第六課 投資理財?shù)倪x擇 總覽知識體系,投資理財?shù)倪x擇,儲蓄存款和商業(yè)銀行,儲蓄 存款,含義,收益： 利息,形式 影響因素： 、 與存期,分類：主要有活期儲蓄和 儲蓄存款的特點,我國的商 業(yè)銀行,含義 地位 主要業(yè)務(wù)：吸收公眾存款、 、 重要作用,本金,利息率水平,定期儲蓄,發(fā)放貸款,辦理結(jié)算,含義 分類：人身保險和 訂立保險的原則：公平互利、協(xié)商一致、,投資理財?shù)倪x擇,股票、債券和保險,股票,含義 性質(zhì)： 收益：股息或紅利； 股票市場建立和發(fā)展的意義：對 ，提高資金使用效率，籌措資金，促進企 業(yè)改革和發(fā)展有重要作用,債券,含義 性質(zhì)： 類型：國債、金融債券和,保險,通,財產(chǎn)保險,自愿訂立,企業(yè)債券,債務(wù)證書,搞活資金融,股票價格上升帶來的差價,入股憑證,研析高考考點 考點一 商業(yè)銀行 知識清單 1.利息、利率與本金 （1）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收 益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬， 是存款本金的增值部分。 （2）利率：是利息率的簡稱,是一定期限內(nèi)利息 與本金的比例，存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行 決定。 （3）利息的多少取決于三個因素：本金、存期 和利率水平。利息的計算公式為：利息=本金 利率存款期限。,2.儲蓄存款 （1）我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。 （2）存款儲蓄的類型主要有活期儲蓄和定期儲 蓄兩大類?；钇趦π罹哂辛鲃有詮?、靈活方便 的特點，但收益較低。定期儲蓄流動性差，但 收益高于活期儲蓄。 （3）儲蓄存款特點：流動性強，低收益、低風(fēng) 險，信用度高、比較安全。,3.中國商業(yè)銀行體系 （1）商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存 款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為 主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。 （2）我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體， 是我國金融體系中最重要的組成部分。,4.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) （1）存款業(yè)務(wù)。這項業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè) 務(wù)。 （2）貸款業(yè)務(wù)。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè) 務(wù)，也是商業(yè)銀行營利的主要來源。 （3）結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng) 濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服 務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費用。 除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債 券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提 供保險箱等服務(wù)。,思維拓展 1.正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響 利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給 量的重要手段。 （1）存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸 引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使 生活消費支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄減 少，流通中的貨幣量增大，從而使生活消費支 出相對增加，同時還會改變居民的投資方向， 如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢?，存款利率的調(diào)整 主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量 和社會對生活資料的需求量的。,（2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調(diào)會減少借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大，流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。