1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上第1章 ：引言：方法論與框架制度性歧視工農(nóng)業(yè)剪刀差、新圈地運動系統(tǒng)性負投資-二元結(jié)構(gòu)的強化l 工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市反哺農(nóng)村的意義：改善二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)；國民經(jīng)濟的長期穩(wěn)定增長；區(qū)域經(jīng)濟的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。l 城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵：消除二元經(jīng)濟對立,實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展,資源要向農(nóng)村轉(zhuǎn)移；解決城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的動力問題。l 二元結(jié)構(gòu)下的單向資源配置：農(nóng)村金融體系為工業(yè)化和趕超戰(zhàn)略提供農(nóng)業(yè)剩余；國有金融體系和城市金融體系國家工業(yè)化的載體；資金由前者向后者單向流動。l 農(nóng)村合作金融：原教旨主義：自愿性、互助共濟性、民主管理性、非盈利性、社員服務(wù)原則；修正主義：商業(yè)性、市場化、股份制、

2、社區(qū)銀行目標、盈利性；共識：超越原教旨主義。l 現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的特點：多層次（規(guī)模）；多元化（產(chǎn)權(quán)）；多類型（保險、銀行、公司、資本市場）；廣覆蓋（可及性）；可持續(xù)（財務(wù)）。l 機制設(shè)計的一些問題：農(nóng)業(yè)保險機制農(nóng)產(chǎn)品期貨市場抵押和擔保機制土地流轉(zhuǎn)問題：土地的抵押農(nóng)村信貸激勵和約束機制大型金融機構(gòu)與微型機構(gòu)的對接機制l 農(nóng)村金融學(xué)研究對象及其與一般金融學(xué)研究對象的區(qū)別：農(nóng)村金融學(xué)是一門以農(nóng)村各類經(jīng)濟主體資金借貸行為和各類金融組織資金運作規(guī)律為基本研究對象，全面探討農(nóng)村金融市場、農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)村金融工具的社會科學(xué)學(xué)科。 “各類金融組織”，不僅包括正式金融組織，還包括非正式金融組織。正式金融組織

3、是指那些獲得國家正式金融業(yè)務(wù)許可并受到國家金融法規(guī)監(jiān)管的金融組織，包括各類國家正式承認的商業(yè)性金融組織、政策性金融組織和合作性金融組織；非正式金融組織是指那些未獲得國家正式金融業(yè)務(wù)許可、并未受到國家金融法規(guī)監(jiān)管因而其經(jīng)營處于地下狀態(tài)的金融組織，包括各種資金互助會、農(nóng)村合作基金會、地下錢莊、典當業(yè)等，我們一般也稱為民間金融組織。著重于農(nóng)村社區(qū)中的農(nóng)民和農(nóng)戶的行為的研究；農(nóng)民和農(nóng)戶的儲蓄和投資行為不能簡單套用一般的主流經(jīng)濟學(xué)框架去理解和解釋；尤其關(guān)注農(nóng)村金融組織（包括正式金融組織和非正式金融組織）與農(nóng)村經(jīng)濟主體之間的相互關(guān)系以及這種相互關(guān)系給農(nóng)村經(jīng)濟主體帶來的影響。例：農(nóng)民與農(nóng)村金融組織多次動態(tài)博

4、弈過程中積累了大量關(guān)于信用的知識，有助于我國農(nóng)村金融體系的正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。l 方法論的基本理念：視角(perspective)（如經(jīng)濟人偏好、生產(chǎn)技術(shù)和制度約束、可供使用的資源稟賦等經(jīng)濟學(xué)基本假定）；參照系(reference)或基準點(benchmark)（即為研究真實世界而提供的非真實的高度抽象的經(jīng)濟學(xué)模型，如一般均衡理論中的阿羅德布魯定理）；分析工具(analytical tools) （即用較為簡明的圖象和數(shù)學(xué)結(jié)構(gòu)幫助我們深入分析紛繁錯綜的經(jīng)濟行為和現(xiàn)象） 。l 經(jīng)濟理論與經(jīng)濟史；邏輯和歷史的統(tǒng)一：單純強調(diào)“純粹邏輯”在科學(xué)研究中的作用，是有失偏頗的，科學(xué)研究應(yīng)該是歷史和邏輯的統(tǒng)一

