中圖分類號： 學校代碼： 10055 密級： 公開 碩 士 專 業(yè) 學 位 論 文 國電網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)的設計與實現(xiàn) 要 I 摘 要 資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)是銀行和財務公司傳統(tǒng)業(yè)務的延伸， 突破了傳統(tǒng)銀行的局限性 。 本文根據(jù)國電財務公司的資金結(jié)算工作的業(yè)務需求 ,設計并實現(xiàn)了以結(jié)算中心和成員公司為主要用戶的資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)。該系統(tǒng)的總 體設計采用 B/S 架構(gòu)，以微軟的 據(jù)庫管理系統(tǒng)和 務器建立后臺服務， 采用 010 集成開發(fā)環(huán)境， 開發(fā)了通過瀏覽器操作的網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)。 實現(xiàn)的主要功能 包括網(wǎng)上支付、定期存儲、通知支付三項主要功能，信息查詢包括賬戶信息查詢、銀行賬戶信息查詢、申請指令查詢、客戶資料查詢四項主要功能。 論文首先介紹了課題研究背景及意義，然后在該系統(tǒng)中采用的一些相關技術(shù)以及它們在該系統(tǒng)中的應用，通過對結(jié)算系統(tǒng)的需求分析，通過用例圖說明國電公司內(nèi)部資金結(jié)算業(yè)務的主要功能需求和 業(yè)務邏輯。然后針對結(jié)算業(yè)務的業(yè)務 需求，提出了資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)的集成解決方案 ,并 對 該 系統(tǒng)進行了總體 系統(tǒng) 設計，包括開發(fā)方案的選擇、系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu) 的搭建 、功能模塊 的詳細 設計和數(shù)據(jù)庫 的 設計，最后實現(xiàn)了結(jié)算系統(tǒng)中各主要模塊，并對各模塊操作步驟和界面進行了 描述和 說明。 關鍵字 ：網(wǎng)上結(jié)算 資金管理 設計與實現(xiàn) I to is an of is a of on of to an is in on be a by be a , #, as 010 as of of 錄 錄 第一章 緒論 . 1 第一節(jié) 研究背景說明 . 1 第二節(jié) 研究現(xiàn)狀 . 2 第三節(jié) 論文內(nèi)容概述 . 3 第二章 相關技術(shù) . 6 第一節(jié) 數(shù)據(jù)庫技術(shù) . 6 第二節(jié) 務 . 6 架 . 面向 開發(fā)工具 C# . B/S 模式與 C/S 模式 .三節(jié) 本章小結(jié) . 10 第三章 需求分析 . 11 第一節(jié) 系統(tǒng)概述 . 11 第二節(jié) 系統(tǒng)總體目標 . 14 第三節(jié) 系統(tǒng)功能描述 . 14 單筆付款業(yè)務 . 14 批量付款 . 15 定期開立 . 16 定 期支取 . 18 到期續(xù)存 . 19 賬 戶 信息查詢 . 20 第四節(jié) 系統(tǒng)性能分析 . 20 第五節(jié) 本章小結(jié) . 21 第四章 系統(tǒng)設計 . 22 第一節(jié) 總體設計方案 . 22 第二節(jié) 功能模塊設計 . 24 單筆付款 . 24 批量付款 . 27 定期開立 . 29 定期支取 . 30 到期續(xù)存 . 32 目 錄 賬戶信息查 詢 . 33 第三節(jié) 數(shù)據(jù)庫設計 . 34 第四節(jié) 本章小結(jié) . 43 第五章 系統(tǒng)實現(xiàn) . 44 第一節(jié) 開發(fā)環(huán)境 . 44 第二節(jié) 系統(tǒng)架構(gòu) . 45 第三節(jié) 功能實現(xiàn) . 47 單筆付款 . 批量付款 . 定期開立 . 定期支取 . 到期續(xù)存 . 賬戶信息查詢 . 銀行信息查詢 .四節(jié) 本章小結(jié) . 71 第六章 總結(jié)和展望 . 72 第一節(jié) 主要工作總結(jié) . 72 第二節(jié) 后期展望 . 72 參考文獻 . 75 附錄 . 77 致謝 . 80 個人簡歷 在學期間發(fā)表的學術(shù)論文與研究成果 . 81 第 一 章 緒論 1 第 一 章 緒論 本文根據(jù)國電財務公司的資金結(jié)算工作的業(yè)務需求 ,設計并實現(xiàn)了以結(jié)算中心和成員公司為主要用戶的資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng) 。 第一節(jié) 研究背景說明 網(wǎng)絡銀行最早出現(xiàn)在二十世紀 90 年代， 誕生 于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)最為發(fā)達的 美國， 美國安全第一銀行是第一家實現(xiàn)網(wǎng)絡銀行雛形的銀行系統(tǒng)，目前美國依然是資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算服務項目 1發(fā)展 最 為 廣泛和迅速的國家之一。