SINOPRO政治大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)系講座理財(cái)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理SINOPRO大綱理財(cái)規(guī)劃下的風(fēng)險(xiǎn)管理理財(cái)規(guī)劃是甚麼理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)是甚麼CFP認(rèn)證制度美國(guó)CFP現(xiàn)況FPAT現(xiàn)況簡(jiǎn)介SINOPRO理財(cái)常識(shí)FINANCIALLITERACY不足，人們將無(wú)法負(fù)擔(dān)未來(lái)生活費(fèi)用理財(cái)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理SINOPRO理財(cái)常識(shí)不足的嚴(yán)重2002年1月22日美國(guó)總統(tǒng)布希宣佈成立理財(cái)常識(shí)總統(tǒng)諮詢(xún)委員會(huì)SINOPRO理財(cái)常識(shí)不足的原因1低估長(zhǎng)壽的風(fēng)險(xiǎn)2不認(rèn)識(shí)理性有限度SINOPRO葛林斯潘我們的新世界世界要退休了，但我們支應(yīng)得起嗎THEWORLDRETIRES,BUTCANITAFFORDTOSINOPRO全美第一個(gè)嬰兒潮世代凱瑟琳克斯林去年十月正式退休，揭開(kāi)美國(guó)“銀髮族海嘯”的序幕銀髮族海嘯來(lái)了圖片來(lái)源MARKWILSON/GETTYIMAGESSINOPRO30年後可以為75歲孫子慶生SOURCETIMEMAGAZINE,MAY29,2006八代同堂快樂(lè)嗎SINOPRO人生七十古“才”稀臺(tái)灣女性臺(tái)灣男性日本女性日本男性1951年2006年2024年預(yù)估2006年日本1資料來(lái)源行政院主計(jì)處公佈的簡(jiǎn)易生命表臺(tái)灣地區(qū)兩性平均餘命22024年是最後一批嬰兒潮世代進(jìn)入退休階段的年度年齡SINOPRO生活開(kāi)銷(xiāo)不停往上爬資料來(lái)源行政院主計(jì)處SINOPRO醫(yī)療費(fèi)用節(jié)節(jié)高升資料來(lái)源行政院主計(jì)處SINOPRO理性有限度270年後臺(tái)灣股市的散戶(hù)1720年英國(guó)股市的散戶(hù)牛頓說(shuō)；我能算準(zhǔn)天體的運(yùn)行，卻無(wú)法預(yù)測(cè)人類(lèi)的瘋狂SINOPRO理性不足的例證平均年化報(bào)酬率研究期間1983200219842003198520041986200519872006美國(guó)股票市場(chǎng)報(bào)酬率122130132119118股票基金投資人投資績(jī)效2635373943通貨膨脹率3131303030資料來(lái)源DALBAR,QUANTITATIVEANALYSISOFINVESTORBEHAVIOR20032007SINOPRO理性不足的原因做夢(mèng)、過(guò)度樂(lè)觀小數(shù)法則、抄捷徑、追逐獲利過(guò)度自信、不願(yuàn)認(rèn)賠群眾心理、同儕壓力過(guò)度反應(yīng)媒體報(bào)導(dǎo)SINOPRO歷史上人類(lèi)最大風(fēng)險(xiǎn)七成人晚年將沒(méi)錢(qián)養(yǎng)老送終SINOPRO解決的方案理財(cái)規(guī)劃FINANCIALPLANNINGSINOPRO理財(cái)規(guī)劃是什麼SINOPROUNDERSAVE儲(chǔ)蓄不夠UNDERINSURE保險(xiǎn)不夠UNDERINVEST投資不夠“SHORTOFPLANNING，規(guī)劃不夠”多數(shù)家庭的問(wèn)題SINOPRO理財(cái)規(guī)劃的價(jià)值是協(xié)助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)快樂(lè)富足的人生SINOPRO幫助客戶(hù)面對(duì)外在環(huán)境變化，做正確的理財(cái)決定，讓客戶(hù)有足夠的財(cái)富享受快樂(lè)人生理財(cái)規(guī)劃的目的SINOPRO理財(cái)規(guī)劃的步驟諮商執(zhí)行追蹤修正看病先問(wèn)診醫(yī)師需經(jīng)嚴(yán)格認(rèn)證4ESINOPRO理財(cái)需從需要出發(fā)生活方式報(bào)酬資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