1、姓名 得分一、填空題（每空2分，共38分）1、小額貸款管理辦法規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過 小額貸款公司資本凈額的 5%。2、貸款人在短期貸款到期_1 _個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期 _1_ 個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。3、 短期貸款展期期限累計(jì)不得超過 原貸款期限。4、貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性、流動(dòng)性的原則。5、 擔(dān)保貸款系指一保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。6、小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限不得超過中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的_4倍。7、短期貸款，指貸款期限 在1年以下（含1年）

2、的貸款，中期貸款，指貸款期限 一年以上（不含一年），五年以下（含 五年）的貸款，長(zhǎng)期貸款，指貸款期限 在5年以上（不含5年）的貸款。&抵押貸款是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。9、 質(zhì)押貸款是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。10、保證貸款是指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān) _一般保證責(zé)任_ 或者而發(fā)放的貸款。二、判斷題（每題2分，共22分）1、我公司信貸人員可以代客戶簽字。（X ）2、有限責(zé)任公司申請(qǐng)貸款，必須提供企業(yè)征信報(bào)告，對(duì)

3、不能提供的， 不能貸款。（V ）3、 小額貸款合同和借據(jù)上需要客戶簽字并按手印。（“）4、貸款終審、發(fā)放后，小額貸款業(yè)務(wù)崗可以修改調(diào)查報(bào)告。（X ）5、借款人為公務(wù)員的工資收入證明材料只能是單位開立的證明。（V ）6、信貸員在做完貸后檢查后，需要寫出貸后檢查報(bào)告。（V ）7、 貸款發(fā)放時(shí)，客戶的基本賬戶可以申請(qǐng)變更為他人的賬戶。（X ）8信貸員在調(diào)查時(shí)，必須對(duì)關(guān)鍵性財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行交叉驗(yàn)證。（V ）9、 客戶已作為他人的保證人時(shí)，他不能再申請(qǐng)保證貸款。（X ）10、客戶在我公司有一筆尚未結(jié)清的小額貸款， 他可以繼續(xù)申請(qǐng)個(gè)人 貸款。（X ）11、客戶已有聯(lián)保貸款，他還可以作為其他客戶的保證人。（X

4、）三、簡(jiǎn)答題（40分）1、貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容？一、客戶基本情況：1、客戶名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、企業(yè)類型、經(jīng)營(yíng)范圍、成立日期、營(yíng)業(yè)期限；2、客戶所屬行業(yè)、提供的產(chǎn)品或服務(wù)、年生產(chǎn)能力。3、主要產(chǎn)品市場(chǎng)占有率與變動(dòng)趨勢(shì)。4、主營(yíng)業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)。5、客戶的技術(shù)、管理情況。6、主要管理人員的品行、專業(yè)技術(shù)水平、經(jīng)營(yíng)管理能力，是否有人曾受到過行政處分或刑 事處罰，是否有人在已破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)班子是否團(tuán)結(jié)，是否重合同、守信用、 具有遵紀(jì)守法觀念等。7、客戶是否涉入兼并（或被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項(xiàng)。8、分析客戶投資背景、股東結(jié)構(gòu)、控股股東或?qū)嶋H控制人及客戶的子公司

5、、分公司、關(guān)聯(lián) 企業(yè)分布、結(jié)構(gòu)等。9、貸款證借款情況，包括借款金額、或有擔(dān)保數(shù)額、是否出現(xiàn)違約支付、現(xiàn)有資產(chǎn)的抵、 質(zhì)押情況等。10、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款卡等年檢情況。11、客戶在信用等級(jí)評(píng)估的等級(jí)。二、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況：1、企業(yè)創(chuàng)立以來（特別是近三年）的成長(zhǎng)性和總體盈利水平。2、產(chǎn)成品與原材料的價(jià)格比例關(guān)系與變動(dòng)趨勢(shì)。3、近三年銷售收入、成本及利潤(rùn)的結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)率與未來變動(dòng)趨勢(shì)。4、近三年原材料進(jìn)口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進(jìn)出口商品額盈虧及出口換匯 成本情況分析。5、主要供應(yīng)商、客戶以及分銷渠道簡(jiǎn)述，特別是要關(guān)注企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)間銷售比例，出現(xiàn)過 大的關(guān)聯(lián)銷售及不合理的定價(jià)、

6、應(yīng)收款的不能及時(shí)回籠等情況，均是應(yīng)引起高度的關(guān)注。6、銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)性特點(diǎn)及銀行對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)政策的簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)。7、關(guān)于該客戶所在行業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景的分析（國(guó)內(nèi)或國(guó)外的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有那些？該客 戶的優(yōu)勢(shì)在那里？）簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)貸款申請(qǐng)人在同行業(yè)中的地位。8、產(chǎn)品周期分析及替代品市場(chǎng)分析。三、客戶財(cái)務(wù)狀況：1、根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、現(xiàn)狀、 未來變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重于分析客戶的短期償債能力，主要包括：總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、償債能力指 標(biāo)中的資產(chǎn)負(fù)債比率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率；資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)指標(biāo)中的應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)； 贏利能力指標(biāo)中的銷售利潤(rùn)率、 凈利潤(rùn)率；現(xiàn)

