1、中國(guó)某銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)培訓(xùn)議 題客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢 2資金歸集資金歸集 4虛擬賬簿虛擬賬簿 3 3銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)52 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1.11.1客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理- -概述概述3 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行賬戶開(kāi)戶行受理現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)申請(qǐng)書(shū)，報(bào)上級(jí)主管部門(mén)審批。與客戶簽定現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議協(xié)議，具體內(nèi)容采用附表確定。在P平臺(tái)選擇“21010集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，完成賬戶準(zhǔn)入管理?？蛻粝蜷_(kāi)戶行提交現(xiàn)金管理

2、服務(wù)書(shū)面申請(qǐng)，明確服務(wù)事項(xiàng)。Title in here1.21.2客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理- -處理流程處理流程4 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行Title in here1.21.2客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理- -處理流程處理流程3管理行進(jìn)入公司業(yè)務(wù)E平臺(tái)，關(guān)閉賬戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品。1客戶向開(kāi)戶銀行提交關(guān)閉書(shū)面申請(qǐng)。4開(kāi)戶行進(jìn)入公司業(yè)務(wù)P平臺(tái)選擇“21010集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約”交易作解約處理。2開(kāi)戶行審核客戶申請(qǐng)無(wú)誤后，逐級(jí)上報(bào)上級(jí)行審核、審批?，F(xiàn)金管理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)關(guān)閉業(yè)務(wù)關(guān)閉處理流程處理流程5 POSTAL SAVINGS

3、 BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行Title in here1.31.3客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理- -業(yè)務(wù)操作程業(yè)務(wù)操作程6 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1234集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)Title in here集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約7 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行二二Title

4、in here集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約8 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)戶行受理客戶申請(qǐng)審核無(wú)誤后，對(duì)資金歸集和資金池產(chǎn)品，報(bào)其上級(jí)主管行逐級(jí)審批。三.業(yè)務(wù)處理流程42上級(jí)最終受理行審核完畢后，一聯(lián)留存作開(kāi)通相關(guān)產(chǎn)品的依據(jù)，另二聯(lián)逐級(jí)退回至賬戶開(kāi)戶行。31開(kāi)戶行審核經(jīng)審批的客戶申請(qǐng)無(wú)誤后，選擇“21010集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，依據(jù)客戶書(shū)面資料，在“功能選項(xiàng)”中選擇新增、刪除或查詢。交易成功后，對(duì)新增和刪除業(yè)務(wù)必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶申請(qǐng)書(shū)，附當(dāng)日會(huì)計(jì)憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶收?qǐng)?zhí)?？蛻糍~戶是否

5、為基本戶、一般戶或?qū)Ｓ脩?，賬戶狀態(tài)是否正常。賬戶“申報(bào)狀態(tài)”為“報(bào)備或核準(zhǔn)后三天”。賬戶未簽約現(xiàn)金管理產(chǎn)品。四.系統(tǒng)處理流程Title in here集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約9 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行Title in here集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議記載是否一致?，F(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。五.檢查監(jiān)督10 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行Title in her

6、e集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)包括建立、修改、刪除、查詢功能，通過(guò)集團(tuán)客戶總分關(guān)系建立，可將一個(gè)客戶編號(hào)與多個(gè)客戶編號(hào)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，建立起上下級(jí)客戶之間的關(guān)系，滿足集團(tuán)上級(jí)賬戶對(duì)其下級(jí)賬戶的分類查詢、統(tǒng)計(jì)和監(jiān)控功能。 客戶必須填制一式二份現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，在“功能選項(xiàng)”中注明建立、刪除或修改事項(xiàng)。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。 交易行為結(jié)算賬戶開(kāi)戶行。 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)。 客戶總分關(guān)系建立依據(jù)上下級(jí)關(guān)系，逐級(jí)向上建立。11 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行Title in here集團(tuán)客戶總分關(guān)系維

