XX銀行2011年度合規(guī)風(fēng)險管理評估報告2011年度，XX銀行（以下簡稱本行）根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)工作指導(dǎo)意見要求，堅持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，按照省聯(lián)社“打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”的工作思路，以完善法人治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，以標(biāo)本兼治為原則，以樹立合規(guī)理念和培育合規(guī)文化為先導(dǎo)，以標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建為抓手,健全合規(guī)管理組織“一個體系”，實施全面風(fēng)險管理和合規(guī)流程管理“兩項機(jī)制”，完善合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)和誠信舉報“三項制度”，把合規(guī)管理作為一項核心的風(fēng)險管理活動，全面提升合規(guī)風(fēng)險管理的有效性、長效性，促使本行合規(guī)風(fēng)險管理活動取得了階段性成果，有力保障了本行沿著依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的軌道向前發(fā)展?，F(xiàn)將本行2011年度合規(guī)風(fēng)險管理情況評估報告如下一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，合規(guī)管理組織體系較為健全2011年,我行進(jìn)一步完善了法人治理結(jié)構(gòu)，健全了董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層、合規(guī)管理部門、業(yè)務(wù)條線部門等合規(guī)管理組織體系。同時，根據(jù)總行機(jī)關(guān)各部室、各支行人員崗位輪換交流的現(xiàn)狀，及時調(diào)整充實了“合規(guī)建設(shè)”與“創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)”（以下簡稱“雙建”）工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由本行董事長擔(dān)任，副組長由本行經(jīng)營層全體成員和監(jiān)事長擔(dān)任，成員為各部（室）主要負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由本行監(jiān)事長兼任。形成了從董事會、經(jīng)營管理層到合規(guī)管理部門（雙建辦）和合規(guī)督導(dǎo)員組成合規(guī)管理的組織體系。董事會作為本行的決策機(jī)構(gòu)，對本行合規(guī)管理負(fù)有最終責(zé)任；經(jīng)營管理層作為合規(guī)政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，向董事會負(fù)有直接責(zé)任；雙建辦作為本行經(jīng)營管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險的獨立職能部門，對本行合規(guī)管理工作負(fù)有盡職責(zé)任；本行各部室、各支行確定一名合規(guī)督導(dǎo)員，對其所在單位合規(guī)管理負(fù)有盡職責(zé)任。同時還成立了6個“雙建”工作督導(dǎo)小組，組長由高管層成員擔(dān)任，成員為總行各部（室）主要負(fù)責(zé)人。從而建立起總行、基層支行、機(jī)關(guān)部門三位一體的組織架構(gòu)，形成了決策、管理、落實、上下聯(lián)動的工作模式，為“雙建”工作的有序推動提供了強(qiáng)有力的組織保障。二、完善合規(guī)政策，合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)較為明確今年，本行對2009年4月份出臺的XX銀行合規(guī)政策進(jìn)行了修訂和完善，對本行合規(guī)管理組織架構(gòu)、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理部門與各部門的分工協(xié)作、合規(guī)風(fēng)險的識別評估檢測、合規(guī)風(fēng)險報告和報告路線、合規(guī)風(fēng)險獎懲等作了明確的規(guī)定。尤其進(jìn)一步細(xì)化了全行上下、業(yè)務(wù)條線的合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)。（一）董事會的合規(guī)職責(zé)。審批本行合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；審議批準(zhǔn)經(jīng)營管理層提交的合規(guī)風(fēng)險報告，并對合規(guī)風(fēng)險管理的有效性做出評價，授權(quán)經(jīng)營管理層對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行有效管理。