1、銀行專(zhuān)業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）真題沖刺模擬（含答案）1.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，不得（ ）。A.對(duì)投資者適當(dāng)性管理B.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)C.宣傳保本保收益D.承諾保本保收益E.誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品【答案】:C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。2.張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（ ）元。（答案取近似值）A.70

2、864B.77220C.73500D.79383【答案】:D【解析】:復(fù)利現(xiàn)值是指當(dāng)要實(shí)現(xiàn)期末期望獲得的投資價(jià)值時(shí)，在給定投資報(bào)酬率和投資期限的情況下，以復(fù)利計(jì)算出投資者在期初應(yīng)投入的金額，是復(fù)利終值的逆運(yùn)算。復(fù)利現(xiàn)值的公式為PVFV/（1r）t，則按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值100000/（18%）379383（元）。3.根據(jù)基金投資對(duì)象的不同，可以將證券投資基金分為（ ）。A.債券型基金B(yǎng).混合型基金C.股票型基金D.成長(zhǎng)型基金E.貨幣市場(chǎng)基金【答案】:A|B|C|E【解析】:按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票

3、基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金。4.下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（ ）。A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率B.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零D.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于1E.與凈現(xiàn)值沒(méi)有關(guān)系【答案】:A|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。

4、C項(xiàng)，內(nèi)部報(bào)酬率可以大于零，等于零或者小于零。5.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)_黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的_。（ ）A.賣(mài)出；下降B.買(mǎi)入；下降C.賣(mài)出；上升D.買(mǎi)入；上升【答案】:A【解析】:實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。6.理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（ ）。（1）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案（2）收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況（3）制訂理財(cái)規(guī)劃方案（4）后續(xù)跟蹤服務(wù)（5）明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)（6）接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系A(chǔ).（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）B.（3）、（2）、（6）、（1）、（

5、5）、（4）C.（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4）D.（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）【答案】:C【解析】:理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個(gè)方面：接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；制訂理財(cái)規(guī)劃方案；執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。7.關(guān)于商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的部門(mén)取得基金從業(yè)資格的人數(shù)，下列錯(cuò)誤的是（ ）。A.國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.獨(dú)立銷(xiāo)

6、售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人D.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于15人【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法第十五條，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人；此外，各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)還需滿(mǎn)足開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。8.對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是

7、（ ）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.賺取保費(fèi)收入【答案】:D【解析】:保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽粨p失補(bǔ)償功能；資金融通功能。D項(xiàng)，賺取保費(fèi)收入是對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)的保險(xiǎn)產(chǎn)品功能。9.某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣基金，客戶(hù)經(jīng)理可以從銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶(hù)劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)150萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（ ）。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉正直守信D.違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】:B【解

8、析】:我國(guó)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶(hù)、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)；在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題中，小張為增加業(yè)績(jī)而建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)基金的行為違反了客觀公正準(zhǔn)則。10.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（ ）。A.無(wú)效合同B.可撤銷(xiāo)合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】:根據(jù)合同法第五十

9、四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)：因重大誤解訂立的；在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。11.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）。A.實(shí)物國(guó)債B.記賬式國(guó)債C.憑證式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債【答案】:D【解析】:目前銀行代理國(guó)債的種類(lèi)有三種：憑證式國(guó)債，以收款憑證來(lái)記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息；電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債，財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券，以電子方式

10、記錄債權(quán)；記賬式國(guó)債，以記賬形式記錄債權(quán)。12.下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.金融市場(chǎng)主要交易貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.在市場(chǎng)機(jī)制下，不同的市場(chǎng)利率會(huì)趨于不同的水平C.市場(chǎng)交易活動(dòng)具有集中性D.交易主體角色固定E.交易場(chǎng)所既有固定有形的，同時(shí)也存在無(wú)形的交易平臺(tái)【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則。D項(xiàng)，在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個(gè)人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。1

11、3.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（ ）。A.居民個(gè)人B.金融工具C.人民銀行D.金融機(jī)構(gòu)【答案】:B【解析】:金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。14.根據(jù)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括（ ）。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D.非銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人【答案】:B|E【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保

12、險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。15.合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額的情形有（ ）。A.繼承人不愿意成為合伙人B.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格C.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形D.合伙人的繼承人為無(wú)民事行為能力人E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人【答案】:A|B|C【解析】:根據(jù)中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法第五十條規(guī)定，有下列情形之一的，合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額：繼承人不愿意成為合伙人；法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承人未取得該資格；

13、合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形。16.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.儲(chǔ)蓄C.保障D.投資【答案】:C【解析】:目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來(lái)越多客戶(hù)的青睞。保險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。17.一般情況下，房地產(chǎn)投資具有下列（ ）的特點(diǎn)。A.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價(jià)值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】:A|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括：價(jià)值升值效應(yīng)，很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地

14、產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，房地產(chǎn)投資的吸引力來(lái)自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用；變現(xiàn)性相對(duì)較差，房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大；政策風(fēng)險(xiǎn)，房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。18.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶(hù)帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)重要組成部分D.目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來(lái)越多客戶(hù)

