中國銀行業(yè)務(wù) 目錄 第一部分零售業(yè)務(wù) 4 1.1 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 4 1.1.1 普通活期儲(chǔ)蓄（本外幣） 4 1.1.2 定期儲(chǔ)蓄（本外幣） 5 1.1.3 活期一本通 9 1.1.4 定期一本通 10 1.1.5 電話銀行 11 1.1.6 個(gè)人支票 11 1.1.7 通信存款 13 1.1.8 其他業(yè)務(wù)規(guī)定 13 1.2 中間業(yè)務(wù) 20 1.2.1 代收代付業(yè)務(wù) 20 1.2.2 代售業(yè)務(wù) 28 1.2.3 銀保業(yè)務(wù) 30 1.2.4 銀證業(yè)務(wù) 32 1.2.5 “銀券通”業(yè)務(wù) 35 1.2.6 基金業(yè)務(wù) 37 1.2.7 保管箱業(yè)務(wù) 42 1.2.8 個(gè)人實(shí)盤外匯買賣 45 1.2.9 個(gè)人本外幣結(jié)算業(yè)務(wù) 52 1.3 銀行卡 65 1.3.1 長城電子借記卡 65 1.3.2 生肖卡（限北京分行） 67 1.3.3 長城人民幣信用卡 67 1.3.4 銀聯(lián)標(biāo)識(shí)長城人民幣信用卡 75 1.3.5 中銀消費(fèi)信貸記錄卡（目前僅限北京分行） 76 1.3.6 莊勝崇光中銀信貸消費(fèi)卡 (目前僅限北京分行 ) 79 1.3.7 萬事順國際電子借記卡業(yè)務(wù)（上海分行） 81 1.3.8 長城國際卡業(yè)務(wù) 85 1.3.9 代理卡 業(yè)務(wù) 96 1.4 零售貸款 97 1.4.1 基本業(yè)務(wù)定義 97 1.4.2 個(gè)人住房貸款 98 1.4.3 個(gè)人住房公積金貸款 101 1.4.4 個(gè)人二手住房貸款業(yè)務(wù) 104 1.4.5 個(gè)人住房擔(dān)保貸款貼息業(yè)務(wù) 106 1.4.6 法人購房貸款 108 1.4.7 個(gè)人商業(yè)用房貸款 111 1.4.8 汽車消費(fèi)貸款 114 1.4.9 商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù) 117 1.4.10 出國留學(xué)外匯貸款業(yè)務(wù) 123 1.4.11 個(gè)人投資經(jīng)營貸款業(yè)務(wù) 125 1.4.12 柯達(dá)“創(chuàng)業(yè)寶”業(yè)務(wù) 128 1.4.13 小額信用貸款 130 1.4.14 大額耐用消費(fèi)品 131 1.4.15 度假旅游消費(fèi)貸款 133 1.4.16 家居裝修貸款 135 1.4.17 個(gè)人存單質(zhì)押貸款 137 1.4.18 憑證式國債質(zhì)押貸款 138 1.4.19 個(gè)人記帳式國債質(zhì)押貸款 140 1.4.20 個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù) 142 第二章 第二部分公司業(yè)務(wù) 144 2.1 對(duì)公存款 144 2.1.1 帳戶管理 144 2.1.2 預(yù)留印鑒管理 149 2.1.3 單位定期存款業(yè)務(wù)介紹和辦理手續(xù) 149 2.1.4 單位通知存款的 業(yè)務(wù)介紹和辦理手續(xù) 150 2.1.5 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)介紹和辦理手續(xù) 151 2.1.6 存款計(jì)息管理 151 2.2 公司貸款 152 2.2.1 貸款的基本性質(zhì) 152 2.2.2 貸款的種類 153 2.2.3 授信 163 2.2.4 貸款擔(dān)保 170 2.2.5 貸款審批程序 174 2.2.6 貸后管理 185 2.3 保理 190 2.3.1 國際保理 190 2.3.2 國內(nèi)保理 192 2.4 網(wǎng)上銀行 193 2.5 國內(nèi)支付結(jié)算 195 2.5.1 國內(nèi)信用證 195 2.5.2 銀 行匯票 196 2.5.3 銀行本票 198 2.5.4 支票 199 2.5.5 匯兌 200 2.5.6 托收承付 201 2.5.7 委托收款 202 2.5.8 國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)中國銀行的優(yōu)勢(shì)： 202 2.5.9 國際匯款 203 2.5.10 光票托收 206 2.6 進(jìn)口跟單業(yè)務(wù) 208 2.6.1 進(jìn)口信用證 208 2.6.2 進(jìn)口代收 210 2.6.3 進(jìn)口押匯 211 2.6.4 提貨擔(dān)保 213 2.7 出口跟單業(yè)務(wù) 214 2.7.1 出口信用證 214 2.7.2 出口托收 216 2.7.3 出口貼現(xiàn) 218 2.7.4 出口押匯 219 2.7.5 打包貸款 221 2.8 保函 222 2.8.1 保函的業(yè)務(wù)定義 222 2.8.2 保函的當(dāng)事人 222 2.8.3 保函的種類 223 2.8.4 保函業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 223 2.8.5 中國銀行保函開立流程 223 2.8.6 投標(biāo)保函 225 2.8.7 履約保函 225 2.8.8 預(yù)付款保函 226 2.8.9 預(yù)留金保函 226 2.8.10 質(zhì)量保函 227 2.8.11 關(guān)稅保函 227 2.8.12 付款保函 228 2.8.13 融資保函 229 2.8.14 租賃保函 229 2.8.15 補(bǔ)償貿(mào)易保函 230 2.9 外匯資金業(yè)務(wù) 230 2.9.1 即期外匯買賣 230 2.9.2 遠(yuǎn)期外匯買賣 231 2.9.3 擇期外匯買賣 232 2.9.4 掉期外匯買賣 233 2.9.5 外匯期權(quán) 233 2.9.6 利率掉期 235 2.9.7 貨幣掉期 236 2.9.8 掉期期權(quán) 237 2.9.9 利率期權(quán) 237 2.9.10 人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯 239 第一部分零售業(yè)務(wù) 1.1 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 1.1.1 普通活期儲(chǔ)蓄（本外幣） 1.1.1.1 普通活期儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)定義 活期儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期、客戶可隨時(shí)存取、存取金額不限，并可在同城中行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)通存通兌的一種個(gè)人儲(chǔ)蓄方式。 1.1.1.2 普通活期儲(chǔ)蓄的開戶 1、憑本人有效身份證件在中國銀行任一分支機(jī)構(gòu)填寫 開戶申請(qǐng)書 ，存入一定數(shù)額現(xiàn)金，即可獲得活期儲(chǔ)蓄存折，并可在開戶同時(shí)申請(qǐng)借記卡。 2、開戶時(shí)可選擇憑密碼取款、憑存折取款或憑印鑒取款方式，如選擇憑密碼取款方式，客戶須當(dāng)場(chǎng)選擇 6位數(shù)字輸入作為該活期儲(chǔ)蓄賬戶的密碼，在柜臺(tái)上的密碼器上輸入，包括銀行工作人員在內(nèi)的 其他人都無法知道密碼。密碼相當(dāng)于取款的一把鑰匙，必須牢記，不可泄露他人。 