1、如何做好理財(cái)(l ci)與資產(chǎn)的傳承共六十四頁(yè)黃金市場(chǎng)低迷(d m)中國(guó)大媽的黃金逆襲戰(zhàn) 2013年4月國(guó)際金價(jià)大跌，中國(guó)大媽瘋狂搶金一戰(zhàn)成名，此后，黃金持續(xù)暴跌，導(dǎo)致“中國(guó)大媽“紛紛被套牢，損失頗大，引起恐慌。專家分析，黃金市場(chǎng)短期仍未觸底，短期不可能(knng)回暖，建議早期投資者長(zhǎng)期持有。共六十四頁(yè) “中國(guó)大媽”搶購(gòu)深層次原因是國(guó)內(nèi)投資渠道太狹窄(xizhi)，老百姓迫切需要為手中的資金找到一個(gè)靠譜的理財(cái)、投資、保值渠道?！爸袊?guó)大媽”損失(snsh)背后的思考：共六十四頁(yè)時(shí)代(shdi)在變，觀念也在變70年代(nindi)拼命不談錢80年代拼命省錢90年代拼命掙錢現(xiàn)在：會(huì)掙錢，會(huì)生活，

2、懂理財(cái)共六十四頁(yè)中國(guó)(zhn u)進(jìn)入理財(cái)時(shí)代共六十四頁(yè)李嘉誠(chéng)語(yǔ)錄(yl)：所謂理財(cái)，就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機(jī)無(wú)關(guān)。共六十四頁(yè) 所謂理財(cái)規(guī)劃，就是(jish)通過合理、科學(xué)的財(cái)務(wù)管理達(dá)到人生目標(biāo)的過程。這里的人生目標(biāo)包括：買房、買車、教育儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老等。理財(cái)(l ci)規(guī)劃：共六十四頁(yè)人生(rnshng)需要規(guī)劃共六十四頁(yè) 被動(dòng)(bidng)收入大于支出. 財(cái)務(wù)(ciw)自由共六十四頁(yè) 來(lái)自房產(chǎn)租金、或投資(tu z)商業(yè)所得到的分紅等收入，同時(shí)本人不積極參與日常經(jīng)營(yíng)。這種收入就是“被動(dòng)收入”。 什么是被動(dòng)(bidng)收入?共六十四頁(yè)財(cái)務(wù)自由(zyu)的歸宿就是有錢有閑

3、!但首要保證(bozhng)的是安全共六十四頁(yè)當(dāng)前普通民眾熱衷(r zhn)的投資、理財(cái)項(xiàng)目銀行存款房 產(chǎn)共六十四頁(yè)銀行是個(gè)什么(shn me)地方利息增長(zhǎng)的速度(sd)通貨膨脹的速度存在銀行的錢看起來(lái)漲了利息，其實(shí)購(gòu)買力在縮水銀行？共六十四頁(yè)靜止的錢在不斷(bdun)地縮水2014年一季度居民消費(fèi)價(jià)格比去年上漲6.5%，其中食品價(jià)格上漲14.3%。固定資產(chǎn)投資價(jià)格上漲8.9%。工業(yè)品出廠價(jià)格上漲6.9%，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格上漲20.3%。舉例:2014年存款貶值率= 3.5% -6.5% = -3%,從購(gòu)買力角度講，去年存入的10000元錢,能在去年買10000元東西(dngx)，到今年只能購(gòu)