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將電子銀行定義為：“通過電子通道，提供零售與小額產(chǎn)品和服務的銀行。這些產(chǎn)品和服務內(nèi)容包括：存貸款、賬戶管理、金融顧問以及其他 一些諸如電子貨幣等電子支付的產(chǎn)品和服務” 2。網(wǎng)絡銀行一般指資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算、電話銀行和手機銀行這幾種離柜的銀行服務形式。資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算作為其中的一種 最主要 形式，因為其服務的便利性、友好性，得到了業(yè)內(nèi)最密切的關注 3,4?？傮w而言 ，資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算是通過互聯(lián)網(wǎng) 這種 網(wǎng)絡渠道為消費者提供金融服務的銀行服務形式。這種服 務既包括提供零售小額產(chǎn)品和服務，也包括提供大額電子支付等其他形式的 銀行服務。 美聯(lián)儲認為：“資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算是指利用互聯(lián)網(wǎng)作為其產(chǎn)品、服務和信息業(yè)務渠道，向其零售和公司客戶提供 服務的銀行” 6。我國較有代表性的定義為：“資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算是基于因特網(wǎng)或其他電子通信網(wǎng)絡手段提供各種金融服務的銀行機構(gòu)或虛擬網(wǎng)站” 7。 資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算與傳統(tǒng)銀行體系相比，在運營方式上有顯著區(qū)別。網(wǎng)絡銀行 有著 基于互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的特點， 由于近年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展和廣泛應用，就 為資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算 業(yè)務的 發(fā)展提供了強有力的技術(shù)支持，主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 1能夠降低銀行經(jīng)營成本，資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算拋棄了傳統(tǒng)銀行按照分行、支行和必須存在職守人員的特征 ， 可以做到減少雇傭人員和大量 的 人員 培訓費用 。只需要建立一個統(tǒng)一的網(wǎng)絡服務中心， 網(wǎng)絡銀行就 可 以 利用互聯(lián)網(wǎng)使其 業(yè)務覆蓋全國甚至全世界每個角落，從而大大降低了銀行業(yè)務的運營成本和第 一 章 緒論 2 交易成本，大大 提高了 銀行的 凈利潤 水平，并且還能夠做到 打破 傳統(tǒng)銀行 業(yè)務經(jīng)營的地域限制，有利于 廣泛地 擴充 客戶。 2. 服務方式 更加豐富 和全面。資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算可以做到 向 所有有 資質(zhì)的客戶群體提供 常年 24 小時不間斷的 服務 模式 8。銀行客戶不需要親身來到銀行的固定營業(yè)場所，只需要打開個人電腦，使用 瀏覽器 輕松 瀏覽資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算 的 網(wǎng)站 網(wǎng)址，就可以實現(xiàn)以前必須 親身來 到銀行 營業(yè) 網(wǎng) 點才能辦理的賬戶查詢、 代繳費用 、資金轉(zhuǎn)賬等 各 種 銀行業(yè)務。 電子商務中的資金結(jié)算常常需要資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算的參與，尤其在國際化日趨深入 的今天，許多銀行間的國際資金結(jié)算都依賴于資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務的實現(xiàn)。資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務的廣泛應用使得電子商務中的支付、結(jié)算等業(yè)務更加方便、安全和 快捷，控制了資金流動過程中產(chǎn)生的 不可避免風險，同時也降低了 成本。 資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算通過后臺服務系統(tǒng)來管理龐大 的 操作員交易信息和數(shù)據(jù)資料，這些系統(tǒng)擁有強大的硬 件支持，智能化程度非常高，使資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算在處理交易操作 效 率上較傳統(tǒng)銀行更勝一籌。智能化的資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)還可以實現(xiàn)重要數(shù)據(jù)的自動備份和 安全 恢復 功能 ，以及 采取網(wǎng)絡 負載 均衡的服務器架構(gòu) 形式 ， 從而 保證資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算的 系統(tǒng) 穩(wěn)定和安全運行 。 