1.1.1.3 普通活期儲(chǔ)蓄的起存金額 人民幣為不低于 1元； 外幣乙種存款為不低于人民幣 100元的等值外幣； 外幣丙種存款為不低于人民幣 20 元的等值外幣。 1.1.1.4 活期存款的計(jì)息方法 1、人民幣活期儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法如下： （ 1）、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后（即 1993年 3月 1日以后），不論何時(shí)存入的活期儲(chǔ)蓄存款，如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。未到結(jié)息日清戶的，按清戶日掛牌公告的活期儲(chǔ) 蓄存款利率算至清戶日的前一天止。 （ 2）、活期利息的計(jì)算采用積數(shù)和法。即：開戶時(shí)記入發(fā)生額、余額，第二次存、取款時(shí)結(jié)出余額后，計(jì)算與第一次發(fā)生日的天數(shù)，乘以第一次的結(jié)存余額，得出的利息積數(shù)記入第一次存入日的“積數(shù)和”欄位；第三次存、取款時(shí)，計(jì)算第二次與第三次之間的天數(shù)，乘以第二次的結(jié)存余額，得出的利息積數(shù)與上次的利息積數(shù)相加，記入第二次業(yè)務(wù)發(fā)生日的“積數(shù)和”欄位，以次類推。辦理結(jié)清帳戶業(yè)務(wù)或到結(jié)息日時(shí)，將利息積數(shù)累計(jì)之和乘以結(jié)清日或結(jié)息日掛牌公告的活期日利率，即得出應(yīng)付利息。 2、外幣活期儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算 方法如下： （ 1）、 1998年 2月 1 日前規(guī)定，外幣活期儲(chǔ)蓄存款如遇利率調(diào)整，應(yīng)分段計(jì)息； （ 2）、 1998年 2月 1 日后規(guī)定，外幣活期儲(chǔ)蓄存款如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以結(jié)息日或結(jié)清日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。 （ 3）、外幣活期存款計(jì)息時(shí)采用積數(shù)和法，具體操作參照“人民幣活期儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算”。 1.1.2 定期儲(chǔ)蓄（本外幣） 1.1.2.1 整存整取 1、業(yè)務(wù)定義 由客戶與銀行約定人民幣存期，本金一次存入，到期一次支取本息的儲(chǔ)蓄?？煞譃槿嗣駧耪嬲『屯鈳耪嬲?。特點(diǎn)是：在同城中國銀行網(wǎng)點(diǎn)可實(shí) 現(xiàn)通存通兌、到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。 2、幣種 外幣整存整取現(xiàn)行可存入的貨幣為：美元、日元、歐元、加元、英鎊、港幣、澳元、瑞士法郎。 3、起存金額 人民幣存款 50元， 丙種外幣存款為不低于人民幣 50 元的等值外幣 乙種外幣存款為不低于人民幣 500元的等值外幣。 4、存款期限 人民幣分為 3個(gè)月、半年、 1年、 2年、 3年、 5年 外幣分為 1個(gè)月、 3個(gè)月、半年、 1年、 2年 4、計(jì)息方法 人民幣整存整取利息的計(jì)算方法如下： （ 1）對(duì)儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，分段計(jì)息，就高不就低；部分提 前支取，以一次為限。全部提前支取和部分提前支取部分，按實(shí)際存期同檔次利率計(jì)息，遇利率調(diào)整，無論調(diào)高調(diào)低，均分段計(jì)息。未提取部分仍按原存入日期和原利率另開新存單；定期存款逾期支取，其逾期部分的計(jì)息，以儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例生效日為界，之前的逾期部分仍按原存入日所定利率，算至取款日的前一天止。如遇利率調(diào)整，過期部分分段計(jì)息；之后的逾期部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。 （ 2）儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存入日公告相應(yīng)存期的利率計(jì)付利息，不分段 計(jì)息；未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取或部分提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；逾期支取定期儲(chǔ)蓄存款，逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。 （ 3） 1993年 3月 1日至 7月 10 日存入的定期儲(chǔ)蓄存款，存期為三個(gè)月和半年期的存款，計(jì)息規(guī)定仍按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例規(guī)定執(zhí)行；存期為一年、二年期的儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)，從存單開戶日至 7月 10日一律按活期利率 2.625計(jì)息， 7月 11日至原存單到期日按 7月11日調(diào)整后的原存單期限檔次利率計(jì)息，原存期不延長；存期為三年、五年期的儲(chǔ)蓄存款 ，從存單開戶日至 7月 10日按存單開戶日所定利率計(jì)息，不分段計(jì)息， 7月 11 日至存單到期日，按調(diào)整后的利率計(jì)息。 （ 4）計(jì)算利息的基本公式：利息 =本金存期利率 （ 5）計(jì)算利息時(shí)，本金以“元”為起息點(diǎn)，元以下不計(jì)息，如分段計(jì)息，各段利息算至厘位后相加，最后結(jié)果四舍五入到分位。 外幣整存整取儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法如下： 1、存期內(nèi)按存入時(shí)原定利率計(jì)息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。 2、提前結(jié)清，按結(jié)清日外幣活期存款利率計(jì)息；如部分提前支取，未提前支取部分仍按存入時(shí)所定利率計(jì)息。 3、逾期支取，其逾期部分按支取日外幣 活期存款利率計(jì)息。 4、計(jì)算利息時(shí)，單位貨幣以下不計(jì)息。如支取外幣現(xiàn)鈔，單位貨幣以下的輔幣均折算成人民幣支付。 1.1.2.2 人民幣零存整取 1、零存整取業(yè)務(wù)定義 零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是指開戶時(shí)約定存期，本金分次存入，到期一次支取本息的儲(chǔ)蓄存款方式。 2、存期 分一年、三年、五年 3個(gè)檔次。 3、起存金額 5元人民幣。 4、特點(diǎn) 逐月存儲(chǔ)，每月存入金額固定，適合那些有固定收入但節(jié)余不多的儲(chǔ)戶。 5、零存整取存取規(guī)定 （ 1）到期支取。凡按約定存期連續(xù)存滿的零存整取儲(chǔ)蓄存款，按上述公式記息。中途如有漏存，應(yīng)在次 月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視同違約，對(duì)違約后存入的部分，支取時(shí)按活期利率計(jì)息。 （ 2）逾期支?。河馄诶?=到期時(shí)存款余額逾期天數(shù)年利率 /360 逾期部分均以支取日活期利率計(jì)息。 （ 3）提前支取：零存整取儲(chǔ)蓄存款提前支取，按支取日公告的活期利率計(jì)息。 