1、1社保養(yǎng)老金替代率壽險市場部壽險市場部20102010年年9 9月月2 供機構(gòu)學習社保知識的課件共有兩堂早會供機構(gòu)學習社保知識的課件共有兩堂早會社保替代率社保替代率、 社保困社保困境境；一個全國種子講師培訓班教案；一個全國種子講師培訓班教案社保簡析社保簡析內(nèi)容要點分別如下：內(nèi)容要點分別如下： 社保簡析社保簡析：社?；A知識、社保替代率的計算、社保改革方向；：社?；A知識、社保替代率的計算、社保改革方向； 社保替代率社保替代率：我們社保養(yǎng)老金替代率不足；：我們社保養(yǎng)老金替代率不足； 社保困境社保困境：通過新聞報道或政策摘要說明現(xiàn)行社保體系面臨的支付：通過新聞報道或政策摘要說明現(xiàn)行社保體系面臨的支

2、付壓力；壓力；授課導向授課導向3目目 錄錄什么是養(yǎng)老金替代率什么是養(yǎng)老金替代率我國的社保養(yǎng)老金替代率不足我國的社保養(yǎng)老金替代率不足4什么是養(yǎng)老金替代率什么是養(yǎng)老金替代率 養(yǎng)老金替代率，是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工養(yǎng)老金替代率，是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異資收入水平之間的比率。它是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。的基本指標之一。 例如：例如： 某人今年退休時工資是某人今年退休時工資是50005000元元/ /月，退休后僅從社保有收月，退休后僅從社保有收入入20002000元元/ /月退休金，

3、則養(yǎng)老金替代率月退休金，則養(yǎng)老金替代率=2000=2000元元/5000/5000元元=40%=40% 5養(yǎng)老金替代率標準養(yǎng)老金替代率標準 根據(jù)世界銀行組織建議，要基本維持退休前的生活水平不下降，根據(jù)世界銀行組織建議，要基本維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老替代率需不低于養(yǎng)老替代率需不低于70%70%。國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為為55%55%，悠悠 哉哉 “ “憂憂 哉哉”我的未來是我的未來是替代率70%替代率不足55%6我國社保養(yǎng)老金替代率標準我國社保養(yǎng)老金替代率標準我國社保養(yǎng)老金實際替代率近年來呈走低趨勢，目標替代率也僅我國社保養(yǎng)老金實際替代率

4、近年來呈走低趨勢，目標替代率也僅58.5%58.5%，78假設社平工資假設社平工資40004000元，繳費元，繳費2020年，年，6060歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，不考慮社會不考慮社會平均工資及個人工資增長及個人賬戶利息結(jié)算，繳費工資分別平均工資及個人工資增長及個人賬戶利息結(jié)算，繳費工資分別40004000元、元、1200012000元、元、2000020000元時，社保替代率分別為：元時，社保替代率分別為：基礎養(yǎng)老金：基礎養(yǎng)老金：4000（1+1）/2201%=800元元個人賬戶養(yǎng)老金：（個人賬戶養(yǎng)老金：（40008%1220）/139=552元元社保替代率社保替代率：（：（800+5

5、52）/4000=33%繳費工資為繳費工資為4000元元繳費工資為繳費工資為12000元元基礎養(yǎng)老金：基礎養(yǎng)老金： 4000（1+3）/2201%=1600元元個人賬戶養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金： （400038%1220）/139=1657元元社保替代率社保替代率：（：（1600+1657）/12000=27%繳費工資為繳費工資為20000元元基礎養(yǎng)老金：基礎養(yǎng)老金： 4000（1+3）/2201%=1600元元個人賬戶養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金： （400038%1220）/139=1657元元社保替代率社保替代率：（：（1600+1657）/20000=16%收入越高社保養(yǎng)老金替代率低收入越高社

6、保養(yǎng)老金替代率低9影響社保養(yǎng)老金替代率的其它因素影響社保養(yǎng)老金替代率的其它因素 女性退休時間比男性早女性退休時間比男性早5 5歲，預期壽命比男歲，預期壽命比男性高。個人賬戶領(lǐng)取部分會比男性低，社保性高。個人賬戶領(lǐng)取部分會比男性低，社保養(yǎng)老替代率會更低一些。養(yǎng)老替代率會更低一些。 實際工資不一定是交費基數(shù)，如一個月工資實際工資不一定是交費基數(shù)，如一個月工資是是50005000元的職工，單位幫他交費時，可能以元的職工，單位幫他交費時，可能以20002000元或元或30003000元的基數(shù)交，那他的替代率將元的基數(shù)交，那他的替代率將會更低些。會更低些。 10“亞洲各國國民對于養(yǎng)老所需資金有所低估，他

