1、泰康卓越財富(2007)終身壽險(萬能型)泰康附加提前給付型重大疾病保險新產(chǎn)品培訓省公司營銷培訓部2007年9月課程大綱產(chǎn)品推出背景產(chǎn)品特色產(chǎn)品特征保險責任產(chǎn)品詳解目標市場銷售指導(dǎo)銷售輔助品投保舉例傭金計提標準2007年8月31日年8月31日年8月31日產(chǎn)品推出背景市場環(huán)境通貨膨脹加劇。2007年上半年，中國經(jīng)濟增長率達11.5。7月份，消費物價指數(shù)（CPI）同比上漲5.6%，創(chuàng)下了近十年來的新高。 政府通過升息與降低利息稅進行宏觀調(diào)控，但效果甚微。一年期存款利率已從年初的3.06上調(diào)至現(xiàn)在的3.60%，利息稅則從原來的20下調(diào)至5。即使如此，稅后利率與同期物價指數(shù)差距仍很大，負利率達2.18

2、%。 2007年8月31日年8月31日年8月31日產(chǎn)品推出背景市場環(huán)境負利率時代，投資熱持續(xù)升溫。上證A股2005年底僅1000點左右，到現(xiàn)在突破5000點，人們不再局限于銀行儲蓄或購買國庫券，紛紛將資金投入資本市場，以獲得更大的收益。 人們創(chuàng)造了巨額的社會財富，帶來了中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，但同樣加劇了就業(yè)、養(yǎng)老、教育、醫(yī)療等一系列壓力及社會問題。人們對資金保值增值的需求日趨強烈。2007年8月31日年8月31日年8月31日產(chǎn)品推出背景監(jiān)管規(guī)定中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布關(guān)于印發(fā)投資連結(jié)保險、萬能保險精算規(guī)定的通知（保監(jiān)壽險2007335號），頒布了投資連結(jié)保險精算規(guī)定與萬能保險精算規(guī)定對萬能保險

3、的風險保額、萬能賬戶及結(jié)算利率、費用的收取、持續(xù)獎金、現(xiàn)金價值與責任準備金等方面均有新的規(guī)定與要求。2007年8月31日年8月31日年8月31日產(chǎn)品特色高保底利率（利率保底安心 投資年年增值） 泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）前五年提供個人賬戶價值最低保證利率為年利率2.5，第六年開始每隔五年本公司有權(quán)對最低利率進行調(diào)整，但最低不低于2。使客戶在享受保底收益承諾的同時，還有機會獲取更高的投資收益。十年期繳費（十年短期繳費 減輕客戶壓力）與同類萬能險相比，基本保險費繳費期由終身減為十年，繳費時間大大縮短，在減輕客戶繳費心理壓力的同時，增加了追加保險費的可行性。2007年8月31日年8月

4、31日年8月31日產(chǎn)品特色持續(xù)獎派發(fā)（持續(xù)按期繳費 客戶收益增加）當持續(xù)繳納各期基本保險費時，從第五個保單年度開始，可以獲得當期基本保險費2.5的獎金，增加保單賬戶價值，使保單利益最大化。可追加投資（隨時追加保費 規(guī)劃美滿人生）在合同有效期內(nèi)，客戶可視投資收益的滿意度及人生不同階段，在不改變期交保險費情況下，隨時追加保險費，未雨綢繆，財富人生，更可為養(yǎng)老做提前準備。2007年8月31日年8月31日年8月31日產(chǎn)品特色初始費用低（初始費用降低 投資利益更大）根據(jù)保監(jiān)會新版“萬能險精算規(guī)定”和客戶需求，泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）在基本保險費和追加保險費的初始費用方面較以往均有降低，

5、使客戶的投資成本降低，提高客戶的資金利用率，加大投資收益。2007年8月31日年8月31日年8月31日產(chǎn)品特色保障可變化（保障費用低廉 保額因需而變） 客戶可以用較低的保費獲得高額的身價保障，并可以根據(jù)人生不同階段的風險保障需求增加或減少保額，以實現(xiàn)理財和保障之間的平衡。（增加重疾保障 觀察期限更短 ） 泰康附加提前給付型重大疾病保險為泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）提供了27種重大疾病保障，可從容應(yīng)對人生各個階段的大病風險，其觀察期僅為90天，且附加重疾保費每月從保單賬戶中扣除，更顯人性化。 （重疾保額靈活 延續(xù)賬戶收益） 泰康附加提前給付型重大疾病保險的保險金額與主險保險金額的比

