1、 - 46 -慈溪市龍山鎮(zhèn)伏龍農(nóng)村保險(xiǎn)互助社業(yè)務(wù)管理方法書目 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc356893132 第一章、前言 PAGEREF _Toc356893132 h - 1 - HYPERLINK l _Toc356893133 其次章、新單業(yè)務(wù)管理 PAGEREF _Toc356893133 h - 2 - HYPERLINK l _Toc356893134 第一節(jié)、新單業(yè)務(wù)流程描述 PAGEREF _Toc356893134 h - 2 - HYPERLINK l _Toc356893135 一、申請(qǐng) PAGEREF _Toc356893135 h

2、 - 3 - HYPERLINK l _Toc356893136 二、受理初審和核保 PAGEREF _Toc356893136 h - 3 - HYPERLINK l _Toc356893137 三、投保資料歸檔 PAGEREF _Toc356893137 h - 3 - HYPERLINK l _Toc356893138 其次節(jié)、接單初審 PAGEREF _Toc356893138 h - 3 - HYPERLINK l _Toc356893139 第三節(jié)、保險(xiǎn)合同生成和送達(dá) PAGEREF _Toc356893139 h - 3 - HYPERLINK l _Toc356893140 第

3、四節(jié)、投保資料歸檔 PAGEREF _Toc356893140 h - 4 - HYPERLINK l _Toc356893141 第三章、核保管理 PAGEREF _Toc356893141 h - 4 - HYPERLINK l _Toc356893142 第四章、合同保全 PAGEREF _Toc356893142 h - 5 - HYPERLINK l _Toc356893143 第一節(jié)、合同保全的一般作業(yè)流程及說明 PAGEREF _Toc356893143 h - 5 - HYPERLINK l _Toc356893144 一、流程圖 PAGEREF _Toc356893144 h

4、 - 5 - HYPERLINK l _Toc356893145 二、作業(yè)說明 PAGEREF _Toc356893145 h - 5 - HYPERLINK l _Toc356893146 其次節(jié)、連續(xù)投保 PAGEREF _Toc356893146 h - 7 - HYPERLINK l _Toc356893147 一、釋義 PAGEREF _Toc356893147 h - 7 - HYPERLINK l _Toc356893148 二、作業(yè)流程 PAGEREF _Toc356893148 h - 7 - HYPERLINK l _Toc356893149 三、作業(yè)留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定 P

5、AGEREF _Toc356893149 h - 8 - HYPERLINK l _Toc356893150 第三節(jié) 變更被保險(xiǎn)人個(gè)人信息 PAGEREF _Toc356893150 h - 9 - HYPERLINK l _Toc356893151 一、釋義 PAGEREF _Toc356893151 h - 9 - HYPERLINK l _Toc356893152 二、作業(yè)流程 PAGEREF _Toc356893152 h - 9 - HYPERLINK l _Toc356893153 三、作業(yè)留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定 PAGEREF _Toc356893153 h - 10 - HYPER

6、LINK l _Toc356893154 四、歸檔資料 PAGEREF _Toc356893154 h - 11 - HYPERLINK l _Toc356893155 第四節(jié) 變更受益人 PAGEREF _Toc356893155 h - 11 - HYPERLINK l _Toc356893156 一、釋義 PAGEREF _Toc356893156 h - 11 - HYPERLINK l _Toc356893157 二、作業(yè)流程 PAGEREF _Toc356893157 h - 11 - HYPERLINK l _Toc356893158 三、作業(yè)留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定 PAGEREF

7、_Toc356893158 h - 12 - HYPERLINK l _Toc356893159 四、歸檔資料 PAGEREF _Toc356893159 h - 12 - HYPERLINK l _Toc356893160 第五節(jié) 增加/削減被保險(xiǎn)人 PAGEREF _Toc356893160 h - 12 - HYPERLINK l _Toc356893161 一、釋義 PAGEREF _Toc356893161 h - 12 - HYPERLINK l _Toc356893162 二、作業(yè)流程 PAGEREF _Toc356893162 h - 13 - HYPERLINK l _Toc

8、356893163 三、作業(yè)留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定 PAGEREF _Toc356893163 h - 14 - HYPERLINK l _Toc356893164 四、歸檔資料 PAGEREF _Toc356893164 h - 15 - HYPERLINK l _Toc356893165 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā) PAGEREF _Toc356893165 h - 15 - HYPERLINK l _Toc356893166 一、釋義 PAGEREF _Toc356893166 h - 15 - HYPERLINK l _Toc356893167 二、作業(yè)流程 PAGEREF _Toc3568

9、93167 h - 15 - HYPERLINK l _Toc356893168 三、歸檔資料 PAGEREF _Toc356893168 h - 16 - HYPERLINK l _Toc356893169 第七節(jié) 保險(xiǎn)合同解除 PAGEREF _Toc356893169 h - 16 - HYPERLINK l _Toc356893170 一、釋義 PAGEREF _Toc356893170 h - 16 - HYPERLINK l _Toc356893171 二、本社解除合同的情形 PAGEREF _Toc356893171 h - 16 - HYPERLINK l _Toc356893

10、172 三、作業(yè)流程 PAGEREF _Toc356893172 h - 17 - HYPERLINK l _Toc356893173 四、歸檔資料 PAGEREF _Toc356893173 h - 18 - HYPERLINK l _Toc356893174 五、 解除合同留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定 PAGEREF _Toc356893174 h - 18 - HYPERLINK l _Toc356893175 第五章、理賠管理 PAGEREF _Toc356893175 h - 19 - HYPERLINK l _Toc356893176 流程圖 PAGEREF _Toc356893176 h

11、- 20 - HYPERLINK l _Toc356893177 第一節(jié) 接案 PAGEREF _Toc356893177 h - 22 - HYPERLINK l _Toc356893178 一、報(bào)案 PAGEREF _Toc356893178 h - 22 - HYPERLINK l _Toc356893179 二、接案受理 PAGEREF _Toc356893179 h - 22 - HYPERLINK l _Toc356893180 三、報(bào)案處理 PAGEREF _Toc356893180 h - 23 - HYPERLINK l _Toc356893181 其次節(jié)立案 PAGEREF

12、 _Toc356893181 h - 23 - HYPERLINK l _Toc356893182 一、 立案條件 PAGEREF _Toc356893182 h - 24 - HYPERLINK l _Toc356893183 二、 立案規(guī)則 PAGEREF _Toc356893183 h - 26 - HYPERLINK l _Toc356893184 三、立案步驟 PAGEREF _Toc356893184 h - 26 - HYPERLINK l _Toc356893185 第三節(jié) 初審 PAGEREF _Toc356893185 h - 27 - HYPERLINK l _Toc35

13、6893186 一、 初審要點(diǎn) PAGEREF _Toc356893186 h - 27 - HYPERLINK l _Toc356893187 二、 初審步驟 PAGEREF _Toc356893187 h - 28 - HYPERLINK l _Toc356893188 第四節(jié) 調(diào)查 PAGEREF _Toc356893188 h - 29 - HYPERLINK l _Toc356893189 一、 調(diào)查的基本要求 PAGEREF _Toc356893189 h - 29 - HYPERLINK l _Toc356893190 二、 調(diào)查重點(diǎn) PAGEREF _Toc356893190

14、h - 29 - HYPERLINK l _Toc356893191 三、 調(diào)查流程 PAGEREF _Toc356893191 h - 32 - HYPERLINK l _Toc356893192 第五節(jié) 理算 PAGEREF _Toc356893192 h - 34 - HYPERLINK l _Toc356893193 一、 案卷接收及審核 PAGEREF _Toc356893193 h - 34 - HYPERLINK l _Toc356893194 二、 給付處理 PAGEREF _Toc356893194 h - 34 - HYPERLINK l _Toc356893195 三、