6、零存整取計(jì)息方法 （ 1）零存整取儲(chǔ)蓄存款的計(jì)息規(guī)定與人民幣整存整取的計(jì)息規(guī)定相同，即儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后，無論存期內(nèi)是否調(diào)整過利率，均以開戶日所定利率計(jì)息；提前支取，按支取日活期利率計(jì)息；逾期支取，逾期部分按活期利率計(jì)息。 （ 2）零存整取的利息計(jì)算方法，采用積 數(shù)和法（參照人民幣活期存款利息計(jì)算）。 存款到期支取，應(yīng)付利息 =累計(jì)積數(shù)和相應(yīng)檔次的零存整取年利率 360 存款未到期提前支取，應(yīng)付利息 =累計(jì)積數(shù)和支取日活期利率 360 存款逾期支取，應(yīng)付利息 =截止存款到期日累計(jì)積數(shù)和相應(yīng)檔次的零存整取年利率 360+到期日存款金額逾期天數(shù)支取日活期利率 360 對(duì)于儲(chǔ)戶中途漏存，次月又未補(bǔ)齊，儲(chǔ)戶仍需存款的，我行規(guī)定：儲(chǔ)戶 需另開新戶或改存其它儲(chǔ)種。 1.1.2.3 存本取息 1、存本取息的業(yè)務(wù)定義 是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的一種儲(chǔ)蓄存款。 2、存期 分一年、三年、五年 3個(gè)檔次。 3、存本取息起存金額 人民幣 5000元，多存不限。 4、存本取息儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算方法 （ 1）到期支?。?儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后存入的存本取息存款，存期內(nèi)無論利率是否調(diào)整，均按原存入日利率計(jì)算利息。 計(jì)算每次須支取的利息，應(yīng)在儲(chǔ)戶存入本金時(shí)與銀行約定存款期限和支取利息的期限。 計(jì)算每次應(yīng)支取利息額的公式為： 每次支取利息數(shù) =本金每次取息間隔月數(shù)月利率 或 =本金期限（年限）年利率存期內(nèi)應(yīng)支取利息的次數(shù) （ 2）逾期支取： 儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)施后逾期的存本取息存 款，逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款計(jì)算利息。 （ 3）提前支取： 存本取息存款提前支取時(shí)，須按實(shí)際存期和活期儲(chǔ)蓄存款利率重新計(jì)算利息，并將已分期支付給儲(chǔ)戶的利息扣回。 提前支取計(jì)算公式： 應(yīng)付利息 =本金存期（天數(shù)）活期年利率 360 應(yīng)付儲(chǔ)戶本息合計(jì) =本金 +按活期利率計(jì)算的應(yīng)付利息 -每次支取利息額已領(lǐng)取次數(shù) 5、存本取息的銷戶 憑存折和帳戶密碼在同城中行聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)清余額及利息，進(jìn)行銷戶。 1.1.2.4 人民幣通知存款 該項(xiàng)業(yè)務(wù)待人民銀行通知開辦時(shí)間方可辦理。 1、業(yè)務(wù)定義 指存款人在存入款項(xiàng)時(shí) 不約定存期，支取時(shí)須提前通知銀行，約定支取存款金額和日期方能支取的存款方式。通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。存款人需一次性存入款項(xiàng)，可以一次或分次支取。該種存款的特點(diǎn)是客戶支取方便，并能獲得較高的利息收入。 2、開戶 辦理開戶時(shí)，由儲(chǔ)戶持本人有效身份證件辦理（由他人代辦時(shí)，需同時(shí)出示代辦人和本人的有效身份證件）。 3、通知存款的最低起存金額和支取金額均為 5萬元。 1.1.2.5 教育儲(chǔ)蓄 1、 業(yè)務(wù)定義 教育儲(chǔ)蓄是指開戶時(shí)約定存期，本金分次存入， 到期時(shí)儲(chǔ)戶憑存折及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生證明（必須是當(dāng)年有效證明，且一份證明只能享受一次利率優(yōu)惠）一次支取本息，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的一種儲(chǔ)蓄存款方式。具有儲(chǔ)戶特定、存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅的特點(diǎn)。 2、開戶 開戶時(shí)采取實(shí)名制，須持儲(chǔ)戶本人（學(xué)生）戶口簿或居民身份證到儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以儲(chǔ)戶本人（學(xué)生）的姓名開立存款賬戶。 3、適用對(duì)象 在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。 4、起存金額 最低起存金額為： 50 元人民幣。最高限額：每一賬戶本金合計(jì)最高限額為 2萬元人民幣。 5、存期 存期為一 年、三年、六年。 6、計(jì)息方法 實(shí)行優(yōu)惠利率，一年期按開戶日中國人民銀行公告的一年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息；三年期按開戶日中國人民銀行公告的三年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息；六年期按開戶日中國人民銀行公告的五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息。在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存折開戶日掛牌公告的相應(yīng)儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，不分段計(jì)息。 7、存款方式 開戶時(shí)儲(chǔ)戶應(yīng)與銀行約定每月固定存入的金額，分次存入，途中如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存；未補(bǔ)存者視同違約，對(duì)違約后存入部分視同活期存款管理，并征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 8、 支取 到期支取時(shí)，儲(chǔ)戶憑存折及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（以下簡(jiǎn)稱“證明”）一次支取本金和利息，享受國家規(guī)定的教育儲(chǔ)蓄優(yōu)惠利率，并免征教育儲(chǔ)蓄存款利息。一份“證明”只能享受一次利率優(yōu)惠。不能提供“證明”的，按實(shí)際存期和開戶日掛牌公告的同期同檔次零存整取儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，同時(shí)，按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 提前支取時(shí)，儲(chǔ)戶能提供“證明”的，按實(shí)際存期和開戶日掛牌公告的同檔次整存整取儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并免征教育儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。