沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行三年發(fā)展規(guī)劃（草案）為促進(jìn)沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行”）的健康穩(wěn)定快速發(fā)展，特制定2010年至2013年發(fā)展規(guī)劃。一、背景（一）國家支持發(fā)展“三農(nóng)”金融在黨和國家大力支持“三農(nóng)”發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村金融改革之際，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的組建面臨著良好機(jī)遇。改革開放以來，中央先后制定出臺(tái)了關(guān)于“三農(nóng)”問題的7個(gè)“一號(hào)文件”，積極推動(dòng)了農(nóng)村改革和發(fā)展，使我國農(nóng)村發(fā)生了巨大的變化。特別是黨中央國務(wù)院關(guān)于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署和黨的十七屆三中全會(huì)通過中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定后，國家惠農(nóng)支農(nóng)政策不斷推出，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展力度不斷加大，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化協(xié)調(diào)推進(jìn)，農(nóng)民收入持續(xù)增長，農(nóng)村發(fā)展的金融需求更加迫切，為農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展提供了廣闊的市場空間。（二）農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢喜人農(nóng)村商業(yè)銀行是近十年來農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的成功模式。它是由符合條件的自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。自2001年張家港、常熟、江陰等首批農(nóng)村商業(yè)銀1行成立以來，農(nóng)村商業(yè)銀行逐年增多。近年來，長春、成都、廣州、武漢等省會(huì)城市農(nóng)村商業(yè)銀行也相繼開業(yè)。截至2009年末，我國已成立的農(nóng)村商業(yè)銀行有43家?？傎Y產(chǎn)由2003年的3848億元提高到2009年的186612億元，增長了475倍；稅后利潤由2003年09億元提高到2009年的149億元，增長了1646倍，農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國農(nóng)村信用社改革發(fā)展的方向和農(nóng)村金融改革的生力軍。（三）沈陽區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢沈陽地處東北亞經(jīng)濟(jì)圈和環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈的中心城市，對(duì)周邊乃至全國都具有較強(qiáng)的吸納力、輻射力和帶動(dòng)力，具有重要的戰(zhàn)略地位。以沈陽為中心，半徑150公里的范圍內(nèi)，集中了以基礎(chǔ)工業(yè)和加工工業(yè)為主的8大城市，人口達(dá)2300萬，構(gòu)成了資源豐富、結(jié)構(gòu)互補(bǔ)性強(qiáng)、技術(shù)關(guān)聯(lián)度高的遼寧中部城市群，即沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)。沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，隨著沈陽市推進(jìn)沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)總體工作方案和沈陽都市區(qū)城際連接帶空間發(fā)展總體規(guī)劃的實(shí)施，沈陽市將采取同城化、珠鏈?zhǔn)胶徒M團(tuán)式的區(qū)域空間發(fā)展模式，著力推進(jìn)城際連接帶的新城、新市鎮(zhèn)的建設(shè)，并以此為依托，拉長優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈條，形成聚集發(fā)展效應(yīng)，做大區(qū)域經(jīng)濟(jì)規(guī)模，帶動(dòng)沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)加快建設(shè)，提升工業(yè)化、城市化水平。沈陽市正在全力打造東北金融中心。沈陽市有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)32家，銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)1100余個(gè)，從業(yè)人員23000余人。2009年末，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額6609億元，占全2省的29，占東北三省的154；比年初增加1156億元，增長297，增量占全省的31，占三省的168。2009年，沈陽成立全國第一個(gè)金融外包服務(wù)中心，金融要素市場建設(shè)取得突破性進(jìn)展，金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)正在成為沈陽市第五大發(fā)展空間。組建后的沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行，將成為沈陽市第二家總部銀行，充分利用沈陽的區(qū)位優(yōu)勢，立足沈陽城鄉(xiāng)，輻射整個(gè)沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)乃至全東北?？h域和城鄉(xiāng)結(jié)合帶是農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的服務(wù)區(qū)域，也是城際連接帶的主要載體。隨著城際連接帶建設(shè)的不斷推進(jìn)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行必將成為沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)“城際連接帶”的金融紐帶，成為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要金融支撐。同時(shí)，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將適度介入城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢互補(bǔ)，鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)服務(wù)，具有其它銀行難以逾越的市場優(yōu)勢，市場空間十分廣闊。