第二節(jié) 研究現(xiàn)狀 網(wǎng)絡銀行 是隨著新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來的一種新生事物，它能夠使銀行的業(yè)務人員隨時隨地完成金融交易，不僅通過 網(wǎng)絡銀行 可以 進行存貸 款 、賬戶管理、網(wǎng)上繳費、資金轉(zhuǎn)存等傳統(tǒng)業(yè)務內(nèi)容，并且能夠通過電子貨幣進行電子支付以及金融咨詢、資產(chǎn)管理等擴展業(yè)務 。 資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算最早起源于美國，美國安全第一網(wǎng)絡銀行（ 1996 年就開始 開展 了網(wǎng)上金融服務，截止到 2007 年美國資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算 業(yè)務的 普及率已高達 63，比其他傳統(tǒng)渠道高出 40 個百分點，已成為美國銀行業(yè)最大的利潤增長點 10。 網(wǎng)絡銀行在具體實踐中具有兩種運作模式： 第一種模式的網(wǎng)絡銀行是完全依賴于因特網(wǎng)發(fā)展起來的全新電子化的銀行，這類銀行幾乎 涵蓋了 所有的銀行第 一 章 緒論 3 現(xiàn)存 的 業(yè)務 模式 ， 交易和服務的 完成 都完全 依靠因特網(wǎng)作為 其 運營平臺 來進行 ；另外一 種模式的網(wǎng)絡銀行是傳統(tǒng)銀行利用 現(xiàn)代的計算機網(wǎng)絡（ 因特網(wǎng)和無線互聯(lián)網(wǎng)等 ） 在 網(wǎng)絡 上開展傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務與服務 并在 原有的基礎上不斷推出新服務類型的一種 金融服務形式 ，我國目前正在不斷 蓬勃 發(fā)展的網(wǎng)絡銀行 模式 基本上都屬于是 采 用上述 第二種運營 模式的網(wǎng)絡銀行 11。 1996 年 6 月，中國銀行率先于國內(nèi)推出了基于 互聯(lián)網(wǎng)上設立了資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算 的 網(wǎng)站，向社會提供資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算服務，成為 了 我國最早的資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算機構(gòu)。進入 新 世紀以來，我國資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算 業(yè)務 得到了快速發(fā)展，國內(nèi)幾乎所有 的商業(yè) 銀行都開設了相應的資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算服務機構(gòu)。以中國工商銀行為例， 2007 年網(wǎng)絡銀行客戶達 4006 萬戶，電子銀 行業(yè)務交易量 的 占比已達 37 2，電子銀行交易額 102 9 萬億元，同比增長 127 12。 目前我國的商業(yè)銀行主要 采用 的是國內(nèi)外成熟的銀行管理系統(tǒng)開展業(yè)務 ，比較流行的 軟件產(chǎn)品 有甲骨文 公司的銀行管理系統(tǒng)， 司的財富管理系統(tǒng) ，和 金蝶公司的 K/3 金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)等 等 。 另外 一些中小商業(yè)銀行 則 選擇了軟件外包的方式，讓 一些 有實力的軟件公司為其量身定做 ，并且 實現(xiàn)了一些 完全符合自身特點的資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算管理系統(tǒng)，這樣做的目的可以大大 降低了采購成本。但 由于受到我國各地區(qū)發(fā)展不均衡的 條 件制約，不同地區(qū)銀行管理系統(tǒng)的開發(fā)和應用情況也不盡相同。 在 東部 發(fā)達地區(qū)往往應用面更廣 ， 功能 也 更豐富 和全面 ， 而 在 西部 欠發(fā)達地區(qū)則 由于受到 資金或發(fā)展理念的制約，則 還是以傳統(tǒng)銀行模式為主，資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算 的發(fā)展相對較為 緩慢。 第三節(jié) 論文內(nèi)容概述 國電財務有限公司 隸屬于國電集團， 是 一家 非銀行金融機構(gòu)。它 承擔加強集團公司資金集中管理、提高資金使用效率 的重要 任務， 他的建立是 為 了給 集團公司提供資金結(jié)算、存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、同業(yè)拆借、企業(yè)債券承銷、財務顧問等金融服務 內(nèi)容 。 由于上述業(yè)務的需要，本系統(tǒng)就是 受國電財務公司的委托，為其開發(fā)的 資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算 系統(tǒng) 。 