15、拒付處理 PAGEREF _Toc356893195 h - 35 - HYPERLINK l _Toc356893196 四、特殊處理 PAGEREF _Toc356893196 h - 35 - HYPERLINK l _Toc356893197 五、理算相關(guān)規(guī)定 PAGEREF _Toc356893197 h - 36 - HYPERLINK l _Toc356893198 第六節(jié) 復(fù)核審批 PAGEREF _Toc356893198 h - 37 - HYPERLINK l _Toc356893199 一、復(fù)核 PAGEREF _Toc356893199 h - 37 - HYPERL

16、INK l _Toc356893200 二、審批 PAGEREF _Toc356893200 h - 38 - HYPERLINK l _Toc356893201 第七節(jié)結(jié)案歸檔 PAGEREF _Toc356893201 h - 39 - HYPERLINK l _Toc356893202 一、 給付案件的處理 PAGEREF _Toc356893202 h - 39 - HYPERLINK l _Toc356893203 二、 拒付案件的處理 PAGEREF _Toc356893203 h - 39 - HYPERLINK l _Toc356893204 三、 領(lǐng)款處理 PAGEREF _

17、Toc356893204 h - 40 - HYPERLINK l _Toc356893205 四、 資料歸檔 PAGEREF _Toc356893205 h - 42 - HYPERLINK l _Toc356893206 五、狀態(tài)回退 PAGEREF _Toc356893206 h - 43 - HYPERLINK l _Toc356893207 第六章、收付費(fèi)管理 PAGEREF _Toc356893207 h - 43 - HYPERLINK l _Toc356893208 第一節(jié) 短險(xiǎn)收付費(fèi)的基本思想 PAGEREF _Toc356893208 h - 43 - HYPERLINK

18、l _Toc356893209 其次節(jié) 收費(fèi) PAGEREF _Toc356893209 h - 44 - HYPERLINK l _Toc356893210 一、收費(fèi)操作項(xiàng)目 PAGEREF _Toc356893210 h - 44 - HYPERLINK l _Toc356893211 二、收費(fèi)形式 PAGEREF _Toc356893211 h - 44 - HYPERLINK l _Toc356893212 第三節(jié) 付費(fèi) PAGEREF _Toc356893212 h - 45 - HYPERLINK l _Toc356893213 一、付費(fèi)操作項(xiàng)目 PAGEREF _Toc35689

19、3213 h - 45 - HYPERLINK l _Toc356893214 二、付費(fèi)形式 PAGEREF _Toc356893214 h - 45 -第一章、前言本業(yè)務(wù)管理方法依據(jù)慈溪市龍山鎮(zhèn)農(nóng)村保險(xiǎn)互助社試點(diǎn)深化工作方案而制定。依據(jù)試點(diǎn)方案，在保險(xiǎn)對(duì)象方面，參與慈溪市龍山鎮(zhèn)伏龍農(nóng)村保險(xiǎn)互助社（以下簡(jiǎn)稱“本社”，也稱“保險(xiǎn)人”）的對(duì)象（下統(tǒng)稱為被保險(xiǎn)人）為符合本社章程規(guī)定的農(nóng)夫，參與保險(xiǎn)的社員既是被保險(xiǎn)人，也是投保人和交費(fèi)人，同時(shí)成為社員；在保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，試點(diǎn)初期依據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)夫?qū)嶋H保障需求，開辦短期健康醫(yī)療保險(xiǎn)、意外損害保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限均不超過一年。隨著其經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控漸

20、漸成熟，再逐步開發(fā)適合農(nóng)夫需求的小額保險(xiǎn)；在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，慈溪市政府對(duì)本社負(fù)有主要的管理責(zé)任，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有最終責(zé)任，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行指導(dǎo)，供應(yīng)技術(shù)支持。具體措施包括：1.對(duì)業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)額度進(jìn)行限制；2.實(shí)行再保險(xiǎn)等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散；3.建立互助保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障基金；4.聘請(qǐng)相關(guān)專家、顧問對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)行指導(dǎo)；5.保險(xiǎn)監(jiān)管部門加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；6.明確試點(diǎn)地政府的管理責(zé)任；7.加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)督管理；8.建立應(yīng)急處理機(jī)制等。在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，寧波保監(jiān)局將加強(qiáng)對(duì)本社的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)監(jiān)管，財(cái)務(wù)監(jiān)管方面要督促其建立和完善財(cái)務(wù)管理制度，財(cái)務(wù)核算參照新企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的有關(guān)規(guī)定；要求其分別建立業(yè)務(wù)收入帳戶、業(yè)務(wù)支出帳戶

21、和費(fèi)用帳戶，嚴(yán)格實(shí)行收支兩條線管理。同時(shí)開展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，要分別開立帳戶，并各自獨(dú)立核算；要求其計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任打算金，但在其設(shè)立初期可以實(shí)行較簡(jiǎn)潔的計(jì)提方法，比如非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以實(shí)行1/2法進(jìn)行計(jì)提；參照償付實(shí)力監(jiān)管規(guī)定對(duì)其進(jìn)行償付實(shí)力監(jiān)管，對(duì)償付實(shí)力出現(xiàn)問題的機(jī)構(gòu)，要求其增加初始運(yùn)作基金或辦理再保險(xiǎn)。據(jù)上，從產(chǎn)品角度本業(yè)務(wù)管理方法適用的是一個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任為重大疾病、意外損害、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)三項(xiàng)責(zé)任的一年期保險(xiǎn)。所以本方法都基于此制定。其次章、新單業(yè)務(wù)管理第一節(jié)、新單業(yè)務(wù)流程描述新單業(yè)務(wù)流程是指投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)申請(qǐng)，保險(xiǎn)人依據(jù)有關(guān)規(guī)定，與投保人簽定保險(xiǎn)合同的過程。新單業(yè)務(wù)流程圖： 一、申

22、請(qǐng)依據(jù)本保險(xiǎn)特點(diǎn)，本保險(xiǎn)僅限個(gè)人投保。投保人填寫個(gè)人投保申請(qǐng)書，交納保險(xiǎn)費(fèi)參與保險(xiǎn) 。二、受理初審和核保本社對(duì)被保險(xiǎn)人個(gè)人提交的投保資料按規(guī)定進(jìn)行審核，審核通過后交由本社經(jīng)辦人員進(jìn)行記錄。本社核保人員按權(quán)限對(duì)投保資料按核保規(guī)定進(jìn)行審核確認(rèn)，提出核保結(jié)論：同意承保、不同意承保、附加條件承保、加收保費(fèi)承保，并按核保結(jié)論進(jìn)行處理。三、投保資料歸檔新單內(nèi)勤管理人員將新單投保資料移交業(yè)務(wù)檔案室歸檔。其次節(jié)、新單業(yè)務(wù)投保單證管理1.被保險(xiǎn)人投保交費(fèi)清單：該單證為新單投保或批量增保（增加被保險(xiǎn)人）時(shí)運(yùn)用。2.個(gè)人投保申請(qǐng)書：該單證適用于村民個(gè)人自已投保。3.收款收據(jù)：4.個(gè)人投保申請(qǐng)書：5.個(gè)人保險(xiǎn)合同其次