二、基礎(chǔ)條件目前，擬組建沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的四家聯(lián)社（東陵，于洪，沈北，城區(qū)）在市場定位及客戶群體、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布、員工結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、金融科技、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面為組建農(nóng)村商業(yè)銀行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（一）機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)四家聯(lián)社共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)135個(gè)，占全市農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的464，占全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的123，包括3個(gè)營業(yè)部，44個(gè)基層信用社，50個(gè)分社，42個(gè)儲(chǔ)蓄所，在全市各類銀行機(jī)構(gòu)中網(wǎng)點(diǎn)分布最廣，城鄉(xiāng)覆蓋率最高，在縣域和城區(qū)3都具有廣泛影響。近年兩年來，四家聯(lián)社在城郊和市區(qū)共打造精品網(wǎng)點(diǎn)18個(gè)，服務(wù)水平和社會(huì)影響得到顯著提升，為沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行城鄉(xiāng)結(jié)合的網(wǎng)點(diǎn)布局提供了先天優(yōu)勢和拓展空間。（二）員工隊(duì)伍四家聯(lián)社在崗在編員工共有1814人，員工平均年齡38歲，大專及以上學(xué)歷員工占全體員工的75，擁有一批常年從事農(nóng)村金融工作，具有豐富農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和廣泛客戶資源的基層業(yè)務(wù)骨干。特別是近年來，四家聯(lián)社不斷加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)施了以面向社會(huì)選拔引進(jìn)一批專業(yè)化高端人才，面向新招錄的大學(xué)生員工培養(yǎng)鍛煉一批專業(yè)性人才，面向系統(tǒng)內(nèi)全體員工改造提升一批人才，面向現(xiàn)有業(yè)務(wù)骨干培養(yǎng)儲(chǔ)備一批人才為主要內(nèi)容的“四個(gè)一批”人才工程，實(shí)現(xiàn)了對(duì)人力資源的深度開發(fā)和優(yōu)化配置，干部和員工隊(duì)伍在知識(shí)化、年輕化、專業(yè)化建設(shè)方面取得了較好成效，為組建農(nóng)村商業(yè)銀行提供了有力的人才保證。（三）經(jīng)營管理情況四家聯(lián)社秉承“和諧同生，誠信共贏”的核心價(jià)值觀，堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以服務(wù)為宗旨，以盈利為目標(biāo)，堅(jiān)持立足三農(nóng)，服務(wù)城鄉(xiāng)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的市場定位，著力創(chuàng)新管理機(jī)制體制，深化產(chǎn)權(quán)制度改革；著力拓展市場，加快發(fā)展，強(qiáng)化管理，提升質(zhì)量；著力構(gòu)造合規(guī)文化，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；著力建設(shè)科技平臺(tái)，提升科技服務(wù)水平；著力強(qiáng)化目標(biāo)績效考核實(shí)現(xiàn)改革發(fā)展成果由員工分享；著力加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高員工整體素質(zhì)；著力支持縣域經(jīng)濟(jì)和城區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2008年獲市4政府“沈陽市農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整先進(jìn)單位”稱號(hào)和“設(shè)施農(nóng)業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。截至2009年末，四家聯(lián)社資產(chǎn)總額2355億元，負(fù)債總額2265億元，所有者權(quán)益總額90億元，總股本534億元；各項(xiàng)存款余額1850億元，各項(xiàng)貸款余額1314億元，其中，涉農(nóng)貸款余額347億元；當(dāng)年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤44億元；存款余額、貸款余額、經(jīng)營利潤分別占全市農(nóng)村信用社的656、613和733。表120072010年四家聯(lián)社基本財(cái)務(wù)情況項(xiàng)目2007年2008年2009年2010年3月存款余額（億元）148951568718518983貸款余額（億元）769196591314113816涉農(nóng)貸款余額（億元）2921230734694143不良貸款率（）67（四級(jí)）2599（五級(jí)）1282（五級(jí)）1549（五級(jí)）經(jīng)營利潤（億元）224326444128利潤總額（億元）128143058131凈利潤（億元）113076035129四家聯(lián)社分別設(shè)立了財(cái)務(wù)結(jié)算、事后監(jiān)督、信貸管理、不良貸款清收處置、負(fù)債管理、后勤服務(wù)等“六大中心”，為沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。（四）金融科技發(fā)展情況四家聯(lián)社于2008年實(shí)現(xiàn)所有機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功上線。2009年初，發(fā)行了“一卡多賬戶、一卡多功能”的“金信卡”。該卡是具有存取現(xiàn)金、通存通兌、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、代收付、代繳費(fèi)5等功能的標(biāo)準(zhǔn)借記卡。2010年6月末，四家聯(lián)社加入全國農(nóng)信銀系統(tǒng)，可以滿足同城、異地、跨行、跨境多層次、全方位的結(jié)算服務(wù)需求，安全可靠，方便快捷，即時(shí)到賬。截至2010年6月末，四家聯(lián)社已累計(jì)發(fā)行金信卡374萬張，卡內(nèi)各項(xiàng)存款達(dá)到1564億元，卡均存款4182元；刷卡消費(fèi)額486億元，布放ATM機(jī)29臺(tái)。（五）內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)防范情況幾年來，四家聯(lián)社強(qiáng)化對(duì)法人治理和經(jīng)營管理的制度約束，狠抓制度執(zhí)行力和合規(guī)文化建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)提高，初步形成了合規(guī)經(jīng)營、有序管理、執(zhí)行有力的企業(yè)文化。