4、買到相當(dāng)于去年9700元的物品。共六十四頁(yè) 負(fù)利率(ll)時(shí)代年通貨膨脹率一年期存款利率(ll)（調(diào)整后）實(shí)際年利率 6.5%-3%3. 5%2014年一季度 -3%共六十四頁(yè)本金(bnjn)：100萬(wàn)元 負(fù)利率：3%計(jì)算(j sun)：20年 46.04萬(wàn)元30年 30.61萬(wàn)元50年 13.53萬(wàn)元這個(gè)世界上有沒有靠利息成為富翁的人？共六十四頁(yè)共六十四頁(yè)亞洲首富李嘉誠(chéng),自2013年拋售內(nèi)地物業(yè)逾百億! “超人”李嘉誠(chéng)由于2013年下半年連續(xù)拋售內(nèi)地物業(yè)資產(chǎn),引起廣泛關(guān)注,拋售相關(guān)(xinggun)物業(yè)套現(xiàn)約410億港元，而隨著全球金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，李嘉誠(chéng)旗下的“長(zhǎng)和系”一直在歐洲拓展并購(gòu)業(yè)

5、務(wù)。僅2013年上半年就完成四宗海外并購(gòu)共耗資248.7億港幣。有報(bào)道分析稱，李嘉誠(chéng)“棄港投歐”意圖越來(lái)越明顯。李嘉誠(chéng)大量(dling)拋售內(nèi)地物業(yè)共六十四頁(yè) 李嘉誠(chéng)大量拋售內(nèi)地物業(yè)(w y)是一個(gè)危險(xiǎn)信號(hào)！ 萬(wàn)科董事會(huì)主席王石4日在其微博中表示：精明的李嘉誠(chéng)先生在賣北京、上海的物業(yè)，這是一個(gè)信號(hào)(xnho)，小心了！王石：共六十四頁(yè) 繼北上廣深四大一線城市頒布多條樓市調(diào)控舉措后,以武漢為首的二線城市也開始為調(diào)控政策“加碼”。截至目前,共有18個(gè)城市發(fā)布收緊房地產(chǎn)調(diào)控政策新舉措。 13個(gè)城市提高了二套房的首付比例。 40個(gè)城市暫停(zn tn)房貸，二套房貸利率最高上調(diào)40%房產(chǎn)(fngchn

6、)投資成本增加共六十四頁(yè)共六十四頁(yè)共六十四頁(yè)趕緊(gnjn)賣掉房子 一套也不剩！共六十四頁(yè)樓市(lu sh)股市( sh)貴金屬儲(chǔ)蓄國(guó)家宏觀調(diào)控不放松；供需不平衡，房產(chǎn)空置率上升。持續(xù)低造成投資者損失慘重，半年內(nèi)22萬(wàn)散戶告別A股。黃金白銀等貴金屬已糟連番炒作，價(jià)格高于價(jià)值連番大起大落。儲(chǔ)蓄持續(xù)利率持續(xù)低迷，利息不抵通脹資金縮水。個(gè)人理財(cái)?shù)拿c(diǎn)共六十四頁(yè)把理財(cái)交給(jio i)專家科學(xué)理財(cái) 時(shí)代的呼喚共六十四頁(yè)投資(tu z)渠道方面寬 投資品種方面全投資方式方面活 投資技能方面強(qiáng)投資規(guī)模方面大 信息來(lái)源方面廣 專家(zhunji)理財(cái)優(yōu)勢(shì)共六十四頁(yè)滿足(mnz)資產(chǎn)安全與增值的幾大條件合

7、法 性安全流 動(dòng) 性變現(xiàn)(bin xin) 收 益 性增值安 全 性保本共六十四頁(yè)保險(xiǎn)理財(cái)(l ci)是合理有效的手段共六十四頁(yè)由保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)籌資億元廣告保險(xiǎn)，讓生活更美好于2013年1月起在央視新聞聯(lián)播后黃金(hun jn jn)時(shí)段播出。保險(xiǎn)(boxin)，讓生活更美好國(guó)務(wù)院將7月8日定為中國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)將推動(dòng)全國(guó)開展保險(xiǎn)公眾宣傳活動(dòng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)及中國(guó)教育部聯(lián)合推出的保險(xiǎn)知識(shí)讀本保險(xiǎn)伴我一生已納入義務(wù)教育課本內(nèi)。保險(xiǎn)伴我一生7/8 保險(xiǎn)公眾宣傳日保險(xiǎn)行業(yè)國(guó)家高度重視共六十四頁(yè)2013夏季達(dá)沃斯論壇(lntn)，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在開幕式上表示，將完善金融

