1、保險(xiǎn)學(xué)（第三版）習(xí)題庫(kù)答案1第一章 危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)1第二章 保險(xiǎn)概述8第三章 保險(xiǎn)的基本原則13第四章 保險(xiǎn)合同19第五章 保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)25第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)32第七章 人身保險(xiǎn)43第八章 再保險(xiǎn)53第九章 政策保險(xiǎn)58第十章 社會(huì)保險(xiǎn)62第十一章 保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體67第十二章 保險(xiǎn)費(fèi)率73第十三章 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金與保險(xiǎn)投資76第十四章 核賠與理賠81第十五及第十六章 保險(xiǎn)監(jiān)管概述870保險(xiǎn)學(xué)（第三版）習(xí)題庫(kù)答案第一章 危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、名詞解釋1.危險(xiǎn)危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。2.風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因； 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)

2、險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介損失損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。是風(fēng)險(xiǎn)事故的結(jié)果。3.生產(chǎn)流程分析法生產(chǎn)流程分析法，又稱流程圖法。生產(chǎn)流程又叫工藝流程或加工流程，是指在生產(chǎn)工藝中，從原料投入到成品產(chǎn)出，通過(guò)一定的設(shè)備按順序連續(xù)地進(jìn)行加工的過(guò)程。該種方法強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同的流程，對(duì)每一階段和環(huán)節(jié)，逐個(gè)進(jìn)行調(diào)查分析，找出風(fēng)險(xiǎn)存在的原因。4.風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家調(diào)查列舉法由風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)該企業(yè)、單位可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)。專(zhuān)家所涉及的面應(yīng)盡可能廣泛些，有一定的代表性。一般的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)為：直接或間接，財(cái)務(wù)或非財(cái)務(wù)，政治性或經(jīng)

3、濟(jì)性等。5.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法即按照企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等的財(cái)務(wù)資料，風(fēng)險(xiǎn)管理人員經(jīng)過(guò)實(shí)際的調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其潛在風(fēng)險(xiǎn)。6.分解分析法分解分析法指將一復(fù)雜的事物分解為多個(gè)比較簡(jiǎn)單的事物，將大系統(tǒng)分解為具體的組成要素，從中分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的威脅。失誤樹(shù)分析方法是以圖解表示的方法來(lái)調(diào)查損失發(fā)生前種種失誤事件的情況，或?qū)Ω鞣N引起事故的原因進(jìn)行分解分析，具體判斷哪些失誤最可能導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別還有其他方法，諸如環(huán)境分析、保險(xiǎn)調(diào)查、事故分析等。企業(yè)在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該交互使用各種方法。7.風(fēng)險(xiǎn)衡量風(fēng)險(xiǎn)衡量也稱風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，是在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行

4、定量分析和描述，即在對(duì)過(guò)去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量的分析和預(yù)測(cè)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)衡量，計(jì)算出較為準(zhǔn)確的損失概率，可以使風(fēng)險(xiǎn)管理者在一定程度上消除損失的不確定性。對(duì)損失幅度的預(yù)測(cè)，可以使風(fēng)險(xiǎn)管理者了解風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失后果，進(jìn)而集中力量處理?yè)p失后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)影響小的風(fēng)險(xiǎn)則不必過(guò)多投入，如可以采用自留的方法處理。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的資料進(jìn)行分析，運(yùn)用定性與定量的方法，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度的過(guò)程。8.危險(xiǎn)管理評(píng)估危險(xiǎn)管理評(píng)估是對(duì)所采用的危險(xiǎn)對(duì)策的適用性和效益性及實(shí)施情況進(jìn)行分析、檢查、

5、修正和評(píng)估。危險(xiǎn)對(duì)策是否為最佳對(duì)策，可通過(guò)評(píng)估危險(xiǎn)管理的效益來(lái)判斷。危險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最小的成本取得最大的安全保障。因此，危險(xiǎn)管理的效益就是獲得的安全保障與成本的比值，比值越大，效益越好9.可保危險(xiǎn)可保危險(xiǎn)是保險(xiǎn)客戶可以轉(zhuǎn)嫁和保險(xiǎn)人可以接受承保的危險(xiǎn)?？杀ＮｋU(xiǎn)需滿足以下條件：（1）危險(xiǎn)損失可以用貨幣來(lái)計(jì)量（2）危險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性（3）危險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的（4）危險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均具有遭受損失的可能性（5）危險(xiǎn)具有發(fā)生重大損失的可能性10. 收益風(fēng)險(xiǎn)、純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)收益風(fēng)險(xiǎn)即只有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失機(jī)會(huì)，而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。與純粹風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)造成的結(jié)果有

6、三種，即收益、沒(méi)有損失、損失。二、選擇題1. C. 2.B. 3.B 4.C 5.B 6.B 7.C 8.D 9.A 10. C 11. C 12. C 三、判斷題 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 四、簡(jiǎn)答題1.什么是危險(xiǎn)？危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。2. 危險(xiǎn)有哪些特征？危險(xiǎn)具有以下特征：（1）危險(xiǎn)的客觀性危險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，是獨(dú)立于人的意識(shí)之外客觀存在的客觀規(guī)律。 （2）危險(xiǎn)的普遍性危險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不在。（3）危險(xiǎn)的可測(cè)性個(gè)別危險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的，但是通過(guò)對(duì)大量危險(xiǎn)的觀察可以發(fā)現(xiàn)，危險(xiǎn)往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性，

7、從而體現(xiàn)出危險(xiǎn)是可以測(cè)定的特性。（4）危險(xiǎn)的可變性質(zhì)的變化；量的變化；某些危險(xiǎn)在一定范圍內(nèi)被消除；新的危險(xiǎn)產(chǎn)生。（5）危險(xiǎn)的社會(huì)性危險(xiǎn)具有社會(huì)屬性，而不具有自然屬性。當(dāng)災(zāi)害事故與人類(lèi)相聯(lián)系，對(duì)人類(lèi)的財(cái)產(chǎn)、生命等造成損害時(shí)，對(duì)人類(lèi)而言就成為了危險(xiǎn)。因此，沒(méi)有人類(lèi)社會(huì)，就沒(méi)有危險(xiǎn)可言，正體現(xiàn)出危險(xiǎn)的社會(huì)性。3. 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些？風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體。 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因；風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介；損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

