1、業(yè)務(wù)運(yùn)營序列專業(yè)資格考試資料培訓(xùn)目 錄二、參數(shù)管理三、數(shù)據(jù)分析四、風(fēng)險監(jiān)控五、風(fēng)險評估一、中間業(yè)務(wù) 一、中間業(yè)務(wù)1.1 資格要求1.2 代理業(yè)務(wù)1.3 資信業(yè)務(wù)1.1 資格要求初級資格要求中級資格要求高級資格要求熟悉中間業(yè)務(wù)的定義及主要種類掌握中間業(yè)務(wù)的定義及主要種類掌握中間業(yè)務(wù)的定義及主要種類了解支付結(jié)算代理及代收代付業(yè)務(wù)的定義及主要規(guī)定熟悉支付結(jié)算代理及代收代付業(yè)務(wù)的定義及主要規(guī)定掌握支付結(jié)算代理及代收代付業(yè)務(wù)的定義及主要規(guī)定了解債券、開放式基金業(yè)務(wù)的定義及主要規(guī)定了解債券、開放式基金業(yè)務(wù)的定義及主要規(guī)定熟悉債券、開放式基金業(yè)務(wù)的定義及主要規(guī)定了解其他中間業(yè)務(wù)的概念及主要規(guī)定了解其他中間業(yè)

2、務(wù)的概念及主要規(guī)定了解其他中間業(yè)務(wù)的概念及主要規(guī)定1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)1_支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)基本概念支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)是指工商銀行委托其他銀行或接受其他銀行委托、辦理銀行匯票、匯兌、委托收款、托收承付等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為。委托方為被代理行，受委托方為代理行。種類劃分代理簽發(fā)銀行匯票業(yè)務(wù)代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)代理其他支付結(jié)算業(yè)務(wù)1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)1_支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)主要規(guī)定支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理實(shí)行集中統(tǒng)一和分級管理相結(jié)合的管理體制，堅(jiān)持“統(tǒng)一授權(quán)、防范風(fēng)險、注重效益、長期合作”的原則。辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理，工商銀行與代理行或被代理行之間應(yīng)簽訂代理協(xié)議，明確雙方權(quán)利及義務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)的代理均為有

3、償代理，應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的費(fèi)率和雙方約定的付款方式收取代理費(fèi)用。支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理實(shí)行集中統(tǒng)一和分級管理相結(jié)合的管理體制。對于涉及代理出票行號及“印、押、證”管理與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)檢查應(yīng)符合工行有關(guān)制度要求。 1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)2_代收代付業(yè)務(wù) 基本概念代收代付業(yè)務(wù)是指銀行通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，代理企事業(yè)單位（團(tuán)體）向其用戶（個人或單位）收取公共事業(yè)費(fèi)、教育經(jīng)費(fèi)、合作事業(yè)基金、代發(fā)工資、代付各級財(cái)政部門定期下?lián)艿幕?、退休養(yǎng)老金、股息等，并按協(xié)議或合同履行權(quán)利和義務(wù)的一項(xiàng)綜合性業(yè)務(wù)。種類劃分入賬時間分：定期代理和不定期代理 處理形式分：臨柜處理、實(shí)時批量處理、日終批量處理1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)

4、務(wù)2_代收代付業(yè)務(wù) 主要規(guī)定對各種不同形式的代理業(yè)務(wù)應(yīng)在系統(tǒng)中設(shè)置相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)檔案信息。包括被代理單位名稱、代碼、代理業(yè)務(wù)的種類、往來賬戶（或內(nèi)部賬戶）的賬號和開戶銀行等信息。代理業(yè)務(wù)的處理必須做到按時處理，及時劃轉(zhuǎn)賬務(wù)金額。銀行經(jīng)辦代理業(yè)務(wù)款項(xiàng)收付過程中，不得替代理單位和個人墊款。必須指定專人集中處理各網(wǎng)點(diǎn)的代收代付數(shù)據(jù)上傳與接收處理結(jié)果。需代理錄入的批量業(yè)務(wù)及代收代付數(shù)據(jù)的上傳，必須堅(jiān)持雙人辦理制度，經(jīng)授權(quán)人審核無誤后辦理，并堅(jiān)持對被代理單位的數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)處理審核制度。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)2_代收代付業(yè)務(wù) 主要規(guī)定將代收付費(fèi)單位納入重要客戶管理，實(shí)行定期對賬制度，同時加強(qiáng)對代收付費(fèi)單位

5、的審查，凡代收付費(fèi)單位已停業(yè)或營業(yè)執(zhí)照已過期，或違反協(xié)議規(guī)定的，應(yīng)立即停止代理其代收付費(fèi)業(yè)務(wù)。對因銀行操作失誤等原因造成的上傳數(shù)據(jù)差錯，必須經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)主管以上人員授權(quán)后沖正，對大批量數(shù)據(jù)差錯需要批量沖正的，必須經(jīng)支行主管行長簽字同意后，采取手工或主機(jī)批量沖正。對銀行操作正確，因代收付費(fèi)單位提供的數(shù)據(jù)有誤而造成的差錯，原則由代收付費(fèi)單位自行處理，分行不得在未經(jīng)存款人同意的情況下，強(qiáng)行代理沖正。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)3_債券業(yè)務(wù) 基本概念債券業(yè)務(wù)包括憑證式國債業(yè)務(wù)和記賬式國債業(yè)務(wù)。債券的代理發(fā)行是指銀行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理發(fā)債人發(fā)行債券行為，發(fā)行對象包括社會公眾和機(jī)構(gòu)。憑證式國債業(yè)務(wù)是指采用填制“國債收

6、款憑證”的方法，由商業(yè)銀行面向社會公眾發(fā)行的國家債券。記賬式國債業(yè)務(wù)是指銀行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與投資人進(jìn)行債券買賣，并辦理相關(guān)托管與結(jié)算等業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)3_債券業(yè)務(wù)發(fā)行方式發(fā)行期間銀行按照發(fā)債人確定的統(tǒng)一債券發(fā)行價發(fā)行。發(fā)行結(jié)束未發(fā)行出去的債券由銀行包銷，并轉(zhuǎn)為現(xiàn)券交易，債券交易價格由銀行自主制定。業(yè)務(wù)額度基礎(chǔ)額度抓取額度1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)3_債券業(yè)務(wù)交易行為轉(zhuǎn)托管_內(nèi)/外部 系統(tǒng)外轉(zhuǎn)出交易 系統(tǒng)外轉(zhuǎn)入交易 非 交 易 過 戶 債 券 質(zhì) 押1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)3_債券業(yè)務(wù)主要規(guī)定代理發(fā)行債券，由經(jīng)辦行向債券投資者收取購債資金，并逐級劃至總行，由總行將代理發(fā)行債券的款

