1、汽車保險與理賠習題目錄一、項目課后練習思考題 2項目一汽車保險基本知識 2項目二、三保險合同與保險基本原則 2項目四保險公司業(yè)務(wù)管理 5項目五機動車交通事故責任強制保險 6項目六機動車商業(yè)保險 7項目七汽車保險理賠 9項目八汽車保險風險控制 12項目九汽車消費貸款及其保險 13二、項目課后練習思考題答案 13項目一汽車保險基本知識 13項目二、三保險合同與保險基本原則 14項目四保險公司業(yè)務(wù)管理 19項目五機動車交通事故責任強制保險 19項目六機動車商業(yè)保險 20項目七汽車保險理賠 21項目八汽車保險風險控制 27項目九汽車消費貸款及其保險 28項目課后練習思考題項目一 汽車保險基本知識一、填

2、空題1. 風險因素分為、三個方面。2. 可保風險，是指或。3. 保險的社會保障功能是、。4. 根據(jù)保險標的的不同進行分類，可把保險分為、。5. 汽車保險所面臨的風險是、。二、簡答題1. 簡述汽車保險的發(fā)展歷程。2. 簡述汽車保險發(fā)展的作用。項目二、三保險合同與保險基本原則一、填空題1. 保險合同是 與 約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2. 汽車保險合同里的保險合同當事人，包括 和 。3. 汽車保險合同的輔助人主要有 、 和 。4. 汽車保險合同的形式主要有 、 、 、 和五種。5. 在汽車保險合同的有效期內(nèi)，當事人雙方都必須履行自己在保險合同中約定的義務(wù)，以保證對方行使自己的權(quán)利。保險合同的履行分

3、 和 兩種。6. 投保人履行的義務(wù)主要有繳納保險費、維護保險標的安全、 、 和積極施救等義務(wù)。7. 保險合同的爭議處理方法通常有 、 、 和 四種。8. 依據(jù)標的價值在訂立合同時是否確定分類，保險合同可分為 和 。二、問答題1. 汽車保險合同除具有一般合同的法律特性外，還具有哪些特征？2. 汽車保險合同的基本內(nèi)容包括有哪些？3. 簡述汽車保險合同變更的程序。4. 導致保險合同終止的原因有哪些？5. 何謂近因原則？如何判定損失近因？三、案例分析題1. 某市運輸公司（以下簡稱運輸公司）于2015 年 1 月 5 日為其公司的10 輛東風牌自卸汽車向當?shù)啬潮ｋU公司（以下簡稱保險公司）投保車輛損失險和

4、第三者責任險，每輛車的保險金額分別為 48 000 元和 50 000 元，保險期為2015 年 1 月 5 日至 2016年 1 月 5 日，并及時交納足額保險費。2015 年 5 月 4 日晚，投保車輛中的一輛東風牌自卸車由運輸公司駕駛員駕駛，在行駛時，駛?cè)肽嫦蜍嚨溃c行駛的摩托車發(fā)生相撞，此事故運輸公司駕駛員負主要責任。事發(fā)后，運輸公司即告知保險公司并提出索賠申請。運輸公司為處理事故，花費達66 176 元，保險公司開始同意賠償48000 元，運輸公司提供出所需的全部證件后，又于2015 年 8 月以車輛不合格為由提出拒賠。運輸公司認為其依約交付保費，卻不能享受權(quán)利，提出訴訟請求，并請求

5、法院判令保險公司賠償其損失48500 元。保險公司辯稱，運輸公司請求證據(jù)不足，運輸公司駕駛員駕駛的出事車輛雖經(jīng)投保，但為制動和燈光不合格車輛，運輸公司未盡被保 險人之義務(wù)，并且出具了由市機動車輛檢測線出具的檢測報告，證實事故車輛制動和燈光不合格，因此保險公司行使拒賠之權(quán)利并無過錯，請求駁回原告之訴訟請求。法院調(diào)查取證后，依法對本案判決如下：（ 1）駁回原告要求被告賠償保險金48 500 元之訴訟請求。（ 2）訴訟費2 987 元由原告承擔。請依據(jù)此案例，分析法院判決結(jié)果的原因。2. 山西某煤炭集團將一輛載重貨車在當?shù)匾患冶ｋU公司投保，車損險保額和三者險限額均為8 萬元， 保險期為1 年。 在保

