1、預(yù)售資金監(jiān)管系統(tǒng)系統(tǒng)背景為了加強(qiáng)商品房預(yù)售資金監(jiān)督管理，保證商品房預(yù)售資金?？顚Ｓ?，政府出臺(tái)了對(duì)商 品房預(yù)售資金進(jìn)行監(jiān)督管理的相應(yīng)辦法。要求商品房預(yù)售資金遵循政府指導(dǎo)、銀行監(jiān)管、 多方監(jiān)督、?？顚Ｓ玫脑瓌t。商品房預(yù)售資金監(jiān)管系統(tǒng)就是在這樣的背景下產(chǎn)生的。銀行 與房地產(chǎn)交易資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)（以下簡稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)）的監(jiān)管合作，對(duì)擴(kuò)大客戶交易規(guī)模、提 高業(yè)務(wù)處理能力、大力發(fā)展?jié)撛诳蛻?、促進(jìn)房地產(chǎn)交易市場的健康發(fā)展都會(huì)有極大的推 動(dòng)。大量的托管資金沉淀相對(duì)穩(wěn)定，會(huì)極大地推動(dòng)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。作為房地產(chǎn) 開發(fā)企業(yè)客戶，必須在銀行開立銀行結(jié)算賬戶，當(dāng)資金進(jìn)入資金賬戶時(shí)在銀行形成托管資 金，資金回到客戶銀行結(jié)

2、算賬戶時(shí)形成公司存款，綜合效益尤為明顯。系統(tǒng)概述新建商品房預(yù)售資金監(jiān)管業(yè)務(wù)，是銀行與房地產(chǎn)交易資金監(jiān)管機(jī)構(gòu)（以下簡稱監(jiān)管機(jī) 構(gòu)）合作，對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)商品預(yù)售資金實(shí)行監(jiān)管的一種新模式，通過簽訂資金監(jiān)管協(xié) 議，并要求開發(fā)企業(yè)依協(xié)議將商品房預(yù)售資金存入資金監(jiān)管專用賬戶，使開發(fā)企業(yè)對(duì)預(yù)售 資金的使用必須經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核，確保預(yù)售資金依法用于預(yù)售房地產(chǎn)項(xiàng)目后續(xù)工程的開發(fā) 建設(shè)，防止預(yù)售資金被挪用、轉(zhuǎn)移，從而維護(hù)商品房交易雙方、貸款銀行、施工企業(yè)及其 他相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。系統(tǒng)特點(diǎn)*動(dòng)態(tài)需求支持系統(tǒng)采用松耦合的 SOA架構(gòu)能更加真實(shí)的反映出與業(yè)務(wù)模型的結(jié)合，可獨(dú)立于實(shí)現(xiàn) 服務(wù)的硬

3、件平臺(tái)、操作系統(tǒng)和編程語言進(jìn)行跨平臺(tái)部署；并可以按照模塊化方式添 加新的功能需求或更新現(xiàn)有應(yīng)用，以解決日益增多的業(yè)務(wù)變更。不同地區(qū)對(duì)預(yù)售資 金管理?xiàng)l例的差異需求只需復(fù)用現(xiàn)有業(yè)務(wù)構(gòu)件即可快速實(shí)現(xiàn)，個(gè)別客戶或客戶群的 特殊要求也可以對(duì)原有產(chǎn)品適度剪裁得以迅速實(shí)現(xiàn)，可很好的適應(yīng)各個(gè)機(jī)構(gòu)的個(gè)性 化需求。*安全的監(jiān)管體系對(duì)預(yù)售資金賬戶的每筆入賬進(jìn)行確認(rèn)并監(jiān)管，消除不明基金情工況，嚴(yán)格控制出賬 渠道，實(shí)時(shí)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)通信進(jìn)行信息確認(rèn)，并可定期向監(jiān)管部門提供交易明細(xì)及匯 總信息情況，支持手工和自動(dòng)對(duì)賬方式，提供對(duì)賬監(jiān)控，記錄更詳細(xì)的對(duì)賬日志， 并保存對(duì)賬文件。系統(tǒng)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展性提供多種方式從而可以通過不同渠道構(gòu)