8、監(jiān)管體系，擇機(jī)推出存款保險(xiǎn)制度，避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn) 。李克強(qiáng)在人大上建議購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，減輕國(guó)家負(fù)擔(dān)。專家建議有能力的人一定購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，源于它的可靠性、安全性以及確定性！美好的人生(rnshng)需要理性的選擇和完善的規(guī)劃！國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)大力推薦保險(xiǎn)共六十四頁(yè)潛力巨大銀監(jiān)會(huì)已和保監(jiān)會(huì)就銀行試點(diǎn)(sh din)保險(xiǎn)公司達(dá)成共識(shí)，首先將在四家大型銀行進(jìn)行試點(diǎn)(sh din)，入股或成立保險(xiǎn)公司，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和北京銀行四家銀行已向保監(jiān)會(huì)提交了試點(diǎn)(sh din)申請(qǐng)。高速發(fā)展中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在十八大中央金融系統(tǒng)(xtng)代表團(tuán)討論會(huì)上表示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較晚，發(fā)展還有很大潛力，中

9、國(guó)保險(xiǎn)業(yè)剛剛步入高速發(fā)展時(shí)期。國(guó)家扶持中國(guó)中央電視臺(tái)（CCTV）新聞?lì)l道黃金時(shí)段播出中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制作的公益廣告，向廣大民眾權(quán)威“發(fā)布”保險(xiǎn)的意義與功用，傳遞保險(xiǎn)理念，促進(jìn)公眾認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)功能，提高全民投保意識(shí)。共六十四頁(yè)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿(qn w)轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究保險(xiǎn)(boxin)規(guī)劃人壽保險(xiǎn)是您首選的最佳理財(cái)工具一份投入共六十四頁(yè)合同法第七十三條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求(qngqi)以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。受益(shuy)保險(xiǎn)金不用于

10、抵債注：最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)合同法若干問題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等。共六十四頁(yè)安然(nrn)總裁肯尼思-萊2000年安然購(gòu)買了高額年金保險(xiǎn)2001年安然轟然倒下，欠債無(wú)數(shù)(wsh)2007年每年擁有90萬(wàn)美金生存年金這部分年金是完全避稅、避債的人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)共六十四頁(yè)保險(xiǎn)法第24條任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償(pichng)或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。保單是不被查封罰沒(f mi)

11、的財(cái)產(chǎn)共六十四頁(yè)文強(qiáng)身居高位，生活奢華，文強(qiáng)一家非常注重買保險(xiǎn)，先后在四家保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)，唯一留下來(lái)的238萬(wàn)保險(xiǎn)歸其兒子擁有。這些保險(xiǎn)根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法及相關(guān)規(guī)定(gudng)將是不被分割的、不被查封追償?shù)?、不用于抵債的、不存在?zhēng)議的、免稅的財(cái)產(chǎn)。文強(qiáng)雖黑但知法，成功(chnggng)為兒子留下兩百多萬(wàn)資產(chǎn)！保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！共六十四頁(yè)保險(xiǎn)法第六十一條：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者(huzh)投保人指定。保險(xiǎn)是不存在(cnzi)爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配共六十四頁(yè)祝銘山國(guó)家一級(jí)大法官最高人民法院常務(wù)副院長(zhǎng)(yun chn) 在夫妻關(guān)系存續(xù)期間所獲得的各類人身保險(xiǎn)金，應(yīng)當(dāng)歸取得保險(xiǎn)金的一方

