同業(yè)創(chuàng)新動(dòng)態(tài)北京銀行研究規(guī)劃部目錄業(yè)務(wù)創(chuàng)新動(dòng)態(tài)1財(cái)富管理1工商銀行熱推理財(cái)產(chǎn)品“步步為贏”1建行發(fā)行“乾元共享型”理財(cái)產(chǎn)品1農(nóng)行推“安心快線步步高”理財(cái)產(chǎn)品2農(nóng)業(yè)銀行推出“金鑰匙安心快線”2交通銀行推出“得利寶天添利C款”3中信銀行推“天天快車計(jì)劃”理財(cái)產(chǎn)品3深發(fā)展推無(wú)抵押消費(fèi)貸款產(chǎn)品“新一貸”3上海銀行推“慧財(cái)家族”長(zhǎng)短組合產(chǎn)品4廈門銀行“鳳凰花”理財(cái)季火熱持續(xù)中4信貸產(chǎn)品5工行上海分行創(chuàng)新推“結(jié)貸通”產(chǎn)品5工商銀行國(guó)內(nèi)創(chuàng)新推出企業(yè)“票據(jù)池”業(yè)務(wù)5建行首推“油信通”助力石油中小企業(yè)發(fā)展5中行內(nèi)蒙古分行全新打造“貿(mào)易金融”品牌6浦發(fā)銀行創(chuàng)新推“科技小巨人信用貸”業(yè)務(wù)6重慶銀行西安分行“啟動(dòng)力”給力中小企業(yè)6介質(zhì)創(chuàng)新7工行北京分行發(fā)行“銀醫(yī)卡”7建設(shè)銀行發(fā)行世界旅行信用卡7中行發(fā)行泰國(guó)首張銀聯(lián)雙幣信用卡7中信睿士白金信用卡深滬同步面市8民生搜狐愛家聯(lián)名信用卡正式發(fā)行8光大上海分行推出“陽(yáng)光阿拉環(huán)?？ā?匯豐銀行與銀聯(lián)攜手推出雙幣信用卡9重點(diǎn)關(guān)注9工行浙江分行300億支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展9中行江西分行授信江西旅游產(chǎn)業(yè)200億10農(nóng)行上海分行向華誼集團(tuán)授信150億元10農(nóng)行將向三峽集團(tuán)提供1000億綜合授信10民生銀行1億元授信福建霞浦水產(chǎn)加工業(yè)11華夏銀行西安分行授信寶塔石化集團(tuán)20億11廣發(fā)焦作分行首批3億元貸款發(fā)放焦作企業(yè)12市場(chǎng)前瞻13商業(yè)銀行創(chuàng)新全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系思路借鑒13業(yè)務(wù)創(chuàng)新動(dòng)態(tài)財(cái)富管理工商銀行熱推理財(cái)產(chǎn)品“步步為贏”12月中旬，工行熱推“步步為贏”收益遞增型靈活期限個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品主要有三大突出亮點(diǎn)放心享益收益更多保障，樂享超值回報(bào)。以債券和高信用等級(jí)信托貸款為主要投資對(duì)象；產(chǎn)品將根據(jù)市場(chǎng)利率的變動(dòng)及時(shí)調(diào)整各檔收益率，客戶收益隨新收益率上升而上升，有效規(guī)避了利率風(fēng)險(xiǎn)。稱心增益當(dāng)期收放自如，收益步步增高。預(yù)期收益率遠(yuǎn)高于同期限定期存款，持有滿3個(gè)月、6個(gè)月、1年的收益率比同期定存分別高出49、52、105個(gè)百分點(diǎn)點(diǎn)，收益隨持有期間遞增，持有時(shí)間越長(zhǎng)、收益越高。持有1年半后收益率為38，比2年定存高出101個(gè)百分點(diǎn)。隨心得益隨時(shí)購(gòu)買贖回，投資游刃有余。T日申贖，T1日確認(rèn)。完全解決了傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品沒有流動(dòng)性的不足。建行發(fā)行“乾元共享型”理財(cái)產(chǎn)品建行定于12月23日至27日期間對(duì)外發(fā)行，產(chǎn)品名稱為“乾元共享型”2011年第282期網(wǎng)銀專享理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品客戶預(yù)期年化收益率56，募集規(guī)模20億元，期限180天，面向個(gè)人、法人客戶發(fā)售，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額分別是10萬(wàn)元、100萬(wàn)元。該產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，發(fā)售對(duì)象為合適的法人客戶以及具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值個(gè)人客戶，客戶預(yù)期最高年化收益率560，募集規(guī)模20億元，產(chǎn)品存續(xù)期限為180天，產(chǎn)品成立日2011年12月28日，到期日2012年6月25日。法人客戶的起點(diǎn)金額為100萬(wàn)元，以10萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。高資產(chǎn)凈值個(gè)人客戶購(gòu)買的起點(diǎn)金額為10萬(wàn)元，以1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增。此外，該產(chǎn)品的募集期具體時(shí)間為2011年12月23日9時(shí)至12月27日17時(shí)，募集期間客戶可通過(guò)網(wǎng)上銀行24小時(shí)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)；而且僅在個(gè)人網(wǎng)上銀行渠道才可認(rèn)購(gòu)，在產(chǎn)品運(yùn)作期間，不開放申購(gòu)、贖回。農(nóng)行推“安心快線步步高”理財(cái)產(chǎn)品12月中旬，農(nóng)業(yè)銀行推出“安心快線步步高”理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品是收益遞增型開放式理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、金融券、回購(gòu)等低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種?！鞍残目炀€步步高”產(chǎn)品適用于對(duì)未來(lái)資金配置較為不確定、或有大量現(xiàn)金流的客戶，如股票投資客戶；拆遷款補(bǔ)償客戶；預(yù)計(jì)有大額投資房產(chǎn)等安排、時(shí)間待定的客戶；有經(jīng)常性現(xiàn)金備付需求的客戶，如私企老板；不愿費(fèi)心做投資理財(cái)計(jì)劃或資產(chǎn)規(guī)劃、還希望獲得固定收益的客戶；資產(chǎn)中活期存款占比重較大的客戶；存在較多不確定性或保障性需求的客戶，需要有可流動(dòng)性資金做應(yīng)急需求，如批發(fā)市場(chǎng)客戶。