1、X銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條 為貫徹落實(shí)國家反洗錢法規(guī)政策，加強(qiáng)X銀行 （以下簡稱“我行”）反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告管理, 規(guī)范操作行為，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法中華人 民共和國反恐怖主義法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖 融資管理辦法金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦 法、中國人民銀行關(guān)于執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交 易報(bào)告管理辦法有關(guān)執(zhí)行要求的通知等法律法規(guī)和規(guī)范 性文件，以及X銀行股份有限公司洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管 理政策等制度，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則適用于我行各部門及轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)。第三條 我行各級機(jī)構(gòu)及人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交 易和可疑交易報(bào)告義務(wù)

2、獲得的客戶身份資料和交易信息，對 依法監(jiān)測、調(diào)查、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密， 不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。第二章職責(zé)分工第四條 我行反洗錢牽頭管理部門負(fù)責(zé)本級行轄內(nèi)機(jī) 構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作，負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)抽取 的以及通過其他途徑發(fā)現(xiàn)的可疑交易的監(jiān)測、調(diào)查、分析、 報(bào)告及排除，負(fù)責(zé)白名單客戶維護(hù)。第二十六條如發(fā)現(xiàn)有漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)可疑交易時(shí)，我行合 規(guī)部應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)報(bào)和糾正操作，已上報(bào)中國反 洗錢監(jiān)測分析中心的可疑交易報(bào)告不能進(jìn)行刪除。第三節(jié)涉嫌恐怖融資的報(bào)告第二十七條各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動(dòng)組織及 恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者 其交

3、易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào) 告本級行合規(guī)部，由其在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告。（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及 恐怖活動(dòng)人員名單。（二）聯(lián)合國安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖 活動(dòng)人員名單。（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組 織及人員名單。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的， 從其規(guī)定。第二十八條 反洗錢系統(tǒng)每日使用涉恐全量名單對昨 日交易開展回溯性調(diào)查，如遇名單調(diào)整，則使用變量名單對 上溯三年內(nèi)的交易開展回溯性調(diào)查，并對命中名單的客戶生 成可疑交易案例。第二十九條 我行合規(guī)部應(yīng)針對命中涉恐名單的案例 進(jìn)行核實(shí)、調(diào)查、分析和

4、確認(rèn)，如確為涉恐行為立即提交可 疑交易報(bào)告。第三十條我行合規(guī)部對于通過實(shí)時(shí)監(jiān)測和回溯調(diào)查 發(fā)現(xiàn)的涉恐客戶和反洗錢系統(tǒng)提取的涉恐交易案例進(jìn)行確 認(rèn)，一旦認(rèn)定必須立即上報(bào)可疑交易報(bào)告，以確保總行能夠 在業(yè)務(wù)發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。第三十一條對于涉恐可疑交易報(bào)告，我行合規(guī)部除在 反洗錢系統(tǒng)中報(bào)送外，還應(yīng)以電子形式或書面形式向所在地 中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，同時(shí)報(bào)告所在地公安機(jī)關(guān)、國安部門（如需），關(guān)、國安部門（如需），關(guān)、國安部門（如需），并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。第三十二條公安、或個(gè)人采取監(jiān)控措施的,第四節(jié)外交等部門要求對有關(guān)組織、實(shí)體 應(yīng)參照本章所述規(guī)定

5、執(zhí)行?？梢蓤?bào)告后續(xù)措施第三十三條提交可疑交易報(bào)告后，各分支機(jī)構(gòu)、各級 合規(guī)部應(yīng)當(dāng)對相關(guān)客戶、賬戶及交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，仍不能 排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)嫌疑，且經(jīng)分析認(rèn)為可 疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)自上一次提交可疑交易報(bào) 告之日起每3個(gè)月提交一次接續(xù)報(bào)告。接續(xù)報(bào)告應(yīng)當(dāng)涵蓋3個(gè)月監(jiān)測期內(nèi)的新增可疑交易，并 注明首次提交可疑交易報(bào)告號(hào)、報(bào)告緊急程度和追加次數(shù)。 經(jīng)分析認(rèn)為可疑特征發(fā)生顯著變化的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交新 的可疑交易報(bào)告。第三十四條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審 慎均衡”原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況， 審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的 關(guān)