12、所有。因保險(xiǎn)金與個(gè)人密切相關(guān)，具有特定的用途，故只能作為個(gè)人財(cái)產(chǎn)。因此，夫妻一方所得的人壽保險(xiǎn)金也不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)處理(chl)，不予分割?；橐龇ǖ谑藯l有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：（一）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi) 等費(fèi)用；（三）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。真正的個(gè)人資產(chǎn)_婚前專屬財(cái)產(chǎn)共六十四頁(yè)個(gè)人所得稅法第四條:下列(xili)各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：.五、保險(xiǎn)賠款（是免稅的財(cái)產(chǎn)）.稅在中國(guó)(zhn u)共六十四頁(yè)中國(guó)(zhn u)距離遺產(chǎn)稅有多遠(yuǎn)？級(jí)別應(yīng)納稅凈額

13、(萬(wàn)元)稅率%速算扣除數(shù)(萬(wàn)元)1不超50萬(wàn)(含)部分1002超過50萬(wàn)至200萬(wàn)2053超過200萬(wàn)至500萬(wàn)30254超過500萬(wàn)至1000萬(wàn)40755超過1000萬(wàn)至2000萬(wàn)501756超過2000萬(wàn)60第二十六條共六十四頁(yè)119億元新臺(tái)幣經(jīng)營(yíng)之神王永慶在臺(tái)灣留下的遺產(chǎn)即高達(dá)約600億元。歷經(jīng)(l jn)遺產(chǎn)分配糾紛與遺產(chǎn)計(jì)算、更正、捐贈(zèng)扣抵等程序,最終確定遺產(chǎn)稅總金額約為119億元,創(chuàng)下臺(tái)灣史上最高遺產(chǎn)稅紀(jì)錄。王家十二名繼承人均已談妥各自籌措繳稅款項(xiàng)，會(huì)依規(guī)定全數(shù)繳納。共六十四頁(yè)臺(tái)灣首富(shuf)蔡萬(wàn)霖的節(jié)稅之道 臺(tái)灣第一巨富蔡萬(wàn)霖逝世。估計(jì)遺產(chǎn)稅782億。但據(jù)當(dāng)時(shí)臺(tái)灣“財(cái)政部”表

14、示：蔡萬(wàn)霖遺產(chǎn)稅實(shí)際只有5億。由于以壽險(xiǎn)(shu xin)、信托業(yè)務(wù)起家的蔡萬(wàn)霖對(duì)于避稅之道很有心得。曾經(jīng)一次購(gòu)買數(shù)十億的巨額壽險(xiǎn)(shu xin)保單來(lái)避稅，這樣將其龐大的資產(chǎn)通過人壽保險(xiǎn)的方式安全合法地轉(zhuǎn)移給下一代。三個(gè)渠道節(jié)稅：購(gòu)買高額人壽保險(xiǎn)上市公司股票運(yùn)作設(shè)立各種基金會(huì)共六十四頁(yè)共六十四頁(yè)共六十四頁(yè)三星(snxng)報(bào)喜 五 臨門福臨門全能理財(cái)保險(xiǎn)(boxin)計(jì)劃（鉑金版）共六十四頁(yè)【收益穩(wěn)】收益確定，滿期返還【返還快】生效(shng xio)即返，領(lǐng)至終身【身價(jià)高】百萬(wàn)身價(jià)，長(zhǎng)久呵護(hù)【進(jìn)出活】五費(fèi)全免，進(jìn)出自由產(chǎn)品(chnpn)特色共六十四頁(yè)收益固定(gdng)，滿期返還1. 生

15、存金返還比例高達(dá)20%，行業(yè)領(lǐng)先(ln xin)。2. 合同承諾滿期100%返還所交保費(fèi)。收益穩(wěn)共六十四頁(yè)生效(shng xio)即返交完還返年年可返一生都返生效(shng xio)即返 領(lǐng)至終身返還快合同生效即返還第一筆生存金，以后每年返還直至終身共六十四頁(yè)百萬(wàn)身價(jià)，長(zhǎng)久(chngji)呵護(hù)護(hù)身福一般意外身價(jià)自駕或乘坐非營(yíng)運(yùn)車輛意外身價(jià)指定公共交通意外身價(jià)航空意外身價(jià)一份10萬(wàn)50萬(wàn)100萬(wàn)250萬(wàn)一般意外保障10萬(wàn)，最高達(dá)50萬(wàn)自駕保障，100萬(wàn)指定(zhdng)交通工具；250萬(wàn)航意保障；滿期返還已交保費(fèi)120%身價(jià)高為子女買是愛心 為父母買是孝心 為自己買是責(zé)任心共六十四頁(yè)五費(fèi)全免，進(jìn)