三、戰(zhàn)略規(guī)劃（一）總體戰(zhàn)略目標(biāo)沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行為確保由傳統(tǒng)的農(nóng)信社向現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型，以深化產(chǎn)權(quán)制度改革為核心，以“科學(xué)定位，細(xì)分市場，差異化經(jīng)營”為指導(dǎo)思想，采取“長遠(yuǎn)規(guī)劃，分步實(shí)施”的戰(zhàn)略，定位于“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)及城鄉(xiāng)居民、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”，力爭成為一家產(chǎn)權(quán)清晰，資本結(jié)構(gòu)合理，公司治理完善，內(nèi)控管理嚴(yán)密，財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)營運(yùn)行穩(wěn)健的現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀行。爭取三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營，五年左右上市。（二）具體經(jīng)營目標(biāo)組建后的沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將實(shí)現(xiàn)“三級(jí)跨越式”發(fā)展模式。一是規(guī)模跨越式發(fā)展。組建后，迅速擴(kuò)大存貸款市場份額，實(shí)現(xiàn)規(guī)模大發(fā)展；二是內(nèi)涵跨越式發(fā)展。在做大規(guī)模的同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng)6險(xiǎn)控制，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，大力推進(jìn)經(jīng)營理念和營銷方式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益的綜合發(fā)展；三是集約化經(jīng)營跨越式發(fā)展。發(fā)揮總部銀行功能，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)格局的大幅度、高質(zhì)量提升。1業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)（1）做大市場。隨著沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)國家規(guī)劃的落實(shí)，沈陽經(jīng)濟(jì)正站在新的起點(diǎn)，步入新的上升期，預(yù)計(jì)未來10年將保持較快的發(fā)展速度。綜合考慮沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)未來幾年的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、銀行業(yè)務(wù)市場需求增長情況、銀行業(yè)的競爭情況、自身比較優(yōu)勢及可占市場份額等因素，預(yù)計(jì)沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行20112013年將保持穩(wěn)健、快速發(fā)展的態(tài)勢，資產(chǎn)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。根據(jù)近年來四家聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，預(yù)計(jì)到2013年末，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額達(dá)到573億元，較2010年末增加340億元，增長146；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到401億元，較2010年末增加238億元，增長146；不良貸款余額控制在45億元以下，不良貸款率降到108，較2010年末下降194個(gè)百分點(diǎn)，保持在商業(yè)銀行較先進(jìn)水平；資本充足率1309，保持在合理水平。表220102013年資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模預(yù)測表項(xiàng)目2010年2011年2012年2013年資產(chǎn)總額（億元）303401535717貸款余額（億元）1632202974017負(fù)債總額（億元）274370500674存款余額（億元）233315425573存貸比（）70707070注規(guī)劃中有關(guān)數(shù)據(jù)根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定進(jìn)行測算，并以下列假設(shè)條件為前提現(xiàn)行存貸利率無重大變化。我國現(xiàn)行有關(guān)法律、法規(guī)、政策無重大變化。本次征集發(fā)起人工作上順利完成，擬募集股本金全部到位。國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境在近期趨穩(wěn)。無不可抗拒因素造成的重大不利影響。暫未考慮合并吸收其他機(jī)構(gòu)因素。未考慮沈陽市政府給予的五年超基數(shù)稅收財(cái)政補(bǔ)貼政策。（2）做細(xì)市場。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將在農(nóng)村金融市場持續(xù)保持較為明顯的優(yōu)勢地位，積極拓展城鄉(xiāng)結(jié)合部地區(qū)、穩(wěn)步拓展中心城區(qū)、鞏固發(fā)展遠(yuǎn)郊農(nóng)村地區(qū)的金融市場，根據(jù)個(gè)人客戶與公司客戶市場以及不同行業(yè)市場的需求和業(yè)務(wù)性質(zhì)，因地制宜，采取有針對(duì)性的策略，探索有效的跨區(qū)域經(jīng)營模式，繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)營理念和營銷方式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，做大做細(xì)目標(biāo)市場。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將按市區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部、遠(yuǎn)郊劃分市場區(qū)域，依據(jù)沈陽城鄉(xiāng)一體化的特點(diǎn)確定城鄉(xiāng)結(jié)合部為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。加大力度發(fā)展城區(qū)存款業(yè)務(wù)、城鄉(xiāng)結(jié)合部的存貸款業(yè)務(wù)及遠(yuǎn)郊貸款業(yè)務(wù)。表320102013年區(qū)域市場份額預(yù)測表項(xiàng)目2010年2011年2012年2013年市區(qū)（億元）存47721061498貸43536680城鄉(xiāng)結(jié)合部（億元）存121167234321貸86121172241遠(yuǎn)郊（億元）存657685103貸34465980合計(jì)存233315425573貸163220297401注規(guī)劃中有關(guān)數(shù)據(jù)測算以下列假設(shè)條件為前提現(xiàn)行存貸利率無重大變化。