6、例可以小于1，使客戶一旦發(fā)生重疾賠付后，保額不會歸零，從而保單賬戶仍然有效，延續(xù)客戶的投資收益。同時重疾保額可以根據(jù)客戶的需求進行調(diào)整，但不得高于主合同保險金額。 2007年8月31日年8月31日年8月31日產(chǎn)品特色可部分領(lǐng)?。ú糠诸I(lǐng)取靈活 滿足人生所需）保單生效后，客戶可以在不同人生階段，根據(jù)保單賬戶價值狀況做部分領(lǐng)取，滿足家庭所需?？赊D(zhuǎn)換年金（選擇轉(zhuǎn)換年金 滿足養(yǎng)老需求）從第十一個保單年度起,可選擇年金轉(zhuǎn)換功能，讓保單更具靈活性，滿足客戶晚年養(yǎng)老需求。保單賬戶價值 費用透明公開每月公布結(jié)算利率，且可隨時查詢，每年寄發(fā)“個人賬戶價值報告書”，使客戶詳盡了解個人賬戶價值變化情況2007年8月3

7、1日年8月31日年8月31日產(chǎn)品特征泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）泰康附加提前給付型重大疾病保險主險/附加險主險附加險險種類別終身壽險（萬能型）健康險投保年齡0歲(出生且出院滿30天)至60周歲(含)0歲(出生且出院滿30天)至55周歲(含)保險期間終身同主險繳費期間基本保險費的繳費期間為10年主險有效前提下，每月從賬戶中扣除繳費方式年繳2007年8月31日年8月31日年8月31日保險責任身故保險金身故保險金為以下兩項金額之和：被保險人身故之日本合同保險金額被保險人身故之日本合同保單賬戶價值若保單賬戶在被保險人身故日之后發(fā)生過部分領(lǐng)取，則在給付身故保險金時扣除該期間內(nèi)累積部分領(lǐng)取的

8、金額。2007年8月31日年8月31日年8月31日保險責任重大疾病保險金自附加合同生效之日起90日內(nèi)，被保險人初次確診罹患重大疾病，退還確診當日本附加合同的“未滿期保費”至主合同的保單賬戶，附加合同終止。自附加合同生效之日起90日后，被保險人初次確診罹患重大疾病，按附加合同的保險金額給付重大疾病保險金，附加合同終止。重大疾病保險金給付后，主合同項下的保險金額按給付金額等額減少。如主合同的保險金額減少至0，則向投保人支付主合同保單賬戶價值，主合同終止2007年8月31日年8月31日年8月31日產(chǎn)品詳解泰康卓越財富（2007）終身壽險（萬能型）保單賬戶運作示意圖保單賬戶價值初始費用年金轉(zhuǎn)換基本保險

9、費保單賬戶利息追加保險費持續(xù)獎金初始費用保險單管理費死亡風險保險費部分領(lǐng)取重疾風險保險費（可選）2007年8月31日年8月31日年8月31日保單賬戶保單賬戶價值：萬能壽險的核心。本公司為萬能保險產(chǎn)品設(shè)立萬能賬戶，由投資專家進行該賬戶資產(chǎn)的投資組合及運作本公司專門為本合同項下的投保人設(shè)立保單賬戶保單賬戶每月計息結(jié)算利率每月公布保單賬戶價值有年最低保證收益2007年8月31日年8月31日年8月31日保單賬戶結(jié)算利率及保單賬戶價值利息:保單賬戶價值每月結(jié)算一次，結(jié)算日為每月1日，公司在結(jié)算日起六個工作日內(nèi)公布結(jié)算利率，結(jié)算利率用于計算本合同項下保單賬戶價值在上個結(jié)算期間累積的利息。最低保證利率:前5

10、個保單年度，保單賬戶最低保證利率為年利率2.5。從第6個保險單年度開始，公司有權(quán)每隔5個保險單年度對其進行調(diào)整，但調(diào)整后最低不會低于2。保單賬戶最低保證利率是最低年結(jié)算利率，公司對每月的結(jié)算利率不作最低保證。2007年8月31日年8月31日年8月31日保險費結(jié)構(gòu)基本保險費：基本保險費以期繳方式繳付繳費期為10年不得高于保單簽發(fā)時的保險金額的1/20，并不得高于人民幣6000元?？鄢跏假M用后再進入保單賬戶追加保險費:投保人在投保時或在合同有效期內(nèi)按照合同約定，已支付各期應(yīng)繳的基本保險費可隨時追加,扣除初始費用后再進入保單賬戶每次最低2000元且為500元的整數(shù)倍。2007年8月31日年8月31