企業(yè)和個(gè)人客戶可通過(guò)農(nóng)行柜臺(tái)或網(wǎng)銀辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行推出“金鑰匙安心快線”為滿足廣大客戶投資理財(cái)需求，農(nóng)行近期將陸續(xù)推出多款“金鑰匙安心快線”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，面向個(gè)人及公司客戶銷售，理財(cái)期限從32天到長(zhǎng)于1年期不等，投資者可以根據(jù)自己資金閑置情況和投資安排從容選擇，為自己的閑錢充分計(jì)劃，獲取投資收益。“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品，是由農(nóng)業(yè)銀行自主發(fā)起的相對(duì)固定期限理財(cái)產(chǎn)品，以農(nóng)業(yè)銀行投資于銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、優(yōu)質(zhì)信托項(xiàng)目、商業(yè)票據(jù)及銀行存款等金融資產(chǎn)為支撐，向公眾發(fā)售的具有較高收益的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)合理的資產(chǎn)配置安排，在追求更多收益的同時(shí)降低了風(fēng)險(xiǎn)屬性，總體屬較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，適合包括謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型在內(nèi)的所有4種類型個(gè)人投資者和企業(yè)投資者。個(gè)人投資者可持本人有效身份證明，憑在農(nóng)業(yè)銀行開立的借記卡、綜合理財(cái)卡、活期一本通或結(jié)算賬戶，前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)申購(gòu)委托書購(gòu)買，企業(yè)和機(jī)構(gòu)投資者需要在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立賬戶并簽訂購(gòu)買協(xié)議。現(xiàn)正在發(fā)售中的有“金鑰匙安心快線”產(chǎn)品有第2165期，93天，預(yù)期年化收益率為505；第2166期，185天，預(yù)期年化收益率為510；第2167期，364天，預(yù)期年化收益率為520。交通銀行推出“得利寶天添利C款”12月下旬，交通銀行推出得利寶天添利C款理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品是交通銀行針對(duì)廣大客戶短期理財(cái)需求而開發(fā)的一款循環(huán)型理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品“購(gòu)買當(dāng)日即起息”，每天都是產(chǎn)品工作日，柜面網(wǎng)銀均可購(gòu)買。交易時(shí)間內(nèi)贖回，本金可即時(shí)到賬。助您在獲得較高收益的同時(shí)，盡享資金的高流動(dòng)性。選擇天添利C款，盡享靈活、便利，充分滿足全方面理財(cái)需求，是短期投資理財(cái)?shù)纳霞堰x擇。中信銀行推“天天快車計(jì)劃”理財(cái)產(chǎn)品12月下旬，中信銀行推出“天天快車計(jì)劃”理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品是針對(duì)那些對(duì)資金流動(dòng)性有較高需求的客戶而特別設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品投資標(biāo)的為信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具，包括現(xiàn)金、國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、公司債、人民幣利率互換等。同時(shí)，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)特點(diǎn)非常適合第三方存管客戶首先產(chǎn)品期限靈活，流動(dòng)性強(qiáng)，有效提高了資金的使用效率；其次，在一般情況下，收益穩(wěn)健，與同期限活期存款收益率相比有較明顯的優(yōu)勢(shì)；最后，贖回本金實(shí)時(shí)到賬，不耽誤客戶在證券市場(chǎng)的交易。此外，“天天快車計(jì)劃”理財(cái)產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)每日證券市場(chǎng)交易結(jié)束后，客戶買入產(chǎn)品，待因交易需要資金時(shí)，可在交易前實(shí)時(shí)贖回本金，在交易時(shí)段內(nèi)正常進(jìn)行交易。客戶在申購(gòu)產(chǎn)品時(shí)，在銀行正常工作日的0001515通過(guò)網(wǎng)銀、柜臺(tái)渠道進(jìn)行交易的，資金當(dāng)日開始計(jì)息；其余時(shí)間進(jìn)行交易的，資金在下一工作日開始計(jì)息?？蛻糇疃坛钟挟a(chǎn)品的期限為1天?？蛻粼谮H回產(chǎn)品時(shí)，可在銀行正常工作日的9001515通過(guò)網(wǎng)銀、柜臺(tái)渠道進(jìn)行交易，贖回本金實(shí)時(shí)到賬。深發(fā)展推無(wú)抵押消費(fèi)貸款產(chǎn)品“新一貸”12月30日，深發(fā)展南京分行推出的無(wú)抵押個(gè)人信用貸款，大大拓展了銀行個(gè)人消費(fèi)貸款的用途，市民最高可申請(qǐng)100萬(wàn)元貸款，創(chuàng)下了業(yè)內(nèi)的最高紀(jì)錄，貸款門檻則降低至月收入3000元以上。深發(fā)展南京分行零售貸款部總經(jīng)理曹軍表示，該行推出的僅憑個(gè)人信用、無(wú)需房產(chǎn)抵押和他人擔(dān)保的消費(fèi)貸款新產(chǎn)品“新一貸”，僅針對(duì)擁有穩(wěn)定收入人士發(fā)放，定位于滿足廣大老百姓生活中遇到的大額消費(fèi)需要，貸款用途僅限于裝修、購(gòu)車、購(gòu)買車位、整形美容以及購(gòu)買高爾夫球會(huì)籍，其中，對(duì)整形美容以及購(gòu)買高爾夫球會(huì)籍的客戶發(fā)放貸款在業(yè)內(nèi)尚屬創(chuàng)新。貸款金額最高可至100萬(wàn)元，這在南京各家已推出個(gè)人信用貸款的銀行中也是最高的。貸款期限12、24、36個(gè)月任選，如果貸款金額比較小，每個(gè)月月供壓力也不大，一般可選擇12個(gè)月較短期限，這樣負(fù)擔(dān)的成本也比較低。