7、們并不真亞洲各國國民對于養(yǎng)老所需資金有所低估，他們并不真正了解如何利用基本產(chǎn)品和工具實現(xiàn)自己的財務目標。即正了解如何利用基本產(chǎn)品和工具實現(xiàn)自己的財務目標。即便在那些實行強制性養(yǎng)老計劃的市場，個人通常也會覺得便在那些實行強制性養(yǎng)老計劃的市場，個人通常也會覺得他們已經(jīng)獲得充分保障，因而不再繼續(xù)為養(yǎng)老儲蓄。這會他們已經(jīng)獲得充分保障，因而不再繼續(xù)為養(yǎng)老儲蓄。這會給未來帶來嚴重的挑戰(zhàn)。給未來帶來嚴重的挑戰(zhàn)?！泵朗鲤B(yǎng)老金及金融風險咨詢亞洲區(qū)總監(jiān)王靜雯美世養(yǎng)老金及金融風險咨詢亞洲區(qū)總監(jiān)王靜雯11在英美等發(fā)達國家，個人養(yǎng)老保險支出占到個人金融資產(chǎn)在英美等發(fā)達國家，個人養(yǎng)老保險支出占到個人金融資產(chǎn)( (除房產(chǎn)外

8、除房產(chǎn)外) )的的1/31/3，個人養(yǎng)老險市，個人養(yǎng)老險市場前景非?？捎^。場前景非常可觀。匯豐銀行最新的一項全球退休生活調(diào)查顯示，在中國內(nèi)地，匯豐銀行最新的一項全球退休生活調(diào)查顯示，在中國內(nèi)地，9%9%的受訪者認為自己對退休生的受訪者認為自己對退休生活做了充分的準備，同時以退休為目的儲蓄的比例為活做了充分的準備，同時以退休為目的儲蓄的比例為14%14%，兩項均低于，兩項均低于13%13%和和23%23%的全球平均的全球平均水平。水平。今年今年8 8月份，渣打銀行與復旦大學公布了由他們聯(lián)合調(diào)查制作的月份，渣打銀行與復旦大學公布了由他們聯(lián)合調(diào)查制作的中國中產(chǎn)階級退休養(yǎng)老計中國中產(chǎn)階級退休養(yǎng)老計劃劃

9、報告。調(diào)查顯示，未來養(yǎng)老花費約占到收入水平的報告。調(diào)查顯示，未來養(yǎng)老花費約占到收入水平的50%50%，而基礎養(yǎng)老保險最多只能維持，而基礎養(yǎng)老保險最多只能維持收入水平的收入水平的30%-40%30%-40%的比例。的比例。報告顯示，雖然對養(yǎng)老理財有著迫切的需求，但大多數(shù)中產(chǎn)階報告顯示，雖然對養(yǎng)老理財有著迫切的需求，但大多數(shù)中產(chǎn)階級對于怎樣保障未來生活卻缺乏了解。所以，專家指出，如果要填補這級對于怎樣保障未來生活卻缺乏了解。所以，專家指出，如果要填補這10%-20%10%-20%的缺口，應的缺口，應在青壯年時通過企業(yè)年金和個人養(yǎng)老規(guī)劃的收入來進行彌補。在青壯年時通過企業(yè)年金和個人養(yǎng)老規(guī)劃的收入來進

10、行彌補。與世紀平均水平相比我們有很大潛力，養(yǎng)老保與世紀平均水平相比我們有很大潛力，養(yǎng)老保險市場前景誘人險市場前景誘人12我國人均商業(yè)養(yǎng)老保險僅為國際水平的我國人均商業(yè)養(yǎng)老保險僅為國際水平的10%10%，商業(yè)保險與社保，商業(yè)保險與社保結(jié)合大有可為。結(jié)合大有可為?！吧虡I(yè)養(yǎng)老保險在我國有很大發(fā)展前景。商業(yè)養(yǎng)老保險在我國有很大發(fā)展前景?！敝袊ｋU行業(yè)中國保險行業(yè)協(xié)會會長王憲章指出，協(xié)會會長王憲章指出，20062006年我國社會保險保費收入是年我國社會保險保費收入是86268626億元，商業(yè)保險保費收入為億元，商業(yè)保險保費收入為56415641億元，商業(yè)保險在去億元，商業(yè)保險在去年有年有1414的增長。但與一些發(fā)達國家相比，我國商業(yè)養(yǎng)老的增長。但與一些發(fā)達國家相比，我國商業(yè)養(yǎng)老保險保費收入仍然偏低。保險保費收入仍然偏低。我國人均商業(yè)養(yǎng)老保險保費大約我國人均商業(yè)養(yǎng)老保險保費大約是是431431元，僅為國際上的元，僅為國際上的1010左右，為美國的左右，為美國的1 17070。中國保監(jiān)會主席吳定富指出，要重點研究商業(yè)保險與社會中國保監(jiān)會主席吳定富指出，要重點研究商業(yè)保險與社會保險的結(jié)合領(lǐng)域，通過產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮政策和市場兩種作用，保險的結(jié)合領(lǐng)域，通過產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮政策和市場