不能提供“證明”的，一律按實(shí)際存期和支取日掛牌公告的 活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 存款逾期部分，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 1.1.3 活期一本通 1.1.3.1 業(yè)務(wù)定義 活期一本通是指在一個(gè)存折內(nèi)可以同時(shí)容納人民幣及 8種外幣的活期儲(chǔ)蓄帳戶的存款方式。 1.1.3.2 特點(diǎn)和功能 8種外幣： GBP、 USD、 HKD、 SF、 JPY、 EUR、 CAD、 AUD 1.1.3.3 特點(diǎn)和功能 其特點(diǎn)是集多種貨幣于一折，方便保管；兼有一般活期存款同城通存通兌的功能；可以接受國內(nèi)、外不同 貨幣的匯款，儲(chǔ)戶可事后到柜面或自助銀行存折補(bǔ)打機(jī)打印確認(rèn)匯款是否到帳 ;可進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤外匯買賣；與電話銀行相連通，足不出戶便實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)。 1.1.3.4 開戶 辦理開戶時(shí)，由儲(chǔ)戶持本人有效身份證件辦理（由他人代辦時(shí)，需同時(shí)出 示代辦人和本人的有效身份證件）。 1.在中國銀行分支行任一聯(lián)網(wǎng)的營業(yè)機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄柜臺(tái)均可辦理 2.開戶時(shí)填寫開戶申請(qǐng)書，經(jīng)銀行審核即可當(dāng)場(chǎng)取得存折。 3.為確保安全，開戶時(shí)客戶可選擇憑密碼取款方式。 4.開戶的同時(shí)可申請(qǐng)借記卡，交納 5元工本費(fèi)，當(dāng)場(chǎng)即可取卡。 1.1.3.5 起存金額： 人民幣為不低于 1元； 外幣乙種存款為不低于人民幣 100元的等值外幣； 外幣丙種存款為不低于人民幣 20 元的等值外幣。 1.1.4 定期一本通 1.1.4.1 業(yè)務(wù)定義 定期一本通是指在一個(gè)存折上辦理多種貨幣和多種存期，并在聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)辦理通存通兌的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款方式。 1.1.4.2 特點(diǎn)和功能 集多種貨幣、多種存期于一折，方便保管； 本外幣定期儲(chǔ)蓄存款同城通存通兌，方便快捷； 到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，確保利息收入； 一次開戶即可多次反復(fù)使用，不需另開帳戶； 可以接受國內(nèi)、外不同貨幣的匯款 (客戶須在匯款單上注明該筆匯 款的存期 ),儲(chǔ)戶可事后到柜面或自助銀行存折補(bǔ)打機(jī)打印確認(rèn)匯款是否到帳 ;與電話銀行聯(lián)網(wǎng)，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 1.1.4.3 開戶 辦理開戶時(shí)，由儲(chǔ)戶持本人有效身份證件辦理（由他人代辦時(shí)，需同時(shí)出 示代辦人和本人的有效身份證件）。起存金額、存款期限與“整存整取定期儲(chǔ)蓄存款”的規(guī)定相同。 1.1.4.4 定期一本通存款支取 1、到期按存入日相應(yīng)定期利率計(jì)息； 2、存單未到期，可部分或全部提前支取，提前支取的部分按取款日活期利率計(jì)息，未到期部分按原存入利率計(jì)息（僅一次，第二次視同全部提前支?。?3、逾期支取，逾期 部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。 1.1.4.5 定期一本通的說明 每本定期一本通存折共可容納 60 筆定期存款。 1.1.5 電話銀行 1、 業(yè)務(wù)定義 電話銀行服務(wù)是指銀行運(yùn)用計(jì)算機(jī)、語音處理技術(shù)、電話信號(hào)數(shù)字化技術(shù) 和通訊網(wǎng)絡(luò)等，為客戶提供通過公共電話網(wǎng)絡(luò)同銀行進(jìn)行金融交易的服務(wù)。客戶無須到銀行，只要撥通電話，便可足不出戶，輕松理財(cái)。 2、 開戶 客戶持本人有效身份證件和在我行開立的長城電子借記卡、存折（活期儲(chǔ) 蓄存折、活期一本通、定期一本通），到任意聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理申請(qǐng)手續(xù)。客戶應(yīng)與申請(qǐng)行簽署 “中國銀行電話銀行服務(wù)協(xié)議書”，填寫“中國銀行電子銀行服務(wù)開銷戶申請(qǐng)表”，客戶如需增加電話銀行子帳戶或更新子帳戶時(shí)，需再次填寫“申請(qǐng)表”，并持原借記卡及有效證件到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理。增加的子帳戶戶名必須與原借記卡戶名一致?？蛻羯暾?qǐng)電話銀行服務(wù)后，通過設(shè)置電話銀行初始密碼，即可享受我行的 95566電話銀行服務(wù)。 3、 服務(wù)項(xiàng)目 查詢電話銀行帳戶的余額、交易結(jié)果和電話銀行帳戶的歷史交易明細(xì)；查詢信用卡余額、歷史資料；查詢?nèi)嗣駧?、外幣存款利率；查詢?dāng)天外匯兌換牌價(jià)；查詢銀行業(yè)務(wù)資料；各種帳戶之間的轉(zhuǎn)帳；電話銀行帳戶、信 用卡帳戶的臨時(shí)掛失；更改電話銀行服務(wù)密碼；銀證轉(zhuǎn)帳服務(wù)；銀券通服務(wù)；個(gè)人外匯買賣交易（包括掛單）；人工咨詢。 4、 密碼掛失 客戶如果忘記電話銀行密碼，必須持長城電子借記卡和有效身份證件到儲(chǔ) 蓄網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)電話銀行密碼重置，客戶填寫“掛失申請(qǐng)書”，并輸入兩次新密碼即可。重置的電話銀行密碼次日生效，生效前所發(fā)生的電話銀行交易，視同客戶自己辦理。 5、 電話銀行服務(wù)銷戶 客戶憑借記卡、本人身份證件和借記卡配套的活期存折到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)銷 戶，并填寫“中國銀行電話銀行服務(wù)開銷戶申請(qǐng)表。 1.1.6 個(gè)人支票 1.1.6.1 業(yè)務(wù)定義 個(gè)人支票是一種以個(gè)人存款為保證，使用支票為支付結(jié)算憑證的活期存款方式。 1.1.6.2 開辦手續(xù) 本地常住居民、信用良好且有使用個(gè)人支票需要者（非本地居民須由本地居民擔(dān)保），憑本人有效身份證件開戶，起存金額為人民幣 10000元。支票簿每次限購一本。客戶需填寫“個(gè)人支票開戶申請(qǐng)書”，預(yù)留方形印鑒，并在申請(qǐng)書上簽名；非本地常住居民還須在申請(qǐng)書上填寫擔(dān)保人資料，并由擔(dān)保人同時(shí)在銀行簽名。 1.1.6.3 使用管理 1、個(gè)人支票為普通支票，分為現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票兩種。 2、 個(gè)人支票必須記載下列各項(xiàng) ： (a)表明支票的字樣； (b)無條件支付的委托； (c)確定的金額； (d)出票日期； (e)出票人簽章。 支票上未記載上述之一項(xiàng)的，支票無效。 3、每次簽發(fā)支票的起點(diǎn)金額為 100元 4、簽發(fā)支票必須使用黑色墨水的鋼筆或簽字筆，票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致時(shí)，票據(jù)無效。 