如果貸款金額比較大，每個(gè)月月供壓力較高，可選擇較長(zhǎng)貸款期限。上海銀行推“慧財(cái)家族”長(zhǎng)短組合產(chǎn)品上海銀行推出慧財(cái)“易精靈”貴賓專屬理財(cái)產(chǎn)品，就是一款適合假日理財(cái)?shù)木贰．a(chǎn)品由該行專業(yè)團(tuán)隊(duì)為貴賓客戶打造，密切跟蹤貨幣資金市場(chǎng)波動(dòng)。收益穩(wěn)健且緊貼市場(chǎng)，十一月份平均報(bào)價(jià)45737，超越同期類貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品。T0實(shí)時(shí)到賬，比短期理財(cái)產(chǎn)品具有更高的流動(dòng)性。對(duì)于資金在中短期有使用安排，不能承受很大風(fēng)險(xiǎn)又希望獲得穩(wěn)健收益的客戶，上海銀行推出的“點(diǎn)滴成金”系列理財(cái)產(chǎn)品是投資風(fēng)浪里一塊避險(xiǎn)的休閑港。保證收益的產(chǎn)品定位，穩(wěn)健的資金運(yùn)作，以及市場(chǎng)同期排名前十的收益，讓不少的穩(wěn)健型客戶心動(dòng)。該產(chǎn)品期限有一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月，滿足短、中期各檔期的需求，每日有售，假日無(wú)休，周周滾動(dòng)，隨行就市，把專業(yè)和便捷帶給了投資者。假日前一周，更可享受到假日理財(cái)產(chǎn)品的專屬服務(wù)。廈門銀行“鳳凰花”理財(cái)季火熱持續(xù)中廈門銀行“鳳凰花”理財(cái)季火熱持續(xù)中。該行再推兩期給“利”理財(cái)，產(chǎn)品期限分別為95天和56天，預(yù)期年化收益率分別為54和51，募集期分別為12月19日至12月25日和12月26日至2012年1月3日，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)均為5萬(wàn)元。這兩期理財(cái)產(chǎn)品投資于中國(guó)銀行間債券市場(chǎng)信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融市場(chǎng)工具，兼具了該行“鳳凰花”理財(cái)一貫的穩(wěn)健性及高收益性。信貸產(chǎn)品工行上海分行創(chuàng)新推“結(jié)貸通”產(chǎn)品12月1日，工行上海分行表示，該行推出了一款“結(jié)貸通”小企業(yè)融資新品。“結(jié)貸通”信貸產(chǎn)品，顧名思義就是將企業(yè)的結(jié)算與貸款聯(lián)系在一起，這樣的聯(lián)系既能夠解決中小企業(yè)貸款難的問題，同時(shí)又能夠增加銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，可謂銀企雙贏?！敖Y(jié)貸通”產(chǎn)品是以小企業(yè)在工行的綜合貢獻(xiàn)度來(lái)核定小企業(yè)客戶的授信額度和擔(dān)保方式。綜合貢獻(xiàn)度是依據(jù)企業(yè)在工行的結(jié)算量、日均存款、購(gòu)買或使用的銀行產(chǎn)品數(shù)量以及企業(yè)在工行向社保賬戶繳費(fèi)、繳稅以及開戶時(shí)間等情況綜合打分給出的。企業(yè)在工行辦理的業(yè)務(wù)越多、量越大，綜合貢獻(xiàn)度就越高，能夠給予的授信額度同時(shí)增加。工商銀行國(guó)內(nèi)創(chuàng)新推出企業(yè)“票據(jù)池”業(yè)務(wù)為更好地滿足企業(yè)客戶的現(xiàn)金管理服務(wù)需求，12月16日，工商銀行表示，該行已經(jīng)正式在全國(guó)范圍內(nèi)推出集票據(jù)托管、票據(jù)質(zhì)押等功能于一體的“票據(jù)池”業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)首家推出該項(xiàng)票據(jù)綜合管理業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。值得一提的是，當(dāng)前該行已經(jīng)形成了一套完善的以客戶貨幣資金管理為管理目標(biāo)的現(xiàn)金管理服務(wù)體系，并將客戶的本外幣資金全部納入現(xiàn)金管理系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)了客戶資金管理的系統(tǒng)化。截至2011年三季度末，工商銀行的現(xiàn)金管理客戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)了62萬(wàn)戶，繼續(xù)位居同業(yè)首位。建行首推“油信通”助力石油中小企業(yè)發(fā)展為緩解石油石化行業(yè)中小企業(yè)融資難，12月2日，建設(shè)銀行表示，該行已經(jīng)聯(lián)合中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、北油所創(chuàng)造性開發(fā)出適用于石油石化行業(yè)中小企業(yè)的融資產(chǎn)品“油信通”?！坝托磐ā钡目蛻裟壳爸饕ㄎ粸楸庇退臅?huì)員，且有真實(shí)貿(mào)易項(xiàng)下的應(yīng)收賬款。北油所表示，未來(lái)北油所將進(jìn)一步完善“油信通”產(chǎn)品功能，并積極創(chuàng)新更多的個(gè)性化融資產(chǎn)品，服務(wù)于會(huì)員企業(yè)及整個(gè)石油石化行業(yè)的發(fā)展。中行內(nèi)蒙古分行全新打造“貿(mào)易金融”品牌12月20日，中國(guó)銀行內(nèi)蒙古分行舉行儀式，慶祝該行“貿(mào)易金融部”在全區(qū)14家盟市分行同時(shí)掛牌，宣布“中國(guó)銀行貿(mào)易金融”服務(wù)品牌在內(nèi)蒙古正式推出。相比傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)，貿(mào)易金融對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)更為可控，而根據(jù)企業(yè)具體需求提供的產(chǎn)品也更適合企業(yè)自身發(fā)展。對(duì)此，中行內(nèi)蒙古分行表示，今后，內(nèi)蒙古各大工貿(mào)企業(yè)將在中國(guó)銀行享受國(guó)際、國(guó)內(nèi)結(jié)算、保函、供應(yīng)鏈融資等在內(nèi)的一攬子現(xiàn)代金融服務(wù)。此次成立貿(mào)易金融部就是為提升服務(wù)品質(zhì)的具體舉措之一。浦發(fā)銀行創(chuàng)新推“科技小巨人信用貸”業(yè)務(wù)12月11日，浦發(fā)銀行表示，已經(jīng)聯(lián)手上海市科委面向科技型中小企業(yè)推出“科技小巨人信用貸”。