新契約團險,內(nèi)容概述,業(yè)務流程系統(tǒng)流程（重點：保險套餐，磁盤導入，無名單，帳戶型險種簽單UML圖介紹）數(shù)據(jù)庫表結構（承保核心表，保險套餐，保險計劃）與其他模塊關聯(lián)（重點團險關聯(lián)）,業(yè)務流程,業(yè)務流程圖,新契約承?；玖鞒?初審、受理錄入復核核保（自核、人工核保）簽單保單打?。▎栴}件處理流程）,新契約核保,保險人對被保險人的危險選擇核保的基本程序初步審核收集完備詳細資料綜合分析，查定核保手冊確定承保條件超權限、疑難案件上報審批,初步審核,察看投保信息是否詳實、準確、完整（投保單詳細信息查詢）了解被保險人基本情況（除簡單信息之外，包括家族史、既往病史、現(xiàn)病史、生活習慣及嗜好以及投保人、被保險人、受益人之間的受益關系）（查詢被保險人既往保全理賠已經(jīng)已經(jīng)投保的保單或正在投保審批過程中的其它投保單）索取投保者有關保險資料保險金額是否過高,收集完備詳細資料,根據(jù)投保人填寫的職業(yè)類別、健康告知等信息以及查詢的既往資料，決定是否仍向投保人、被保險人索要詳細資料發(fā)核保通知書（索要資料、核保問卷）,綜合分析,投保資料收集齊備后，根據(jù)資料查定核保手冊，進行被保險人額外死亡率的核定，確定被保險人所處的危險等級，決定承保條件。對核保通知書的回復信息以及所有信息進行綜合考慮，分析。,確定承保條件,根據(jù)綜合分析結果，確定承保條件。發(fā)核保通知書（索要資料、核保問卷、加費、特約、核保限額、拒保延期附加險、分保成功、拒保、延期）核保結論：標準體、次標準體、拒保、延期,上報審批,壽險公司核保師能夠做出決定的范圍是有限的，當保險金額超過一定限額時，要向上級核保師進行上報申請。保險金額達到一定限額，應該由保險公司專門設置的核保委員會做出承保決定。,生存調(diào)查,保險公司為了了解被保險人可否承保、以何種條件承保，或為排除有道德風險或逆選擇的投保者加入被保險人集團，而對生存中的被保險人進行的調(diào)查。生存調(diào)查分為：事前調(diào)查、事后調(diào)查生存調(diào)查對核保師對危險的選擇起監(jiān)督作用。調(diào)查問卷：財務問卷、健康問卷,系統(tǒng)中核保的處理,投保單核保分為兩層：險種層和保單層1、進入險種信息，進行加費或特約信息錄入2、回到保單層，進行核保通知書下發(fā)3、保單層能夠?qū)貜偷耐ㄖ獣冗M行詳細查詢4、決定核保結果后，先在險種曾對險種分別下核保結論5、險種結論結束后到保單層下核保結論，投保單核保完成,系統(tǒng)中核保的處理,人工核保能夠進行的特殊操作：1、保險計劃變更中的保額、保費變更2、保單生效日期的調(diào)整3、客戶品質(zhì)管理、業(yè)務員品質(zhì)管理（黑名單標志）,系統(tǒng)保單簽發(fā),系統(tǒng)進行固定時間間隔的自動批處理簽單也可以對個別保單進行單獨手工簽單,新契約批量打印,分不同渠道，不同管理機構，打印的單證類型不同，可以對不同單證，按照不同時間（打印保單時是簽單日期、通知書的打印是通知書下發(fā)日期）進行批量打印。,系統(tǒng)流程,新單錄入,新單錄入,新單錄入,申請保單錄入,投保單信息錄入,添加險種,保險套餐,保險套餐的定制,保險套餐的定制,供理賠用,保險套餐表結構,保險套餐計劃LDPlan,險種保險套餐計劃LDPlanRisk,保險套餐計劃要素表LDPlanFactory,保險套餐計劃責任要素值LDPlanDutyParam,保險套餐計劃要素參數(shù)表LDPlanParam,保險套餐分段信息參數(shù)表LDPlanRiskParam,保險套餐計劃被保險人要素參數(shù)表LDPlanInsuredParam,儲存理賠需要信息,現(xiàn)在沒有用,保單錄入,保險計劃定制,添加被保人清單,保險計劃定制,保險套餐和保險計劃的關系,保險套餐是系統(tǒng)級的，保險計劃是保單級的保險計劃就是保險套餐的復用。