我國現(xiàn)行有關(guān)法律、法規(guī)、政策無重大變化。本次征集發(fā)起人工作上順利完成，擬募集股本金全部到位。國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境在近期趨穩(wěn)。無不可抗拒因素造成的重大不利影響。暫未考慮吸收合并其他機(jī)構(gòu)因素。未考慮沈陽市政府給予的五年超基數(shù)稅收財(cái)政補(bǔ)貼政策。從客戶市場來看，截至2009年末，四家聯(lián)社個(gè)人貸款余額57億元，占全部實(shí)質(zhì)性貸款余額的43，個(gè)人客戶貸款中農(nóng)戶貸款占293，其他個(gè)人貸款占707。未來3年個(gè)人貸款業(yè)務(wù)將重點(diǎn)投向具有區(qū)域和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢的城鄉(xiāng)結(jié)合部個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營戶及農(nóng)戶和城鎮(zhèn)自然人貸款市場。從法人客戶來看，截至2009年末，四家聯(lián)社法人客戶貸款余額744億元，占全部貸款余額的57，其中農(nóng)村工商業(yè)及其他涉農(nóng)法人客戶貸款余額1846億元，占法人客戶貸款總額的248，其他法人客戶貸款占752。未來3年法人貸款業(yè)務(wù)仍將重點(diǎn)投向涉農(nóng)法人客戶和各類中小企業(yè)貸款市場。9表420102013年客戶市場份額預(yù)測表項(xiàng)目2010年2011年2012年2013年農(nóng)戶貸款（億元）26334146城鎮(zhèn)自然人貸款（億元）44566780涉農(nóng)法人客戶貸款（億元）24345078其他法人客戶貸款（億元）6997139197合計(jì)163220297401（3）做強(qiáng)市場。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將圍繞本行發(fā)展戰(zhàn)略，深度打造“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線”的現(xiàn)代化流程銀行，不斷改革創(chuàng)新，優(yōu)化流程建設(shè)，按照集約化經(jīng)營、精細(xì)化管理、專業(yè)化服務(wù)的要求和循序漸進(jìn)、注重實(shí)效的原則，提高自身管理效率及核心競爭力。一是做強(qiáng)產(chǎn)品。沈陽農(nóng)商銀行將以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，傾力打造完整的業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，做強(qiáng)特色資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，在對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面樹立市場品牌形象，增強(qiáng)產(chǎn)品核心競爭力。二是做強(qiáng)渠道。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將通過體系重建、架構(gòu)重設(shè)、流程再造大幅提升管理能力；通過垂直管理有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；通過機(jī)構(gòu)扁平化縮短管理鏈條，提高管理效率；通過量本利分析合理配置人力資源和調(diào)整網(wǎng)絡(luò)布局，更好地提升網(wǎng)點(diǎn)渠道效能。并以高效的物理網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，全面強(qiáng)化渠道建設(shè)。三是突出支農(nóng)特色。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)發(fā)揮比較優(yōu)勢，根據(jù)沈陽地區(qū)“三農(nóng)”發(fā)展進(jìn)程、沈陽市政府城鄉(xiāng)一體化規(guī)劃、“三農(nóng)”服務(wù)思路與原則，進(jìn)一步完善涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，探索具有本地特色的業(yè)務(wù)模式，10全面提高“三農(nóng)”服務(wù)水平、鞏固“三農(nóng)”金融市場領(lǐng)頭羊地位，不斷加大對(duì)涉農(nóng)的信貸投放量。到2013年?duì)幦∩孓r(nóng)貸款余額達(dá)124億元，占各項(xiàng)貸款比重達(dá)30以上，較2010年末增加74億元，增幅為148，高于全部貸款增幅2個(gè)百分點(diǎn)。2財(cái)務(wù)目標(biāo)（1）盈利能力。組建后的沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力將大幅提高。一是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴(kuò)大貸款規(guī)模增加貸款利息收入，20112013年貸款利息收入將分別達(dá)到149億元、184億元、249億元；二是通過多渠道運(yùn)用資金，有效增加投資收益，20112013年投資收益將分別達(dá)到04億元、07億元、1億元；三是通過網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等科技手段，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，20112013年中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入將分別達(dá)到038億元、065億元、112億元；四是規(guī)范財(cái)務(wù)行為，有效節(jié)約成本開支，20112013年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分別為448億元、565億元、785億元。綜上，20112013年凈利潤總額將分別達(dá)到41億元、71億元、99億元。表520102013年盈利能力預(yù)測表項(xiàng)目2010年2011年2012年2013年凈利潤（億元）203413712991每股收益（元）008017028040資產(chǎn)利潤率076117152158資本利潤率107413932171255511注表內(nèi)數(shù)字為擬定沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行于2010年組建完成，根據(jù)沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理水平，以新企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則為標(biāo)準(zhǔn)，測算未來3年的盈利能力的測算值。（2）收入結(jié)構(gòu)。組建后的沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行，將仍以貸款利息收入為收入主體，20112013年貸款利息收入占總收入的比例分別為8405、8263、8213；同時(shí)，通過大力拓展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)占各項(xiàng)收入的比例將持續(xù)提升，20112013年中間業(yè)務(wù)收入需占各項(xiàng)收入的比例將分別達(dá)到217、290、37，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。