5、，在科學(xué)發(fā)現(xiàn)中，強調(diào)邏輯推演和先驗理性的演繹法與強調(diào)經(jīng)驗研究和知識累積的歸納法同樣重要。 先驗與經(jīng)驗、邏輯與歷史的統(tǒng)一，是包括經(jīng)濟學(xué)在內(nèi)的一切社會科學(xué)的基本研究方法。l 社會學(xué)研究方法：社會學(xué)在農(nóng)村金融研究中的重要性，甚至在某種程度上超過了經(jīng)濟學(xué)理論。調(diào)查研究（定量）、實驗研究（定量）、實地研究（定性）、文獻研究（定量和定性）。l 文化人類學(xué)方法： 人類社會在長久的歷史發(fā)展過程中必然形成一個比較具有持久性的行為規(guī)范和行為模式，這種規(guī)范和模式也就是我們所說的文化。因此，經(jīng)濟學(xué)的研究不能脫離對于文化的研究，農(nóng)村金融學(xué)研究也是如此。 l 制度分析：制度分析滲透于農(nóng)村金融研究的全過程。它表現(xiàn)為鄉(xiāng)村中的

6、宗法關(guān)系、親緣關(guān)系、社區(qū)中的人際交往準則、傳統(tǒng)道德觀念以及鄉(xiāng)規(guī)民約。 制度分析還有助于我們理解現(xiàn)代農(nóng)村轉(zhuǎn)型條件下的金融制度安排的基本趨勢。比較經(jīng)濟學(xué)和比較制度分析第二章 金融發(fā)展理論與農(nóng)村金融發(fā)展l 金融發(fā)展：有關(guān)金融在經(jīng)濟增長中之功能的研究、金融結(jié)構(gòu)理論、金融深化理論等等，都屬于廣義的金融發(fā)展理論的一個組成部分。核心主題是金融發(fā)展和經(jīng)濟增長的內(nèi)在關(guān)系。l 麥金農(nóng)和肖學(xué)派：主張促進金融自由化和金融發(fā)展，把金融自由化和金融發(fā)展視為促進經(jīng)濟增長的經(jīng)濟政策手段。 理論缺陷：（1）忽視發(fā)展中國家的信息不對稱和信息不完全問題，忽視了發(fā)展中國家競爭性市場的缺失問題，也忽略了制度分析在金融自由化中的重要意義

7、。（2）未能揭示金融自由化的動態(tài)過程中所隱含的風險，從而沒有全面地考察金融自由化過程中的收益和成本，對于金融自由化的見解還停留在完全競爭的理想假設(shè)上。l 金融深化的核心政策工具：利率政策：放棄政府對于利率的直接干預(yù)而讓市場機制決定利率水平；金融發(fā)展政策：扶持金融中介機構(gòu)的發(fā)展，建立多樣化的金融機構(gòu)；鼓勵各金融機構(gòu)之間的競爭，消除金融體系中的銀行壟斷和市場準入限制；信貸政策：取消原有的政府信貸配給政策，鼓勵金融機構(gòu)對于中小企業(yè)的信貸。 l 金融抑制戰(zhàn)略（趕超戰(zhàn)略）：第一是最大限度地迅速而低成本地籌集資金（導(dǎo)致管制下的低利率）；第二是按照國家發(fā)展戰(zhàn)略配置資金（而不是按照市場自發(fā)需求配置資金）。l

