商業(yè)銀行聲譽風險特征與管理策略JOURNALOFRADIOTVUNIVERSITYPHILOSOPHYSOCIALSCIENCES商業(yè)銀行聲譽風險特征與管理策略CHARACTERISTICSOFCOMMERCIALBANKSREPUTATIONRISKANDITSMANAGEMENTSTRATEGY陸岷峰LUMINFENG江蘇銀行連云港分行江蘇連云港210005LIANYUNGANGBRANCHOFJIANGSUBACK,LIANYUNGANGJIANGSUCHINA210005摘要商業(yè)銀行聲譽風險已成為商業(yè)銀行風險管理的重點之一風險特征決定管理策略,同其他風險種類相比,聲譽風險有其個性化的特征,因此,加強商業(yè)銀行的聲譽風險管理既要研究風險管理的一般規(guī)律性,更要在深入研究商業(yè)銀行聲譽風險特征基礎(chǔ)上提出相應(yīng)的管理策略關(guān)鍵詞商業(yè)銀行聲譽風險管理策略中圖分類號F83099文獻標識碼A文章編號10080597201002000305ABSTRACTREPUTATIONRISKHASBECOME0NE0FTHEPRIORITIESOFC0MMERCIALBANKS“RISKMANAGEMENTRISKCHARACTERISTICSDETERMINETHEMANAGEMENTSTRATEGYANDREPUTATIONRISKCONTAINSPERSONALIZINGCHARACTERISTICSDIFFERINGFROMOTHERTYPESOFRISKSTOENHANCECOMMERCIALBANKSIISKMANAGEMENTWESHOULDNOTONLYEXPLORETHEGENERALLAWSOFRISKMANAGEMENTBUTALSOPROPOUNDTHEAPPROPRIATEMANAGEMENTSTRATEGYBASEDONTHERESEARCHRESULTSFROMTHECHARACTERISTICSOFCOMMERCIALBANKREPUTATIONRISKKEYWORDSCOMMERCIA1BANKSREPUTATIONRISKMANAGEMENTSTRATEGY聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營,管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險在由產(chǎn)品到文化向品牌競爭的進化過程中,聲譽風險管理對于商業(yè)銀行至關(guān)重要1997年9月巴塞爾委員會頒布的有效銀行監(jiān)管核心原則中,將聲譽風險列為商業(yè)銀行必須妥善處理的八大風險之一2009年1月,巴塞爾委員會核心資本協(xié)議征求意見中已明確將聲譽風險列入第二大支柱為引導(dǎo)商業(yè)銀行有效管理聲譽風險,完善全面風險管理體系,更好地維護金融消費者權(quán)益,2009年8月25日中國銀監(jiān)會印發(fā)了商業(yè)銀行聲譽風險管理指引目前絕大多數(shù)國家監(jiān)管部門均要求商業(yè)銀行將聲譽風險管理作為風險管理架構(gòu)的重要組成部分良好的聲譽是一家銀行多年發(fā)展積累的重要資源關(guān)系到銀行在關(guān)鍵時刻的生死存續(xù)商業(yè)銀行加強聲譽風險管理是其在當前國際金融危機背景下生存與發(fā)展的需要,是銀行業(yè)全面對外開放的必然選擇,是適應(yīng)國內(nèi)外監(jiān)管要求的大勢所趨一,商業(yè)銀行聲譽風險特點傳統(tǒng)體制下,我國的商業(yè)銀行具有很強烈的政府信用隱性擔保的特征,但隨著市場經(jīng)濟的進一步成熟,政府信用擔保概念正在進一步淡化,影響商業(yè)銀行發(fā)展更多的是市場因素,商業(yè)銀行的聲譽風險正是市場經(jīng)濟過程中的一種現(xiàn)象,同其他風險相比,有下列特征一多樣性商業(yè)銀行作為社會公眾服務(wù)機構(gòu)和經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的金融企業(yè),其相關(guān)利益者既多又復(fù