23、節(jié)、接單初審接單初審主要是依據(jù)條款、保險(xiǎn)法和單證填寫內(nèi)容等相關(guān)規(guī)定對(duì)投保單證齊全性、填寫欄目的完整性、正確性、整齊性以及年齡、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額的合理性、簽名的真實(shí)性等進(jìn)行審核，審核通過則移交錄入人員。審核有問題的，則退回要求更正或補(bǔ)齊相關(guān)資料。第三節(jié)、保險(xiǎn)合同生成和送達(dá)保險(xiǎn)合同生成是指本社接受投保要約后作出承諾，收取保險(xiǎn)費(fèi)，出具保險(xiǎn)合同的行為。個(gè)人投保打印整套個(gè)人保險(xiǎn)合同，個(gè)人保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)合同封面、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、個(gè)人投保申請(qǐng)書影印件、保險(xiǎn)合同送達(dá)書等組成。保險(xiǎn)合同發(fā)送人員依據(jù)裝訂人員移交的保險(xiǎn)合同和相應(yīng)的保險(xiǎn)合同交接清單進(jìn)行分裝，并向各業(yè)務(wù)單位或銷售經(jīng)辦人員發(fā)送。業(yè)務(wù)單位或銷售經(jīng)辦人員簽

24、字領(lǐng)取保險(xiǎn)合同后按規(guī)定剛好送達(dá)匯繳人或投保人簽收，并將簽收回執(zhí)交回本社核銷。第四節(jié)、投保資料歸檔全部投保資料依據(jù)歸檔號(hào)依次整理、裝訂和歸檔。第三章、核保管理核保是確保業(yè)務(wù)質(zhì)量、穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)管控的一個(gè)重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。主要分為承保核保和保全核保。一年期及以下保險(xiǎn)的核保包括意外、疾病、醫(yī)療費(fèi)用等類型險(xiǎn)種與責(zé)任的核保，評(píng)估一個(gè)被保險(xiǎn)人或一個(gè)被保險(xiǎn)人團(tuán)體的風(fēng)險(xiǎn)來源和風(fēng)險(xiǎn)狀況，分析其意外傷殘比率及意外死亡率、疾病發(fā)生率、醫(yī)療費(fèi)用損失率、收入損失比率等損失發(fā)生概率是否在本社精算預(yù)定的范圍之內(nèi)，并確保是否承保及承保條件的過程。對(duì)村民個(gè)人申請(qǐng)投保的，核保審核的主要內(nèi)容是按個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行審核并確定是否同意承保和以什

25、么條件承保。審核時(shí)主要考慮個(gè)人的身體健康狀況、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、年齡、以往賠付記錄、累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額、家庭人員參保狀況、是否投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。 核保的具體規(guī)定作為產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)限制的一部分，待產(chǎn)品具體條款確定后依據(jù)條款相應(yīng)規(guī)定。第四章、合同保全合同保全是本社為維持保險(xiǎn)合同有效，依據(jù)合同約定及客戶要求而供應(yīng)的一系列服務(wù)。第一節(jié)、合同保全的一般作業(yè)流程及說明一、流程圖二、作業(yè)說明1.客戶申請(qǐng)保險(xiǎn)合同生效后，投保人可在合同條款或本社規(guī)定的范圍內(nèi)提出合同保全申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)須填寫相關(guān)申請(qǐng)單證并提交本社要求其提交的全部資料，并在申請(qǐng)書上加蓋投保人印章。2.受理初審受理人員接到客戶提交的保全申請(qǐng)資料后，審核申請(qǐng)項(xiàng)目是否符合條

26、款或本社規(guī)定、資料是否齊全、填寫是否正確、筆跡是否清晰、簽字和蓋章是否完整、經(jīng)辦人是否合同規(guī)定的聯(lián)系人以及出具身份證件等，初審?fù)ㄟ^出具資料交接單，收取客戶資料，填寫處理看法及受理時(shí)間和受理人并移交經(jīng)辦人。對(duì)審核未通過的，作退件處理。3.經(jīng)辦錄入經(jīng)辦人員接到受理人員移交的申請(qǐng)資料后在錄入保全申請(qǐng)信息，檢查客戶供應(yīng)的保險(xiǎn)合同基本信息是否一樣，如一樣則提交復(fù)核人員復(fù)核。對(duì)須要核保的，提交核保人員核保。經(jīng)辦人員認(rèn)為不應(yīng)受理申請(qǐng)的，或與原紀(jì)錄不一樣的，或核?？捶ú荒苁芾淼?，須提交復(fù)核人員審核確認(rèn)后退件。4.復(fù)核復(fù)核人員接受經(jīng)辦人員移交的申請(qǐng)資料后，須依據(jù)各保全項(xiàng)目的審核重點(diǎn)對(duì)經(jīng)辦人員的操作過程及結(jié)果進(jìn)行

27、審核確認(rèn)。 5.單證繕制和清分依據(jù)保全作業(yè)的最終處理看法制作相應(yīng)的通知書、批單、保全變動(dòng)清單等；須要由客戶交納款項(xiàng)的，在客戶交足款項(xiàng)后再制作批單及變動(dòng)清單，并加蓋業(yè)務(wù)專用章，然后依據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行各種單證清分：批單及變動(dòng)清單等用于確認(rèn)保全作業(yè)結(jié)果的單證送交投保人，將投保人提交的保全申請(qǐng)資料留存在本社存檔。每一筆保全作業(yè)均產(chǎn)生一個(gè)批單號(hào)，本社業(yè)務(wù)人員須將批單號(hào)碼抄在申請(qǐng)書的右上角空白處，猶如時(shí)打印變動(dòng)清單的，批單號(hào)碼須打印在變動(dòng)清單上。批單號(hào)碼產(chǎn)生規(guī)則：8位日期號(hào)+2位保全類別名+4位流水號(hào)。6.日結(jié)每個(gè)工作日結(jié)束，按操作崗位進(jìn)行崗位日結(jié)，制作保險(xiǎn)操作崗位日結(jié)清單，同時(shí)指定專人對(duì)涉及收付的保全操作

28、項(xiàng)目進(jìn)行日結(jié)及匯總，制作保全收付費(fèi)項(xiàng)目清單保全收付費(fèi)項(xiàng)目匯總單。7.歸檔對(duì)保全資料要求每天進(jìn)行整理，并依據(jù)檔案管理規(guī)定制作歸檔交接清單，定期交檔案管理部門。一般配投保人填寫的申請(qǐng)書和提交的申請(qǐng)資料作為本社歸檔資料。本社處理保全申請(qǐng)項(xiàng)目時(shí)制作的批單、清單、通知書等以及本社內(nèi)部運(yùn)用的日結(jié)單、清單等均不歸檔，只作為業(yè)務(wù)部門留存的資料。保全資料按保險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)處理日期-處理機(jī)構(gòu)-保全類別-批單序號(hào)排列規(guī)則進(jìn)行整理。保全類別對(duì)應(yīng)代碼：31合同變更32增加/削減被保險(xiǎn)人33解除合同34連續(xù)投保35保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)36合同效力中止/復(fù)原其次節(jié)、連續(xù)投保一、釋義連續(xù)投保是指投保人在上一保險(xiǎn)期間投保一年期及以下險(xiǎn)

29、種，并在下一保險(xiǎn)期間連續(xù)投保同一險(xiǎn)種的行為。二、作業(yè)流程（一）發(fā)送連續(xù)投保通知1.個(gè)人保險(xiǎn)連續(xù)投保通知本社在保險(xiǎn)期間結(jié)束前30日對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)合同進(jìn)行核保處理，產(chǎn)生可連續(xù)投保保險(xiǎn)合同的記錄，打印并向投保人發(fā)出連續(xù)投保通知書（個(gè)人）。在上一保險(xiǎn)期間發(fā)生過理賠的被保險(xiǎn)人，須由核保部門核保確定能否在下一保險(xiǎn)期間連續(xù)投保。如有特殊約定內(nèi)容，由核保部門發(fā)出要約變更建議書。2可連續(xù)投保清單的打印與發(fā)送業(yè)務(wù)部門打印個(gè)人保險(xiǎn)可連續(xù)投保清單各一式兩聯(lián)，一聯(lián)交營(yíng)業(yè)單位，一聯(lián)業(yè)務(wù)部門留存?？蛇B續(xù)投保清單按“營(yíng)業(yè)單位業(yè)務(wù)員代碼”排序打印。（二）投保人看法確認(rèn)與保險(xiǎn)費(fèi)的收取投保人若同意連續(xù)投保，須在保險(xiǎn)期間或者條款規(guī)定的剛