11、日年8月31日保險費結(jié)構(gòu)初始費用投保人所繳付的保險費（每期基本保險費和每筆追加保險費），計入保單賬戶前扣除的費用，比例如下：保險單年度基本保險費追加保險費第一保險單年度505第二保險單年度255第三保險單年度155第四、五保險單年度105第六保險單年度及以后552007年8月31日年8月31日年8月31日保險合同費用死亡風險保險費：公司將根據(jù)保險單上所載死亡風險保險費表及其他核保因素，在“每月的保險單生效對應(yīng)日”從保單賬戶中扣除死亡風險保險費。保險單管理費:為維持本合同有效,公司將每月從保單賬戶中收取一定的保單管理費用?？鄢痤~為5元/月。 2007年8月31日年8月31日年8月31日保險合同

12、費用重大疾病風險保險費(可選擇投保)：若附加了泰康附加提前給付型重大疾病保險,其附加合同的重疾風險保險費將根據(jù)重疾風險保險費表及其他核保因素，隨主合同的死亡風險保險費一同從主合同的保單賬戶中扣除。2007年8月31日年8月31日年8月31日保險金額由投保人與本公司約定，并載明于保險單上。 0至60歲的被保險人最低投保保險金額為40000元，60歲以上的被保險人變更保險金額最低為20000元；65歲及以上的被保險人變更保險金額最低為2000元增加保險金額 ：投保人按照本合同的規(guī)定已繳納了當期應(yīng)繳基本保險費 減少保險金額：減少后的保險金額必須符合本公司關(guān)于最低保險金額的規(guī)定。2007年8月31日年

13、8月31日年8月31日保險金額重大疾病保險金額不得超過主險保險金額重大疾病保險金額與主險保險金額的比例可以小于或等于1。重大疾病保險金給付后，主合同保險金額等額減少；當主合同保險金額為零時，主合同終止。2007年8月31日年8月31日年8月31日部分領(lǐng)取保單猶豫期滿后，投保人可隨時申請部分領(lǐng)取。每次部分領(lǐng)取不低于500元,保單賬戶價值余額不低于2000元,否則投保人只能書面申請解除本合同，不能申請部分領(lǐng)取 投保人申請部分領(lǐng)取的金額扣除相應(yīng)退保費用，直接從投保人申請部分領(lǐng)取的金額中扣除。保單持續(xù)有效滿5年后部分領(lǐng)取免收退保費用。2007年8月31日年8月31日年8月31日持續(xù)獎金持續(xù)獎金僅用于增

14、加保單賬戶價值公司額外分配，不以現(xiàn)金形式發(fā)放當期應(yīng)繳基本保險費的2.5%持續(xù)獎金直接進入保單賬戶，獲取的條件自合同生效之日起，投保人每年持續(xù)繳納基本保險費自第五個保單年度開始。若基本保費繳費中斷，則永久性停止向保單賬戶分配持續(xù)獎金。2007年8月31日年8月31日年8月31日寬限期保單賬戶價值不足的情況不足以支付本合同當月的風險保險費、保險單管理費時，提供60天的寬限期，寬限期自不足以支付本合同當月的風險保險費、保險單管理費之日開始計算。在寬限期內(nèi)本合同繼續(xù)有效，寬限期結(jié)束次日的零時起本合同效力中止。2007年8月31日年8月31日年8月31日撤單及解除合同撤單（猶豫期退保）投保人在猶豫期內(nèi)要

15、求解除合同，扣除保單制作費10元后退還保險費。解除合同在簽收合同十天之后，如投保人要求解除合同，本公司退還本合同終止之日保單的現(xiàn)金價值。退保費用的收取退保費用為投保人退?；虿糠诸I(lǐng)取時收取的費用，為退保時保單賬戶價值或部分領(lǐng)取金額的一定比例：保險單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保費用比例10864202007年8月31日年8月31日年8月31日年金轉(zhuǎn)換選擇權(quán)自合同生效之日后，且自第十一個保險單年度起，投保人可提出書面申請部分或全部的保單賬戶價值轉(zhuǎn)換為年金。若本合同項下的保單賬戶價值全部轉(zhuǎn)換為年金，本合同終止。2007年8月31日年8月31日年8月31日目標市場中高收入人群外企、