可見，貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的 需求量的。,（3）當(dāng)總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時， 會提高利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需 求的增長和物價的上漲；當(dāng)總需求小于總供給和 物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加流通中 的貨幣量，刺激總需求的增長。,2.正確看待存款儲蓄的作用 （1）適量的存款儲蓄，可以為國家建設(shè)籌集資 金，支持現(xiàn)代化建設(shè)；有利于調(diào)節(jié)貨幣流通， 穩(wěn)定幣值，維護宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定；有利于居民培 養(yǎng)科學(xué)合理的生活方式。因而，適量的存款儲 蓄利國利民。 （2）存款儲蓄并非越多越好。過量的存款儲 蓄，不僅不利于居民消費的擴大，也會加大銀 行的運行風(fēng)險。,（3）看待存款儲蓄的作用，還要結(jié)合國家的實際 經(jīng)濟運行形勢進行具體的分析。在經(jīng)濟過熱時， 擴大存款儲蓄，有利于抑制社會總需求，促進社 會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。 在經(jīng)濟下滑時，減少存款儲蓄，有利于擴大社會 總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持 宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。,命題探究 命題角度1 利息的計算。 預(yù)測題型：選擇題 【例1】（2009上海）農(nóng)民工小張返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)獲得 當(dāng)?shù)劂y行40萬元貸款支持，貸款期限2年，貸款 年利率5%。如果按復(fù)利計算，貸款期滿時小張 須支付的貸款利息為 （ ） A.2萬元 B.4萬元 C.4.1萬元 D.4.2萬元,解析 貸款利息=貸款額貸款利率貸款期限，同時注意“復(fù)利”的要求，因此小張應(yīng)付利息為：40萬%=2萬元（第1年利息）（40+2）萬元5%=2.1萬元（第2年利息）。貸款期滿共須支 付2+2.1=4.1（萬元）。 答案 C,命題角度2 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。 預(yù)測題型：選擇題 【例2】（2009江蘇）2008年12月16日，國家開 發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一 家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后 的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務(wù)是 （ ） A.存款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù) C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.股票買賣業(yè)務(wù) 解析 轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行是商業(yè)銀行，存 款業(yè)務(wù)是其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是其主體業(yè) 務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)是其重要業(yè)務(wù)，B項當(dāng)選，A、C項 應(yīng)排除。股票買賣是證券公司的業(yè)務(wù),D項不選。,B,錯題診斷 【誤點警示1】個人儲蓄能為經(jīng)濟建設(shè)積累資金， 居民儲蓄越多越好 居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性。一方 面，它給我國的經(jīng)濟建設(shè)籌集了大量的資金， 有利于促進生產(chǎn)的發(fā)展。另一方面，它也具有 一定的消極影響，不利于擴大消費需求。,矯正訓(xùn)練1 受國際市場初級產(chǎn)品價格大幅上揚和國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性矛盾等多種因素的影響，前兩年，我國CPI指數(shù)大幅攀升，通貨膨脹壓力不斷增大。央行去年一年內(nèi)六度加息，上調(diào)存款準(zhǔn)備金 率和存款貸款基準(zhǔn)利率。央行加息表明 （ ） A.當(dāng)前國家需要通過銀行積累建設(shè)資金 B.存款儲蓄利國利民，越多越好 C.國家運用從緊的貨幣政策抑制社會總需求 D.利率政策已成為最主要的宏觀調(diào)控政策手段,解析 本題易誤選A、B，錯在對存款儲蓄的作用與當(dāng)前的經(jīng)濟形勢認(rèn)識不清。