30、好續(xù)保期限結(jié)束前，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式將保險(xiǎn)費(fèi)交至本社收付費(fèi)部門。（三）承保憑證的打印與寄送（1）滿意下列兩個(gè)條件的保險(xiǎn)合同，打印連續(xù)投保生效通知書，加蓋業(yè)務(wù)專用章后送達(dá)投保人。 生效條件： A.屬于可連續(xù)投保保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)； B.保險(xiǎn)費(fèi)已交納或劃款勝利。（2）每日營(yíng)業(yè)終了，對(duì)連續(xù)投保勝利的，由保全人員打印連續(xù)投保勝利清單，供業(yè)務(wù)部門留存。三、作業(yè)留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定 （一）連續(xù)投保的生效時(shí)間1個(gè)人保單連續(xù)投保，以我本社核保通過并收取保費(fèi)的次日為連續(xù)投保的生效日期。2條款中有寬限期規(guī)定的，連續(xù)投保的生效日期為上一保險(xiǎn)期間屆滿次日。（二）對(duì)于連續(xù)投保含有疾病保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種，必需向投保人寄送并要求其填寫

31、健康告知書，其他險(xiǎn)種在本社認(rèn)為有必要填寫時(shí)，才向投保人寄送。（三）連續(xù)投保通知書發(fā)出后出險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，本社須在簽發(fā)連續(xù)投保生效通知書前重新對(duì)其進(jìn)行核保。核保通過后，保全部門簽發(fā)連續(xù)投保生效通知書，通知書的生效日期按條款確定是否追溯。（四）對(duì)于已發(fā)生過賠付，但仍可接著投保同一險(xiǎn)種的個(gè)人保險(xiǎn)，如有需除外的責(zé)任，須在連續(xù)投保生效通知書的特殊約定欄中注明。第三節(jié) 變更被保險(xiǎn)人個(gè)人信息一、釋義變更被保險(xiǎn)人個(gè)人信息是指保險(xiǎn)合同成立后，由投保人提出變更或更正與被保險(xiǎn)人個(gè)人信息相關(guān)的項(xiàng)目，如姓名、性別、誕生日期、證件號(hào)碼、職業(yè)（工種）等。主要包含以下內(nèi)容：A更正被保險(xiǎn)人姓名文字B更正性別、誕生日期C更正證件類

32、別及號(hào)碼D被保險(xiǎn)人職業(yè)（工種）變更二、作業(yè)流程（一）客戶申請(qǐng)客戶申請(qǐng)時(shí)須提交以下申請(qǐng)資料：1.被保險(xiǎn)人個(gè)人信息更改申請(qǐng)清單及被保險(xiǎn)人的身份證件或其復(fù)印件；2.經(jīng)辦人身份證件；3.若經(jīng)辦人非保險(xiǎn)合同上載明的聯(lián)系人，還須提交匯繳人出具的證明材料。 （二）受理初審 審核被保險(xiǎn)人個(gè)人信息更改申請(qǐng)清單，留意是否有匯繳人加蓋的公章，并留存被保險(xiǎn)人身份證件的復(fù)印件。（三）經(jīng)辦1.記入保險(xiǎn)合同號(hào)、申請(qǐng)書號(hào)以及更正后的各被保險(xiǎn)人姓名、誕生日期、有效證件名稱、號(hào)碼、職業(yè)等。2.如需補(bǔ)收或退還保險(xiǎn)費(fèi)，則生成補(bǔ)收或退還的保費(fèi)金額，或者在原保費(fèi)金額不發(fā)生改變的狀況下生成新的保險(xiǎn)金額。（四）復(fù)核審核客戶提交的資料，復(fù)核經(jīng)

33、辦內(nèi)容，重點(diǎn)復(fù)核調(diào)整后的保費(fèi)、應(yīng)收或應(yīng)退的金額，或者新的保險(xiǎn)金額是否正確。（五）單證繕制與清分1.須要補(bǔ)收或退還保險(xiǎn)費(fèi)的，打印交款通知書（團(tuán)體）或領(lǐng)款通知書（團(tuán)體）。2.打印批單及保全變動(dòng)清單送交投保人。三、作業(yè)留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定（一）對(duì)被保險(xiǎn)人誕生日期、職業(yè)進(jìn)行更改，若不涉及保額、保費(fèi)調(diào)整時(shí)，只做客戶資料的批改。（二）批改被保險(xiǎn)人信息涉及到保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整時(shí)，按以下方法計(jì)算補(bǔ)/退保險(xiǎn)費(fèi)金額：1誕生日期或性別更正補(bǔ)收或退還的保險(xiǎn)費(fèi)=應(yīng)收保費(fèi)-實(shí)收保費(fèi)2職業(yè)（工種）變更補(bǔ)收或退還的保險(xiǎn)費(fèi)=（應(yīng)收保費(fèi)-實(shí)收保費(fèi)）*當(dāng)期未經(jīng)過天數(shù)/保險(xiǎn)期間（天）（三）批改被保險(xiǎn)人信息，若采納不變保費(fèi)只變更保險(xiǎn)金額的方法時(shí)

34、，新的保險(xiǎn)金額按以下方法計(jì)算：新保險(xiǎn)金額=原保險(xiǎn)金額*應(yīng)收保費(fèi)/實(shí)收保費(fèi)（四）對(duì)一年期及以下團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同補(bǔ)收或退還保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)不計(jì)利息。（五）團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人真實(shí)年齡和性別如不符合條款規(guī)定的承保范圍，對(duì)于一年期及以下的團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同，按終止部分被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任處理。（六）更改被保險(xiǎn)人信息時(shí)，本社須留存被更正人的身份證明復(fù)印件，同時(shí)應(yīng)留意把握此項(xiàng)更改僅是對(duì)該被保險(xiǎn)人的信息進(jìn)行更改而非更換被保險(xiǎn)人，防止換人的狀況發(fā)生。四、歸檔資料被保險(xiǎn)人個(gè)人信息更改申請(qǐng)清單被保險(xiǎn)人身份證件等資料的復(fù)印件第四節(jié) 變更受益人一、釋義本節(jié)中變更受益人是指團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同中的全部或部分被保險(xiǎn)人要求指定或變更

35、原保險(xiǎn)合同上的受益人。二、作業(yè)流程（一）客戶申請(qǐng)1.投保人、被保險(xiǎn)人可在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)申請(qǐng)指定或變更原保險(xiǎn)合同中的受益人。被保險(xiǎn)人申請(qǐng)指定或變更受益人時(shí)須通過匯繳人統(tǒng)一辦理。2.客戶申請(qǐng)時(shí)須提交：（1）受益人變更申請(qǐng)清單；（2）經(jīng)辦人身份證件；（3）若經(jīng)辦人非保險(xiǎn)合同上載明的聯(lián)系人，還須提交投保人出具的證明材料。（二）受理初審審核受益人變更申請(qǐng)清單填寫是否正確，是否有被保險(xiǎn)人的親筆簽名及投保人加蓋的印章。（三）經(jīng)辦記錄保險(xiǎn)合同號(hào)、申請(qǐng)書號(hào)及變更后的受益人姓名。（四）復(fù)核審核客戶提交的資料，復(fù)核經(jīng)辦錄入的內(nèi)容。重點(diǎn)復(fù)核錄入的內(nèi)容是否與客戶提交的申請(qǐng)書上的內(nèi)容一樣。（五）單證繕制及流轉(zhuǎn)打印批單及