二經(jīng)營管理層的合規(guī)職責(zé)。制定、適時修訂本行的合規(guī)政策并傳達(dá)到全體員工；貫徹落實合規(guī)政策，確保違規(guī)問題得到及時落實整改；為履行合規(guī)管理職責(zé)配備合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門及負(fù)責(zé)人的獨立性；評估本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，負(fù)責(zé)合規(guī)管理部門與其他相關(guān)部門的工作協(xié)調(diào)；向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告。三合規(guī)管理部門的工作職責(zé)。協(xié)助經(jīng)營管理層制定合規(guī)制度和合規(guī)政策；負(fù)責(zé)本行法律事務(wù)、合規(guī)管理工作；負(fù)責(zé)指導(dǎo)全系統(tǒng)法律事務(wù)工作、接受法律咨詢和給予法律支援；負(fù)責(zé)制定并實施合規(guī)管理計劃；負(fù)責(zé)審核評價全系統(tǒng)合規(guī)政策、規(guī)章、程序和操作細(xì)則的合規(guī)性，并對其進(jìn)行組織、協(xié)調(diào)和督促；組織編制合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，負(fù)責(zé)協(xié)助人力資源部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)；負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險評估和測試，識別和評價與經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評價監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況；承辦本行黨委和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他合規(guī)工作。（四）合規(guī)督導(dǎo)員的工作職責(zé)。按照本行合規(guī)管理要求、計劃，做好本部門、本支行的具體合規(guī)工作；向其所在部門、支行負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門報告本部門、本支行的合規(guī)建設(shè)狀況和工作進(jìn)度；督促所在部門、支行的操作程序符合合規(guī)建設(shè)的要求；及時報告本部門、本支行違規(guī)事件；按規(guī)定做好合規(guī)建設(shè)自查，報告檢查情況和合規(guī)風(fēng)險狀況；負(fù)責(zé)與合規(guī)部門的聯(lián)絡(luò)溝通，有效督促和指導(dǎo)本部門、本支行工作人員履行職責(zé)時符合合規(guī)管理要求。（五）機(jī)關(guān)部室、各支行的工作職責(zé)。督促本部門、本支行全體員工自覺遵守國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行各項規(guī)章制度，力爭本部門和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；制定本部門合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程；負(fù)責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，并及時采取應(yīng)對措施；支持本部門、本支行合規(guī)督導(dǎo)員有效履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵員工對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告；承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。三、實施風(fēng)險管控，各項指標(biāo)基本達(dá)到監(jiān)管要求（一）資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高。五級分類不良貸款余額為7509萬元，不良貸款比例為236，不良貸款余額和比例分別比上年末下降2466萬元和158個百分點。其中，次級類貸款306萬元，可疑類貸款7203萬元，占比分別為009和227。（二）資本實力明顯增強(qiáng)。注冊資本達(dá)50168萬元，較上年末增加300792萬元；資本充足率達(dá)1727，核心資本充足率達(dá)1413，分別較上年末增加705個百分點和688個百分點。（三）撥備水平不斷提升。全年累計計提呆賬準(zhǔn)備金6037萬元，同比增提1737萬元；貸款撥備充足率為35287，較上年末增加15219個百分點；貸款撥備覆蓋率17403，較上年末增加7671個百分點。（四）經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好。截至2011年12月末，全行各項存款余額460278萬元，較上年末增長105744萬元，增幅為2983；各項貸款余額317910萬元，較上年末增長64762萬元，增幅為2558；實現(xiàn)各項收入27104萬元，同比增長4010萬元，同比增幅為1736。