7、金流量指標(biāo)中的經(jīng)營(yíng)性、 投資性、籌資性流入 流出量和凈現(xiàn)金流量等等。2、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度、自有流動(dòng)資金金額與所占比率。3、存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力，呆滯積壓庫存物資情況。4、應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度，數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款，其他應(yīng)收款情況， 相互拖欠款項(xiàng)及處理情況。5、對(duì)外投資情況，利潤(rùn)分配，歸還關(guān)聯(lián)方借款，他行收貸等對(duì)我行的影響6、客戶的或有負(fù)債情況。7、虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用等情況。8、借款人最近一期資產(chǎn)負(fù)債表中“銀行存款”一欄與所提供的同期所有銀行賬戶對(duì)賬單中 的余額是否一致。9、上述分析可采取列表方式進(jìn)行（包括企業(yè)財(cái)務(wù)、銷售方面），可采取縱向比

8、較方式說明 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增減程度，對(duì)于單個(gè)會(huì)計(jì)科目出現(xiàn)明顯變動(dòng)的（一般認(rèn)為 5% 以上變動(dòng)） 應(yīng)對(duì)其加以說明， 并分析其內(nèi)在的原因； 對(duì)于存貨或應(yīng)收賬款占企業(yè)總資產(chǎn)比例 超過 20%或同期變動(dòng)超過 10%以上的應(yīng)調(diào)查其結(jié)構(gòu)、賬齡長(zhǎng)短、明細(xì)情況。10、特別要比較分析企業(yè)近三年現(xiàn)金流量的變動(dòng)情況，說明其現(xiàn)金流量對(duì)企業(yè)發(fā)展、 還款能力的影響程度，現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)的合理性等。四、客戶與銀行的關(guān)系：1、在銀行開戶的情況，是否基本戶或是按貸款比例在我行辦理存款和結(jié)算，如不是基本戶 是否有望爭(zhēng)取成為基本戶。2、在銀行各種貸款余額、期限以及還本付息情況（不良貸款比率和收息率等）、信用等級(jí)、 風(fēng)險(xiǎn)限額

9、、已占用風(fēng)險(xiǎn)額度。3、該借款人如在銀行貸款并已進(jìn)行清分，要說明清分結(jié)果及情況。4、在銀行的日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益。5、批準(zhǔn)授信額度后新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè)額。6、客戶與各銀行的關(guān)系，在銀行的開戶與借款情況，包括各種貸款余額以及還本付息情況五、本次申請(qǐng)貸款的必要性、可行性及還款來源方面的分析 ：1、本次貸款目的是否合法、必要。2、按這一目的提供的貸款對(duì)企業(yè)和銀行是否都有意義。3、客戶未來一年內(nèi)產(chǎn)、供、銷、存及資金周轉(zhuǎn)計(jì)劃。4、貸款是否能滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常需要（或季節(jié)性需要、高峰期需要、臨時(shí)性需要等）、 是否能充分支持其業(yè)務(wù)發(fā)展。5、還款來源的落實(shí)情況， 包括但不限于流動(dòng)

10、資金貸款還款來源的測(cè)算依據(jù)與明細(xì)測(cè)算過程、 項(xiàng)目貸款還款計(jì)劃與還款安排的測(cè)算依據(jù)與明細(xì)測(cè)算過程等。六、擔(dān)保分析： 明確擔(dān)保方式、擔(dān)保份額，抵、質(zhì)押擔(dān)保比例、免擔(dān)保比例等，擔(dān)保條件是否符合我 行擔(dān)保管理辦法的相關(guān)要求， 分析比較本年度與上年度擔(dān)保質(zhì)量的變動(dòng)情況， 并說明變動(dòng)理 由，與他行擔(dān)保條件進(jìn)行比較，分析優(yōu)劣。如為保證方式，應(yīng)對(duì)保證人進(jìn)行資信分析， 得出是否具備保證資格和保證能力的結(jié)論。（1）保證人基本狀況（名稱、性質(zhì)、與額度申請(qǐng)人關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等）。（2）保證人保證資格（包括權(quán)限）的確認(rèn)（原則上不接受子公司擔(dān)保、對(duì)于上市公司的母 公司下屬公司擔(dān)保必須謹(jǐn)慎對(duì)待）。（3）保證人保證能力評(píng)價(jià)

11、 （資信水平、 信用等級(jí)、 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、 其他對(duì)外保證金額、 抵押（質(zhì) 押）情況，根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、銷售收入、凈利潤(rùn)、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析資 本信用與財(cái)務(wù)狀況，列表分析）。如為抵押（質(zhì)押）方式，應(yīng)分析該抵押（質(zhì)押）物能否充分保障授信額度安全性。（1）抵押（質(zhì)押）的合法性（是否可設(shè)置為抵押或質(zhì)押物，國(guó)有企業(yè)以關(guān)鍵設(shè)備、成套設(shè) 備或重要建筑物設(shè)置抵押的，是否經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)等）。（2）抵押（質(zhì)押）物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)（使用權(quán)）權(quán)屬。（3）抵押（質(zhì)押）物價(jià)值評(píng)價(jià)（注明評(píng)估、作價(jià)的方式，依據(jù)是什么）。（4）抵押（質(zhì)押）率測(cè)算。（5）抵押（質(zhì)押）物變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)。七、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施1、分析貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、預(yù)計(jì)清分結(jié)果，并說明理由；2、提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并制訂切實(shí)可行的監(jiān)管方案。3、初步設(shè)定貸