6、系，在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，對可疑交易報(bào)告所涉客戶、 賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施， 充分減輕本行被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的 風(fēng)險(xiǎn)。第三十五條可疑交易后續(xù)控制措施包括但不限于：（一）對可疑交易報(bào)告所涉及客戶及交易開展持續(xù)監(jiān) 控。（二）在上報(bào)可疑交易報(bào)告收到中國反洗錢監(jiān)測分析中 心正確回執(zhí)后的5個(gè)工作日內(nèi)，將客戶調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)等級， 并根據(jù)本行客戶身份識(shí)別和客戶風(fēng)險(xiǎn)評估相關(guān)規(guī)定采取強(qiáng) 化的控制措施。（三）經(jīng)我行高級管理人員審批后，采取措施限制客戶 或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面 方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型，如調(diào)低客戶交易限 額、暫?？?/p>

7、戶非柜面渠道交易、將客戶賬戶設(shè)置為只收不付 或不收不付等。（四）經(jīng)我行高級管理人員審批后，拒絕提供金融服務(wù) 乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系，如拒絕辦理客戶涉嫌違法的業(yè)務(wù)、終止 合作協(xié)議、銷戶等。（五）向相關(guān)金融監(jiān)管部門報(bào)告。（六）向相關(guān)偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。第三十六條 我行應(yīng)根據(jù)以下情況，及時(shí)研究、采取差 別化的后續(xù)措施，分類穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)。（一）凡是在反洗錢系統(tǒng)中成功提交可疑交易報(bào)告的， 均應(yīng)采取持續(xù)監(jiān)測、調(diào)高等級措施。（二）存在下列情形之一的，應(yīng)采取限制措施，直至終 止業(yè)務(wù)關(guān)系。.明顯涉嫌洗錢、恐怖融資以及其他違法犯罪活動(dòng)的。.嚴(yán)重危害國家安全、影響社會(huì)穩(wěn)定、損害客戶利益或 極易給本行造成風(fēng)險(xiǎn)、損失的。.在報(bào)送可

8、疑交易報(bào)告后客戶持續(xù)、頻繁發(fā)生可疑交易 的。.其他情節(jié)嚴(yán)重、影響惡劣或者情況緊急的。（三）存在下列情形之一的，應(yīng)立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系。.客戶涉及本行禁止類監(jiān)控名單的。.公安、監(jiān)管等政府部門明確要求不準(zhǔn)建立業(yè)務(wù)關(guān)系 的。第五章監(jiān)督管理第三十七條大額交易和可疑交易報(bào)告管理、執(zhí)行情況 納入我行內(nèi)控稽核檢查工作范疇。第三十八條出現(xiàn)下列情形的，我行合規(guī)部在內(nèi)部控制 管理評價(jià)考核中對相關(guān)部門及分支機(jī)構(gòu)予以扣分處理：（一）我行業(yè)務(wù)營運(yùn)部、各分支機(jī)構(gòu)未按規(guī)定設(shè)置反洗 錢報(bào)送人員系統(tǒng)用戶，未設(shè)置備崗，影響工作質(zhì)量和效率。（二）出現(xiàn)大額交易和可疑交易漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、瞞報(bào)等情況。（三）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成大額交易和可疑交易報(bào)

9、告處 理，延誤總行整體報(bào)告工作。（四）可疑交易報(bào)告零報(bào)送或防衛(wèi)性報(bào)送。（五）可疑交易報(bào)告質(zhì)量不符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，排除理由不 充分、不詳細(xì)。（六）出現(xiàn)嚴(yán)重報(bào)告質(zhì)量問題，造成被監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)、 需總行向監(jiān)管申請更正等不良影響。（七）因大額交易和可疑交易報(bào)告方面問題被監(jiān)管機(jī)構(gòu) 檢查發(fā)現(xiàn)或行政處罰。第三十九條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)勤勉盡責(zé)、擔(dān)當(dāng)作為，避免 出現(xiàn)因可疑交易分析識(shí)別工作不到位引發(fā)的外部風(fēng)險(xiǎn)傳染 等風(fēng)險(xiǎn)事件和因可疑交易后續(xù)處置不善引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。第六章附則第四十條 本細(xì)則由我行合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。 第四十一條本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。第五條我行業(yè)務(wù)營運(yùn)部和各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)大 額交易和可疑交易補(bǔ)錄工作