保險計劃表結構和保險計劃相同，基本上就是套用保險套餐表的數(shù)據(jù),保險計劃表結構,保險套餐計劃LCContPlan,險種保險套餐計劃LCContPlanRisk,保險套餐計劃要素表LCContPlanFactory,保險套餐計劃責任要素值LCContPlanDutyParam,保險套餐計劃要素參數(shù)表LCContPlanParam,保險套餐分段信息參數(shù)表LCContPlanRiskParam,保險套餐計劃被保險人要素參數(shù)表LCContPlanInsuredParam,儲存理賠需要信息,沒有儲存信息,導入被保人,點擊導入execl模板,保單錄入,錄入完畢,新單復核,新單復核,自動核保,人工核保,團險承?；颈斫Y構,個人保單表LCCont,個人險種表LCPol,保費項表LCPrem,領取項表LCGet,個單被保人表LCInsure,個單投保人表LCAppnt,客戶告知LCCustomerImpart,受益人LCBnf,個人客戶地址表LCAddress,個人客戶表LDPerson,保單險種責任表LCDuty,集體險種表LCGrpPol,集體保單表LCGrpAppnt,保單保險計劃LCContPlan,團體客戶地址表LCGrpAddress,團體客戶表LDGrp,集體保單表LCGrpCont,保單層級校驗說明,保單級和險種級的關系？為什么要層級刪除？,人工核保,人工核保,新單查詢,簽發(fā)保單,保單打印,磁盤投保,用磁盤文件(Excel格式)來做團體的批量投保是一種常見的做法，和界面錄入的做法相比較，磁盤導入靈活，易用，數(shù)據(jù)可復用。能極大的提高錄入人員的效率，降低勞動強度。但是因為存在靈活性，加之險種多樣性。容易給操作人員帶來困難和錯誤，所以用磁盤文件投保需要注意幾個方面：1對磁盤文件本身的要求文件邏輯清晰，表述明確，有必要的注釋。這需要不斷的完善，也需要使用人員提出好的建議。2對業(yè)務系統(tǒng)的要求對錯誤的捕獲及時，準確的提示。錯誤會分為多類：操作員的失誤，導致磁盤數(shù)據(jù)的錯誤，這種錯誤還能分解成多類。具有不同等級的影響。磁盤文件-Excel本身對數(shù)據(jù)的格式有要求，通過拷貝，粘貼的方式從其它文件上復制數(shù)據(jù)也有可能導致錯誤。譬如數(shù)據(jù)格式不對，有隱藏系統(tǒng)不能識別的符號等。（因為本身系統(tǒng)也是只能識別大多數(shù)的字符）系統(tǒng)自身的錯誤。因為對錯誤的負責性，這些都需要系統(tǒng)在實踐中不斷的完善自身的檢測能力。3對操作人員的要求熟悉業(yè)務和操作模式，認真細致的整理要導入的磁盤內(nèi)容。這需要培訓和一段時間的實踐。,磁盤文件使用,使用范圍。應用磁盤導入運用于團單的承保。使用方法。定義當新險種推出后，一般由險種描述人員制作該險種的磁盤導入模板，則操作人員依照該模板操作即可。文件名規(guī)則Excel文件名的規(guī)范承保時請用保單號做文件名。如果被保險人較多，可分開多個文件。文件名由保單號，下劃線以及序號組成。例如：團單合同印刷號為86112004，有兩個磁盤導入文件，則文件一可命名為86112004_01.xls，文件二可命名為86112004_02.xls。