1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會China Banking Regulatory Commission2內(nèi)內(nèi) 容容n背景情況n總體要求n對銀行業(yè)金融機構(gòu)的要求n對銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求n下一步工作3各級領(lǐng)導(dǎo)指示各級領(lǐng)導(dǎo)指示n溫總理：“金融監(jiān)管能力有待提升，信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策結(jié)合得還不夠緊密，對實體經(jīng)濟的支持還不夠及時有力?！眓李克強副總理：國家“ 出臺了一些有利于環(huán)境保護的價格、財稅等經(jīng)濟政策，以及綠色信貸、綠色證券、生態(tài)補償?shù)扰e措，市場機制在環(huán)境保護中的作用更加顯現(xiàn)?！眓尚福臨主席：“繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力推行綠色信貸?！眓王兆星副主席：“要注意總結(jié)（綠色

2、信貸工作中）好的經(jīng)驗”4全球氣候變暖全球氣候變暖-環(huán)球同此涼熱環(huán)球同此涼熱n念奴嬌昆侖 毛澤東 一九三五年十月 橫空出世， 莽昆侖， 閱盡人間春色。 飛起玉龍三百萬， 攪得周天寒徹。 夏日消夏日消融，融， 江河橫溢，江河橫溢， 人或為魚鱉。人或為魚鱉。 千秋功罪， 誰人曾與評說。 而今我謂昆侖， 不要這高， 不要這多雪。 安得倚天抽寶劍， 把汝裁為三截？ 一截遺歐， 一截贈美， 一截還東國。 太平世界，太平世界， 環(huán)球同此涼熱。環(huán)球同此涼熱。5全球環(huán)境、資源不可持續(xù)全球環(huán)境、資源不可持續(xù)n全球化：“資產(chǎn)階級，由于開拓了世界市場，使一切國家的生產(chǎn)和消費都成為世界性的了?！?n全球近40億人口正處

3、在工業(yè)化的道路之中。已經(jīng)工業(yè)化的人口不過7-8億人n過去100年最熱的10個年頭，有9個出現(xiàn)在這個世紀(jì)n以目前的消耗水平，儲量最豐富的化石能源煤炭資源僅夠270年。n“全球金融危機遲早會過去，但全球環(huán)境和水危機遠未到來”6環(huán)境質(zhì)量關(guān)系到我們每一個人環(huán)境質(zhì)量關(guān)系到我們每一個人n全球大城市空氣污染情況排名：海口排第800多名；杭州排第1002名；n空氣污染指數(shù)：華盛頓18；加拿大32；北京72，灰霾天氣500-800；nPM2.5：按此標(biāo)準(zhǔn)，全國大中城市良好天氣天數(shù)平均不到30%。7國務(wù)院提出明確要求國務(wù)院提出明確要求“建立銀行綠色評級制度，將綠色建立銀行綠色評級制度，將綠色信貸成效與銀行機構(gòu)高管

4、人員履信貸成效與銀行機構(gòu)高管人員履職評價、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)發(fā)展相職評價、機構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)發(fā)展相掛鉤掛鉤”等等。8各部委有期待各部委有期待n發(fā)改委：節(jié)能減排，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)n工信部：淘汰落后產(chǎn)能，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級n建設(shè)部：綠色建筑n環(huán)保部：環(huán)境保護n財政部：清潔發(fā)展基金n安全生產(chǎn)監(jiān)督總局：降低重大安全事故9銀行業(yè)面臨很大風(fēng)險銀行業(yè)面臨很大風(fēng)險n重金屬污染整治：近1900家鉛蓄電池廠家，80%以上將被關(guān)停；nXX省：截至2011年7月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)對71家污染限期整治企業(yè)授信總額158.51億元，其中對12家省政府掛牌督辦企業(yè)授信總額63.32億元，占限期整治企業(yè)授信總額的39.95%。其中，XX銀