7、護(hù)集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)審核現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)無(wú)誤后，選擇“21013集團(tuán)客戶總分關(guān)系維護(hù)”交易?！肮δ苓x項(xiàng)”選擇建立、刪除、查詢或修改,“上級(jí)客戶編號(hào)”輸入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上級(jí)客戶結(jié)算賬號(hào)前10位的客戶編號(hào)。交易成功后，對(duì)建立、修改或刪除業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證”，列入會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行保管。三.業(yè)務(wù)操作流程12 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行Title in here集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約建立時(shí)，系統(tǒng)檢查建立的客戶號(hào)及其上級(jí)客戶編號(hào)真實(shí)存在。四系統(tǒng)處理流程查詢、刪除或修改時(shí)，檢查存在上下級(jí)客戶號(hào)關(guān)系建立記錄。13

8、 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行五.檢查監(jiān)督 現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)人員批準(zhǔn)意見(jiàn)。 內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)記載是否一致。Title in here結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)14 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行包括增加、刪除、修改、查詢功能。通過(guò)增加賬戶收入、支出范圍設(shè)置，控制該結(jié)算賬戶只能或不能對(duì)指定賬戶進(jìn)入收付款處理。 客戶必須填制一式二份結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書(shū)，注明原因

9、。 操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。交易行為結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)。新增、刪除或修改需業(yè)務(wù)主管授權(quán)。定向關(guān)系屬性包括：限定劃款對(duì)象和限制劃款對(duì)象。定向業(yè)務(wù)類型：收入、支出和收支三大類?？刂魄溃和鈬到y(tǒng)、對(duì)公網(wǎng)銀和銀行柜面。Title in here結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)Add Your TitleAdd Your TitleAdd Your Title在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)選擇“03008結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)”交易。根據(jù)申請(qǐng)資料，按功能選項(xiàng)提示，選擇新增、刪除、修改或查詢。交易成功后，對(duì)新增、刪除或修改的業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證” 。15 P

10、OSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行1新增業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后，檢查賬戶狀態(tài)是否正常；檢查輸入定向收、支賬號(hào)是否本行賬戶，提交后將輸入內(nèi)容作登記處理。2查詢業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后檢查是否存在記錄，并顯示查詢結(jié)果。3修改和刪除業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號(hào)后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，供修改或刪除處理。Title in here結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護(hù)16 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四.系統(tǒng)處理流程五.檢查監(jiān)督 1.結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書(shū)是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)

11、人員批準(zhǔn)意見(jiàn)。 2.內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和結(jié)算賬戶定向收支控制申請(qǐng)書(shū)記載是否一致。 Title in here結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)17 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行包括新增、刪除、修改、查詢功能，通過(guò)對(duì)結(jié)算賬戶支付限額設(shè)定，可對(duì)該賬戶單筆支付、每日支付、每月支付或一定時(shí)期內(nèi)支付限額進(jìn)行控制?？蛻舯仨毎匆筇钪埔皇蕉?lián)結(jié)算賬戶支付限額控制申請(qǐng)書(shū)。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)A/B柜員。交易行為結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)。單筆支付限額日支付限額月支付限額(或不定期支付限額）。 賬戶發(fā)生對(duì)外支付時(shí)，同時(shí)檢查

12、所有限額，只要超過(guò)一種限額控制，賬戶不能對(duì)外支付。 刪除支付限額時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)清除賬戶所有限額的累計(jì)額。修改支付限額時(shí)，系統(tǒng)仍保留限額的累計(jì)額。按日或按月支付限額到期后，系統(tǒng)自動(dòng)日終清空累計(jì)額，限額即可重復(fù)使用。Title in here結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)Add Your TitleAdd Your TitleAdd Your Title在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)選擇“03009結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)”交易。根據(jù)申請(qǐng)資料，按功能選項(xiàng)提示，選擇新增、刪除、修改或查詢。交易成功后，對(duì)新增、刪除或修改的業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證” 。三.業(yè)務(wù)操作流程18 POSTAL SAVINGS BAN

