1、.個貸營銷方案山東魏橋紡織股份有限公司集資建房個人貸款方案 一、 客戶需求：為改善公司中層干部住房條件，經(jīng)山東魏橋紡織股份有限公司討論決議，決定建設(shè)260戶中層干部宿舍樓，預(yù)計項目總投資7324萬，其中由申請住房的干部自籌30%的購房集資款，共計2196萬，余款5128萬由申請購房的干部向我行申請個人購房貸款。二、商定貸款原則:1、參加集資建房的職工需自籌不低于所建房產(chǎn)總價值30%的資金作為首期房款.2、余款可根據(jù)借款人家庭年收入的情況向我行申請購房貸款,原則上貸款額以借款人家庭年收入的七倍為上限.3、山東魏橋紡織股份有限公司需在我行開立集資建房專戶,職工自籌資金以及申請的貸款均需存入專戶,與

2、集資建房項目相關(guān)的資金結(jié)算需在我行帳戶辦理.三、貸款方案（借款人可以根據(jù)自已的實際情況選擇貸款方式，借款人的最后還款年齡原則不得超過集團公司規(guī)定的退休年齡。）1、 貸款期限：最長不得超過五年。2、 貸款利率：按人行個人住房貸款利率規(guī)定執(zhí)行，5年以下（含5年）年利率4.77%，如遇利率調(diào)整，按人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；3、 貸款金額：最高購房貸款金額不超過購房合同總價的70%；對符合購房條件的借款人發(fā)放的購房貸款由我行直接劃入山東魏橋紡織股份有限公司在我行開立的集資建房專戶。4、 還款方式：借款期在一年以內(nèi)的（含一年）采用一次性還本付息，一年以上采用按月等額還本付息。每期還款本息由魏橋紡織公司根據(jù)借

3、款員工的具體還款情況在其工資中扣除并匯總，匯入山東魏橋紡織公司在我行的集資建房專戶，由我行利用代發(fā)、代扣程序?qū)崿F(xiàn)批量收貸收息。四、 但保方式：1. 保證加抵押：從貸款發(fā)放到項目竣工辦理完抵押登記之前這一階段由山東魏橋紡織股份有限公司承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任.2. 與保證人、借款人簽定債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議.即在房產(chǎn)竣工并辦理完抵押登記之后,若借款人發(fā)生違約行為, 山東魏橋紡織股份有限公司同意受讓我行因?qū)杩钊速J款而形成的債權(quán)。1、工 程 預(yù) 算 及 個 人 貸 款 情 況 表 單位：萬元戶型數(shù)量總預(yù)算單戶造價單戶首付首付合計單戶貸款貸款合計 年限利率每月還款310m42563345.4640836.352008

4、36.4803345.4440000176000054.77%8444.72260m167526648.56470415.53150415.52406648.48320000512000054.77%6192.79230m6022106352.6368439.21118439.27106352.62500001500000054.77%4879.17180m8021614987.8270187.3580187.3564149881900001520000054.77%3565.55140m10019600922196009.2256009.2256009221400001400000054.7

5、7%2627.25合計26073412256.422332256.551280000注：以上數(shù)據(jù)根據(jù)工程預(yù)算計算，若有變化以實際數(shù)據(jù)再做調(diào)整。2、該五年期貸款項目還本付息計劃表(5000萬)年 限歸還本金利息收入剩余本金月還款額第一年9071240.582188384.6240928759.42938302.1第二年9513525.081746100.1231415234.34938302.1第三年9977373.971282251.2321437860.37938302.1元第四年10463838.63795786.5710974021.74938302.1元第五年10974021.7428

6、5603.460938302.1元五、 該項目的風(fēng)險分析及控制措施風(fēng)險分析1、 保證單位、借款人、抵押物均在異地，且借款期限較長，不能及時掌握借款人 的情況變化；2、 存在資金被挪用的風(fēng)險。風(fēng)險防范控制措施1、 由山東魏橋紡織股份有限公司定期報送其借款職工工作、收入、健康等情況的變動記錄。2、 為確保貸款的安全，貸款發(fā)放后與山東魏橋紡織股份有限公司簽定集資建房貸款專帳監(jiān)管協(xié)議，由我行對有關(guān)工程款項、建材費用的支付進行監(jiān)督和審核。3、 定期進行貸后檢查，落實項目進度情況、資金使用、抵押擔(dān)保等情況。4、 由于該項目資金按工程進度使用，貸款前三年內(nèi)，購房首付款2196萬可作為保證金帳戶，第四年起欠我

7、行本金為2143萬元，利息108萬，該保證金可隨著所欠貸款本息的減少而減少，以保障我行貸款的安全。5、 建立貸款保證金制度，明確其保證責(zé)任。六、 我行效益分析： 1、發(fā)放個人按揭貸款5000萬，年利息收入120萬元。（按5年期限計算）2、按揭保證金存款沉淀2500萬元。3、代理保險費、評估費等中間業(yè)務(wù)收入。4、結(jié)算資金留存：首付款及按揭貸款均通過開發(fā)商在我行的帳戶結(jié)算，可通過開立全額保證金銀行承兌匯票方式增加資金留存時間，還可動員相關(guān)單位在我行開戶，盡可能使資金行內(nèi)循環(huán)。5、采用按月等額方式還款，可帶動我行儲蓄存款的增長。七、 決策建議：山東魏橋紡織集團是中國最大的紡織企業(yè)和我省23戶大型骨干企業(yè)集團之一，為其辦理職工集資建房貸款，可進一步擴大我行與該客戶的業(yè)務(wù)合作