16、出(jnch)自由進(jìn)出(jnch)活終身可以無(wú)上限追加保費(fèi)；同時(shí)可以抵交保費(fèi)（每次追加最低10000元）無(wú)初始費(fèi)無(wú)保單管理費(fèi)無(wú)部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)無(wú)退保手續(xù)費(fèi)萬(wàn)能賬戶，復(fù)利增值共六十四頁(yè)推薦(tujin)理由福爸爸為0歲福寶寶（男）投保福臨門全能理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃（鉑金版），10萬(wàn)保額，年交保費(fèi)35500元，10年交，合計(jì)交費(fèi)355000萬(wàn)元，保至81周歲（萬(wàn)能賬戶(zhn h)終身有效）。產(chǎn)品名稱基本保額交費(fèi)期限保險(xiǎn)期限年交保費(fèi)福臨門年金保險(xiǎn)（鉑金版）10萬(wàn)元10年至81周歲35500元金管家（萬(wàn)能型,B款）帳戶價(jià)值終身0元首年保費(fèi)35500元，總投入35500元1.交費(fèi)金額少，領(lǐng)取次數(shù)多，滿

17、期利益高，資產(chǎn)傳承好；2.作為孩子的?？罱逃?、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，孩子事業(yè)有成后作為父母的養(yǎng)老金、旅游金等，真正做到一張保單三代受益。少兒版共六十四頁(yè)如年金不領(lǐng)取，萬(wàn)能賬戶價(jià)值：81歲時(shí)低檔收益327萬(wàn)；中檔收益871萬(wàn)；高檔收益2043萬(wàn)。（含滿期(mn q)金，萬(wàn)能險(xiǎn)保險(xiǎn)期間為終身）產(chǎn)品(chnpn)案例A被保險(xiǎn)人：福寶寶，0周歲推薦產(chǎn)品：福臨門（鉑金版）全能理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃 10年累計(jì)交費(fèi)35.5萬(wàn)元至81歲累計(jì)生存年金104萬(wàn)元（不含累計(jì)生息）身故或全殘保險(xiǎn)金已交保費(fèi)及現(xiàn)金價(jià)值兩者取大總交費(fèi)獲得的保障投保人意外身故/全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)81周歲滿期返還保費(fèi)35.5萬(wàn)元；滿期金可進(jìn)入萬(wàn)能賬戶增值，直至終

18、身。共六十四頁(yè)被保險(xiǎn)人年齡累計(jì)主險(xiǎn)利益 萬(wàn)能賬戶利益保險(xiǎn)費(fèi)現(xiàn)金價(jià)值 滿期保險(xiǎn)金生存年金低檔演示 中檔演示 高檔演示 03550001000010000100001000010355000177405100001248351384121497162035500018574110000271833337831399927303550002000891000046000364752484801740355000225486100007008761128467165047750355000270377100001009215187535730875616035500034121820000141391

19、4304525456711597035500034698120000203399749749501041979780355000354281200002827756797170918923886813550000355000200003273449 8705436 20434319 853613276 10381395 25797857 904088090 12937106 34523352 954625298 16121988 46200033 假設(shè)(jish)未進(jìn)行部分領(lǐng)取，首年交35500元，生效日當(dāng)天即可返還年金10000元；81周歲時(shí)該計(jì)劃低檔收益為總投入的9.2倍，中檔收益為24.