6、險期內(nèi)，保險車輛裝載15 噸煤炭， 從山西陽泉前往河北石家莊，在行駛過程中， 由于該車橫拉桿左側(cè)球頭損壞，導致方向失靈，致使該車墜入307國道左側(cè)2 米深的溝里，造成車輛損失和第三者損失共計6 萬元。案發(fā)后，肇事司機蔡某以煤炭集團的名義電告保險公司，保險公司業(yè)務(wù)人員查對保單，確認是保險車輛，于是迅速委托當?shù)乇ｋU公司全權(quán)代理查勘，之后， 蔡某帶查勘資料和賠償?shù)挠嘘P(guān)手續(xù)到投保公司辦理理賠手續(xù)。在賠款付出之前，有人向保險公司舉報，蔡某不是煤炭集團的員工，也不是煤炭集團聘用的駕駛員，只是他向煤炭集團購買了該貨車而已。保險公司立刻著手調(diào)查。調(diào)查結(jié)果是：煤炭集團在單位車輛投保半年后，已將出險車輛5萬元的價

7、格轉(zhuǎn)賣給蔡某，并有未經(jīng)車輛交易市場的“轉(zhuǎn)賣”合同，以及蔡某付款的收據(jù)。煤炭集團強調(diào)，蔡某購車未附帶保險單的條件，煤炭集團也沒有把該車投保作為轉(zhuǎn)賣的條件。所以，蔡某肇事是他自己的責任，煤炭集團不向保險公司索賠。至于該集團在出險通知單上蓋的公章，是未經(jīng)集團領(lǐng)導批準的行為。得知此情況后，保險公司拒 絕賠償蔡某的肇事?lián)p失。結(jié)合此案例，分析保險公司為何拒絕賠償蔡某的肇事?lián)p失。項目四保險公司業(yè)務(wù)管理一、名詞解釋1. 承保2. 核保二、簡答題1. 汽車保險投保的流程是怎樣的？2. 汽車保險核保的意義是什么？3. 我買了輛舊車，能否按購買時的價格投保？4. 上機動車輛保險可以享受優(yōu)惠嗎？5. 投保人填好投保單

8、各項內(nèi)容并核對無誤后，投保人必須簽字 或蓋章，否則，內(nèi)勤人員不予受理出單，有這樣的規(guī)定嗎？項目五 機動車交通事故責任強制保險一、填空題1. 交強險責任限額有責責任限額萬元死亡傷殘萬元醫(yī)療費用元財產(chǎn)損失元無責責任限額為 萬元死亡傷殘萬元醫(yī)療費用元財產(chǎn)損失元2. 投保人是指與保險人訂立交強險合同，并按照合同負有支付保險費義務(wù)的機動車的 、 。3. 駕駛?cè)笋{駛的機動車未按規(guī)定投保交強險，對機動車所有人或者管理人處 交強險基礎(chǔ)保費 的罰款。4. 在交強險合同有效期內(nèi)，被保險機動車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的， 應(yīng)當及時通知 ，并辦理交強險合同變更手續(xù)。二、判斷題1. 交強險合同中的受害人是指因被保險機動車發(fā)生交通

9、事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人 員、被保險人。2. 交強險主要是承擔廣覆蓋的基本保障。對于更多樣、更高額、更廣泛的保障需求，消費者可以在購買交強險的同時自愿購買商業(yè)三責險和車損險等商業(yè)車險，使自己具有更高水平的保險保障。3. 根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，變造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛假的部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。三、簡答題1. 什么是交強險？2. 為什么要實行交強險制度？項目六 機動車商業(yè)保險一、選擇題1. 不屬于機動車車輛損失險的保險責任是（） 。A.

10、 碰撞、傾覆B. 火災(zāi)、爆炸C. 黨政機關(guān)、事業(yè)團體用車和私人生活用車的自燃D. 外界物體倒塌、空中物體墜落、保險機動車行駛中平行墜落2. 下列表述不正確的是：保險金額按（） 。A. 按保險機動車的新車購置價確定B. 在新車購置價內(nèi)協(xié)商確定，但保險金額不得低于新車購置價的20%C. 可以超過新車購置價，但不得高于新車購置價的20%3. 下列表述不正確的是（） 。A. 保險機動車一方負主要事故責任的，保險人按70% 事故責任比例計算賠償B. 保險事故責任的，保險人按30% 事故責任比例計算賠償C. 保險機動車一方無事故責任或無過錯的，保險人按10% 事故責任比例計算賠償4. 在盜搶險條款下，保險