本 資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算 系統(tǒng)要 解決的關鍵問題主要有 以 下的 兩個方面： 第 一 章 緒論 4 1 如何對 現(xiàn)存的一些 銀行信息系統(tǒng)的 功能需求進行可行性 分析， 并把它們轉(zhuǎn)化成多個 可重用性較高的 服務 內(nèi)容 ，并且根據(jù) 上述這些業(yè)務 需求 內(nèi)容 自由對網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務 服務進行集成 和開發(fā) ； 2. 大力 提高企業(yè)管理 和資金利用的 效率 ， 實現(xiàn) 與商業(yè)銀行的結(jié)算服務更好的對接，從而保證資金 賬戶管理的系統(tǒng)化、規(guī)范化 、 智能化。 本文主要 是對 設計和實現(xiàn)資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng) 的過程進行描述 ， 并介紹了其中的 主要工作 流程 內(nèi)容， 其中 包括批量付款、批量復核、定期 存款 、定期開立、定期支取或續(xù)存 等 業(yè)務流程 。 本文設計和開發(fā) 的 資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng) 是一種 采用 基于 B/S 架構(gòu)的網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng) ，它的主要服務內(nèi)容都搭建在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，并且 采用 了008 的數(shù)據(jù)庫引擎充分保護了數(shù)據(jù) 的安全性和完整性，開發(fā)技術(shù)使用 “ 架 + 010 集成開發(fā)環(huán)境”來提供跨語言 、跨平臺 的統(tǒng)一編程環(huán) 境用以 支持 其他 應用程序之間的溝通 接口 。 資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)采用 架，以 C#（ C ， 為開發(fā)語言 進行程序設計 ， 選取并 采用 010 作為 集成開發(fā)環(huán)境，詳細分析、設計并實現(xiàn)了資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)的主要功能 模塊 ， 并在相應的開發(fā)工作 中充分 展現(xiàn)了 本系統(tǒng)的 靈活性、易維護性和良好的伸縮性 等特點 。 本論文各個 章節(jié) 內(nèi)容的 安排如下： 第一章 緒論， 這部分 介紹了 本系統(tǒng) 課題 的 研究背景及意義， 并簡單介紹了目前 在 該領域 的一些研究現(xiàn)狀，然后介紹了本系統(tǒng) 的主要工作 內(nèi)容 和 本 論文的總體安排。 第二章 相關技術(shù)， 這部分的內(nèi)容是 介紹了在該系統(tǒng)中采用的一 些相關技術(shù)以及它們 各自在本 系統(tǒng)中的應用 范圍 。 第三章 介紹了 結(jié)算系統(tǒng) 的需求分析內(nèi)容，該部分內(nèi)容主要是通過用例圖的方式來說明 集團 公司各個成員單位 內(nèi)部資金結(jié)算業(yè)務的主 要業(yè)務流程 ，它們各自的功能需求和業(yè)務流程的主要業(yè)務邏輯。 第四章 本部分主要是針對結(jié)算業(yè)務的需求內(nèi)容 ，提出了資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)的 系統(tǒng)設計 方案 ，并介紹了該結(jié)算 系統(tǒng) 詳細 設計 的步驟和方法 ， 包括系統(tǒng)開發(fā)方案的選擇、系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)的解釋、功能模塊設計和數(shù)據(jù)庫設計的相第 一 章 緒論 5 關步驟和內(nèi)容， 然后 再 詳細介紹了系統(tǒng)的表示層、 務層、業(yè)務邏輯層、數(shù)據(jù)訪問層的四層架 構(gòu)設計方案 內(nèi)容 。 第五章 介紹 網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng) 的 實現(xiàn) 過程 ， 描述了結(jié)算系統(tǒng)中各 個 主要模塊的詳細設計與實現(xiàn)的情況 介紹 ，并對 本系統(tǒng)的 各 個 模塊操作步驟和界面進行了詳盡的說明和描述 。 第六章 總結(jié) 本 論文 的 研究成果，闡述了本文研究 現(xiàn)存 的不足 之處并對下 一步研究工作 的方向做了展望。 第 二 章 相關技術(shù) 6 第 二 章 相關技術(shù) 和本文有關的技術(shù)主要包括了數(shù)據(jù)庫開發(fā)技術(shù)和一些網(wǎng)絡應用的技術(shù) 開發(fā)手段。下面將分幾個小節(jié) 對這些內(nèi)容進行 分別 闡述。 第一節(jié) 數(shù)據(jù)庫技術(shù) 名是結(jié)構(gòu)化查詢語言 19，是 用于數(shù)據(jù)庫中的標準數(shù)據(jù)查詢語言。 由 司最早使用在其開發(fā)的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中。