1、天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告 班 級 姓 名 學 號 指導教師 報告日期 天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱儲蓄日初處理實驗日期 2014 09 16實驗內容在登錄系統(tǒng)之后對系統(tǒng)初始密碼進行修改，并完善柜員個人資料。掌握如何領用憑證、憑證出庫，理解柜員錢箱及部門錢箱之間的關聯(lián)。掌握如何查詢憑證狀態(tài)及憑證使用情況的方法。理解銀行柜臺工作人員進行日初業(yè)務處理首先應領用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫到柜員個人錢箱后才能進行柜員的日常業(yè)務操作。具體步驟如下：1.憑證領用。領用各種憑證，編號為93041301到930413202.重要空白憑證出庫3.現(xiàn)金出庫4.憑證綜合查詢5.重要空白憑證查詢6.尾箱軋

2、帳實驗難點、體會銀行儲蓄業(yè)務柜員第一次使用系統(tǒng)時，必須要先領用憑證。憑證“開始號碼”與“結束號碼”不能與其它柜員領取的號碼相同。柜員領用了多少張憑證就出庫多少張憑證，一張憑證為1元。出庫金額超過領用憑證數(shù)量時，系統(tǒng)會提示“余額不足”?！爸匾瞻讘{證出庫”意思就是將從支行錢箱中領用的憑證出庫并存入到柜員個人錢箱中。柜員第一次使用系統(tǒng)時，可先進行儲蓄存款操作，然后日終處理的時候將柜員個人錢箱中的現(xiàn)金進行“現(xiàn)金入庫”操作，這樣部門錢箱中就會存有現(xiàn)金.下一個交易日柜員日初處理時就可以進行現(xiàn)金出庫操作了。柜員查詢已領用并已出庫憑證的狀態(tài)。憑證狀態(tài)為“空閑”的，所有柜員均可以使用該憑證。柜員查詢個人錢箱重

3、要空白憑證的使用情況及其余額。如果某種類型的憑證余額為0，則必須再次領用及出庫該憑證，否則將無法進行與該憑證相關的業(yè)務操作。柜員查看個人錢箱中現(xiàn)金及憑證情況。尾箱軋帳的目的就是可以讓柜員實時查看柜員個人錢箱中各種憑證的使用情況。“部門軋帳”是柜員用來實時查看支行錢箱中憑證及現(xiàn)金使用情況。如果柜員個人錢箱中的現(xiàn)金余額為0，則無法進行取款操作。天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱儲蓄日常業(yè)務(一)實驗日期 2014 09 23實驗內容掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進行存取款業(yè)務操作。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務規(guī)范及操作流程。熟悉教育

4、儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務的規(guī)范及操作流程。掌握一卡通及憑證特殊業(yè)務的處理方法。理解相關的專業(yè)術語。理解商業(yè)銀行個人業(yè)務處理的業(yè)務規(guī)范和操作流程。具體步驟如下：1.開普通客戶（客戶號0930400747）2. 普通活期開戶、普通活期存款、普通活期取款（賬號093040074700010）3.普通整存整取開戶、普通雙整提前支?。ㄙ~號093040074700020）4.普通定活兩便開戶、普通定活兩便銷戶（賬號093040074700039）5.普通零存整取開戶、普通零存整取存款、普通零存整取銷戶（093040074700048）6.存本取息開戶、存本取息銷戶（賬號093040074700057）7.普

5、通通知存款開戶、普通通知存款部分支取、普通通知存款銷戶（賬號093040074700066）8. 普通教育儲蓄開戶、普通教育儲蓄存款、普通教育儲蓄銷戶（賬號093040074700084）實驗難點、體會銀行儲蓄業(yè)務柜員的日常業(yè)務包括：開普通客戶、普通活期開戶、普通活期存款、普通活期取款、普通整存整取開戶、普通雙整提前支取、普通定活兩便開戶、普通定活兩便銷戶、普通零存整取開戶、普通零存整取存款、普通零存整取銷戶、存本取息開戶、存本取息銷戶、普通通知存款開戶、普通通知存款部分支取、普通通知存款銷戶、普通教育儲蓄開戶、普通教育儲蓄存款、普通教育儲蓄銷戶天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱儲蓄日常