11、金額（） 。A. 按重置價值確定B. 在重置價值內(nèi)確定C. 在實際價值內(nèi)確定5. 保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額是（） 。A. 標的市場價格B. 保險金額C. 保險價值D. 賠償金額6. 天窗玻璃單獨損壞應(yīng)該賠付在（）中。A. 車損險B. 三者險C. 玻璃單獨破碎險D. 車上責任險7. 出險時保險機動車超載的，增加的絕對免賠率是（） 。A. 5% B. 10% C. 20% D. 30%二、分析題1. 保險車輛投保了車損險、三者險、基本險不計免賠，如本車發(fā)動機蓋因機蓋鎖故障行駛中導致機蓋突然掀起與自身車輛發(fā)生碰撞，是否可以賠償？2. 小張將車停車停在下坡處，車輛自行滑動撞壞路邊的電線

12、桿后撞傷一行人，本車也受損，此車在我司投保了車損險、三者險、玻璃單獨破碎險、基本險不計免賠、交強險。本車及電線桿損失、行人醫(yī)藥費我司是否可以賠償？若能賠怎么賠償？3. 在盜搶險條款里什么情況下增加免賠率？增加多少？項目七 汽車保險理賠一、填空題1. 事故現(xiàn)場分為 、 、 三種類型。2. 保險事故一般可以分為 、 兩種。二、簡答題1. 理賠的程序及提交的資料有哪些？2. 定損應(yīng)遵循哪些原則？3. 配件更換有哪些原則？三、案例分析題1. 王經(jīng)理非常疼愛自己的妻子，雖然家中已經(jīng)有了一輛花冠牌的私家車，還是主張給已經(jīng)有了駕照的妻子單獨購買一輛POLO， 并親自為妻子的POLO辦完了包括購買保險在內(nèi)的全

13、部手續(xù)。為了體現(xiàn)對妻子的愛意以及以后交費方便，他將兩輛車的車主、投保人、被保險人均寫成了自己，并且購買了同一家保險公司的保險產(chǎn)品。周末，為了鍛煉妻子的駕駛技能，兩人各自駕車外出郊游。由于妻子駕駛技能不夠熟練，來到一個路口時，追尾撞上了正在等綠燈的丈夫的車，使得花冠尾部及POLO前部均受損。思考題：( 1)本起事故中，責任方在誰？(2) POLO前部的受損，是否可以從其自身的車輛損失險獲得賠付？( 3)花冠尾部的受損，是否可以從其自身的車輛損失險獲得賠付？(4)花冠尾部的受損，是否可以從 POLO的第三者責任險中獲得賠付？2. 一保戶報案稱其投保的捷達轎車行駛時不慎與路面上的石頭相撞，造成發(fā)動潤

14、滑油底殼破裂，潤滑油泄漏，車輛就在事故現(xiàn)場的路邊，請求保險公司速來查勘。查勘定損人員及時趕到現(xiàn)場，發(fā)現(xiàn)道路中間有幾塊夜間拉石料的車輛散落的石頭，其中一塊被潤滑油侵蝕，石頭周圍也有一片油污。經(jīng)仔細檢查，轎車的發(fā)動潤滑油底殼有一孔洞，洞口向內(nèi)凹，潤滑油已漏盡，經(jīng)與碰撞的石頭比對，形狀相吻合，汽車的停車位置距離所碰 撞的石頭不足50 米。事故車輛拖到維修廠以后，維修人員將其用舉升機舉起，對發(fā)動機進行全面檢查。搬動曲軸皮帶輪時，曲軸運轉(zhuǎn)自如，拆檢之后，發(fā)現(xiàn)潤滑油泵集濾器、潤滑油泵均無損壞。分別揭下曲軸軸瓦和連桿軸瓦檢查，沒有發(fā)現(xiàn)燒蝕、磨損現(xiàn)象。此次事故只造成了發(fā)動潤滑油底 殼的變形與斷裂，沒有引起其他

15、機件的損壞。思考題： （ 1）該起事故屬于保險責任？（ 2）針對該起事故，應(yīng)該如何制定維修方案？（ 3）該起事故涉及哪些拆裝、檢查工時？（ 4）該起事故需要更換哪些零部件？四、計算題甲車與乙車發(fā)生相撞事故，造成甲車、乙車受損，乙車司機死亡。經(jīng)認定，甲車被保險人承擔事故主要責任，交警部門未明確劃定事故賠償比例。甲車投保情況：（ 1）強制保險情況：投保了機動車輛交通事故強制責任保險，其中：財產(chǎn)損失責任限額2 000 元，醫(yī)療費用責任限額 8 000 元，死亡傷殘責任限額50 000 元。（ 2）商業(yè)保險情況：投保了機動車損失險、第三者責任險，機動車損失險保額為100 000 元，第三者責任險責任限