目的在于建立一種方便快捷的 數(shù)據(jù)庫 語言查詢，用于查詢數(shù)據(jù)庫內(nèi)的記錄并且通過命令能夠?qū)?shù)據(jù)庫進行各種操作。它雖然沒有圖形化的界面，但是可以配合各種程序如 行本地數(shù)據(jù)庫操作并自動處理大量數(shù)據(jù)信息 18。 言版本很多，本系統(tǒng)中使用的 本是基于 008。 第二節(jié) 務 架 微軟公司（ 司 ）研發(fā)的一種 應用程序的開發(fā)平臺，微軟公司 為其 定義了公用語言子集 (22。 一了 程的各種類庫，并對 進行了完全支持 23。由于 流行的操作系統(tǒng) 出同門，從某種角度上來看，可以將兩種應用程序運行庫并稱為一個也是被允許和認可的 24。 使用 原因主要有以下幾方面： （ 1）可以大幅度提高計算機的功能。 使用者，由于系統(tǒng)的基礎類庫的支持可以不受所使用系統(tǒng)硬件的限制，自由訪問互聯(lián)網(wǎng) 25。 （ 2）微軟公司已經(jīng)完成了傳統(tǒng)的 面與 基于 瀏覽器間的過渡，不但適應了技術(shù)的進步需求，還達到了支持多種用戶終端類型的目的需要。 第 二 章 相關技術(shù) 7 （ 3） 變 了程序 開發(fā)人員的 代碼編輯形式 ，促使 軟件 開發(fā)人員能夠創(chuàng)建出各式各樣的應用程序，提高軟件的生產(chǎn)率。 是微 軟 用來實現(xiàn) 向服務的體系結(jié)構(gòu)21敏捷性的技術(shù)。對技術(shù)人員，想真正了解什么是 須先了解 術(shù)出現(xiàn)的原因和它想解決的問題，必須先了解為什么他們需要 術(shù)人員一般將微軟看成一個平臺廠商。微軟搭建技術(shù)平臺，而技術(shù)人員在這個技術(shù)平臺之上創(chuàng)建應用系統(tǒng)。從這個角度， 可以如下來定義： 微軟的新一代技術(shù)平臺，為敏捷商務構(gòu)建互聯(lián)互通的應用系統(tǒng)，這些系統(tǒng)是基于標準的，聯(lián)通的，適應變化的，穩(wěn)定的和高性能的。從技術(shù)的角度，一個 用是一個運行于 一個多語言組件開發(fā)和執(zhí)行環(huán)境，它提供了一個跨語言的統(tǒng)一編程環(huán)境。 目的 是便于開發(fā)人員更容易地建立 用程序和 務，使得 的各應用程序之間，可以使用 務進行溝通。從層次結(jié)構(gòu)來看， 包括三個主要組成部分：公共語言運行時（ 服務框架（ 上層的兩類應用模板 傳統(tǒng)的 用程序模板（ 基于面向 網(wǎng)絡應用程序模板（ 面向 開發(fā)工具 C# C# (C 是由微軟公司所開發(fā)的 一種計算機開發(fā)平臺，它是 面向?qū)ο蟮摹⑦\行于 上的高級程序設計語言。 C#語言主要是從 C 和C+繼承而來的 28 ， C#具備 如下 的 優(yōu)勢和 特點 : 1 C#與 術(shù)的 完美結(jié)合，集成 了優(yōu)秀 的代碼 內(nèi)容，提供對 臺的 良好 支持 29。 2 C# 對 于 應用服務軟件 提供 可以進行交互的 持 環(huán)境 。 3 C# 安全 性較高，是一種 面向?qū)ο蟮?開發(fā) 語言 技術(shù) ，它使 得軟件開發(fā)人員能夠 構(gòu)建 應用范圍廣泛的軟 件系統(tǒng) 。 4 C#擁有了“垃圾回收機制”，使得它所開發(fā)出的軟件系統(tǒng) 運行 的 更加流暢 30 第 二 章 相關技術(shù) 8 B/S 模式與 C/S 模式 目前 系統(tǒng)開發(fā)中 使用較多的結(jié)構(gòu)模式有客戶機 /服務器模式（ 稱 C/S）和瀏覽器 /服務器模式（ 稱 B/S）兩種模式。 (1) C/S 模式 C/S（ 客戶機 /服務器）模式是 上個 世紀 90 年代 流行 起來的一種 軟件結(jié)構(gòu)， C/S 結(jié)構(gòu) 是屬于一種 分布 式的結(jié)構(gòu)模式 ， 它把軟件系統(tǒng)的 一些功能放在 用戶的電腦 上執(zhí)行， 而另外的 一些 功能 模塊則 放在服務器 端去 執(zhí)行 。 C/S 模式 的好處 和優(yōu)點 是 并 不 完成 依賴 于網(wǎng)絡 環(huán)境 的限制， C/S 結(jié)構(gòu)的示意圖內(nèi)容 示： 圖 (2) B/S 模式 B/S（ 覽器 /服務器 ）模式 是 隨著 互聯(lián)網(wǎng) 技術(shù) 的 發(fā)展而逐漸發(fā)展起來 ， 它也是一種分布式的軟件結(jié)構(gòu)， B/S 的好處是 用戶 的操作工作都 是通過 互聯(lián)網(wǎng)的 瀏覽器 軟件 來 完成的，一般 不需要應用系統(tǒng)在用戶第 二 章 相關技術(shù) 9 電腦上安裝任何程序和插件，因此采用這種模式使得它的 運行維護 工作相對 簡便， 使得 不同的 用戶 從不同的地點， 能夠 以 各種 接入方式 方便地 訪問應用系統(tǒng)，不過成也蕭何敗也蕭何，它的 缺點 同樣也是由于它 對 網(wǎng)絡 環(huán)境的 依賴性太強， 一旦發(fā)生網(wǎng)絡癱瘓的情況則使得應用系統(tǒng)就不能被用戶所訪問和使用了 。 B/S 的結(jié)構(gòu)示意圖內(nèi)容 如圖 示： 圖 (3)本網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng) 采用 B/S 結(jié)構(gòu) 的 原因 ： 對于上述的兩種系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 模式 進行 比較， 我們可以發(fā)現(xiàn) B/S 有以下幾個方面的優(yōu)勢： 首先 B/S 簡化了 用戶的操作步驟，它并不需要用戶在個人電腦上安裝各式各樣的客戶端軟件，這樣就簡化了用戶的操作內(nèi)容，方便了廣大用戶能夠 順暢的使用電腦個人終端 來訪問 本系統(tǒng)的服務 。 