7、項(xiàng)劃付發(fā)債人。債券發(fā)行資金的清算，采取由總行根據(jù)下達(dá)各分行的發(fā)行額度自上而下扣收分行備付金的方式處理。憑證式國債為記名國債，可以掛失，可以提前兌取和辦理質(zhì)押貸款，但不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓。國債必須面向社會公眾發(fā)行，必須以百元為起點(diǎn)并按百元的整數(shù)倍發(fā)售，并優(yōu)先向個人投資者銷售，對個人發(fā)行部分實(shí)行實(shí)名制，具體辦法比照國務(wù)院頒布的個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定辦理，對委托他人代辦，需同時出示代辦人及購買人的身份證件。發(fā)行期過后，各承銷銀行對未售完(但已繳款入庫)或持券人提前兌取部分，仍可在其承銷額度內(nèi)繼續(xù)按面值向社會二次發(fā)行。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)3_債券業(yè)務(wù)主要規(guī)定二次賣出國債必須在規(guī)定的買賣期內(nèi)辦理，

8、發(fā)行期內(nèi)二次賣出，視同國債的代理發(fā)行，額度歸屬原開戶網(wǎng)點(diǎn)，由原網(wǎng)點(diǎn)辦理二次賣出。代理兌付債券，應(yīng)按照“先收款、后兌付、不墊款”的原則辦理，即要求發(fā)債人提前將兌付資金劃至總行賬戶，由總行將兌付資金劃撥給各分行直至各經(jīng)辦行，以辦理對債券投資人的兌付工作。憑證式國債在該債券規(guī)定的兌付期開始和兌付期后辦理兌付，一律不收取手續(xù)費(fèi)。憑證式國債發(fā)行后，持券人需要提前變現(xiàn)時，可辦理提前兌取手續(xù)。對于提前兌付的債券，由經(jīng)辦行按兌付債券本金的一定比例向債券投資人收取兌付手續(xù)費(fèi)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)3_債券業(yè)務(wù)主要規(guī)定客戶兌付憑證式國債須持憑證式國債存單；提前兌付以及超5萬元到期兌付的，還須持本人有效身份證件，

9、若委托代辦的還須同時提供代辦人有效身份證件辦理兌付。債券兌付期結(jié)束后，如債券投資人未到銀行兌付債券本息，應(yīng)將債券本息和轉(zhuǎn)為活期儲蓄存款。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)4_開放式基金業(yè)務(wù) 基本概念代理基金業(yè)務(wù)是銀行接受基金管理人委托，從事代理銷售基金及注冊登記的業(yè)務(wù)。代理銷售基金是指通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行系統(tǒng)接收投資人基金認(rèn)購、申購、贖回等交易申請的業(yè)務(wù)。代理注冊登記是指建立并管理投資人基金單位賬戶、基金單位注冊登記、基金交易確認(rèn)、代理發(fā)放紅利等業(yè)務(wù)?；鸢l(fā)行是指經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)，在一定期限內(nèi)，基金發(fā)起人進(jìn)行基金募集、投資人在規(guī)定的場所認(rèn)購基金單位的行為1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)4_開放式基金業(yè)務(wù)交

10、易行為基金申購基金贖回基金分紅 轉(zhuǎn) 托 管 非交易過戶 1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)4_開放式基金業(yè)務(wù)主要規(guī)定代理基金業(yè)務(wù)須經(jīng)總行與基金管理人簽訂代理協(xié)議，并由總行統(tǒng)一組織進(jìn)行。總行與各分行清算基金申購、贖回資金時采取全額清算方式?；鸢l(fā)行可采用“限額”、“不限額”、“比例配售”及“搖號中簽”方式或按招募說明書規(guī)定的其他方式進(jìn)行?；鹕曩徸裱敖痤~申購”的原則。并以當(dāng)日單位基金資產(chǎn)凈值作為計(jì)價基礎(chǔ)，投資人以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布的最新基金資產(chǎn)凈值作為參考。投資人在申購當(dāng)日是否可以撤消申購申請，依據(jù)基金招募說明書中的規(guī)定執(zhí)行。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)4_開放式基金業(yè)務(wù)主要規(guī)定基金贖回遵循“數(shù)量贖回”的原則。并

11、以當(dāng)日單位基金資產(chǎn)凈值作為計(jì)價基礎(chǔ)，投資人以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公布的最新基金資產(chǎn)凈值作為參考?；鹗欠窨梢灶A(yù)約贖回、預(yù)約贖回的數(shù)量和時間要求依據(jù)基金招募說明書（或基金公開說明書）中的規(guī)定執(zhí)行。轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)按照“先轉(zhuǎn)出，后轉(zhuǎn)入”的原則辦理。若基金招募說明書中有轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入申請?zhí)岢鰰r間間隔規(guī)定的，依據(jù)其規(guī)定辦理，否則，轉(zhuǎn)出申請視為無效。轉(zhuǎn)出申請一經(jīng)銀行接收，申請轉(zhuǎn)出基金單位即被凍結(jié)。申請人辦理非交易過戶時，應(yīng)出具相關(guān)的法律文件書，如：司法判決書、公證書、遺囑等，并繳納一定的手續(xù)費(fèi)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)5_代理國庫業(yè)務(wù) 基本概念國庫業(yè)務(wù)是指銀行利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)、結(jié)算等資源優(yōu)勢，代理國家金庫預(yù)算資金的收入和支

12、出、財(cái)政庫款收納報解的業(yè)務(wù)。 主要規(guī)定國庫收納庫款以人民幣為限。以金銀、外幣等繳款，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)劂y行兌換成人民幣后繳納。各級國庫庫款的支撥，必須在同級財(cái)政存款余額內(nèi)支付，只辦理轉(zhuǎn)賬，不支付現(xiàn)金。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)5_代理國庫業(yè)務(wù) 主要規(guī)定繳款單位向國庫經(jīng)收處繳納各項(xiàng)預(yù)算收入時，各經(jīng)收處應(yīng)按有關(guān)規(guī)定及時辦理，及時將所收款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)國庫，不得以任何借口拒收或延解積壓，對超過繳款期限的，要按規(guī)定加收滯納金。國庫經(jīng)收處所收款項(xiàng)屬代收性質(zhì)，不是正式入庫，不得辦理退庫。國庫經(jīng)收處收納的各級預(yù)算收入，應(yīng)在當(dāng)日辦理報解手續(xù)，如當(dāng)日交換時間已過確實(shí)來不及報解的，于下一個工作日上午辦理。納入橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)范圍的納稅