4、建服務(wù)，能很好地把現(xiàn)有系統(tǒng)的IT資源利用起來。靈活的賬戶監(jiān)管體系，不僅適應(yīng)于目前對(duì)預(yù)售資金的監(jiān)管，而且進(jìn)行擴(kuò)展 后，可滿足多種監(jiān)管支付業(yè)務(wù)的需求。*成熟基礎(chǔ)產(chǎn)品應(yīng)用平臺(tái)系統(tǒng)底層由成熟產(chǎn)品應(yīng)用平臺(tái)支持，該平臺(tái)集成絕大多數(shù)地區(qū)監(jiān)管模式，提供多種 可選擇監(jiān)管模式，滿足不同地區(qū)房管局監(jiān)管力度要求，能在較短時(shí)間內(nèi)不開發(fā)或快 速配置開發(fā)完成系統(tǒng)上線，在同行中快速贏得市場先機(jī)。業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)場景 業(yè)務(wù)內(nèi)容諼金劃 撥退房愛 易査詢交撤消監(jiān) 管日終對(duì)開戶鐵存劃拶貿(mào)金工程完畢舌.申抽取旺扇査忖明 細(xì) KC&ffiS戶舸呂賬明班至詞上送文件蘇器* 開戶開發(fā)商通過監(jiān)管部門審批后到監(jiān)管銀行申請(qǐng)開立監(jiān)管賬戶，銀行對(duì)

5、賬戶進(jìn)行只進(jìn)不 出監(jiān)管，待監(jiān)管部門激活后客戶存入房款。*資金存入 購房人與開發(fā)商簽訂購房合同后，通過多種渠道向監(jiān)管賬戶存入房款，支持現(xiàn)金、 卡折、POS網(wǎng)銀、支票等，其中只有通過柜面存入資金為開發(fā)商可支配資金，其 它渠道進(jìn)入資金，需通過柜面確認(rèn)方可使用。資金劃撥開發(fā)商工程建設(shè)中使用賬戶資金，需向監(jiān)管部門提出用款計(jì)劃申請(qǐng)，待審批同意后 向銀行發(fā)送用款計(jì)劃信息或銀行到監(jiān)管部門系統(tǒng)讀取，開發(fā)商根據(jù)審批憑證到柜臺(tái)申請(qǐng)使用資金。*退房交易因購房人個(gè)人原因，經(jīng)開發(fā)商同意后，向監(jiān)管部門提出退房申請(qǐng)，審批同意后向銀 行發(fā)送退房信息或銀行到監(jiān)管部門系統(tǒng)讀取，購房人到銀行柜臺(tái)根據(jù)退房申請(qǐng)審批 單退款。查詢交易可用

6、于出賬明細(xì)查詢及入賬補(bǔ)錄查詢。撤消監(jiān)管工程建設(shè)完畢，開發(fā)商向監(jiān)管部門申請(qǐng)撤銷監(jiān)管，審批完畢后向銀行發(fā)送撤銷指 令，賬戶釋放只進(jìn)不出，銀行撤銷對(duì)資金監(jiān)管。日終對(duì)賬日終銀行將當(dāng)日所有交易流水信息發(fā)送給監(jiān)管部門，供對(duì)賬使用。月終發(fā)送當(dāng)月所有交易流水供起對(duì)賬。并需要發(fā)送當(dāng)日所有監(jiān)管賬戶余額文件，供監(jiān)管部門核實(shí)。邏輯結(jié)構(gòu)報(bào)表統(tǒng)計(jì)日終處理接 口 轉(zhuǎn) 換接口處理系統(tǒng)監(jiān)控安 全 處 理銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面網(wǎng)銀銀聯(lián)POS渠道I通道網(wǎng)關(guān)、安全處理資金監(jiān)管系統(tǒng)管理預(yù)售資金監(jiān)管系統(tǒng)通道網(wǎng)關(guān)、安全處理地方政府房管局« 資金監(jiān)管監(jiān)管專用賬戶開立、監(jiān)管、撤消監(jiān)管等功能，實(shí)現(xiàn)專用賬戶和預(yù)售房屋關(guān)系的登 記、賬戶的監(jiān)管控制和撤消；對(duì)入敗資金的確認(rèn)及對(duì)出賬的嚴(yán)格監(jiān)管控制，以及客 戶相關(guān)憑證與監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息一致性查詢。*系統(tǒng)管理模塊預(yù)售資金監(jiān)管系統(tǒng)提供了統(tǒng)一的管理功能，系統(tǒng)管理中主要包含進(jìn)程控制，風(fēng)險(xiǎn)控 制，監(jiān)管機(jī)構(gòu)接口設(shè)置，銀行機(jī)構(gòu)信息管理，參數(shù)設(shè)置，銀行機(jī)構(gòu)個(gè)性交易設(shè)置， 報(bào)表統(tǒng)計(jì)參數(shù)設(shè)置，專戶參數(shù)設(shè)置等功能。*報(bào)表統(tǒng)計(jì)模塊通過管理臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易信息和交易數(shù)據(jù)的查詢和統(tǒng)計(jì)功能。日終處理日終銀行將當(dāng)日所有交易流水信息、監(jiān)管賬戶余額發(fā)送給監(jiān)管部門，供對(duì)賬使 用。月終發(fā)送當(dāng)月所有交易