16、額為50 000 元。負事故主要責任時，免賠率為15%。乙車投保情況：乙車只投保了交強險，其中：財產(chǎn)損失責任限額2 000 元，醫(yī)療費用責任限額8 000 元，死亡傷殘責任限額50 000元。 事故損失情況及調(diào)解賠償：（ 1）乙車司機醫(yī)藥費：12 000 元；（2）死亡賠償金：9 000元/年X 20年=180 000 元；（3）喪葬費： 7 000 元； （ 4） 死者隨身手機：3 000 元； （ 5） 被撫養(yǎng)人生活費：110 000 元；（ 6）事故處理人員誤工費：300 元； （ 7）處理喪葬事宜的交通費：1 000 元； （ 8） 精神撫慰金：30 000 元；（ 9）甲車損失12

17、000 元； （ 10）乙車損失25 000 元。思考題：甲、乙兩車分別能獲得多少保險賠款？項目八汽車保險風險控制一、選擇題1. 投保人欺詐表現(xiàn)形式為欺詐而有預謀地購買保單，常見的有超額投保、重復投保和（ ） 。A. 隱情投保B. 多家投保C. 欺騙投保D. 惡意投保2. 汽車保險從欺詐主體來看，可劃分為保險人欺詐、投保人欺詐和（）。A. 經(jīng)紀人欺詐B. 代理人欺詐C. 業(yè)務(wù)人欺詐D. 其他人欺詐3. 投保人（）原因容易導致保險欺詐。A. 想利用保險大發(fā)橫財B. 對保險缺乏正確的認識C. 偶然因素的誘發(fā)D. 以上均有可能4. 下列屬于防范保險欺詐騙賠的有效措施有（） 。A. 保險公司應(yīng)加強保險

18、知識普及，爭取公眾支持B. 保險公司要加強和有關(guān)部門合作C. 加強風險評估，提高承保質(zhì)量D. 以上答案都正確 二、填空題1. 機動車保險欺詐行為產(chǎn)生的社會根源是2. 保險欺詐的根本目的是三、簡答題1. 為什么汽車保險中的道德風險屢禁不止？2. 保險公司有什么措施可以應(yīng)對道德風險？3. 汽車保險欺詐案件都有哪些特征？4. 自己模擬一個現(xiàn)場查勘的場景，思索查勘中可能出現(xiàn)的保險欺詐情形。5. 了解與交強險配套的施救費用的使用。項目九汽車消費貸款及其保險一、簡答題1. 我國汽車消費貸款中個人申請汽車貸款的條件是什么？2. 什么是汽車消費貸款保證保險？3. 根據(jù)實際情況分析汽車消費貸款保證保險和汽車分期

19、付款信用保險的風險。4. 分析我國汽車信貸市場存在的問題。項目課后練習思考題答案項目一 汽車保險基本知識一、填空題1實質(zhì)風險因素道德風險因素心理風險因素2可被保險公司接受的風險投保人可以投保的風險3分散風險組織經(jīng)濟補償4財產(chǎn)保險人身保險5財產(chǎn)損失風險人員傷亡風險二、簡答題1汽車保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業(yè)務(wù)進入了高速發(fā)展的時期。與此同時，機動車輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監(jiān)會的成立，進一步完善了機動車輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營活動的監(jiān)管力度，加速建設(shè)并完善了機動車輛保險中介市場，對全面規(guī)范市場，促進機動車輛保險業(yè)

20、務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。2007 年是值得在我國汽車保險歷史當中重點記載的年份。從這年開始，我國正式在全國范圍內(nèi)實施機動車交通事故責任強制保險（俗稱“交強險”）制度，表明我國汽車保險行業(yè)開始朝正規(guī)化和人性化發(fā)展。發(fā)展至今，縱觀我國汽車保險歷史讓人難以置信，從無到有，從弱到強，僅數(shù)十年的時間，我國保險市場就已經(jīng)成長為全球最大的車險市場。2. 促進汽車工業(yè)的發(fā)展，擴大了對汽車的需求; 穩(wěn)定了社會公共秩序; 促進了汽車安全性能的提高; 汽車保險業(yè)務(wù)在財產(chǎn)保險中占有重要的地位。項目二、三保險合同與保險基本原則一、填空題1. 投保人 保險人2. 保險金請求3. 投保人 被保險人保險標的4. 訂立 保險