)雜,直接的利益關(guān)系者主要有商業(yè)銀行的股東,客戶,國內(nèi)外同業(yè),政府,監(jiān)管部門,間接的利益關(guān)系者有媒體及社會各個層面每個利益主體都會從不同角度,不同層面對商業(yè)銀行進行價值判斷,從影響結(jié)果來看,對商業(yè)銀行的評價無非有正向聲譽和負向聲譽兩種類收稿日期20100304作者簡介陸岷峰1962一,男,江蘇銀行連云港分行,行長,黨委書記一3型的影響而從影響利益相關(guān)者作出負面判斷的因素則呈現(xiàn)出極其復(fù)雜的多樣性,如商業(yè)銀行發(fā)生金融犯罪案件,與利益相關(guān)者發(fā)生民事訴訟,展業(yè)時由于不謹慎作出的虛假宣傳,由于管理中不到位發(fā)生客戶投訴事件,柜員服務(wù)質(zhì)量較差引起客戶不滿,由于內(nèi)部分配機制不合理,銀行內(nèi)部員工收入較低或差距過大,員工不穩(wěn)定,上訪,商業(yè)銀行違反金融法律制度受到有關(guān)機構(gòu)的處罰等等,這些都可能誘發(fā)或誘導(dǎo)相關(guān)利益者對商業(yè)銀行作出負面影響的價值判斷,由于引發(fā)影響商業(yè)銀行聲譽原因的多樣性,作出聲譽評價的利益相關(guān)者的多樣性,從而聲譽風險的種類也呈現(xiàn)出多樣性二常態(tài)性聲譽,聲譽風險,聲譽風險事件,聲譽危機是一個逐次傳遞的過程商業(yè)銀行在發(fā)展過程中,始終都會面臨著利益相關(guān)者如政府,監(jiān)管部門,中介機構(gòu),股東,客戶等的正向評價或負向評價,評價的結(jié)果不同,對商業(yè)銀行的影響也不一樣由于各利益相關(guān)者往往受視角,自身利益局限性,信息的影響,這種不同向的評價結(jié)果始終存在,其負面評價所形成的聲譽風險也就始終存在這種并不是由聲譽風險事件引起的金融聲譽風險是一種常態(tài)化的風險,常態(tài)風險的總爆發(fā)最終造成的聲譽風險事件甚至形成聲譽危機三關(guān)聯(lián)性聲譽風險與商業(yè)銀行的其他風險一起構(gòu)成商業(yè)銀行的風險體系,與其它各類風險有著緊密的因果關(guān)系商業(yè)銀行的其他風險一旦變成現(xiàn)實時,就可能引發(fā)商業(yè)銀行的聲譽風險可以說,商業(yè)銀行所有的風險都可能影響商行聲譽,聲譽風險是其他風險發(fā)展的一種必然結(jié)果,具有內(nèi)在的關(guān)聯(lián)性特征四復(fù)雜性聲譽FAMEREPUTATIONPRESTIGE是聲望名譽的簡稱,聲望和名譽在企業(yè)財務(wù)報表中,屬于商譽系列,系無形資產(chǎn)而無形資產(chǎn)的計量十分復(fù)雜目前,商業(yè)銀行信用風險,市場風險和利率風險等越來越多的運用計量方法,計量模型,但聲譽風險存在形態(tài)有很大的不確定性,是一種非常特殊的風險目前各家商業(yè)銀行對聲譽風險還沒有統(tǒng)一的界定和標準即使是銀監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)銀行聲譽風險指引對其定義也不是十分精確國外學者提出的關(guān)于聲譽的定量分析技術(shù)中,較具代表性的是HARRIS4一FOMBRUN哈里斯一豐布蘭聲譽指數(shù)模型,其理論基礎(chǔ)是利益相關(guān)者理論HARRIS哈里斯和FOMBRUN豐布蘭兩位學者總結(jié)出2O項聲譽風險因子制成評估表,通過調(diào)查者對這些題項的打分,綜合出各種利益相關(guān)者對公司的評價結(jié)果即聲譽指數(shù),從而進行相互比較但HARRISFOMBRUN聲譽指數(shù)模型能否為多數(shù)銀行接受尚需進一步觀察【3正因為此,體現(xiàn)了聲譽風險評估,界定,分類,建模的復(fù)雜性五非典性商業(yè)銀行是經(jīng)營信用,經(jīng)營聲譽,經(jīng)營風險的機構(gòu),從而使商業(yè)銀行聲譽與一般企業(yè)聲譽風險是不同的金融機構(gòu)的聲譽風險相對于非金融企業(yè)的風險特點是負正向聲譽損失的放大效應(yīng)短時間的負向的公司聲譽