對存款儲蓄的作用要作具體分析，并非越多越好，B說法不科學(xué)。據(jù)題意可知，前兩年我國通貨膨脹壓力增大，央行加息是為了抑制社會總需求，C正確，A、D說法有 誤。 答案 C,【誤點警示2】中國人民銀行經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù) 中國人民銀行是行政機關(guān)，不是商業(yè)銀行，不 經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)。 矯正訓(xùn)練2 下列銀行中，經(jīng)營貨幣存貸款業(yè) 務(wù)，已成為或可能成為股份有限公司的有（ ） 中國人民銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 深圳發(fā)展 銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 A. B. C. D. 解析 該題易錯選。把中國人民銀行等同 于商業(yè)銀行。,B,考點二 投資與融資 知識清單 1.投資收益與投資風(fēng)險 （1）風(fēng)險與收益成正比；高風(fēng)險高收益；低風(fēng) 險低收益。 （2）不同的投資方式，風(fēng)險不同，收益也不同。 2.股票 （1）含義：股票是股份有限公司在籌集資本時 向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者 （即股東）對股份公司的所有權(quán)。,（2）特點：股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn) 售給第三人。 （3）收益：股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來源于股票價 格上升帶來的差價。 （4）作用：股票市場的建立和發(fā)展對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進企 業(yè)改革和發(fā)展，具有重大意義。,3.債券 （1）含義：債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給 投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定 利息，并到期償還本金。 （2）債券的分類,4.商業(yè)保險 （1）功能：規(guī)避風(fēng)險的有效措施。 （2）類別：在我國，保險分為人身保險和財產(chǎn) 保險兩大類。 （3）訂立保險合同的原則：公平互利、協(xié)商一 致、自愿訂立的原則。,5.融資 （1）融資的含義：融資就是籌集資金的行為， 融資的方式主要是貸款與發(fā)行股票和債券，融 資的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。 （2）融資的目的：籌集資金無非有兩個目的： 擴大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。 （3）融資的途徑：直接融資與間接融資。直接 融資一般是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用 等形式融通所需資金。間接融資是以金融部門 為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、 儲蓄機構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社 會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門 （如企業(yè)等）提供資金。,思維拓展 1.儲蓄、債券、股票、保險比較表,2.社會保險、商業(yè)保險比較表,3.科學(xué)投資理財 作為一個理性的投資者，在投資理財選擇時應(yīng) 遵循四個原則： （1）要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng) 險性。 （2）要注意投資的多元化。分散投資是化解風(fēng) 險的最好辦法。 （3）投資要根據(jù)自己實際情況、自己的經(jīng)濟實 力，量力而行。 （4）投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利 益，不得違反國家的法律法規(guī)。,命題探究 命題角度1 投資收益與投資風(fēng)險。 預(yù)測題型：選擇題 【例1】（2009浙江文綜）小張在2007年將30萬 資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而 2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩 年內(nèi)將30萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國 債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。 