其中利息收入23262萬元，同比增加3298萬元，增幅1652；實現(xiàn)賬面利潤總額5629萬元，同比增加363萬元，增幅為689；剔除多提資產(chǎn)減值損失1737萬元的因素，實際利潤總額為7366萬元，同比增長3988。四、全面梳理整合，合規(guī)風(fēng)險管理制度較為規(guī)范（一）完善統(tǒng)一授信管理制度，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)口。為集中控制客戶信用風(fēng)險，2011年，我行進(jìn)一步完善了統(tǒng)一授信管理制度。堅持授信主體統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、內(nèi)容統(tǒng)一、對象統(tǒng)一原則。對本行表內(nèi)外授信，即本行對單一客戶或關(guān)聯(lián)客戶（包括集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶和非集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，下同）統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制授信風(fēng)險。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資（如銀票敞口、打包放款、進(jìn)出口押匯等）、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。統(tǒng)一授信還包括本、外幣統(tǒng)一綜合授信。本行授信的對象限于單一個人客戶、法人客戶或集團(tuán)客戶；不允許本行多個營業(yè)機(jī)構(gòu)對同一客戶授信，也不得對不具備法人資格的分支公司客戶授信。（二）建立信貸風(fēng)險預(yù)警制度，嚴(yán)把信用風(fēng)險警示關(guān)口。全面實施總行資產(chǎn)風(fēng)險管理部和基層支行對客戶財務(wù)和非財務(wù)因素（包括管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系）進(jìn)行監(jiān)控。當(dāng)出現(xiàn)可能危及本行信貸資產(chǎn)安全的因素時，資產(chǎn)風(fēng)險管理部應(yīng)及時通過內(nèi)網(wǎng)信貸風(fēng)險管理專欄，向相關(guān)支行發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示，督促經(jīng)辦行采取有效防控措施，同時上報總行經(jīng)營決策層。對客戶的重大經(jīng)營事項，經(jīng)辦行及時向總行風(fēng)險管理部門書面報告，總行風(fēng)險管理部門及時采取應(yīng)急處置措施，并根據(jù)需要向總行風(fēng)險管理委員會報告。（三）建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，嚴(yán)把關(guān)聯(lián)交易審批關(guān)口。2011年，我行出臺了XX銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度。首先對本行內(nèi)部人的關(guān)聯(lián)信息以及關(guān)聯(lián)交易情況進(jìn)行了摸底和填報；其次對本行的主要自然人股東、本行的關(guān)聯(lián)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的關(guān)聯(lián)信息及關(guān)聯(lián)交易情況進(jìn)行了申報和審查。根據(jù)本行關(guān)聯(lián)交易管理制度規(guī)定，對一般關(guān)聯(lián)交易和重大關(guān)聯(lián)交易按審批程序和審批標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了審批。（四）建立“雙十禁”制度，前移員工合規(guī)操作關(guān)口。繼續(xù)延伸我行2009年出臺的XX銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點管理崗人員十個“嚴(yán)禁”、XX銀行營業(yè)柜員十個“嚴(yán)禁”（簡稱“雙十禁”），并制定了相應(yīng)嚴(yán)厲的處罰措施，成為內(nèi)控管理“高壓線”。并將“雙十禁”內(nèi)容印制成卡片和警示臺鑒，讓員工人手一卡，時時警醒，處處規(guī)范。（五）建立員工監(jiān)督管理制度，前移員工監(jiān)督管理關(guān)口。去年6月我行制定了XX銀行員工行為監(jiān)督管理辦法、XX銀行管理崗人員查訪制度，通過定期或不定期回訪、排查、內(nèi)部監(jiān)督與社會監(jiān)督，進(jìn)一步約束和規(guī)范了員工“八小時以外”的社會行為。（六）建立遠(yuǎn)程監(jiān)控中心監(jiān)督制度，前移柜面業(yè)務(wù)監(jiān)督關(guān)口。2009年7月份，我行在全行所有營業(yè)網(wǎng)點安裝了遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)，同時印發(fā)了XX銀行遠(yuǎn)程監(jiān)控中心管理辦法。