（說明：文件名命名的時候保單號與后綴之間必須用英文輸入法下的下劃線“_”,且后綴命名沒有限制）磁盤導入線索分為有保險計劃（參考圖一）和無保險計劃（參考圖二）磁盤投保。有保險計劃磁盤投保，在被保險人表單中填寫保險計劃號碼即可，不需要填寫險種保單表單，受益人表單，保費項表單。無保險計劃磁盤投保除需要填寫被保險人表單，險種保單。視情況需要可選擇填寫保費項表單，受益人表單。,(三)磁盤文件填寫詳細說明,文件內(nèi)共有四個表單，分別為：被保險人，險種保單，受益人，保費項。填寫的具體內(nèi)容和險種相關。這里分為有保險計劃和無保險計劃的分別說明。（具體的填寫格式信息請參看模版的注釋說明）有保險計劃（保險計劃為A）按保險計劃只要填寫被保人表單信息，其它三個表單不容許填寫任何數(shù)據(jù)。其中被保人表單信息中被保險人ID,合同ID,必須填寫，必須一致，并且唯一；完全填寫客戶姓名，性別，出生日期，證件類型，證件號碼，（如果填寫的是證件類型和證件號碼是身份證和身份證號碼，可以不填寫性別和出生日期，系統(tǒng)會自動從身份證號碼中獲?。?。系統(tǒng)會根據(jù)填寫的信息唯一確認一個客戶。填寫保險計劃代碼必須是這個團單下對應的保險計劃代碼。（如下圖）,沒有保險計劃（1230081-德管理型團體醫(yī)療保險為例）,（說明：受益人是可選的，如果要指定受益人，那么則填寫，不填寫認為是法定受益人）大部分信息和界面錄入的效果一樣。這里介紹重要和特殊的一些元素的填寫。被保人信息：和有保險計劃的填寫一樣，但是不用填寫保險計劃。被保險人ID,合同ID,必須填寫，并且唯一。建議完全填寫客戶姓名，性別，出生日期，證件類型，證件號碼。系統(tǒng)會根據(jù)填寫的客戶信息確認唯一一個客戶。,險種保單信息：填寫險種保單的信息。（這里只說明必須填寫項，根據(jù)不同險種填寫不同的字段，具體參看模版）,險種ID:標識唯一險種保單，保費項用此”唯一險種ID”標識屬于那張險種保單。合同ID:標識保單所屬合同。被保險人ID:指定被保險人ID.改ID必須出現(xiàn)于被保險人表單中。險種編碼：險種代碼。其中交費間隔，保險期間，保險期間標志為該險種選填項。（注意：不同險種有不同的填寫項）保費：如果(該險種只有一個責任或有多個責任但只投保一個責任)并且您選擇的計算規(guī)則是3則填寫數(shù)據(jù)。保額：如果該險種只有一個責任或只投保該險種的一個責任則填寫數(shù)據(jù)。計算規(guī)則：默認是0。用法與“保額”很類似。費率，免賠額，賠付比例：用法與計算規(guī)則相通。,受益人信息：,合同ID：對應于第一個被保險人表單的合同ID，說明該受益人屬于那個被保險人。險種編碼和被保險人ID都與險種表單中的信息填寫一致。必須指定險種保單ID建議完全填寫受益人姓名，性別，出生日期，證件類型，證件號碼。與被保人關系：參照磁盤投保模板中批注。受益順序：如果一個險種有多個受益人時，并且不分享受益份額則需要填寫受益順序，從1開始。受益份額：如果是多受益人，并且受益級別相等則填寫小數(shù)，且同一受益順序所有受益人的受益份額之和等于1。,保費項：,險種ID（險種唯一標志）：與險種保單信息的“險種ID（險種唯一標志）”對應。用來描述投保了該險種下有那些責任投保。被保險人ID都與險種表單中的信息填寫一致。險種代碼填寫核心業(yè)務系統(tǒng)的代碼。具體代碼參看磁盤投保模板該字段的批注。保費項代碼，保費分配比例和保費項分配金額等參看批注。,無名單和公共帳,為什么有這業(yè)務。我們系統(tǒng)怎么進行處理建工險說明（按單位人數(shù)投保）,無名單