8、制度變遷的成本分擔假說：轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟國家實施金融抑制的內(nèi)在根源乃是“制度變遷的成本分擔”。轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟國家面臨著巨大的制度變遷成本，其中對制度變遷過程影響最大的是國有企業(yè)的改革。而國有企業(yè)改革的制度變遷成本是非常高昂的。國有企業(yè)的巨大成本需要金融體系來承擔，而在金融體系中，農(nóng)村金融承擔了很大一部分成本。造成農(nóng)村金融長時期被抑制的狀態(tài)，并使得農(nóng)村金融在整個國家的金融發(fā)展戰(zhàn)略中被嚴重“邊緣化”。l 雙重二元金融結(jié)構(gòu)：城市金融和農(nóng)村金融的對立正規(guī)金融和非正規(guī)金融的對立l 二元經(jīng)濟：一方面是發(fā)達的現(xiàn)代工業(yè)部門，另一方面是落后的傳統(tǒng)部門，尤其是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門。微觀價格的扭曲（剪刀差）、強制性的統(tǒng)購統(tǒng)銷制度、農(nóng)業(yè)集

9、體化程度的增強，最終目的是獲取農(nóng)村剩余支持工業(yè)化；系統(tǒng)性負投資與資金的單向流動。l 農(nóng)村金融管制理論：這種理論主張政府干預(yù)農(nóng)村金融市場，進行必要的利率管制和市場準入管制，同時國家設(shè)立專門的非營利性農(nóng)村金融機構(gòu)，向農(nóng)村金融機構(gòu)注入資金以扶持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，對農(nóng)村的非正規(guī)金融持嚴格的限制態(tài)度。l 農(nóng)村金融市場理論：這種理論重視農(nóng)村金融市場的作用，主張政府最好不要干預(yù)農(nóng)村金融市場，利率水平應(yīng)該由市場決定而不是由政府管制，同時在資金方面，應(yīng)該盡量從農(nóng)村內(nèi)部籌集資金，同時采用各種市場化的手段提高農(nóng)村信貸的回收率。l 農(nóng)村市場不完全競爭理論：這種理論以信息經(jīng)濟學(xué)的最新成果為基礎(chǔ)，從信息不完全和信息的公共品性

10、質(zhì)出發(fā)，認為政府一定程度的干預(yù)對于彌補市場失敗是必要的，同時政府應(yīng)該逐步放松對利率的管制和對金融機構(gòu)的保護性措施，鼓勵農(nóng)村金融市場的競爭，對農(nóng)村非正規(guī)金融持積極的扶持和鼓勵的態(tài)度。針對發(fā)展中國家的農(nóng)村金融市場而言，具有明顯的更為嚴重的信息不完全和市場分割的情形，因此政府的適度干預(yù)是非常必要的。具體到農(nóng)村金融市場，我們看到，斯蒂格利茨所分析的不完美信息、不完全市場、外部性等問題更加嚴重。 農(nóng)村金融市場中適度的政府介入在一定意義上是必要的。l 試對不同的農(nóng)村金融發(fā)展理論進行評述。農(nóng)村金融管制論：對于政府的功能和作用采取完全肯定的態(tài)度；從客觀效果來看，這個時期的政府管制型農(nóng)村金融政策，在某種程度上確

11、實促進了農(nóng)村經(jīng)濟的暫時的恢復(fù)性增長（比如在中國的20世紀50年代），但是這種管制政策的負面效果是非常明顯的。農(nóng)村金融市場理論：該理論是新自由主義思潮在農(nóng)村金融領(lǐng)域的反映，它是對發(fā)展中國家過去幾十年執(zhí)行的政府干預(yù)政策的一種反動。 保持正的實際利率水平成為該學(xué)派最核心的觀點之一。農(nóng)村市場不完全競爭理論：這種理論在國家干預(yù)論和自由市場論之間保持了一種適度的均衡。針對發(fā)展中國家的農(nóng)村金融市場而言，具有明顯的更為嚴重的信息不完全和市場分割的情形，因此政府的適度干預(yù)是非常必要的。l 農(nóng)村金融中政府的功能：創(chuàng)造金融機構(gòu)；金融監(jiān)管。政府管制的制度設(shè)計，應(yīng)該考慮到政府本身的缺陷和限制，考慮到可觀測變量的監(jiān)督成本