2011年，我行又出臺了XX銀行遠(yuǎn)程監(jiān)控中心管理辦法補(bǔ)充規(guī)定。監(jiān)控中心實行24小時值班，通過全程實時監(jiān)控和錄像回放制度，及時掌握全行所有網(wǎng)點的“晨會召開、工作紀(jì)律、業(yè)務(wù)操作、服務(wù)質(zhì)量、舉止儀容”動態(tài)。建立遠(yuǎn)程監(jiān)控中心這一前瞻性、長效性舉措，標(biāo)志著我行由實施以現(xiàn)場稽核監(jiān)督為重點向以非現(xiàn)場稽核監(jiān)督重點戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的開始。（七）設(shè)立事后監(jiān)督中心，前移柜面業(yè)務(wù)事后監(jiān)督關(guān)口。為了對基層網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)操作、各項制度和流程執(zhí)行情況實施有效的再監(jiān)督和事后服務(wù)，省聯(lián)社選擇我行作為全省“事后監(jiān)督中心”試點單位。經(jīng)過充分醞釀，2011年2月，我行組建了事后監(jiān)督中心。目前我行已針對性選擇了10家支行試運(yùn)行，將這10家支行的當(dāng)日所有會計憑證通過T2的方法，上收總行事后監(jiān)督中心，集中進(jìn)行事后再檢查監(jiān)督，按月發(fā)出檢查監(jiān)督情況和差錯通報，并提出整改方案和整改措施。試運(yùn)行以來，效果良好，各支行柜面業(yè)務(wù)操作更加規(guī)范，會計差錯率呈直線下將趨勢。2011年12月1日，我行“事后監(jiān)督中心”正式全面運(yùn)行。（八）建立疑難解答制度，前移總行為支行服務(wù)關(guān)口。凡支行日常柜面業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的疑難問題，一律由支行通過總行內(nèi)網(wǎng)“疑難解答專區(qū)”提問，指定業(yè)務(wù)條線或?qū)诠芾聿块T予以解答，答復(fù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)在兩日內(nèi)予以規(guī)范解答；涉及多個部門解答的，由合規(guī)管理部門指定一個部門牽頭，召集相關(guān)部門討論，達(dá)成一致意見后，予以答復(fù)；對部門一時難以答復(fù)的問題，由合規(guī)管理部門匯總報班子成員會議研究解決并及時予以答復(fù)。縮短了辦事時間，減少了辦事環(huán)節(jié)，極大地提高了服務(wù)效能。（九）整合完善合規(guī)指南，前移章制執(zhí)行關(guān)口。2010年我行對銀行掛牌開業(yè)以來的各項規(guī)章制度、操作流程進(jìn)行了全面梳理、整合和完善。全行共梳理整合制度241個；修訂完善各項業(yè)務(wù)操作流程46個；搜集實用法律法規(guī)19個，均已匯編成冊；統(tǒng)一編印了員工手冊，分發(fā)到每一個支行、每一個員工。初步做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的制度體系。今年，我行又新出臺各項管理制度59個，操作流程30個，準(zhǔn)備再次編印成冊。基本做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的制度體系。五、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，員工合規(guī)經(jīng)營意識明顯增強(qiáng)今年以來，我行舉辦了38次風(fēng)險知識培訓(xùn)。第一，12次參加了省聯(lián)社的視屏?xí)h和培訓(xùn)，參學(xué)參訓(xùn)人員712人次。第二，舉辦了7次管理人員風(fēng)險知識培訓(xùn)，總行高管層全體成員、雙建辦督導(dǎo)員、基層支行“雙建”督導(dǎo)員共292人次參加了培訓(xùn)；第三，開展了19次業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。一是信貸二期上線工作培訓(xùn)；二是兩次事后監(jiān)督中心業(yè)務(wù)運(yùn)行培訓(xùn)；三是兩次代理保險業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；四是2011“案件制度執(zhí)行年”知識培訓(xùn)；五是兩次應(yīng)用文寫作培訓(xùn)；六是安全、消防知識培訓(xùn)；七是選派稽核審計人員赴南京學(xué)習(xí)培訓(xùn)；八是組織了四次全轄員工禮儀培訓(xùn)。九是三次“貸款新規(guī)”培訓(xùn)；十是對新借款合同填制進(jìn)行了專題培訓(xùn)；十一是對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識進(jìn)行了培訓(xùn)。全行高管層、部門經(jīng)理、支行行長、副行長、會計主管、行長助理、信貸主審、客戶經(jīng)理及相關(guān)人員約1745人（次）參加了學(xué)習(xí)培訓(xùn)。六月份，總行舉行了非前臺人員電腦基本技能考試和柜面人員三項技能考試，45歲以內(nèi)的員工參考率為100，考試成績優(yōu)良。