上述事例從一個側(cè)面說明 （ ） 盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) 分散投資有利于規(guī)避 風(fēng)險 風(fēng)險與收益是對等的 投資項目越多 收益越大,A. B. C. D. 解析 投資結(jié)構(gòu)對于盈虧有重要作用，但非決定因素，說法夸大了這種作用，錯誤。收益大小關(guān)鍵要看投資項目的質(zhì)量，而非數(shù)量，錯誤。答案為D。 答案 D,命題角度2 商業(yè)保險的作用。 預(yù)測題型：選擇題 【例2】（2009廣東）一般來說，購買學(xué)生平安 保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲 得最高保險金額6萬元的風(fēng)險保障。可見學(xué)生平 安保險是 （ ） A.高風(fēng)險高收益同在 B.穩(wěn)健的投資 C.規(guī)避風(fēng)險的措施 D.便捷的投資 解析 A項是股票這種投資方式的特點。B項是 債券這種投資方式的特點。D項是儲蓄這種投資 方式的特點。A、B、D項都不符合題意。學(xué)生購 買平安保險屬于商業(yè)保險，是一種針對風(fēng)險本 身的投資方式，故選C。,C,錯題診斷 【誤點警示1】對如何選擇正確的投資方式理解不 到位 作為投資者，在選擇投資方式時要充分考慮多 種因素，尤其根據(jù)自身實際，綜合比較收益,（回報率）和風(fēng)險，理性投資。 矯正訓(xùn)練1 下面漫畫反映了 （ ）,答案 C,A.我國經(jīng)濟發(fā)展所需資金主要來自于居民個人的 投資活動 B.無論哪種投資方式，都能夠帶來穩(wěn)定的投資收 益 C.當(dāng)前，我國居民個人的投資方式呈現(xiàn)多元化的 特點 D.投資股票、基金和房地產(chǎn)是沒有風(fēng)險的 解析 該漫畫體現(xiàn)了投資方式的多元化，C項符合 題意，A、B、D說法錯誤。,【誤點警示2】對商業(yè)保險的性質(zhì)和作用認(rèn)識錯誤 商業(yè)保險不同于社會保險。 矯正訓(xùn)練2 2008年雪災(zāi)、地震給人民的生命、 財產(chǎn)安全造成巨大損失，而購買了保險的居民 和企業(yè)卻真切地感受到了保險的優(yōu)越性。因為 這種保險 （ ）,是國家對受災(zāi)居民和企業(yè)的救助 是對企業(yè)、個人有利的投資行為 是補償災(zāi)害損失的有效措 施 能夠解決多數(shù)社會成員的最迫切需要 A. B. C. D. 解析 本題考生容易誤選。項是社會救濟的范疇，這不屬于商業(yè)保險的業(yè)務(wù)范圍。項的表達也不對。因為光靠商業(yè)保險解決不了多數(shù)社 會成員的最迫切需要。 答案 D,聚焦社會熱點 背景掃描 中國創(chuàng)業(yè)板股票掛牌上市 2009年10月30日，首批28家創(chuàng)業(yè)板公司集中 在深交所掛牌上市。至此，擬議籌備了十年之久 的創(chuàng)業(yè)板，終于真正步入了市場交易環(huán)節(jié)之中。,創(chuàng)業(yè)板又稱二板市場，即第二股票交易市 場，是指主板之外的專為暫時無法上市的中小企 業(yè)和新興公司提供融資途徑和成長空間的證券交 易市場，是對主板市場的有效補給，在資本市場 中占據(jù)著重要的位置。 創(chuàng)業(yè)板市場與主板市場、中小板市場分工不 同。在主板市場上市的公司，主要是大型企業(yè)， 列入中小板市場的上市公司，基本上屬于各行業(yè) 的龍頭企業(yè)，具有相當(dāng)實力。而創(chuàng)業(yè)板顧名思 義，上市的是屬于創(chuàng)業(yè)期階段的公司。當(dāng)然，它 必須是有高科技含量的，有高成長希望的。對投 資者來說，創(chuàng)業(yè)板市場的風(fēng)險要比主板市場高得 多。當(dāng)然，回報可能也會大得多。,知識鏈接 （1）股票是一種高風(fēng)險的投資方式。由于股 票價格受到諸如公司的經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀 行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有 很大的不確定性。創(chuàng)業(yè)板市場的風(fēng)險要比主板市 場高，回報可能大。,（2）創(chuàng)業(yè)板市場的推出，是貫徹自主創(chuàng)新國 家戰(zhàn)略，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重大舉措。對 支持企業(yè)自主創(chuàng)新，科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，推 動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn) 業(yè)和落實國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略都具有重要的意義。（3）新事物的發(fā)展要經(jīng)歷一個由小到大，從不 完善到比較完善的過程。創(chuàng)新能力強的科技型中 小企業(yè)具有遠大的發(fā)展前途。,新題共享 1.2009年10月23日，中國創(chuàng)業(yè)板股票市場在深圳 舉行開板儀式。