10、，負(fù)責(zé)添加系統(tǒng)無法抽取的大額 交易報(bào)告，負(fù)責(zé)處理合規(guī)部發(fā)出的可疑交易協(xié)查以及盡職調(diào) 查，負(fù)責(zé)在日常接待客戶、辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)和報(bào)告異常 客戶或異常交易情況。我行業(yè)務(wù)營運(yùn)部、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置 反洗錢崗位，明確崗位職責(zé)，包括業(yè)務(wù)經(jīng)辦崗、業(yè)務(wù)復(fù)核崗, 每個(gè)崗位均應(yīng)設(shè)置備崗，負(fù)責(zé)完成本機(jī)構(gòu)反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)完 善、客戶評估、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)事件管理等工作以及其他反 洗錢工作。第六條 我行各產(chǎn)品、市場、業(yè)務(wù)等其他相關(guān)部門負(fù)責(zé) 在本部門業(yè)務(wù)范疇內(nèi)落實(shí)反洗錢職責(zé)，發(fā)現(xiàn)和報(bào)告客戶的異 常行為、異常交易或異常情況。第七條我行金融信息科技部負(fù)責(zé)協(xié)助提供反洗錢大 額和可疑交易數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)反洗錢數(shù)據(jù)提取、整理，確保時(shí)效 性

11、和準(zhǔn)確性。第三章大額交易報(bào)告管理第八條 我行業(yè)務(wù)營運(yùn)部、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大 額交易：（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬 元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn) 金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付 及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng) 日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、 外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。非自 然人包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日 單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣 等值10萬美元以上（

12、含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日 單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣 等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。自然人 客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，涉及非居民 在境內(nèi)開立的銀行賬戶，按照此項(xiàng)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)提交大額交易 報(bào)告。累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊 累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。本條規(guī)定的“其他的銀行賬戶”包括本行或他行的其他 客戶的銀行賬戶；同一客戶在本行境外機(jī)構(gòu)和他行的銀行賬 戶。第九條 客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時(shí)涉及人民幣和外幣， 且人民幣交易和外幣交易單邊累計(jì)金額均未達(dá)到大

13、額交易 報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別以人民幣和美元折算，單邊累計(jì)計(jì)算 本外幣交易金額，按照本外幣交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)“孰低原則”， 合并提交大額交易報(bào)告。客戶當(dāng)日發(fā)生的交易同時(shí)涉及人民幣和外幣，且人民幣 交易或外幣交易任一單邊累計(jì)金額達(dá)到大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn) 的，合并提交大額交易報(bào)告。第十條 對同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，應(yīng) 當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。第十一條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn) 交易或行為可疑的，可以不報(bào)告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本 金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開 立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在 同一金

14、融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在 同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間 的轉(zhuǎn)換。（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政 機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、 武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。我行可將滿 足此條件的客戶作為白名單在反洗錢系統(tǒng)中維護(hù)。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債 券交易。同業(yè)拆借，包括金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同 業(yè)借款、買入返售（賣出回購）等同業(yè)業(yè)務(wù)。（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（六）金

15、融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交 易。（A）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交 易。（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信 用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。（十）中國人民銀行確定的其他情形。第十二條 我行業(yè)務(wù)營運(yùn)部、各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢報(bào)送人 員每個(gè)工作日登錄反洗錢系統(tǒng)，對系統(tǒng)提取的大額交易數(shù) 據(jù)，按照上述第八條、第九條、第十條、第十一條要求進(jìn)行 核對，并補(bǔ)齊交易的信息要素。對于系統(tǒng)不能提取但符合大 額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易，應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行手工添加，保 證本機(jī)構(gòu)大額交易數(shù)據(jù)報(bào)送的完整性與準(zhǔn)確性。各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 在大額交易發(fā)生之日起4個(gè)

16、工作日內(nèi)提交大額交易報(bào)告。第十三條 如發(fā)現(xiàn)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、多報(bào)大額交易時(shí)，交易 報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)在反洗錢系統(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)錄/補(bǔ)報(bào)、糾錯(cuò)、刪除等 操作。第十四條 我行合規(guī)部應(yīng)每日審核轄內(nèi)機(jī)構(gòu)報(bào)送的大 額交易，確保上報(bào)的數(shù)據(jù)符合大額交易報(bào)告規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。總行 合規(guī)部對全轄機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易進(jìn)行校驗(yàn)，生成報(bào)文統(tǒng)一 向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。第十五條 總行合規(guī)部按照監(jiān)測分析中心的“反饋回 執(zhí)”組織報(bào)送機(jī)構(gòu)修改，各報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)每日查看反洗錢系統(tǒng), 于收到回執(zhí)當(dāng)日進(jìn)行修改。第四章可疑交易報(bào)告管理第一節(jié)交易監(jiān)測模型第十六條我行如需建立適用于本機(jī)構(gòu)或本地區(qū)的可 疑交易監(jiān)測模型，應(yīng)正式向總行合規(guī)部提交申請，總行結(jié)合 實(shí)際情況統(tǒng)