12、，還要基于對金融機構(gòu)本身的激勵來達到管制目標。第三章 農(nóng)村金融學(xué)的邏輯起點理解農(nóng)民的基礎(chǔ)是必須將農(nóng)民視為“理性的經(jīng)濟人”。（文化知識的缺乏農(nóng)民非理性）l 傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會農(nóng)民行為的特征：以親緣關(guān)系為紐帶的人際交往網(wǎng)絡(luò) 以個體分散決策為基礎(chǔ)的日常投資和生產(chǎn)方式 缺乏社會性保障前提下的風險規(guī)避型行為方式 以家庭為基本組織單位從而天然排斥商業(yè)化市場的運作機制 對家族聲望與個人信譽的極端珍視l 農(nóng)村的定義：在以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動為基礎(chǔ)的社會生活區(qū)域內(nèi)，以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勞動為主的居民聚居地；當人類社會的生產(chǎn)力達到一定高度之后，農(nóng)村作為一種特定的經(jīng)濟與社會范疇也將退出歷史舞臺農(nóng)村是一個歷史范疇。l 農(nóng)村社區(qū)的經(jīng)濟社會

13、特征：農(nóng)村人口職業(yè)結(jié)構(gòu)的單一性 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的自我循環(huán)性和自我復(fù)制性農(nóng)村社會評價體系的歷史延續(xù)性和評價機制的軟性化 農(nóng)村治理結(jié)構(gòu)的非制度化 農(nóng)村權(quán)力結(jié)構(gòu)中宗族勢力與地方能人勢力的結(jié)合農(nóng)村交往體系的差序格局l 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的基本趨勢市場化 產(chǎn)業(yè)化 集約化開放化l 鄉(xiāng)土社會與契約社會：鄉(xiāng)土社會，是指以族緣、地緣、血緣關(guān)系為基礎(chǔ)而形成的社會結(jié)構(gòu)。契約社會，是指以社會經(jīng)濟活動主體之間的合約為基礎(chǔ)而形成的社會結(jié)構(gòu)。l 道德失序：向契約社會過渡的過程中：契約社會游戲規(guī)則需要巨大的學(xué)習(xí)成本；在受欺騙的時候如何以契約來維護利益；必要的法律環(huán)境和懲罰激勵機制的缺乏；普遍的不信任感就產(chǎn)生了，欺騙成為交易者的最優(yōu)選

14、擇。 l “理性小農(nóng)派” 農(nóng)戶相當于資本主義市場經(jīng)濟中的企業(yè)單位，農(nóng)民比起任何資本主義企業(yè)家來毫不遜色，因此，改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的出路在于激勵農(nóng)民為追求利潤而創(chuàng)新的行為。l 道義小農(nóng)派強調(diào)我們在研究小農(nóng)農(nóng)戶的行為的時候，應(yīng)該著力發(fā)現(xiàn)那些特殊的制度因素和社會關(guān)系，而不是簡單套用傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)教條。 l “拐杖邏輯” ：農(nóng)戶的非農(nóng)收入只是作為一種必要的補充，而不可能替代農(nóng)業(yè)收入。l 我國農(nóng)戶借貸行為特征借貸用途區(qū)分不明確，非生產(chǎn)性特征明顯。由于交易成本的原因，農(nóng)戶借貸更加傾向于依賴民間的非正式的金融體系。農(nóng)戶的借貸傾向與農(nóng)戶的非農(nóng)收入呈明顯替代關(guān)系。傳統(tǒng)農(nóng)戶解決資金困境時遵循特殊的差序格局和圈層結(jié)構(gòu)，從而導(dǎo)

15、致傳統(tǒng)農(nóng)戶保持對于現(xiàn)代商業(yè)性金融體系的疏遠。l 供給型金融抑制受到信息獲取成本、信用評估成本、風險控制成本、網(wǎng)點設(shè)置成本等的制約，國家商業(yè)性銀行難以成為解決農(nóng)戶投資需求的主導(dǎo)性的金融機構(gòu)。l 需求型金融抑制融資惰性：由于農(nóng)戶自身金融借貸的需求強度不足，導(dǎo)致農(nóng)戶貸款意愿低，從而導(dǎo)致農(nóng)村投資不足 因素分析：農(nóng)民在劇烈的社會制度變遷過程中面臨著更多的風險和不確定性； 農(nóng)業(yè)投資回報率較低；體制原因：正規(guī)金融部門為農(nóng)戶提供金融服務(wù)的交易成本過高，其他如社會保障等；對國家政策無法形成穩(wěn)定預(yù)期，尤其土地政策。l 價格性金融抑制與結(jié)構(gòu)性金融抑制價格性的抑制主要是指農(nóng)村金融市場中利率的管制； 結(jié)構(gòu)性的管制主要是