8、的減少。是風(fēng)險(xiǎn)事故的結(jié)果。 上述三者關(guān)系為：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體， 風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。4. 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)有哪些？根據(jù)起因，可劃分為自然危險(xiǎn)與社會(huì)危險(xiǎn)；根據(jù)危險(xiǎn)發(fā)生的形態(tài)，可分為靜態(tài)危險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)危險(xiǎn)；根據(jù)所涉及和影響的范圍劃分，可分為基本危險(xiǎn)和特定危險(xiǎn)；根據(jù)損失發(fā)生的后果，可分為財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)，人身危險(xiǎn)，責(zé)任為先和信用危險(xiǎn)。5. 危險(xiǎn)管理的目的是什么？危險(xiǎn)管理的目的是以盡可能小的成本來(lái)?yè)Q取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益。6. 危險(xiǎn)管理的過(guò)程包括哪些？危險(xiǎn)管理的過(guò)程通常包括危險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定，危險(xiǎn)識(shí)別，危險(xiǎn)衡量，危險(xiǎn)處理和危險(xiǎn)管理效果評(píng)估等。7. 風(fēng)

9、險(xiǎn)識(shí)別有哪些方法？（1）存在于人們周?chē)娘L(fēng)險(xiǎn)是多樣的,既有當(dāng)前的也有潛在于未來(lái)的,既有內(nèi)部的也有外部的,既有靜態(tài)的也有動(dòng)態(tài)的等等.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的任務(wù)就是要從錯(cuò)綜復(fù)雜環(huán)境中找出經(jīng)濟(jì)主題所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在使用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，可以分為宏觀領(lǐng)域中的決策分析（可行性分析、投入產(chǎn)出分析等）和微觀領(lǐng)域的具體分析（資產(chǎn)負(fù)債分析、損失清單分析等）。下面介紹幾種主要方法：生產(chǎn)流程分析法生產(chǎn)流程分析法，又稱流程圖法。生產(chǎn)流程又叫工藝流程或加工流程，是指在生產(chǎn)工藝中，從原料投入到成品產(chǎn)出，通過(guò)一定的設(shè)備按順序連續(xù)地進(jìn)行加工的過(guò)程。該種方法強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同的流程，對(duì)每一階段和環(huán)節(jié)，逐個(gè)進(jìn)行調(diào)查分析，找出風(fēng)險(xiǎn)存在的原因。風(fēng)險(xiǎn)

10、專(zhuān)家調(diào)查列舉法由風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)該企業(yè)、單位可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)。專(zhuān)家所涉及的面應(yīng)盡可能廣泛些，有一定的代表性。一般的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)為：直接或間接，財(cái)務(wù)或非財(cái)務(wù)，政治性或經(jīng)濟(jì)性等。資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法即按照企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等的財(cái)務(wù)資料，風(fēng)險(xiǎn)管理人員經(jīng)過(guò)實(shí)際的調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其潛在風(fēng)險(xiǎn)。分解分析法分析解析法指將一復(fù)雜的事物分解為多個(gè)比較簡(jiǎn)單的事物，將大系統(tǒng)分解為具體的組成要素，從中分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的威脅。失誤樹(shù)分析方法是以圖解表示的方法來(lái)調(diào)查損失發(fā)生前種種失誤事件的情況，或?qū)Ω鞣N引起事故的原因進(jìn)行分解分析，具體判斷哪些失誤最可

11、能導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別還有其他方法，諸如環(huán)境分析、保險(xiǎn)調(diào)查、事故分析等。企業(yè)在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該交互使用各種方法。8.什么是風(fēng)險(xiǎn)衡量？風(fēng)險(xiǎn)衡量也稱風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)，是在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析和描述，即在對(duì)過(guò)去損失資料分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用概率和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成的損失的嚴(yán)重程度進(jìn)行定量的分析和預(yù)測(cè)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)衡量，計(jì)算出較為準(zhǔn)確的損失概率，可以使風(fēng)險(xiǎn)管理者在一定程度上消除損失的不確定性。對(duì)損失幅度的預(yù)測(cè)，可以使風(fēng)險(xiǎn)管理者了解風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失后果，進(jìn)而集中力量處理?yè)p失后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)影響小的風(fēng)險(xiǎn)則不必過(guò)多投入，如可以采用自留的方法處理。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

12、的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的資料進(jìn)行分析，運(yùn)用定性與定量的方法，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度的過(guò)程。9.危險(xiǎn)處理的方法有哪些？危險(xiǎn)處理的主要方法包括：危險(xiǎn)回避、損失控制、危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、危險(xiǎn)自留。10. 什么是危險(xiǎn)管理評(píng)估？危險(xiǎn)管理評(píng)估是對(duì)所采用的危險(xiǎn)對(duì)策的適用性和效益性及實(shí)施情況進(jìn)行分析、檢查、修正和評(píng)估。危險(xiǎn)對(duì)策是否為最佳對(duì)策，可通過(guò)評(píng)估危險(xiǎn)管理的效益來(lái)判斷。危險(xiǎn)管理的目標(biāo)是以最小的成本取得最大的安全保障。因此，危險(xiǎn)管理的效益就是獲得的安全保障與成本的比值，比值越大，效益越好11. 什么是可保危險(xiǎn)？可保危險(xiǎn)是保險(xiǎn)客戶可以轉(zhuǎn)嫁和保險(xiǎn)人可以接受承保的危險(xiǎn)。可保危險(xiǎn)需滿足以下條件：（1）危險(xiǎn)損失可以

13、用貨幣來(lái)計(jì)量（2）危險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性（3）危險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的（4）危險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均具有遭受損失的可能性（5）危險(xiǎn)具有發(fā)生重大損失的可能性12. 危險(xiǎn)、危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有什么關(guān)系？危險(xiǎn)、危險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有著密切的關(guān)系，主要表現(xiàn)為：危險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提，危險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)；保險(xiǎn)是危險(xiǎn)管理中傳統(tǒng)有效的危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移手段；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益要受到危險(xiǎn)管理技術(shù)的制約；保險(xiǎn)發(fā)展與危險(xiǎn)管理發(fā)展相互促進(jìn)。五、論述題1. 試述危險(xiǎn)的特征。（1）危險(xiǎn)的客觀性危險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，是獨(dú)立于人的意識(shí)之外客觀存在的客觀規(guī)律。 （2）危險(xiǎn)的普遍性危險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不在。（3）危險(xiǎn)的可測(cè)性