13、K OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四.系統(tǒng)處理流程新增修改/刪除查詢1.賬戶狀態(tài)“正?！?.對(duì)輸入的單筆支付限額、日支付限額、月支付限額或不定期支付限額額，提交后作登記處理。依據(jù)輸入結(jié)算賬號(hào)，顯示查詢結(jié)果，供修改或刪除處理檢查是否存在記錄，并顯示查詢結(jié)果。Title in here結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)結(jié)算賬戶支付限額維護(hù)19 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)520 POSTAL SAVINGS BAN

14、K OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行2.12.1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢- -概述概述21 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品信息查詢屬于公共類業(yè)務(wù)，主要用于查詢虛擬賬簿、資金歸集、資金池等客戶賬戶現(xiàn)金管理產(chǎn)品公共類信息。2.22.2產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢- -業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作22 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行按賬號(hào)查詢產(chǎn)品編號(hào)按產(chǎn)品種類查詢產(chǎn)品編號(hào)及賬號(hào)按產(chǎn)品種類查詢轄內(nèi)最高級(jí)賬號(hào)產(chǎn)品種類編號(hào)查詢轄內(nèi)賬號(hào)及客戶經(jīng)理聯(lián)系方式轄內(nèi)產(chǎn)品到期日查詢轄內(nèi)

15、產(chǎn)品維護(hù)生效狀態(tài)查詢客戶總分關(guān)系查詢客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)523 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述虛擬賬簿產(chǎn)品是指客戶在同一結(jié)算賬戶下按資金性質(zhì)或用途等開(kāi)設(shè)的分類明細(xì)核算登記簿，主要記載一定時(shí)期內(nèi)資金收付詳細(xì)信息。通過(guò)開(kāi)設(shè)分類核算登記簿，在賬戶與賬簿之間共同構(gòu)成母實(shí)子虛的單一賬戶現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)，故又稱單賬戶現(xiàn)金池。24 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄

16、銀行虛擬賬簿類別是從橫向角度，對(duì)開(kāi)設(shè)的虛擬賬簿按部門(mén)或資金性質(zhì)等進(jìn)行的分類。3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述25 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行一級(jí)一級(jí)二級(jí)二級(jí)三級(jí)三級(jí)四級(jí)四級(jí)五級(jí)五級(jí)虛擬賬簿級(jí)別是從縱向角度，對(duì)開(kāi)設(shè)的虛擬賬簿在賬簿體系中進(jìn)行的層級(jí)劃分。虛擬賬簿產(chǎn)品編號(hào)由14位組成，前二位02代表現(xiàn)金管理，第三四位01表示虛擬賬簿產(chǎn)品，第五 至十四位表示順序號(hào)。00001借方計(jì)息；貸方計(jì)息；借貸方分 別計(jì)息；軋差計(jì)息。借方計(jì)息：只對(duì)借方積數(shù)進(jìn)行計(jì)息。貸方計(jì)息：只對(duì)貸方積數(shù)進(jìn)行計(jì)息。借貸方分別計(jì)息是指賬簿借方積數(shù)按系統(tǒng)設(shè)定的借

17、方利率計(jì)息，貸方積數(shù)按系統(tǒng)設(shè)定的貸方利率計(jì)息，入賬時(shí)依據(jù)二者利息的差額處理。軋差計(jì)息是指對(duì)借貸方同時(shí)存在積數(shù)的賬簿，系統(tǒng)根據(jù)借貸方積數(shù)差額進(jìn)行計(jì)息，當(dāng)借方積數(shù)大于貸方積數(shù)時(shí)，按借方利率計(jì)息，反之按貸方利率計(jì)息。銀行對(duì)賬戶進(jìn)行計(jì)息，利息計(jì)記入99999；進(jìn)行內(nèi)部利益分配，下級(jí)賬簿的利息收支對(duì)應(yīng)上級(jí)上簿3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述賬戶性質(zhì)：基本戶；一般戶；專用戶：專用保證金賬戶虛擬賬簿開(kāi)通后其開(kāi)設(shè)的虛擬賬簿視同正常結(jié)算賬戶，系統(tǒng)按活期利率按季對(duì)開(kāi)設(shè)對(duì)虛擬賬簿結(jié)息，對(duì)實(shí)際結(jié)算賬戶不計(jì)息；虛擬賬簿關(guān)閉后，系統(tǒng)恢復(fù)對(duì)結(jié)算賬戶計(jì)息。26 POSTAL SAVINGS BANK OF CHIN

