1、公共基礎(chǔ) 復(fù)習(xí)內(nèi)容第一章 中國銀行體系概況中國人民銀行（PBC） 單選成立1948年 1984年1月1日，專門行使中央銀行職能。1995年3月8日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過銀行法，法律形式明確了人民銀行的性質(zhì)和地位。2003年4月，銀監(jiān)會成立。職能2003年12月27日修訂后銀行法第二條規(guī)定了人民銀行的職能：“在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定 多選。新增：維護(hù)金融穩(wěn)定包括：1、作為最后貸款人，救助高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)。2、共享監(jiān)管信息，采取措施防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。3、國務(wù)院簡歷監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。判斷職責(zé)銀行法第4條規(guī)定了人民銀行職責(zé)：多選1、命令和規(guī)章 2

2、、貨幣政策 3、發(fā)行人民幣 4、同業(yè)拆借和債券市場 5、外匯管理 6、黃金市場 7、外匯儲備、黃金儲備 8、國庫 9、支付、清算系統(tǒng) 10、反洗錢 11、統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測 12、國際金融活動13、國務(wù)院其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱銀監(jiān)會（CBRC）。 單選2003年4月成立。2003年12月27日，第十屆全民大會常務(wù)委員會第6次會議通過銀行監(jiān)督管理法，2004年1月1日正式施行。2006年10月31日，第十屆全民常務(wù)會24次會議通過修正案。2007年1月1日正式施行。監(jiān)管對象 多選銀行法第二條規(guī)定，監(jiān)管銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)。銀行金融機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)

3、村信用合作社等吸收公眾存款及政策性銀行。非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)國務(wù)院設(shè)立的機(jī)構(gòu)。監(jiān)管職責(zé) 多選1、規(guī)章、規(guī)則。 2、審查機(jī)構(gòu)的設(shè)立變更終止以及業(yè)務(wù)范圍。 3、董事和高管任職。 4、審慎經(jīng)營規(guī)則。 5、非現(xiàn)場監(jiān)管，建立信息系統(tǒng)、分析評價風(fēng)險狀況。 6、現(xiàn)場檢查 7、并表監(jiān)管。 8、對突發(fā)事件處置預(yù)案 9、統(tǒng)一編制 10、自律組織的監(jiān)管。 11、國際交流、合作活動。 12、信用危機(jī)，實(shí)施接管重組。 13、違法不善者進(jìn)行撤銷。 14、違法機(jī)構(gòu)、人員賬戶查詢、凍結(jié) 15、擅自成立或非法的予以取締。 16、重點(diǎn)銀行監(jiān)事會的日常管理工作。 17 、國務(wù)院

4、其他。監(jiān)管理念4條 單選管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度監(jiān)管目標(biāo)6條 多選1、穩(wěn)定、創(chuàng)新發(fā)展 2、競爭力 3、監(jiān)管設(shè)限 4、公平競爭 5、問責(zé)制 6、節(jié)約資源。監(jiān)管措施 判斷1、 市場準(zhǔn)入 （機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管人員） 多選 2、 非現(xiàn)場監(jiān)管 （收集數(shù)據(jù)資料）3、 現(xiàn)場檢查（報表、文件等）4、 監(jiān)管談話5、 信息披露（披露財務(wù)會計報告等）自律組織中國銀行業(yè)協(xié)會（CBA）2000年成立。民政部登記的全國性非營利社會團(tuán)體。主管單位：銀監(jiān)會。協(xié)會宗旨 促進(jìn)會員單元實(shí)現(xiàn)共同利益。會員單位 （截止2012年11月）。168家會員單位和2家觀察單位 會員單位：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商

5、業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省（自治區(qū)、直轄市、計劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司、觀察單元：中國銀聯(lián)股份有限公司、農(nóng)信銀資金清算中心。組織機(jī)構(gòu)最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為會員大會。會員大會執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會。理事會執(zhí)行機(jī)構(gòu)常務(wù)理事。會長1名、專職副會長1名、副會長N名、秘書長1名。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會。監(jiān)事長1名、監(jiān)事N名。日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。秘書長1名、副秘書長N名。第二節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)知識點(diǎn)一 國家開發(fā)銀行及政策性銀行1. 國家開發(fā)銀行，成立于1994年3月，國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資。2

6、. 中國進(jìn)出口銀行，成立于1994年4月，支持進(jìn)出口貿(mào)易融資。3. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，成立于1994年11月，農(nóng)村政策性貸款任務(wù)。政策性銀行的改革：按分類指導(dǎo)，“一行一策”的原則。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。 進(jìn)出口銀行和農(nóng)村發(fā)展銀行進(jìn)行內(nèi)部改革，為全面改革創(chuàng)造條件，對政策性業(yè)務(wù)施行公開透明的招標(biāo)制。進(jìn)展：國家開發(fā)銀行：2008年12月16日成立股份有限公司進(jìn)出口銀行：平穩(wěn)推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：職能發(fā)展和內(nèi)部改革取得一定的進(jìn)展。知識點(diǎn)二 大型商業(yè)銀行工、農(nóng)、中、建、交被統(tǒng)稱為國有及國有控股大型商業(yè)銀行一、工商銀行。1984年1月1日成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