這是上海積極嘗試將科技與金融結(jié)合，為科技型中小企業(yè)提供金融創(chuàng)新服務(wù)，合力扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)上海轉(zhuǎn)型發(fā)展增添新動(dòng)力的重要舉措?？萍夹【奕斯こ淌巧虾ＶС挚萍夹推髽I(yè)發(fā)展的重要舉措，6年來(lái)累計(jì)支持科技小巨人企業(yè)172家，科技小巨人培育企業(yè)561家。此次推出的“科技小巨人信用貸”，是政府評(píng)價(jià)體系與銀行信用評(píng)級(jí)進(jìn)行信息互換的有益嘗試。該貸款產(chǎn)品具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保、利率低、貸款申請(qǐng)流程方便等特點(diǎn)，貸款金額從500萬(wàn)1000萬(wàn)元不等。重慶銀行西安分行“啟動(dòng)力”給力中小企業(yè)12月5日，重慶銀行西安分行表示，該行自2011年4月進(jìn)入陜西市場(chǎng)以來(lái)，就把更多的目光投向了中小企業(yè)。該行成立了中小企業(yè)信貸中心，緊緊圍繞專業(yè)市場(chǎng)、特色板塊、工業(yè)集群，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈、集群鏈、貿(mào)易鏈延伸等，為陜西中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。截至11月末，該行中小企業(yè)貸款余額近2億元。重慶銀行西安分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難、財(cái)務(wù)制度不健全等問題，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新，建立以“啟動(dòng)力”創(chuàng)業(yè)貸款為主打產(chǎn)品的一系列適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品?！皢?dòng)力”創(chuàng)業(yè)貸款可循環(huán)使用，單戶最高金額500萬(wàn)元。該行在中小企業(yè)融資服務(wù)上，手續(xù)簡(jiǎn)單、方式靈活，并降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。介質(zhì)創(chuàng)新工行北京分行發(fā)行“銀醫(yī)卡”12月1日，工行北京分行繼推出301醫(yī)院“醫(yī)療一卡通”、協(xié)和醫(yī)院銀醫(yī)卡后，該行進(jìn)一步加強(qiáng)與北京地區(qū)知名醫(yī)院的深度合作，于近期與首都醫(yī)科大學(xué)附屬北京朝陽(yáng)醫(yī)院合作推出的“工商銀行北京朝陽(yáng)醫(yī)院醫(yī)療卡”簡(jiǎn)稱“銀醫(yī)卡”系統(tǒng)正式上線。使用朝陽(yáng)醫(yī)院“銀醫(yī)卡”的患者通過(guò)工行的自助終端、網(wǎng)上銀行自助渠道就能方便、快捷地實(shí)現(xiàn)預(yù)約掛號(hào)，并且在醫(yī)院就診時(shí)享受到“先診療、后結(jié)算”的便民服務(wù)，省去來(lái)回奔波排隊(duì)繳費(fèi)的麻煩，為百姓提供了更加方便、高效的醫(yī)療結(jié)算服務(wù)。此外，持卡患者在醫(yī)院的各類檢查、檢驗(yàn)科室、藥房產(chǎn)生的費(fèi)用均可憑銀醫(yī)卡確認(rèn)并記賬，在就醫(yī)結(jié)束離院前統(tǒng)一在收費(fèi)窗口用銀醫(yī)卡結(jié)算，切實(shí)解決患者多次往返收費(fèi)窗口排隊(duì)繳費(fèi)的難題。建設(shè)銀行發(fā)行世界旅行信用卡12月29日，建設(shè)銀行宣布，該行已與中國(guó)銀聯(lián)、攜程旅行網(wǎng)攜手，在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)旅行基金，面向客戶推出世界旅行信用卡。該信用卡主要面向中高端商旅人群發(fā)行，屬于商旅類信用卡產(chǎn)品，可滿足商務(wù)出差、度假旅游和出國(guó)留學(xué)的中高端客戶的用卡需求。持卡人可以通過(guò)世界旅行信用卡在攜程預(yù)訂酒店、機(jī)票；刷卡消費(fèi)可累積為旅行基金，供今后在攜程購(gòu)買機(jī)票、度假產(chǎn)品時(shí)使用。中行發(fā)行泰國(guó)首張銀聯(lián)雙幣信用卡12月初，中國(guó)銀聯(lián)和中國(guó)銀行在曼谷發(fā)行泰國(guó)首張銀聯(lián)人民幣、泰銖雙幣信用卡以62卡號(hào)開頭，卡面有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的信用卡。至此，中國(guó)銀行先后在泰國(guó)發(fā)行了銀聯(lián)雙幣借記卡和信用卡，加之泰國(guó)盤古銀行發(fā)行的銀聯(lián)白金信用卡，當(dāng)?shù)劂y聯(lián)卡種類進(jìn)一步豐富。與此前中國(guó)銀行在泰國(guó)發(fā)行的銀聯(lián)雙幣借記卡一樣，此款銀聯(lián)雙幣信用卡，可在中國(guó)及包括泰國(guó)在內(nèi)境外117個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)使用。在中國(guó)境內(nèi)消費(fèi)以人民幣結(jié)算，在泰國(guó)及其他國(guó)家和地區(qū)消費(fèi)以泰銖結(jié)算，免除了貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，方便泰國(guó)居民尤其是經(jīng)常往來(lái)中泰的持卡人用卡。在泰國(guó)，銀聯(lián)卡已可在九成以上取款機(jī)和近五成商戶使用。與此同時(shí)，中行還在泰國(guó)曼谷同步推出了專為高端人士設(shè)計(jì)的長(zhǎng)城環(huán)球通白金信用卡，客戶可享受到中國(guó)銀行提供的全球優(yōu)惠商戶、高額保險(xiǎn)、雙倍積分、機(jī)場(chǎng)貴賓廳、網(wǎng)點(diǎn)VIP優(yōu)先通道、高爾夫球賽等增值服務(wù)。中信睿士白金信用卡深滬同步面市12月10日，由中信銀行攜手高端男性雜志ELLEMEN睿士共同舉辦的“風(fēng)格力量STYLEPOWER”中信睿士白金信用卡在上海和深圳兩地同步首發(fā)。中信睿士信用卡將以男士的興趣愛好為持卡權(quán)益切入點(diǎn)，以各行業(yè)泰斗翹楚為顧問網(wǎng)絡(luò)，力求為信用卡持有人建立符合自己消費(fèi)喜好和生活志趣的交際圈。民生搜狐愛家聯(lián)名信用卡正式發(fā)行12月8日，民生銀行攜手搜狐愛家商業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)合推出“民生搜狐愛家聯(lián)名信用卡”該卡是由搜狐與民生銀行聯(lián)名發(fā)行的一張以“愛家，愛生活”為理念的生活消費(fèi)類信用卡。