18、A 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬簿管理費(fèi)按開(kāi)設(shè)總數(shù)收?。嘿~簿管理費(fèi)（虛擬賬簿總數(shù)1）費(fèi)率銀行內(nèi)部在保證金存款科目下開(kāi)設(shè)的虛擬賬簿，系統(tǒng)不 收取虛擬賬簿管理費(fèi)。只收不付支付方式： 反映賬簿的總量控制。依據(jù)賬戶余額支付，不受賬簿自身余額控制。指依據(jù)賬簿余額支取，賬簿余額最小值只能為0。指在賬簿余額支取的基礎(chǔ)上，再賦予其一定的超額支取額度，超額額度可設(shè)為正值，也可設(shè)為負(fù)值。27 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.13.1虛擬賬簿虛擬賬簿- -概述概述指該賬簿資金只收不付，主要用于賬簿余額的止付處理。28 POSTAL SAVING

19、S BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.23.2虛擬賬簿虛擬賬簿- -處理流程處理流程開(kāi)通處開(kāi)通處理流程理流程客戶填報(bào)客戶填報(bào)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc21010集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約27102虛擬賬簿開(kāi)立虛擬賬簿開(kāi)立平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)27101虛擬賬簿開(kāi)通虛擬賬簿開(kāi)通平臺(tái)平臺(tái)29 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行3.23.2虛擬賬簿虛擬賬簿- -處理流程處理流程關(guān)閉處關(guān)閉處理流程理流程客戶填報(bào)客戶填報(bào)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc27104虛擬賬簿清息虛擬賬簿

20、清息27106虛擬賬簿關(guān)閉虛擬賬簿關(guān)閉平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)21017虛擬賬簿余額調(diào)整，逐個(gè)結(jié)清賬簿余額平臺(tái)平臺(tái)3.33.3虛擬賬簿虛擬賬簿- -業(yè)務(wù)操作業(yè)務(wù)操作交易名稱交易名稱交易名稱交易名稱虛擬賬簿開(kāi)通虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿開(kāi)立虛擬賬簿匯總查詢虛擬賬簿維護(hù)虛擬賬簿交易明細(xì)查詢虛擬賬簿清息虛擬賬簿開(kāi)銷戶查詢虛擬賬簿注銷虛擬賬簿計(jì)息清單查詢虛擬賬簿關(guān)閉30 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行Title in here虛擬賬簿開(kāi)通虛擬賬簿開(kāi)通二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿開(kāi)通”。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)。操作

21、員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)行。結(jié)算賬戶為基本戶、一般戶或?qū)Ｓ脩簦覡顟B(tài)正常。在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成“現(xiàn)金管理客戶簽約”。交易成功后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)生效，其賬戶余額記入待清分賬簿。31 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行Title in here虛擬賬簿開(kāi)立虛擬賬簿開(kāi)立二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿開(kāi)通”。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)行。在現(xiàn)金管理系統(tǒng)完成“虛擬賬簿開(kāi)通”交易。32 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)

22、郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行33 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬簿維護(hù)虛擬賬簿維護(hù)二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿維護(hù)”。操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)管理行。一級(jí)虛擬賬簿和待清分賬簿信息不可維護(hù)。對(duì)已使用的賬簿限額、余額不能維護(hù)。待維護(hù)的虛擬賬簿真實(shí)存在，且狀態(tài)正常。虛擬賬簿清息虛擬賬簿清息二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿注銷”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)。交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)管理行。待清息虛擬賬簿狀態(tài)正常，且為正

23、常計(jì)息的賬簿。一級(jí)虛擬賬簿與待清分賬簿無(wú)需清息。34 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬簿注銷虛擬賬簿注銷二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿注銷”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺(tái)。交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)管理行。注銷虛擬賬簿真實(shí)存在，且狀態(tài)正常。注銷虛擬賬簿必須按從下到上的原則，逐級(jí)注銷。賬簿余額為零，如是計(jì)息賬簿，賬簿積數(shù)為零。35 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬簿關(guān)閉虛擬賬簿關(guān)閉二二客戶填制一式三份虛擬賬簿維護(hù)申