5、簽發(fā)個(gè)人支票時(shí)，票據(jù)的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的支票無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改、更改時(shí)應(yīng)加蓋記載人簽章證明。 6、個(gè)人支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起 10日內(nèi)提示付款，到期 日遇節(jié)假日順延。逾期無效。 7、簽發(fā)空白支票或印章與印鑒不符的，銀行除退票外，并按票面金額處以百分之五的罰款，最低 1000元，直至終止使用其賬戶。 1.1.6.4 掛失 1、個(gè)人支票掛失 持票人喪失支票，應(yīng)憑本人有效身份證件，填寫掛失止付申請(qǐng)書交支票付款行（開戶行）辦理掛失，付款行查明申請(qǐng)掛失的支票確未付款后，暫停支付，有效期 3日。 3日期滿未收到人民法院停止支付通知時(shí)，掛失失效。在喪失支票后未通過銀行而直接向法院申請(qǐng)辦理公示催告或訴訟手續(xù)的，銀行憑法院止付通知辦理止付手續(xù)，支票掛失后不能再辦理解掛手續(xù)。 2、印鑒掛失 客戶印鑒遺失，應(yīng)向銀行說明情況，交回舊印鑒卡，填寫印鑒掛失申請(qǐng)書（若有已蓋章的空白支票應(yīng)同時(shí)交回）由開戶行辦理掛失手續(xù)后，當(dāng)天辦理更換印鑒。新印鑒即日生效，更換日前 10 天內(nèi)客戶簽發(fā)的蓋有舊印鑒的支票仍然有效。如客戶掛失時(shí)不能提供舊印鑒卡，必須及時(shí)對(duì)掛失資料進(jìn)行核實(shí)，無誤后新印鑒生效。 3、印鑒更換手續(xù) 客戶的印鑒因年久磨損要求更換，經(jīng)銀行審核同意，持本人有效身份證件、印鑒更換申請(qǐng)書、舊印鑒和新印鑒，辦理印鑒更換手續(xù)。原印鑒蓋在新印鑒卡背面。新印鑒即日生效，更換日前 10天內(nèi)客戶簽發(fā)的蓋有舊印鑒的支 票仍然有效。 1.1.7 通信存款 1.1.7.1 業(yè)務(wù)定義 通信存款是指為華僑、港澳臺(tái)同胞、外籍華人及其它在國外居住或留學(xué)的 國內(nèi)居民開辦的將資金委托銀行在國內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄存款的一種存款方式。境外的客戶不必親自到銀行即可完成各種存取款的業(yè)務(wù)，手續(xù)簡(jiǎn)便，安全可靠。 1.1.7.2 開辦的業(yè)務(wù)種類 本外幣活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄、活期一本通、定期一本通、零存整取儲(chǔ)蓄等。 1.1.7.3 開戶方式 1、 通信存款的開戶方式分為客戶親自到銀行辦理和客戶通過信件委托銀行 辦理兩種方式。 客戶親自到銀行辦理時(shí)，須持本人有效身份 證件（身份證、護(hù)照、出境通行證）及影印件，并填寫“中國銀行通信存款開戶申請(qǐng)表”； 客戶來信委托銀行開戶時(shí)，須將填好的開戶申請(qǐng)表并附身份證件影印件寄給銀行憑以開戶。 2、銀行將為客戶代保管存單（折）。 1.1.7.4 支取 銀行可根據(jù)客戶的指示將存款劃到客戶指定的帳戶或收款人。 1.1.8 其他業(yè)務(wù)規(guī)定 1.1.8.1 儲(chǔ)蓄存款異地托收 1、托收條件 客戶因工作調(diào)動(dòng)，戶口遷移或其它原因，均可以憑存單（折）將存在異地的儲(chǔ)蓄存款通過銀行辦理托收，在當(dāng)?shù)劂y行支取或繼續(xù)存儲(chǔ)。 2、托收儲(chǔ)種 儲(chǔ)蓄存款辦理異地托收業(yè)務(wù)的 種類有：本外幣活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款和定活兩便儲(chǔ)蓄存款，無記名式的儲(chǔ)蓄存款不辦理托收。活期一本通、定期一本通只辦理存折全部款項(xiàng)的托收。 3、計(jì)息方法 托收已到期的定期存款，原存款機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定計(jì)息至劃出日的前一天，本息一并劃轉(zhuǎn)委托機(jī)構(gòu)。托收在途不計(jì)利息。 4、托收收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 1） 單 /折的同行異地托收由委托行收取手續(xù)費(fèi)（標(biāo)準(zhǔn)同電子匯劃費(fèi)）； 2） 單 /折的它行異地托收由開戶行收電子匯劃費(fèi)，委托行按照托收金額的 8收取手續(xù)費(fèi)（最低為 5元），如電報(bào)劃回，另收電報(bào)費(fèi)。 中國銀行電子匯劃費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 電子匯劃費(fèi) 托收金額 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 備注 1萬元 5元 匯往國內(nèi)異地本行的外匯 /鈔款項(xiàng)，必須收取電子匯劃費(fèi)；匯往國內(nèi)異地它行的外匯 /鈔匯款項(xiàng)（含存款托收），收取電子匯劃費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)為是否使用餓哦行電子聯(lián)行系統(tǒng)進(jìn)行異地電子匯劃。 1萬 10萬 10 元 10萬 50萬 15 元 50萬 100萬 20元 100萬以上 按匯款金額的萬分之零點(diǎn)二收取，最高不超過 200元。 職工工資、退休金、養(yǎng)老金 2元 /筆 1.1.8.2 儲(chǔ)蓄存款掛失業(yè)務(wù) 1、掛失范圍 儲(chǔ)戶丟失儲(chǔ)蓄帳戶的存單、存折、憑印鑒支取的印鑒、帳戶 的密碼、通信存款的寄存證、個(gè)人支票等均可到銀行辦理掛失手續(xù)。 2、臨時(shí)掛失 客戶如有客觀原因不能及時(shí)或親自到銀行辦理掛失，可先口頭、信函或電話請(qǐng)求臨時(shí)掛失，然后在 5日內(nèi)到開戶行辦理正式掛失手續(xù)，否則掛失不再有效。 3、正式掛失 儲(chǔ)戶辦理掛失業(yè)務(wù)時(shí)，須向銀行提供本人身份證件和有關(guān)帳戶內(nèi)容，如：帳號(hào)、戶名、開戶日期、存款種類、貨幣、存款金額、期限等，代辦掛失須同時(shí)提供代辦人的身份證件，經(jīng)銀行審核存款確未支付后，方可受理掛失。正式掛失和密碼掛失必須到原開戶行辦理，密碼掛失不得由他人代辦。 4、掛失收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 存單、 印鑒、普通活期存折、定期一本通、活期一本通掛失和密碼掛失，收取手續(xù)費(fèi)均為10元 /次；同一帳戶同時(shí)辦理多種掛失按照一次掛失計(jì)算。 5、掛失業(yè)務(wù)的核實(shí)和解掛處理 掛失的核實(shí)：根據(jù)儲(chǔ)戶提供的內(nèi)容與開戶資料核對(duì)，并通過電話與存款人取得聯(lián)系，證實(shí)掛失確屬存款人申請(qǐng)辦理。 根據(jù)儲(chǔ)戶留存的地址上門調(diào)查核實(shí)，并由掛失申請(qǐng)人在調(diào)查書上簽章認(rèn)可，調(diào)查員填寫調(diào)查結(jié)果，交主管審核。 掛失人如持非本市證件掛失，可向證件簽發(fā)機(jī)構(gòu)發(fā)查詢調(diào)查，根據(jù)查詢回復(fù)時(shí)間酌情延長解付和轉(zhuǎn)存時(shí)間。不受 7天時(shí)限的限制，但最長不超過一個(gè)月。 解掛： 7天掛失 期滿后，儲(chǔ)戶持掛失申請(qǐng)書的第三聯(lián)來銀行辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單（折）或提取現(xiàn)金手續(xù)時(shí)，必須由本人辦理，并在申請(qǐng)書第三聯(lián)上簽字。