損失放大,這是非常典型的這種非常典型性還表現(xiàn)在兩個方面,一是監(jiān)管機構(gòu)和媒體在商業(yè)銀行聲譽風險管理中作用特殊,這是因為監(jiān)管機構(gòu)是代表政府和廣大的投資者利益,并通過監(jiān)管法規(guī)強制性的影響商業(yè)銀行經(jīng)營行為監(jiān)管體系完善程度,監(jiān)管行為方式,監(jiān)管結(jié)論對商業(yè)銀行的聲譽風險管理影響很大而媒體作為商業(yè)銀行和利益者相關(guān)聯(lián)系的紐帶,媒體的態(tài)度直接影響商業(yè)銀行聲譽風險的程度二是金融創(chuàng)新使聲譽風險加大的趨勢,當今社會,金融工具和衍生產(chǎn)品不僅復(fù)雜而且層出不窮,普通投資者是沒有精力和能力分析各家商業(yè)銀行產(chǎn)品差異和優(yōu)勢的,而決策的依據(jù)就是投資聲譽好的商業(yè)銀行,從這一層意義上說,金融創(chuàng)新力度越大,聲譽作用越大,對應(yīng)的風險也可能越大六被動性聲譽風險是商業(yè)銀行各種風險進一步延伸的結(jié)果,產(chǎn)生的原因也非常復(fù)雜,有可能是商業(yè)銀行對外部風險因素的綜合結(jié)果,也可能是非常簡單的風險因素就觸發(fā)的嚴重的聲譽風險即使就聲譽風險本身進行管理,效果不一定很明顯這是因為聲譽風險產(chǎn)生帶有很大的被動性,不易界定,難以通過常規(guī)的風險管理部門采用常規(guī)的管理進行管理,難以組織有效的聲譽風險管理體系,建立高素質(zhì)的隊伍,高效的協(xié)調(diào)機制,有效溝通機制的管理體系實施難度和管理成本都較高,因此管理往往等到聲譽風險出現(xiàn)一定苗頭采取措施才會更加有效二,構(gòu)建商業(yè)銀行聲譽風險管理機制聲譽已經(jīng)成為商業(yè)銀行的核心競爭力之一,是可以使商業(yè)銀行獲得長期利益的無形資產(chǎn),當前我國商業(yè)銀行聲譽風險管理尚未得到足夠重視,聲譽風險管理仍“重事后處置,輕事前預(yù)防“,監(jiān)測和預(yù)警機制缺乏,聲譽風險管理缺乏系統(tǒng)性,處理聲譽風險危機的能力較弱,盡管聲譽風險具有特殊性,但也具有風險的一般性,所以,加強商業(yè)銀行聲譽風險管理必須通過機制的建立來實現(xiàn)持續(xù)的,完善的風險管理一建立并完善聲譽風險管理組織機制組織體系是有效實施聲譽風險管理的基本保障首先,董事會作為聲譽風險管理的最高決策部門,必須強化主體責任意識,完善公司治理,把加強聲譽風險管理提高到戰(zhàn)略高度,納人到全面風險管理框架之內(nèi),建立健全聲譽管理機構(gòu),制定提升商業(yè)銀行聲譽的戰(zhàn)略規(guī)劃和行動方案,領(lǐng)導(dǎo)公關(guān)危機的處理,監(jiān)測銀行聲譽狀況,督促聲譽管理各項措施的落實其次,明確分工和職責,層層落實責任制在董事會風險管理委員會下建立專門的聲譽風險管理領(lǐng)導(dǎo)小組,專門負責全行的聲譽風險管理,不斷強化聲譽風險管理的能力在各支機構(gòu)要建立管理團隊,完善聲譽風險的層級管理風險管理部門外,品牌管理部門,公共關(guān)系部門等各業(yè)務(wù)條線需要有相應(yīng)的負責聲譽風險管理的崗位,及時監(jiān)測,報告和處理本條線或部門的聲譽風險部門或崗位之間需要建立高效的溝通和協(xié)調(diào)機制第三,加強聲譽風險管理的隊伍建設(shè),健全新聞發(fā)言人,律師等共同組成的團隊,對主題媒體,網(wǎng)站進行監(jiān)測,協(xié)調(diào)監(jiān)管機構(gòu)和主要投資者二建立并完善全面風險管理體系所謂全面風險管理是指對整個機構(gòu)內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位,各個種類風險的通盤管理,這種管理要求將信用風險,市場風險和各種其他風險以及包含這些風險的各種金融資產(chǎn)與資產(chǎn)組合,并把承擔這些風險的各個業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