7、。2005年10月28日，改制股份有限公司2006年10月27日，上交所和港交所同步上市。二、中國農(nóng)業(yè)銀行1979年成立，專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。2009年1月5日，改制股份有限公司2010年7月在上交所和港交所分別上市。三、中國銀行1912年成立-1949年期間，曾先后是當(dāng)時的國家中央銀行，國家匯兌銀行和外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。1979年，稱為國家制定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。2004年8月26日，改制為股份有限公司。2006年6月1日，港交所上市。2006年7月5日，上交所上市。四、中國建設(shè)銀行（原名：中國人民建設(shè)銀行）1954年10月1日成立，隸屬財政部。1979年成為獨(dú)立的長期信

8、用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。2004年9月17日，改制股份有限公司2005年10月27日，港交所上市。五、交通銀行1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。2005年6月23日，港交所上市。2007年5月15日，上交所上市。知識點(diǎn)三 中小商業(yè)銀行一、 股份制商業(yè)銀行12家商業(yè)銀行：中信、招商、平安、廣發(fā)、興業(yè)、光大、華夏、浦發(fā)、民生、恒豐、浙商、渤海。作用：1、填補(bǔ)國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，滿足中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求。2、促進(jìn)銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高。3、不斷創(chuàng)新，“試驗田”，推動銀行業(yè)的改革發(fā)展。二、商業(yè)銀行1、基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上

9、建設(shè)的。2、發(fā)展歷程：（1）1979年，第一家城市信用社在河南駐馬店成立，宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體戶和城市居民服務(wù)。（2）1994年成立城市合同銀行。（3）1998年更名為城市商業(yè)銀行。3、發(fā)展趨勢：（1）通過改革重組、增資擴(kuò)股、資產(chǎn)置換等方式處置了超過1700億元的歷史不良貸款，化解風(fēng)險。（2）通過完善公司治理、強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)、創(chuàng)新風(fēng)險管控技術(shù)與手段，提升風(fēng)險管理能力，抗風(fēng)險能力。三、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互動社。1、 農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行新中國成立1957年底，由農(nóng)民“自愿入股”，全國成立農(nóng)村信用社8.8萬個，

10、絕大部分地區(qū)施行了“一鄉(xiāng)一社”。20世紀(jì)70年代，農(nóng)信社先是交給人民銀行管理，后來交給農(nóng)業(yè)銀行管理，走上了“官辦”的道路。1984年，“三性”組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性。1996年通過國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定決定農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤。2000年7月，農(nóng)信社改革試點(diǎn)在江蘇拉開。2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在張家港市成立。2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行在寧波鄞州成立。新增：截止2011年末，全國共建農(nóng)村商業(yè)銀行212家，農(nóng)村合作銀行190家，組件以縣（市）為單位的統(tǒng)一信用社法人機(jī)構(gòu)2265家。2、 村鎮(zhèn)銀行和互助社。l 2007年銀監(jiān)會正

11、式實(shí)施村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定l 村鎮(zhèn)銀行由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資l 農(nóng)村互助社由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。農(nóng)村互助社：資金來源：農(nóng)村互助社以吸納社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源。資金用途：向社員發(fā)放貸款、有富余的可存放在其他銀行金融機(jī)構(gòu)、購買國債和債券。業(yè)務(wù)：辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。禁止：不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位和個人提供擔(dān)保。四、中國郵政儲蓄銀行成立時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完

12、善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)。五、外資銀行外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行外表處。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。新增：2011年底，45個國家和地區(qū)的181家銀行在華209家代表處；14個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立37家外商獨(dú)資銀行；2家合資銀行、1家外商獨(dú)資財務(wù)公司；26個國家和地區(qū)的77家外國銀行在華設(shè)立94家分行。非銀行金融機(jī)構(gòu)1、 金融資產(chǎn)管理公司：收購處置國有銀行的不良貸款。信達(dá)建行；長城農(nóng)行；東方中行；華融工行。信達(dá)是首家試點(diǎn)單位，“引戰(zhàn)上市”。2、 信

13、托公司：受人之托，代人理財。1979年成立新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司。2007年3月信托公司管理辦法3、 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司：加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的。2004年7月27日企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法4、 金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主。2007年3月1日金融租賃公司管理辦法5、 汽車金融公司2003年10月3日汽車金融公司管理辦法銀監(jiān)會批準(zhǔn)，為中國境內(nèi)汽車購買者提供貸款的非銀行金融企業(yè)法人。業(yè)務(wù)范圍：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛和營運(yùn)設(shè)備貸款；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動

14、相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；銀監(jiān)會準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。6、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司2005年9月1日貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法指在境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。7、 貸款公司2009年8月貸款公司管理規(guī)定資金來源：實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但資金余額不得超過其資本凈額的50%。發(fā)放貸款堅持小額、分散的原則。對同一借款人的貸款余額不得超過資金凈額的10%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得找過資本凈額的15%。8、 消費(fèi)金融公司：由銀監(jiān)會批準(zhǔn)境內(nèi)設(shè)立的。不吸收公眾存款，以小額、分散為原則。（1） 為境內(nèi)居民個人消費(fèi)為目的的貸款機(jī)構(gòu)。（