（3）分紅計(jì)劃及利潤分配。20112013年沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行分紅率將保持在合理水平，分紅的具體數(shù)額、方式、時(shí)間由董事會(huì)根據(jù)盈利情況提出分配方案，經(jīng)股東大會(huì)審議通過后執(zhí)行。利潤分配順序彌補(bǔ)以前年度虧損；按10的比例提取法定盈余公積金；提取一般（風(fēng)險(xiǎn)）準(zhǔn)備金；提取任意盈余公積金；分配股利。3風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)（1）不良貸款控制。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行在堅(jiān)持過去行之有效的內(nèi)部制度的同時(shí)，對(duì)現(xiàn)行支付、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和完善，進(jìn)一步完善統(tǒng)一規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn)，并增強(qiáng)制度執(zhí)行力，確保業(yè)務(wù)有序開展。同時(shí)將繼續(xù)通過各種途徑，加大對(duì)不良貸款的清收、盤活和處置工作，加大考核和責(zé)任追究力度，使不良貸款余額和不良貸款率在監(jiān)管要求之內(nèi)。2010年末賬面不良貸款率為302，預(yù)計(jì)2013年末不良貸12款率可下降至108。表620102013年不良貸款余額及不良貸款率預(yù)測表項(xiàng)目2010年2011年2012年2013年不良貸款余額（億元）493462446433不良貸款率（）3022115108有效控制新增不良貸款是確保不良貸款下降的根本措施，為此，一是要嚴(yán)格信貸管理，健全審貸責(zé)任制度，完善貸款發(fā)放手續(xù)；二是要把好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查“三查”關(guān)，杜絕違規(guī)貸款；三是加大貸款收回考核力度，確保新增不良貸款降至最低程度，力爭使每年新增不良貸款占比控制在1以內(nèi)。（2）資本補(bǔ)充。通過經(jīng)營快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)有效控制，盈利水平不斷提高，不良貸款加快處置，使資本充足率將始終保持在10以上。表720102013年資本充足率預(yù)測表項(xiàng)目2010年2011年2012年2013年凈資產(chǎn)2885304835104251其中股本25252525資本凈額3131351039804728加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)14678198162675136114資本充足率（）21177114881309核心資本充足率（）20153813121177每股凈資產(chǎn)11512214017013注以上測算時(shí)假定20112013年期間未對(duì)外新募集股份。根據(jù)未來3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，按未來資產(chǎn)總額的50預(yù)計(jì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，20112013年的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額將分別達(dá)到19816億元、26751億元、36114億元。通過增資擴(kuò)股、增加盈余積累等措施，積極擴(kuò)充資本實(shí)力后，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行預(yù)計(jì)20112013年末，資本充足率分別達(dá)到1771、1488和1309，核心資本充足率分別達(dá)到1538、1312和1177。（3）呆賬準(zhǔn)備提取。為提高沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備充足率和撥備覆蓋率，將嚴(yán)格按照相關(guān)文件的規(guī)定，按關(guān)注類貸款的2、次級(jí)類貸款的25、可疑類貸款的50、損失類貸款100提取貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備；按非信貸資產(chǎn)的減值情況提取減值準(zhǔn)備；按不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)1的比例計(jì)提一般準(zhǔn)備。20112013年貸款損失準(zhǔn)備將保持在69億元以上，貸款損失準(zhǔn)備充足率將達(dá)到300以上；撥備覆蓋率保持在150以上。表82010年2013年撥備覆蓋率預(yù)測表項(xiàng)目2010年2011年2012年2013年貸款損失準(zhǔn)備（億元）493694694694貸款損失準(zhǔn)備充足率（）20000300003111132007撥備覆蓋率（）10000150001555616004注以上預(yù)測遵循審計(jì)性原則，但預(yù)測所依據(jù)的各項(xiàng)假設(shè)條件具有不確定性，實(shí)際數(shù)據(jù)可能因經(jīng)營狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化而做出相應(yīng)的調(diào)整。四、實(shí)施方案14（一）完善公司治理沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定等有關(guān)法律法規(guī)的要求，建立以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等機(jī)構(gòu)為主體的組織架構(gòu)，完善“三會(huì)”和高級(jí)管理層的議事規(guī)則和決策程序，明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利義務(wù)。1搭建完整的治理架構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理。理清三會(huì)一層的相互關(guān)系，確保股東大會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會(huì)為重大戰(zhàn)略性決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督質(zhì)詢機(jī)構(gòu)，高管層為經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)。2加強(qiáng)董事會(huì)專門委員會(huì)，董事會(huì)辦公室及高管層專業(yè)委員會(huì)建設(shè)。強(qiáng)化董事會(huì)專門委員會(huì)作為輔助決策機(jī)構(gòu)，董事會(huì)辦公室作為董事會(huì)事務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)，高管層專業(yè)委員會(huì)作為高管層輔助執(zhí)行機(jī)構(gòu)的職責(zé)清晰，確保各委員會(huì)的專業(yè)性，對(duì)經(jīng)營決策形成有力支持。