16、合資企業(yè)員工公司白領(lǐng)人群醫(yī)生、翻譯、教授、律師等高知高收入職業(yè)者企業(yè)管理者政府公務(wù)員2007年8月31日年8月31日年8月31日適合人群擁有較高知識水平、具有一定風險和投資理念的人士是本產(chǎn)品的最佳客戶。需求保障，同時尋求長期投資理財方式有閑置資金，有投資理財理念，能夠理解產(chǎn)品期望規(guī)劃子女教育需對負債、還貸、養(yǎng)老等進行合理財務(wù)規(guī)劃者偏好選擇穩(wěn)健投資方式的人群2007年8月31日年8月31日年8月31日銷售指導(dǎo)銷售中容易出現(xiàn)的問題和注意事項結(jié)算利率 卓越財富2007中，所有利率均指年利率。其中“結(jié)算利率”為每月計算個人賬戶價值的標準，“結(jié)算利率”不做保證且每月可能有所不同；“保單賬戶最低保證利率”

17、為每年保單賬戶最低增長利率，前5年為年利率2.5%，自第6年起，公司有權(quán)每隔5年對“保單賬戶最低保證利率”進行調(diào)整，但最低不低于2。2007年8月31日年8月31日年8月31日銷售指導(dǎo)退保費用 退保費用只在保單前五個年度內(nèi)才會發(fā)生，保單生效五年內(nèi)無論是進行部分領(lǐng)取或者退保，都將根據(jù)對應(yīng)年度按照比例收取退保費用。五年后發(fā)生部分領(lǐng)取或退保不收取任何費用。2007年8月31日年8月31日年8月31日銷售指導(dǎo)部分領(lǐng)取 合同生效不足五年的，其申請的部分領(lǐng)取金額按一定比例收取退保費用；從第六保險單年度起，部分領(lǐng)取不收取任何費用。部分領(lǐng)取金額最低500元，領(lǐng)取后賬戶余額不得低于2000元。2007年8月31

18、日年8月31日年8月31日銷售指導(dǎo)年金轉(zhuǎn)換申請時間在保險合同第十一個保險年度后的周年對應(yīng)日前一個月；每張保單僅能申請一次年金轉(zhuǎn)換，且轉(zhuǎn)換后不允許再次更改；年金轉(zhuǎn)換后對應(yīng)的年金領(lǐng)取金額以客戶申請當年公司提供的年金轉(zhuǎn)換表計算，所以銷售時不建議提前約定年金轉(zhuǎn)換的時間和標準。2007年8月31日年8月31日年8月31日銷售指導(dǎo)附加重疾提前給付與以往重疾提前給付產(chǎn)品(附加安享、附加長樂)不同泰康附加提前給付型重大疾病保險的保險金額與主險保險金額的比例可以小于或等于1。使客戶一旦發(fā)生重疾賠付后，保額不會歸零，從而保單賬戶仍然有效，延續(xù)客戶的投資收益需求。2007年8月31日年8月31日年8月31日銷售指導(dǎo)

19、注意事項同一被保險人只能擁有一份，同一投保人的多份保單的基本保險費之和不能超過6000元。保費結(jié)構(gòu)的控制持續(xù)繳納基本保險費保險金額的選擇和變化關(guān)注保單賬戶價值的變化控制部分領(lǐng)取避免五年內(nèi)部分領(lǐng)取，五年后根據(jù)需要部分領(lǐng)取2007年8月31日年8月31日年8月31日銷售輔助品泰康卓越財富(2007)終身壽險(萬能型)行銷手冊泰康卓越財富(2007)終身壽險(萬能型)產(chǎn)品說明書泰康卓越財富(2007)終身壽險(萬能型)產(chǎn)品宣傳冊泰康卓越財富(2007)終身壽險(萬能型)三折頁 行動巨人2007年8月31日年8月31日年8月31日投保舉例背景描述王先生，30歲，年收入80000元，事業(yè)穩(wěn)定，家庭經(jīng)濟支柱，雖然已有社保，可是感覺未來只能維持基本養(yǎng)老生活，希望退休后享有足夠的生活費用，提高晚年生活品質(zhì)。2007年8月31日年8月31日年8月31日投保舉例保險計劃