其次， 方便本系統(tǒng)的后期 維護 工作 。 采用 B/S 可以 使得 系統(tǒng) 開發(fā) 人員 無須再為 用戶的 開發(fā) 客戶端 應用程序，只 需要開發(fā)人員 把所有的功能 模塊 都實現(xiàn)在服務器 端即可，與此同時這樣做的好處是大大 簡化系統(tǒng)開發(fā)人員的開發(fā)難度和復雜度，因此對程序開發(fā)工作帶來了很大的 靈活性。 第 二 章 相關技術(shù) 10 再次，使 得 用戶的 操作 變得 簡單 和方便， B/S 模式只 需要 在 用戶的 個人 電腦上安裝有 瀏覽器軟件 就能夠訪問該應用系統(tǒng) ， 這使得我們 無需 再花費大量的人力和物力對用戶進行系統(tǒng)培訓 。 最后， B/S 還很方便后期的升級和系統(tǒng)擴展工作 。 由于一旦本應用系統(tǒng)決定進行升級操作，只需要升級服 務器端的軟件系統(tǒng)就可以達到預期目標，而不必讓用戶進行本地電腦應用系統(tǒng)的升級操作。 通過對以上內(nèi)容的分析，網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)的決定采用 B/S 這種模式結(jié)構(gòu)來 完成 本系統(tǒng)的搭建工作。 第三節(jié) 本章小結(jié) 本章主要對本論文使用到的一些開發(fā)技術(shù)進行簡要說明，我們在本系統(tǒng)的開發(fā)中采用了當前系統(tǒng)開發(fā)工作中常見并較好的一些開發(fā)工具，主要用到了數(shù)據(jù)庫技術(shù)中的 務技術(shù)中的瀏覽器 /服務器模式、 C#等幾種開發(fā)語言。 第 三 章 需求分析 11 第三章 需求分析 電子商務的發(fā)展促進了支付電子化、轉(zhuǎn)賬網(wǎng)絡化， 資金管理網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)獨具優(yōu)勢的網(wǎng)上支付功能，為電子商務中網(wǎng)絡資金支付的實現(xiàn)提供了強有力的技術(shù) 支持。 本章將描述網(wǎng)上結(jié)算業(yè)務的前景和范圍，對用戶進行分類，以用例圖方式說明本系統(tǒng)的業(yè)務需求 內(nèi)容 。 第一節(jié) 系統(tǒng)概述 財務管理 中心的網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)介于 集團公司 下屬的各個成員單位用戶和商業(yè)銀行之間， 并 能夠 在 不同 成員單位用戶之間提供內(nèi)部轉(zhuǎn)賬等金融服務， 它還能為成員單位提供存 、 取款業(yè)務， 從而 在一定程度上承擔了 商業(yè) 銀行的 部分 職能，同時網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng) 可以直接和商業(yè) 銀行 進行 對接 （通過與商業(yè)銀行的 網(wǎng)上接口 協(xié)議 ） ，完成 集團公司 要求的資金審 批和 對外支付 業(yè)務 ，具體的業(yè)務流程如 圖 示： 圖 算中心 的資金業(yè)務 流程圖 第 三 章 需求分析 12 結(jié)算中心負責集團 公司 的 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)賬和 各級 審批業(yè)務，安排 下屬成員單位之間的 資金調(diào)撥計劃，審批成員單位的存款和提現(xiàn) 業(yè)務流程 ， 由于本集團下屬 成員單位之間 存在 有大量的轉(zhuǎn)賬業(yè)務 往來 ，通過結(jié)算中心進行轉(zhuǎn)賬和付款，對成員單位來說比直接通過商業(yè)銀行 更加高效、便捷，而且全部資金往來始終處于集團公司的監(jiān)管 之下 ，提高了財務和資金上的安全性能和 安全 指標 。 結(jié)算中心 需要完成 的金融業(yè)務主要包括 ： 存款 、 提現(xiàn) 、 內(nèi)部轉(zhuǎn)賬等業(yè)務 內(nèi)容。如圖 出了結(jié)算中心負責的集團公司內(nèi)部資金轉(zhuǎn)賬和審批業(yè)務流程圖。其中 定期存款 業(yè)務 包括定期開立、定期支取、到期續(xù)存三種業(yè)務種類。定期開立期限 按照存取時限 分為三個月、六個月、一年、兩年、三年和五年。用戶通過資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算提前支取定期存款時，為了資金安全和業(yè)務需要，資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)只對用戶提供一次全部支取定期存款 的 功能，成員單位如果需要部分支取定期存款，可以通過財務公司的柜臺 進行 業(yè)務辦理 ，這部分業(yè)務不在本系統(tǒng)的考慮范圍之內(nèi) 。通知存款 業(yè)務 包括通知開立、通知支取兩種業(yè)務種類， 其中 通知開立 業(yè)務 提供 了 一天通知存款和七天通知存款這兩種業(yè)務模式 。 