13、人如果采用實(shí)時扣稅方式繳稅，需要在銀行開立有結(jié)算賬戶，并需要和稅務(wù)局、開戶銀行簽訂網(wǎng)上申報實(shí)時繳稅協(xié)議書（地稅）、實(shí)時繳稅協(xié)議書（國稅）（簡稱“三方協(xié)議”）。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)6_代理中央財(cái)政國庫集中支付 基本概念代理中央財(cái)政國庫集中支付業(yè)務(wù)是指銀行按照與財(cái)政部簽訂的委托代理協(xié)議及有關(guān)規(guī)定，依托代理國庫集中支付業(yè)務(wù)專用系統(tǒng)（簡稱“銀財(cái)通系統(tǒng)”），根據(jù)財(cái)政部或預(yù)算單位簽發(fā)的支付指令，通過國庫單一賬戶體系，辦理中央財(cái)政資金支付與清算的行為。 注：國庫單一賬戶體系構(gòu)成：財(cái)政部在中國人民銀行開設(shè)的國庫單一賬戶；財(cái)政部在代理銀行開設(shè)財(cái)政部零余額賬戶和預(yù)算外資金專戶；財(cái)政部在代理銀行為預(yù)算單位開設(shè)的

14、預(yù)算單位零余額賬戶和特設(shè)專戶。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)6_代理中央財(cái)政國庫集中支付 主要規(guī)定代理國庫集中支付業(yè)務(wù)的主要方式為財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付。財(cái)政部零余額賬戶、預(yù)算外資金專戶和預(yù)算單位零余額賬戶、特設(shè)專戶應(yīng)按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定進(jìn)行使用和管理。同時還應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)政部和人民銀行對上述賬戶的特殊管理規(guī)定。財(cái)政部零余額賬戶不得提取現(xiàn)金，不得違反規(guī)定從該賬戶向財(cái)政部、預(yù)算單位的其他賬戶劃轉(zhuǎn)資金。該賬戶日終余額為零。因特殊原因財(cái)政部零余額賬戶中工資分戶賬在每月的19日前可暫時保留貸方余額，該分戶賬其他日期和其他分戶賬日終余額為零。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)6_代理中央財(cái)政國庫集中支

15、付 主要規(guī)定預(yù)算單位零余額賬戶可以按照國家現(xiàn)金管理規(guī)定提取現(xiàn)金，可以向本單位按賬戶管理規(guī)定保留的相應(yīng)賬戶劃撥工會經(jīng)費(fèi)、住房公積金及提租補(bǔ)貼，以及經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)的特殊款項(xiàng)，但不得違反規(guī)定向本單位其他賬戶和上級主管單位、所屬下屬單位賬戶劃撥資金。日終余額為零。預(yù)算外資金專戶只能用于反映預(yù)算外資金的收支活動，預(yù)算內(nèi)資金不得進(jìn)入預(yù)算外資金專戶，不得提取現(xiàn)金。特設(shè)專戶資金不得轉(zhuǎn)入預(yù)算單位的其他銀行賬戶，也不得將預(yù)算單位的其他銀行賬戶資金轉(zhuǎn)入其特設(shè)專戶。特設(shè)專戶如需提現(xiàn)，須報經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)。預(yù)算單位辦理授權(quán)支付業(yè)務(wù)的費(fèi)用，由總行與財(cái)政部按代理協(xié)議統(tǒng)一結(jié)算，承辦行只需向預(yù)算單位收取購買支票的工本費(fèi)，不得收取其他

16、費(fèi)用。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)7_銀稅通業(yè)務(wù) 基本概念銀稅通業(yè)務(wù)是指銀行、稅務(wù)部門和國庫部門之間依托現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立三方之間的數(shù)據(jù)信息網(wǎng)絡(luò)，它構(gòu)成了網(wǎng)上報稅的主干系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)從納稅申報到稅款征收入庫過程中資金流和信息流電子化實(shí)時處理的過程。種類劃分稅款無紙化經(jīng)收稅款無紙化報解1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)7_銀稅通業(yè)務(wù) 主要規(guī)定銀稅通業(yè)務(wù)中的稅款系國家（地方）稅務(wù)局下屬各征收機(jī)關(guān)征收的營業(yè)稅、增殖稅、所得稅等各稅種及其地方性附加，不包括海關(guān)及其所屬征收機(jī)關(guān)征收的關(guān)稅等稅款收入。稅款無紙化經(jīng)收、報解的各環(huán)節(jié)以電子信息代替紙質(zhì)繳款書作為處理依據(jù)，以電子信息的傳遞代替紙質(zhì)繳款書的流轉(zhuǎn)，以各類清單代替

17、紙質(zhì)繳款書作為事后稽查的依據(jù)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)8_銀關(guān)通業(yè)務(wù) 基本概念銀關(guān)通業(yè)務(wù)是指通過中國電子口岸系統(tǒng)，將海關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)相連，為在銀行開戶的企業(yè)提供網(wǎng)上支付進(jìn)出口關(guān)稅費(fèi)的業(yè)務(wù)。 注：中國電子口岸是海關(guān)總署等12個部委在電信公網(wǎng)上，聯(lián)合共建的公共數(shù)據(jù)中心，用于存放進(jìn)出口業(yè)務(wù)信息流、資金流、貨物流電子底賬數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)政府部門間數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)共享，并作為口岸管理與服務(wù)的門戶網(wǎng)站，方便企業(yè)聯(lián)網(wǎng)辦理進(jìn)出口手續(xù)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)8_銀關(guān)通業(yè)務(wù)主要規(guī)定申請單位必須在銀行開立納稅結(jié)算賬戶。申請單位需是中國電子口岸的入網(wǎng)用戶，取得法人卡及操作員卡，并具備聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)條件。必須與中國電子口

18、岸數(shù)據(jù)中心、海關(guān)、銀行簽定四方服務(wù)協(xié)議。銀關(guān)通業(yè)務(wù)承辦行應(yīng)在“其他應(yīng)付款”科目下按海關(guān)關(guān)區(qū)開立“海關(guān)網(wǎng)上支付稅費(fèi)戶”，用于歸集網(wǎng)上支付已扣款成功尚未與海關(guān)核對的款項(xiàng)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)9_代理證券期貨業(yè)務(wù) 基本概念代理證券業(yè)務(wù)是指銀行利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)、結(jié)算等資源優(yōu)勢，代理證券公司和證券投資人資金清算、保證金存管等業(yè)務(wù)。證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)是指銀行為滿足證券投資者和證券公司對于客戶交易結(jié)算資金存管服務(wù)的需求而開辦的一種銀證中間業(yè)務(wù)。代理期貨交易結(jié)算業(yè)務(wù)是指中國工商銀行及其分支機(jī)為交易所及其會員單位辦理開戶，資金劃撥和清算等業(yè)務(wù)。主要是集中式銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。1

