1、現(xiàn)金清分與冠字號碼查詢基本知識（一）現(xiàn)金清分的概念現(xiàn)金清分指對人民幣現(xiàn)金進行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標準進行質量分類的處理過程。（二）現(xiàn)金清分的方式清分包括機械清分和手工清分。機械清分是指通過自動化清分機具進行現(xiàn)金清分的處理過程。機械清分使用的自動化清分機具應符合人民銀行制訂的標準。手工清分是由清分機構組織專門人員，對尚未配置清分設備或不宜采用清分設備清分的現(xiàn)金進行清點處理（金融機構臨柜人員對收入現(xiàn)金進行手工挑剔、鑒偽后付出的行為是辦理業(yè)務的必要步驟，具有小額、分散的性質，不屬于手工清分范圍）。（三）全額清分的概念指銀行對外付出（柜臺支付、自動取款機支

2、付、自動存取款一體機支付、繳存人民銀行發(fā)行庫回籠款）的紙幣現(xiàn)金全部經(jīng)過清分。10元及以上面額必須全額機械清分，5元及以下券別如不適合使用機械清分，可以組織手工清分。銀行從人民銀行發(fā)行庫支取其他銀行繳存的帶有"已清分"標識的錢捆和人民銀行鈔票處理中心清分后的錢捆可不重復清分，直接對外付出。錢捆中發(fā)現(xiàn)假幣的，由完成清分的一方承擔責任。（四）清分中心的設立方式銀行可采取自建清分中心實行集中清分；網(wǎng)點配備清分機獨立清分；銀行共建清分中心進行合作清分；購買駐場式或離場式清分業(yè)務外包服務等各種不同方式。冠字號碼查詢渠道與實現(xiàn)時間銀行業(yè)金融機構冠字號碼的記錄（一）記錄對象：第五套人民幣1

3、00元、50元券。（二）實現(xiàn)模式：按照銀行對外付出現(xiàn)金的3個渠道和實際操作情況，冠字號碼查詢可采取以下3種實現(xiàn)模式。· 模式一：取款機渠道。· 模式二：存取款一體機渠道。· 模式三：柜臺渠道。（三）傳輸要求：以上3種模式記錄的信息，必須當天傳輸?shù)焦谧痔柎a查詢信息系統(tǒng)。（四）時間要求銀行各渠道對外付出現(xiàn)金，實現(xiàn)冠字號碼可追溯實現(xiàn)的時間要求：不遲于2013年底，客戶通過取款機辦理的取款業(yè)務實現(xiàn)冠字號碼查詢。不遲于2015年底，客戶的每一筆存取款業(yè)務，都能實現(xiàn)冠字號碼查詢。具體見下表：現(xiàn)鈔支付渠道實現(xiàn)時間取款機不遲于2013年底存取款一體機不遲于2014年底柜臺不遲于2

4、015年底 （五）數(shù)據(jù)記錄要求為保證涉假幣糾紛的舉證需要，銀行至少要記錄以下要素：行名、網(wǎng)點名、業(yè)務類型（取款機、存取款一體機、柜臺）、機具編號，以及日期、時間、幣種、版別、幣值、冠字號碼文本、冠字號碼圖像。（六）金融機構對于不同來源的現(xiàn)金，可采取以下不同的冠字號碼查詢方式：1. 由本行清分并對外支付的現(xiàn)金（包括本行營業(yè)網(wǎng)點自主清分和現(xiàn)金中心集中清分），由本行記錄冠字號碼。2. 委托他行或社會清分機構清分后調入，由本行對外支付的現(xiàn)金，雙方達成協(xié)議，其中一方記錄、存儲冠字號碼，保證冠字號碼可追溯查詢。3. 從人民銀行調入和金融機構相互取款業(yè)務業(yè)務調入，由本行對外支付的現(xiàn)金，可采取以下任

5、何一種方案：1. 再次清點并記錄冠字號碼。金融機構利用本行清分機或A類點鈔機重新清點并記錄冠字號碼。清點過程中發(fā)現(xiàn)的假幣，責任歸原封捆單位；清點過后發(fā)現(xiàn)假幣，責任歸本行。2. 冠字號碼信息流與現(xiàn)金實物流同步交接。配備相應軟硬件，進行冠字號碼信息流與對應現(xiàn)金實物流的同步交接與記錄。3. 其他可行的方案。金融機構間跨行現(xiàn)金應進行冠字號碼采集且實現(xiàn)可追溯查詢。冠字號碼查詢黃藍標張貼工作（一）張貼藍色標識本機或通過冠字號碼查詢系統(tǒng)（軟件），可實現(xiàn)取款業(yè)務信息與冠字號碼記錄的關聯(lián)，能在假幣糾紛中向客戶提供取出現(xiàn)鈔的冠字號碼（文本及圖像信息），且提供的冠字號碼與現(xiàn)鈔能一一對應。（二）張貼黃色標識4. 自動