的體系中,對各類風險在依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量并加總,且依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風險進行控制和管理這種方法不僅是銀行業(yè)務(wù)多元化后,銀行機構(gòu)本身產(chǎn)生的一種需求,也是當今國際監(jiān)管機構(gòu)對各大機構(gòu)提出的一種要求在新的監(jiān)管措施得到落實后,這類新的風險管理方法會更廣泛地得到應(yīng)用聲譽風險會對商業(yè)銀行造成實實在在的損失,威脅到銀行的生存和發(fā)展聲譽風險涉及商業(yè)銀行經(jīng)營全過程和各個方面,因此,需要納入到商業(yè)銀行全面的風險管理體系當中,聲譽風險管理在基于新資本協(xié)議框架下的全面風險管理體系中必須得到一定的體現(xiàn)要強化聲譽風險監(jiān)督和制約,對發(fā)生聲譽風險事件的要嚴格問責,并將聲譽風險管理納入各分支機構(gòu)和員工績效考核中,以良好的激勵約束機制規(guī)范聲譽風險管理三建立并完善聲譽風險防范機制聲譽風險在轉(zhuǎn)向危機之前還屬于一種損失的可能性,而這一過程往往需要很多轉(zhuǎn)化條件,在加強商業(yè)銀行聲譽風險管理中,對這些轉(zhuǎn)化條件的改善,加強防范則是管理成本最低的一項措施因此,加強商業(yè)銀行聲譽風險管理要預(yù)防為主,事前處理為主,事前溝通為主1要建立與商業(yè)銀行戰(zhàn)略相一致的聲譽風險管理制度,盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致使高級管理者,部門負責人,所有員工對聲譽風險有具體的界定,對自身職責有清晰地認識,并對聲譽風險的處理有足夠了解具有快速的反應(yīng)和正確的決策能力,這樣才能及時,有效地處理聲譽事件,實現(xiàn)聲譽管理的制度化,系統(tǒng)化和科學化2保持商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展,這直接關(guān)系著銀行利益相關(guān)者及整個市場的信心,有助于提升商業(yè)銀行的品牌信譽度等無形資產(chǎn)價值,激發(fā)員工的積極性,創(chuàng)造性3整個行業(yè)要共同努力管理好聲譽風險既要有單個機構(gòu)的行動,同時要有整個行業(yè)的行動4增加商業(yè)銀行信息的透明度完善信息披露制度,強化正面聲譽傳播公開,透明是防范聲譽風險的最佳方式增強商業(yè)銀行透明度,做好各種信息的披露,使投資者和社會有充分的了解,增強投資者信心5積極履行社會責任商業(yè)銀行在追求自身利益的同時,應(yīng)當兼顧社會,經(jīng)濟和生態(tài)環(huán)境等方面的利益,關(guān)注相關(guān)者的利益,承擔應(yīng)有的社會責任,有利于贏得良好的社會聲譽,促進業(yè)務(wù)經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展,提升自身品牌價值6建立和維護銀行良好聲譽聲譽風險管理,不僅應(yīng)重在管理風險,還應(yīng)重在聲譽的建立和維護應(yīng)將聲譽管理體系建設(shè)視為公司治理中的重要組成部分,樹立良好的外部形象,不斷增強公眾信心7要培養(yǎng)以聲譽為導(dǎo)向的企業(yè)文化形成一致一5一的聲譽風險管理意識,建立利于聲譽風險管理的激勵機制,貫徹“聲譽創(chuàng)造價值“理念,營造良好的聲譽管理氛圍,培育全體行員的事業(yè)心和責任感,關(guān)注誠信和道德,投資聲譽建設(shè),積極培養(yǎng)員工的認同感,將聲譽風險管理文化滲透到每一個工作崗位和環(huán)節(jié),把聲譽風險管理根植到企業(yè)的長遠發(fā)展之中此外,要處理好聲譽風險管理與其他風險管理的關(guān)系,不要為聲譽風險管理而管理因為幾乎所有的風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽,因此防范聲譽風險