相比較滬深主板市場而言，創(chuàng) 業(yè)板以自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)為 服務(wù)對象，具有上市門檻低、信息披露監(jiān)管嚴(yán) 格等特點，它的成長性和市場風(fēng)險均高于主 板。 創(chuàng)業(yè)板股票市場的建立 （ ） 必將幫助股票投資者以最小的代價獲得最大 的收益 能夠推動中國資本市場為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升 級服務(wù),能夠增強中國股票市場幫助中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)融 資的功能 意味著有的投資者可能會承受比以往高的風(fēng) 險和損失 A. B. C. D. 答案 D,2.為充分發(fā)揮資本市場對高科技、高成長等創(chuàng)業(yè) 企業(yè)的“助推器”和“孵化器”功能，我國推 出創(chuàng)業(yè)板市場，并于2009年10月30日上市交 易。首批28家公司當(dāng)天即遭爆炒，以比發(fā)行價 高106.23的整體漲幅收盤。然而第二天即有 20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度達 46% ,首日買入股票的股民資產(chǎn)大幅縮水。這表 明 （ ）,發(fā)展股票市場，有利于籌集資金，促進企業(yè) 的發(fā)展 股票是一種高風(fēng)險的投資方式，國家應(yīng)限 制股票市場的發(fā)展 股票投資的收入來源于股息或紅利 股東不能要求公司返還出資，但可以轉(zhuǎn)售或 在證券市場流通買賣 A. B. C. D. 答案 D,3.2009年10月30日，被譽為“中國納斯達克”的 創(chuàng)業(yè)板終于登臺亮相。首批28只股票開盤還是 比較平穩(wěn)，但半個小時后遭遇爆炒，所有創(chuàng)業(yè) 板股票均出現(xiàn)一次停牌，其中金亞科技等還出 現(xiàn)兩次停牌，到上午收市28只股票均比發(fā)行價 上漲100%以上，市場為之側(cè)目。分析人士提醒 投資者，切莫盲目跟風(fēng)，需吸取當(dāng)年中小板開 市的教訓(xùn)。據(jù)此，以下說法正確的是 （ ）,創(chuàng)業(yè)板市場有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融 資機會 投資者要摸索出投資創(chuàng)業(yè)板市場的新 方式，不斷提高自身風(fēng)險判斷能力 上市公司 要一心一意做好企業(yè)，強化公司治理，繼續(xù)為 投資者創(chuàng)造價值 國家要強化市場交易監(jiān)管， 促進創(chuàng)業(yè)板市場穩(wěn)定健康發(fā)展 A. B. C. D. 答案 D,演練知能提升 1.李大爺2010年1月1日存入銀行10 000元，定期 一年，月息2.1，到期后，李大爺存款的利息 總額是 （ ） A.21元 B.210元 C.25.2元 D.252元 解析 注意這里是月息。,D,2.漫畫不速之客提醒我們 （ ）,不速之客,A.在股票市場上人們的投資愿望與結(jié)果總是相反 B.投資股市期盼高收益時，要有防范風(fēng)險意識 C.資本市場的變化難以捉摸、無規(guī)律可循 D.投資者應(yīng)遠離股市而尋找其他投資渠道 答案 B,3.財政部決定2009年8月17日至8月31日發(fā)行2009 年憑證式（四期）國債。本期國債發(fā)行總額400 億元，其中1年期200億元，票面年利率2.60%； 3年期200億元，票面年利率3.73%。本期國債受 到市民追捧，原因可能是 ( ) A.國債相對于股票收益高，風(fēng)險小 B.國債相對于股票風(fēng)險小，收益穩(wěn)定 C.國債相對于存款儲蓄風(fēng)險大，收益穩(wěn)定 D.投資國債可以規(guī)避風(fēng)險 解析 對國債收益和風(fēng)險的認(rèn)識,只有B項正確。,B,4.張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫(yī)療保 險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還 選擇風(fēng)險較小的其他投資方式。比較適合張先 生的投資理財組合是 ( ) A.人身保險和股票 B.人身保險和政府債券 C.財產(chǎn)保險和金融債券 D.財產(chǎn)保險和企業(yè)債券 解析 張先生沒有醫(yī)療保險，希望在這方面有 所投入，應(yīng)上人身保險。他還選擇風(fēng)險較小的 其他投資方式，應(yīng)購買政府債券。所以，比較 適合張先生的投資理財組合是B項。,B,5.黨的十七大報告中曾首次提出“創(chuàng)造條件讓更 多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，使大多數(shù)人成為中 等收入者。居民財產(chǎn)性收入快速提升是個大趨 勢。國家統(tǒng)計局專家指出：“財產(chǎn)性收入”是 指家庭擁有的動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券 等）、不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品 等）所獲得的收入。