1、(題庫版)銀行人員從業(yè)資格考試模擬試題及答案匯總1.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（ ）。A. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B. 銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資C. 收買他人信用卡信息資料D. 某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】: B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。2.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（ ）。A. 丙

2、優(yōu)先受償B. 乙優(yōu)先受償C. 按債權(quán)比例受償D. 因未登記不予保護(hù)【答案】: C【解析】:同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。3.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（ ）起設(shè)立。A. 合同簽訂B. 合同生效C. 質(zhì)物交付D. 質(zhì)押登記【答案】: C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交

3、付質(zhì)押財產(chǎn)時設(shè)立。4.國有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是（ ）。A. 無限公司B. 兩合公司C. 股份有限公司D. 有限責(zé)任公司【答案】: D【解析】:我國公司法主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。5.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（ ）。A. 偽造、變造金融票證罪B. 集資詐騙罪C. 非法吸收公眾存款罪D. 用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪【答案】: D【解析】:自然人作為金融犯罪的主體時，特殊主體

4、為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員；單位作為金融犯罪的主體時，特殊主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員實施。ABC三項的犯罪主體為一般主體。6.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證的是（ ）。A. 無形變造B. 有形變造C. 有形偽造D. 無形偽造【答案】: C【解析】:偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)

5、的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。7.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（ ）。A. 開證行不同B. 開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C. 開證申請人不同D. 受益人不同【答案】: B【解析】:備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。8.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（ ）。A. 風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求

6、B. 對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法C. 銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容D. 風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法E. 我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】: B|C|D【解析】:A項，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。9.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（ ）。A. 未對合

7、同簽署人及簽字進(jìn)行核實B. 合同憑證預(yù)簽無效C. 未按規(guī)定保管借款合同D. 合同填寫不規(guī)范【答案】: C【解析】:個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無效；合同制作不合格；合同填寫不規(guī)范；未對合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實。C項屬于貸后管理中的風(fēng)險。10.個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)（ ）。A. 票據(jù)憑證B. 存折憑證C. 存單憑證D. 權(quán)利憑證【答案】: D【解析】:通過核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，可以判斷借款人還款資會來源是否穩(wěn)

8、定，是否能夠按時償還貸款本息。其中：提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章；提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。11.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（ ）。A. 解除合同B. 變更合同C. 行使后履行抗辯權(quán)D. 行使撤銷權(quán)【答案】: A【解析】:根據(jù)合同法的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不

9、能實現(xiàn)合同目的時，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。12.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（ ）。A. 主觀方面是否是故意B. 是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法C. 銀行是否被騙D. 所侵犯的客體是否是貸款【答案】: C【解析】:構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。1

10、3.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（ ）。A. 出售、購買、運(yùn)輸假幣罪B. 偽造貨幣罪C. 金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D. 持有、使用假幣罪【答案】: C【解析】:金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。14.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額3.5萬元。對錢某騙取光盤行為構(gòu)成的犯

11、罪是（ ）。A. 錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B. 錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C. 錢某的行為不構(gòu)成犯罪D. 錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】: B【解析】:票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。15.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A. 外國紙幣B. 外幣銀行存款憑證C. 外幣郵政儲蓄憑證D. 外國鑄幣E. 外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】: A|B|C

12、|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規(guī)定：“本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權(quán)；其他外匯資產(chǎn)?！?6.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A. 開立匿名賬戶B. 不打聽與自身工作無關(guān)的信息C. 對可疑交易不報告D. 未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財【答案】: B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：不打聽與自身工作無關(guān)的信息；除非經(jīng)

13、內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。17.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（ ）。A. 獲取階段、培植階段、處置階段B. 獲取階段、處置階段、融合階段C. 處置階段、融合階段、培植階段D. 處置階段、培植階段、融合階段【答案】: D【解析】:洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的