首先要確保其他主要風險得到有效管理四建立并完善聲譽風險預(yù)警機制聲譽風險從產(chǎn)生,積聚到形成往往有一個過程,而在這一過程中,會通過一系列相關(guān)指標表現(xiàn)出來,而針對表現(xiàn)出來的現(xiàn)象對風險進行識別,評估,有利于對聲譽風險進行有效的控制,這就要通過預(yù)警機制構(gòu)建來實現(xiàn)首先,要圍繞商業(yè)銀行聲譽建立一系列可以反映商業(yè)銀行聲譽風險的指標體系,如社會滿意度,監(jiān)管部門行政處罰,新聞媒體正面報道頻率,客戶投訴率等等第二,在對指標體系構(gòu)建基礎(chǔ)上,對商業(yè)銀行聲譽風險狀況進行識別和評估,劃分出聲譽風險等級聲譽風險識別的核心是正確識別信用,市場,操作,流動性風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素,要通過對各項指標的監(jiān)測,各業(yè)務(wù)單位及重要崗位對當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素的分析,由聲譽風險管理部門將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行排序,分類第三,在對商業(yè)銀行聲譽風險評估的基礎(chǔ)上,確定商業(yè)銀行聲譽風險所處的等級,可以將聲譽風險分別劃分為嚴重風險,較大風險,一般風險三個層次,對于預(yù)警系統(tǒng)評定為有嚴重聲譽風險的商業(yè)銀行要采取緊急應(yīng)對措施,啟動聲譽風險應(yīng)急方案,及時防范和化解聲譽風險對于有較大聲譽風險的商業(yè)銀行,要積極分析風險點和風險源,采取強有力的措施,控制風險的發(fā)展和擴大化態(tài)勢對于一般聲譽風險的商業(yè)銀行,要積極的分析風險狀況,立足長效機制,以防范聲譽風險的產(chǎn)生第四,商業(yè)銀行聲譽風險預(yù)警要立足于早和適時性監(jiān)控,因為風險隨時都可能發(fā)生,要積極探索聲譽風險的量化和考核體系,要積極利用社會資源對商業(yè)銀行的聲譽進行綜合性評價預(yù)警越準確,對策就越有針對性和有效性五建立并完善聲譽風險事件管理應(yīng)急機制6聲譽風險累積到一定程度就會發(fā)生質(zhì)變形成聲譽風險事件,聲譽風險事件如果不能有效地處置可能會引起聲譽危機,如金融危機中的英國洛神洛克銀行,它本身由于聲譽風險事件引起了倒閉,傳播到社會,銀行業(yè)的資本市場的相應(yīng)股價發(fā)生大幅波動,引起社會經(jīng)濟不穩(wěn)定因此,商業(yè)銀行在加強聲譽風險基礎(chǔ)管理工作同時,要不斷提高聲譽風險事件管理能力一是在各個層面設(shè)立應(yīng)急事件管理機構(gòu),各個分支機構(gòu)要有聲譽事件處置工作小組二是要制訂完善聲譽風險事件管理應(yīng)急預(yù)案,在信息系統(tǒng),網(wǎng)絡(luò)安全,重點業(yè)務(wù),產(chǎn)品,安全保衛(wèi)等方面都建立相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案,定期組織排查,演練和培訓優(yōu)化應(yīng)急處置流程,強化預(yù)案的演習演練,切實提升處理技能制定危機管理規(guī)劃,實現(xiàn)應(yīng)急工作全方位,多部門齊抓共管,協(xié)調(diào)統(tǒng)一,確保極端事件發(fā)生時,能夠在最短的時間內(nèi)按照既定方案有序處置三是出現(xiàn)風險事件時要快速開展公關(guān)工作,消除不良影響四是要抓住重點,快速處理客戶投訴盡量縮短報告路線和處理時間,做到職責明確,路線清晰,操作性強,提供便捷,快速的協(xié)商渠道五是完善風險報告機制,建立清晰的內(nèi)外部報告路線對涉及全行乃至行業(yè)的重大事項要強制提出報告的要求六是要善用各種渠道,在問題發(fā)生時及時消除公眾的猜疑和不滿,避免負面報道或傳聞對自身及整個行業(yè)的業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