17、籌安排開發(fā)投產(chǎn)。第二節(jié)可疑交易報(bào)告第十七條 本行實(shí)行可疑交易集中處理模式，由我行合 規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)可疑交易監(jiān)測、調(diào)查、分析、甄別、報(bào)告和排 查，相關(guān)機(jī)構(gòu)予以協(xié)助。我行設(shè)置專職反洗錢經(jīng)辦崗，負(fù)責(zé) 每日進(jìn)行可疑案例處理，經(jīng)辦崗人數(shù)應(yīng)與轄屬機(jī)構(gòu)、客戶數(shù) 量、業(yè)務(wù)規(guī)模等相匹配，不得因人員配置問題影響工作質(zhì)量 和報(bào)告時(shí)效。我行合規(guī)部設(shè)置反洗錢復(fù)核崗，負(fù)責(zé)對本我行 經(jīng)辦崗上報(bào)或排除的可疑交易案例進(jìn)行復(fù)核。上述崗位均須 設(shè)置備崗，確保業(yè)務(wù)處理不中斷。第十八條 各分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、 客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易 與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或 者資

18、產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)立即向本級行合規(guī)部郵件或書面報(bào) 告，由本級行合規(guī)部提交可疑交易報(bào)告。第十九條我行合規(guī)部每日登錄反洗錢報(bào)送系統(tǒng)，對通 過可疑交易監(jiān)測模型和單規(guī)則篩選出的交易案例進(jìn)行人工 分析、識(shí)別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng) 當(dāng)詳細(xì)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng) 在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征 或行為特征的分析過程，確?？梢山灰讏?bào)告工作履職情況的 可追溯性。第二十條 對于未滿足系統(tǒng)抽取規(guī)則，但出現(xiàn)下列情形 之一的，發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)/部門應(yīng)及時(shí)報(bào)告本級行合規(guī)部，由合規(guī) 部履行可疑交易調(diào)查分析程序，在反洗錢系統(tǒng)中人工添加可 疑報(bào)告。（一）在履行客戶身份識(shí)別

19、義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶存在拒絕 提供/更新基本信息、隱瞞或偽造關(guān)鍵信息、不配合本行盡 職調(diào)查工作以及提供的資料真實(shí)性、有效性、完整性存疑等 情形。（二）在客戶辦理境內(nèi)外資金交易過程中，隱瞞或偽造 交易對手、交易國別、交易背景、資金用途等信息，提供虛 假或篡改過的交易單據(jù)。（三）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員、大堂經(jīng)理、保衛(wèi)人員等發(fā)現(xiàn) 客戶存在異常行為或異常交易。（四）客戶經(jīng)理等建立業(yè)務(wù)關(guān)系的相關(guān)人員發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營、資金等情況涉嫌違法活動(dòng)。（五）我行負(fù)責(zé)產(chǎn)品推廣、實(shí)施、監(jiān)測等工作的部門發(fā) 現(xiàn)使用本行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的客戶或與本行合作的客戶涉嫌違法 活動(dòng)。（六）我行業(yè)務(wù)營運(yùn)部發(fā)現(xiàn)異常交易。（七）各機(jī)構(gòu)在監(jiān)控名單回溯篩查工作中發(fā)現(xiàn)客戶或交 易對手命中中國政府部門、聯(lián)合國安理會(huì)發(fā)布的名單以及其 他高風(fēng)險(xiǎn)名單。（八）客戶因涉嫌刑事犯罪被司法機(jī)構(gòu)（國家安全部門 除外）查詢、凍結(jié)或扣劃資金，客戶作為嫌疑人被監(jiān)管部門 實(shí)施反洗錢調(diào)查。（九）本行收到中國銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)、合作金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi) 外代理行、第三方支付機(jī)構(gòu)等外部機(jī)構(gòu)發(fā)出的涉及本行客戶 或交易的風(fēng)險(xiǎn)提示。（十）尚未納入反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品或渠道， 管理或?qū)嵤C(jī)構(gòu)/部門發(fā)現(xiàn)客戶存在異常行為或異常交易。（十一）發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或 者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者