“民生搜狐愛家信用卡”將面向全國(guó)發(fā)行，為全國(guó)有購(gòu)房、家居、電器、汽車、餐飲、旅游、娛樂休閑人群提供服務(wù)。此外，該卡不僅涵蓋民生金普信用卡的所有金融功能及服務(wù)，民生銀行還為持卡人傾心提供包括自由分期、賬單分期、預(yù)借現(xiàn)金、旅行預(yù)訂等諸多增值服務(wù)，更為金卡客戶免費(fèi)提供私人律師服務(wù)、300萬(wàn)高額航空意外保險(xiǎn)等多項(xiàng)超值服務(wù)，為持卡人帶來(lái)尊崇專享的便捷卡式生活體驗(yàn)。未來(lái)民生銀行將在此信用卡的功能多樣化、服務(wù)體系化等方面繼續(xù)不懈努力，以更優(yōu)質(zhì)服務(wù)回報(bào)客戶。光大上海分行推出“陽(yáng)光阿拉環(huán)保卡”12月中旬，光大上海分行與上海金橋再生資源市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理有限公司簽署銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式在滬推出“陽(yáng)光阿拉環(huán)?？ā?。光大上海分行也成為滬上首家“環(huán)保銀行”。本次合作主要依托雙方重點(diǎn)合作項(xiàng)目聯(lián)名借記卡陽(yáng)光阿拉環(huán)保卡，將銀行賬戶與環(huán)保賬戶相結(jié)合，為持卡人搭建一個(gè)綜合金融、環(huán)保公益的綠色金融服務(wù)平臺(tái)。該卡擁有銀行借記卡的所有金融功能，并將對(duì)回收環(huán)保會(huì)員電子廢棄物所產(chǎn)生相關(guān)費(fèi)用以代發(fā)形式結(jié)算至聯(lián)名卡內(nèi)，為消費(fèi)者提供便捷的金融服務(wù)。此次光大上海分行與再生資源服務(wù)平臺(tái)攜手合作，使環(huán)保與人民的生活息息相關(guān)，讓廣大市民都來(lái)關(guān)注環(huán)境，“共享陽(yáng)光，創(chuàng)新生活，低碳環(huán)保，發(fā)揚(yáng)光大”。同時(shí)，光大上海分行將組織全轄區(qū)所有網(wǎng)點(diǎn)與該公司合作，在上海地區(qū)面向社區(qū)居民、企業(yè)員工等組織開展不少于100場(chǎng)“環(huán)保”主題宣傳活動(dòng)，同時(shí)將所有網(wǎng)點(diǎn)作為再生資源回收示范宣傳點(diǎn)和環(huán)保卡辦卡點(diǎn)，全面推廣環(huán)保主題借記卡和存貸合一卡。匯豐銀行與銀聯(lián)攜手推出雙幣信用卡12月14日，匯豐銀行和中國(guó)銀聯(lián)宣布，共同推出“匯豐銀聯(lián)雙幣信用卡”。此次是中國(guó)銀聯(lián)首次在境外與國(guó)際銀行推出雙幣信用卡，雙方亦計(jì)劃將合作擴(kuò)展至其他亞洲國(guó)家。此外，雙幣卡客戶在中國(guó)內(nèi)地和香港簽賬會(huì)分別以人民幣和港幣結(jié)算，減低因滙率浮動(dòng)對(duì)消費(fèi)成本的影響，以及節(jié)省貨幣兌換的額外支出。同時(shí)，客戶更可自行調(diào)配港幣和人民幣之間的信用限額。重點(diǎn)關(guān)注工行浙江分行300億支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展12月9日，工行浙江分行和中共浙江省委宣傳部簽署支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議。浙江省委常委、宣傳部長(zhǎng)茅臨生出席簽約儀式。工行浙江省分行將在5年內(nèi)為浙江省內(nèi)重點(diǎn)文化企業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)和文化項(xiàng)目提供不少于300億元的意向性融資支持，并將提供包括財(cái)務(wù)顧問、信息咨詢、相關(guān)上市服務(wù)、金融培訓(xùn)等在內(nèi)的金融服務(wù)支持。同時(shí)對(duì)中小企業(yè)提供不同于大企業(yè)的金融服務(wù)模式。浙江省委宣傳部將優(yōu)先向工行推薦有金融服務(wù)需求的重點(diǎn)文化企業(yè)和項(xiàng)目，優(yōu)先選擇工行作為合作伙伴，舉行文化產(chǎn)業(yè)金融講座、培訓(xùn)、交流等活動(dòng)。簽約儀式上，工行浙江省內(nèi)各二級(jí)分行還分別與12家文化企業(yè)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。中行江西分行授信江西旅游產(chǎn)業(yè)200億12月14日，江西省旅游產(chǎn)業(yè)已獲得中國(guó)銀行200億授信支持。中行江西分行將優(yōu)先審批和安排旅游類企業(yè)的融資申請(qǐng)，幫助符合條件的旅游類企業(yè)上市融資。根據(jù)協(xié)議，中國(guó)銀行江西省分行將把江西旅游列為戰(zhàn)略支持行業(yè)，根據(jù)重點(diǎn)客戶和優(yōu)質(zhì)客戶的特點(diǎn)，為江西省旅游企業(yè)提供各類授信、融資、對(duì)公網(wǎng)上銀行等優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的金融服務(wù)，并提供總金額為人民幣（或等值外幣）200億元的授信意業(yè)務(wù)信貸支持。中行江西省分行及其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)在同等條件下，將優(yōu)先審批和安排旅游類企業(yè)的融資申請(qǐng)，并利用投資銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，幫助符合條件的旅游類企業(yè)上市融資。農(nóng)行上海分行向華誼集團(tuán)授信150億元12月26日，農(nóng)行上海分行與上海華誼（集團(tuán)）公司簽訂銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，農(nóng)行將為華誼集團(tuán)提供150億元的意向性授信額度，并在企業(yè)融資、資金管理、投資銀行、企業(yè)年金、國(guó)際業(yè)務(wù)、個(gè)人金融等領(lǐng)域，為華誼集團(tuán)提供全面、綜合性的金融服務(wù)。上海華誼（集團(tuán)）公司是由上海市政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)授權(quán)，通過(guò)資產(chǎn)重組建立的大型企業(yè)集團(tuán)公司，其前身是上海市化學(xué)工業(yè)局。華誼集團(tuán)年銷售收入超過(guò)400億元。