19、.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)9_代理證券期貨業(yè)務(wù)主要規(guī)定銀證轉(zhuǎn)賬交易時間受證券公司指定的交易時間和證券公司系統(tǒng)在銀行簽到時間的雙重約束。銀證轉(zhuǎn)賬交易時間不應(yīng)短于證券市場開市時間。客戶既可以通過銀行端發(fā)起銀證轉(zhuǎn)賬交易，也可以通過證券端發(fā)起銀證轉(zhuǎn)賬交易。遇到通訊異常導(dǎo)致銀證轉(zhuǎn)賬及沖正均失敗的情況，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時向上級主管單位報告，同時向客戶進(jìn)行解釋。個人投資者用于證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管的銀行結(jié)算賬戶免收小額賬戶管理費(fèi)。銀行可以為期貨投資者辦理業(yè)務(wù)開通，以及為已與銀行建立銀期轉(zhuǎn)賬關(guān)系的投資者提供資金查詢、銀轉(zhuǎn)期、期轉(zhuǎn)銀、業(yè)務(wù)撤銷、信息變更、銀行結(jié)算賬戶密碼重置等服務(wù)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)9

20、_代理證券期貨業(yè)務(wù)主要規(guī)定銀行的集中式銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實(shí)行有償服務(wù)。分行在開展銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)過程中收取的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)應(yīng)全部納入銀行統(tǒng)一核算系統(tǒng)，不得私自截留。銀行在代理期貨公司銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)過程中不得有墊資行為，實(shí)行足額資金清算，不允許借開辦銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)變相為期貨公司和期貨投資者提供融資服務(wù)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)10_銀保通業(yè)務(wù) 基本概念保險代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)帶其辦理的保險業(yè)務(wù)。這里代理保險業(yè)務(wù)指銀保通業(yè)務(wù)。銀保通業(yè)務(wù)是指通過銀保通業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)。銀保通業(yè)務(wù)系統(tǒng)是指保險公司根據(jù)銀行提供的標(biāo)準(zhǔn)程序接口，通過專線方式將雙方計(jì)算機(jī)

21、系統(tǒng)連接并進(jìn)行數(shù)據(jù)實(shí)時傳輸，為個人客戶提供保險單。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)10_代理保險業(yè)務(wù) 主要規(guī)定銀保通業(yè)務(wù)應(yīng)由總行與有關(guān)保險公司簽訂代理個人保險業(yè)務(wù)專項(xiàng)協(xié)議和代理個人保險產(chǎn)品專項(xiàng)協(xié)議，規(guī)定全行代理保險業(yè)務(wù)的指定保險公司和保險產(chǎn)品。實(shí)現(xiàn)“一家個人代理機(jī)構(gòu)只能分別為一家產(chǎn)險公司和一家壽險公司代理兼業(yè)保險銷售業(yè)務(wù)”的管控要求。銀保通系統(tǒng)的有關(guān)參數(shù)設(shè)置由分行指定部門或指定網(wǎng)點(diǎn)管理。辦理“銀保通業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按保險公司建立網(wǎng)點(diǎn)代理個人保險業(yè)務(wù)臺賬，用于登記網(wǎng)點(diǎn)代理個人保險業(yè)務(wù)的情況。建立投保人當(dāng)場的簽名制度。銀行代理個人保險業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理代理個人保險業(yè)務(wù)交易中，有關(guān)代理個人保險業(yè)務(wù)交易必須由投

22、保人在相關(guān)憑證確認(rèn)簽名后，方能為有效的業(yè)務(wù)處理。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)10_代理保險業(yè)務(wù) 主要規(guī)定代理網(wǎng)點(diǎn)必須做好與保險公司的相關(guān)資料的交接簽收手續(xù)。經(jīng)辦員辦理超限額的代理銷售個人保險業(yè)務(wù)、代收保險費(fèi)業(yè)務(wù)或代付保險金業(yè)務(wù)必須經(jīng)過有權(quán)人復(fù)核、授權(quán)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)11_代理信托投資計(jì)劃業(yè)務(wù) 基本概念代理信托計(jì)劃業(yè)務(wù)是指銀行接受信托投資公司（即信托計(jì)劃受托人）的委托，通過銀行授權(quán)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)從事的代理信托計(jì)劃資金收付的業(yè)務(wù)，包括代理資金收款業(yè)務(wù)和代理資金支付業(yè)務(wù)。代理資金收款業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)代理協(xié)議，代理信托投資公司收取投資者（即信托計(jì)劃的委托人）的現(xiàn)金資產(chǎn)（包括銀行存款），并記入事先約定的專

23、門賬戶的代收資金行為。代理資金支付業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)代理協(xié)議，代信托投資公司將信托計(jì)劃規(guī)定的信托財(cái)產(chǎn)支付給投資者的業(yè)務(wù)行為。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)11_代理信托投資計(jì)劃業(yè)務(wù) 主要規(guī)定代理信托計(jì)劃業(yè)務(wù)協(xié)議簽訂后，信托投資公司必須在銀行指定的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立代理信托計(jì)劃資金收付專門賬戶，并針對不同的投資者設(shè)立子賬戶。同一信托投資公司設(shè)立的不同信托計(jì)劃，必須分別開立不同的子賬戶進(jìn)行管理。獲準(zhǔn)開辦代理信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的一級（直屬）分行以及指定的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)均需建立代理信托計(jì)劃資金代收臺賬和代付臺賬，分別按照信托計(jì)劃協(xié)議逐筆記錄信托計(jì)劃合同的代收、代付金額和份數(shù)等情況，并與實(shí)際資金收付情況、代理信托計(jì)劃資金收付專門

24、賬戶余額等情況核對一致。一級（直屬）分行代理信托計(jì)劃資金收款的每筆合同金額不得少于人民幣5萬元（含5萬元），在任意時點(diǎn)上同一信托計(jì)劃合同總份數(shù)不得超過200份（含200份）。一級（直屬）分行以及指定的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施對臺賬和專門賬戶進(jìn)行認(rèn)真的監(jiān)控，嚴(yán)格控制代理信托計(jì)劃的合同份數(shù)和單筆合同金額。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)12_委托貸款業(yè)務(wù) 基本概念委托貸款業(yè)務(wù)是指委托人提供資金，由受托人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并收回的貸款。委托貸款業(yè)務(wù)包括法人委托貸款業(yè)務(wù)和個人委托貸款業(yè)務(wù)（指個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)）。個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)公積金管理部門

25、委托，以住房公積金存款為資金來源，按規(guī)定的要求向在中國大陸境內(nèi)購買、建造、大修城鎮(zhèn)各類住房的自然人發(fā)放的貸款。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)12_委托貸款業(yè)務(wù) 主要規(guī)定法人委托貸款業(yè)務(wù)委托貸款業(yè)務(wù)必須遵守“先收款后辦理委托貸款或投資”、“委托貸款（投資）額不得超過委托存款（基金，下同）額”、“委托貸款（投資）未歸還其委托存款不得支取”的原則。委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)按委托單位、接受單位和銀行有權(quán)審批部門共同簽定的協(xié)議、合同規(guī)定要求辦理。委托貸款利率由委托人自主確定，但最高不得超過中國人民銀行的相同檔次貸款利率浮動上限。委托貸款利息原則上按季結(jié)息，短期委托貸款也可按月結(jié)息。委托資金留存余額款，不計(jì)利息。委托貸款

