1、農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)制度第一章總則第一條合規(guī)目標(biāo)農(nóng)村商業(yè)銀行作為一家股份制商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，秉承依法、合規(guī)、審慎和穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則，規(guī)范和約束各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理行為，通過(guò)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)本行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力，保護(hù)本行的良好聲譽(yù)，爭(zhēng)取有利的外部法規(guī)環(huán)境，防止本行所屬各機(jī)構(gòu)及其員工因不合規(guī)的行為所致的違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責(zé)任。第二條合規(guī)理念本行確立合規(guī)從高層做起的理念。強(qiáng)調(diào)合規(guī)不僅是高層意識(shí)上的重視，更是高層行動(dòng)上的重視，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的言行應(yīng)與本行的宗旨和價(jià)值觀念相一致。本行確立全員合規(guī)的理念。合規(guī)是對(duì)員工的有效保護(hù)，倡導(dǎo)并在本行推行誠(chéng)實(shí)正直與公平交易的行為

2、準(zhǔn)則和合規(guī)價(jià)值觀念，推崇全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)人人有責(zé)的理念，培育全體員工的合規(guī)意識(shí)，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化的重要組成部分。本行堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向?yàn)樽谥肌４_立為客戶提供最佳服務(wù)、為股東創(chuàng)造最大價(jià)值、為員工營(yíng)造最好發(fā)展機(jī)會(huì)、構(gòu)建富有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力和鮮明特色的新型農(nóng)村合作金融的發(fā)展戰(zhàn)略。本行確立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念.強(qiáng)調(diào)合規(guī)與經(jīng)營(yíng)成本、管理效益、風(fēng)險(xiǎn)控制及資本回報(bào)等核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能夠有效減少違規(guī)給本行帶來(lái)的損失，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)，并通過(guò)系列合規(guī)活動(dòng)為本行提供增加盈利的空間和機(jī)會(huì)，創(chuàng)造更多的價(jià)值。第三條管理原則本行通過(guò)不斷完善法人治理，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層及相關(guān)部門

3、（單位）、人員的合規(guī)職責(zé)，采用歸口管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、分層控制的模式，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理與控制。本行建立信息交流與反饋，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告并持續(xù)改進(jìn)的工作機(jī)制，不斷完善內(nèi)部控制環(huán)境。本行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)識(shí)別已發(fā)生的違規(guī)事件，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度、程序、流程和崗位手冊(cè)。鑒于本行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性及復(fù)雜性，特別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生其他風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)源和一個(gè)重要誘因，本行將從整體上關(guān)注和管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)，確保本行合規(guī)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好的有效落實(shí)。第四條目的與依

4、據(jù)健全本行內(nèi)控制度體系框架，使全體員工致力于遵守誠(chéng)實(shí)正直和公平交易的行為準(zhǔn)則；在每一個(gè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的區(qū)域環(huán)節(jié)，嚴(yán)格遵守所有相關(guān)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神；快速及時(shí)地掌握和解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。制度依據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指引的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況制定。第二章董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)第五條董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督本行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺(jué)遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；（二）核準(zhǔn)本行的合規(guī)政策并監(jiān)督實(shí)施；（三）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對(duì)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；（四）確保本行

5、發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)拓展以及潛在沖突和新的風(fēng)險(xiǎn)暴露等都有獨(dú)立的評(píng)審；（五）確保制定適當(dāng)?shù)恼吆统绦蛞杂行Ч芾砗弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)；（六）設(shè)立合規(guī)管理部，確保合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人能夠獨(dú)立與董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、省聯(lián)社有關(guān)部門及銀行監(jiān)管部門進(jìn)行有效溝通。每年至少一次評(píng)估本行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度；（七）定期獲取和恰當(dāng)處理有關(guān)本行合規(guī)方案和合規(guī)問(wèn)題的報(bào)告，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)改善。第六條監(jiān)事會(huì)的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督本行董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺(jué)遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；（二）監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履行合規(guī)職責(zé)的盡職情況