農(nóng)行將向三峽集團(tuán)提供1000億綜合授信12月27日，農(nóng)業(yè)銀行與中國(guó)長(zhǎng)江三峽集團(tuán)全面戰(zhàn)略合作協(xié)議在北京簽訂。三峽集團(tuán)公司副總經(jīng)理林初學(xué)與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)郭浩達(dá)代表雙方簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。三峽集團(tuán)公司總會(huì)計(jì)師楊亞與郭浩達(dá)代表雙方簽署2012年溪洛渡、向家壩水電站項(xiàng)目融資合作協(xié)議書。協(xié)議中明確，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向三峽集團(tuán)公司提供1000億元綜合授信，承諾“十二五”期間向三峽集團(tuán)公司提供300億元貸款額度，其中2012年向集團(tuán)公司提供優(yōu)惠利率貸款100億元。截至目前，農(nóng)業(yè)銀行向三峽集團(tuán)公司提供授信總額600億元，為三峽集團(tuán)公司水電、風(fēng)電、海外業(yè)務(wù)發(fā)展提供了資金保障支持。近年來(lái)，雙方又在資本市場(chǎng)融資、組建資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、水電開發(fā)現(xiàn)場(chǎng)金融服務(wù)等方面開展了深層次的合作。如今，農(nóng)行銀行在烏東德、白鶴灘水電項(xiàng)目施工區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為金沙江水電開發(fā)提供現(xiàn)場(chǎng)金融服務(wù)，是現(xiàn)場(chǎng)唯一經(jīng)辦的大型國(guó)有商業(yè)銀行。民生銀行1億元授信福建霞浦水產(chǎn)加工業(yè)12月14日，民生銀行與福建霞浦縣水產(chǎn)加工企業(yè)對(duì)接座談會(huì)在福建省霞浦縣海洋與漁業(yè)局召開。民生銀行授信福建霞浦水產(chǎn)加工業(yè)1億元。民生銀行此次為該縣提供海洋經(jīng)濟(jì)信貸，主要支持海帶加工企業(yè)，特別的是改變以往的擔(dān)保、抵押信貸方式，無(wú)需任何抵押物，只需45家同行企業(yè)聯(lián)保貸款即可，授信額度達(dá)1億元，靈活方便快捷。這一方面將很大解決霞浦縣水產(chǎn)加工中?。ㄎⅲ┢髽I(yè)資金困難、短缺問題，有利于企業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)，發(fā)展水產(chǎn)精深加工，增加附加值，提高企業(yè)效益，促進(jìn)企業(yè)壯大；另一方面企業(yè)的抱團(tuán)協(xié)作，共同發(fā)展，將促進(jìn)整體水產(chǎn)加工實(shí)力提升和霞浦“海帶之鄉(xiāng)”和“紫菜之鄉(xiāng)”品牌的做大做強(qiáng)。華夏銀行西安分行授信寶塔石化集團(tuán)20億12月14日，華夏銀行西安分行牽手寶塔石化集團(tuán)，簽訂了綜合授信20億元并共同組建村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略合作協(xié)議。這標(biāo)志著華夏銀行將以寶塔石化為載體，以授信業(yè)務(wù)為依托正式登陸寧夏，全面開展金融服務(wù)。華夏銀行是我國(guó)第五家上市銀行，西安分行是該行在西北地區(qū)設(shè)立的首家省級(jí)分行，資產(chǎn)總額達(dá)270億元。寶塔石化集團(tuán)是家以煉化產(chǎn)業(yè)為龍頭，延伸煤化工、教育科研、資源開發(fā)、裝備制造、生態(tài)旅游等綜合型、跨區(qū)域大型民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)，總資產(chǎn)120億左右。雙方在投融資領(lǐng)域的深入合作，將給寧夏日趨活躍的資本市場(chǎng)注入新動(dòng)力。廣發(fā)焦作分行首批3億元貸款發(fā)放焦作企業(yè)12月20日，銀企簽約儀式舉行，廣發(fā)銀行焦作分行首批3億元貸款發(fā)放給焦作多氟多化工有限公司等10余家企業(yè)，銀企簽約儀式20日上午在焦作迎賓館舉行。廣發(fā)銀行焦作分行的開業(yè)，預(yù)示著廣發(fā)銀行對(duì)焦作經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持更加深入，對(duì)焦作企業(yè)的支持力度更大，該行希望繼續(xù)得到焦作市委、市政府和社會(huì)各界的支持。廣發(fā)銀行焦作分行也將堅(jiān)持銀行、企業(yè)、社會(huì)多贏發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀政企多贏。市場(chǎng)前瞻商業(yè)銀行創(chuàng)新全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系思路借鑒隨著商業(yè)銀行自身規(guī)模的不斷壯大，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的不斷拓展，業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，其全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的創(chuàng)新勢(shì)在必行。要實(shí)現(xiàn)上述全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系創(chuàng)新的總體思路、目標(biāo)、原則和內(nèi)容，就必須根據(jù)當(dāng)前面臨的新問題、新情況和新環(huán)境等來(lái)統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，明確任務(wù)，制定措施，確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的創(chuàng)新工作取得成效。一、重視全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系創(chuàng)新的科學(xué)論證與系統(tǒng)設(shè)計(jì)商業(yè)銀行在進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系創(chuàng)新時(shí)，要在銀行內(nèi)部發(fā)動(dòng)的同時(shí)充分利用外部資源，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上進(jìn)行科學(xué)的論證與設(shè)計(jì)。