3加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)作用，強(qiáng)化審計(jì)委員會(huì)獨(dú)立性與權(quán)威性。采用董事與監(jiān)事自我評(píng)價(jià)與互評(píng)機(jī)制相結(jié)合的方式，完善董事、監(jiān)事的績效評(píng)價(jià)體系，逐步構(gòu)建現(xiàn)代化的商業(yè)銀行治理文化。4加強(qiáng)高級(jí)管理層團(tuán)隊(duì)建設(shè)，建立市場化選聘高管模式。建立符合本行發(fā)展的高管激勵(lì)約束機(jī)制，防止內(nèi)部人控制。5公平處理大股東與小股東之間利益關(guān)系，嚴(yán)格審核關(guān)聯(lián)交易，按照相關(guān)法律法規(guī)，及時(shí)向全體股東及利益相關(guān)者披露信息。（二）開拓目標(biāo)市場15沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行在未來3年內(nèi)將在農(nóng)村金融市場持續(xù)保持較為明顯的優(yōu)勢地位，按照中心城區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部以及遠(yuǎn)郊農(nóng)村等三個(gè)區(qū)域市場，根據(jù)個(gè)人客戶與公司客戶市場以及不同行業(yè)市場的需求和業(yè)務(wù)性質(zhì)，因地制宜，采取有針對(duì)性的策略，做大、做細(xì)、做強(qiáng)目標(biāo)市場。在金融服務(wù)競爭激烈的中心城區(qū)市場，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將以改制為契機(jī)，加大企業(yè)形象的宣傳力度，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加強(qiáng)重點(diǎn)客戶營銷，實(shí)施跟隨策略，著力提高品牌影響力和市場占有率，不斷增強(qiáng)綜合競爭力。在具有潛力的城鄉(xiāng)結(jié)合部市場，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行具有較強(qiáng)的網(wǎng)點(diǎn)、人緣優(yōu)勢，品牌認(rèn)知度和忠誠度較高，雖然同業(yè)競爭日益激烈，仍能保持相對(duì)優(yōu)勢地位。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)拓展專業(yè)市場、工業(yè)園區(qū)市場，扶持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群體，支持衛(wèi)星城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城中村改造項(xiàng)目建設(shè)，實(shí)施領(lǐng)先策略，做大做強(qiáng)城鄉(xiāng)結(jié)合部市場。在具有主導(dǎo)地位的遠(yuǎn)郊農(nóng)村市場，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行具有天然的歷史的優(yōu)勢地位，占有較大的市場份額。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的扶持力度，支持農(nóng)戶發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng)業(yè)，拉動(dòng)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款，優(yōu)先安排農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需要，特別是積極支持農(nóng)田、水利、種養(yǎng)業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款。在遠(yuǎn)郊農(nóng)村市場采取鞏固策略，維持并發(fā)展傳統(tǒng)優(yōu)勢地位。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將針對(duì)不同的目標(biāo)市場，加快產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和科技進(jìn)步，形成核心競爭力。對(duì)客戶群進(jìn)行細(xì)分和動(dòng)16態(tài)管理，建立產(chǎn)品研發(fā)流程和機(jī)制，針對(duì)不同客戶群的需求進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)化和設(shè)計(jì)，最大限度地滿足客戶需求。在公司業(yè)務(wù)方面，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將全面開辦票據(jù)業(yè)務(wù)、擔(dān)保與承諾業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及各項(xiàng)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，力爭盡快成為全功能、多產(chǎn)品、廣覆蓋、綜合性的強(qiáng)勢區(qū)域商業(yè)銀行。同時(shí)，將發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，突出產(chǎn)品推廣重點(diǎn)，打造特色銀行。重點(diǎn)開展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、涉農(nóng)中小企業(yè)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城鎮(zhèn)化貸款、農(nóng)村商業(yè)流通領(lǐng)域貸款及農(nóng)民專業(yè)合作社貸款業(yè)務(wù)，不斷拓展涉農(nóng)市場領(lǐng)域，保持市場領(lǐng)導(dǎo)地位。在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將在個(gè)人（微型企業(yè)）經(jīng)營性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、金信卡產(chǎn)品領(lǐng)域進(jìn)行市場培育和挖掘，以本行網(wǎng)點(diǎn)與人員優(yōu)勢為依托，繼續(xù)保持并拓展與不同規(guī)模和背景的專業(yè)擔(dān)保公司合作，在數(shù)量上和結(jié)構(gòu)上有效分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取規(guī)模效益，穩(wěn)妥漸進(jìn)擴(kuò)大市場份額，謀求獲取長期、穩(wěn)定、合理的個(gè)人零售業(yè)務(wù)收益。并以“陽光惠農(nóng)貸”“貸款保險(xiǎn)”產(chǎn)品為主導(dǎo)，為符合貸款條件的農(nóng)戶提供小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證貸款、農(nóng)戶抵（質(zhì)）押貸款等多種貸款產(chǎn)品。在國際業(yè)務(wù)方面，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將建設(shè)全功能銀行作為發(fā)展方向和目標(biāo)之一。