zé)的原則，合理配置財產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)?？蛻魬?yīng)密切關(guān)注工商銀行與本理財產(chǎn)品有關(guān)的信息披露，以免造成不必要的損失。網(wǎng)站公布數(shù)據(jù)（若有）僅供參考，實際內(nèi)容以中國工商銀行私人銀行部公布為準(zhǔn)?？蛻艉炞郑ㄉw章）： 中國工商銀行年 月 日 年 月 日風(fēng)險揭示書 理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎 中國工商銀行鄭重提示：在購買理財產(chǎn)品前，客戶應(yīng)仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，確保自己完全理解該項投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險，詳細了解和審慎評估該理財產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險承受能力和