5、行XX省分行對啟明星鋁業(yè)有限責(zé)任公司發(fā)放的3.29億元貸款和XX銀行XX省分行對宜賓紙業(yè)股份有限公司發(fā)放的6858萬元貸款全部形成了不良貸款。10科學(xué)發(fā)展是時代主題科學(xué)發(fā)展是時代主題n從“革命與戰(zhàn)爭”的時代到“和平與發(fā)展、合作”的時代n從“發(fā)展是硬道理”到“科學(xué)發(fā)展”（以人為本，全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展）n“世界潮流，浩浩蕩蕩，順之者昌，逆之者亡?！眓發(fā)展綠色信貸，銀行業(yè)應(yīng)做時代的“弄潮兒”11內(nèi)內(nèi) 容容n背景情況n總體要求n對銀行業(yè)金融機構(gòu)的要求n對銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求n下一步工作12綠色信貸三個著力點綠色信貸三個著力點n加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持n防范環(huán)境和社會風(fēng)險n提升自身的環(huán)境

6、和社會表現(xiàn)13環(huán)境和社會風(fēng)險的內(nèi)涵環(huán)境和社會風(fēng)險的內(nèi)涵n銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會問題。n關(guān)聯(lián)方：三聚氫銨、瘦肉精、食用明膠14內(nèi)內(nèi) 容容n背景情況n總體要求n對銀行業(yè)金融機構(gòu)的要求n對銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求n下一步工作15組織管理組織管理 n理念：節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)，與社會共贏n如何衡量董事會/高管層樹立了綠色信貸理念？n戰(zhàn)略：業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理、社會形象n實施與問責(zé)：目標(biāo)、機制/流程、職責(zé)/權(quán)限、檢查、考評、報告 n資源（組織與架構(gòu)）：跨部門

7、的委員會、歸口管理部門、相應(yīng)資源16政策制度與工具政策制度與工具n專門的授信指引n政策依據(jù)：環(huán)境法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策等n市場前景、產(chǎn)業(yè)鏈、技術(shù)線路n環(huán)境、社會風(fēng)險等n有差別、動態(tài)的授信政策n風(fēng)險敞口管理n風(fēng)險定價政策：風(fēng)險調(diào)整后收益、經(jīng)濟資本占用系數(shù)17數(shù)據(jù)來源：EIA International Energy Outlook 2011全球能源消耗統(tǒng)計及預(yù)測專門授信指引舉例-可再生能源（秦海巖）單位：不同類型能源消耗占比單位：千兆英熱單位18可再生能源發(fā)展迅速，技術(shù)日益成熟，進入商業(yè)化階段。l2011年，中國風(fēng)電新增、累積裝機容量繼續(xù)保持全球第一l2011年，中國太陽能光伏裝機容量

8、全球排名第三業(yè)內(nèi)預(yù)測，到2020年，中國風(fēng)電和太陽能光伏裝機容量將分別達到150GW和50GW。風(fēng)電、太陽能行業(yè)進入大規(guī)模發(fā)展階段，要達到上述裝機目標(biāo)，需要大量的資本支持。 中國將成為最大的可再生能源投資市場據(jù)BNEF預(yù)測，中國將于2014年接替歐洲成為最大的可再生能源投資市場，年投入將達到近500億美元，這對國內(nèi)的金融機構(gòu)而言蘊藏著重要機遇。19 可再生能源項目面臨諸多風(fēng)險政策風(fēng)險金融風(fēng)險法律風(fēng)險建設(shè)風(fēng)險運營風(fēng)險環(huán)境風(fēng)險市場風(fēng)險與資源相關(guān)的風(fēng)險20201、什么是“光生伏打效應(yīng)”?18391839年年 1919歲的法國貝克勒爾做物歲的法國貝克勒爾做物理實驗時，發(fā)現(xiàn)在導(dǎo)電液中的兩種理實驗時，發(fā)現(xiàn)