8月份又舉辦了全員合規(guī)知識考試；12月份，通過“貸款新規(guī)”活動月，再次開展了由支行行長、副行長（行長助理）、會計主審、信貸主審、客戶經(jīng)理參加的“貸款新規(guī)”考試，兩次參考人數(shù)549人，成績優(yōu)秀，僅一人不及格。從而真正形成了多渠道、多層次的學(xué)習(xí)教育氛圍。六、加強(qiáng)法律事務(wù)管理，制度管理流程基本規(guī)范。為規(guī)范我行法律事務(wù)和制度流程管理，規(guī)避法律風(fēng)險，今年本行完善了2010年已出臺的關(guān)于加強(qiáng)全行法律事務(wù)管理的通知，出臺了安徽省XX銀行法律事務(wù)管理規(guī)定、安徽省XX銀行法律事務(wù)管理流程、安徽省XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定操作流程、合規(guī)風(fēng)險管理報告路線圖。今年以來，我行經(jīng)合規(guī)管理部門審查出臺的各項文件、制度、流程、合同、協(xié)議達(dá)149件，為總行業(yè)務(wù)部門、各支行提供法律咨詢服務(wù)39件。從而從法律、法規(guī)、制度流程管理上保證了全行各項工作的合規(guī)開展。七、開展風(fēng)險排查，合規(guī)風(fēng)險管理水平提升迅速一是開展風(fēng)險管理工作巡回指導(dǎo)和督查；二是開展重點業(yè)務(wù)風(fēng)險排查；三是開展突擊檢查；四是開展員工八小時以外風(fēng)險排查；五是加大對管理崗員工風(fēng)險排查；六是開展案件制度“執(zhí)行年”自查活動；七是全面開展全行上半年經(jīng)營管理、合規(guī)管理綜合大檢查。112月份，全行開展各項排查、檢查24次，發(fā)出各項檢查通報24份；排查網(wǎng)點35個，占應(yīng)排查網(wǎng)點數(shù)的100；督查整改12次；查出違規(guī)問題271個，已整改271個。通過排查、檢查、處理、整改、提高，全行合規(guī)理念逐漸濃厚，依法合規(guī)經(jīng)營意識得到進(jìn)一步加強(qiáng)，合規(guī)管理水平得到迅速提升。八、實行“量體裁衣”，違規(guī)違紀(jì)處罰逐步規(guī)范為進(jìn)一步推動我行合規(guī)建設(shè)，準(zhǔn)確裁定全行員工違規(guī)違紀(jì)行為的處理尺度，今年元月份，我行創(chuàng)新設(shè)立了“XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會”，制定出臺了XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會議事規(guī)則和XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會操作流程。1至12月份，召開違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會會議14次，審定違規(guī)違紀(jì)處罰案例250起，審定處理各類違規(guī)違紀(jì)責(zé)任單位或個人228個（人）次，處罰金額共計65550元，受到通報批評、降低薪酬系數(shù)處理的4人。同時對大額承諾貸款逾期三個月未采取有效清收保全措施的責(zé)任人、職工自借擔(dān)保貸款形成不良的員工以及對貸款維護(hù)不力，導(dǎo)致喪失訴訟時效的維護(hù)責(zé)任人實行扣發(fā)工資和下崗清收處理。2011年，經(jīng)過全行上下的共同努力，我行合規(guī)風(fēng)險管理已取得明顯成效全員合規(guī)理念已經(jīng)樹立；合規(guī)管理框架已經(jīng)形成；合規(guī)隊伍初步建立；合規(guī)管理制度基本建立；合規(guī)長效機(jī)制已經(jīng)正常運(yùn)行；合規(guī)風(fēng)險明顯下降；違規(guī)事件、案件明顯減少；經(jīng)營管理水平明顯增強(qiáng)。全行整體形象得到進(jìn)一步提升，經(jīng)營成果創(chuàng)歷史最好水平。但還更應(yīng)清楚地認(rèn)識到，全行合規(guī)風(fēng)險管理仍存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，距離上級監(jiān)管部門、省聯(lián)社和現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在第一，合規(guī)管理意識不強(qiáng)。少數(shù)支行負(fù)責(zé)人合規(guī)意識仍很淡薄，重經(jīng)營，輕管理；重業(yè)績，輕合規(guī)，對合規(guī)建設(shè)的目的和意義認(rèn)識不夠，導(dǎo)致對合規(guī)建設(shè)的主動性和積極性不高；有些支行錯誤認(rèn)為“雙建”工作是搞形式、抓面子、走過場等階段性工作事項，缺乏主動性和自覺性，導(dǎo)致“雙建”工作開展不夠扎實、不夠深入。第二，部分支行違規(guī)現(xiàn)象仍然存在，制度執(zhí)行力不強(qiáng)，整改措施不得力，落實不到位。第三，合規(guī)管理部門與各部門的分工協(xié)作不夠，沒有建立起真正的條線報告制度和相互合作、相互支持的信息資源共享機(jī)制。