36、保全變動(dòng)清單送交投保人。三、作業(yè)留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定（一）投保人指定受益人時(shí)必需有被保險(xiǎn)人的親筆簽名。（二）受益人變更必需符合保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定。 四、歸檔資料受益人變更申請(qǐng)清單第五節(jié) 增加/削減被保險(xiǎn)人一、釋義增加被保險(xiǎn)人是指在團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同成立后，投保人申請(qǐng)對(duì)原保險(xiǎn)合同增加一名或若干名被保險(xiǎn)人。削減被保險(xiǎn)人是指在團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同成立后，匯繳人申請(qǐng)對(duì)原保險(xiǎn)合同削減一名或若干名被保險(xiǎn)人，而其他被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任不變。削減被保險(xiǎn)人可視作保險(xiǎn)合同的部分退保。二、作業(yè)流程（一）客戶申請(qǐng)1.投保人可在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)申請(qǐng)?jiān)黾颖槐ｋU(xiǎn)人，可以在保險(xiǎn)合同成立后的任何時(shí)間申請(qǐng)削減被保險(xiǎn)人。2.客戶申請(qǐng)時(shí)須提交以

37、下申請(qǐng)資料：（1）增加/削減被保險(xiǎn)人清單；（2）經(jīng)辦人身份證件；（3）若經(jīng)辦人非保險(xiǎn)合同上載明的聯(lián)系人，還須提交投保人出具的證明材料；（4）假如健康險(xiǎn)險(xiǎn)種增加被保險(xiǎn)人，須同時(shí)提交團(tuán)體健康告知書。（二）受理初審審核增加/削減被保險(xiǎn)人清單填寫是否正確，是否由本次增加的被保險(xiǎn)人親筆簽名，并加蓋投保人印章。（三）經(jīng)辦1.記錄保險(xiǎn)合同號(hào)、申請(qǐng)書號(hào)并逐項(xiàng)錄入增加的各被保險(xiǎn)人的姓名、誕生日期、有效證件名稱、號(hào)碼、受益人等，以及削減的被保險(xiǎn)人的姓名、證件名稱、號(hào)碼等。2.將增加被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)件提交核保。核保通過后，依據(jù)核保結(jié)果和客戶確認(rèn)狀況進(jìn)行下一步處理，如計(jì)算投保人應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)。（四）復(fù)核審核客戶提交的資

38、料，復(fù)核經(jīng)辦錄入的內(nèi)容。重點(diǎn)復(fù)核增加、削減人員的保險(xiǎn)費(fèi)，以及投保人應(yīng)補(bǔ)交或本社應(yīng)返還的金額是否正確。（五）單證繕制及清分1.復(fù)核通過后，打印交款通知書（團(tuán)體）或領(lǐng)款通知書（團(tuán)體），通知投保人辦理增加被保險(xiǎn)人的交款手續(xù)或削減被保險(xiǎn)人的領(lǐng)款手續(xù)。2.打印批單及保全變動(dòng)清單送交投保人，保全變動(dòng)清單中列明本次增加/削減被保險(xiǎn)人的狀況。三、作業(yè)留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定1.被保險(xiǎn)人時(shí)須符合核保部門的相關(guān)規(guī)定。2.本社對(duì)增加的被保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的起先時(shí)間為同意承保并收取保險(xiǎn)費(fèi)的次日；終止時(shí)間不得超過保險(xiǎn)合同期滿日。3.若有免責(zé)期的險(xiǎn)種，須在批單中注明對(duì)新增加的被保險(xiǎn)人設(shè)立免責(zé)期。4.已發(fā)生過賠付但責(zé)任未終止的被

39、保險(xiǎn)人，削減該被保險(xiǎn)人時(shí)退保金為零。5.對(duì)同時(shí)辦理增加和削減被保險(xiǎn)人的，如投保人應(yīng)交款項(xiàng)大于本社應(yīng)付款項(xiàng)時(shí)，對(duì)差額部分打印交款通知書（團(tuán)體）；若前項(xiàng)小于后項(xiàng)，則對(duì)差額部分打印領(lǐng)款通知書（團(tuán)體）。打印時(shí)應(yīng)注明收、付金額的明細(xì)。6.條款中假如有遲疑期的規(guī)定，則投保人在遲疑期內(nèi)進(jìn)行減人處理時(shí)，對(duì)于削減部分的被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)全額退還。四、歸檔資料增加/削減被保險(xiǎn)人清單團(tuán)體健康告知書第六節(jié) 保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)一、釋義保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)是指對(duì)于遺失或嚴(yán)峻污損的保險(xiǎn)合同或其構(gòu)成要件（如保險(xiǎn)憑證、批單等），經(jīng)投保人申請(qǐng)，本社在收取肯定的工本費(fèi)后，補(bǔ)發(fā)或換發(fā)新的保險(xiǎn)合同或其構(gòu)成要件。二、作業(yè)流程（一）客戶申請(qǐng)客

40、戶申請(qǐng)時(shí)須提交以下申請(qǐng)資料：1.保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)申請(qǐng)書；2.經(jīng)辦人身份證件；3.若經(jīng)辦人非保險(xiǎn)合同上載明的聯(lián)系人，還須提交投保人出具的證明材料；4.如為污損換發(fā)，還須同時(shí)供應(yīng)污損的原保險(xiǎn)合同或其構(gòu)成要件。對(duì)于保險(xiǎn)合同中有約定的，保險(xiǎn)憑證的補(bǔ)發(fā)或換發(fā)可由被保險(xiǎn)人自行申請(qǐng)，填寫保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)申請(qǐng)書，不需加蓋投保人印章，但須提交被保險(xiǎn)人本人的身份證件。（二）受理初審 審核申請(qǐng)人提交的資料是否齊全，是否有投保人加蓋的印章。（三）經(jīng)辦記錄保險(xiǎn)合同號(hào)、申請(qǐng)書、掛失類型、掛失項(xiàng)目。（四）復(fù)核重點(diǎn)復(fù)核補(bǔ)/換發(fā)的緣由及生成的新保險(xiǎn)合同是否反映的是合同的最新狀況。（五）單證繕制及流轉(zhuǎn)若屬掛失補(bǔ)發(fā)，則在受理日期的

41、第8日，經(jīng)辦人員在確認(rèn)客戶已交訖工本費(fèi)后，重新打印保險(xiǎn)合同或其構(gòu)成要件；若屬污損換發(fā)，則在當(dāng)日重新打印新保險(xiǎn)合同或其構(gòu)成要件。三、歸檔資料保險(xiǎn)合同補(bǔ)/換發(fā)申請(qǐng)書（團(tuán)體）如為污損換發(fā)，則將污損的保險(xiǎn)合同或其構(gòu)件收回來檔。第七節(jié) 保險(xiǎn)合同解除一、釋義保險(xiǎn)合同解除是指團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同成立后，投保人提出解除保險(xiǎn)合同或本社依據(jù)條款及合同約定或保險(xiǎn)法的規(guī)定解除保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同解除有以下三種情形：（一）條款中有約定的，投保人于簽收保險(xiǎn)合同10日內(nèi)（遲疑期內(nèi)）解除合同；（二）投保人于簽收保險(xiǎn)合同10日后解除合同；（三）本社解除合同。二、本社解除合同的情形本社可以解除合同的情形：（一）因削減被保險(xiǎn)人等緣由致使