代辦掛失的，由本人和代辦人同時(shí)來銀行辦理手續(xù)，并同時(shí)在申請(qǐng)書上簽字。 6、掛失業(yè)務(wù)特殊處理要求 海外僑胞、港澳臺(tái)同胞遺失國內(nèi)存折要求掛失，而本人不能回國辦手續(xù)的，可委托國內(nèi)親友代辦并出具代辦掛失授權(quán)書，由受托人持證件辦理（授權(quán)書須由我國駐該國領(lǐng)使館公證）。 7、撤消掛失 儲(chǔ)戶辦理掛失手續(xù)后，在未處理前找到了原存單（折）、印鑒，可要求撤消掛失。辦理撤消掛失時(shí)，須持已掛失的存單（折）、印鑒、原掛失 證件、掛失申請(qǐng)書由本人辦理；由他人代辦的掛失，須雙人同時(shí)到銀行辦理撤消掛失手續(xù)。 1.1.8.3 存款證明 1、開辦手續(xù) 本人持有效身份證件和存折、存單正本在任一中行網(wǎng)點(diǎn)辦理。 代辦：委托人在代辦時(shí)應(yīng)向銀行出示本人和存款人有效身份證件，經(jīng)存款銀行審核后方可辦理。 2、開據(jù)存款證明的規(guī)定 （ 1） 銀行按存款人實(shí)際存入的幣種開具存款證明，不能將一種貨幣折算 成另一種貨幣開具存款證明。銀行須將儲(chǔ)戶提供的帳戶凍結(jié)，凍結(jié)期限一般為 3個(gè)月，可根據(jù)客戶的需要適當(dāng)延長或縮短，但最長不得超過半年。 （ 2）存款證明上載明的存單 明細(xì)內(nèi)容中，其到期日為實(shí)際到期日，不得按自動(dòng)轉(zhuǎn)存后的到期日計(jì)算。開具存款證明后，未到凍結(jié)到期日如客戶要求提前解凍存款，須將已開具的存款證明交回銀行。若存款人要求延長存款證明期限，須到銀行另開新存款證明。在此期間，到期的定期存款可以辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存。 （ 3）銀行可根據(jù)客戶要求出具內(nèi)容與原開立的存款證明書一致的多份存款證明，但開具多份存款證明書的時(shí)間應(yīng)是開具存款證明書的當(dāng)日或凍結(jié)期內(nèi)重新開具存款證明書的當(dāng)日。 （ 4）存款證明書只作為本人在該行的存款證明使用，不具有銀行經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用，不得作為質(zhì)押憑證。 （ 5）客戶持定 期一本通辦理存款證明時(shí)，原則上應(yīng)將存折內(nèi)的存款轉(zhuǎn)到存單上，活期一本通存折應(yīng)先轉(zhuǎn)為定期存款后再開立存款證明。如客戶要求將存折內(nèi)的存款全部開立存款證明時(shí)，客戶須在存款證明申請(qǐng)書上同時(shí)注明“本人保證在存款證明有效期內(nèi)， XX 號(hào)存折不辦理任何存取款業(yè)務(wù)”。 2、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 境內(nèi)居民每份收取手續(xù)費(fèi) 20元，非居民每份收取手續(xù)費(fèi) 50 元。 1.1.8.4 實(shí)名制 個(gè)人存款帳戶實(shí)名制是從 2000年 4月 1日起開始實(shí)施得的。是指?jìng)€(gè)人到銀行、城鄉(xiāng)信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立帳戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示個(gè)人法定身份證件，使用身份證件上的 姓名，不得使用化名、筆名等，也不得不記名。銀行等金融機(jī)構(gòu)要按規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件上的姓名和號(hào)碼。 1.1.8.5 有效證件規(guī)定 1、 居民身份證 2、 臨時(shí)居民身份證 3、 戶口簿 4、 軍人身份證 5、 武裝警察身份證 6、 港澳居民往來內(nèi)地通行證 7、 臺(tái)灣居民來往大陸通行證 8、 護(hù)照 9、 其他有效旅行證件 前款未做規(guī)定的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 1.1.8.6 長期不動(dòng)戶 1、 長期不動(dòng)戶的確定（不包括結(jié)息、代扣利息稅等非客戶主動(dòng)發(fā)生的業(yè)務(wù)） （ 1）本外幣活期儲(chǔ)蓄存款二 年內(nèi)未發(fā)生存、取款業(yè)務(wù)的； （ 2）人民幣存本取息、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款到期后二年未動(dòng)的； （ 3）定活兩便、通知存款二年未動(dòng)的。 (4)定期一本通所有幣種的自動(dòng)轉(zhuǎn)存兩次后 ,以最后到期的一筆存款期限為準(zhǔn) ,二年未動(dòng)的。 2、長期不動(dòng)戶的有關(guān)規(guī)定 已列入長期不動(dòng)戶的儲(chǔ)蓄存款帳戶，客戶到銀行辦理存、取款業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供原存單（折）和存款人身份證件；開戶時(shí)未預(yù)留密碼的，必須到原開戶行辦理。 由他人代辦的，須提供原存款人的身份證件及代辦人的身份證件。 1.1.8.7 利息稅 征稅時(shí)間：自 1999年 11月 1日起，對(duì)從中華人 民共和國境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息所得的個(gè)人開始征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 征稅范圍：個(gè)人本外幣儲(chǔ)蓄存款 1999年 10月 31日前孳生的利息所得，不征收個(gè)人利息所得稅；在 1999年 11月 1日后孳生的利息所得，按原幣的 20%稅率征稅。來自協(xié)定締約國的居民從我行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的儲(chǔ)蓄存款利息，按稅收協(xié)定規(guī)定稅率征收個(gè)人所得稅。（附表稅收協(xié)定規(guī)定稅率） 1.1.8.8 存款通存通兌 1、憑密碼支取的儲(chǔ)蓄帳戶可在聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理通存通兌業(yè)務(wù)；無密帳戶回原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理存、取款業(yè)務(wù)。 2、憑證式國債帳戶銷戶必須 回原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。 1.1.8.9 外幣 1、外幣大額存款 根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，一次性存入個(gè)人外幣存款在 2萬美元以上（含 2萬美元），其它貨幣按當(dāng)日牌價(jià)折合 2萬美元以上的定期儲(chǔ)蓄存款稱為外幣大額儲(chǔ)蓄存款（我行在 98 年10月取消日元大額存款種類），此規(guī)定執(zhí)行至 2000年 9月 21日。 外幣儲(chǔ)蓄存款利率分為基礎(chǔ)利率和上浮利率，我行對(duì)除日元以外的各種外幣定期儲(chǔ)蓄存款均使用上浮利率，具體方法為：普通個(gè)人外幣定期存款，其利率在法定利率的基礎(chǔ)上上浮 5%；外幣大額儲(chǔ)蓄存款，其利率在法定利率的基礎(chǔ)上上浮 0.5個(gè)百分點(diǎn)。 自 2000年 9月 21日開始，活期存款、通知存款和 300萬美元（或等值其他外幣）以下的小額定期存款，其利率水平由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一按中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布的利率水平執(zhí)行。