26、業(yè)務(wù)的貸款利息收入轉(zhuǎn)交委托人，銀行只收取手續(xù)費(fèi)。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)12_委托貸款業(yè)務(wù) 主要規(guī)定個人委托貸款業(yè)務(wù) 住房公積金貸款業(yè)務(wù)主要由銀行將個人住房公積金貸款放入售房單位或借款人指定的賬戶，然后按扣款周期從個人結(jié)算賬戶、信用卡賬戶、綜合賬戶上扣款。個人住房公積金貸款業(yè)務(wù)在貸款類型上分為個人住房公積金委托貸款、個人住房公積金擔(dān)保貸款。個人住房公積金貸款的還款方式有六種：利隨本清、等額、等本金、等本金（按月計(jì)息）、按年遞增（減）、單利等額。個人住房公積金貸款的扣款周期有四種：按月、按季、按半年 、按年，還款方式有兩種：現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)13_代收大專院校學(xué)雜費(fèi) 基本概念個

27、人代收大專院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)是指銀行通過對公營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理大專院校收取學(xué)雜費(fèi)，并同其簽定“代理大專院校收取學(xué)雜費(fèi)”協(xié)議，利用資金匯劃系統(tǒng)中“代收大專院校學(xué)雜費(fèi)”交易直接轉(zhuǎn)入大專院校指定的存款賬戶中，并通過約定的方式將賬務(wù)信息傳給大專院校的過程，包括異地代收和同城代收。異地代收是指銀行對代收院校所在地以外繳費(fèi)人交存的學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理,并將其劃入代收院校指定的在銀行開立的存款賬戶中。異地代理分批量處理和實(shí)時處理兩種方式：銀行對代收院校繳費(fèi)人繳納的學(xué)雜費(fèi)于次一個工作日劃入代收院校賬戶中為批量處理，于當(dāng)日劃入代收院校賬戶中為實(shí)時處理。兩種方式收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同,采取何種方式由繳費(fèi)人選擇。同城代收是指銀行對代收院

28、校所在地的繳費(fèi)人的繳納學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，并將其劃入代收院校指定的銀行網(wǎng)點(diǎn)存款賬戶中。1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)13_代收大專院校學(xué)雜費(fèi) 主要規(guī)定代收大專院校學(xué)雜費(fèi)應(yīng)使用中國工商銀行代收大專院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)憑證。該憑證不受區(qū)域限制，對于非本省區(qū)的憑證，各辦理該業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該予以受理，不得以“非本地憑證”為由拒絕辦理。為方便代收院校掌握繳款信息,與代收的院校簽訂代收協(xié)議時應(yīng)商定提供賬務(wù)信息方式。訂代收協(xié)議辦理代理收費(fèi)時，對于其繳費(fèi)人到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)繳納的學(xué)雜費(fèi)，應(yīng)保證繳款人交存的款項(xiàng)安全、及時到達(dá)代收院校賬戶；并為代收院校嚴(yán)守商業(yè)秘密，未經(jīng)許可，不得向第三方提供代收院校系統(tǒng)數(shù)據(jù)文件和相關(guān)業(yè)務(wù)信息。

29、1.2 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)14_上門服務(wù)上門服務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的申請，按照雙方協(xié)議所約定的服務(wù)范圍，由銀行指派工作人員到客戶辦公場所取送票據(jù)和結(jié)算憑證的一種服務(wù)方式。上門服務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)上門服務(wù)和現(xiàn)金業(yè)務(wù)上門服務(wù)。1.3 資信業(yè)務(wù)基本概念資信證明業(yè)務(wù)，即銀行為委托人出具其與本行業(yè)務(wù)往來情況的業(yè)務(wù)證明，包括存款、貸款、結(jié)算、信用卡、以及開具信用證、保函、銀行承兌匯票等表外業(yè)務(wù)的證明。委托調(diào)查業(yè)務(wù)，即銀行受托替委托人，調(diào)查并客觀反映被調(diào)查人的資信狀況，僅包括我國法律法規(guī)允許提供的被調(diào)查人與本行的業(yè)務(wù)往來情況等內(nèi)容。資信評級業(yè)務(wù)是指銀行接受委托，按照一定的程序、辦法和標(biāo)準(zhǔn)，對委托人履行經(jīng)濟(jì)承諾的能力

30、及其可信任程度進(jìn)行調(diào)查、審核和測定，確定委托人資信狀況的業(yè)務(wù)。信息咨詢業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，按照市場需求，將相關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融信息進(jìn)行收集、加工和整理，通過有償方式提供給委托人或委托人指定的接受人的業(yè)務(wù)。資信業(yè)務(wù)當(dāng)事人包括資信業(yè)務(wù)的委托人、指定接受人以及資信調(diào)查的被調(diào)查人。當(dāng)事人也可以為境外法人（包括政府機(jī)構(gòu)）、非法人組織或自然人。1.3 資信業(yè)務(wù)國內(nèi)資信業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件國內(nèi)資信業(yè)務(wù)的委托人應(yīng)當(dāng)是工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、經(jīng)合法登記的社會團(tuán)體，以及依法享有公民權(quán)利、具有民事行為能力的公民，并且符合以下基本條件： 資信證明業(yè)務(wù)的委托人必須是銀行的存款、貸款或信用卡客

31、戶；委托調(diào)查業(yè)務(wù)的委托人可以不是銀行存款或信用卡客戶，但被調(diào)查人必須是銀行的存款、貸款或信用卡客戶。從事合法經(jīng)營管理活動及其他民事行為。經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。有效期限資信證明和資信調(diào)查報告的有效期由雙方協(xié)商確定，最長不超過1年。有效期滿，資信證明和資信調(diào)查報告自動失效1.3 資信業(yè)務(wù)國內(nèi)資信業(yè)務(wù)用途要求委托銀行出具的資信證明或資信調(diào)查報告，只能用于企業(yè)商品購銷、勞務(wù)供應(yīng)、投資聯(lián)營、參加招投標(biāo)和個人出國留學(xué)等的合法、合理的需要。資信證明或資信調(diào)查報告只是證實(shí)有關(guān)單位或個人與銀行的業(yè)務(wù)往來情況，并不表明對該單位或個人的任何債務(wù)或責(zé)任提供擔(dān)保，不能作為取款或融資的依據(jù)，不得轉(zhuǎn)讓和作為擔(dān)保物，也不得運(yùn)