16、政府運用各種強制性的行政手段進行的干預(yù)。結(jié)構(gòu)性的金融抑制導(dǎo)致各金融機構(gòu)之間的競爭減弱，難以產(chǎn)生均衡的利率水平，其結(jié)果與利率管制是一樣的。l 市場分割農(nóng)村的信貸市場是十分分散； 由于空間上的特征，農(nóng)戶在借貸時不可能花費大量的交易成本在不同的金融機構(gòu)之間進行選擇； 市場分割狀況導(dǎo)致農(nóng)村的市場均衡的利率水平往往很難形成。 l 如何理解農(nóng)村非正式金融的存在以及高利率的現(xiàn)象？（1） 競爭狀況：如果金融市場是壟斷的或者壟斷競爭的，則這種競爭的不完全性會導(dǎo)致金融市場中難以形成均衡的市場利率水平； 目前農(nóng)村信用社形成了壟斷。加上國家對利率的管制，這導(dǎo)致農(nóng)村正式金融體系的利率水平嚴重偏離市場利率水平。 （2）

17、市場分割狀況：農(nóng)村的信貸市場是十分分散； 由于空間上的特征，農(nóng)戶在借貸時不可能花費大量的交易成本在不同的金融機構(gòu)之間進行選擇； 市場分割狀況導(dǎo)致農(nóng)村的市場均衡的利率水平往往很難形成。 （3） 風險結(jié)構(gòu)非正式金融組織的利率高主要是市場原因造成的，即在各種制度條件和供求條件約束之下，非正式金融組織面臨著更大的風險，因而要求更高的風險補償（風險溢價）； 國家隱含擔保的缺乏導(dǎo)致高利率和其他保護產(chǎn)權(quán)方法。第四章 合作理論與合作金融制度l 合作社滿足的農(nóng)民自發(fā)需求：提高抗擊農(nóng)業(yè)風險的能力增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的邊際收益，阻遏內(nèi)卷化效應(yīng)提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模效應(yīng)和農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力促進農(nóng)業(yè)的適度產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提高弱勢群體的自助

18、能力，避免破產(chǎn)危機加速農(nóng)村各種生產(chǎn)要素的流動與整合l 合作制度的基本性質(zhì)：合作社以人的結(jié)合為主，資本的結(jié)合為輔。合作社社員的地位平等。合作社是自覺、自助和自動的結(jié)合。合作社規(guī)模具有開放性，不設(shè)定社員規(guī)模上限。合作社不以追求利潤為目的。合作社盈余按照社員惠顧的交易量進行分配。合作社是社會經(jīng)濟體中的弱勢群體自救自強的組織，目的是為了社員自身經(jīng)濟社會地位的改善，與慈善組織不同，其經(jīng)營方式與企業(yè)類似。 l 羅虛代爾原則：（1）入社自愿，退社自由；（2）民主管理，一人一票，管理人員由社員大會選舉產(chǎn)生，社員大會是最高權(quán)力機構(gòu)；（3）現(xiàn)金交易，不賒購和賒銷貨物；（4）為保證盈利，按照市價銷售貨物；（5）如實介紹商品，不短斤少兩；（6）按業(yè)務(wù)交易量分配盈利；（7）重視對社員的教育，提取教育基金，對社員進行合作思想和道德教育；（8）政治和宗教中立。l 合作金融組織的變化趨勢第一，信用合作社逐步拓展其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，其互助合作精神逐步淡化。 第二，合作金融組織的商業(yè)化傾向逐漸明顯。第三，原有的一人一票制的民主管