24、請(qǐng)書(shū)，申請(qǐng)事項(xiàng)注明“虛擬賬簿關(guān)閉”操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶上級(jí)管理行。關(guān)閉虛擬賬簿時(shí)，除一級(jí)賬簿和待清分賬簿外，其他賬簿必須全部注銷。交易成功后，系統(tǒng)實(shí)時(shí)生效。36 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整二二客戶原因造成的差錯(cuò)，原則上在P平臺(tái)調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時(shí)客戶需向銀行提供虛擬賬簿余額調(diào)整憑證（進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票），注明調(diào)整原因、內(nèi)容。銀行操作失誤或系統(tǒng)原因造成的差錯(cuò)，可在E平臺(tái)調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時(shí)必須提供調(diào)整依據(jù)操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。交易行為結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行或其管理行。系統(tǒng)

25、原因造成差錯(cuò)，可由E平臺(tái)調(diào)整賬簿余額。待調(diào)整的二個(gè)虛擬賬簿狀態(tài)正常。37 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行38 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行四.業(yè)務(wù)處理流程1. P平臺(tái)，選擇“21017虛擬賬簿余額調(diào)整”交易；E平臺(tái)，選擇“27107虛擬賬簿余額調(diào)整”交易。2.依據(jù)調(diào)整憑證，輸入客戶賬號(hào)、調(diào)出虛擬賬簿編號(hào)、調(diào)入虛擬賬簿編號(hào)、原交易日期、交易金額等要素提交。3.交易成功后，打印業(yè)務(wù)記錄單，附當(dāng)日傳票后專夾保管，按檔案管理要求裝訂。4.對(duì)銀行出現(xiàn)的差錯(cuò)，在原記賬憑證右上角注明“于

26、年月日，調(diào)整至賬簿”。虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整四.系統(tǒng)處理流程1.檢查調(diào)出虛擬賬簿編號(hào)、調(diào)入虛擬賬簿編號(hào)狀態(tài)必須正常。 2.系統(tǒng)根據(jù)交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿余額。五.檢查監(jiān)督1.客戶提供的調(diào)賬憑證是否合法有效，是否有客戶簽章。2.打印的業(yè)務(wù)記錄單與客戶申請(qǐng)（或銀行原錯(cuò)賬憑證）記載是否一致。39 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行虛擬賬簿余額調(diào)整虛擬賬簿余額調(diào)整3.根據(jù)原交易日期和交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿積數(shù)。虛擬賬簿匯總查詢虛擬賬簿匯總查詢操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管。交易行為結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行或其上級(jí)管

27、理行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)，或E平臺(tái)。結(jié)算賬戶開(kāi)通虛擬賬簿產(chǎn)品。40 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行二二P平臺(tái)，選擇“21015虛擬賬簿匯總查詢”交易； E平臺(tái)，選擇“27109虛擬賬簿匯總查詢”交易。輸入結(jié)算賬號(hào)，選擇輸入虛擬賬簿編號(hào)、類別、級(jí)別后提交。根據(jù)輸出結(jié)果，點(diǎn)出指定虛擬賬簿編號(hào)，可查詢?cè)撎摂M賬簿詳細(xì)信息。虛擬賬簿交易明細(xì)查詢虛擬賬簿交易明細(xì)查詢操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管。交易行為結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行或其上級(jí)管理行。操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺(tái)，或E平臺(tái)。結(jié)算賬戶開(kāi)通虛擬賬簿功能，并存在指定的虛擬賬簿。41