9、在導(dǎo)電液中的兩種金屬電極用光照射時，電流會加強，金屬電極用光照射時，電流會加強，從而發(fā)現(xiàn)了從而發(fā)現(xiàn)了 “光生伏打效應(yīng)光生伏打效應(yīng)”；19041904年年 愛因斯坦發(fā)表光電效應(yīng)論愛因斯坦發(fā)表光電效應(yīng)論文文, ,為此在為此在19211921年獲得諾貝爾獎；年獲得諾貝爾獎；19541954年年5 5月美國貝爾實驗室恰賓、月美國貝爾實驗室恰賓、富勒和皮爾松開發(fā)出效率為富勒和皮爾松開發(fā)出效率為6%6%的硅的硅太陽電池，這是世界上第一個實用太陽電池，這是世界上第一個實用的太陽電池。的太陽電池。1954年美國貝爾實驗室年美國貝爾實驗室美國貝爾實驗室制成的第一批太陽電池美國貝爾實驗室制成的第一批太陽電池21第

10、21頁22平價上網(wǎng)時間平價上網(wǎng)時間 2014年,工商業(yè)用電價格首先超過光伏上網(wǎng)電價,實現(xiàn)“平價上網(wǎng)” 2018年家庭用電價格超過光伏上網(wǎng)電價,也能實現(xiàn)終端消費“平價上網(wǎng)” 直到2021年以后,火電電價上漲到0.68元/kWh,超過光伏上網(wǎng)電價,達到發(fā)電側(cè)“平價上網(wǎng)” 基本數(shù)據(jù)及假設(shè)基本數(shù)據(jù)及假設(shè) 2009年光伏上網(wǎng)電價按1.5元/kWh，以后每年下降8%； 2009年的全國平均火電上網(wǎng)電價為0.34元/kWh，以后每年上漲6%； 家庭用電2009年為0.54元/kWh，以后每年上漲6%； 工商業(yè)用電2009年平均價格為0.81/kWh，以后每年增加6%。2223政策制度與工具（政策制度與工具（

11、2）n環(huán)境與社會風(fēng)險分類nA類：嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會后果不易消除的項目；nB類：產(chǎn)生不良環(huán)境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目；nC類：不會產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會后果的項目。n客戶標(biāo)識分類：工行、交行n分類的維度：客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品24政策制度與工具（政策制度與工具（3）n名單制管理：名單建立n環(huán)境違法違規(guī)客戶（環(huán)保系統(tǒng)）n重大安全事故企業(yè)（安監(jiān)系統(tǒng)）n節(jié)能減排重點客戶（發(fā)改委萬家節(jié)能重點企業(yè)）n落后產(chǎn)能企業(yè)（工信部等20個行業(yè)）n本機構(gòu)關(guān)注的其他具體重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶n名單制管理：流程管理，包括包括制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝

12、通機制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險等。25政策制度與工具（政策制度與工具（4）n關(guān)注自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)n規(guī)范經(jīng)營n綠色辦公，集約化管理：節(jié)水、節(jié)電、節(jié)地，少公務(wù)旅行n電子商務(wù)n環(huán)境足跡/碳足跡26綠色信貸創(chuàng)新綠色信貸創(chuàng)新n產(chǎn)品創(chuàng)新n能效融資產(chǎn)品n融資租賃nCDM質(zhì)押、相關(guān)應(yīng)收賬款保理n服務(wù)創(chuàng)新n碳排放權(quán)/排污權(quán)交易服務(wù)n流程創(chuàng)新n研發(fā)、授信管理、風(fēng)險管理、合規(guī)管理、公司業(yè)務(wù)、對外聯(lián)系等條線的聯(lián)動27能力建設(shè)能力建設(shè)n員工選拔與員工成長n復(fù)合的教育與就業(yè)背景n教育與培訓(xùn)n普通員工的教育n高管層的教育、n自助教育n志愿者活動28能力建設(shè)（能力建設(shè)（2）n系統(tǒng)建設(shè)n信貸管理系統(tǒng)nIT系統(tǒng)n統(tǒng)計制