6、業(yè)務(二)實驗日期 2014 10 14實驗內容掌握如何為個人儲蓄客戶開立客戶號及活期存款帳戶、整存整取帳戶、定活兩便帳戶，如何進行存取款業(yè)務操作。掌握存本取息、通知存款、普通支票的業(yè)務規(guī)范及操作流程。熟悉教育儲蓄、一卡通及憑證業(yè)務的規(guī)范及操作流程。掌握一卡通及憑證特殊業(yè)務的處理方法。理解相關的專業(yè)術語。理解商業(yè)銀行個人業(yè)務處理的業(yè)務規(guī)范和操作流程。具體步驟如下：1.開一卡通客戶（客戶號0930400836）2.一卡通活期開戶、一卡通活期存款、一卡通活期取款（賬號093040083600010）3.一卡通整存整取開戶、一卡通雙整提前支?。ㄙ~號093040083600020）4.一卡通定活兩便開

7、戶、一卡通定活兩便銷戶（賬號093040083600039）5.一卡通零存整取開戶、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取銷戶（賬號093040083600048）6.一卡通通知存款開戶、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款銷戶、開戶、存款、支票出售、取款、結清、銷戶（賬號093040083600057）7.一卡通教育儲蓄開戶、一卡通教育儲蓄存款、一卡通教育儲蓄銷戶（賬號093040083600066）8.一卡通換憑證、一卡通掛失、一卡通解掛(不換憑證)、一卡通解掛(換憑證)、一卡通密碼修改、換 存 折、換 存 單、憑證掛失、憑證解掛(不換憑證)、憑證解掛(換存折)、憑證解掛(換存單)、帳戶密碼修改

8、實驗難點、體會銀行儲蓄業(yè)務柜員的日常業(yè)務包括：開一卡通客戶、一卡通活期開戶、一卡通活期存款、一卡通活期取款、一卡通整存整取開戶、一卡通雙整提前支取、一卡通定活兩便開戶、一卡通定活兩便銷戶、一卡通零存整取開戶、一卡通零存整取存款、一卡通零存整取銷戶、一卡通通知存款開戶、一卡通通知存款支取、一卡通通知存款銷戶、開戶、存款、支票出售、取款、結清、銷戶、一卡通教育儲蓄開戶、一卡通教育儲蓄存款、一卡通教育儲蓄銷戶、一卡通換憑證、一卡通掛失、一卡通解掛(不換憑證)、一卡通解掛(換憑證)、一卡通密碼修改、換 存 折、換 存 單、憑證掛失、憑證解掛(不換憑證)、憑證解掛(換存折)、憑證解掛(換存單)、帳戶密碼

9、修改。天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱儲蓄特殊業(yè)務實驗日期 2014 10 21實驗內容銀行儲蓄特殊業(yè)務模塊用于處理一些非日常業(yè)務，其中包括通用記帳、沖帳處理、交易維護、帳戶維護等。理解表內記帳及表外記帳的含義，及其與資產(chǎn)負債表之間的關系。掌握通用記帳的方法，學會如何對帳戶及交易進行維護。 具體步驟如下：1.表內通用記帳2.表外通用記帳3.私人客戶維護4.表內帳戶信息維護5.表外帳戶信息維護6.帳戶部分凍結7.帳戶部分解凍8.沖帳實驗難點、體會銀行儲蓄業(yè)務柜員在表內通用記帳模塊中進行表內通用記帳業(yè)務操作。表內通用記帳用于除“儲蓄業(yè)務、代理業(yè)務、信用卡業(yè)務”以外的綜合類表內記帳業(yè)務處理。