八、落實整改提高，制定2011年度合規(guī)管理計劃2011年，本行繼續(xù)貫徹以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引、安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)2011年合規(guī)與風(fēng)險管理工作指導(dǎo)意見要求，堅定不移地堅持省聯(lián)社“打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”的戰(zhàn)略方針，鞏固和擴(kuò)大“雙建”成果，進(jìn)一步推進(jìn)本行合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)，著力提升合規(guī)風(fēng)險管理的有效性和長效性，針對我行2011年合規(guī)風(fēng)險管理中存在的問題和差距，訂立2011年合規(guī)風(fēng)險管理計劃。今年，我行合規(guī)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)是合規(guī)建設(shè)方面本年度總行將進(jìn)一步完善并有效實施合規(guī)政策，整合各支行、各部門合規(guī)督導(dǎo)員隊伍，構(gòu)建內(nèi)部控制評價體系框架，深化合規(guī)文化建設(shè)工程，實施有效地合規(guī)風(fēng)險評估和測試，強(qiáng)化合規(guī)教育與培訓(xùn)，完善有效管理合規(guī)風(fēng)險的運(yùn)行機(jī)制，形成合規(guī)風(fēng)險管理的長效機(jī)制。標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建方面全轄繼續(xù)全面實施標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建工作。到2011年底，確保全轄支行100以上達(dá)到三級以上標(biāo)準(zhǔn)，其中爭取達(dá)到一級標(biāo)準(zhǔn)基層行社6家支行，達(dá)到二級標(biāo)準(zhǔn)基層行社10家，其他支行全部達(dá)到三級標(biāo)準(zhǔn)基層行社。具體計劃與實施（一）執(zhí)行合規(guī)政策，建立長效合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。本行將結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實際進(jìn)一步完善合規(guī)政策，切實履行董事會、高管層、合規(guī)部門、各部室、各支行、“雙建”督導(dǎo)員合規(guī)職責(zé)，暢通合規(guī)條線報告路徑，充分發(fā)揮其監(jiān)督職能作用。（二）踐行“合規(guī)從總行做起”，規(guī)范特定政策和程序的實施和評價。本行高管層必須做到1、合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測應(yīng)用到每個領(lǐng)域；2、及時掌握國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的最新頒布、變動情況，督促各部門及時檢討及修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流程。3、建立并完善新產(chǎn)品開發(fā)、重大交易、投資行為等過程中的合規(guī)審查程序。確保合規(guī)風(fēng)險被有效識別、評估和監(jiān)測。（三）堅持全程合規(guī)，實施合規(guī)風(fēng)險評估和測試1、對各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性進(jìn)行測試，并經(jīng)過相應(yīng)的調(diào)查后，出具風(fēng)險評估報告書，將測試結(jié)果按合規(guī)風(fēng)險管理報告路線上報，及時提出相關(guān)意見和建議。2、加大對信貸管理、財務(wù)管理、柜員管理、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、安全保衛(wèi)等方面不合規(guī)行為的監(jiān)督力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)提出改進(jìn)措施，或及時采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為。3、按年向本行董事會提交年度合規(guī)風(fēng)險管理實施計劃和合規(guī)風(fēng)險管理評估報告。（四）制定培訓(xùn)計劃，大力開展“雙建”教育培訓(xùn)。（1）深入開展“雙建”教育再學(xué)習(xí)再培訓(xùn)活動?？傂小半p建”辦協(xié)助人力資源部制定“雙建”學(xué)習(xí)培訓(xùn)計劃，采取集中培訓(xùn)、員工自學(xué)、座談交流、專題研討、遠(yuǎn)程教育和主題教育活動等多種培訓(xùn)形式?？傂小半p建”知識集中培訓(xùn)每季度不少于一次；基層支行“雙建”學(xué)習(xí)要保證每月不少于一次；制定員工測試工作方案，在全行推行合規(guī)問卷測試，測試工作每年開展不少于一次，測試結(jié)果納入對員工的年度綜合考核。（2）開展合規(guī)專業(yè)技能培訓(xùn)?？