6、柜員機。通過冠字號碼查詢系統(tǒng)（軟件），無法在假幣糾紛中一一對應地向客戶提供取出現(xiàn)鈔的冠字號碼，但可提供業(yè)務發(fā)生當天（或時段）該設備內(nèi)各鈔箱所有現(xiàn)鈔的冠字號碼（文本及圖像信息）。5. 柜臺。通過冠字號碼查詢系統(tǒng)（軟件），無法在假幣糾紛中一一對應地向客戶提供取出現(xiàn)鈔的冠字號碼，但可提供業(yè)務發(fā)生時該柜臺取款現(xiàn)鈔的冠字號碼（文本及圖像信息）?，F(xiàn)金清分中心發(fā)現(xiàn)假幣處置工作規(guī)程一、制定目的為充實人民銀行假幣樣張庫，發(fā)揮銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金清分中心堵截假幣的作用，提升銀行業(yè)金融機構防范假幣的能力，根據(jù)中華人民共和國人民幣管理條例、中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法等法規(guī)規(guī)章，針對銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金清分中心發(fā)現(xiàn)

7、假人民幣紙幣的處置工作，特制訂本規(guī)程。二、清分中心概念本規(guī)程所指銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金清分中心（以下簡稱清分中心）是指直接在人民銀行發(fā)行庫辦理現(xiàn)金繳存業(yè)務的銀行業(yè)金融機構（以下簡稱金融機構）設置的有專門場所、配備專職人員和新進清分設備、專門從事現(xiàn)金整點的部門。本規(guī)程所指假人民幣（以下簡稱假幣）為100元面額。三、清分中心發(fā)現(xiàn)假幣處置辦法6. 清分中心操作人員在清分回籠現(xiàn)金（包括從金融網(wǎng)點及上門收款的企事業(yè)單位繳存現(xiàn)金）中發(fā)現(xiàn)可疑的人民幣，應立即向現(xiàn)場負責人報告，并換人復核，確認是假幣的，應由現(xiàn)場負責人按規(guī)定填寫假幣代保管登記簿，假幣實物不加蓋"假幣"印章，比照中國人民銀行假幣收

8、繳、鑒定管理辦法關于假外幣和假人民幣硬幣的處理辦法予以封存，并單獨妥善保管。 清分中心對發(fā)現(xiàn)的假幣應實行賬實分管，假幣實物的保管人員與假幣代保管登記簿保管人員不得相互兼任。7. 清分機構在金融機構網(wǎng)點繳存的現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)假幣，假幣實物由清分中心直接收繳。假幣實物由清分中心指定專人保管，出具差錯通知單，由差錯網(wǎng)點的上級支行登記后處理。差錯網(wǎng)點如有疑問，可向清分中心的上級部門提出異議申請，經(jīng)批準后到清分中心確認差錯。8. 清分中心在上門收款的企事業(yè)單位繳存現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)假幣，假幣實物由清分中心直接收繳。清分中心辦理假幣收繳業(yè)務，通知相關企事業(yè)單位人員，按照協(xié)議約定方式確認差錯。四、清分中心假幣保管清分中心

9、留存的不蓋章假幣，應嚴格按照帳實分開、定期核對的原則進行管理，確保賬實相符。五、清分中心假幣的解繳金融機構現(xiàn)金管理部門應于每月15日之前將本行清分中心發(fā)現(xiàn)的假幣集中整理，填制銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金清分中心發(fā)現(xiàn)假幣解繳單（以下簡稱解繳單），按偽造幣和變造幣分開封袋，隨同解繳單的電子檔和紙質文檔，一并解繳到當?shù)厝嗣胥y行中心支行。縣域銀行清分中心發(fā)現(xiàn)假幣的解繳到當?shù)厝嗣胥y行的時間應適當提前。人民銀行分支機構應指定專人負責假幣接收業(yè)務，雙人核對假幣實物與解繳單，打印假幣收入憑證（一式兩聯(lián)），印章加蓋齊全后，一聯(lián)交假幣解繳單位，一聯(lián)用于登記假幣登記簿。冠字號碼首次查詢· 申請條件及時限金融消費者（

10、以下簡稱查詢?nèi)耍┰诮鹑跈C構辦理現(xiàn)金取款業(yè)務后，對現(xiàn)金真?zhèn)未嬖诋愖h，經(jīng)金融機構進行真?zhèn)巫R別確認是假幣的，金融機構負有告知消費者通過冠字號碼查詢功能判別假幣是否由其付出的義務。查詢?nèi)丝上蜣k理存取款業(yè)務的金融機構網(wǎng)點提出冠字號碼查詢業(yè)務的申請，以確認假幣是否由該金融機構網(wǎng)點付出。查詢?nèi)藨谵k理取款業(yè)務之日起20個工作日內(nèi)（含取款當日），攜帶有效證件（身份證、軍官證、臺胞證或護照等），假幣實物或假幣收繳憑證、辦理取款業(yè)務的證明資料（銀行卡、存折、取款憑證等），到查詢受理單位填寫提交人民幣冠字號碼查詢申請表，申請查詢。 查詢?nèi)巳缥械谌酱聿樵儯聿樵內(nèi)顺龖峁┑谑粭l規(guī)定的材料外，還應提供本人有效