10、通過此模塊記帳將會影響資產(chǎn)負債表中相關數(shù)據(jù)的變動。柜員處理該項業(yè)務時需輸入包括借貸方帳號、憑證類型、憑證號碼、借貸方向等內容，借貸應平衡，否則無法操作完成。柜員在表外通用記帳模塊中進行表外通用記帳業(yè)務操作。表外記帳將不會影響資產(chǎn)負債表數(shù)據(jù)變動。柜員在私人客戶維護模塊中輸入客戶號，對其個人信息進行維護。柜員在表內帳戶信息維護模塊中輸入客戶的普通存折帳號，對相關信息進行維護。柜員在表外帳戶信息維護模塊中輸入表外帳戶，對該帳戶名稱進行維護。柜員在帳戶部分凍結模塊中對客戶的存款帳戶進行凍結操作。柜員在帳戶部分解凍模塊中對客戶之前已凍結的帳戶進行解凍。柜員由于操作失誤向客戶的存款賬戶中多存入金額，必須做

11、“沖帳”處理，否則無法平帳。柜員從“交易查詢”中查詢交易的流水號，在“交易維護”中對當天日結清算處理前操作的業(yè)務進行錯帳沖帳處理。天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱儲蓄代理業(yè)務實驗日期2014 10 28實驗內容代理業(yè)務主要分為二大類，一是代扣業(yè)務，如水費、電費、電話費等，另外一類是代發(fā)業(yè)務，如代發(fā)工資。掌握代扣業(yè)務和代發(fā)業(yè)務的業(yè)務流程及業(yè)務規(guī)范，學會如何操作這兩項業(yè)務。 具體步驟如下：1.代理合同錄入2.代理批量錄入3.批量明細增加4.逐筆代收(有代理清單)5.批量托收(代扣)6.代理合同錄入7.代理批量錄入8.批量明細增加9.批量托付(代發(fā))實驗難點、體會銀行儲蓄業(yè)務柜員在代理合同錄

12、入模塊中輸入包括代理類別、代理收付帳號、客戶名稱等內容為客戶辦理代理合同錄入業(yè)務。柜員在代理批量錄入模塊中輸入系統(tǒng)自動生成的代理合同號、總筆數(shù)、總金額等內容為客戶辦理代理批量錄入業(yè)務。柜員在批量明細增加模塊中輸入代理合同號及批量號（代理交易序號）、涉及對象帳號（客戶的活期存款帳號）、涉及對象標志（客戶名稱），涉及金額等內容為客戶辦理批量明細增加業(yè)務。柜員按業(yè)務操作要求在逐筆代收模塊中填入所有項目，執(zhí)行后完成代收扣款操作。柜員在批量托收模塊中輸入合同號、批量號、總筆數(shù)、總金額，執(zhí)行后完成整個代扣業(yè)務。柜員在代理合同錄入模塊中輸入代理類別、代理收付帳號、客戶名稱進行代發(fā)業(yè)務操作。柜員在代理批量錄入

13、模塊中輸入系統(tǒng)自動生成的代理合同號、總筆數(shù)、總金額，為客戶辦理代理批量錄入業(yè)務。柜員在批量托付模塊中輸入合同號、批量號、總筆數(shù)、總金額，執(zhí)行后完成整個代發(fā)業(yè)務。天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱儲蓄日終處理實驗日期2014 11 04實驗內容儲蓄日終處理是銀行儲蓄業(yè)務柜員在當天營業(yè)終止后必須要進行的業(yè)務操作。部門軋帳是指商業(yè)銀行支行營業(yè)網(wǎng)點進行日終結帳處理。尾箱軋帳是指支行柜員對當天本人處理的業(yè)務進行日終結帳處理。掌握如何上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫及打印營業(yè)日報表。理解重要空白憑證及現(xiàn)金入庫的意義。理解部門軋帳及尾箱軋帳的含義及其區(qū)別。具體步驟如下：1.重要空白憑證入庫2.現(xiàn)金入