)SINOPRO個(gè)人或家庭生涯理財(cái)目標(biāo)短、中、長(zhǎng)期需要個(gè)人財(cái)富規(guī)模流量存量投資理財(cái)設(shè)定年均目標(biāo)投資報(bào)酬率低標(biāo)戰(zhàn)勝通貨膨脹高標(biāo)滿足生活需求理財(cái)規(guī)劃是什麼開(kāi)源節(jié)流夠不夠SINOPRO理財(cái)規(guī)劃是什麼是人生快樂(lè)與富足的路徑圖SINOPRO理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)是什麼SINOPRO理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)的定位老虎還需要教練SINOPRO理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)的定位理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)就是教練，在達(dá)成目標(biāo)生活水平LIFESTYLE前提下，幫助客戶(hù)找出潛在問(wèn)題並提出完整解決之道SINOPRO理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)的定位顧問(wèn)的演進(jìn)過(guò)程顧問(wèn)的能力客戶(hù)得到的結(jié)果產(chǎn)品銷(xiāo)售者了解商品滿意專(zhuān)家信任知道正確的答案了解商品夥伴/嚮導(dǎo)充分倚賴(lài)知道正確的問(wèn)題知道正確的答案了解商品SINOPRO1是顧問(wèn)，不是投資經(jīng)理人2管理客戶(hù)行為，不只是管錢(qián)而已3不判讀市場(chǎng)短期變化，挑選熱門(mén)商品4專(zhuān)業(yè)與道德贏得客戶(hù)的信賴(lài)?yán)碡?cái)規(guī)劃顧問(wèn)的定位SINOPRO完全參與INVOLVE知道發(fā)生了什麼INFORMED掌握自己的未來(lái)INCONTROL為客戶(hù)創(chuàng)造的價(jià)值SINOPRO職業(yè)道德溝通能力規(guī)劃能力作業(yè)流程效率化及標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置與篩選管理公司顧問(wèn)成功的要件SINOPRO客戶(hù)忠誠(chéng)度高管理客戶(hù)大部份資產(chǎn)在客戶(hù)同意下收入更高理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)業(yè)潛力SINOPRO理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)的箴言“人們想要處理錢(qián)的方式，總是和需要處理錢(qián)的方式完全相反。說(shuō)服他們?nèi)プ鐾耆`背直覺(jué)，做需要做的，而不是想要做的事，這種行為我稱(chēng)之為銷(xiāo)售?！盢ICKMURRAY澳洲理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)協(xié)會(huì)全國(guó)年會(huì)講稿1995年墨爾本SINOPROCFP認(rèn)證制度SINOPROCFP認(rèn)證制度歷史1973年全球第一批42位CFP於美國(guó)誕生1991/1992年澳洲、日本加入2003臺(tái)灣成為CFPBOARDOFSTANDARDS第17個(gè)會(huì)員組織2004年國(guó)際組織FPSB正式成立負(fù)責(zé)美國(guó)境外的CFP認(rèn)證，目前有23個(gè)會(huì)員國(guó)2004年臺(tái)灣舉行第一次CFP測(cè)驗(yàn)中文目前臺(tái)灣有7,805人/20,859人次參加教育訓(xùn)練，514位認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)CFPSINOPROFPSB會(huì)員國(guó)23L亞洲澳洲、紐西蘭、香港、日本、新加坡、馬來(lái)西亞、印度、韓國(guó)、臺(tái)灣、中國(guó)、印尼、泰國(guó)L歐洲英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、瑞士、奧地利、荷蘭、愛(ài)爾蘭3美洲加拿大、巴西、美國(guó)L非洲南非斜體字國(guó)家為2007年成為FPSB會(huì)員SINOPRO全球CFP人數(shù)成長(zhǎng)SINOPRO美國(guó)CFP的現(xiàn)況SINOPRO美國(guó)CFP的收入