通過與大型商業(yè)銀行合作，利用本行客戶基礎(chǔ)和區(qū)域網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，吸引專業(yè)人才，盡快建立規(guī)模適中、專業(yè)化程度強(qiáng)、服務(wù)水平高的國際業(yè)務(wù)專業(yè)隊(duì)伍和相對(duì)完善的產(chǎn)品體系，打通國際業(yè)務(wù)營銷渠道，為本行各類客戶辦理國際結(jié)算、貿(mào)易融資、外幣存貸款、理財(cái)產(chǎn)品銷售、代理等多種國際金融業(yè)務(wù)17服務(wù)。在中間業(yè)務(wù)方面，沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將利用廣覆蓋、一體化的城鄉(xiāng)金融服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)，迅速發(fā)展電子銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、客戶服務(wù)中心等多種形式，拓展在投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)范圍，積極發(fā)展附加值高的資信業(yè)務(wù)，開拓重組并購、銀團(tuán)貸款、結(jié)構(gòu)化融資等業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)年金、QDII、資產(chǎn)托管、代理證券交易等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展，發(fā)展資產(chǎn)托管這一潛力業(yè)務(wù)，利用銀行豐富的客戶資源做大做強(qiáng)，構(gòu)筑中間業(yè)務(wù)盈利的新增長點(diǎn)。（三）提高管理水平1打造流程銀行，提高核心競爭力通過不斷對(duì)業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、績效管理等一系列經(jīng)營管理要素進(jìn)行優(yōu)化、整合和提升，發(fā)揮流程銀行的體制優(yōu)勢和內(nèi)在活力，實(shí)施高效的扁平化管理模式，構(gòu)建強(qiáng)大科技支撐平臺(tái)，促進(jìn)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)核心競爭力。2健全經(jīng)營機(jī)制，提高管理效率沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行要在整體戰(zhàn)略規(guī)劃中通過兩個(gè)方面來強(qiáng)化經(jīng)營機(jī)制，提高扁平化管理水平。一方面健全激勵(lì)約束和競爭機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，發(fā)揮能動(dòng)作用；另一方面完善信息披露和監(jiān)督機(jī)制，實(shí)施差別授權(quán)，實(shí)行信息披露制度，定期向股東和利益相關(guān)者披露經(jīng)營管理和公司治理的情況和數(shù)據(jù)，廣泛接受監(jiān)督。重新設(shè)置管理結(jié)構(gòu)，縮短決策鏈，提高管理效率。3豐富營銷手段，健全服務(wù)體系18沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將鞏固優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，保持城鄉(xiāng)結(jié)合部網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定，繼續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，增強(qiáng)輻射功能。進(jìn)一步豐富營銷手段，加大城鎮(zhèn)地區(qū)自助設(shè)備投放力度，大力推廣電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將建立健全“三農(nóng)”專業(yè)化服務(wù)體系，加快推進(jìn)金信卡推廣發(fā)行力度，迅速提高服務(wù)覆蓋面。依托單一法人和集中化管理優(yōu)勢，強(qiáng)化“三農(nóng)”專業(yè)化經(jīng)營管理體系，構(gòu)建有特色、有競爭力的“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品體系，緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應(yīng)的金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和管理技術(shù)。（四）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，體現(xiàn)“安全為本、內(nèi)控優(yōu)先”的要求，構(gòu)建集中、垂直、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)流程控制，制定并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制的制度、程序和方法，形成覆蓋各種風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立有效平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的內(nèi)控和運(yùn)行機(jī)制。1建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度和約束機(jī)制。進(jìn)一步健全和完善信貸審批制度。強(qiáng)化授權(quán)和授信管理，加強(qiáng)貸款“三查”制度，有效控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，密切監(jiān)測信貸客戶動(dòng)態(tài)變化情況，重點(diǎn)關(guān)注其財(cái)務(wù)狀況，資信狀況，擔(dān)保情況和發(fā)展情景，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。2強(qiáng)化貸款管理和相應(yīng)責(zé)任。嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。19控制單戶貸款額度、存貸比例、拆借資金比例，提高備付金比例、資本充足率和資產(chǎn)利潤率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等。通過建立和完善貸款管理辦法和不良貸款責(zé)任追究制度，落實(shí)貸款管理責(zé)任。3完善財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)監(jiān)督制度。建立和完善財(cái)務(wù)管理制度，成本控制制度，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制制度等，強(qiáng)化管理，落實(shí)責(zé)任。4加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。通過強(qiáng)化制度建設(shè)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)控制，崗位控制，授權(quán)控制，程序控制，確保每個(gè)部門、崗位、業(yè)務(wù)流程有章可循。5提高資產(chǎn)流動(dòng)性比例。