14、庫3.尾箱軋帳4.部門軋帳實驗難點、體會在商業(yè)銀行實際業(yè)務處理中，每天日終處理時，銀行儲蓄業(yè)務柜員必須將柜員個人錢箱中未使用的重要空白憑證進行“憑證入庫”。柜員查詢其個人錢箱中的現(xiàn)金余額，將其全部入庫到部門錢箱中，并查詢部門錢箱中現(xiàn)金余額的變化情況。也可以留一部份現(xiàn)金，以備下一個交易日對客戶作取款操作。柜員查看個人錢箱當日憑證及現(xiàn)金借貸情況。柜員在報表打印模塊中進行報表打印輸出：儲蓄報表分為日報表、月報表、半年報表和年報表。儲蓄業(yè)務日終處理結束后，應打印出當天營業(yè)日報表。柜員查看支行網(wǎng)點的部門錢箱當日憑證及現(xiàn)金使用情況。天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱對公日初處理實驗日期2014 11

15、 11實驗內容對公日初處理是柜員在開始當天業(yè)務處理前需要進行的一些業(yè)務操作。主要包括領用憑證、憑證出庫、現(xiàn)金出庫等操作。理解日初處理操作的意義。掌握憑證領用、憑證下發(fā)、憑證出庫、現(xiàn)金出庫等操作規(guī)范和流程。 具體步驟如下：1.憑證領入(總行柜員)2.憑證下發(fā)3.憑證領入(支行柜員)4.憑證出庫5.現(xiàn)金出庫實驗難點、體會對公業(yè)務的憑證領入必須以總行柜員身份到總行去操作?？傂泄駟T領入憑證：現(xiàn)金支票、轉帳支票、銀行承兌匯票、特約匯款證、單位定期存款開戶證實書、全國聯(lián)行郵劃貸方報單、全國聯(lián)行郵劃借方報單。憑證“開始號碼”與“結束號碼”不能與其它柜員領取的號碼相同。如果錢箱中已有以上各種憑證，日初處理時就

16、不必再領用憑證。 總行以總行對公柜員身份將已領入的憑證下發(fā)到各支行網(wǎng)點。支行網(wǎng)點對公柜員登錄系統(tǒng)，將已從總行下發(fā)到支行網(wǎng)點的憑證領入到支行網(wǎng)點的部門錢箱。支行對公柜員從部門錢箱將憑證出庫到柜員個人錢箱中。出庫憑證的數(shù)量只能小于或等于從總行領入并下發(fā)的憑證數(shù)量。出庫憑證數(shù)量超過領入憑證數(shù)量時，系統(tǒng)會提示“余額不足”。本操作的目的就是把從支行錢箱中的憑證出庫到柜員個人錢箱中。銀行對公柜員第一次使用系統(tǒng)，做現(xiàn)金出庫操作時，因部門錢箱無現(xiàn)金，此操作將無法進行。可在日終處理后，當日營業(yè)現(xiàn)金已入庫后再操作。在進行此項操作前，可先查詢一下部門錢箱里的現(xiàn)金額，如果部門錢箱中的現(xiàn)金為0，則進行此項操作時，系統(tǒng)會

17、提示“不能透支”。對公柜員可先進行對公存款操作，然后日終處理的時候將柜員個人錢箱中的現(xiàn)金進行“現(xiàn)金入庫”操作，這樣部門錢箱中就會存有現(xiàn)金。下一個交易日柜員日初處理時就可以進行現(xiàn)金出庫操作了。天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱對公存貸業(yè)務實驗日期2014 11 18實驗內容對公存貸業(yè)務包括新開戶業(yè)務、一般活期及臨時存款業(yè)務、定期存款業(yè)務、貸款管理、貸款業(yè)務、匯票兌付。理解對公基本帳戶、定期帳戶、匯票業(yè)務的含義。掌握對公存貸業(yè)務中各項業(yè)務的基本操作流程和業(yè)務規(guī)范，達到可以熟練操作開立對公基本帳戶、一般對公存取款、貸款業(yè)務處理、匯票兌付等業(yè)務。具體步驟如下：1.新開客戶號 10.銷戶轉帳2.開