21、單 到達保險人成立 附加條件附加期限5. 交付保險費承擔責任6. 保險條款基本條款附加條款7. 保險利益財產(chǎn)及其有關(guān)利益或人的壽命或身體8. 基本責任特約責任9. 保險利益保險利益保險標的財產(chǎn)10. 承保 不承擔賠償二、簡答題1.保險合同是雙務(wù)合同；保險合同是一種最大誠信合同；保險合同是一種射幸合同；保險合同是一種附合合同；保險合同是一種不要式合同。2在實際生活中，絕大多數(shù)合同都是議商合同。但是保險合同卻是附合合同，在保險合同中，保險人單方制定出保險合同的基本條款， 投保人無權(quán)修改其某項內(nèi)容，出現(xiàn)有需要變更保險單內(nèi)容的必要時， 只能使用保險人事先準備的附加條款或者加貼批注。現(xiàn)代保險合同更有技術(shù)

22、化、定型化、明細化、標準化、格式化的趨向。3 .保險人名稱和住所；投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所；保險標的；保險責任和責任免除； 保險期間和保險責任開始時間；當天簽訂的合同以第2 天零點為起點至1年后24點為終止。保險價值：通常在發(fā)生保險事故時以當時車輛的實際價值作為保險價值。體現(xiàn)為不定值保險。保險金額； 保險合同約定的保險人承擔賠償?shù)淖罡呦揞~。保險金額以保險價值為基礎(chǔ)確定，保險金額可以由投保人和保險人協(xié)商確定，但不能超過機動車輛的實際價值，第三者責任險的保險金額則只能協(xié)商確定。保險費以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責任和爭議處理；（11訂立合同的年、月

23、、日。4 . 投保人故意或者因重大過失未履行規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過2 年的， 保險人不得解除合同 ; 發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當承擔賠償或者給付保險金的責任。 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。 投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。投保人、

24、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任， 但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當及時知道保險事故發(fā)生的除外。三、案例分析題1. 吳江法院對該案進行了審理。法院認為，保險人在投保單上簽章即構(gòu)成承諾，此時保險合同成立并生效，涉案交通事故發(fā)生于保險責任期間內(nèi)。保險公司應(yīng)當賠付的各項損失包括：車輛損失、江先生向死者家屬支付的賠款。一審法院判決后，保險公司不服，提起上訴。市中級法院近日駁回上訴，維持原判。2. 本案主要涉及的是投保人單方解除保險合同以及

25、合同解除時間認定的法律問題。投保人解除保險合同涉及投保人、被保險人和保險公司三方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，具有十分重要的意義。對于投保人來說，保險合同解除后，投保人將不再承擔交納保險費的義務(wù)；對于被保險人來說，保險合同解除后，被保險人將喪失保險保障，保險合同解除后所發(fā)生的保險事故，被保險人無權(quán)要求保險公司予以賠償；對于保險公司來說，保險合同解除后，保險公司將不再承擔此保險合同項下的保險責任。綜上， 本案投保人于2010年 6月 11 日當面向保險公司遞交了退保申請書， 即產(chǎn)生了保險合同解除法律后果，即雙方基于保險合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系于同日即告終止，投保人不再交納保險費，保險公司不再承擔保險責任。保險

26、公司隨后完成的退保手續(xù)審核并向投保人出具的退保批單僅為其處理投保人退保的公司內(nèi)部管理流程，是其向投保人履行的后合同義務(wù)行為，如辦理退回保險費手續(xù)等，其內(nèi)部行為不影響投保人單方解除保險合同的權(quán)利。鑒于此，2011 年 6 月 12 日發(fā)生的保險事故，因不在保險期間內(nèi)，保險公司據(jù)此拒賠的理由是成立的。3. （ 1）王某車輛的交強險能否為張某墊付搶救費用？王某車輛的交強險不能為張某墊付搶救費用。“墊付”在交強險中只規(guī)定了四種情形，具體為：當駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、駕駛?cè)俗砭频摹④嚤槐I搶期間肇事的、被保險人故意制造道路交通事故的，保險公司在強制保險責任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償。其他情形