14、個(gè)別危險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的，但是通過(guò)對(duì)大量危險(xiǎn)的觀察可以發(fā)現(xiàn)，危險(xiǎn)往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性，從而體現(xiàn)出危險(xiǎn)是可以測(cè)定的特性。（4）危險(xiǎn)的可變性質(zhì)的變化；量的變化；某些危險(xiǎn)在一定范圍內(nèi)被消除；新的危險(xiǎn)產(chǎn)生。（5）危險(xiǎn)的社會(huì)性危險(xiǎn)具有社會(huì)屬性，而不具有自然屬性。當(dāng)災(zāi)害事故與人類(lèi)相聯(lián)系，對(duì)人類(lèi)的財(cái)產(chǎn)、生命等造成損害時(shí)，對(duì)人類(lèi)而言就成為了危險(xiǎn)。因此，沒(méi)有人類(lèi)社會(huì)，就沒(méi)有危險(xiǎn)可言，正體現(xiàn)出危險(xiǎn)的社會(huì)性。2. 試述風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體。 風(fēng)險(xiǎn)因素是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因；風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成

15、損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介；損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。是風(fēng)險(xiǎn)事故的結(jié)果。 上述三者關(guān)系為：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體， 風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。3. 試述風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方式。存在于人們周?chē)娘L(fēng)險(xiǎn)是多樣的,既有當(dāng)前的也有潛在于未來(lái)的,既有內(nèi)部的也有外部的,既有靜態(tài)的也有動(dòng)態(tài)的等等.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的任務(wù)就是要從錯(cuò)綜復(fù)雜環(huán)境中找出經(jīng)濟(jì)主題所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在使用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，可以分為宏觀領(lǐng)域中的決策分析（可行性分析、投入產(chǎn)出分析等）和微觀領(lǐng)域的具體分析（資產(chǎn)負(fù)債分析、損失清單分析等）。下面介紹幾種主要方法：生產(chǎn)流

16、程分析法生產(chǎn)流程分析法，又稱流程圖法。生產(chǎn)流程又叫工藝流程或加工流程，是指在生產(chǎn)工藝中，從原料投入到成品產(chǎn)出，通過(guò)一定的設(shè)備按順序連續(xù)地進(jìn)行加工的過(guò)程。該種方法強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同的流程，對(duì)每一階段和環(huán)節(jié)，逐個(gè)進(jìn)行調(diào)查分析，找出風(fēng)險(xiǎn)存在的原因。風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)家調(diào)查列舉法由風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)該企業(yè)、單位可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)。專(zhuān)家所涉及的面應(yīng)盡可能廣泛些，有一定的代表性。一般的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)為：直接或間接，財(cái)務(wù)或非財(cái)務(wù)，政治性或經(jīng)濟(jì)性等。資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法即按照企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等的財(cái)務(wù)資料，風(fēng)險(xiǎn)管理人員經(jīng)過(guò)實(shí)際的調(diào)查研究，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其潛在風(fēng)險(xiǎn)。分解分析法分析解

17、析法指將一復(fù)雜的事物分解為多個(gè)比較簡(jiǎn)單的事物，將大系統(tǒng)分解為具體的組成要素，從中分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的威脅。失誤樹(shù)分析方法是以圖解表示的方法來(lái)調(diào)查損失發(fā)生前種種失誤事件的情況，或?qū)Ω鞣N引起事故的原因進(jìn)行分解分析，具體判斷哪些失誤最可能導(dǎo)致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別還有其他方法，諸如環(huán)境分析、保險(xiǎn)調(diào)查、事故分析等。企業(yè)在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該交互使用各種方法。4. 試述可保危險(xiǎn)的特征?？杀ＮｋU(xiǎn)是保險(xiǎn)客戶可以轉(zhuǎn)嫁和保險(xiǎn)人可以接受承保的危險(xiǎn)?？杀ＮｋU(xiǎn)需滿足以下條件：（1）危險(xiǎn)損失可以用貨幣來(lái)計(jì)量（2）危險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性（3）危險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的（4）危險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均具有遭受損失的可能性（5）

18、危險(xiǎn)具有發(fā)生重大損失的可能性第二章 保險(xiǎn)概述一、名詞解釋1、 1、保險(xiǎn)保險(xiǎn)是集合同類(lèi)危險(xiǎn)聚集資金建立基金，對(duì)特定危險(xiǎn)后果提供經(jīng)濟(jì)保障的危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。三個(gè)要點(diǎn)：建立基金、對(duì)特定危險(xiǎn)后果提供經(jīng)濟(jì)保障、財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。2、 2、保險(xiǎn)損失說(shuō)損失說(shuō)又稱損害說(shuō)，該學(xué)說(shuō)以“損失”這一概念為中心，強(qiáng)調(diào)沒(méi)有損失就沒(méi)有保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)是“損害填補(bǔ)”和“損失分擔(dān)”，有損失才有保險(xiǎn)的必要。3、 3、政策保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)是政府為了一定政策目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開(kāi)辦的一種保險(xiǎn)，分四類(lèi)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、輸出保險(xiǎn)和巨災(zāi)保險(xiǎn)。4、 4、社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或者永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物

19、質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。5、 5、自保自保多為大公司、大集團(tuán)采用，是集團(tuán)內(nèi)部的危險(xiǎn)分散機(jī)制。6、再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過(guò)訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)行為。簡(jiǎn)單地說(shuō)，再保險(xiǎn)是“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”。7、共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)又稱“共保”，指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人共同承保同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)事故，而且保險(xiǎn)金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。二、選擇題1.B 2.D 3.B 4.D 5.D 6.A 7.B 8. B 9.C 10.B11.B 12. A 13. C三、判斷題 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 四、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述危

20、險(xiǎn)的含義。答:危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性。具有客觀性、損失性、不確定性、普遍性、可測(cè)性、可變性等特點(diǎn)。2、簡(jiǎn)述危險(xiǎn)管理的基本程序。答：危險(xiǎn)管理的過(guò)程包括危險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定、危險(xiǎn)識(shí)別、危險(xiǎn)衡量、危險(xiǎn)處理和危險(xiǎn)管理效果的評(píng)估。3、保險(xiǎn)的定義及三個(gè)要點(diǎn)是什么？答：保險(xiǎn)是集合同類(lèi)危險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。三個(gè)要點(diǎn)分別是：聚資建立基金、對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障、財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。4、保險(xiǎn)損失說(shuō)的觀點(diǎn)是什么？有哪些分支理論？答：損失說(shuō)又稱損害說(shuō)，該學(xué)說(shuō)以“損失”這一概念為中心，強(qiáng)調(diào)沒(méi)有損失就沒(méi)有保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)是“損害填補(bǔ)”和“損失分擔(dān)”，有損失才有保險(xiǎn)的