42、被保險(xiǎn)人人數(shù)不符合保險(xiǎn)合同約定或本社規(guī)定。（二）其他可以由本社解除合同的情形。三、作業(yè)流程（一）遲疑期解除合同及投保人解除合同1.客戶申請(qǐng)客戶申請(qǐng)時(shí)須提交以下申請(qǐng)資料：（1）保險(xiǎn)合同解除申請(qǐng)書；（2）保險(xiǎn)合同；（3）經(jīng)辦人身份證件；（4）若經(jīng)辦人非保險(xiǎn)合同上載明的聯(lián)系人，還須提交投保人出具的證明材料。2.受理初審（1）受理人員接到退保申請(qǐng)后，審核保險(xiǎn)合同解除申請(qǐng)書填寫是否正確，是否蓋有投保人公章。（2）客戶若申請(qǐng)辦理遲疑期內(nèi)解除合同，檢查條款中是否有遲疑期解除合同的規(guī)定以及申請(qǐng)時(shí)間是否在簽收保險(xiǎn)合同后的十日內(nèi)，若不是，應(yīng)告知客戶其申請(qǐng)將按遲疑期后解除合同的規(guī)定處理。（3）初審?fù)ㄟ^后，收取保險(xiǎn)合

43、同，并在申請(qǐng)書處理看法欄內(nèi)填寫受理人姓名及受理日期。3.經(jīng)辦記錄保險(xiǎn)合同號(hào)碼、申請(qǐng)書、解除合同申請(qǐng)日期、受理日期、申請(qǐng)人、解除合同緣由、領(lǐng)款形式、領(lǐng)款賬號(hào)等。4.復(fù)核審核客戶提交的資料、經(jīng)辦人員錄入的內(nèi)容及產(chǎn)生的結(jié)果。重點(diǎn)復(fù)核退保金額是否正確。5.單證繕制及流轉(zhuǎn)（1）復(fù)核通過后，打印領(lǐng)款通知書，通知投保人留意查收款項(xiàng)。（2）在保險(xiǎn)合同上加蓋“撤單”或“退保”章，連同有關(guān)申請(qǐng)資料一并整理歸檔。（二）本社解除合同1.對(duì)認(rèn)定屬于本社應(yīng)解除保險(xiǎn)合同的，經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)，經(jīng)復(fù)核人員確認(rèn)后打印解除保險(xiǎn)合同通知書，送達(dá)投保人，一般要求其15日內(nèi)到本社辦理相關(guān)手續(xù)。2.投保人指派經(jīng)辦人持以下資料到本社辦理解除

44、合同手續(xù)：（1）解除保險(xiǎn)合同通知書；（2）保險(xiǎn)合同正本及其附件；（3）經(jīng)辦人身份證件；（4）若經(jīng)辦人非保險(xiǎn)合同上載明的聯(lián)系人，還須提交投保人出具的證明材料。3.本社經(jīng)辦人員打印領(lǐng)款通知書交客戶，通知投保人留意查收款項(xiàng)。4.在保險(xiǎn)合同上加注本社解除合同的緣由后與解除保險(xiǎn)合同通知書等有關(guān)資料一并整理歸檔。四、歸檔資料解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)書解除保險(xiǎn)合同通知書 保險(xiǎn)合同及其附件，加蓋“撤單”、“退保”或“解除合同”字樣章。五、 解除合同留意事項(xiàng)及相關(guān)規(guī)定（一）一般規(guī)定1.條款中有遲疑期內(nèi)容的，遲疑期內(nèi)解除合同，本社向投保人全額返還所交保險(xiǎn)費(fèi)。2.辦理解除保險(xiǎn)合同手續(xù)時(shí)，如保險(xiǎn)合同已遺失，則須先辦理掛失，受

45、理日后的第8日方可辦理保險(xiǎn)合同解除。3.解除合同生效日期為本社受理客戶申請(qǐng)日。4.一年期及以下保險(xiǎn)合同在遲疑期過后申請(qǐng)退保時(shí)，條款有規(guī)定的，按條款規(guī)定執(zhí)行；條款中無規(guī)定的，退保金為未滿期保險(xiǎn)費(fèi)，計(jì)算公式如下：退保金=保險(xiǎn)費(fèi)*（12-已經(jīng)過月數(shù)）/125.退保時(shí)對(duì)已發(fā)生過賠付的被保險(xiǎn)人，該人退保金為零。 （二）終止部分被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止部分被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任是指在團(tuán)體匯繳保險(xiǎn)合同生效后，其中有部分被保險(xiǎn)人因年齡或性別不在承保范圍內(nèi)等滿意本社解除合同的條件時(shí)，由本社通知投保人這部分被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。本社終止部分被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，向投保人發(fā)送終止部分被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任通知書。其他作業(yè)內(nèi)容

46、基本同“本社解除合同”，但不收回保險(xiǎn)合同，作業(yè)完成后向投保人打印并發(fā)送批單及保全變動(dòng)清單。終止部分被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任包含本社終止全部或部分被保險(xiǎn)人附加險(xiǎn)責(zé)任的情形。第五章、理賠管理流程圖流程圖說明：1.接案：被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，報(bào)案人向我本社報(bào)案，理賠人員詢問并記錄出險(xiǎn)人與出險(xiǎn)事故的相關(guān)信息后，作客戶信息查詢，依據(jù)查詢結(jié)果做接案處理： （1）對(duì)不符合接案條件的案件通知報(bào)案人不予受理；（2）對(duì)符合接案條件的案件轉(zhuǎn)入立案環(huán)節(jié)。2.立案：立案人員依照條款及相關(guān)理賠規(guī)定審核理賠申請(qǐng)書及相關(guān)索賠材料，并依審核結(jié)果分別進(jìn)行以下處理：（1）立案；（2）不立案。立案后轉(zhuǎn)入初審環(huán)節(jié)。3.初審：初審人員依照初審要點(diǎn)，

47、對(duì)理賠申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，并依審核結(jié)果分別進(jìn)行下列處理：（1）案件須要調(diào)查的，通知調(diào)查人員進(jìn)行調(diào)查；（2）案件不須要調(diào)查的，轉(zhuǎn)入理算環(huán)節(jié)進(jìn)行理算處理。4.調(diào)查：調(diào)查人員依據(jù)理賠調(diào)查通知書提示的調(diào)查要點(diǎn)進(jìn)行理賠查勘或托付其他本社代查勘，調(diào)查結(jié)束后繕制理賠案件調(diào)查報(bào)告，將調(diào)查結(jié)果返回初審人員。5.理算：理算人員對(duì)初審人員提交的案卷材料進(jìn)行審核，分別進(jìn)行給付或拒付處理，然后轉(zhuǎn)入復(fù)核、審批環(huán)節(jié)。6.復(fù)核、審批：復(fù)核人員依據(jù)復(fù)核要點(diǎn)對(duì)移入的理賠案卷進(jìn)行復(fù)核，并依復(fù)核結(jié)果分別進(jìn)行以下三種處理：（1）對(duì)理算有誤的案件退回理算人員重新理算；（2）對(duì)須要調(diào)查或重新調(diào)查的案件通知調(diào)查人員進(jìn)一步調(diào)查；（3）對(duì)由于資料

48、不齊全等緣由須要初審人員通知報(bào)案人或重新初審的案件，退回初審人員。審批人員依據(jù)審批要點(diǎn)，在審批權(quán)限內(nèi)對(duì)經(jīng)復(fù)核的案件作出審批結(jié)論。7.結(jié)案、歸檔：結(jié)案人員依據(jù)復(fù)核、審批結(jié)論，分別進(jìn)行給付或拒付的處理，然后依據(jù)理賠案件歸檔方法，對(duì)各種需歸檔的理賠單證進(jìn)行歸檔。第一節(jié) 接案一、報(bào)案（一）報(bào)案人投保人指定的經(jīng)辦人、被保險(xiǎn)人本人、受益人或接受其托付代為報(bào)案的人。（二）報(bào)案方式親自報(bào)案、電話報(bào)案、傳真報(bào)案、書面報(bào)案或其他方式。（三）報(bào)案要求1.報(bào)案時(shí)間的要求：按條款或保險(xiǎn)法規(guī)定執(zhí)行。2.報(bào)案人應(yīng)供應(yīng)以下關(guān)鍵信息：（1）投保人姓名或名稱、出險(xiǎn)人姓名、身份證件號(hào)碼等個(gè)人識(shí)別信息；（2）保險(xiǎn)合同號(hào)碼、險(xiǎn)種名稱等