6、；（三）監(jiān)督本行合規(guī)政策的實(shí)施，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)改善；（四）每年至少一次評(píng)估本行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度。第七條高級(jí)管理層的合規(guī)職責(zé)高級(jí)管理層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）自覺(jué)遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；（二）負(fù)責(zé)制定和適當(dāng)修訂本行的合規(guī)政策并報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工，確保合規(guī)政策和合規(guī)管理制度有效實(shí)施；（三）率先垂范，切實(shí)貫徹本行的合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救方法或懲戒措施；（四）負(fù)責(zé)組建一個(gè)常設(shè)的合規(guī)管理部和在各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立一名兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員。聘任或解聘合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人，確保合規(guī)

7、管理部負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部的獨(dú)立性，確保合規(guī)管理部與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)。（五）每年至少一次識(shí)別和評(píng)估本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及管理這些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃；（六）每年至少一次就本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況向董事會(huì)或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和省聯(lián)社有關(guān)部門及銀行監(jiān)管部門報(bào)告，該報(bào)告應(yīng)有助于董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)就本行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度做出有充分依據(jù)的判斷；（七）及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和省聯(lián)社有關(guān)部門及銀行監(jiān)管部門報(bào)告任何重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)情況。第三章合規(guī)管理部的組織體系及職責(zé)第八條組織體系本行設(shè)立合規(guī)管理部，作為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

8、的歸口管理部門。在各分支機(jī)構(gòu)管理層及行各部室設(shè)立兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員。第九條隸屬關(guān)系合規(guī)管理部受高級(jí)管理層領(lǐng)導(dǎo)并向其報(bào)告工作。各分支機(jī)構(gòu)兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)。接受合規(guī)管理部監(jiān)督、評(píng)價(jià)和指導(dǎo)。第十條合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人合規(guī)管理部總經(jīng)理是合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人任職或離職，以及離任原因等有關(guān)情況，經(jīng)銀監(jiān)部門進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)。第H一條權(quán)利義務(wù)合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，負(fù)責(zé)本行合規(guī)工作規(guī)劃，組織制定合規(guī)工作方案，指導(dǎo)并監(jiān)督本行開(kāi)展合規(guī)工作。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人對(duì)涉及本行的重大合規(guī)問(wèn)題，應(yīng)立即向行長(zhǎng)室報(bào)告。必要時(shí)，也可以向董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)報(bào)告。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人列

9、席有關(guān)行長(zhǎng)辦公會(huì)議及其他重要會(huì)議，定期或不定期向行長(zhǎng)室報(bào)告本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并提出建議。第十二條合規(guī)管理部職責(zé)合規(guī)管理部協(xié)助高級(jí)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)擬定合規(guī)政策及合規(guī)管理制度；（二）協(xié)助高級(jí)管理層制定、有效推動(dòng)和執(zhí)行本行的合規(guī)政策，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)，有效管理本行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（三）主動(dòng)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（四）按照“有崗位就有手冊(cè)、有業(yè)務(wù)就有程序”的原則，組織、協(xié)調(diào)和督促各職能部門梳理、整合本行的規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；（五）參與組織開(kāi)發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)

10、測(cè)試，以及全體員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為本行員工咨詢有關(guān)合規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；（六）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的影響，并從合規(guī)的專業(yè)角度，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建設(shè)；（七）參與本行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持，保證內(nèi)部規(guī)章與外部制度的合理有效銜接，并對(duì)可能產(chǎn)生的后果提出意見(jiàn)或建議；（八）為本行新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供必要的合規(guī)測(cè)試和審核；（九）承擔(dān)特定的法定職責(zé)的協(xié)調(diào)與管理；（十）根據(jù)工作需要，經(jīng)本行高層批準(zhǔn)，合規(guī)管理部可以在職責(zé)范圍內(nèi)委托