21、必要。損失說(shuō)的主要分支理論包括損失賠償說(shuō)、損失分擔(dān)說(shuō)、危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說(shuō)和人格保險(xiǎn)說(shuō)。5、如何理解保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為？ 答：保險(xiǎn)與銀行、證券一樣都?xì)w屬于金融服務(wù)業(yè)，其產(chǎn)品是無(wú)形的服務(wù)。保險(xiǎn)這種經(jīng)濟(jì)行為之所以能夠進(jìn)行，是因?yàn)樯鐣?huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有需求和供給。6、保險(xiǎn)的對(duì)象是什么？ 答：保險(xiǎn)的對(duì)象即保險(xiǎn)標(biāo)的物，是保險(xiǎn)人對(duì)其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的各類(lèi)危險(xiǎn)載體。保險(xiǎn)的對(duì)象根據(jù)與人身是否相關(guān)可以分為與人身無(wú)關(guān)的標(biāo)的物和人身標(biāo)的物兩類(lèi)。7、商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？答：商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被

22、保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或者永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。政策保險(xiǎn)是政府為了一定政策目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開(kāi)辦的一種保險(xiǎn)，分四類(lèi)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、輸出保險(xiǎn)和巨災(zāi)保險(xiǎn)。8、 8、簡(jiǎn)述危險(xiǎn)、危險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的關(guān)系。答：危險(xiǎn)是指損失發(fā)生及其程度的不確定性，是純粹的風(fēng)險(xiǎn)，危險(xiǎn)需要管理，以減少其發(fā)生的頻率和損失。危險(xiǎn)管理是以盡可能小的成本來(lái)?yè)Q取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益，在危險(xiǎn)管理中，對(duì)不同的危險(xiǎn)有不同的處理方法，保險(xiǎn)是危險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移的重要手段。9、如何理解

23、保險(xiǎn)是一種合同行為？ 答：投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)人出售保險(xiǎn)實(shí)際上是雙方在法律地位平等的基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)自愿的要約與承諾，達(dá)成一致意見(jiàn)并簽訂合同。保險(xiǎn)合同明確規(guī)定了保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。10、如何理解保險(xiǎn)是一種危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制？ 答：保險(xiǎn)使眾多單位和個(gè)人結(jié)合起來(lái)，變個(gè)體對(duì)付危險(xiǎn)為大家共同對(duì)付危險(xiǎn)，從整體上提高了危險(xiǎn)事故的承受能力。五、論述題1、試析保險(xiǎn)與賭博、儲(chǔ)蓄、擔(dān)保、救濟(jì)等行為的異同。答：保險(xiǎn)與賭博：賭博中的危險(xiǎn)是由賭博行為本身引起的，是賭徒在利用不確定的隨機(jī)事件獲利時(shí)產(chǎn)生的損失不確定。保險(xiǎn)中危險(xiǎn)是客觀存在的，危險(xiǎn)的存在與否并不依賴保險(xiǎn)本身的行為。賭博有可能獲利，保險(xiǎn)無(wú)此功能。保險(xiǎn)要求投保人對(duì)

24、保險(xiǎn)對(duì)象必須有可保利益，賭博無(wú)此限制。保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄：兩者都是將現(xiàn)在的剩余財(cái)富用做準(zhǔn)備，以便將來(lái)在一定條件下滿足經(jīng)濟(jì)上的需要。不同點(diǎn)在于：保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不一樣，儲(chǔ)蓄是一種個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為，保險(xiǎn)是一種互助性的，共同的經(jīng)濟(jì)行為。兩者遵循的原則不一樣，儲(chǔ)蓄是以存款自愿、取款自由為原則的，保險(xiǎn)以投保自愿、退保自由為原則。儲(chǔ)蓄對(duì)于個(gè)人而言，支付與反支付具有對(duì)等的關(guān)系，保險(xiǎn)對(duì)于整體而言，支付與反支付具有對(duì)等的關(guān)系，對(duì)于個(gè)人不具有這種關(guān)系。此外， 保險(xiǎn)中采用了特殊的精算計(jì)算方法。保險(xiǎn)與擔(dān)保：保險(xiǎn)是對(duì)偶然事故造成的損失所做的補(bǔ)償，擔(dān)保一般分為買(mǎi)賣(mài)擔(dān)保和債務(wù)擔(dān)保，除了債務(wù)的無(wú)償擔(dān)保外，擔(dān)保也是以偶然事故的發(fā)生

25、為條件。兩者區(qū)別在于：保險(xiǎn)的運(yùn)作在于雙方相互的行為，擔(dān)保中，僅僅擔(dān)保人有單方面的義務(wù)。保險(xiǎn)的基礎(chǔ)在于對(duì)危險(xiǎn)事故發(fā)生概率的精確計(jì)算，有保險(xiǎn)基金積累，擔(dān)保沒(méi)有這種基礎(chǔ)。保險(xiǎn)與救濟(jì)：保險(xiǎn)與救濟(jì)都是對(duì)災(zāi)害事故進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男袨?，都能減輕災(zāi)害事故給人們?cè)缭膿p失。區(qū)別在于：保險(xiǎn)是一種合同行為，雙方都要受合同的約束，救濟(jì)行為不是合同行為。保險(xiǎn)是雙方的行為，救濟(jì)是單方面的行為。保險(xiǎn)賠償金的大小要根據(jù)損失情況而定，救濟(jì)金的多少完全由救濟(jì)人的心愿隨意定。2、自保與保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？答：自保多為大公司、大集團(tuán)采用，是集團(tuán)內(nèi)部的危險(xiǎn)分散機(jī)制。自保公司有以下特點(diǎn)：1） 1）由于自保公司成立的目的是為母公司提供一個(gè)危險(xiǎn)損失