13、度n外包服務(wù)n引進第三方服務(wù)n引進第三方人才（借調(diào)）29流程管理流程管理n盡職調(diào)查n環(huán)境與社會風(fēng)險盡職調(diào)查清單：客戶、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域維度n調(diào)查要求：全面、深入、細(xì)致，必要時尋求第三方/主管部門支持n合規(guī)審查n形式合規(guī)n實質(zhì)合規(guī)30注：客戶可以選擇幾項，也可增添新的評估內(nèi)容選項。基本模塊 風(fēng)電場開發(fā)審慎調(diào)查31流程管理（流程管理（2）n授信管理n流程n權(quán)限n合同管理n聲明和保證n違約事項n報告和披露n執(zhí)行和落實n救濟條款32流程管理（流程管理（3）n信貸資金撥付管理n在已授信項目的設(shè)計、準(zhǔn)備、施工、竣工、運營、關(guān)停等各環(huán)節(jié)，均應(yīng)當(dāng)設(shè)置環(huán)境和社會風(fēng)險評估關(guān)卡，對出現(xiàn)重大風(fēng)險隱患的，可以中止直至終止信貸

14、資金撥付。n貸后管理n貸后檢查n加強動態(tài)分析，并在資產(chǎn)風(fēng)險分類、準(zhǔn)備計提、損失核銷等方面及時做出調(diào)整。資產(chǎn)風(fēng)險分類、準(zhǔn)備計提、損失核銷等方面及時做出調(diào)整。 n重大風(fēng)險報告、處置和責(zé)任追究33流程管理（流程管理（4）n境外項目授信管理n遵守當(dāng)?shù)胤煞ㄒ?guī)n公開承諾采用相關(guān)國際慣例或國際準(zhǔn)則n確保對擬授信項目的操作與國際良好做法在實質(zhì)上保持一致34內(nèi)控管理與信息披露內(nèi)控管理與信息披露n內(nèi)控合規(guī)檢查n宏觀調(diào)控政策的配合落實情況n重大環(huán)境和社會風(fēng)險的管理情況n考核評價與獎懲激勵n圍繞綠色信貸的三個方面考核評價n信息披露n戰(zhàn)略、政策和發(fā)展情況n重大項目n第三方評估或?qū)徲?5內(nèi)內(nèi) 容容n背景情況n總體要求n

15、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的要求n對銀行業(yè)監(jiān)管部門的要求n下一步工作36加強信息服務(wù)加強信息服務(wù)n節(jié)能減排、環(huán)境保護政策信息服務(wù)n相關(guān)政策匯編n建立專門網(wǎng)頁供查詢n企業(yè)環(huán)境和社會表現(xiàn)信息服務(wù)n環(huán)保違法違規(guī)企業(yè)信息/環(huán)境表現(xiàn)評級信息（江蘇常州）n節(jié)能減排重點企業(yè)信息n落后產(chǎn)能企業(yè)信息n企業(yè)安全生產(chǎn)表現(xiàn)的信息n其他相關(guān)信息n提示風(fēng)險n區(qū)域性風(fēng)險，如重金屬污染重點治理區(qū)域n重點行業(yè)風(fēng)險n重大環(huán)保違規(guī)事件提示風(fēng)險n提供有針對性的培訓(xùn)服務(wù)37加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查n完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系， 加強調(diào)查研究和監(jiān)測分析n建立綠色信貸統(tǒng)計n開展專題調(diào)研n重大環(huán)境和社會風(fēng)險影響監(jiān)測n組織銀行業(yè)金融機構(gòu)開展綠色信貸自我評價n加強現(xiàn)場檢查n日?，F(xiàn)場檢查應(yīng)包含銀行落實國家相關(guān)調(diào)控政策、防范環(huán)境和風(fēng)險的維度n有針對性的開展專項檢查38做好經(jīng)常性的監(jiān)管指導(dǎo)做好經(jīng)常性的監(jiān)管指導(dǎo) “積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和投向，加大對實體經(jīng)濟支持力度，高度關(guān)注國家宏觀調(diào)控、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等政策，認(rèn)真執(zhí)行銀監(jiān)會公布的綠色信貸指引相關(guān)要求，加強行業(yè)信貸政策研究，制定國家鼓勵發(fā)展行業(yè)、客戶群體的信貸支持重點與客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)國家政策與銀行科學(xué)發(fā)展的有機統(tǒng)一，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。”39與準(zhǔn)入和高管履職評價掛鉤與