SINOPRO美國(guó)CFP的收入來(lái)源SINOPRO美國(guó)CFP工作滿意度2007年調(diào)查顯示1CFP對(duì)工作滿意度平均在37分，較前一年36分為高299的CFP滿意度在3分271及4分7191分非常不滿意，2分不滿意，3分滿意，4分非常滿意SINOPRO美國(guó)CFP工作滿意度美國(guó)CFP對(duì)自己最滿意的是；幫助客戶(hù)改善他們的生活SINOPROCFP的價(jià)值1堅(jiān)持作對(duì)的事2是客戶(hù)的教練、永久的朋友3關(guān)心客戶(hù)心中的平安喜樂(lè)4不會(huì)幫助客戶(hù)短期致富5願(yuàn)意回饋社會(huì)SINOPROFPAT現(xiàn)況簡(jiǎn)介SINOPROFPAT介紹1非營(yíng)利，訂定標(biāo)準(zhǔn)2設(shè)定CFP認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)，訂定科目及大綱，不編教材、不授課3會(huì)員制，不強(qiáng)要求CFP加入FPAT4推廣理財(cái)知識(shí)FINANCIALLITERACYSINOPROFPAT工作重點(diǎn)1嚴(yán)守CFP專(zhuān)業(yè)水平2提升CFP知名度推廣理財(cái)常識(shí)協(xié)助弱勢(shì)族群認(rèn)識(shí)理財(cái)規(guī)劃3加強(qiáng)會(huì)員服務(wù)4推動(dòng)區(qū)域合作及交流SINOPRO臺(tái)灣CFP職業(yè)統(tǒng)計(jì)認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)CFP職業(yè)別統(tǒng)計(jì)職業(yè)別第1次第2次第3次第4次第5次第6次總和比例保險(xiǎn)2036332628261693288銀行1433382927441853599證券3111117810601167財(cái)務(wù)顧問(wèn)410304526506投信、投顧22906221409會(huì)計(jì)師事務(wù)所60301212233期貨0100102039票券1000001019其他325233338739總和539510295789251510000SINOPRO兩岸三地跨區(qū)認(rèn)證12006年10月大陸開(kāi)辦跨區(qū)認(rèn)證，臺(tái)港地區(qū)CFP參與培訓(xùn)與通過(guò)考試後，獲得大陸頒發(fā)的CFP22007年6月香港跟進(jìn)開(kāi)辦跨區(qū)認(rèn)證培訓(xùn)與考試3臺(tái)灣俟兩岸關(guān)係回春後再議SINOPRO兩岸三地跨區(qū)認(rèn)證1臺(tái)灣有115位CFP取得大陸認(rèn)證，28位CFP取得香港認(rèn)證，同時(shí)取得臺(tái)中港三地認(rèn)證者有25位2臺(tái)中港跨區(qū)認(rèn)證之CE時(shí)數(shù)計(jì)算，兩岸三地同意相互承認(rèn)SINOPROFPAT行銷(xiāo)推廣活動(dòng)1於2007年新成立了行銷(xiāo)推廣委員會(huì)211位CFP義工擔(dān)任委員3積極動(dòng)員CFP，義務(wù)推廣客戶(hù)權(quán)益優(yōu)先及正確理財(cái)觀念SINOPRO1舉辦弱勢(shì)族群理財(cái)講座2加強(qiáng)與媒體互動(dòng)與合作3出版理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)刊4提供社會(huì)大眾理財(cái)義診FPAT行銷(xiāo)推廣活動(dòng)SINOPROA中學(xué)生理財(cái)宣導(dǎo)講座；12007與臺(tái)北市家長(zhǎng)協(xié)會(huì)合作舉辦14場(chǎng)以國(guó)、高中生及家長(zhǎng)為對(duì)象的青少年理財(cái)教育講座22008年，由中南部繼續(xù)推展，6月5日與臺(tái)中豐原國(guó)中舉辦17場(chǎng)青少年理財(cái)宣導(dǎo)講座理財(cái)講座SINOPROB大學(xué)生理財(cái)宣導(dǎo)講座；1今年已先後於東海、中興、靜宜、長(zhǎng)榮、成功、義守、高雄第一科技、高雄應(yīng)用科技等大學(xué)舉辦30場(chǎng)理財(cái)講座2下半年將與北部地區(qū)大專(zhuān)院校舉辦系列講座，中南部持續(xù)擴(kuò)大辦理理財(cái)講座SINOPROC弱勢(shì)族群的理財(cái)教育宣導(dǎo)；12007/8年?duì)?wèi)新竹、臺(tái)中市身心障礙協(xié)會(huì)志