15、的青睞【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶(hù)帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入。19.股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（ ）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:股指期貨在豐富投資者資產(chǎn)組合的同時(shí)，也防止了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積聚，股指期貨提供了一個(gè)內(nèi)在的平衡機(jī)制，促使股票指數(shù)在更合理的范圍內(nèi)波動(dòng)。20.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（ ）兩類(lèi)。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)D.專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

16、按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，分為：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（ ）。A.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品D.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品E.混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)管理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分

17、為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。22.下列關(guān)于金融衍生品作用的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.金融衍生品與金融基礎(chǔ)產(chǎn)品相結(jié)合，可以促進(jìn)金融創(chuàng)新B.投資金融衍生品，投資者需要有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.利用金融衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以提高理財(cái)?shù)男蔇.利用金融衍生品，可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高收益【答案】:D【解析】:金融衍生品市場(chǎng)是交易金融衍生工具的市場(chǎng)，其功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男省５鹑谘苌肥袌?chǎng)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng)，投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析

18、能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。23.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段綜合分析（ ），審慎決定是否采取開(kāi)放式運(yùn)作。A.投資策略B.投資范圍C.投資資產(chǎn)流動(dòng)性D.銷(xiāo)售渠道E.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第四十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)階段，綜合評(píng)估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)流動(dòng)性、銷(xiāo)售渠道、投資者類(lèi)型與風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，審慎決定是否采取開(kāi)放式運(yùn)作。24.具有完全民事行為能力人的有（ ）。A.50歲的張非，雙目失明B.18歲的弱智人士C.101歲的老太太D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)E.22歲的罪犯【答案】:A

19、|C|E【解析】:民法總則對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況進(jìn)行分類(lèi)：十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿(mǎn)十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。25.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（ ）。A.股指期權(quán)B.債券期權(quán)C.股指期貨期權(quán)D.外匯期權(quán)【答案】:C【解析】:按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)?，F(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等；期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約標(biāo)的物的期

20、權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。26.一般而言，在理財(cái)服務(wù)過(guò)程中商業(yè)銀行充當(dāng)（ ）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】:C【解析】:理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。27.下列（ ）屬于金融市場(chǎng)的中介。A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B.證券結(jié)算公司C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.有價(jià)證券承銷(xiāo)人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介。交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從

21、中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介。這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。28.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（ ）。A.保險(xiǎn)B.基金C.信托D.投資銀行E.稅務(wù)咨詢(xún)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不同的客戶(hù)提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類(lèi)服務(wù)，也包含非金融類(lèi)服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信托、投資銀行、基金等非銀行金

22、融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢(xún)、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢(xún)服務(wù)等。29.客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（ ）。A.收支情況B.客戶(hù)的投資偏好C.客戶(hù)的年齡D.財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)E.客戶(hù)的社會(huì)地位【答案】:B|C|E【解析】:一般把客戶(hù)信息分為基本信息、財(cái)務(wù)信息、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)三方面。財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等）。30.某銀行理財(cái)師小王向客戶(hù)提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶(hù)的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問(wèn)還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（

23、 ）。A.提出投資建議B.推介投資產(chǎn)品C.根據(jù)客戶(hù)的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【答案】:C【解析】:按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。31.下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（ ）A.匯票、本票B.建筑物C.倉(cāng)單D.生產(chǎn)設(shè)備E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)【答案】:A|C|E【解析】:物權(quán)法第二百二

24、十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉(cāng)單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。32.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（ ）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A.暫時(shí)性B.長(zhǎng)期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】:B【解析】:購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)。一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解，否則，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目

25、的，反而可能承受損失。33.銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險(xiǎn)公司【答案】:B【解析】:銀行一般不直接代銷(xiāo)信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品可以分為兩種情況：代理信托計(jì)劃資金收付；代為推介信托計(jì)劃。34.與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（ ）。A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人D.受益人【答案】:C【解析】:投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人必須具備以下兩個(gè)條件：具備民事權(quán)利能力和

26、民事行為能力；承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。35.信托計(jì)劃因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)作（ ）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:信托計(jì)劃是為滿(mǎn)足客戶(hù)特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果和信用增強(qiáng)措施是影響信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的重要因素；C項(xiàng)，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是指在已發(fā)行的信托計(jì)劃中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)是指主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險(xiǎn)）將在很大程度上影響信托

27、計(jì)劃的安全程度。36.最著名的國(guó)際通用的金條是（ ）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】:B【解析】:為了便于進(jìn)行市場(chǎng)交易，黃金被制成各種重量的金條，其中最著名的是國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，標(biāo)準(zhǔn)重量是350430盎司。37.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（ ）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠(chéng)信原則D.公平原則【答案】:C【解析】:平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠(chéng)信原則，不得違背公序良俗。誠(chéng)信原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。38.在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，銀