49、合同識(shí)別信息；（3）出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)要經(jīng)過和結(jié)果等出險(xiǎn)事故信息；（4）報(bào)案人姓名、聯(lián)系電話、地址等信息。二、接案受理（一）報(bào)案登記1.接案人員接到報(bào)案，在確定報(bào)案人及出險(xiǎn)人身份以及險(xiǎn)種信息后，應(yīng)重點(diǎn)就出險(xiǎn)經(jīng)過進(jìn)行詢問，并就詢問內(nèi)容剛好作報(bào)案登記。2.留意事項(xiàng)（1）接案人員應(yīng)依據(jù)報(bào)案人供應(yīng)的信息，依據(jù)相關(guān)理賠規(guī)定推斷案件性質(zhì)以及是否須要實(shí)行必要的應(yīng)急措施，并在報(bào)案登記表中錄入。應(yīng)急措施主要包括：剛好通知理賠主管及調(diào)查人員綻開調(diào)查；必要時(shí)保留現(xiàn)場(chǎng)或提出尸檢要求等。（2）報(bào)案人就同一保險(xiǎn)事故對(duì)前次報(bào)案所作的補(bǔ)充告知，接案人員應(yīng)視同一次報(bào)案，在原報(bào)案登記表中作補(bǔ)充登記。三、報(bào)案處理報(bào)案登記結(jié)束后，接

50、案人員應(yīng)依據(jù)報(bào)案登記信息，查詢出險(xiǎn)人有關(guān)的保單，而后依據(jù)查詢結(jié)果分別進(jìn)行下述處理：（一）受理報(bào)案經(jīng)查詢，出險(xiǎn)人持有有效保險(xiǎn)合同的，在報(bào)案登記表中記錄 “報(bào)案”，并告知報(bào)案人供應(yīng)有關(guān)索賠材料。（二）不受理報(bào)案1.經(jīng)查詢，對(duì)于出險(xiǎn)時(shí)效力終止的保險(xiǎn)合同或出險(xiǎn)事故明顯不屬于投保人所投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同，在報(bào)案登記表中記錄不受理緣由后告知報(bào)案人。2.經(jīng)查詢，對(duì)于出險(xiǎn)前做過被保險(xiǎn)人人數(shù)削減的保全處理，致使出險(xiǎn)人不在被保險(xiǎn)人范圍內(nèi)的，在報(bào)案登記表上記錄不受理緣由后告知報(bào)案人。（三）撤銷報(bào)案經(jīng)查詢，未查到出險(xiǎn)人的保單資料的，應(yīng)盡快通知報(bào)案人，告知出險(xiǎn)人未在我本社投保任何險(xiǎn)種，經(jīng)出險(xiǎn)人一方確認(rèn)后，在報(bào)案

51、登記表中記錄“撤銷報(bào)案”。（四）其他1.出險(xiǎn)人信息不詳、無法查詢的，應(yīng)盡快通知報(bào)案人補(bǔ)充供應(yīng)出險(xiǎn)人信息，以確認(rèn)出險(xiǎn)人真實(shí)身份。2.經(jīng)查詢，出險(xiǎn)人還持有其他尚未報(bào)案但應(yīng)由本社擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的有效保單的，應(yīng)進(jìn)行報(bào)案登記，盡快通知報(bào)案人補(bǔ)充該有效保單及相關(guān)資料，待材料齊全后逐單進(jìn)行立案登記。其次節(jié)立案一、 立案條件（一）申請(qǐng)人申請(qǐng)人應(yīng)為符合合同約定及相關(guān)法律規(guī)定的享有保險(xiǎn)金懇求權(quán)的人，具體為：1.在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人身故的，由身故保險(xiǎn)金受益人或被保險(xiǎn)人的繼承人作為申請(qǐng)人；2.條款規(guī)定被保險(xiǎn)人與受益人為同一人時(shí)，由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)人；3.受益人或繼承人為未成年人的，由其法定監(jiān)護(hù)人作為申請(qǐng)人；4.被保險(xiǎn)人

52、、受益人或被保險(xiǎn)人的繼承人也可托付他人（包括投保單位）代為申請(qǐng)。5.若是家庭財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)的，則被保險(xiǎn)人為申請(qǐng)人。（二）索賠材料1.申請(qǐng)身故保險(xiǎn)金給付應(yīng)供應(yīng)以下索賠材料：理賠申請(qǐng)書；保險(xiǎn)合同；受益人或被保險(xiǎn)人繼承人的戶籍證明與身份證件；公安部門或縣級(jí)以上（含）醫(yī)院出具的被保險(xiǎn)人死亡證明文件；如被保險(xiǎn)人為宣告死亡，申請(qǐng)人還需供應(yīng)人民法院出具的宣告死亡判決；被保險(xiǎn)人的戶籍注銷證明；受益人或被保險(xiǎn)人的繼承人所能供應(yīng)的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、緣由等有關(guān)的其他證明材料;沒有指定受益人或受益人為繼承人的，必要時(shí)應(yīng)供應(yīng)公證書確認(rèn)受益或繼承份額；若存在遺囑繼承的情形，應(yīng)供應(yīng)證明遺囑內(nèi)容的相關(guān)材料；本社認(rèn)為須要供應(yīng)的其

53、他索賠材料。注：被保險(xiǎn)人在境外死亡的，受益人索賠時(shí)應(yīng)供應(yīng)公安部門或者我國(guó)駐外使、領(lǐng)館或者保險(xiǎn)事故發(fā)生地政府有關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明書。2.申請(qǐng)高度殘疾保險(xiǎn)金或傷殘保險(xiǎn)金給付應(yīng)供應(yīng)以下索賠材料：理賠申請(qǐng)書；保險(xiǎn)合同；被保險(xiǎn)人的戶籍證明與身份證件；我本社指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人身體殘疾程度鑒定書；被保險(xiǎn)人所能供應(yīng)的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、緣由、損害程度等有關(guān)的證明材料；本社認(rèn)為必要的其他索賠材料。3.申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)金給付應(yīng)供應(yīng)以下索賠資料：理賠申請(qǐng)書；保險(xiǎn)合同；被保險(xiǎn)人的戶籍證明與身份證件；醫(yī)院出具的診斷證明、病歷及檢查報(bào)告，或其它本公司認(rèn)可的證明或資料；本社所需的其它與本項(xiàng)索賠相

54、關(guān)的證明和資料。4.申請(qǐng)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金索賠的應(yīng)供應(yīng)以下索賠資料：理賠申請(qǐng)書；保險(xiǎn)合同；被保險(xiǎn)人的戶籍證明與身份證件；財(cái)產(chǎn)損失清單項(xiàng)，發(fā)票、費(fèi)用清單、費(fèi)用單據(jù)；被保險(xiǎn)人所能供應(yīng)的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、緣由、損失程度等有關(guān)的證明材料或有關(guān)部門證明；本社認(rèn)為必要的其他索賠材料。5.他人代為申請(qǐng)的，還應(yīng)供應(yīng)被保險(xiǎn)人或其受益人或繼承人出具的理賠托付書；投保單位經(jīng)辦人代為申請(qǐng)的，除供應(yīng)上述材料外，還應(yīng)供應(yīng)投保單位對(duì)其授權(quán)的證明。6.留意事項(xiàng)（1）鑒于申請(qǐng)人無法持有團(tuán)單的特點(diǎn)，申請(qǐng)人若無法供應(yīng)保險(xiǎn)合同正本的，可供應(yīng)我本社認(rèn)可的投保人證明。（2）申請(qǐng)人因客觀緣由的確無法供應(yīng)投保單位的上述證明的，立案人員通過查