對(duì) 300 萬（含 300萬）以上美元或等值其他外幣的大額外幣定期存款，其利率水平由金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商確定。按照中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定， 300萬美元等值以上外匯的標(biāo)準(zhǔn)不通過牌價(jià)折算，而以決定額劃分，即 200 萬英鎊、 340萬歐元、 30000 萬日元、2300萬港幣、 440萬加元和 530萬瑞士法郎視為大額外幣存款。 2、 外匯與外鈔帳戶的區(qū)別 開戶條件不同： 由境外匯入的外匯或攜入的外匯票據(jù)，均可開立外匯帳戶存儲(chǔ)； 從境外攜入或個(gè)人持有的可自由兌換的外幣現(xiàn)鈔，可開立現(xiàn)鈔帳戶。 支取規(guī)定不同： （ 1） 除境內(nèi)居民個(gè)人本人境內(nèi)同一性質(zhì)外匯帳戶（含外幣現(xiàn)鈔帳戶）之間 的資金可以劃轉(zhuǎn)外，境內(nèi)居民個(gè)人外匯帳戶不得用于辦理境內(nèi)帳戶間的劃轉(zhuǎn)及結(jié)算。 （ 2） 居民個(gè)人從現(xiàn)匯帳戶中提取外幣現(xiàn)鈔或兌換成人民幣，一次性解付等 值 1萬美元（含 1萬美元）以上、 5萬美元以下的，銀行需審核有關(guān)收入證明材料，登記備案后辦理。一次性解付等值 5萬美元（含 5萬美元）以上的，需經(jīng)外管 局核準(zhǔn)后辦理。提取同種外幣現(xiàn)鈔按 1： 1 付現(xiàn)；兌換人民幣按匯買鈔賣價(jià)折算。 （ 3）居民個(gè)人從現(xiàn)鈔帳戶提取外幣現(xiàn)鈔，一次性提鈔等值 1萬美元（含 1萬美元）以上的，須向銀行提供真實(shí)身份證明，銀行登記備案后予以辦理。 （ 4）非居民外匯帳戶支取同種外幣現(xiàn)鈔時(shí)，通過匯買鈔賣折算。 （ 5）存款本息可兌換成人民幣或以同種貨幣支取，如兌換成其他貨幣，按支取日外匯牌價(jià)折算。 （ 6）丙種存款無論是外匯戶還是外鈔戶，支取外幣現(xiàn)鈔時(shí)，單位貨幣以下的輔幣均只能支取人民幣。 匯出匯款不同： （ 1） 居民個(gè)人從現(xiàn)匯帳戶一次性匯出等值 1萬美元 以下的，直接到銀行辦 理；一次性匯出等值 1萬美元（含 1萬美元）以上的，須經(jīng)外管局核準(zhǔn)后辦理。 （ 2） 居民個(gè)人從現(xiàn)鈔帳戶一次性匯出等值 2000美元以下的，直接到銀行 辦理；一次性匯出等值 2000美元（含 2000美元）以上的，須經(jīng)外管局核準(zhǔn)后辦理。 （ 3） 外匯帳戶存款辦理匯出匯款須收取手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)；外幣現(xiàn)鈔匯出匯 款時(shí)，除收取手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)外，另收買賣差價(jià)。境內(nèi)居民開在我行的丙種現(xiàn)鈔戶，匯款時(shí)買賣差價(jià)可收取等值人民幣。 5、外幣乙種規(guī)定 外幣乙種存款是指居住在中國境內(nèi)外、港澳臺(tái)地區(qū)的外國人、外籍華人、華僑 和港澳臺(tái)同胞所開立的外幣儲(chǔ)蓄存款。 外幣乙種存款活期起存金額為不低于人民幣 100元的等值外幣；定期起存金額為不低于人民幣 500元的等值外幣。外幣乙種存款匯往境外時(shí)金額不受限制；外幣乙種存款外匯帳戶支取同種外幣現(xiàn)鈔時(shí)，通過匯買鈔賣價(jià)折算。 1.1.8.10 大額存取款 1、客戶辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)一日一次性支取人民幣 5萬元（不含 5萬元）以上的，需提供有效身份證件，如他人代取，還需提供代取人的有效身份證件。 2、客戶一次性支取人民幣 20萬元（含 20萬元）以上的，需提前一天以電話等方式預(yù)約，以便銀行備款。 3、客戶 支取 1萬美元（其他外幣折合等值美元）以上的，需提供有效身份證件，如他人代取，還需提供代取人的有效身份證件。 1.1.8.11 密碼 1、儲(chǔ)戶在開戶時(shí)，可預(yù)置 6位密碼，取款時(shí)必須驗(yàn)證密碼。 2、若遺忘密碼，或泄漏密碼，可申請(qǐng)密碼掛失或修改。密碼掛失必須由本人回原開戶行辦理。 1.1.8.12 基本計(jì)息規(guī)定 1、基本公式：利息 =本金 X存期 X利率 2、利率的表示方法：年利率，以百分?jǐn)?shù)表示；月利率，以千分?jǐn)?shù)表示；日利率，以萬分?jǐn)?shù)表示。 3、計(jì)息起點(diǎn)：計(jì)算利息時(shí)，本金以元為起息點(diǎn)，人民幣元以下不計(jì)息，外幣單位貨 幣以下不計(jì)息，利息算至分位，分以下的尾數(shù)四舍五入，如分段計(jì)息，各段利息算至厘位后相加，最后結(jié)果四舍五入到分位。 4、結(jié)息日期：人民幣活期存款每年 6月 30 日，外幣活期存款每年 12 月 20日。 1.1.8.13 自動(dòng)轉(zhuǎn)存 1995年 7月 5日起，在電腦聯(lián)網(wǎng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)存入的本、外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款到期不取，按原存期和到期當(dāng)日該年限檔次利率自動(dòng)轉(zhuǎn)存（原到期稅后利息滾入本金復(fù)利計(jì)息）。 附表 有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個(gè)人存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)一覽表 查詢 人民法院、公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、國家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān) 凍結(jié) 人民法院、公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、國家安全機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān) 扣劃 人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān) 歐元對(duì)歐洲各國貨幣固定折算率 貨幣名稱 國際通用代碼 與歐元的固定折算率 奧地利先令 ATS 13.7603 比利時(shí)法郞 BEF 40.3399 德國馬克 DEM 1.95583 法國法郎 FRF 6.55957 芬蘭馬克 FIM 5.94573 意大利里拉 ITL 1936.27 荷蘭盾 NLG 2.20371 葡萄牙埃斯庫多 PTE 200.482 西班牙比塞塔 ESP 166.386 愛爾蘭鎊 IEP 0.787564 希臘德拉克馬 GRD 340.750 盧森堡法郎 LUF 40.3399 協(xié)定締約國稅率表 稅率：科威特 -5%、巴西 -15%、牙買加 -7.5%、除上述三個(gè)國家以外，其他國家的稅率都為10%，他們包括：日本、美國、法國、英國、德國、比利時(shí)、馬來西亞、挪威、丹麥、新加坡、芬蘭、加拿大、瑞典、新西蘭、泰國、意大利、荷蘭、捷克、波蘭、澳大利亞、保加利亞、巴基斯坦、瑞士、塞浦路斯、西班牙、蒙古、匈牙利、馬耳他、盧森堡、韓國、俄羅斯、羅馬尼亞、印度、毛里求斯、奧地利、白俄羅斯、斯絡(luò)文尼亞、以色列、越南、冰島 、土耳其、立陶宛、烏克蘭、拉托維亞、亞美尼亞、烏茲別克、南斯拉夫、斯洛伐克、蘇丹、愛沙尼亞、老撾。 