27、不予墊付。（2）道路交通安全法對此是如何規(guī)定的？道路交通安全法第十七條規(guī)定：國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。根據(jù)中華人民共和國道路交通安全法中華人民共和國保險法制定的機動車交通事故責任強制保險條例第二十四條規(guī)定：國家設(shè)立道路交通事故社會救助基金（ 以下簡稱救助基金） 。 有下列情形之一時，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責任人追償：（一 ）搶救費用超過機動車交通事故責任強制保險責任限額的；（ 二） 肇事機動車未參加機動車交通事故責任強制保險的；（ 三 ）

28、 機動車肇事后逃逸的。（3）如果王某的車輛根本沒有買保險，那么張某的搶救費用應(yīng)如何處理？根據(jù)機動車交通事故責任強制保險條例第二十四條規(guī)定：肇事機動車未參加機動車交通事故責任強制保險的，道路交通事故中受害人人身傷亡的搶救費用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責任人追償。項目四保險公司業(yè)務(wù)管理一、名詞解釋1. 承保實質(zhì)上是保險雙方訂立合同的過程。即指保險人在投保人提出投保請求時，經(jīng)審核其投保內(nèi)容后，同意接受其投保申請，并負責按照有關(guān)保險條款承擔保險責任的過程。2. 核保是指保險人對于投保人的投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，并在接受承保風險的情況下，確定承保費率和條

29、件的過程。二、簡答題1. 了解保險條款及費率，根據(jù)實際需要購買；選擇保險公司；挑選保險代理人；填寫投保單；保險人核保，投保人交保險費，簽發(fā)保險單。2. 提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；保持市場的領(lǐng)先；為保險中介市場建立和完善創(chuàng)造必要的前提條件；獲得再保險市場的支持。項目五 機動車交通事故責任強制保險一、填空題1. 12.2 萬元 11 萬元 10 000 元 2 000 元 1.21 萬元 1.1萬元 1 000 元 100 元2. 所有人 管理人。3. 交強險基礎(chǔ)保費2 倍4. 投保人 保險人二、判斷題1. V 2. V 3. x三、簡答題1. 交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。機動車

30、交通事故責任強制保險條例（以下簡稱條例）規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。2. 交強險是責任保險的一種。目前現(xiàn)行的商業(yè)機動車第三者責任保險 （以下簡稱 “商業(yè)三責險”） 是按照自愿原則由投保人選擇購買。在現(xiàn)實中商業(yè)三責險投保比率比較低（2005 年約為35%） ，致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時賠償，也造成大量經(jīng)濟賠償糾紛。因此，實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責任保險， 以提高三責險的投保面，

31、在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。項目六 機動車商業(yè)保險、選擇題C C D C B A B二、分析題1. 不能賠償。車輛自身發(fā)生碰撞不屬于保險責任，保險條款中碰撞的定義是車與運行或靜止的外界物體發(fā)生意外撞擊或車上裝載貨物與外界物體撞擊造成本車車損，所以碰撞是指保險車輛與外界物體直接接觸。2. 本車車損不能賠償，電線桿損失及行人醫(yī)藥費可以賠償。依據(jù)車損險條款責任免除第八條第四項規(guī)定保險機動車無駕駛?cè)瞬僮鲿r自動滑動不屬于保險責任。電線桿損失及行人醫(yī)藥費先由交強險賠償，若超出部分再由商業(yè)三者險賠償。3. 保險機動車全車被盜搶，被保險人索賠時未能提供機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置

32、稅完稅證明（或免稅證明），每缺少一項，在第十三條約定的絕對免賠率的基礎(chǔ)上增加0.5%的免賠率；原車鑰匙不全的，在第十三條約定的絕對免賠率的基礎(chǔ)上增加3的免賠率。 發(fā)生保險事故時，保險機動車實際行駛區(qū)域超出保險合同約定區(qū)域的，增加10的絕對免賠率。項目七 汽車保險理賠一、填空題1. 原始現(xiàn)場變動現(xiàn)場恢復現(xiàn)場2. 單方事故雙方（多方事故）二、簡答題1. (1)本地出險：報案一查勘定損一客戶提交索賠資料一繕制 賠案一審批一領(lǐng)款或劃款。( 2)異地出險：代查勘。一份規(guī)范的理算報告。一是要簡述承保情況；如承保的險種、保險金額、保險有效期、特別約定等保險要素。二是要對出險的經(jīng)過、原因及相關(guān)的證據(jù)進行理論分