55、詢客戶信息或其他方式予以確認(rèn)申請(qǐng)人身份。（3）若申請(qǐng)人無法供應(yīng)上述證明材料，立案人員亦無法查實(shí)，則不予受理。二、 立案規(guī)則1.立案實(shí)行逐人逐單立案的方式，即對(duì)每個(gè)被保險(xiǎn)人的每份保險(xiǎn)合同分別立案。三、立案步驟（一）立案審核接案人員依照條款及相關(guān)理賠規(guī)定審核理賠申請(qǐng)書及相關(guān)索賠材料，對(duì)審核結(jié)果分別進(jìn)行如下處理：1.對(duì)符合立案條件的，出具資料交接憑證一式兩聯(lián)，簽名蓋章后留存本社聯(lián)，客戶聯(lián)交申請(qǐng)人存執(zhí)，進(jìn)行立案登記。注：接案人員應(yīng)在資料交接憑證上注明資料是原件還是復(fù)印件。2.對(duì)索賠材料不全的，由接案人員通知申請(qǐng)人補(bǔ)充材料，待索賠材料齊全后重新審核。3.對(duì)審核中發(fā)覺的申請(qǐng)人未申請(qǐng)理賠、但本社應(yīng)擔(dān)當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)

56、任的有效保單，告知申請(qǐng)人補(bǔ)齊該保單及相關(guān)材料，待材料齊全后進(jìn)行立案登記。4.對(duì)于能確定出險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，由接案人員通知申請(qǐng)人不予立案；對(duì)于有疑義或可能引起糾紛的，應(yīng)予以立案。（二）立案登記立案人員對(duì)經(jīng)立案審核符合立案條件的理賠申請(qǐng)逐單立案登記（三）繕制理賠案件抄單對(duì)于經(jīng)立案登記的理賠申請(qǐng)，立案人員按保險(xiǎn)合同號(hào)碼分別繕制理賠案件抄單。抄單主要內(nèi)容包括：保險(xiǎn)合同號(hào)碼、險(xiǎn)種名稱、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)繳至日期、被保險(xiǎn)人姓名、性別、誕生日期、投保人姓名、受益人姓名、保險(xiǎn)金額、投保單告知為“是”的內(nèi)容、承保條件、特殊約定及保全相關(guān)信息等。立案人員進(jìn)行立案后，將理賠申請(qǐng)書、理賠托付書、資料交接憑證以及各

57、種證明材料按依次裝入檔案袋，移交初審人員。 第三節(jié) 初審一、 初審要點(diǎn)1.出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)合同是否有效。2.申請(qǐng)人申請(qǐng)索賠是否超過索賠期間。3.出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人是否在條款規(guī)定的投保范圍內(nèi)。主要方法是：（1）依據(jù)條款約定審核是否在投保范圍內(nèi)；（2）審核被保險(xiǎn)人投保時(shí)是否罹患條款中不允許投保的疾病；4.出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任是否終止。5.對(duì)于有寬限期的短期險(xiǎn)種，推斷被保險(xiǎn)人是否寬限期內(nèi)出險(xiǎn)。6.對(duì)于有剛好投保期的險(xiǎn)種（例如條款規(guī)定，在保險(xiǎn)到期后15天內(nèi)續(xù)保的，視為剛好續(xù)保），推斷被保險(xiǎn)人是否是剛好續(xù)保，從而推斷是否免除視察期。7.出險(xiǎn)事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。8.申請(qǐng)人供應(yīng)的索賠材料是否齊全、有效。9.申請(qǐng)

58、人的身份是否符合保險(xiǎn)合同規(guī)定或繼承法的規(guī)定。10.投保單位經(jīng)辦人代為申請(qǐng)的，其所供應(yīng)的理賠托付書是否真實(shí)。11.出險(xiǎn)人是否須要進(jìn)行傷殘視察。12.出險(xiǎn)事故是否須要理賠查勘。二、 初審步驟初審人員依據(jù)初審要點(diǎn)逐項(xiàng)審核，并分別作出如下初審看法：（一）理賠查勘對(duì)于出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)合同有效、出險(xiǎn)事故在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)且索賠材料齊全、完整的案件，初審人員依據(jù)理賠申請(qǐng)及證明材料，推斷是否須要理賠查勘，具體操作如下： 1.對(duì)于不須要理賠查勘的案件，作出初審看法后將理賠案卷干脆移交理算人員； 2.對(duì)于須要理賠查勘的案件，作出初審看法，繕制理賠調(diào)查通知書并交給調(diào)查人員。待調(diào)查人員提交調(diào)查報(bào)告后，再作初審看法，將案卷移交

59、理算人員；調(diào)查不充分的，通知調(diào)查人員進(jìn)一步調(diào)查。（二）傷殘視察如出險(xiǎn)事故類型為傷殘給付的，初審人員應(yīng)依據(jù)相關(guān)證明材料進(jìn)一步推斷是否須要傷殘視察。初審人員對(duì)于須要進(jìn)行傷殘視察的理賠案件做出初審看法，繕制理賠傷殘視察通知書，通知申請(qǐng)人待視察期結(jié)束后前來辦理理賠申請(qǐng)。（三）補(bǔ)充材料對(duì)于索賠材料不完整或不符合理賠要求的理賠申請(qǐng)，初審人員作出初審看法并繕制理賠補(bǔ)充資料通知書，由接案人員通知申請(qǐng)人盡快補(bǔ)齊索賠材料。待索賠材料齊全后，進(jìn)行上述操作。第四節(jié) 調(diào)查一、 調(diào)查的基本要求1.調(diào)查必需本著實(shí)事求是的原則。2.調(diào)查應(yīng)力求快速、精確、剛好、全面。3.對(duì)案件的調(diào)查必需實(shí)行雙人查勘制度。4.調(diào)查人員在查勘過程

60、中禁止就理賠事項(xiàng)作出任何形式的承諾。5.調(diào)查應(yīng)遵循回避原則。6.調(diào)查完畢后剛好撰寫調(diào)查報(bào)告，真實(shí)、客觀地反映調(diào)查狀況。二、 調(diào)查重點(diǎn)（一）被保險(xiǎn)人疾病死亡調(diào)查重點(diǎn)疾病死亡的調(diào)查重點(diǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人死亡經(jīng)過的核實(shí)和對(duì)被保險(xiǎn)人是否帶病投保的查勘。1.核實(shí)死亡經(jīng)過（1）查明被保險(xiǎn)人疾病證明材料的真實(shí)性，具體內(nèi)容如下：訪問診治醫(yī)師；查閱病歷記錄；核對(duì)病歷筆跡；了解被保險(xiǎn)人的診治狀況、病史和發(fā)病經(jīng)過；查看病情檢驗(yàn)的有關(guān)記錄，如化驗(yàn)單、心電圖、B超、X光片等；核對(duì)醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)；了解診治醫(yī)師、化驗(yàn)或檢驗(yàn)等相關(guān)醫(yī)務(wù)人員與被保險(xiǎn)人的關(guān)系。（2）調(diào)查被保險(xiǎn)人的健康史及生活習(xí)性，以推斷與所患疾病之間的關(guān)系，具體內(nèi)容如下