18、存款帳戶 11.貸款借據(jù)錄入3.支票出售 12.貸款發(fā)放4.現(xiàn)金存款 13.部分還貸5.現(xiàn)金取款 14.貸款展期確認6.帳戶轉帳 15.全部還貸7.新開戶金轉帳存款 16.商業(yè)匯票承兌8.新開戶金現(xiàn)金存款 17.匯票到期付款9.部分提取轉帳實驗難點、體會銀行對公柜員為第一次來本行辦理開戶業(yè)務的對公客戶開客戶號一個。一個對公客戶對應一個客戶號，通過客戶號可以查詢該客戶在本行發(fā)生的所有業(yè)務，極大地方便了銀行對客戶的全面管理。對公柜員為對公客戶開對公存款“基本帳戶”一個，“一年以內定期存款”帳戶一個。一個企業(yè)只能有一個“基本帳戶”，此帳戶需在人民銀行備案，可以提取現(xiàn)金。對公客戶前來銀行購買支票，對公

19、柜員將已出庫的現(xiàn)金支票及轉帳支票各一本出售給該公司。支票出售時需輸入對公客戶基本帳戶的帳號。對公客戶基本帳戶中有部份資金長期閑置，為了獲取更多的利息收入，決定存為定期存款。對公柜員根據(jù)業(yè)務申請單從對公客戶基本帳戶中轉出部分資金到定期存款帳戶中。對公客戶在本行申請到一筆貸款，公司會計憑貸款合同前業(yè)辦理借款手續(xù)。對公柜員輸入存款帳戶、貸款類別、貸款金額、貸款利率、擔保方式、貸款借據(jù)號為其新建借據(jù)。經(jīng)信貸部門的審批后，對公柜員將對公客戶的貸款發(fā)放，該筆款項將會轉放到其基本帳戶中。對公客戶到本支行申請開出一張銀行承兌商業(yè)匯票，對公柜員按票面金額100%從其基本帳戶中扣除保證金，手續(xù)費為票面金額萬分之五

20、，匯票到期兌付再將保證金退回給匯票申請人。天津財經(jīng)大學銀行業(yè)務實踐實驗報告實驗名稱對公特殊業(yè)務實驗日期2014 11 25實驗內容對公特殊業(yè)務是處理通用記帳、帳戶維護、憑證掛失解掛等業(yè)務。掌握通用記帳的方法與原理，理解特殊業(yè)務中的各專業(yè)術語的含義。掌握特殊業(yè)務中各項業(yè)務的操作流程及業(yè)務規(guī)范。具體步驟如下：1.表內通用記帳 12.沖 銷 戶2.表外通用記帳 13.睡眠戶激活3.公司客戶維護 14.沖帳4.表內帳戶信息維護 15.憑證掛失5.表外帳戶信息維護 16.憑證解掛(不換憑證)6.綜合帳戶開戶 17.憑證解掛(換憑證)7.內部帳戶銷戶 18.換 存 單8.帳戶部分凍結 19.支票出售9.帳戶部分解凍 20.取消支票出售10.帳戶凍結 21.支票掛失11.帳戶解凍 22.取消支票掛失實驗難點、體會銀行對公柜員將通過代理業(yè)務收取的金額轉入對公客戶公司帳戶中。貸方帳戶為對公客戶公司帳戶，借方帳戶為業(yè)務周轉金帳戶。柜員往“有價單證”表外帳戶中收入金額。柜員輸入對公客戶客戶號，對該公司信息進行維護。柜員輸入對公客戶帳號，對該帳號進行維護。柜員輸入有價單證表外帳戶帳號，對該帳戶名稱進行維護。柜員為業(yè)務代碼為477的“總行借給支行資金”開一個帳戶，為業(yè)務代碼為417的“儲蓄通存通兌分戶” 開一個帳戶，再將其