圖 部資金轉(zhuǎn)賬和審批業(yè)務 流程圖 通過上述結(jié)算中心的業(yè)務流程圖，我們可以對該系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流走向進行分析，按照不同的功能，這里主要分析了內(nèi)部資金管理的數(shù)據(jù)流內(nèi)容，從而得到如下的結(jié)算中心的數(shù)據(jù)流圖 第 三 章 需求分析 13 收款方單據(jù)收付方單據(jù)單筆付款單定期開立單錄入員核對總額付款填寫 錄入員提交開立單填寫錄入員提交數(shù)據(jù)庫定期支取單支取單填寫復核主管批量核對所有業(yè)務審判員核對業(yè)務單財務公司接受業(yè)務商業(yè)銀行處理批量導入程序到期續(xù)存單續(xù)存單選取 錄入員核對錄入員核對存儲圖 算中心資金管理數(shù)據(jù)流圖 通過結(jié)算中心，成員單位可以查詢的信息主要包括賬戶信息、銀行賬戶信息、申請指令查詢和客戶資料查詢等查詢功能。其中賬戶信息包括賬戶余額查詢、賬戶歷史明細查詢和下屬單位賬戶查詢需要上級單位在得 到下屬單位的賬戶授權(quán)之后，可以查詢到下屬單位授權(quán)的賬戶信息。 銀行賬戶信息包括賬戶對賬單和下屬單位賬戶查詢。申請指令查詢可以查詢成員單位所有的已提交的處于各種狀態(tài)的指令信息，這些狀態(tài)主要包括已保存、審批中、已審批、已復核、處理中、已完成、已拒絕。 客戶資料查詢可以查詢到成員單位的基本信息，客戶資料在財務公司的客戶信息管理模塊中維護，若客戶資料有變動，可以及時地通知財務公司有關人員對其客戶信息進行更新。 結(jié)算中心還提供利率查詢和往來賬戶維護功能，其中利率查詢可以查詢到人民幣存貸款利率表，利率表中包含了財務公司 現(xiàn)行的全部存貸款利率 ，出于業(yè)務的需要，利率查詢功能中還允許成員單位用戶查詢到一些主要國家和地區(qū)第 三 章 需求分析 14 的利率信息，例如美元、歐元、港幣等 。往來賬戶維護功能為成員單位提供了對與本單位有往來的內(nèi)部和外部賬戶的維護功能，維護 功能的 操作主要包括查找、新增、修改和刪除等 操作內(nèi)容 。 第二節(jié) 系統(tǒng)總體目標 結(jié)算中心為集團公司下屬各個成員單位提供的財務服務，范圍包括存款、提現(xiàn)、 內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 、支付、審批、信息查詢 等。 各個成員單位構(gòu)成了本系統(tǒng)的用戶群 和結(jié) 算業(yè)務相關的用戶類型 。 主要有 成員單位錄入員 ， 復核員 ， 復核主管等三級用戶。 成員單位錄入 員，下文中 都 簡稱 為 錄入員， 一般 由成員單位的會計擔任，負責處理并執(zhí)行存取款和轉(zhuǎn)賬業(yè)務。結(jié)算中心對資金往來實行二級審核 制度 ，錄入員和復核員來自成員單位，復核員負責審核錄入員填寫的報表，存取款通知等業(yè)務憑證，按照成員單位的會計制度審批錄入員提出的轉(zhuǎn)賬和支付以及存取款業(yè) 務請求。復核主管來自結(jié)算中心，由集團公司指定，他的主要職責是對復 核員批準的轉(zhuǎn)賬和支付請求進行二次審計，從而確保各個成員單位共同遵守集團公司制定的各項財務制度 和規(guī)定 。 第三節(jié) 系統(tǒng)功能描述 成員單位的基本業(yè)務包括存款、提現(xiàn)、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、支付、審批等業(yè)務流 程。它們的具體工作流程通常是由成員單位錄入員填寫單據(jù) ， 確認提交后交付 復核員 進行審批，之后復核員確認成功再提交到 復核 主管的業(yè)務流程，當 復核主管再次審批確認后，該筆業(yè)務流程才能進行財務公司的業(yè)務流程中進行最后的操作步驟 。 下文將結(jié)合各級用戶的用例圖對內(nèi)部轉(zhuǎn)賬和資金存取業(yè)務進行論述，因為論文篇幅有限，沒有對信息查詢和系統(tǒng)維護進行相應的說明和闡述。 單筆付款業(yè)務 成員單位錄入員填寫好業(yè)務內(nèi)容后，保存逐筆付款銀行匯款表， 此時錄入人員還 可以 對業(yè)務單據(jù) 進行修改、刪除、返回操作 等操作，直到該錄入員確認第 三 章 需求分析 15 單據(jù)無誤， 提交到復核員的業(yè)務流程為止 。復核員登錄后，對填寫好的內(nèi)容進行核對， 他的職責是 確保 提交的單據(jù)內(nèi)容如： 金額， 銀行 賬號 ，交易編號等信息沒有錯 誤， 然后 填寫 對該筆業(yè)務的審批意見，批準或者拒絕該筆業(yè)務，如果該筆匯款業(yè)務被復核員拒絕通過，將返回到 錄入員 業(yè)務流程中 ，錄入員可以 再次 對此業(yè)務進行修改 操作， 之后 允許其再次提交審批。成員單位的復核主管在匯款單據(jù) 被財務公司接收之前可以對已經(jīng)批準的匯款進行取消操作 ，該單筆付款業(yè)務流程的用例圖參見 下 圖 圖 筆付款 的用例圖 批量付款 批量付款業(yè)務 使 用到兩張 業(yè)務 表 單 ，其中一個 表單 記錄收款方信息，內(nèi)容包括：收款方名稱、賬號、省、市和匯入行；另一個表 單 為收付款信息，包括付款方賬戶編號、匯款方式、收款方名稱、收款方賬戶編號、匯入省、匯入市、匯入行名稱、金額、匯款用途、筆數(shù)合計和金額合計 等內(nèi)容 。 登 錄填 表提 交修 改刪 除審 核 意 見退 回復 核 員保 存查 詢錄 入 員復 核 主 管批 準第 三 章 需求分析 16 批量付款業(yè)務在批量付款表中填寫付款信息，然后將其導入，系統(tǒng)自動錄入對應的多筆交易，將這些交易保存并提交至復核員，等待復核員復核。