33、析和闡述，并確認是否屬于保險責任和保險有效期內(nèi)；三是要對損失確認方式、損失項目和對應(yīng)的承保情況做出說明，并列明損失的具體清單或明細，以數(shù)學計算公式的方式進行損失確定；四是要對本案理算總金額提出處理意見或建議。2. 堅持保險理賠原則，履行定損職責，遵守公司紀律，維護公司形象。認真界定本次事故中所造成的車輛損失和與本次事故無關(guān)的損壞部件。凡在車輛存放、有償施救、未及時采取措施以及額外增加產(chǎn)生的損失，均不屬于賠付范圍。事故車輛損壞項目要堅持 “以修為主，以換為輔”的原則。凡可以單獨更換的局部配件，不能更換總成件，屬于特殊情況必須提前上報批準。嚴格按照損壞部件更換標準確定更換配件，按照規(guī)定的修理工藝確

34、定工時費。嚴格執(zhí)行公司規(guī)定的配件價格標準，不得超過規(guī)定的價格范圍。準確、 合理、有依據(jù)地界定損余物資的殘值金額、施救費等，確定整體價格。檢查、 核實整體定損金額。嚴格區(qū)別屬于車輛功能性機件原因所引起的事故和損失。雙人定損：如果在定損中心集中定損，一名定損員加定損中心定損接待和拆解工即可；如果在現(xiàn)場或合作修理企業(yè)定損，必須保證雙人定損，雙人簽字確認。11疑難案件慎重定損：對小額簡易案件，堅持在“快”的前提下力求“準”；對大額疑難案件，擱置爭議，對可以確定的損失堅持在“準”的前提下力爭“快”。將確定的損失提交上級核損，對一時難以確定的損失，不輕易表態(tài)，經(jīng)過向主管領(lǐng)導匯報，形成定損方案后，再進行定損

35、。12利用中介、專家或?qū)I(yè)技術(shù)部門的力量定損：對定損難度大，特別是對特種車等專業(yè)技術(shù)性強的案件，通過審批授權(quán)后，盡可能聘請專業(yè)技術(shù)部門或中介定損。對中介定損費用和定損方案，要及時上報總公司審批。3. （1）受損的配件必須具有以下三種情況之一方可更換：不 可修復性。修復后影響使用功能，嚴重影響外觀，影響安全性。 修復價格超過更換配件價格的90%以上。 （ 2）對更換項目必須具有準確的更換依據(jù)，必要時提供依據(jù)性文件證明，或診斷工藝過程性資料。4. 3）對不提供單件的總成件和隸屬關(guān)系復雜的需更換配件，必須提供維修站的文字說明及標準的配件關(guān)系圖資料，必要時提供車輛品牌系列管理的證明文件。三、案例分析題

36、1. （ 1）本起事故中，責任方在誰？本起事故中，責任方屬于駕駛 POLM的妻子，由于她追尾撞了老公駕駛的花冠，應(yīng)該承擔事故的全部責任。（2） POL前部的受損，是否可以從其自身的車輛損失險獲得賠付？由于妻子不是故意駕車撞擊老公的花冠，因此，POLO前部的受 損，完全可以從其自身的車輛損失險獲得賠付。（ 3）花冠尾部的受損，是否可以從其自身的車輛損失險獲得賠付？花冠尾部的受損，不屬于其自身車輛損失險的賠償范圍，因而，不能從自身的車輛損失險獲得賠付，應(yīng)該由肇事方承擔賠償責任。（4）花冠尾部的受損，是否可以從POLO勺第三者責任險中獲得賠付？假如駕駛POLO勺人與駕駛花冠的人素不相識，兩輛車也不屬

37、于同一個被保險人，那么，在本次事故中花冠尾部所遭受的損失，完全可以由POLO勺第三者責任險承擔賠付。但是，現(xiàn)在的問題是，由于POLO與花冠屬于同一個被保險人，駕駛兩車的又屬于夫妻關(guān)系，假 如由POLO勺第三者責任險賠付花冠的損失，那么，保險公司的賠款 實際上就落到了肇事方的家人（即她的老公）手里了，這不符合保險賠償?shù)脑瓌t。因而，花冠尾部的受損，無法從 POLO勺第三者責任險 中獲得賠付。只能由妻子掏錢給老公修車一一假如他們實行 AA制的 話。2. （ 1）該起事故屬于保險責任？由于捷達車是在正常使用過程中不慎與路面上的石頭相撞，駕駛員沒有故意行為。從現(xiàn)場特征看，由于“道路中間有幾塊夜間拉石料的