28、 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行二二P平臺(tái)選擇“21016虛擬賬簿交易明細(xì)查詢”，或在E平臺(tái)選擇“27110虛擬賬簿交易明細(xì)查詢”交易。依據(jù)屏幕提示，輸入結(jié)算賬號(hào)、虛擬賬簿編號(hào)、類別、級(jí)別、起始日期、終止日期、交易金額，其中結(jié)算帳號(hào)、起始日期、終止日期為必輸項(xiàng)。交易成功后，可選擇打印虛擬賬簿交易明細(xì)信息。客戶與賬戶管理客戶與賬戶管理1產(chǎn)品信息查詢產(chǎn)品信息查詢2資金歸集資金歸集4虛擬賬簿虛擬賬簿3 3議 題銀企直聯(lián)銀企直聯(lián)642 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 什么是資金歸集？

29、什么是資金歸集？ 歸集形式靈活多變、歸集資金實(shí)時(shí)到達(dá)、賬戶支付嚴(yán)格控制、內(nèi)部歸集形式靈活多變、歸集資金實(shí)時(shí)到達(dá)、賬戶支付嚴(yán)格控制、內(nèi)部計(jì)息自由設(shè)置。計(jì)息自由設(shè)置。資金歸集是指我行根據(jù)與客戶約定的賬戶層級(jí)關(guān)系、資金轉(zhuǎn)移資金歸集是指我行根據(jù)與客戶約定的賬戶層級(jí)關(guān)系、資金轉(zhuǎn)移路徑、日期、方式和限額等，為客戶提供賬戶間資金自動(dòng)劃撥路徑、日期、方式和限額等，為客戶提供賬戶間資金自動(dòng)劃撥的一種服務(wù)。的一種服務(wù)。43 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行資金歸集的優(yōu)點(diǎn)？一是變外源融資為內(nèi)源融資，減少利息支出，降低財(cái)務(wù)成本；二是加強(qiáng)流動(dòng)性管理，提供集團(tuán)客戶

30、資金使用效率，達(dá)到銀企雙贏的目的。4.14.1資金歸集資金歸集- -概述概述44 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)時(shí)歸集實(shí)時(shí)歸集批量歸集批量歸集 向上歸集向上歸集 向下歸集向下歸集 雙向歸集雙向歸集l向上歸集向上歸集l向下歸集向下歸集l雙向歸集雙向歸集l反向歸集反向歸集1. 1.全額歸集；全額歸集；2.2.超額歸集；超額歸集；3.3.留底取整歸集；留底取整歸集；4.4.余額百分比歸集；余額百分比歸集；5.5.最高累計(jì)上最高累計(jì)上存余額歸集。存余額歸集。按日按日按周按周按月按月不定期不定期按時(shí)點(diǎn)按時(shí)點(diǎn)方向方向時(shí)間時(shí)間方式方式類型類型4.

31、14.1資金歸集資金歸集- -概述概述資金歸資金歸集開(kāi)通集開(kāi)通主辦行與客戶簽訂現(xiàn)金管理協(xié)議主辦行與客戶簽訂現(xiàn)金管理協(xié)議主辦行與協(xié)辦行：主辦行與協(xié)辦行：21010集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約集團(tuán)客戶結(jié)算賬戶簽約27153資金歸集關(guān)系建立資金歸集關(guān)系建立平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)平臺(tái)27151建立資金歸集最高賬戶建立資金歸集最高賬戶以及下發(fā)以及下發(fā)上線情況登記簿上線情況登記簿.doc平臺(tái)平臺(tái)客戶分別填制客戶分別填制資金歸集最高級(jí)賬戶維護(hù)申請(qǐng)書(shū)資金歸集最高級(jí)賬戶維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc以及以及資金歸集關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)資金歸集關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc管理行逐級(jí)審核、審批管理行逐級(jí)審核、審批4.24.2資金歸集資金歸集- -業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程45 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行4.24.2資金歸集資金歸集- -業(yè)務(wù)處理流程業(yè)務(wù)處理流程資金歸資金歸集關(guān)閉集關(guān)閉客戶分別填制客戶分別填制資金歸集最高級(jí)賬戶維護(hù)申請(qǐng)書(shū)資金歸集最高級(jí)賬戶維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc以及以及資金歸集關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū)資金歸集關(guān)系維護(hù)申請(qǐng)書(shū).doc刪除子