錄入員登錄網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)，填寫好 相關業(yè)務表單 內(nèi)容后， 提交到復核流程， 成員單位復核員選擇要復核的交易 內(nèi)容 ， 確認無 誤后 提交到財務公司 的復核主管業(yè)務流程 。 如果被復核員或 復核主管取消的付款業(yè)務，成員單位錄入員可 對 其進行再次修改后進行二次 提交至復核員 業(yè)務處理流程， 批量付款業(yè)務 流程用例圖請參見下圖 圖 量付款 的用例圖 定期開立 網(wǎng)上定期存款開立是指存款單位從網(wǎng)上 結(jié)算中心 發(fā)起存款指令，將本單位的活期資金轉(zhuǎn)入定期存款戶，并 在結(jié)算系統(tǒng)中 約定 其存款的 期限， 可以按照銀行利率水平 到期支取 本筆業(yè)務的 本息。各成員單位在財務公司 的結(jié)算賬戶中 只能 各自開立一個定期存款賬戶，但每 個定期 存款 賬戶下 允許其 掛設多個定期存單。單位定期存款的期限根據(jù)財務公司的設置分別為三個月、六個月、一年、登 錄填 寫 付 款 表批 量 導 入修 改刪 除審 核 意 見退 回復 核 員保 存查 詢錄 入 員復 核 主 管批 準第 三 章 需求分析 17 三年、五年等 不同期限 。成員單位通過在網(wǎng)上結(jié)算 系統(tǒng) 辦理定期開立業(yè)務的前提是 其 已在財務公司開立了定期賬戶，否則 就 需要在 財務公司的 結(jié)算柜臺 才能辦理定期賬戶開戶業(yè)務 ，這個開戶的業(yè)務由于業(yè)務的復雜性不能由結(jié)算中心進行處理 。 定期開立的操作流程類似于批量付款，錄入員登錄 到 結(jié)算系統(tǒng)，填寫定期存款 開立表 單 ， 然后允許他們 進行修改、刪除 等逐項 操作 ，當業(yè)務表單填寫完成并經(jīng)過確認之后，錄入員將該筆業(yè)務提交到復核員的業(yè)務流程中去 。 當 復核員登 錄 本系統(tǒng) 后， 可以 對 提交到業(yè)務流程中的業(yè)務進行審審閱處理，他可以對提交上來的業(yè)務表單進行比對，比對內(nèi)容包括 賬號、 存款 金額、單位名稱等信息 ，如果 核對 無誤 ，填寫 其 審批意見 ，并提交到下一級 復核主管 業(yè)務流程中 。如果該筆業(yè)務被拒絕，將返回至 前述 錄入員 業(yè)務流程 ，錄入員可以對此 該筆 業(yè)務進行修改之后 并允許去 再次提交審批 ， 定期存款開立 的業(yè)務用例圖請參見下圖 圖 期開立 的用例圖 圖 期開立的用例圖 登 錄填 表修 改刪 除審 核 意 見退 回復 核 員保 存查 詢錄 入 員批 準第 三 章 需求分析 18 定期支取 存款單位支取本單位開立的定期存款業(yè)務流 程描述如下， 定期存款支取分為提前支取、到期支取、逾期支取 等幾種類型 。如果定期存款未到期，支取部分 的利率會 按 照 活期利息 來進行 計息 操作 。定期支取的操作流程類似于批量付款，同樣包括提交業(yè)務、復核業(yè)務和取消復核 等幾項內(nèi)容 。錄入員填寫定期支取單，審核員核對賬號，定期存單號，金額，時間，匯率，利息， 轉(zhuǎn)賬方式等內(nèi)容，復核主管擁有取消操作的權(quán)限，具體的定期存款用戶用例圖請參見下圖 圖 期支取的用例圖 登 錄填 表提 交修 改計 算轉(zhuǎn) 賬退 回復 核 員保 存查 詢錄 入 員第 三 章 需求分析 19 到期續(xù)存 和商業(yè)銀行的業(yè)務一樣， 成員單位定期存款 功能 擁 有到期續(xù)存 的 功能，定期存款到期后， 結(jié)算中心會提 請 成員單位用戶 于定期存單到期日當天從資金管理平臺網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng) 去 申請到期續(xù)存 的業(yè)務 。到期續(xù)存 業(yè)務 的操作流程類似于批量付款 功能 ，同樣包括 了錄入員填寫業(yè)務表單，確認并 提交業(yè)務、 復核員和復核主管進行 業(yè)務 復核 和取消復核 的操作 。財務公司 負責將 將到期續(xù)存成功或失敗信息返回至 下屬 成員單位 的申請人員 ，經(jīng)辦人員 會 在系統(tǒng)中 收到業(yè)務通知并對此通知進行 確認 處理、 打印電子回單 并發(fā)送回執(zhí)信息到財務中心。具體的到期續(xù)存業(yè)務用例圖請參見下圖 圖 期續(xù)存 的用例圖 登 錄填 表提 交計 算核 對打 單復 核 員保 存查 詢錄 入 員第 三 章 需求分析 20 賬 戶 信息查詢 成員單位的錄入員需要每天核對 本單位所有賬戶的 存款余額，并且將賬戶記錄的歷史明細和對賬單打印出來或者 下載 到本地計算機 。 成員單位關心的賬 戶信息包括活期賬戶余額、定期賬戶余額、貸款賬戶余額， 通知存單 、 貸款合同 。錄入員需要查看每個賬戶交易記錄和指定時間區(qū)間內(nèi)的資金明細，比如期初余額、 本日合計、本月合 計和本年合計。根據(jù)公司的財務規(guī)范，在得到下屬單位的領導授權(quán)后，成員單位錄入員可以查詢下屬單位的賬戶信息，下載并打印指定賬號的交易明細。 如 圖 示： 圖 戶信息查詢 的用例圖 第四節(jié) 系統(tǒng)性能分析 國電集團是一個大型國有企業(yè)，下屬成員單位有近百家，由于本系統(tǒng)是 一種 資金管理平臺，因此對系統(tǒng)的性能有這比較高的安全性和穩(wěn)定性的要求。首先 務 的 穩(wěn)定 性 是最重要的，因此我們設計了一共三臺 務器提供服務，并在前端配置了一臺負載均衡服務器（ 防火墻，從而保障了系統(tǒng)明 細 查