傂懈髀毮懿块T就法律法規(guī)、金融政策、省聯(lián)社和本行新出臺的重要制度與辦法、標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建“五項基本規(guī)范”等內(nèi)容舉辦專題學(xué)習(xí)培訓(xùn)，每季度不得少于一次。培訓(xùn)內(nèi)容以崗位職責(zé)為基礎(chǔ)，以應(yīng)知應(yīng)會內(nèi)容為重點，并確保學(xué)習(xí)培訓(xùn)面達(dá)到100。今年，總行將繼續(xù)開展廉政法制教育、安全保衛(wèi)、服務(wù)禮儀、基層組織建設(shè)等多種培訓(xùn)學(xué)習(xí)活動，并組織必要的抽查和統(tǒng)考測試，以檢驗學(xué)習(xí)培訓(xùn)效果。（五）提高服務(wù)檔次，加大網(wǎng)點形象建設(shè)力度。本行繼續(xù)加大對各支行營業(yè)網(wǎng)點自助設(shè)備（ATM機(jī)）布放，統(tǒng)一印制宣傳用品，統(tǒng)一印發(fā)業(yè)務(wù)流程圖和各項制度、各崗位職責(zé)，統(tǒng)一著裝。在有條件的支行設(shè)置功能區(qū)、大堂經(jīng)理、實行晨操制，切實提高文明服務(wù)水平和辦事效率，努力塑造本行良好企業(yè)品牌形象。（六）加大指導(dǎo)頻率，開展“雙建”工作督查?？傂小半p建”督導(dǎo)組對轄內(nèi)各支行“雙建”工作每月至少進(jìn)行一次督查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改；各支行必須每季對本單位“雙建”工作情況進(jìn)行自查。自查整改和督查情況應(yīng)形成書面匯總材料，按時上報“雙建”辦?？傂懈鲗诼毮懿块T和“雙建”督導(dǎo)組每季度不少于一次對各自專業(yè)和聯(lián)系行的“雙建”工作進(jìn)行檢查指導(dǎo)。（七）實施上下聯(lián)動，全面開展風(fēng)險點排查?？傂谢藢徲嫴俊⒈O(jiān)察保衛(wèi)部要制定合規(guī)風(fēng)險排查計劃和實施方案并具體組織實施，風(fēng)險點排查計劃和方案做到計劃周密、內(nèi)容具體、責(zé)任到人、整改見效，營業(yè)網(wǎng)點和崗位排查面要達(dá)到100。各業(yè)務(wù)條線管理部門要突出重點，每年至少開展一次合規(guī)風(fēng)險檢查?；藢徲嫴恳獙⒑弦?guī)風(fēng)險審計納入年度審計工作計劃，每年至少開展一次合規(guī)風(fēng)險檢查。各支行要按照安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險排查指引的要求，結(jié)合案件專項治理工作，對本單位全面開展風(fēng)險點自查和整改工作，重點對信貸管理、會計基礎(chǔ)、安全保衛(wèi)等方面的排查工作。（八）推行“合規(guī)問責(zé)”，加大違規(guī)問責(zé)和處罰力度。一是對支行現(xiàn)場督查、上級和本級各項檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須限期整改到位，若不能限期整改到位，總行將查明原因，對相關(guān)責(zé)任人員實行違規(guī)問責(zé)；二是通過遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督中心等非現(xiàn)場檢查，對違規(guī)違紀(jì)人員進(jìn)行責(zé)任追究和處罰；三是對違規(guī)問題屢查屢犯責(zé)任人員從重從嚴(yán)進(jìn)行責(zé)任追究和處罰；四是充分利用動總行“違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會”職能，對全行各部門、各支行違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行審定和處理；五是對未實現(xiàn)當(dāng)年創(chuàng)建目標(biāo)的支行行長、支行分管負(fù)責(zé)人、總行掛鉤督導(dǎo)員進(jìn)行問責(zé)和處罰。二一二年四月二十八日下面為朱自清的散文欣賞，不需要的朋友可以下載后編輯刪除謝謝荷塘月色作者朱自清這幾天心里頗不寧靜。今晚在院子里坐著乘涼，忽然想起日日走過的荷塘，在這滿月的光里，總該另有一番樣子吧。月亮漸漸地升高了，墻外馬路上孩子們的歡笑，已經(jīng)聽不見了；妻在屋里拍著閏兒，迷迷糊糊地哼著眠歌。我悄悄地披了大衫，帶上門出去。沿著荷塘，是一條曲折的小煤屑路。這是一條幽僻的路；白天也少人走，夜晚更加寂寞。荷塘四面，長著許多樹，蓊蓊郁郁的。路的一旁，是些楊柳，和一些不知道名字的樹。沒有月光的晚上，這路上陰森森的，有些怕人。今晚卻很好，雖然月光也還是淡淡的。路上只我一個人，背著手踱著。這一片天地好像是我的；我也像超出了平常的自己，到了另一世界里。我愛熱鬧，也愛冷靜；愛群居，也愛獨處。像今晚上，一個人在這蒼茫的月下，什么都可以想，什么都可以不想，便覺是個自由的人。白天里一定要做的事，一定要說的話，現(xiàn)在都可不理。這是獨處的妙處，我且受用這無邊的荷香月色好了。曲曲折折的荷塘上面，彌望的是田田的葉子。葉子出水很高，像亭亭的舞女的裙。層層的葉子中間，零星地點綴著些白花，有裊娜地開著的，有羞澀地打著朵兒的；正如一粒粒的明珠，又如碧天里的星星，又如剛出浴的美人。微風(fēng)過處，送來縷縷清香，仿佛遠(yuǎn)處高樓上渺茫的歌聲似的。這時候葉子與花也有一絲的顫動，像閃電般，霎時傳過荷塘的那邊去了。葉子本是肩并肩密密地挨著，這便宛然有了一道凝碧的波痕。