14、。18.公開募集基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。（ ）A. 基金合同的約定；基金合同的約定B. 基金合同的約定；所持基金份額C. 所持基金份額；基金合同的約定D. 所持基金份額；所持基金份額【答案】: C【解析】:根據(jù)我國基金法的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險承擔(dān)由基金合同約定。19.個人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（ ）年。A. 2B. 1C. 5D. 3

15、【答案】: B【解析】:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。20.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（ ）。A. 民事法律行為的主體之間是平等的B. 民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C. 限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D. 在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E. 無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為【答案】: A|B|E【解析】:C項，限制民

16、事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：口頭形式；書面形式；其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。21.下列可優(yōu)先選擇作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（ ）。A. 拆遷范圍內(nèi)的住宅底商B. 工業(yè)用地上的標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房C. 綜合用地上的商業(yè)用房D. 集體土地上的自建倉庫【答案】: B【解析】:采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)

17、的土地。抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外），無產(chǎn)權(quán)爭議，易于變現(xiàn)；以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明；以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾；不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。22.無權(quán)代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A. 行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由B. 相對人主觀上為善意C. 行為人以本人的名義與他人所為的民事行為D. 相對人有理由相

18、信無權(quán)代理人具有代理權(quán)E. 行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力【答案】: A|C|E【解析】:無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；第三人須為善意且無過失；行為人的行為不違法；行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。BD兩項為表見代理的構(gòu)成要件。23.根據(jù)合同法規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（ ）。A. 賠償責(zé)任B. 違約金責(zé)任C. 定金責(zé)任D. 強(qiáng)制履行E. 恢復(fù)原狀【答案】: A|B|C|D【解析】:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合

19、同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償責(zé)任；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。24.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（ ），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商住兩用房的首付款比例不得低于45%。25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯

20、誤的是（ ）。A. 關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B. 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C. 關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D. 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】: D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。26.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A. 非法出具金融票證罪B. 吸收客戶資金不入賬罪

21、C. 信用卡詐騙罪D. 票據(jù)詐騙罪E. 集資詐騙罪【答案】: C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。27.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（ ）。A. 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不承擔(dān)民事責(zé)任C. 公民、法人可以通過代理

22、人實施民事法律行為D. 委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】: B【解析】:B項，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。28.在貸后檢查中，抵押物的檢查出現(xiàn)（ ）情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。A. 抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的B. 抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本

23、息的清償C. 抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的D. 因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的E. 抵押物被重復(fù)抵押【答案】: A|B|C|D|E【解析】:具體情況包括：抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵

24、押物的；抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；抵押物被重復(fù)抵押的。29.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（ ）。A. 犯罪主體是非國家工作人員B. 利用職務(wù)上的便利C. 非法將本單位的財物占為己有D. 非法占有財物數(shù)額較大E. 占有財物超過三個月未還【答案】: A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。30.下列選項中具有法人資格的是（ ）。A. 

25、;某銀行董事會B. 個體工商戶C. 某公司財務(wù)部D. 一個公司【答案】: D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國民法總則的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。31.借記卡按功能的不同分為（ ）。A. 轉(zhuǎn)賬卡B. 專用卡C. 儲值卡D. 個人卡E. 單位卡【答案】: A|B|C【解析】:借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值

26、卡。DE兩項為銀行卡按發(fā)行對象進(jìn)行的劃分。32.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（ ）。A. 監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用B. “部門執(zhí)法”的局面凸顯C. 在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D. 對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】: D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個：監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用；各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；在制度設(shè)計

27、上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。33.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（ ）。A. q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系B. q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差C. q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比D. 托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價格渠道E. 當(dāng)q值增大時，企業(yè)投資意愿增加【答案】: A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種：基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。莫迪利安尼的“消

28、費(fèi)財富效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。34.中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具有（ ）。A. 利率管制B. 消費(fèi)信用控制C. 公開市場業(yè)務(wù)D. 存款準(zhǔn)備金率E. 再貼現(xiàn)率【答案】: C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市