38、車輛散落的石頭，其中一塊被潤滑油侵蝕，石頭周圍也有一片油污；轎車的發(fā)動機潤滑油底殼有一孔洞，洞口向內(nèi)凹，潤滑油已漏盡，經(jīng)與碰撞的石頭比對，形狀相吻合，汽車的停車位置距離所碰撞的石頭不足 50 米。 ” 這些特征均符合汽車拖底碰撞的特征，屬于汽車損失保險條款中規(guī)定的“碰撞、傾覆、墜落”下面，屬于保險責任。（ 2）針對該起事故，應(yīng)該如何制定維修方案？該起事故并不復雜，從外觀看，發(fā)動機油底殼已經(jīng)損壞，需要更換，潤滑油已經(jīng)泄漏，需要添加，其他部位進行適當檢查即可。（ 3）該起事故涉及哪些拆裝、檢查工時？涉及的拆裝、檢查工時有：發(fā)動機油底殼、添加潤滑油、檢查油底殼內(nèi)的潤滑油泵工作性能。（ 4）該起事故需

39、要更換哪些零部件？需要更換的零部件有：發(fā)動機油底殼、潤滑油。需要說明的是：因為潤滑油泄漏而導致的路面污染清理費用，作為第三者責任險，屬于責任免除范圍；作為交強險，一般也屬于責任免除范圍 （但某些保險公司在處理時，可以適當考慮通過交強險賠償）四、計算題1. （ 1）交強險部分經(jīng)過認定，甲車承擔事故主要責任，則甲乙兩車在強制險下都按有責限額承擔賠償。甲車強制險下賠付：（a）醫(yī)療費用：乙車人員醫(yī)藥費損失 12 000元，超過強制險限額 10 000 元，按限額賠償10 000 元。（b）財產(chǎn)損失：經(jīng)核定乙車司機手機損失3 000元+乙車損失25 000 元，超過限額2 000 元，按限額賠償2 00

40、0 元。(c)死亡傷殘：死亡賠償金 180 000元+喪葬費7 000元+被撫養(yǎng)人生活費110 000 元 +事故處理人員誤工費300 元 +處理喪葬事宜的交通費 1 000 元， 超過限額110 000 元， 按限額賠償110 000 元。 (注：死亡傷殘中先賠償死亡賠償金等費用，如果賠償后有剩余，再賠償精神撫慰金。)(d)交強險合計賠償甲車：122 000元乙車強制險下賠付：財產(chǎn)損失：經(jīng)核定甲車損失12 000 元，超過限額2 000 元，按限額賠償2 000 元。所以，交強險合計賠償乙車2 000 元( 2)第三者責任險甲車的第三者損失=醫(yī)藥費+死亡賠償金+喪葬費+死者隨身手機+被撫養(yǎng)人

41、生活費+事故處理人員誤工費+交通費+三者車輛損失(注：精神撫慰金不屬于商業(yè)三者險責任范圍)=( 12 000+180 000 7 000+ 3 000 + 110 000 +300+ 1 000 +25 000)元= 338 300 元。甲車商業(yè)第三者責任險應(yīng)負賠償部分=(甲車的第三者損失強制保險應(yīng)付的賠償金額)X事故責任比例 =(338 300-122 000)X70%元=151 410元 >大于商業(yè)三者限額5萬元所以商業(yè)三者險賠償額=50 000 X ( 1-15%)元=425 200元因乙車未購買商業(yè)三者，所以， 保險公司不負責賠償乙車的三者損失。3)機動車損失險甲車在車損險下賠付

42、=(甲車損失強制險應(yīng)付的賠償金額)X事故責任比例X (1免賠率)=(12 000 2 000)X70%X (1-15%) 元=5 950元因乙車未購買機動車損失險，所以， 保險公司不負責賠償乙車的自身損失。( 4)綜合甲車能獲得保險賠款=( 122 000+425 200+5 950 )元 =170 450元。乙車能獲得保險賠款=2 000 元。項目八汽車保險風險控制一、選擇題1.C 2.B 3.D 4.D二、填空題1. 缺乏誠信體系和健全的監(jiān)控機制2. 騙取保險金三、簡答題1. 對如何有效防止保險欺詐不夠重視；保險業(yè)信息交流不暢；承保程序不科學；理賠程序不科學；保險公司對某些已經(jīng)識破了的欺詐行為處理過松；理賠人員素質(zhì)偏低，把不住理賠關(guān)。2. 提高認識；司法界、新聞界協(xié)助保險界搞好預防；利用新技術(shù)、共享各