20、5倍，最高收益為57.6倍。81周歲福臨門（鉑金版）滿期保險(xiǎn)金進(jìn)入萬(wàn)能賬戶增值，直至終身。少兒版財(cái)富(cif)傳承（低）327.3萬(wàn)（中）870.5萬(wàn)（高）2043.4萬(wàn)81歲時(shí)總收益：注：萬(wàn)能賬戶演示利率 ：低檔2.5%，中檔4.5%，高檔6.0%；萬(wàn)能賬戶的利率是不確定的，演示數(shù)據(jù)僅供參考。共六十四頁(yè)萬(wàn)能賬戶(可以隨時(shí)進(jìn)出)金額投保年齡60歲81歲主險(xiǎn)利益(ly)金額(jn )60歲投保年齡81歲81歲滿期返還35.5萬(wàn)元賀歲年金=賬戶價(jià)值的1%生效就返10000元211歲2歲3歲10000元10000元10000元合計(jì)領(lǐng)取61次，共計(jì)領(lǐng)取610000元合計(jì)領(lǐng)取22次，共計(jì)領(lǐng)取440000

21、元 復(fù)利遞增、保值增值案例：0歲男寶寶 每年投入35500元（2958元/月=95元/天），只要投入十年即可2043萬(wàn)2079萬(wàn)+61歲62歲20000元20000元20000元59歲10000元共六十四頁(yè)教育(jioy)金（12-24歲）婚嫁(hnji)金（30歲）養(yǎng)老金（60歲開始）假設(shè)保險(xiǎn)期間內(nèi)進(jìn)行部分領(lǐng)取： 總投入35.5萬(wàn) 90歲總收益（低檔）228萬(wàn)（中檔）619萬(wàn)（高檔）1735萬(wàn)19.4萬(wàn)（初中2.4萬(wàn) 高中3萬(wàn) 大學(xué)8萬(wàn) 碩士6萬(wàn)）10萬(wàn)（可用于補(bǔ)充婚嫁彩禮等）福臨門滿期金（81歲）35.5萬(wàn)少兒版一生規(guī)劃注：萬(wàn)能賬戶演示利率 ：低檔2.5%，中檔4.5%，高檔6.0%；萬(wàn)能

22、賬戶的利率是不確定的，演示數(shù)據(jù)僅供參考。（所交保費(fèi)，進(jìn)入萬(wàn)能賬戶增值）75.6萬(wàn) 每年領(lǐng)取3.6萬(wàn) ，領(lǐng)至81歲。共六十四頁(yè)7/19/2022 李嘉誠(chéng)的理財(cái)觀念1、用投資創(chuàng)造財(cái)富，用保險(xiǎn)保全財(cái)產(chǎn)。2、我們李家每出生一個(gè)孩子(hi zi)，我就會(huì)給他購(gòu)買1億元的人壽保險(xiǎn)。這樣確保我們李家世世代代，從出生開始便是億萬(wàn)富翁。 李嘉誠(chéng) 共六十四頁(yè)福先生30歲，為自己投保福臨門全能理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃（鉑金版），24萬(wàn)保額，年交保費(fèi)100320元，10年交，合計(jì)交費(fèi)1003200元，保至81周歲（萬(wàn)能賬戶終身(zhngshn)有效）。產(chǎn)品名稱基本保額交費(fèi)期限保險(xiǎn)期限年交保費(fèi)福臨門年金保險(xiǎn)（鉑金版）24萬(wàn)元10年

23、至81周歲100320元金管家（萬(wàn)能型，B款）帳戶價(jià)值終身0元護(hù)身福兩全保險(xiǎn)（2014）10萬(wàn)10年至75周歲1185元首年保費(fèi)101505元，總投入1015050元推薦(tujin)理由1.未雨綢繆，合理規(guī)劃收支，一份投入，多種用途，保障、投資兼?zhèn)洌?.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，尋求安全穩(wěn)健與支取靈活的投資渠道；3.提高身價(jià)，體現(xiàn)責(zé)任與愛心給家人的承諾。4.資產(chǎn)傳承，合理避稅，規(guī)劃養(yǎng)老，提升生活品質(zhì)；5.提高身價(jià)，體現(xiàn)責(zé)任與愛心給家人的承諾。青年版共六十四頁(yè)產(chǎn)品(chnpn)案例B被保險(xiǎn)人：尊先生，30周歲推薦產(chǎn)品：福臨門（鉑金版）全能(qunnng)理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃10年累計(jì)交費(fèi)101.5萬(wàn)元至81歲累計(jì)生存