28、行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、歷史業(yè)績(jī)、投資風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的（ ）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】:B【解析】:銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的客觀性原則是指在向客戶(hù)推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶(hù)說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、投資風(fēng)險(xiǎn)、歷史業(yè)績(jī)等情況。39.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括（ ）。A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)B.代理繳稅服務(wù)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)D.投資顧問(wèn)服務(wù)E.資產(chǎn)管理服務(wù)【答案】:A|C|D|

29、E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)。金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)是兩個(gè)平等的民事主體，金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，是產(chǎn)生于二者之間的民事活動(dòng)。40.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（ ）。A.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)B.商業(yè)銀行C.證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)E.外匯局【答案】:A|C|D|E【解析】:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等。商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。41.下列

30、選項(xiàng)中屬于金融期貨合約的特征的有（ ）。A.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額B.標(biāo)準(zhǔn)化合約C.有履約擔(dān)保D.場(chǎng)外交易E.履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式【答案】:A|B|C|E【解析】:金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特征包括：采用標(biāo)準(zhǔn)化合約；大部分期貨合約通過(guò)對(duì)沖方式履約；合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。D項(xiàng)，金融期貨市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)進(jìn)行金融期貨合約交易的場(chǎng)所，屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所。42.下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型的是（ ）。A.掛

31、鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類(lèi)產(chǎn)品D.量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品【答案】:B【解析】:期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型包括債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品、量化打新類(lèi)產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類(lèi)產(chǎn)品、量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品和對(duì)沖基金的基金（FOHF）類(lèi)產(chǎn)品。B項(xiàng)，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。43.商業(yè)銀行在發(fā)行私募產(chǎn)品時(shí)，下列有關(guān)合格投資者說(shuō)法正確的有哪些？（ ）A.合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣B.合格投資者投資于單只混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣C.合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于50萬(wàn)元人民幣D.合格投資者投資于單只混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的

32、金額不得低于50萬(wàn)元人民幣E.合格投資者投資于單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣【答案】:A|B|E【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬(wàn)元人民幣，投資于單只混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬(wàn)元人民幣，投資于單只權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬(wàn)元人民幣。44.下列關(guān)于加強(qiáng)銀信類(lèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是

33、（ ）。A.明確銀信類(lèi)業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義B.規(guī)范銀信類(lèi)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為C.銀信業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.規(guī)范銀信類(lèi)業(yè)務(wù)中信托公司的行為【答案】:C【解析】:根據(jù)關(guān)于規(guī)范銀信類(lèi)業(yè)務(wù)的通知，為促進(jìn)銀信類(lèi)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類(lèi)業(yè)務(wù)，并提出了加強(qiáng)銀信類(lèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求：明確銀信類(lèi)業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義；規(guī)范銀信類(lèi)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為；規(guī)范銀信類(lèi)業(yè)務(wù)中信托公司的行為；加強(qiáng)銀信類(lèi)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。45.金融市場(chǎng)經(jīng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的（ ）。A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D.融通集聚功能【答案

34、】:B【解析】:金融市場(chǎng)具有反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門(mén)及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。46.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，下列屬于錯(cuò)誤銷(xiāo)售行為的是（ ）。A.實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理B.保管好銷(xiāo)售過(guò)程涉及的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、錄音錄像等相關(guān)資料C.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配D.可不經(jīng)投資者允許與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息【答案】:D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密

35、制度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文本中予以明確，征得投資者書(shū)面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。47.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面，其中投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)等。48.以下不屬于債券市場(chǎng)功能的是（ ）。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】:C【解析】:債券

36、是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。債券市場(chǎng)的功能主要包括：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。C項(xiàng)，社會(huì)管理是保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能。49.授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說(shuō)法中正確的是（ ）。A.應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不負(fù)責(zé)任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當(dāng)向第三人互負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任【答案】:C【解析】:委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用

37、口頭形式。書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱(chēng)、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。50.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【答案】:C【解析】:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。51.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括

38、（ ）。A.信托公司B.保險(xiǎn)公司C.商業(yè)銀行D.基金公司E.證券公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。52.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（ ）。A.提升服務(wù)水平B.開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)C.構(gòu)建客戶(hù)關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求【答案】:D【解析】:理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶(hù)。對(duì)于理財(cái)師而言，提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和

39、加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系主要指通過(guò)客戶(hù)資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶(hù)的需求，為客戶(hù)制定能夠滿(mǎn)足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案。了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。53.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)從高到低依次為（ ）。A.私人銀行客戶(hù)、財(cái)富管理客戶(hù)、理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行客戶(hù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)、私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)【答案】:A【解析】:從客戶(hù)等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類(lèi)相對(duì)較窄；私人銀行客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最為齊全；財(cái)富管理客戶(hù)則居二者中間，客戶(hù)等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)

40、但低于私人銀行客戶(hù)，服務(wù)種類(lèi)超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶(hù)。54.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ ）。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)E.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:貴金屬產(chǎn)品投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：政策風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺(tái)、相關(guān)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管措施的實(shí)施、交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響；價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響；技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，這是指電子通訊技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；交易風(fēng)險(xiǎn)，投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，這可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損。55.目前銀行代