11、合法證件。· 受理條件及時限對于符合規(guī)定的查詢申請，查詢受理單位應在受理之日起3個工作日內(nèi)辦理，如有特殊情況需延長時間辦理的，應提前告知查詢?nèi)?。對于提供證明材料不完備的查詢申請，查詢受理單位應當面告知查詢?nèi)搜a齊相關材料，不得無故拒絕受理申請。查詢申請超過審核時效，查詢受理單位不予受理。· 查詢方式查詢方式分現(xiàn)場查詢與非現(xiàn)場查詢。現(xiàn)場查詢是受理人使用信息系統(tǒng)客戶端，直接向查詢?nèi)孙@示查詢結果。非現(xiàn)場查詢是受理人在后臺登陸信息系統(tǒng)查詢冠字號碼信息后，根據(jù)查詢?nèi)说囊?，將查詢結果在現(xiàn)場或通過郵件、郵寄方式告知查詢?nèi)恕?#183; 首次查詢結果根據(jù)冠字號碼查詢結果判定為真幣的，不予受

12、理。完整券由付款行全額退還查詢?nèi)嘶驊樵內(nèi)艘蟾鼡Q其他真幣給查詢?nèi)耍瑲垞p券由付款行按照相關標準予以兌換。根據(jù)冠字號碼查詢結果判定為金融機構付出假幣，有假幣實物的，應由金融機構按照中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法進行處理，并予以全額賠付；假幣已被收繳或沒收的，金融機構應收回假幣收繳憑證或假幣沒收收據(jù)，并予以全額賠付。冠字號碼再次查詢· 申請條件及時限根據(jù)查詢結果判定為非金融機構付出的現(xiàn)金或查詢?nèi)藢κ状尾樵兘Y果有異議的，查詢受理單位應告知查詢?nèi)嗽诮拥讲樵兘Y果通知書后3個工作日內(nèi)持查詢結果通知書和第十一條規(guī)定的資料向查詢受理單位的上級行或人民銀行當?shù)胤种C構（再查詢受理單位）提交人民幣冠

13、字號碼再查詢申請表申請再查詢。· 受理條件及時限再查詢受理單位收到查詢?nèi)颂峤坏臅嬖俨樵兩暾埡?，應當自受理之日?5個工作日內(nèi)，開展調查與處理工作。因情況復雜不能在規(guī)定期限內(nèi)完成的，經(jīng)相關負責人核批后，可延長至30個工作日，并向查詢?nèi)苏f明原因。再查詢結果應通過查詢結果通知書告知查詢?nèi)?。查詢受理單位與再查詢受理單位均應建立查詢登記薄，詳細記錄受理的每筆查詢業(yè)務的經(jīng)辦人和復核人、查詢號碼、查詢業(yè)務時間、查詢結果等信息。查詢申請表、再查詢申請表和查詢結果通知書應自成類別，以業(yè)務發(fā)生時間先后為序，按年裝訂，保存期為5年。· 再次查詢結果經(jīng)冠字號碼查詢或再查詢，確認金融機構付出假幣，

14、金融機構應及時向當?shù)厝嗣胥y行分支機構報告。當?shù)厝嗣胥y行分支機構應對付出假幣原因進行調查，及時向上級行報告。相關金融機構應積極配合人民銀行分支機構的調查工作。金融機構付出假幣事實確認清楚后，人民銀行總行或當?shù)胤种C構應根據(jù)以下原則予以通報：9. 對于情節(jié)嚴重、性質較為惡劣、在全國范圍內(nèi)造成負面影響的，由中國人民銀行總行在全國金融機構范圍內(nèi)通報。10. 屬于金融機構內(nèi)部人員作案的，由中國人民銀行總行在全國金融機構范圍內(nèi)通報，同時按照法律程序移交司法機關處理。<、li>11. 屬于金融機構誤付假幣，未造成重大負面影響的，由中國人民銀行當?shù)胤种C構在轄區(qū)內(nèi)進行通報。12. 上述條款之外的其他情況，由中國人民銀行另行決定。金融機構自行或唆使現(xiàn)金處理設備供應商篡改冠字號碼記錄信息，使查詢后出具的查詢結果不實或妨礙人民銀行工作人員調查、處理涉假糾紛的，人民銀行根據(jù)具體情形，可以采取下列處理措施：13. 約見該金融機構高級管理人員，進行監(jiān)管談話；14. 對該金融