理產(chǎn)生不利影響六建立并完善聲譽風險化解機制對于商業(yè)銀行已經(jīng)出現(xiàn)的聲譽風險,一是要結(jié)合實際制訂更加具體化,系統(tǒng)化,可操作性的化解措施二是要建立聲譽風險損失補償機制對于已識別的聲譽風險,商業(yè)銀行必須準確計量其可能造成的損失,并計量對其他風險的影響,配置相應(yīng)的資本彌補損失要根據(jù)ET常聲譽風險監(jiān)測和評估結(jié)果,根據(jù)不同的風險度和權(quán)數(shù)提取聲譽風險準備金,從而一旦發(fā)生聲譽風險時能夠及時彌補其造成的損失,保持商業(yè)銀行的可持續(xù)性經(jīng)營七建立并完善傳播渠道維護與管理機制加強與各類新聞媒體的溝通,及時進行信息披露,正面宣傳商業(yè)銀行產(chǎn)品,品牌及各類活動,樹立良好的品牌和形象,提高商業(yè)銀行的知名度,美譽度,從而提高商業(yè)銀行在客戶中的認可度,提升競爭力抓好媒體維護和新聞危機防控管理工作現(xiàn)在我們處于一個媒體的時代,美國一位著名學者說,人們在媒體上表現(xiàn)出來的可信度甚至取代了事實的真實而受到受眾的認可媒體往往是聲譽事件的媒介,具有傳播和放大,引導(dǎo)和誤導(dǎo)等效應(yīng),傳媒良好的互動才能打造良好的行業(yè)和機構(gòu)聲譽風險現(xiàn)代社會網(wǎng)絡(luò)的傳播,媒體的傳播,無論是好的還是壞的傳播速度都很快所以要跟媒體建立良性互動的機制才能打造良好的聲譽對內(nèi)要規(guī)范新聞發(fā)布程序,確保對外信息披露的準確性,權(quán)威性加強新聞宣傳媒體的關(guān)系維護,提高聲譽風險的處理能力,加大正面信息處理,同時對負面新聞報道要積極的溝通,積極的引導(dǎo)可能有時媒體傳播的是不真實的,甚至是謠言是有些人故意的攻擊這就需要跟媒體溝通,去說明,去解釋,溝通是處理好聲譽風險的一個重要環(huán)節(jié),溝通比沉默重要,比對立更重要要建立全方位的輿情監(jiān)控和應(yīng)對機制,以快速反應(yīng),責任到人為原則,按照集中統(tǒng)一的報告機制和處理機制做好新聞宣傳的輿情監(jiān)測,預(yù)警和應(yīng)對工作在堅持每13輿情監(jiān)測的基礎(chǔ)上,要進一步加強聲譽風險的識別,監(jiān)測,評估,預(yù)警和處置流程,把聲譽風險管理滲透到全行經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)和客戶服務(wù)每個流程制訂完善相應(yīng)的輿情監(jiān)測,控制和危機處理工作的流程出臺輿情監(jiān)控及應(yīng)對機制管理辦法并且以每日輿情?？?月度的輿情通報,負面輿情提示單等形式監(jiān)督和應(yīng)對負面的輿情出臺新聞危機管理辦法,規(guī)范新聞危機的預(yù)警,上報,處理,恢復(fù)等流程八建立并完善聲譽風險監(jiān)管機制監(jiān)管部門對商業(yè)銀行聲譽風險管理作用特殊,不僅有對商業(yè)銀行聲譽風險管理警示,處罰等責任,而且對商業(yè)銀行經(jīng)營理念具有導(dǎo)向作用,而監(jiān)管結(jié)論直接影響商業(yè)銀行的聲譽因此,加強商業(yè)銀行聲譽風險管理不僅要從商業(yè)銀行自身人手,從監(jiān)管機制角度重點要做好下列工作一是制定完善的法規(guī),建立金融企業(yè)信息系統(tǒng)和社會評價系統(tǒng),提高監(jiān)管效率,這對于營造公平,透明的經(jīng)營氛圍,提高企業(yè)聲譽風險意識,加強自律,改善公共關(guān)系等方面具有重要影響二是應(yīng)將商業(yè)銀行聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架,定期對商業(yè)銀行聲譽風險管理的政策,制度和程序的充分性,有效性進行評估三是針對利益相關(guān)者關(guān)注的苗頭性傾向性問題,及時出臺相關(guān)監(jiān)管法規(guī),規(guī)范銀行業(yè)務(wù)行為,有效保護消費者權(quán)益,增強公眾對銀行體