32、用其進(jìn)行欺詐等非法活動。1.3 資信業(yè)務(wù)個人資信證明業(yè)務(wù)個人資信證明業(yè)務(wù)是指銀行為客戶出具資信證明書，如實(shí)證明其在銀行的金融資產(chǎn)數(shù)量及與銀行業(yè)務(wù)往來情況（包括存款、購買理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險、賬戶黃金/實(shí)物黃金、貸款、信用卡等）的業(yè)務(wù)。 個人資信證明書是銀行接受個人申請，向客戶出具的確認(rèn)客戶在銀行金融資產(chǎn)數(shù)量及與銀行業(yè)務(wù)往來情況，以證明其資信狀況的書面文件。具體包括:個人存款（含憑證式/儲蓄式國債）證明、個人存款發(fā)生額證明、個人購買記賬式國債證明、個人購買本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明、個人購買本外幣理財(cái)產(chǎn)品證明交易記錄證明、個人購買基金證明、個人購買保險證明、個人購買賬戶黃金/實(shí)物黃金證明、個人貸款證明、

33、個人信用卡守信證明、個人信用卡信用額度證明以及個人客戶在銀行辦理的其他業(yè)務(wù)證明。1.3 資信業(yè)務(wù)主要規(guī)定開展個人資信證明業(yè)務(wù)需遵循合法合規(guī)、防范風(fēng)險、真實(shí)客觀原則。個人資信證明業(yè)務(wù)實(shí)行有權(quán)簽字人審核制度。客戶在銀行辦理個人資信證明業(yè)務(wù)時，對于存款、本外幣理財(cái)產(chǎn)品，銀行可出具辦理個人資信證明時該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生情況及辦理資信證明業(yè)務(wù)前某一時期內(nèi)（從開立證明時計(jì)算，最長不得超過一年）該項(xiàng)業(yè)務(wù)的歷史交易情況。對于記賬式國債、基金、保險、貸款及信用卡，銀行只出具辦理個人資信證明時該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)生情況。申請開立資信證明的客戶信息必須與其提供的用以辦理資信證明的存款賬戶、相關(guān)理財(cái)協(xié)議、交易單據(jù)或記錄相關(guān)交易的存折、

34、銀行卡中所記載個人信息一致，否則不予辦理。1.3 資信業(yè)務(wù)主要規(guī)定銀行出具的資信證明，除中國工商銀行資信證明書（存款發(fā)生額證明）外，每份資信證明書中所記載的證明明細(xì)筆數(shù)原則上不超過6條。對中國工商銀行資信證明書要嚴(yán)格按照重要空白憑證管理和使用。對相關(guān)賬戶進(jìn)行凍結(jié)操作的個人存款證明業(yè)務(wù)使用中國工商銀行個人資信證明書；其他類型的資信證明業(yè)務(wù)一律使用中國工商銀行資信證明書。資信證明書中嚴(yán)禁出現(xiàn)與銀行業(yè)務(wù)無關(guān)及銀行難以確認(rèn)的內(nèi)容。對資信證明業(yè)務(wù)書能涵蓋資信證明內(nèi)容的，必須使用業(yè)務(wù)模版，不得任意更改、刪減或增加內(nèi)容。對于客戶要求超過資信證明業(yè)務(wù)模版涵蓋內(nèi)容的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要逐級報告，經(jīng)一級分行資信證明業(yè)務(wù)主

35、管部門審查批準(zhǔn)并由法律事務(wù)部門確認(rèn)后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)方可對外開立資信證明書。個人資信證明業(yè)務(wù)應(yīng)本著一事一證的原則，禁止開立個人綜合性資信證明。 目 錄一、中間業(yè)務(wù)三、數(shù)據(jù)分析四、風(fēng)險監(jiān)控五、風(fēng)險評估二、參數(shù)管理 二、參數(shù)管理2.1 資格要求2.2 參數(shù)概述2.3 基本制度2.4 常用關(guān)系2.1 資格要求初級資格要求中級資格要求高級資格要求掌握參數(shù)管理基本原則、規(guī)定掌握參數(shù)基本知識掌握參數(shù)管理的基本原則、規(guī)定了解境內(nèi)參數(shù)管理系統(tǒng)特點(diǎn)掌握參數(shù)管理基本原則、規(guī)定掌握境內(nèi)外參數(shù)管理系統(tǒng)特點(diǎn)了解參數(shù)基本知識掌握境內(nèi)外參數(shù)管理系統(tǒng)特點(diǎn)熟悉參數(shù)表與參數(shù)表之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系了解常用業(yè)務(wù)與參數(shù)表的控制關(guān)系熟悉常用業(yè)務(wù)與參

36、數(shù)表的控制關(guān)系熟悉各類業(yè)務(wù)參數(shù)表風(fēng)險控制要點(diǎn)了解參數(shù)表維護(hù)方式熟悉境內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)與參數(shù)表的控制關(guān)系2.2 參數(shù)概述定義參數(shù)是根據(jù)系統(tǒng)運(yùn)行要求以及業(yè)務(wù)處理規(guī)定，將業(yè)務(wù)處理過程中常用的、具有一定規(guī)律、且會隨業(yè)務(wù)環(huán)境變化而經(jīng)常發(fā)生變動的各種數(shù)據(jù)變量進(jìn)行整理、歸類所形成的數(shù)據(jù)集合，具有控制性、通用性、可變性、關(guān)聯(lián)性等特征。分類按管理方式：技術(shù)性參數(shù)表、業(yè)務(wù)性參數(shù)表按專業(yè)類別：公用參數(shù)表、專業(yè)參數(shù)表按適用范圍：區(qū)域參數(shù)表、地區(qū)參數(shù)表、地區(qū)/區(qū)域混合參數(shù)表按物理特性：主機(jī)系統(tǒng)參數(shù)表、開放式平臺參數(shù)表2.2 參數(shù)概述作用全功能銀行系統(tǒng)正常運(yùn)行的核心全功能銀行系統(tǒng)業(yè)務(wù)正常處理的基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)全行核算統(tǒng)一和控制的重要

37、手段系統(tǒng)境內(nèi)參數(shù)管理系統(tǒng)境外參數(shù)管理系統(tǒng)境外參數(shù)監(jiān)控系統(tǒng)版本參數(shù)投產(chǎn)管理系統(tǒng)參數(shù)全生命周期管理系統(tǒng)2.3 基本制度參數(shù)崗位設(shè)置參數(shù)申請參數(shù)復(fù)核參數(shù)審批參數(shù)監(jiān)控參數(shù)維護(hù)規(guī)定維護(hù)載體：參數(shù)維護(hù)申請表維護(hù)原則：安全合規(guī)、準(zhǔn)確完整、及時高效維護(hù)分類：一般維護(hù)、緊急維護(hù)維護(hù)方式：參數(shù)管理系統(tǒng)維護(hù)、參數(shù)數(shù)據(jù)變更維護(hù)流程：申請、復(fù)核、審批（注：二級分行申請、審批）維護(hù)檔案：紙質(zhì)檔案、電子檔案2.3 基本制度參數(shù)監(jiān)控管理工作目標(biāo)監(jiān)控原則重點(diǎn)監(jiān)控有錯必糾監(jiān)控內(nèi)容一般監(jiān)控重點(diǎn)監(jiān)控專項(xiàng)監(jiān)控監(jiān)控方式監(jiān)控方法2.4 常用關(guān)系柜員權(quán)限清算業(yè)務(wù)計(jì) 提 稅同城交換實(shí)時清算外匯匯款跨行支付年終處理目 錄一、中間業(yè)務(wù)二、參數(shù)管理