葉子底下是脈脈的流水，遮住了，不能見一些顏色；而葉子卻更見風(fēng)致了。月光如流水一般，靜靜地瀉在這一片葉子和花上。薄薄的青霧浮起在荷塘里。葉子和花仿佛在牛乳中洗過一樣；又像籠著輕紗的夢。雖然是滿月，天上卻有一層淡淡的云，所以不能朗照；但我以為這恰是到了好處酣眠固不可少，小睡也別有風(fēng)味的。月光是隔了樹照過來的，高處叢生的灌木，落下參差的斑駁的黑影，峭楞楞如鬼一般；彎彎的楊柳的稀疏的倩影，卻又像是畫在荷葉上。塘中的月色并不均勻；但光與影有著和諧的旋律，如梵婀玲上奏著的名曲。最新有關(guān)系學(xué)生會競選演講稿范文敬的學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、老師、親愛的同學(xué)們大家好我是來自XX班的XX。我性格活潑開朗，處事沉著、果斷，能夠顧全大局。今天我很榮幸地站在這里表達(dá)自己由來已久的愿望“我要競選學(xué)生會宣傳部部長?！蔽以谶@里鄭重承諾“我將盡全力完成學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和同學(xué)們交給我的任務(wù)，使學(xué)生會成為一個現(xiàn)代化的積極團(tuán)體，成為學(xué)校的得力助手和同學(xué)們信賴的組織?！蔽乙呀?jīng)在團(tuán)委會紀(jì)檢部或班級的干部工作了近一年的段時間，從工作中，我學(xué)會了怎樣為人處世、怎樣學(xué)會忍耐，怎樣解決一些矛盾，怎樣協(xié)調(diào)好紀(jì)檢部各成員之間的關(guān)系，怎樣處理好紀(jì)檢部與其它部門之間的關(guān)系，怎樣動員一切可以團(tuán)結(jié)的力量，怎樣提拔和運(yùn)用良才，怎樣處理好學(xué)習(xí)與工作之間的矛盾。這一切證明我有能力勝任學(xué)生會宣傳部部長一職，并且有能力把學(xué)生會發(fā)揚(yáng)光大。假如我當(dāng)上了學(xué)生會宣傳部長，我要進(jìn)一步完善自己，提高自己各方面的素質(zhì)，要進(jìn)一步提高自己的工作熱情，以飽滿的熱情和積極的心態(tài)去對待每一件事情要進(jìn)一步提高責(zé)任心，在工作中大膽創(chuàng)新，銳意進(jìn)取，虛心地向別人學(xué)習(xí)要進(jìn)一步的廣納賢言，做到有錯就改，有好的意見就接受，同時堅持自己的原則。假如我當(dāng)上了學(xué)生會宣傳部部長，我要改革學(xué)生會的體制。真正的做到“優(yōu)勝劣汰”，做到“日日清，周周結(jié)”，每周都對各部門的負(fù)責(zé)人進(jìn)行考核，通過其部門的成員反應(yīng)情況，指出他在工作中的優(yōu)點和缺點，以朋友的身份與他商討解決方案并制定出下階段的計劃。經(jīng)常與他們談心，彼此交流對生活、工作的看法，為把學(xué)生會工作做好而努力。開展主席團(tuán)成員和各部長及負(fù)責(zé)人常作自我批評，自我檢討的活動，每月以書面材料形式存入檔案。我還將常常找各部門的成員了解一些情況，為作出正確的策略提供可靠的保證。還要協(xié)調(diào)好各部門之間的關(guān)系，團(tuán)結(jié)一切可團(tuán)結(jié)的力量，擴(kuò)大學(xué)生會宣的影響及權(quán)威。假如我當(dāng)上了學(xué)生會宣傳部部長，我將以“奉獻(xiàn)校園，服務(wù)同學(xué)”為宗旨，真正做到為同學(xué)們服務(wù)，代表同學(xué)們行使合法權(quán)益，為校園的建設(shè)盡心盡力。在學(xué)生會利益前，我們堅持以學(xué)校、大多數(shù)同學(xué)的利益為重，決不以公謀私。努力把學(xué)生會打造成一個學(xué)生自己管理自己，高度自治，體現(xiàn)學(xué)生主人翁精神的團(tuán)體。我知道，再多燦爛的話語也只不過是一瞬間的智慧與激情，樸實的行動才是開在成功之路上的鮮花。我想，如果我當(dāng)選的話，一定會言必行，行必果。請各位評委給我一張信任的投票，給我一個施展才能的機(jī)會荷塘的四面，遠(yuǎn)遠(yuǎn)近近，高高低低都是樹，而楊柳最多。這些樹將一片荷塘重重圍?。恢辉谛÷芬慌?，漏著幾段空隙，像是特為月光留下的。樹色一例是陰陰的，乍看像一團(tuán)煙霧；但楊柳的豐姿，便在煙霧里也辨得出。樹梢上隱隱約約的是一帶遠(yuǎn)山，只有些大意罷了。樹縫里也漏著一兩點路燈光，沒精打采的，是渴睡人的眼。這時候最熱鬧的，要數(shù)樹上的蟬聲與水里的蛙聲；但熱鬧是它們的，我什么也沒有。忽然想起采蓮的事情來了。采蓮是江南的舊俗，似乎很早就有，而六朝時為盛；從詩歌里可以約略知道。采蓮的是少年的女子，她們是蕩著小船，唱著艷歌去的。采蓮人不用說很多，還有看采蓮的人。那是一個熱鬧的季節(jié)，也是一個風(fēng)流的季節(jié)。梁元帝采蓮賦里說得好于是妖童媛女，蕩舟心許；鷁首徐回，兼?zhèn)饔鸨?；欋將移而藻掛，船欲動而萍開。爾其纖腰束素，遷延顧步；夏始春余，葉嫩花初，恐沾裳而淺笑，畏傾船而斂裾?？梢姰?dāng)時嬉游的光景了。這真是有趣的事，可惜我們現(xiàn)在早已無福消受了。于是又記起西洲曲里的句子采蓮南塘秋，蓮花過人頭；低頭弄蓮子，蓮子清如水。今晚若有采蓮人，這兒的蓮花也算得“過人頭”了；只不見一些流水的影子，是不行的。這令我到底惦著江南了。這樣想著，猛一抬頭，不覺已是自己的門前；輕輕地推門進(jìn)去，什么聲息也沒有，妻已睡熟好久了。在北京住了兩年多了，一切平平常常地過去。要說福氣，這也是福氣了。