它包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所 獲得的利息、租金、專利收入等；財產(chǎn)營運所 獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。居民財產(chǎn) 性收入的水平，在一定程度上反映了當(dāng)?shù)鼐用?“錢生錢”的本領(lǐng)高低。 2009年第一季度，長三角16個城市居民人均財 產(chǎn)性收入比較(單位：元),(1)上述表格說明了什么? (2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些? (3)假如你是一個投資者，你認(rèn)為在選擇投資方向 時應(yīng)注意哪些問題并簡要說明理由。 答案 (1)表格說明在長三角16個城市中浙江七市人均財產(chǎn)性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙 江人投資理財意識強，理財收入豐碩。,(2)主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業(yè)保險， 購買債券，購買基金等。 (3)要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股 票、公司債券等。 要注意投資的風(fēng)險性。投資的風(fēng)險大小不同，如銀行存款風(fēng)險小，而購買股票、公司債券等風(fēng) 險較大，投資時應(yīng)慎重，可以采取多元化的投資。 投資要根據(jù)家庭的經(jīng)濟實力量力而行。經(jīng)濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經(jīng)濟實力允 許，可選擇風(fēng)險高、收益高的投資方向。 投資要處理好個人與國家的關(guān)系，不得違反國 家的法律法規(guī)，做到利國利民。,定時檢測 一、選擇題（每小題5分，共65分） 1.根據(jù)統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存 款占了相當(dāng)大的一部分。居民之所以選擇活期 存款是因為 （ ） A.活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B.活期比定期更安全、可靠 C.活期儲蓄比定期收益高 D.銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策 解析 題目考查活期儲蓄的優(yōu)點，B、C、D三項 說法均錯。,A,2.金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。 小華有人民幣7 700元，如果目前匯率是1美元 7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是 3 ，美元是4，預(yù)計一年后人民幣升值1美元 7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是 ( ) A.用人民幣存款，一年后可得8 142元 B.用人民幣存款，一年后可得7 931元 C.用美元存款，一年后可得1 057美元 D.用美元存款，一年后可得1 040美元,解析 本題考查利率、匯率等問題，考查實際運用能力。解題的關(guān)鍵是要搞清楚利息計算方法和匯率的換算方法，假設(shè)存人民幣，一年后合計： 7 7007 7003%7 931元（不計稅）；假設(shè)存美元，一年后合計：7 7007.777007.74%1 040美元（不計稅），合人民幣1 0407.57 800元。據(jù)此判斷，存人民幣合算，是最佳理財 方案。 答案 B,讀漫畫以“誠”相“貸”，據(jù)此回答34題。 3.發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的 ( ) A.基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，為其他業(yè)務(wù)的開展提供資金來源 B.主體業(yè)務(wù)，是其營利的主要來源 C.唯一業(yè)務(wù)，是銀行對客戶的負債 D.輔助業(yè)務(wù)，銀行對此收取一定的服務(wù)費,以 “誠”相“貸”,解析 本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，考查對基礎(chǔ) 知識的記憶。 答案 B 4.之所以要以“誠”相“貸”，是因為誠信( ) 影響著銀行的資金安全 決定信貸資產(chǎn)數(shù)量 是經(jīng)濟活動健康發(fā)展的保證 是有效防范金 融風(fēng)險的重要條件 A. B. C. D. 解析 銀行信貸資產(chǎn)數(shù)量取決于吸收存款的數(shù) 量，觀點錯誤。,C,5.在國際“金融海嘯”的持續(xù)不利影響下，在我 國當(dāng)前宏觀經(jīng)濟快速下行、通脹已經(jīng)不構(gòu)成威 脅的背景下，中國政府采取了“靈活審慎”的 宏觀經(jīng)濟政策，其中，降息就是力度比較大、 效果比較顯著的刺激經(jīng)濟增長的必要措施之一。 