24、年金175.2萬(wàn)元（不含累計(jì)生息）總交費(fèi)獲得的保障如年金不領(lǐng)取，萬(wàn)能賬戶價(jià)值：81歲時(shí)低檔收益521萬(wàn)；中檔收益761萬(wàn)；高檔收益1093萬(wàn)。（含滿期金，萬(wàn)能賬戶增值至終身）身故或全殘保險(xiǎn)金已交保費(fèi)及現(xiàn)金價(jià)值兩者取大投保人意外身故/全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)81周歲滿期返還福臨門（鉑金版保費(fèi)）1003200萬(wàn)元；滿期金進(jìn)入萬(wàn)能賬戶增值，至100周歲領(lǐng)取3002萬(wàn)一般意外保障10萬(wàn)；最高達(dá)50萬(wàn)自駕保障，100萬(wàn)指定交通工具保障，250萬(wàn)航意；75周歲給付護(hù)身福滿期保險(xiǎn)金1.4萬(wàn)共六十四頁(yè)假設(shè)福先生未進(jìn)行部分領(lǐng)取，首年交100320元，生效當(dāng)日即可返回年金24000元；81周歲時(shí)該計(jì)劃低檔收益為總投入的4.

25、2倍，中檔收益為6.6倍，最高收益為9.9倍。福臨門（鉑金版）滿期(mn q)可進(jìn)入萬(wàn)能賬戶增值，直至終身。青年(qngnin)版財(cái)富傳承（低）420萬(wàn)（中）660萬(wàn) （高）992萬(wàn)81周歲時(shí)總收益：注：假設(shè)不考慮“護(hù)身?！彼槐ＹM(fèi)和相關(guān)利益情況下利益演示。注：萬(wàn)能賬戶演示利率 ：低檔2.5%，中檔4.5%，高檔6.0%；萬(wàn)能賬戶的利率是不確定的，演示數(shù)據(jù)僅供參考。共六十四頁(yè)子女(zn)婚嫁金（60歲）個(gè)人(grn)養(yǎng)老金（61歲起）20萬(wàn)52萬(wàn)每年領(lǐng)取養(yǎng)老金2.5萬(wàn)，直至81周歲。（可用于補(bǔ)充子女婚嫁彩禮、嫁妝、車補(bǔ)等）青年版一生規(guī)劃假設(shè)保險(xiǎn)期間內(nèi)進(jìn)行部分領(lǐng)?。?總投入101萬(wàn)（未考慮護(hù)身福） 90歲時(shí)總收益（低檔）524（中檔）981萬(wàn)（高檔）1676萬(wàn)福臨門滿期金（81歲）101萬(wàn)注：萬(wàn)能賬戶演示利率 ：低檔2.5%，中檔4.5%，高檔6.0%；萬(wàn)能賬戶的利率是不確定的，演示數(shù)據(jù)僅供參考。（所交保費(fèi)，進(jìn)入萬(wàn)能賬戶增值）護(hù)身福保障一般意外保障10萬(wàn)，最高達(dá)50萬(wàn)自駕保障，100萬(wàn)指定交通工具保障；250萬(wàn)航意；保障滿期（75周歲）返還已交保費(fèi)1.4萬(wàn)共六十四頁(yè)萬(wàn)能賬戶(可以隨時(shí)進(jìn)出)金額投保年齡60歲81歲主險(xiǎn)利益(ly)金額(jn )60歲投保年齡81歲+81歲滿期返還101萬(wàn)元賀歲年金=賬戶價(jià)值的1%生效就