11、其他部門或人員（受托人）受理特定合規(guī)事務(wù)，受托人應(yīng)向合規(guī)管理部反饋受托合規(guī)事務(wù)執(zhí)行情況；（十一）合規(guī)管理部定期向高級(jí)管理層報(bào)告合規(guī)工作，提示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容：報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陸、已采取的或建議采取的糾正措施等；（十二）保持與當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)口聯(lián)系；（十三）定期召開(kāi)法務(wù)會(huì)議，研究布署階段性法務(wù)工作。第十三條合規(guī)管理部的地位（一）合規(guī)管理部或合規(guī)人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨(dú)立履行工作職責(zé)。（二）合規(guī)管理部為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息，其它部門、分支機(jī)構(gòu)和員工在提供這些信息方面有給予密切合作的義務(wù)。（三）對(duì)可能違反合規(guī)政

12、策的事項(xiàng)，合規(guī)管理部可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)授權(quán)合規(guī)管理部也可委托其它機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。（四）對(duì)經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)管理部可繞開(kāi)通常的報(bào)告路線直接向董事會(huì)或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告，必要時(shí)可隨時(shí)向上一級(jí)合規(guī)管理部和管理層報(bào)告。（五）總行高層應(yīng)確保合規(guī)管理部報(bào)告路線的暢通。（六）合規(guī)管理部接受審計(jì)部門的履職盡職審計(jì)。（七）對(duì)合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評(píng)價(jià)。禁止對(duì)合規(guī)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)或冷遇。第十四條合規(guī)崗位（兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員）職責(zé)（一）自覺(jué)遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度；（二）根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)，輔助本單位有效執(zhí)行合規(guī)風(fēng)

13、險(xiǎn)控制方案及制度、流程，督促本單位和業(yè)務(wù)線全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；（三）對(duì)本單位經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)；組織及執(zhí)行合規(guī)性自查；（四）對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；（五）對(duì)本單位和業(yè)務(wù)條線全體員工開(kāi)展合規(guī)教育和培訓(xùn)。合規(guī)崗位作為支持和協(xié)助本行合規(guī)管理部、分支機(jī)構(gòu)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立崗位，應(yīng)履行盡職責(zé)任。第四章各職能部門、分支機(jī)構(gòu)、各崗位的合規(guī)職責(zé)第十五條各職能部門負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)（一）自覺(jué)遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)制度，監(jiān)督本部門全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部門和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；（二）制定

14、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，有效滿足本行的合規(guī)目標(biāo)；（三）負(fù)責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；（四）支持本部門合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各職能部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第十六條各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)（一）自覺(jué)遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度，監(jiān)督本單位全體員工有效執(zhí)行行制定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，確保本單位依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；（二）負(fù)責(zé)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合

15、規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施；（三）支持本單位合規(guī)崗位獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵(lì)全體員工對(duì)可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)本單位合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有第一責(zé)任。第十七條各崗位的合規(guī)職責(zé)（一）自覺(jué)遵守和嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程；（二）發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)急措施;（三）自覺(jué)接受合規(guī)監(jiān)督、教育和培訓(xùn)，崗位人員對(duì)本崗位和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。第五章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)第十八條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義1、合規(guī)是指，一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)是行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

16、是指，本行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于本行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則（統(tǒng)稱“法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則”），而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則有多種表現(xiàn)形式。包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場(chǎng)慣例，行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)規(guī)則，以及適用于本行員工的內(nèi)部規(guī)章制度、操作流程和行為準(zhǔn)則。法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則不僅包括具有法律約束力的文件，也包括更廣義的誠(chéng)實(shí)守信、公平交易及良好的道德行為準(zhǔn)責(zé)。違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的行為或事實(shí)，即違規(guī)行為，是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果。3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)

17、制是指，本行有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生，主動(dòng)采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，關(guān)注并持續(xù)跟蹤、修改相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊(cè)，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程.有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是本行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，是本行安全穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)4、高層是指，本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。第十九條識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)策略（一）通過(guò)健全合規(guī)管理體制，完善合規(guī)工作機(jī)制及一系列制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)應(yīng)用于每個(gè)領(lǐng)域；（二）通過(guò)研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的最新頒布、變動(dòng)行為、督促各部門及時(shí)修訂

18、有關(guān)規(guī)章制度、操作流程;（三）建立并完善開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、新項(xiàng)目.制定業(yè)務(wù)政策，重大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過(guò)程中的合規(guī)審查程序，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)；（四）完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整；（五）加大對(duì)違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)作出改善措施，或及時(shí)采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為；（六）加強(qiáng)法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工對(duì)法律法規(guī)的認(rèn)知，提高全體員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力；（七）強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，提倡誠(chéng)信正直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。第二十條識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制與程序本行通過(guò)建立健全層次清晰

19、、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)的機(jī)制與程序，履蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的所有經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)。本行致力于采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)和應(yīng)用工具對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體性識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，并逐步提高信息系統(tǒng)的完善性和應(yīng)用工具的科技含量。（一）統(tǒng)一的政策：建立本行統(tǒng)一適用的機(jī)制和程序，實(shí)現(xiàn)行整體配合，有效識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（二）識(shí)別與監(jiān)測(cè)：各部門應(yīng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)本身或業(yè)務(wù)條線可能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，集中由合規(guī)管理部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測(cè)，督促并協(xié)助各部門建立相關(guān)制度及工作流程；（三）交流與反饋：各部門應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立明確的匯報(bào)路線，使本部門和本行能作出迅速有效的反應(yīng)，并通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及監(jiān)督

20、體系，防范相同或類似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生；（四）評(píng)價(jià)與持續(xù)改進(jìn)：建立并保持書面程序，定期對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況實(shí)施評(píng)審，持續(xù)提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；（五）充分利用外部資源：對(duì)于涉及某些特殊領(lǐng)域的個(gè)案，或復(fù)雜的案件，可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)，以獲取專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理提供足夠的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系第二十一條報(bào)告體系本行致力于建立報(bào)告路線清晰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系，包括：1、各崗位人員向兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員或本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員向本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；2、兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員向合規(guī)管理部報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；3、各職能部門、分支機(jī)

21、構(gòu)向合規(guī)管理部報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；4、合規(guī)管理部向高級(jí)管理層報(bào)告的路線；5、高級(jí)管理層向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)和省聯(lián)社合規(guī)管理部門及銀行監(jiān)管部門報(bào)告的路線。本行明確報(bào)告人的報(bào)告要素、方式、格式和頻率：l、報(bào)告要素體現(xiàn)應(yīng)報(bào)告的詳盡內(nèi)容，主要包括：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在的概況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別所涉及的時(shí)間、地點(diǎn)、人物、過(guò)程、崗位，分析遭受法律制裁和監(jiān)管處罰的可能、處置（應(yīng)急）意見(jiàn)等;總體要求，應(yīng)以被報(bào)告人能據(jù)此迅速、準(zhǔn)確判斷所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)。2、報(bào)告方式須以書面形式報(bào)告，標(biāo)題二號(hào)字宋體，內(nèi)容四號(hào)字仿宋體；3、報(bào)告格式須以文件格式報(bào)告；4、突發(fā)性的按重大事項(xiàng)報(bào)告制度的要求報(bào)告；非突發(fā)性的報(bào)告頻率每半年

22、報(bào)告一次，另有要求的除外。第七章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系第二十二條監(jiān)督體系本行實(shí)行立體式動(dòng)態(tài)監(jiān)督體系。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)協(xié)助高級(jí)管理層履行監(jiān)督職責(zé)，組織調(diào)查任何單位或個(gè)人可能或已經(jīng)出現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為，并接受審計(jì)稽核部門的監(jiān)督。第二十三條合規(guī)考核本行的績(jī)效考核應(yīng)充分倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，以提高員工的合規(guī)意識(shí)，形成良好的合規(guī)文化。本行應(yīng)建立有效的合規(guī)考核評(píng)價(jià)機(jī)制和制度，考核評(píng)價(jià)本行各職能部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員時(shí)，應(yīng)征詢合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人對(duì)其合規(guī)意識(shí)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的意見(jiàn)和評(píng)價(jià)。合規(guī)管理部的績(jī)效由高級(jí)管理層直接考核。第二十四條合規(guī)問(wèn)責(zé)問(wèn)責(zé)制是合規(guī)

23、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制能否有效運(yùn)作的關(guān)鍵，本行建立并完善違規(guī)懲戒機(jī)制，制定違規(guī)責(zé)任追究制度和糾錯(cuò)規(guī)范，切實(shí)落實(shí)合規(guī)責(zé)任，實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制。對(duì)違規(guī)責(zé)任人的處理過(guò)程和處理結(jié)果，以及采取的糾錯(cuò)措施，應(yīng)充分體現(xiàn)本行的合規(guī)價(jià)值取向。本行鼓勵(lì)全體員工積極主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為隱瞞不報(bào)者，一旦被審計(jì)部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)查實(shí)，將給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰。對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為的，視情況給予主動(dòng)報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。第八章合規(guī)管理部資源第二十五條人員配備合規(guī)管理部應(yīng)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)具有與其職責(zé)履行相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)，具備正確把握合規(guī)政策對(duì)本行經(jīng)營(yíng)影響的能力，

24、能持續(xù)跟蹤國(guó)內(nèi)外法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，促進(jìn)制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。第二十六條人員資質(zhì)本行實(shí)行合規(guī)人員資格任職制度及資格評(píng)定制度。本行合規(guī)人員應(yīng)具有關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律法規(guī)，監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則及其對(duì)本行的影響等能力。合規(guī)人員的專業(yè)技能，尤其是在把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則最新發(fā)展方面的技能，應(yīng)通過(guò)定期和系統(tǒng)的教育和培訓(xùn)得以提升。第二十七條履職手段本行實(shí)行信息共享制度，各部門應(yīng)建立完善的信息通報(bào)機(jī)制，主動(dòng)向合規(guī)管理部通報(bào)經(jīng)營(yíng)管理信息。合規(guī)人員為履行合規(guī)職責(zé)，調(diào)查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況或違規(guī)行為，有權(quán)采取如下手段，任何單位或個(gè)人必須予以協(xié)助：（一）隨時(shí)列席各種形

25、式、級(jí)別的會(huì)議，以充分獲取信息并可與任何員工進(jìn)行溝通，獲得所需的任何記錄或檔案材料；（二）對(duì)可能違反制度或任何一項(xiàng)規(guī)章制度的行為隨時(shí)調(diào)查，并可本行其他部門或外聘專業(yè)人士聯(lián)合進(jìn)行；（三）對(duì)任何重大異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)管理部應(yīng)隨時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告，而不用擔(dān)心來(lái)自管理層或其他部門員工的報(bào)復(fù)或冷遇；（四）定期或不定期與本行其他部門和管理層會(huì)談；（五）有權(quán)獲取必需的任何信息和接觸所有人員；（六）其他必要手段。合規(guī)人員履行職責(zé)時(shí)，不受任何單位或個(gè)人的干涉，并不得因履行合規(guī)職責(zé)而受到任何單位或個(gè)人的冷遇或報(bào)復(fù)。第二十八條保障措施本行高級(jí)管理層、各部門及各級(jí)管理者應(yīng)給予合規(guī)管理部足夠的資源支持，并采取有效

26、保障措施，確保合規(guī)人員能夠獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)。特別是對(duì)合規(guī)人員安排職責(zé)時(shí)，應(yīng)確保與其承擔(dān)的合規(guī)職責(zé)不產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突。本行為合規(guī)人員履行合規(guī)職責(zé)創(chuàng)造必要的條件，以有效利用本行的各種管理信息系統(tǒng)。本行的各種管理信息系統(tǒng)應(yīng)包含合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，并反映本行遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則的要求，為合規(guī)管理部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)提供技術(shù)支持。第九章合規(guī)管理部與職能部門的關(guān)系第二十九條與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)管理部的支持和幫助，主動(dòng)進(jìn)行日常和定期的合規(guī)自查，主動(dòng)向合規(guī)管理部提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并積極配合合規(guī)管理部的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量和評(píng)估。合規(guī)管理部應(yīng)樂(lè)于為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供

27、合規(guī)咨詢和幫助，通過(guò)提供建設(shè)性意見(jiàn)，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。各業(yè)務(wù)條線的管理層和業(yè)務(wù)崗人員應(yīng)主動(dòng)與合規(guī)人員建立緊密的合作關(guān)系，以助于本行早期識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。合規(guī)管理部與各業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系、相互促進(jìn)的關(guān)系。第三十條與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系合規(guī)管理部與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門都是管理本行風(fēng)險(xiǎn)的職能部門，在合規(guī)事務(wù)方面應(yīng)建立密切合作和相互支持的機(jī)制。其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)支持合規(guī)管理部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)活動(dòng)，依據(jù)各自職責(zé)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向合規(guī)管理部通報(bào)相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。合規(guī)管理部主要依據(jù)外部政策、法律、法

28、規(guī)等，側(cè)重管理本行在運(yùn)行過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要管理行所面臨的信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)，是負(fù)責(zé)行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的綜合管理部門。第三H一條與監(jiān)察審計(jì)部門的關(guān)系1、合規(guī)管理部與審計(jì)稽核部門相互分離，接受審計(jì)稽核部門定期和獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)。審計(jì)稽核部門負(fù)責(zé)本行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)檢查。合規(guī)管理部為審計(jì)稽核部門的合規(guī)檢查提供方向；審計(jì)稽核部門在檢查結(jié)束后，應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)管理部，為合規(guī)管理部識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息來(lái)源和依據(jù)。2、合規(guī)管理部與監(jiān)察部門在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等方面有共同職責(zé)。合規(guī)管理部與監(jiān)察部門應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面建立密切合作機(jī)制。合

29、規(guī)管理部進(jìn)行信貸、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn)定材料提交監(jiān)察部門，由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處理意見(jiàn)。監(jiān)察部門在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)提供合規(guī)管理部共享。第三十二條與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)本行應(yīng)通過(guò)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，實(shí)現(xiàn)自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。1、合規(guī)管理部負(fù)責(zé)對(duì)外部監(jiān)管部門關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件進(jìn)行分解傳遞和信息反饋，并按相關(guān)要求向高級(jí)管理層或業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)提出有效執(zhí)行上述合規(guī)文件的措施、意見(jiàn)或建議，經(jīng)高級(jí)管理層審定后下發(fā)執(zhí)行。2、需向外部監(jiān)管部門報(bào)送的合規(guī)性文件或正式材料，合規(guī)管理部應(yīng)按職責(zé)分工參與審定或會(huì)簽，如

30、有不同意見(jiàn)，應(yīng)及時(shí)與文件主辦部門協(xié)商一致，或?qū)⒂嘘P(guān)情況向高級(jí)管理層報(bào)告。本行應(yīng)確保向監(jiān)管部門報(bào)送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，明確報(bào)送部門和合規(guī)管理部的相關(guān)職責(zé)。3、合規(guī)管理部作為本行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系的中心和樞紐，負(fù)責(zé)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持日常的工作聯(lián)系和信息溝通。遇到對(duì)有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門要求。4、合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人應(yīng)參加與監(jiān)管部門之間的交流等各項(xiàng)活動(dòng)，以準(zhǔn)確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖。5、合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人由高級(jí)管理層聘任或解聘，按要求向監(jiān)管部門、上級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告。在合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向監(jiān)管部門、上級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告該合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人的離任原因等有關(guān)情況。應(yīng)代表本行積極參與法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則的制定，對(duì)本行在執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件中遇到的重大問(wèn)題，應(yīng)代表本行向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。第十章附則第三十三條適用范圍合規(guī)政策制度僅適用于本行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和各部門、各分支支機(jī)構(gòu)及全體員工。第三十四條行內(nèi)效力合規(guī)政策制度是本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引落實(shí)性文件的重要部分。本行制定的其他政策或規(guī)范性文件不得與制度相抵觸。第三十五條排他效力制度僅在本行