26、的資金融通工具，因此自保公司可以減少或消除許多開(kāi)展傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所必須的費(fèi)用。2） 2）自保公司在保費(fèi)收取和賠款支付方面有很大的變通性。3） 3）母公司可以享受到保險(xiǎn)投資的好處。4） 4）自保公司可以在已決賠款和費(fèi)用中享受稅收優(yōu)惠，還能夠在賠款準(zhǔn)備金中獲得稅收減免。5） 5）自保公司的存在使母公司在傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)上更具優(yōu)勢(shì)。3、保險(xiǎn)的基本職能和派生職能有什么樣的關(guān)系？ 答：保險(xiǎn)的基本職能是集中保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，為特定危險(xiǎn)后果提供經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)的基本職能包括分擔(dān)危險(xiǎn)和補(bǔ)償損失，派生職能包括融資職能、防災(zāi)防損職能和分配職能。保險(xiǎn)基金首先要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能，以保證保險(xiǎn)賠償為前提，應(yīng)堅(jiān)持安全性、盈利性、流

27、動(dòng)性原則。在順利完成基本職能的基礎(chǔ)上，再考慮保險(xiǎn)的派生職能。4、商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？答：商業(yè)保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。社會(huì)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或者永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。政策保險(xiǎn)是政府為了一定政策目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開(kāi)辦的一種保險(xiǎn)，分四類(lèi)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、輸出保險(xiǎn)和巨災(zāi)保險(xiǎn)。5、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和共同保

28、險(xiǎn)的區(qū)別是什么？ 答：發(fā)生在保險(xiǎn)人和投保人之間的保險(xiǎn)行為，稱為原保險(xiǎn)(也叫直接保險(xiǎn))。發(fā)生在保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)行為，稱為再保險(xiǎn)。 再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過(guò)訂立合同，將自己已經(jīng)承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人，以降低自己的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)行為。簡(jiǎn)單地說(shuō)，再保險(xiǎn)是“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”。再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別在于：（1）主體不同（2）保險(xiǎn)標(biāo)的不同（3）合同性質(zhì)不同 再保險(xiǎn)具有兩個(gè)重要特點(diǎn)：第一，再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。第二，再保險(xiǎn)合同是獨(dú)立合同。共同保險(xiǎn)又稱“共?！?，指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人共同承保同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)事故，而且保險(xiǎn) 金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。共同保險(xiǎn)可分為兩種不同類(lèi)型

29、： （1）投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同時(shí)與兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司簽定一份保險(xiǎn)合同。在發(fā)生賠償責(zé)任時(shí)，其賠款按各保險(xiǎn)公司承擔(dān)的份額比例分保。 （2）在不足額保險(xiǎn)時(shí)，其不足額部分應(yīng)視為被保險(xiǎn)人自保，故這種形式的保險(xiǎn)亦可稱由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人共保。當(dāng)損失發(fā)生時(shí)，不足額部分由被保險(xiǎn)人自負(fù)。 共同保險(xiǎn)特征：共保人的保險(xiǎn)責(zé)任期限必須是相同的。共保人承保的責(zé)任范圍必須是相同的。共保人承保的標(biāo)的必須是相同的。共同保險(xiǎn)也指通過(guò)被保險(xiǎn)人自保與保險(xiǎn)人承保從而共同分?jǐn)偽ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)。如在不足額保險(xiǎn)中其不足部分可視為被保險(xiǎn)人自保。當(dāng)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人僅賠償與保險(xiǎn)金額相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金，不足部分由被保險(xiǎn)人自負(fù)。六、計(jì)算題按重復(fù)保險(xiǎn)的賠

30、償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞接?jì)算：甲公司單獨(dú)承保應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為6萬(wàn)元;乙公司單獨(dú)承保應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為7萬(wàn)元。甲公司應(yīng)賠：7萬(wàn)元6萬(wàn)元/(6萬(wàn)元+7萬(wàn)元)=3.23萬(wàn)元;乙公司應(yīng)賠：7萬(wàn)元7萬(wàn)元/(6萬(wàn)元+7萬(wàn)元)=3.77萬(wàn)元。第三章 保險(xiǎn)的基本原則一、名詞解釋1、 1、最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則實(shí)際上主要針對(duì)投保人而言，但理論上，該原則對(duì)保險(xiǎn)人具有和被保險(xiǎn)人同等的效力。最大誠(chéng)信原則的具體內(nèi)容包含：（1）告知。是指投保人把有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的主要事實(shí)如實(shí)地向保險(xiǎn)人做口頭或書(shū)面的陳述。所謂重要事實(shí)是指對(duì)保險(xiǎn)人決定是否接受或以什么條件接受對(duì)某一危險(xiǎn)起影響作用的事實(shí)，現(xiàn)告知的方式往往是事實(shí)告知，即投保人應(yīng)做到對(duì)保險(xiǎn)人的

31、詢問(wèn)如實(shí)回答。（2）保證。是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)對(duì)某種事項(xiàng)的作為或不作為，既被保險(xiǎn)人應(yīng)承諾做某事或不做某事。在大多數(shù)情況下，保證是以書(shū)面形式列入合同之內(nèi)，即以條款形式附加在保險(xiǎn)單上。這種形式的保證稱之為明示保證。另一種保證稱之為默示保證，是指習(xí)慣上認(rèn)為被保險(xiǎn)人應(yīng)保證某一事項(xiàng)的作為或不作為。默示保證通常用于海上保險(xiǎn)中，默示保證與明示保證具有相同的效力。2、棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)與禁止反言（Waiver and Estelle） 棄權(quán)與禁止反言是指合同一方任意放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，將來(lái)不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無(wú)論保險(xiǎn)人還是投保人，如果任意棄權(quán)可以主張的某種權(quán)利，將來(lái)都不能

32、反悔。但從保險(xiǎn)實(shí)踐看，這一規(guī)定主要約束保險(xiǎn)人。關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的問(wèn)題，往往涉及到保險(xiǎn)人、代理人和投保人三者之間的關(guān)系。保險(xiǎn)代理人為謀取多收入代理費(fèi)，往往對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或投保人的聲明事項(xiàng)不作嚴(yán)格審核，而以保險(xiǎn)人的名義向投保人作出承諾，簽發(fā)保險(xiǎn)單，并收取保險(xiǎn)費(fèi)。一旦合同生效以后，發(fā)現(xiàn)投保人違背了保險(xiǎn)條件，就產(chǎn)生了棄權(quán)行為。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代理人本可以拒保，或附加條件承保。從保險(xiǎn)代理關(guān)系上講，保險(xiǎn)代理人是以保險(xiǎn)人的名義進(jìn)行代理行為，這可視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為。保險(xiǎn)人不能解除保險(xiǎn)代理人已接受的不符合保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)單，即所謂禁止反言。3、保險(xiǎn)利益所謂保險(xiǎn)利益,指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上認(rèn)可的利益，又稱

33、可保利益。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系,它是投保人或被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保的利益,體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系,即投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失,因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。4、近因 造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的最直接、最有效的原因，而不是指在時(shí)間上最接近損失的原因。近因原則是保險(xiǎn)理賠過(guò)程中必須遵循的重要原則。按照這一原則，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失是直接由于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的，保險(xiǎn)人才能予以賠償，即保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失事實(shí)的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件。5、損失補(bǔ)償原則 損失補(bǔ)償原則

34、是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠的基本原則。通過(guò)補(bǔ)償，使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，不允許被保險(xiǎn)人因損失而獲得額外的利益。補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方式通常有現(xiàn)金付、修理、更換和重置。6、代位追償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)任造成的損失,保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任后,有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險(xiǎn)人在該項(xiàng)損失中向第三人責(zé)任方要求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人取得該項(xiàng)權(quán)利后,即可取代被保險(xiǎn)人的地位向第三人責(zé)任方索賠。簡(jiǎn)言之,代位追償就是保險(xiǎn)人取代被保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償,是一種權(quán)利

35、代位,即追償權(quán)的代位。7、委付委付是指保險(xiǎn)人同意將受損的保險(xiǎn)標(biāo)的視為推定全損，在補(bǔ)償被保險(xiǎn)人全部損失的同時(shí)，獲得該受損標(biāo)的物的所有權(quán)。保險(xiǎn)人接受委付后，可以通過(guò)對(duì)標(biāo)的物的處理，接受大于賠償金額的收益。8、推定全損指實(shí)際全損已不可避免，或受損貨物殘值，如果加上施救、整理、修復(fù)、續(xù)運(yùn)至目的地的費(fèi)用之和超過(guò)其抵達(dá)目的地的價(jià)值時(shí)，視為已經(jīng)全損。二、選擇題1、B2、ABC 3、ABC4、BCD 5、ABC6、ABCD7、BCD 8、ABCD 9、ABCD三、判斷題 1.2.3.4.5. 6. 7. 8. 9. 四、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述最大誠(chéng)信原則規(guī)定的原因。答：第一、這是由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性決定的。第二、保險(xiǎn)合

36、同的附和性要求保險(xiǎn)人的最大誠(chéng)信。第三、規(guī)定最大誠(chéng)信原則也是保險(xiǎn)本身所具有的不確定性決定的。2、違反如實(shí)告知的法律后果。 答：根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定，投保人故意不履行告知義務(wù)的，無(wú)論是否發(fā)生事故，保險(xiǎn)人都有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)金賠償或給付責(zé)任，并且可以不退還保險(xiǎn)費(fèi)；如果投保人因過(guò)失沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，只有當(dāng)不告知的情況足以對(duì)保險(xiǎn)人承保決定和費(fèi)率確定產(chǎn)生影響，保險(xiǎn)人才有權(quán)解除合同；如果解除前已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，則只有當(dāng)投保人未履行告知的行為對(duì)該事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響時(shí)，保險(xiǎn)人才可以免于承擔(dān)保險(xiǎn)賠付責(zé)任，并可以不返還保險(xiǎn)費(fèi)。3、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)利益和保險(xiǎn)利益原則的含義。答：

37、保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。衡量投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)志是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則，它的本質(zhì)內(nèi)容是投保人以其具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，當(dāng)保險(xiǎn)合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益額度以外的利益。4、簡(jiǎn)述堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義。 答：（1）為了防止賭博行為的發(fā)生。（2）為了防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生。（3）保險(xiǎn)利益原則規(guī)定了保險(xiǎn)保障的最高限度，并限制了賠付的最高額度。5、簡(jiǎn)述近因與近因原則的含義。 答：保險(xiǎn)關(guān)系上

38、的近因并非是指在時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接、最有效的起主導(dǎo)作用或支配性作用的原因。而近因原則是指危險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成，須有直接的后果關(guān)系，保險(xiǎn)人才對(duì)發(fā)生的損失補(bǔ)償責(zé)任。6、簡(jiǎn)述如何應(yīng)用損失賠償原則進(jìn)行損失賠償。答：損失補(bǔ)償原則要求，被保險(xiǎn)人獲得的保險(xiǎn)賠償金的數(shù)量受到實(shí)際損失、合同和保險(xiǎn)利益的限制。 （1）損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限。（2）損失補(bǔ)償以投保人投保的保險(xiǎn)金額為。（3）損失補(bǔ)償以投保人或被保險(xiǎn)人所具有的保險(xiǎn)利益為限。在具體的實(shí)務(wù)操作中，上述 三個(gè)限額同時(shí)起作用，因此，其中金額最少的限額為保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡哳~。7、簡(jiǎn)述代位追償權(quán)產(chǎn)生所具備

39、的條件。答：根據(jù)代位追償原則，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的由第三者責(zé)任造成的損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任后,有權(quán)在其已經(jīng)賠付金額的限度內(nèi)取得被保險(xiǎn)人在該項(xiàng)損失中向第三人責(zé)任方要求賠償。所以代位追償權(quán)產(chǎn)生應(yīng)具備以下幾個(gè)條件：（1）被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人和第三者必須同時(shí)存在損失賠償請(qǐng)求權(quán)。（2）被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。（3）保險(xiǎn)人履行了賠償責(zé)任。8、簡(jiǎn)述委付及委付成立的條件。 答：委付是指被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的物一切權(quán)利連同義務(wù)移轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人而請(qǐng)求保險(xiǎn)賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。保險(xiǎn)人在補(bǔ)償被保險(xiǎn)人全部損失的同時(shí)，獲得該受損標(biāo)的物的所有權(quán)，可以通過(guò)對(duì)標(biāo)的物的處

40、理，接受大于賠償金額的收益。委付的成立條件如下：（1）保險(xiǎn)標(biāo)的物推定全損。（2）被保險(xiǎn)人對(duì)標(biāo)的物的整體提出委付要求。（3）須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出，并經(jīng)保險(xiǎn)人同意。（4）被保險(xiǎn)人在法定時(shí)限內(nèi)提出委付申請(qǐng)。（5）標(biāo)的物所有權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。（6）委付不得附有條件。五、論述題1、簡(jiǎn)述最大誠(chéng)信的含義和最大誠(chéng)信原則的含義及其主要內(nèi)容。答：最大誠(chéng)信的含義是指當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險(xiǎn)的所有重要事實(shí)，不允許存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞行為。最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同及在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方做出是否締約及締約條件的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)；同時(shí)，絕對(duì)信守合同訂立

41、的約定與承諾。否則，受到損害的一方可以以此為理由宣布合同無(wú)效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，還可以對(duì)因此而受到的損害要求對(duì)方予以賠償。最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。2、簡(jiǎn)述如何判定近因。 答：近因原則在實(shí)踐中分為以下幾種情況：（1）單一原因造成的損失，如果這一原因是保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)，那么這一原因就是損失的近因，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，則不負(fù)賠償責(zé)任。（2）多數(shù)原因造成的損失，而這些原因都是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，則該損失的近因肯定是保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，則不負(fù)賠償之責(zé)。（3）多數(shù)原因造成損失的，這些原因中既有保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，也有保險(xiǎn)責(zé)任范圍外的，則要具體情況具體

42、分析，如果前面的原因是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，后面的原因雖不再保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，但后面的原因是前面原因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果，則前面的原因是近因，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。如果前面的原因不是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，后面的原因卻在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)，但后面的原因是前面的原因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果，則近因不是責(zé)任范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償之責(zé)。3、簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則的含義及堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義。答：損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人所得到的賠償應(yīng)正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所造成的保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失。這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠的基本原則。 損失補(bǔ)償原則除了與海上保險(xiǎn)法其它原則（尤其是可保利益原則）密切相關(guān)外，還衍生出代位、委付、重

43、復(fù)保險(xiǎn)與分?jǐn)偟纫?guī)則。在英國(guó)，損失補(bǔ)償原則來(lái)自于禁止賭博的公共政策；而在我國(guó)，損失補(bǔ)償原則來(lái)自于公平原則和禁止不當(dāng)?shù)美囊?guī)定。損失補(bǔ)償原則禁止被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)中得利，從而減少了道德風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)了保險(xiǎn)制度的正常運(yùn)作，因此具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。4、簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則的派生原則有哪些，為什么說(shuō)它們是損失補(bǔ)償原則的派生原則？答：損失補(bǔ)償原則除了與海上保險(xiǎn)法其它原則，尤其是可保利益原則密切相關(guān)外，還衍生出代位、委付、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟仍瓌t。代位求償是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金以后，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。委付是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保

44、險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利連同義務(wù)移轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t指根據(jù)保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，在發(fā)生重復(fù)保險(xiǎn)賠付責(zé)任時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償責(zé)任在各保險(xiǎn)人之間進(jìn)行分?jǐn)?，以避免被保險(xiǎn)人獲得超過(guò)實(shí)際損失的賠償?shù)姆稍瓌t。 以上由損失補(bǔ)償原則派生出的其他原則都是繼承了損失補(bǔ)償原則中使被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損前的狀態(tài)，并完善了損失補(bǔ)償原則對(duì)于保險(xiǎn)人的保護(hù)和被保險(xiǎn)人不當(dāng)獲利的限制，對(duì)防止被保險(xiǎn)人及受益人獲得非法保險(xiǎn)賠償金和保險(xiǎn)人的責(zé)任分擔(dān)、減小風(fēng)險(xiǎn)有重大的幫助。5、簡(jiǎn)述代位追償與物上代位的區(qū)別。答：代位求償是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害造成保險(xiǎn)事故時(shí)，

45、保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金以后，在賠償金額范圍內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位行使對(duì)第三者請(qǐng)求賠償。物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生全損或推定全損,保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后,即擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán),即代位取得對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利和義務(wù)。二者的區(qū)別有以下幾點(diǎn)：（1）代位求償原則是從補(bǔ)償原則中派生出來(lái)的，只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不適用于人身保險(xiǎn)。物上代位是海上保險(xiǎn)中的一種賠償制度，只適用于保險(xiǎn)船舶或所運(yùn)輸貨物。（2）代位求償以當(dāng)保險(xiǎn)事故由第三者造成，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任后，在賠償金額范圍內(nèi)代替被保險(xiǎn)人向第三者要求賠償為前提。物上代位則是以推定全損，被保險(xiǎn)人自愿放棄保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)并將一切

46、權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額賠償被保險(xiǎn)人為前提。（3）代位追償是追償權(quán)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)锷洗皇撬袡?quán)的轉(zhuǎn)讓。（4）代位追償是為保護(hù)保險(xiǎn)人的利益。物上代位是為保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。六、案例分析題第1例 王某，女，2歲時(shí)母親去世，隨外公外婆在A地生活，3歲時(shí)上幼兒園，日常所需費(fèi)用由王某父親承擔(dān)。4歲時(shí)王某父親再婚，王某遂與其父、繼母在B地生活，故從A地幼兒園轉(zhuǎn)至B地某幼兒園。在轉(zhuǎn)幼兒園前三個(gè)月，王某外公替她投保了少兒平安險(xiǎn)，并指定自己為受益人。在轉(zhuǎn)幼兒園后不久，在一次游玩中，王某不幸落水溺水身亡。事后，王某外公報(bào)了案并請(qǐng)求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)公司以王某外公對(duì)王某不具有保險(xiǎn)利益為由予以拒絕，雙

47、方遂引起爭(zhēng)議。案例分析：一、依據(jù)保險(xiǎn)法第五十二條之規(guī)定，很難說(shuō)明王某同意其外公為其投保，王某的外公對(duì)王某的確不具有保險(xiǎn)利益，但本案應(yīng)另當(dāng)別論。在本案中，王某的外公與王某之間已非單純的親戚關(guān)系。王某年幼，屬無(wú)民事權(quán)處行為人，喪母后其父就為其唯一的法定監(jiān)護(hù)人。王某在2歲至3歲時(shí)由外公外婆照料，其父僅支付日常所需費(fèi)用，實(shí)際上此時(shí)王某父親已將其對(duì)王某的監(jiān)護(hù)職責(zé)全部委托給王某的外公外婆，因此王某的外公為王某的委托監(jiān)護(hù)人。監(jiān)護(hù)權(quán)的內(nèi)容，對(duì)未成年來(lái)講，基本上同于親權(quán)，親權(quán)是指父母對(duì)未成年子女的身心撫教監(jiān)護(hù)和財(cái)產(chǎn)管理的權(quán)利。故王某的外公對(duì)王某的委托監(jiān)護(hù)權(quán)基本上同于親權(quán)，從此意義上來(lái)講，王某的外公同王某父親一樣