一是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的創(chuàng)新工作實(shí)施動(dòng)態(tài)設(shè)計(jì)。對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行動(dòng)態(tài)設(shè)計(jì)主要是對(duì)銀行內(nèi)部已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)進(jìn)行不斷有效的調(diào)整，實(shí)施動(dòng)態(tài)設(shè)計(jì)必須采用科學(xué)規(guī)范合理的方法，如對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置應(yīng)從定性與定量角度進(jìn)行論證。定性論證必須遵循部門專業(yè)化原則和效率性原則，在滿足上述原則的基礎(chǔ)上再確定量化標(biāo)準(zhǔn)，并將這些標(biāo)準(zhǔn)分解，對(duì)照銀行目前已有的部門設(shè)置情況進(jìn)行調(diào)整。通過(guò)運(yùn)用逐步調(diào)整的方法，根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化因素不斷修正銀行現(xiàn)有的、不適合發(fā)展要求的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二是不能簡(jiǎn)單地模仿或照搬。企業(yè)組織理論告訴我們，任何一種組織結(jié)構(gòu)都不是完美的，世界上沒有適合任何企業(yè)發(fā)展階段的組織結(jié)構(gòu)。由于商業(yè)銀行特殊的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，其風(fēng)險(xiǎn)管理體系在創(chuàng)新時(shí)會(huì)因時(shí)、因地、因人而異，類同的組織結(jié)構(gòu)在不同銀行中的運(yùn)行效率可能存在很大差異，因此，商業(yè)銀行在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理體系創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮適用性，不能簡(jiǎn)單地模仿或照搬。二、建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理的信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息的共享巴塞爾委員會(huì)特別強(qiáng)調(diào)要建立一個(gè)完善的信息系統(tǒng)，進(jìn)而在銀行內(nèi)部形成一個(gè)有效的信息溝通渠道，包括信息上報(bào)、信息下達(dá)以及內(nèi)部信息的橫向流動(dòng)等。完善的全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)包括銀行內(nèi)部定期和不定期的信息交流系統(tǒng)。為此，商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手一是進(jìn)一步完善網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，為上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間、分支機(jī)構(gòu)之間、各部門之間進(jìn)行信息交流建立溝通渠道；要在銀行內(nèi)部建立起風(fēng)險(xiǎn)信息溝通渠道，特別是要建立起一個(gè)較為完善的風(fēng)險(xiǎn)信息匯報(bào)渠道，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的上傳下達(dá)并得以有效的利用。二是建立風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)，為全面風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)的運(yùn)用奠定基礎(chǔ)。要廣泛、持續(xù)不斷地收集與銀行風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)部、外部初始信息，包括歷史數(shù)據(jù)和未來(lái)預(yù)測(cè)情況。對(duì)收集的初始信息要進(jìn)行必要的篩選、提煉、對(duì)比和分類，以便通過(guò)數(shù)據(jù)的對(duì)比進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過(guò)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況和發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入分析和綜合比較，實(shí)現(xiàn)對(duì)各機(jī)構(gòu)、各專業(yè)、各產(chǎn)品及各時(shí)間段的立體化、多維度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)和防控，使之成為風(fēng)險(xiǎn)管理動(dòng)態(tài)評(píng)估的非現(xiàn)場(chǎng)工具及風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用的綜合化信息工具。三是積極運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)改造傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制模式。要加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的規(guī)劃與整合，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的精細(xì)化、自動(dòng)化管理。要通過(guò)健全風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)來(lái)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)硬控制，把加強(qiáng)系統(tǒng)硬控制作為提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管控水平的根本措施來(lái)抓，通過(guò)技術(shù)手段提高風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。