29、場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。35.下列屬于間接融資工具的是（ ）。A. 企業(yè)債券B. 國債C. 公司股票D. 銀行債券【答案】: D【解析】:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。36.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋（ ）。A. 聲譽(yù)風(fēng)險B. 市場風(fēng)險C. 操作風(fēng)險D. 流動性風(fēng)險E. 信用風(fēng)險【答案】: B|C|E【解析】:根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充

30、足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。37.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 中國人民銀行B. 中國銀行業(yè)協(xié)會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】: D【解析】:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。38.金融市場的主體是（ ）。A. 貨幣資金B(yǎng). 融資活動的參與者C. 金融交易對象D. 金融工具【答案】:

31、60;B【解析】:金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。39.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為（ ）。A. 最低注冊資本B. 會計資本C. 經(jīng)濟(jì)資本D. 監(jiān)管資本【答案】: C40.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（ ）。A. 對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取B. 零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年C. 整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次D. 零存整取的起存金額為50元E. 對于存本取息，可以一個月或幾個

32、月取息一次【答案】: A|E【解析】:B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的起存金額為5元。41.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（ ）周歲之間。A. 18（含）65（不含）B. 18（不含）65（不含）C. 18（不含）65（含）D. 18（含）65（含）【答案】: A【解析】:個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個人還須

33、滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。42.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（ ）。A. 提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險B. 提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款C. 從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D. 僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處【答案】: D【解析】:根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。43.某男性

34、借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_年，符合相關(guān)條件的可放寬到_年。（ ）A. 20；25B. 25；30C. 15；20D. 30；35【答案】: A【解析】:對于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲，女55歲），貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。因此本題中最長貸款期限不超過654520（年），符合條件的可放寬至704525（年）。44.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式

35、是（ ）。A. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶B. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶C. 借款人直接提取現(xiàn)金D. 售房人直接提取現(xiàn)金【答案】: A【解析】:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須由貸款銀行以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報送公積金管理中心。45.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（ ）原則。A. 審貸集中、逐級審批B. 審貸合一、分組審批C. 審貸分離、集中審批D. 審貸分離、分級審批【答案】: D【解析】

36、:銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。46.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。A. 轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng). 現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C. 支票等同于現(xiàn)金D. 普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】: D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，不等

37、同于現(xiàn)金。47.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。A. 貸款用途單一B. 借款申請人無任何不良信用記錄C. 一次授信，循環(huán)使用D. 先授信，后用信E. 借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】: C|D【解析】:A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。48.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（ ）。A. 風(fēng)險收益匹配原則B.

38、0;依法合規(guī)原則C. 集中管理原則D. 總量控制原則E. 實質(zhì)重于形式原則【答案】: A|B|C|D|E【解析】:特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：依法合規(guī)原則；風(fēng)險收益匹配原則；集中管理及總量控制原則；實質(zhì)重于形式原則。49.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎ?）家商業(yè)銀行作為托管人。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】: A【解析】:根據(jù)證券投資基金法及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、

39、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。50.根據(jù)貸款通則，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是（ ）。A. 中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B. 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C. 借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D. 是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】: D【解析】:D項，根據(jù)貸款通則第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。51.（ ）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)

40、險。A. 浮動利率B. 固定利率C. 實際利率D. 拆借利率【答案】: B【解析】:固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。52.急需用款一般選擇的匯款方式是（ ）。A. 票匯B. 電匯C. 信匯D. 郵寄【答案】: B【解析】:按匯款支付授權(quán)書的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯三種。其中，電匯匯款是匯款人委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行作為匯入行，解付一定金額給收款人的

41、匯款方式。信匯的費(fèi)用比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時間較長而收款較慢，故采用者較少；票匯和信匯一樣需要郵寄，時間較長。因此急需用款一般選擇收款最快的電匯。53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（ ）。A. 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B. 銀行盈利目標(biāo)C. 合規(guī)風(fēng)險管理計劃D. 合規(guī)政策【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險管理計劃；合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。54.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)（ ）經(jīng)濟(jì)資本。A. 大于B. 等于C. 小于等于D. 小于【答案】: