1、傾心助學，成就夢想傾心助學，成就夢想國家開發(fā)銀行高校助學貸款講座主講人：馬偉偉n個人簡介：n2007年中南民族大學金融系畢業(yè)n2010年南京財經(jīng)大學區(qū)域經(jīng)濟學畢業(yè)n曾先后就職于中投證券、東方財富、大同證券n2013年就職于安陽工學院學生處資助管理科n聯(lián)系方式：n電話手機貸款與個人貸款n國家助學貸款n如何申請貸款以及使用支付寶貸款n貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。n廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。n銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產(chǎn)對補充

2、資金的需要，促進經(jīng)濟的發(fā)展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。 n貸款分類n按貸款主體性質(zhì)劃分n經(jīng)濟組織貸款、企業(yè)單位貸款、事業(yè)單位貸款、個人貸款n按貸款用途劃分n企業(yè)類、固定資產(chǎn)投資貸款、項目融資貸款、流動資金貸款票據(jù)貼現(xiàn)、個人類n個人貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修、建自用住房(不含外銷房)的貸款。n1992年5月5日，中國上海發(fā)放了全國第一筆個人住房貸款；n1998年10月，個人汽車消費貸款在上海和北京面世；n早在二十世紀80年代中期，信用卡已在廣東珠海出現(xiàn)，但信用卡分期購物真正走進大眾視野還是九十年代末期的事情 n個人類貸款n個人經(jīng)營類

3、貸款、個人消費類貸款、住房抵押貸款、一手房貸款、二手房貸款、汽車貸款、助學貸款、裝修貸款、旅游貸款等國家助學貸款n國家助學貸款n國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。n2012年8月8日，開發(fā)銀行新增助學貸款將突破120億元。 n貸款形式n主要有四種貸款形式：國家助學貸款；生源地信用助學貸款；高校利用國家財政資金對學生辦理的無息借款；一般性商業(yè)助學貸款。其中，國家助學貸款資助力度和規(guī)模最大規(guī)模最大，是助學貸款的主要內(nèi)容主要內(nèi)容 。n下表是2012年6月8日央行規(guī)定的利率n利率按基準利率執(zhí)行

4、，學生在校期間的利息由國家全額補貼，畢業(yè)后，就要自行支付利息?？紤]到部分學生出校后不一定能夠及時就業(yè)，國家還設立了畢業(yè)后兩年的寬限期，在寬限期內(nèi)，學生只需要支付利息，不用償還本金。 n還款方式n學生畢業(yè)前，一次或分次還清；n學生畢業(yè)后，觀看其可活動資金來還貸款；n畢業(yè)生見習期滿后，在二到五年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還；n畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款；n對于貸款的學生，因觸犯國家法律、校紀，而被學校開除學籍、勒令退學或?qū)W生自動退學的，應由學生家長負責歸還全部貸款。生源地助學貸款生源地助學貸款高校助學貸款高校助學貸款開發(fā)銀行向符合條件的家庭經(jīng)濟困難的普通高校新生和在

5、校生發(fā)放的、在學生入學前戶籍所在縣（市、區(qū)）辦理的助學貸款。生源地貸款為信用貸款，學生和家長（或其他法定監(jiān)護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。高校助學貸款是由政府主導、財政支持、教育管理、開發(fā)銀行承辦的，在學生入學后辦理的，幫助家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費和基本生活費的信用助學貸款品種，是我國普通高校家庭經(jīng)濟困難學生資助政策體系的重要組成部分。國家開發(fā)銀行助學貸款高校國家助學貸款制度的變遷過程高校國家助學貸款制度的變遷過程改革開放以來，制度的變遷過程可分為四個階段：第一階段：準備（1986年-1999年）n1986年，國務院批轉(zhuǎn)國家教委和財政部關于改革現(xiàn)行普通高等學校人

6、民助學金制度的報告，在全國85所院校試點獎學金和貸學金制度，拉開了貸款助學的帷幕。 n1987年，國家教委、財政部聯(lián)合頒布普通高等學校本、專科學生實行貸款制度試行辦法，規(guī)定按原助學金標準計算總額的80%-85%建立獎貸基金 ，1993年對貸款辦法做了修改。n1995年，國家教委下發(fā)關于改革國家教委直屬院校學生貸款辦法的通知。特點：1、改革人民助學金無償發(fā)放辦法2、學校利用財政撥付的一部分助學金發(fā)放貸學金3、學校將財政撥付的一部分助學金委托銀行向?qū)W生發(fā)放貸款 效果：貸款發(fā)放量小，實施效果差第二階段：試點（1999年-2000年）n1999年6月份國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)關于國家助學貸款管理規(guī)定(試行)。

7、n1999年8月17日，教育部下發(fā)國家助學貸款管理操作規(guī)程(試行)。n1999年8月17日，中國人民銀行下發(fā)中國工商銀行國家助學貸款試行辦法，由中國工商銀行推出國家助學貸款。在北京、上海、天津、重慶、武漢、沈陽、西安、南京8個城市試點實施。特點：主要按商業(yè)模式試行國家助學貸款第三階段：推進（2000年-2004年）n2000年2月，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等部門關于助學貸款管理的若干意見的通知n2000年8月，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行等部門關于助學貸款管理的補充意見的通知 n2001年7月、2002年2月，中國人民銀行、教育部、財政部和國家稅務總局等有關部委下發(fā)了關于進一步推進國家助學

8、貸款業(yè)務發(fā)展的通知和關于切實推進國家助學貸款工作有關問題的通知，實行“四定”、“三考核”。特點：政府靠行政手段強力推進效果：行動緩慢，至2003年底全面停貸 第四階段：拓展（2004年至今）n2004年6月，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見，對政策進行重大調(diào)整，建立國家助學貸款新機制。核心是：設立風險補償金，引入市場機制。n2004年8月至年底，中央所屬高校通過招標方式確定中行為經(jīng)辦行，個別省市通過招標確定經(jīng)辦銀行，多數(shù)省市招標流標。n2005年上半年，河南模式建立，在機制上實現(xiàn)了突破n2006年10月，教育部在河南召開專題會議，推廣河南模式n2007年5月，國家進行生

9、源地信用助學貸款試點n2008年5月，擴大生源地信用助學貸款試點特點：1、引入市場機制，但不完善2、多種模式探索，不斷完善工作機制效果： 探索取得突破性進展。表現(xiàn)為：貸款量大幅度增加，河南等省份回收狀況良好。 1999-2004年 2005-2012年全國：70億元 86萬人次 451億元 377萬人次河南：1億元 3萬人次 42.7億元 92萬人次 河南廣東已進入還款期，本金違約率降低到5%以下。高校助學貸款政策1、貸款對象 全日制普通本科高校、高等職業(yè)學校和高等?？茖W校（學校名單以教育部公布的為準）的本?？茖W生、研究生和第二學士學生。2、合同簽訂頻度 一年一簽3、貸款額度及用途 每人每年至

10、少一千，最多六千。用于支付學費和住宿費，剩余部分可作為生活費。4、貸款期限及寬限期 貸款期限原則上最長不超過畢業(yè)后6年，寬限期一般為借款學生在校期間和畢業(yè)后12年。對于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學位的借款學生，可以展期。貸款到期日原則為9月20日。5、貸款利率 貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時中國人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準利率。貸款利率每年12月21日調(diào)整一次，調(diào)整后的利率為調(diào)整日中國人民銀行公布的人民幣同期同檔次貸款基準利率。6、還款規(guī)則 借款學生自畢業(yè)的下月1日（含1日）開始自付利息。當借款學生按照學校學籍管理規(guī)定結業(yè)、出國、肄業(yè)、休學、退學、被取消學籍時，自辦理有關手續(xù)之日的下月1日起自付利息。

11、寬限期內(nèi)不需要歸還本金，寬限期滿后按借款合同約定的方式償還本金。貸款期限最后一年的9月20日要求還清全部貸款。初次申請流程n初次申請時提交以下材料： 學生證、居民身份證及其復印件；學生家長的貸款承諾材料；村委會（街道居委會或父母所在單位）和鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府（街道辦事處或區(qū)政府）民政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明并加蓋公章； 以上材料在續(xù)貸時不需要提供。 高校助學貸款學生在線服務系統(tǒng)網(wǎng)址為：https:/ 網(wǎng)址：http:/ 充值流程：登錄支付寶網(wǎng)站，點擊“充值”選擇網(wǎng)上銀行充值，并選擇您要使用的網(wǎng)上銀行跳轉(zhuǎn)到銀行頁面，填寫密碼等相關內(nèi)容充值成功。 演示地址：http:/ 接國家開發(fā)銀行、省教育廳學生資

12、助中接國家開發(fā)銀行、省教育廳學生資助中心通知，心通知，2011年年6月月1日日啟用新的國家助學啟用新的國家助學貸款管理系統(tǒng)，還款付息方法、程序相應改貸款管理系統(tǒng)，還款付息方法、程序相應改變。變。 2011年年6月月1日之后，貸款學生還本還息日之后，貸款學生還本還息按新方法統(tǒng)一用支付寶還款，原農(nóng)行卡失效。按新方法統(tǒng)一用支付寶還款，原農(nóng)行卡失效。一、如何申請貸款？1.登陸學生在線系統(tǒng)網(wǎng)址：https:/首次貸款的同學，應首先在在線系統(tǒng)中注冊。系統(tǒng)默認登錄名為系統(tǒng)默認登錄名為“11330+身份證號碼身份證號碼”，初始密碼為初始密碼為8位生日數(shù)字位生日數(shù)字，如果是首次登錄，系統(tǒng)會提示修改密碼后進行系統(tǒng)

13、登如果是首次登錄，系統(tǒng)會提示修改密碼后進行系統(tǒng)登錄。（如修改密碼一定要牢記）錄。（如修改密碼一定要牢記）貸款申請流程示意圖首次貸款申請流程：n在線注冊、完善個人信息、提出貸款申請、審批貸款申請、簽訂貸款合同、審批貸款合同、等待發(fā)放貸款合同。（如上圖所示）再次申請貸款流程：n登陸在線系統(tǒng)、提出貸款申請、審批貸款申請、簽訂貸款合同、審批貸款合同、等待發(fā)放貸款。二、提前還本流程？n1）借款學生于1-10月的任一月1-10日（含10日）登陸學生在線系統(tǒng)提交提前還款申請，當月10日后，可再次登陸系統(tǒng)查看準確的需支付本息總金額，并于當月20日前足額存入助學貸款專用支付寶賬戶；n 2）支付寶公司在扣款日從學

14、生支付寶賬戶扣收相應款項并通過短信、郵件反饋借款學生；n 3）學生可登陸在線系統(tǒng)查詢提前還款結果。注意事項：1、每月除1-10日外的其他日期不能提出還款申請；2、如當次提前還款失敗，下次提前還款時需重新提交申請。學生畢業(yè)后的還息：學生畢業(yè)后的還息： 12月20日從支付寶中扣收當年應付利息，畢業(yè)學生至少提前5日將應還利息足額預存到支付寶，系統(tǒng)自動劃扣。逾期還本逾期還本(息息)流程：流程：1）合同到期日未及時還本的學生，可登陸在線系統(tǒng)查看應還本息總額（應還本息包括逾期本息和截止到本月20日的罰息）可于每月20日前足額存入助學貸款專用支付寶賬戶；2）支付寶公司在扣款日從學生支付寶賬戶扣收相應款項并通

15、過短信、郵件反饋借款學生；3）學生可登陸在線系統(tǒng)查詢還款結果。貸款展期：貸款展期： 學生考研或?qū)Ｉ?，向?qū)W校提出貸款展期，貸款展期，于9月30日之前提供繼續(xù)攻讀學位的相關書面證明，并將身份證復印件、錄取通知書復印件、貸款展期申請表（網(wǎng)上可下載），每樣兩張（共計六頁A4紙，身份證雙面復印、通知書大的一定要縮印），由學生本人送到我校學生資助管理中心。報送不及時同正常畢業(yè)生一樣自付利息（第二年方可及時補辦相關手續(xù)）。三、如何使用支付寶n支付寶介紹、功能及優(yōu)點：支付寶介紹、功能及優(yōu)點：n 目前我省國家開發(fā)銀行高校助學貸款使用支付寶作為向借款學生發(fā)放及回收貸款的唯一途徑。n 支付寶公司是國內(nèi)領先的第三方

16、支付平臺，已與65家機構、銀行等金融體系建立資金的互通。借款學生可以通過支付寶貸款專用賬戶（以下簡稱支付寶賬戶）與銀行等金融體系實現(xiàn)資金互轉(zhuǎn)。n 學生使用支付寶進行還款，方式多樣，網(wǎng)上還款不受銀行卡限制、不受地域限制、不受時間限制、無手續(xù)費?？ㄍǔ渲悼旖莅踩?， 消費卡、網(wǎng)點充值快捷、安全、操作簡單。申請貸款及支付寶賬戶認證相關申請貸款及支付寶賬戶認證相關順序順序：登錄在線系統(tǒng)填寫基本信息 提出貸款申請 獲得審批后生成支付寶賬戶 簽訂合同 登錄支付寶進行賬戶認證 綁定常用手機號 開通支付寶卡通 從支付寶賬戶提現(xiàn)生活費在指定日期向支付寶賬戶充值還本付息在指定日期向支付寶賬戶充值還本付息1.登錄國家

17、開發(fā)銀行高校助學貸款學生在線服務系統(tǒng) 登錄國家開發(fā)銀行高校助學貸款學生在線服務系統(tǒng)（以下簡稱在線系統(tǒng)，https:/），登錄名默認為高校代碼+身份證號碼，密碼默認為8位生日數(shù)字，如果是首次登錄，系統(tǒng)會提示修改密碼后進行系統(tǒng)登錄。（1 1）已貸款學生進入在線）已貸款學生進入在線系統(tǒng)查看個人支付寶賬戶，系統(tǒng)查看個人支付寶賬戶，并登錄支付寶網(wǎng)站并登錄支付寶網(wǎng)站（http:/http:/）修改密碼。修改密碼。（2 2）首次申請貸款學生）首次申請貸款學生登錄在線系統(tǒng)，注冊基登錄在線系統(tǒng)，注冊基本信息，提出貸款申請。本信息，提出貸款申請。審核通過后自動生成支審核通過后自動生成支付寶賬戶，可在在線系付寶賬戶

18、，可在在線系統(tǒng)內(nèi)查詢。統(tǒng)內(nèi)查詢。支付寶賬戶支付寶賬戶-賬戶初始化賬戶初始化借款學生辦理貸款后，支付寶會自動為學生開通支付寶賬戶（正常借款學生辦理貸款后，支付寶會自動為學生開通支付寶賬戶（正常3-53-5天）和新浪郵箱。此時支付寶賬天）和新浪郵箱。此時支付寶賬戶已經(jīng)激活，不需要再到新浪郵箱中點擊激活賬戶的鏈接（支付寶會默認給新浪郵箱發(fā)送激活郵件）。戶已經(jīng)激活，不需要再到新浪郵箱中點擊激活賬戶的鏈接（支付寶會默認給新浪郵箱發(fā)送激活郵件）。賬戶初始化賬戶初始化:n1.系統(tǒng)當天將開立的支付寶賬戶信息發(fā)送給支付寶系統(tǒng)，后者將于1周之后將賬戶正式開通。如1周后仍無法正常登錄支付寶賬戶，可聯(lián)系高校資助中心或

19、在線系統(tǒng)客服（https:/）查詢相關情況。n2.開通后學生登錄支付寶網(wǎng)站（http:/）默認密碼為學生身份證號去掉前6位之后的剩余部分（例如身份證號為則密碼為：199009011234），首次登錄后必須修改密碼。學生登錄支付寶系統(tǒng)后，系統(tǒng)提示如下信息：根據(jù)網(wǎng)站提示，進入安全中心，修改默認密碼。在安全中心，除了需要修改密碼外，還需要進行手機綁定。綁定手機后，可以免費享受手機付款、手機找回密碼、貸款到期提醒短信等功能。在此處綁定手機進入支付寶個人主頁以后，會出現(xiàn)提示：是否進行實名認證？我們同學應該選擇，暫不進行實名認證。只進行密碼升級，及手機綁定。支付寶充值： 登錄在線系統(tǒng)，提出提前還款申請，系統(tǒng)自動計算還款金額，登錄支付寶充值進行還