三、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)警機(jī)制以及快速反應(yīng)機(jī)制銀行風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有突發(fā)性、偶然性和難以預(yù)測(cè)的特點(diǎn)，因此超前的、系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是管控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性工作，也是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系重要的組成部分，建立及時(shí)有效的快速反應(yīng)機(jī)制有助于最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)并可能給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失。為此，要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的研究，在此基礎(chǔ)上建立健全風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件的應(yīng)急處理機(jī)制，保障在發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠以有效的組織、科學(xué)的管理流程、完備的信息系統(tǒng)保證風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。四、定期對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行評(píng)估評(píng)估是手段，改進(jìn)是目的。商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)際成效如何，必須對(duì)其有一個(gè)及時(shí)的、充分的認(rèn)識(shí)，也就是說(shuō)要建立有效的評(píng)估機(jī)制。為了做好評(píng)估工作，商業(yè)銀行一是要制定出統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，檢驗(yàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的目標(biāo)是否實(shí)現(xiàn)，方案是否科學(xué)合理，各項(xiàng)工作的組織實(shí)施是否達(dá)到預(yù)期效果，根據(jù)這些具體的情況采取相應(yīng)的糾偏措施并不斷跟蹤，從而達(dá)到提高管理水平的目的。二是進(jìn)行實(shí)時(shí)評(píng)估。實(shí)時(shí)評(píng)估是指識(shí)別與評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)必須是持續(xù)的、無(wú)限的過(guò)程，要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控的重要部位、重要環(huán)節(jié)和重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的質(zhì)量定期進(jìn)行評(píng)估，確定發(fā)現(xiàn)的問題是否準(zhǔn)確；要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中發(fā)現(xiàn)的問題通過(guò)評(píng)估來(lái)判定問題整改建議和管控措施是否可行，并通過(guò)及時(shí)有效的信息交流達(dá)到提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效果。三是根據(jù)變化情況和存在的缺陷及時(shí)對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和開展的具體工作加以改進(jìn)，確保將風(fēng)險(xiǎn)控制在與總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)，確保商業(yè)銀行遵守有關(guān)法律法規(guī)，確保各項(xiàng)規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行，保障經(jīng)營(yíng)管理的有效性，降低實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的不確定性，提高經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率和效果。五、改善全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制環(huán)境商業(yè)銀行的健康發(fā)展離不開和諧的內(nèi)部環(huán)境建設(shè)，建設(shè)商業(yè)銀行和諧發(fā)展的內(nèi)部環(huán)境必須以員工為中心，把對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行的理性管理和員工的道德規(guī)范、行為方式、精神追求和價(jià)值取向等非理性管理融為一體，營(yíng)造商業(yè)銀行所特有的群體意識(shí)和文化氣氛，讓商業(yè)銀行內(nèi)部的各個(gè)部門和全體員工能充分釋放自己潛在的能量與創(chuàng)造性，推進(jìn)商業(yè)銀行不斷發(fā)展。所謂商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境是指其內(nèi)部的物質(zhì)、文化環(huán)境的總和，包括商業(yè)銀行的各種資源、企業(yè)能力、企業(yè)文化等因素，也稱商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的內(nèi)部條件，它從本質(zhì)上反映了商業(yè)銀行內(nèi)部各因素之間相互依存、相互制約的有機(jī)的價(jià)值關(guān)系。與外部環(huán)境一樣，商業(yè)銀行的內(nèi)部環(huán)境也是隨著時(shí)間的推移而不斷發(fā)生變化的，因此，商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境建設(shè)也必須動(dòng)態(tài)地進(jìn)行，隨著環(huán)境的變化而調(diào)整。一是堅(jiān)持以人為本原則，營(yíng)造和諧發(fā)展環(huán)境。要緊密結(jié)合商業(yè)銀行自身的特點(diǎn)，樹立“企業(yè)即人、企業(yè)為人、企業(yè)靠人”的思想，完善規(guī)章制度，優(yōu)化工作流程，規(guī)范員工行為，改善工作環(huán)境，形成“和諧融洽、蓬勃向上，心往一處想、勁往一處使”的工作氛圍。二是各級(jí)管理者