1.2 中間業(yè)務(wù) 1.2.1 代收代付業(yè)務(wù) 1.2.1.1 代收代付業(yè)務(wù)定義 代收代付業(yè)務(wù)是指銀行接受單位和個(gè)人的委托，代為辦理委托人指定款項(xiàng)的收付轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，屬銀行為吸收間歇性個(gè)人資金而向客戶提供的中間業(yè)務(wù)。 代收款業(yè)務(wù)指代理銀行定期按協(xié)議規(guī)定的收費(fèi)日，從用戶個(gè)人存款帳戶中按 委托單位所提供的數(shù)據(jù)，扣劃用戶應(yīng)繳納的費(fèi)用給委托單位。 代付款業(yè)務(wù)指代理銀行定期或不定期地按照委托單位的委托清單將指定款 項(xiàng)轉(zhuǎn)入用戶的 個(gè)人存款帳戶。 1.2.1.2 代收代付業(yè)務(wù)種類 代收款業(yè)務(wù)主要包括：教育考試中心收考試費(fèi)、北京歌華有線電視收視費(fèi)、北京移動(dòng)公司全球通手機(jī)話費(fèi)（柜臺(tái)、 299）、聯(lián)通尋呼費(fèi)、清華太陽卡校園膳食費(fèi)、聯(lián)想公司上網(wǎng)接入費(fèi)（暫停）、廣州安利公司定貨款。 代付款業(yè)務(wù)主要包括：代發(fā)工資、安利公司 NOTES代發(fā)工資等。 1.2.1.3 代收代付業(yè)務(wù)的操作方式 1、 代理銀行、委托單位、用戶根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)簽訂有關(guān)協(xié)議。 2、 委托單位和用戶均應(yīng)在代理銀行開立相應(yīng)的存款帳戶。 1.2.1.4 北京地區(qū)主要代理業(yè)務(wù) 一、代教育部考 試中心收考試費(fèi)業(yè)務(wù) （一）、辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn) 北京分行所屬各儲(chǔ)蓄 BCS聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。 （二）、辦理交費(fèi)手續(xù)的流程是： 1、考生在任意網(wǎng)點(diǎn)辦理報(bào)名交費(fèi)手續(xù)，必須持本人身份證，并填寫一式三聯(lián)教育部考試中心思爾文公司計(jì)算機(jī)代考試考生信息記錄單（以下簡(jiǎn)稱“考生報(bào)名申請(qǐng)表”）。申請(qǐng)表中“英文姓”和“英文名”兩欄，由考生按身份證姓和名用漢語拼音大寫字母填寫，“考生科目”欄由考生按收費(fèi)代碼填寫。申請(qǐng)表的填寫必須做到字跡清晰、內(nèi)容齊全、真實(shí)、不得涂改。 2、考生可以持現(xiàn)金，也可以使用存折（單）轉(zhuǎn)帳交納考試 費(fèi)。對(duì)轉(zhuǎn)帳交費(fèi)的考生還應(yīng)填寫支取憑條，憑條備注欄應(yīng)注明“交納考試費(fèi)”字樣。對(duì)以活期存款交費(fèi)的，其憑條金額必須與考試費(fèi)金額一致，對(duì)以定期存款交費(fèi)的，應(yīng)由儲(chǔ)戶在傳票上簽收。持非通存通兌存單（折）辦理轉(zhuǎn)帳交費(fèi)的，只可在存款開戶行辦理此業(yè)務(wù)。 3、柜員辦理交易后，應(yīng)將電腦產(chǎn)生的考試序號(hào)記錄在申請(qǐng)表備注欄內(nèi)以備考生查詢時(shí)使用。 4、“考生申請(qǐng)表”第三聯(lián)“考生留存聯(lián)”蓋章后，連同身份證（轉(zhuǎn)帳交費(fèi)的連同存單折）一并交考生收?qǐng)?zhí)。 （三）、辦理業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的問題： 1、對(duì)代辦報(bào)名交費(fèi)手續(xù)的客戶，代辦人應(yīng)持雙方雙方證件，其中考 生證件必須為身份證或身份證復(fù)印件，代辦人證件可以為身份證、工作證、戶口簿、軍人證、護(hù)照等。柜員必須按照申請(qǐng)表中考生本人信息資料錄入電腦，代辦人姓名、證件名稱、號(hào)碼及聯(lián)系電話填寫在申請(qǐng)表下方空白處。 2、考生查詢收費(fèi)情況，須持本人身份證，并提供考生序號(hào)。 3、根據(jù)雙方協(xié)議，我行為考試中心代收費(fèi)業(yè)務(wù)中不負(fù)責(zé)考生有關(guān)交納考試費(fèi)查詢以外的問題的解釋和處理，客戶交費(fèi)后，原則上不辦理退費(fèi)手續(xù)。如考生退還考試費(fèi)等事宜，由考試中心負(fù)責(zé)辦理。 4、目前 ,我行暫不負(fù)責(zé)向考生開具正式收據(jù)，如考生要求可由考生持加蓋銀行公章的申請(qǐng)表到考試中心辦理。 5、根據(jù)考試中心的規(guī)定，我行已停止代收 GRE考試費(fèi)。 二、代收歌華有線電視收視費(fèi)業(yè)務(wù) （一）、收費(fèi)對(duì)象： 凡住在北京市東城、西城、崇文、宣武、朝陽、海淀、豐臺(tái)、石景山區(qū)內(nèi)的有線電視收視用戶，填寫“北京歌華有線電視網(wǎng)絡(luò)股份有限公司用戶銀行交費(fèi)登記表”（以下簡(jiǎn)稱登記表）后，均可通過我行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理代繳有線電視收看費(fèi)業(yè)務(wù)。 （二）、辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)： 根據(jù)有線臺(tái)要求，此項(xiàng)業(yè)務(wù)暫限在我行城區(qū) 8區(qū)的電腦儲(chǔ)蓄聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理。 （三）、辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程： 1、客戶持有已填寫好的“登記表”（登記表由有線 臺(tái)統(tǒng)一發(fā)送）?？蛻艨墒褂枚喙δ芙栌浛ɑ蚱胀ɑ钇诖嬲坜k理，柜員交易完成后，在“登記表”回執(zhí)聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章、經(jīng)辦、復(fù)核員名章，將回執(zhí)沿虛線撕下，交予客戶留存。 2、客戶交費(fèi)后，可到我行任意儲(chǔ)蓄收費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)查詢收費(fèi)情況，使用存折交費(fèi)的可通過補(bǔ)登存折查詢，使用多功能借記卡的客戶可通過柜員補(bǔ)打歷史交易查詢。此項(xiàng)業(yè)務(wù)存折打印交易為“ TVFE”。 3、我行只負(fù)責(zé)提供客戶信息錄入及處理當(dāng)日客戶提出的修改或刪除客戶信息要求和收看費(fèi)的扣劃服務(wù)?？蛻籼岢龅钠渌麊栴}或次日客戶提出修改、刪除信息的要求由歌華公司負(fù)責(zé)解釋和處理。 4、從 2000年起，在每年的 12月 8日 25 日，為在我行交納歌華有線收視費(fèi)的用戶打印全年的有線電視收視費(fèi)發(fā)票。 5、代收有線電視收看費(fèi)打印發(fā)票業(yè)務(wù)在八城區(qū)支行（含金融街、前門）的轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理。打印發(fā)票日期為每年 12月 8日 25 日，打印發(fā)票的數(shù)據(jù)內(nèi)容由有線臺(tái)提供。每年 12月 5日前，有線臺(tái)將發(fā)票打印數(shù)據(jù)傳給我行，我行以歌華公司數(shù)據(jù)為依據(jù)，根據(jù)客戶要求打印發(fā)票，每戶限打印一張。在我