央行此次下調(diào)108個基點的存貸款利率 （ ） 會刺激國內(nèi)消費需求 有助于減少金融機構(gòu) 的“惜貸”現(xiàn)象 有助于控制部分行業(yè)投資過 熱的現(xiàn)象 會增加流通領(lǐng)域的貨幣供應(yīng)量,A. B. C. D. 解析 上調(diào)利率有助于控制部分行業(yè)投資過熱的現(xiàn)象，不符合題意。 答案 C,6.銀行為經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，使國民經(jīng)濟 的各個環(huán)節(jié)形成一個整體，是再生產(chǎn)順利進行 的紐帶。集中起來，銀行在經(jīng)濟生活中的作用 主要是 ( ) A.信用中介 B.商品流通 C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.延期支付 解析 本題主要是要把一些概念不要混淆。貨 幣有流通手段、支付手段的職能，結(jié)算分為現(xiàn) 金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。,A,7.被奉為“股神”的投資大師巴菲特由于投資失 誤，去年損失高達數(shù)十億美元?！肮缮瘛币苍?了的事實說明 ( ) A.股票市場只有高風(fēng)險，沒有高收益 B.要摒棄股票這種投資方式 C.股票的風(fēng)險就在于價格波動的不確定性 D.投資理財既要考慮收益也要防范風(fēng)險 解析 “股神” 投資失誤造成巨額損失說明了 股市有風(fēng)險，D項符合題意。,D,8.五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司 的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他 帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是 ( ) 上市公司的利潤 商業(yè)銀行的利息 證券 公司的利潤 股票的買賣差價 A. B. C. D. 解析 本題考查股票的有關(guān)知識，考查獲取和 解讀信息、調(diào)動和運用知識的能力。股票投資 的收入包括股息或紅利收入，它源于發(fā)行該股 票的公司（而非其他公司）的利潤；投資上市 股票的另一部分收入來源是股票價格上漲帶來 的差價。,D,9.（2008四川）假定債券市場上一年期債券的 利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講， 與此三檔利率水平相對應(yīng)的債券的發(fā)行主體分 別是 ( ) A.政府 金融機構(gòu) 工商企業(yè) B.金融機構(gòu) 政府 工商企業(yè) C.政府 工商企業(yè) 金融機構(gòu) D.工商企業(yè) 金融機構(gòu) 政府 解析 政府債券、金融債券、企業(yè)債券的收益 和風(fēng)險依次逐漸增大，因此B、C、D項不符合題 意。,A,10.（2009江蘇）現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各 種各樣的風(fēng)險。下列屬于規(guī)避風(fēng)險的投資方式 是 （ ） A.購買商業(yè)保險 B.辦理存款儲蓄 C.參加社會保險 D.購買企業(yè)債券 解析 購買商業(yè)保險，是針對風(fēng)險本身進行的 投資，是規(guī)避風(fēng)險的有效措施,A項當(dāng)選；B、C、 D項所述方式均不具有這一功能。,A,11.目前全國有近百家保險公司，1 800家專業(yè)中 介機構(gòu)。除此以外還有12萬家兼業(yè)代理機構(gòu)， 147萬個個人代理人。中國保險業(yè)自1980年全面 恢復(fù)以來發(fā)展迅速，保費收入年增速達30%左 右，取得了令世人矚目的成績。中國保險業(yè)取 得如此巨大的發(fā)展成績，原因有 ( ) 中國經(jīng)濟的發(fā)展,人們的投保意識增強 保 險公司自身不斷推出符合居民需要的新險種 商業(yè)銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)的鼎力相助，提供 代理保險的服務(wù) 保險誠信建設(shè)抓得緊、抓得 實 A. B. C. D.,D,12.在投資理財上，經(jīng)濟專家有句名言：“你不理 財，財不理你。”這對我們的投資啟示是 ( ) A.投資品種和渠道是多種多樣的 B.轉(zhuǎn)變投資觀念，主動理財 C.要主動提高資金使用效率，享受投資樂趣 D.不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里 解析 “你不理財，財不理你”說明了要主動 理財，A、C、D不符合題意。,B,13.有人說：“投資理財，不要把所有的雞蛋放在 同一個籃子里。”也有人說：“投資理財，不 要把雞蛋放在太多的籃子里?！边@兩種觀點都 強調(diào) ( ) 投資具有風(fēng)險性 投資收益最重要 應(yīng)分 散投資，組合投資 應(yīng)合理投資，降低風(fēng)險 A. B. C. D. 解析 雞蛋放在同一個籃子里被打破的幾率比 放在多個籃子里要大許多；而另一方面來看， 雞蛋（資金）有限，放在