48、對(duì)王某具有保險(xiǎn)利益。因此，王某的外公為王某投保少兒平安險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的，保險(xiǎn)合同有效，保險(xiǎn)公司不得拒絕支付保險(xiǎn)金。二、任何權(quán)利都要以一定的實(shí)有利益為基礎(chǔ)，權(quán)利都要體現(xiàn)權(quán)利人的權(quán)益，但監(jiān)護(hù)的著眼點(diǎn)在于保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的合法權(quán)益，而不是為監(jiān)護(hù)人自身的權(quán)益，所以監(jiān)護(hù)權(quán)在本質(zhì)上不是一種權(quán)利，而是一種職責(zé)，即監(jiān)護(hù)人不享有利益。本案中王某的外公作為委托監(jiān)護(hù)人雖有權(quán)為王某投保，但因其不享有利益，所以不能指定自己為受益人，保險(xiǎn)金只能作為王某的遺產(chǎn)來(lái)處理。王某父親作為第一順位繼承人，該保險(xiǎn)金理應(yīng)為其所得。案例結(jié)論： 王某的外公有權(quán)利為其投保，但不能作為受益人去領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金只能作為遺產(chǎn)處理，交給王某的父親。第

49、2例 某毛織廠女工朱某，因戀愛(ài)受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無(wú)異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買(mǎi)菜時(shí)，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)10份，保險(xiǎn)金額4000元，其間并無(wú)欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金，說(shuō)明理由。 自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有例外。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的

50、，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是為謀取保險(xiǎn)金而故意自殺，且保單生效已超過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)這樣的案件給付賠償。第四章 保險(xiǎn)合同一、 一、名詞解釋1、 1、保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。2、保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。3、被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。4、投保人 投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。5、受益人 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。二、選擇題1. C 2.A 3.C 4.A

51、 5. A 6. C 7、ABCD 8、AC 9、BCD 10、ABC 11、ABCD 三、判斷題 1.2.3. 4.5. 6、7、8、9、10、11、12、13、14、15、 15、四、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的類(lèi)型。 答：根據(jù)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)是否確定保險(xiǎn)價(jià)值分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的行為性質(zhì)不同分為補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍分為特定保險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)合同保障標(biāo)的分為特定式保險(xiǎn)合同、總括式保險(xiǎn)合同、流動(dòng)式保險(xiǎn)合同和預(yù)約保險(xiǎn)合同。根據(jù)訂立保險(xiǎn)合同的主體不同分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合

52、同。2、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的主體和客體。 答：第一，合同的主體。（一）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人： （1）保險(xiǎn)人。我國(guó)是指保險(xiǎn)公司。 （2）投保人。是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。（二）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：（1）被保險(xiǎn)人。受保險(xiǎn)合同保障，具有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。（2）受益人。是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（3）保單所有人。是擁有保單各種權(quán)利的人。（三）保險(xiǎn)合同的輔助人：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人 第二，保險(xiǎn)合同的客體。 （1）保險(xiǎn)利益。是指在民事法律關(guān)系中主體享受權(quán)利和履行義務(wù)時(shí)共同指向的對(duì)象。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的

53、。是保險(xiǎn)利益的載體，是投保人申請(qǐng)投保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的利益或人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。3、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同條款的特征。 答：保險(xiǎn)合同條款具有以下特征：（1）保險(xiǎn)合同的條款有保險(xiǎn)人事先擬定（2）保險(xiǎn)合同條款通常規(guī)定各種險(xiǎn)種的基本事項(xiàng)。保險(xiǎn)合同包括基本條款和特約條款。4、保險(xiǎn)合同的概念及其特點(diǎn)是什么？答：保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其特點(diǎn)有：（）保險(xiǎn)合同是有償合同。（）保險(xiǎn)合同是保障性合同。（）保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同。（）保險(xiǎn)合同是附合合同。（）保險(xiǎn)合同是射幸合同。（）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。5、保險(xiǎn)合同在什么情況下需要變更？ 答：（1）保險(xiǎn)合同主

54、體的變更大都是由保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移引起的（2）保險(xiǎn)合同客體的變更主要是指保險(xiǎn)標(biāo)的的種類(lèi)，數(shù)量的變化從而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值增減變化，引起了保險(xiǎn)利益的變化，進(jìn)而需要變更客體以獲得足夠的保險(xiǎn)保障。（3）保險(xiǎn)主體不變時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)主題權(quán)利和義務(wù)變更時(shí)，保險(xiǎn)合同內(nèi)容發(fā)生變更。6、簡(jiǎn)述被保險(xiǎn)人的成立應(yīng)具備兩個(gè)條件。答：第一，被保險(xiǎn)人必須是受財(cái)產(chǎn)或人身保險(xiǎn)合同保障的人。第二，被保險(xiǎn)人必須享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。7、簡(jiǎn)述受益人應(yīng)具備的兩個(gè)條件。答：第一，受益人必須是由被保險(xiǎn)人或投保人指定。第二，受益人必須是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。8、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理的情況。 答：第一，受益人先于被保險(xiǎn)人死亡。第二，受益

55、人依法喪失收益權(quán)。第三，受益人放棄收益權(quán)。9、簡(jiǎn)述承諾滿足的條件。 答：第一，承諾不能附帶任何條件，是無(wú)條件的。第二，承諾須由受約人本人或其合法代理人做出。第三，承諾須在要約的有效期內(nèi)做出。五、論述題1、論述保險(xiǎn)合同的主要形式。 答：我國(guó)保險(xiǎn)合同的形式為書(shū)面形式，主要包括投保單、保險(xiǎn)單、暫保單、保險(xiǎn)憑證和批單。 （1）投保單。投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約，投保單通常由保險(xiǎn)人事先統(tǒng)一印制，投保人依其所列項(xiàng)目逐一據(jù)實(shí)填寫(xiě)后交付給保險(xiǎn)人。投保單本身并非正式合同文本，但一經(jīng)保險(xiǎn)人接受后，即成為保險(xiǎn)合同的一部分。 （2）保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱保單，它是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立的保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面憑證，由保險(xiǎn)人制作，簽章并交付給投保人，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要憑證，也是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償?shù)闹饕罁?jù)。 （3）保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證也稱小保單，它是保險(xiǎn)人出立給被保險(xiǎn)人以證明保