資金應(yīng)用充分考慮其流動(dòng)因素，嚴(yán)格控制存貸比例，提高負(fù)債的相對(duì)穩(wěn)定性，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（五）加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)，完善薪酬制度，全方位加強(qiáng)員工培訓(xùn)，并通過“穩(wěn)健經(jīng)營、內(nèi)控優(yōu)先、全員參與、過程管理”的內(nèi)控文化環(huán)境，以制度約束為基礎(chǔ)提高自我約束意識(shí)，充分體現(xiàn)出“合規(guī)中實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)步、合規(guī)創(chuàng)造自我價(jià)值”的理念，為沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展提供人力資源保障。1建立多系列、多層級(jí)的用人體系把崗位劃分為管理系列、營銷系列和專業(yè)技能系列。管理系列從低到高劃分為初級(jí)管理崗位，中級(jí)管理崗位，高級(jí)管理崗位。每一層次的管理崗位又劃分為不同級(jí)別，分工明確，各司其職。營銷系列全面推行落實(shí)客戶經(jīng)理制?？蛻艚?jīng)理分為公司客戶經(jīng)理和個(gè)人客戶經(jīng)理兩類，每類又細(xì)分為見習(xí)客戶經(jīng)理、初級(jí)客戶經(jīng)理、中級(jí)客戶經(jīng)理和高級(jí)客戶經(jīng)理四個(gè)層次，不同等級(jí)的客戶經(jīng)20理負(fù)責(zé)不同層次的客戶同時(shí)享有不同有權(quán)力和待遇。專業(yè)技能系列根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的變化，嚴(yán)控崗位數(shù)量，重新審定崗位編制，因事設(shè)崗。實(shí)行競聘上崗，根據(jù)員工的特長、工作能力和業(yè)績確定其崗位。大力招收優(yōu)秀大學(xué)畢業(yè)生，引入高素質(zhì)同業(yè)人才，實(shí)現(xiàn)人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2改革薪酬制度，建立多層級(jí)的激勵(lì)機(jī)制改革薪酬制度，實(shí)現(xiàn)分配形式多元化，建立具有激勵(lì)性和挑戰(zhàn)性的彈性薪酬機(jī)制，充分發(fā)揮其基礎(chǔ)性的激勵(lì)和約束作用。按崗位不同級(jí)別，縱向拉開薪酬差距。對(duì)于經(jīng)理級(jí)人員以及普通員工要合理拉開薪酬差距，體現(xiàn)管理人員價(jià)值，避免平均主義。橫向拉開薪酬差距。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是不同性質(zhì)的崗位不同薪酬。管理系列、營銷系列以及專業(yè)技能系列要采取不同的薪酬標(biāo)準(zhǔn)和分配方式，營銷系列主要同績效掛鉤，而專業(yè)技能系列則主要采取崗位工資制度。二是在同一系列中的不同崗位，根據(jù)工作內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任的不同以及強(qiáng)度的不同，確定不同的薪酬標(biāo)準(zhǔn)，合理拉開檔次。設(shè)立特區(qū)工資，引進(jìn)急需的、對(duì)銀行運(yùn)營發(fā)展有關(guān)鍵作用的特殊人才。引入股票期權(quán)和員工持股方式，把員工的切身利益與我行經(jīng)營發(fā)展緊密掛鉤，同時(shí)采用文化激勵(lì)、情感激勵(lì)以及榮譽(yù)激勵(lì)等方式，把物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)相結(jié)合，最大限度的調(diào)動(dòng)員工的積極性。引入先進(jìn)的績效管理工具，改進(jìn)傳統(tǒng)單純以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的績效考核方式，建立以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為核心的價(jià)值管理體系。3加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)21為充分激活在崗人員潛能，促進(jìn)整體素養(yǎng)的提升，將通過專業(yè)技能培訓(xùn)、上崗資格考試、技能證書年審等形式，保證各崗位的基本需求。通過外部交流、內(nèi)部講師帶動(dòng)、鼓勵(lì)在崗學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)人員自我價(jià)值提升。通過與專業(yè)院校合作開辦培訓(xùn)基地，定期組織員工培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)，適應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展需要；對(duì)于關(guān)鍵崗位的管理人可組織其到國外學(xué)習(xí)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步改善農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。全員普及業(yè)務(wù)知識(shí)，使其熟悉各項(xiàng)產(chǎn)品，從而有效進(jìn)行營銷，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，確保農(nóng)村商業(yè)銀行順利實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和長期可持續(xù)發(fā)展。（六）資本運(yùn)作實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行成立后，將立足沈陽，輻射整個(gè)沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)乃至東三省。隨著沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展，力爭在開業(yè)三年后，遵照監(jiān)管政策和農(nóng)信社深化改革整體部署，按照沈陽經(jīng)濟(jì)區(qū)、省內(nèi)、省外的次序，通過參股控股、吸收合并和新設(shè)機(jī)構(gòu)方式，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，進(jìn)一步拓展發(fā)展空間，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，建設(shè)具有綜合競爭能力的現(xiàn)代商業(yè)銀行?？鐓^(qū)經(jīng)營被看成解決現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展瓶頸的“第二次革命”。沈陽農(nóng)村商業(yè)銀行將盡快達(dá)到全國性股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中等以上水準(zhǔn)、滿足各項(xiàng)監(jiān)管要求，采取多種形式，爭取三年跨區(qū)經(jīng)營，五年左右上市。具體方式有1參股控股方式。通過參股控股，一方面可獲得參股行的紅利，拓寬盈利渠道，分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，另一方面可實(shí)現(xiàn)客戶資源的共享，熟悉當(dāng)?shù)?