38、四、風(fēng)險監(jiān)控五、風(fēng)險評估三、數(shù)據(jù)分析 三、數(shù)據(jù)分析3.1 資格要求3.2 簡要概述 3.3 分析工具3.4 建模介紹 3.1 資格要求初級資格要求中級資格要求高級資格要求熟悉數(shù)據(jù)分析相關(guān)理論知識掌握數(shù)據(jù)分析相關(guān)理論知識了解數(shù)據(jù)分析SAS、EDW等應(yīng)用工具熟悉數(shù)據(jù)分析SAS、EDW等應(yīng)用工具了解我行數(shù)據(jù)倉庫建模知識3.2 簡要概述分析步驟探索性數(shù)據(jù)分析 模型選定分析 推斷分析過程實(shí)施信息需求收集數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)過程改進(jìn) 3.3 分析工具SAS 系統(tǒng) SAS系統(tǒng)是一個大型的集成數(shù)據(jù)處理分析系統(tǒng)靈活查詢靈活查詢應(yīng)用應(yīng)對突發(fā)分析系統(tǒng)開發(fā)需求分析支持業(yè)務(wù)政策制定異常數(shù)據(jù)分析業(yè)務(wù)專題分析3.3 分析工具靈活查

39、詢靈活查詢流程產(chǎn)生問題設(shè)計(jì)查詢實(shí)施查詢初步結(jié)果最終結(jié)論執(zhí)行方案3.4 建模介紹數(shù)據(jù)分類 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匯總數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)主題 十大主題建模規(guī)則 個人業(yè)務(wù)匯總層規(guī)則 法人業(yè)務(wù)匯總層規(guī)則 其他模型的建立規(guī)則 目 錄一、中間業(yè)務(wù)二、參數(shù)管理三、數(shù)據(jù)分析五、風(fēng)險評估四、風(fēng)險監(jiān)控 四、風(fēng)險監(jiān)控 4.1 資格要求4.2 簡要概述4.3 分級管理4.4 系統(tǒng)介紹4.1 資格要求初級資格要求中級資格要求高級資格要求掌握運(yùn)營風(fēng)險組成要素、運(yùn)營風(fēng)險指標(biāo)體系等相關(guān)概念掌握運(yùn)營風(fēng)險分級管理原則、標(biāo)準(zhǔn)及工作制度掌握運(yùn)營風(fēng)險分級管理原則、標(biāo)準(zhǔn)及工作制度熟悉業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職管理流程掌握運(yùn)營風(fēng)險管理系統(tǒng)特點(diǎn)和運(yùn)行機(jī)制熟悉業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職管理

40、流程了解運(yùn)營風(fēng)險分級管理原則、標(biāo)準(zhǔn)及工作制度熟悉業(yè)務(wù)監(jiān)督和履職管理流程熟悉運(yùn)營風(fēng)險管理系統(tǒng)特點(diǎn)和運(yùn)行機(jī)制了解風(fēng)險評估內(nèi)容熟悉運(yùn)營風(fēng)險組成要素、運(yùn)營風(fēng)險指標(biāo)體系等相關(guān)概念了解運(yùn)營風(fēng)險組成要素、運(yùn)營風(fēng)險指標(biāo)體系等相關(guān)概念了解風(fēng)險評估內(nèi)容了解風(fēng)險評估內(nèi)容4.2 簡要概述風(fēng)險導(dǎo)向 風(fēng)險導(dǎo)向指指根據(jù)風(fēng)險管理對象的風(fēng)險程度，實(shí)施與之相匹配的監(jiān)督，投入不同的監(jiān)督資源、適用不同的監(jiān)督流程、采用不同的管理措施。對與財(cái)務(wù)損失關(guān)聯(lián)度較高的準(zhǔn)風(fēng)險事件，采取逐筆核查的方式進(jìn)行重點(diǎn)管理；對風(fēng)險程度較低的準(zhǔn)風(fēng)險事件，采取統(tǒng)計(jì)分析的方式進(jìn)行趨勢評估，使新監(jiān)督體系的管理重點(diǎn)集中在高風(fēng)險對象上，風(fēng)險識別的針對性和有效性得到質(zhì)的提

41、高。流程導(dǎo)向 流程導(dǎo)向指從業(yè)務(wù)運(yùn)行流程的視角審視業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險，通過建立監(jiān)督準(zhǔn)入退出機(jī)制，在業(yè)務(wù)監(jiān)督和流程管理形成“反饋調(diào)整再反饋”的推動流程持續(xù)改進(jìn)的良性工作機(jī)制 。4.2 簡要概述驅(qū)動因素 風(fēng)險驅(qū)動因素是指觸發(fā)風(fēng)險事件的最主要、最關(guān)鍵因素，分為內(nèi)部因素和外部因素。內(nèi)部因素主要包括制度、流程、系統(tǒng)、執(zhí)行、操作、道德、設(shè)備、政策等因素。外部因素主要包括客戶、電力、通訊、不可抗力等因素。風(fēng)險事件 風(fēng)險事件是指由于人員、系統(tǒng)、不完善或失靈的內(nèi)部流程以及外部事件等因素而引發(fā)的，若控制或管理不當(dāng)容易導(dǎo)致我行財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失的異常事件，分為內(nèi)部風(fēng)險事件和外部風(fēng)險事件。內(nèi)部風(fēng)險事件是指因內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等

42、因素產(chǎn)生的風(fēng)險事件。外部風(fēng)險事件指因外部因素如外部欺詐等產(chǎn)生的風(fēng)險事件。4.2 簡要概述損失事件 損失事件是指對我行已經(jīng)產(chǎn)生不利財(cái)務(wù)影響的風(fēng)險事件，包括案件、事故損失等因素。風(fēng)險損失 風(fēng)險損失是指損失事件發(fā)生后導(dǎo)致的后果，包括經(jīng)濟(jì)損失、聲譽(yù)損失等。風(fēng)險指標(biāo) 運(yùn)營風(fēng)險指標(biāo)體系由風(fēng)險暴露水平、風(fēng)險率和風(fēng)險度構(gòu)成。4.2 簡要概述風(fēng)險指標(biāo) 風(fēng)險率風(fēng)險率是指風(fēng)險事件的數(shù)量與聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)量之比，表示特定機(jī)構(gòu)或個人每處理一筆業(yè)務(wù)可能發(fā)生風(fēng)險事件的概率；分為內(nèi)部風(fēng)險率、外部風(fēng)險率。風(fēng)險度風(fēng)險度是指風(fēng)險事件的風(fēng)險總分值與風(fēng)險事件數(shù)量之比，表示特定機(jī)構(gòu)或個人相關(guān)風(fēng)險事件的平均風(fēng)險程度；分為內(nèi)部風(fēng)險度、外部風(fēng)險度。風(fēng)

43、險暴露水平風(fēng)險暴露水平是用于衡量特定對象面臨風(fēng)險威脅的現(xiàn)實(shí)狀況，揭示其被風(fēng)險事件沖擊的程度；分為內(nèi)部風(fēng)險暴露水平和外部風(fēng)險暴露水平。4.2 簡要概述運(yùn)營風(fēng)險管理工作制度 業(yè)務(wù)監(jiān)督范圍實(shí)行核準(zhǔn)機(jī)制。未經(jīng)總行核準(zhǔn)，不得增加或減少監(jiān)督內(nèi)容，不得調(diào)整監(jiān)督流程與管理要求 。業(yè)務(wù)監(jiān)督實(shí)行不間斷的連續(xù)工作制度。相關(guān)機(jī)構(gòu)必須在規(guī)定時間內(nèi)完成對準(zhǔn)風(fēng)險事件的核查回復(fù)和確認(rèn)處理。風(fēng)險事件核查實(shí)行回避制度。準(zhǔn)風(fēng)險事件涉及的經(jīng)辦及授權(quán)人員，不得負(fù)責(zé)該準(zhǔn)風(fēng)險事件的核查，必須換人核查。風(fēng)險事件處理實(shí)行異常情況報告制度。監(jiān)督機(jī)構(gòu)在處理準(zhǔn)風(fēng)險事件過程中，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)立即向同級運(yùn)行管理部門報告，不得與相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)直接聯(lián)系；重大異常

44、情況可直接報本級行行長。4.3 分級管理分級原則真實(shí)性原則完整性原則及時性原則回 避 原 則保 密 原 則分級標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)風(fēng)險事件：一般關(guān)注、關(guān)注、重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險事件：三類、二類、一類4.3 分級管理核查方法內(nèi)部資料核查法現(xiàn) 場 核 查 法回 訪 客 戶 法核查流程一般關(guān)注：網(wǎng)點(diǎn)關(guān) 注：支行重點(diǎn)關(guān)注：分行報告事項(xiàng)準(zhǔn)風(fēng)險事件風(fēng)險事件評估報告4.4 系統(tǒng)介紹設(shè)計(jì)原則統(tǒng)一管理分類控制 系統(tǒng)特點(diǎn)數(shù)據(jù)分析 管理科學(xué)良性循環(huán) 高度整合 功能完備 架構(gòu)靈活 方式互補(bǔ)流程導(dǎo)向4.4 系統(tǒng)介紹運(yùn)行機(jī)制 業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理系統(tǒng)通過監(jiān)測、質(zhì)檢、履職功能識別、確認(rèn)、收集風(fēng)險事件與風(fēng)險驅(qū)動因素，風(fēng)險事件按既定規(guī)則組成風(fēng)險事件庫，

45、利用風(fēng)險評估功能對風(fēng)險事件進(jìn)行持續(xù)評估，評估結(jié)果反饋給監(jiān)測、質(zhì)檢和履職，根據(jù)評估結(jié)果優(yōu)化監(jiān)督模型、確定質(zhì)檢對象和檢查對象，進(jìn)一步提升監(jiān)督的針對性和有效性。監(jiān)測、監(jiān)測結(jié)果、風(fēng)險評估之間，質(zhì)檢、質(zhì)檢結(jié)果、風(fēng)險評估之間，履職、履職結(jié)果、風(fēng)險評估之間形成作用與反作用的良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險導(dǎo)向的監(jiān)督。監(jiān)測、質(zhì)檢、履職三種方式既相互獨(dú)立又互為補(bǔ)充，以風(fēng)險評估功能為紐帶，履職結(jié)果為監(jiān)測和質(zhì)檢提供指導(dǎo)，質(zhì)檢結(jié)果為履職和監(jiān)測提供依據(jù)，監(jiān)測結(jié)果為質(zhì)檢和履職提供支持，各功能實(shí)現(xiàn)信息共享，通過相互之間的作用與反作用，形成監(jiān)督有效果、質(zhì)檢有方向、履職有重點(diǎn)的良性循環(huán)。4.4 系統(tǒng)介紹監(jiān)督模型 模型分類資金異動類交易行為類

46、處理方式直接確認(rèn)逐筆核實(shí)統(tǒng)計(jì)分析管理機(jī)制準(zhǔn)入機(jī)制評估機(jī)制退出機(jī)制4.4 系統(tǒng)介紹工作流程監(jiān)測流程準(zhǔn)風(fēng)險事件展現(xiàn)風(fēng)險事件確認(rèn)處理質(zhì)檢流程質(zhì)檢工作分配待質(zhì)檢信息展現(xiàn)質(zhì)量檢查風(fēng)險事件確認(rèn)處理日結(jié)處理4.4 系統(tǒng)介紹工作流程履職管理工作日志工作日志登記問題整改與補(bǔ)錄提交日志工作提示業(yè)務(wù)檢查定義業(yè)務(wù)檢查檢查信息錄入發(fā)送整改通知書問題整改4.4 系統(tǒng)介紹工作質(zhì)量檢查監(jiān)測業(yè)務(wù)：對業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險管理系統(tǒng)篩選的準(zhǔn)風(fēng)險事件處理結(jié)果準(zhǔn)確性、真實(shí)性進(jìn)行抽查；每月至少對所有監(jiān)測崗抽查一次。質(zhì)檢業(yè)務(wù)：對待質(zhì)檢信息處理結(jié)果的準(zhǔn)確性、真實(shí)性及憑證完整性、要素合規(guī)性進(jìn)行抽查；每月至少對所有質(zhì)檢崗抽查一次。履職管理：對工作日志記載

47、的連續(xù)性、真實(shí)性、規(guī)范性進(jìn)行抽查；抽查頻率為每月一次。目 錄一、中間業(yè)務(wù)二、參數(shù)管理三、數(shù)據(jù)分析四、風(fēng)險監(jiān)控五、風(fēng)險評估五、風(fēng)險評估 5.1 資格要求5.2 評估方法 5.3 報告撰寫5.4 評估內(nèi)容5.1 資格要求初級資格要求中級資格要求高級資格要求了解風(fēng)險分析評估的方法熟悉運(yùn)營風(fēng)險分析評估的主要內(nèi)容掌握運(yùn)營風(fēng)險分析評估的主要內(nèi)容-了解風(fēng)險分析評估的方法熟悉風(fēng)險分析評估報告的撰寫要求-了解風(fēng)險分析評估報告的撰寫要求了解風(fēng)險分析評估的方法5.2 評估方法方法分類定量分析評估法基于要素的分析評估法 基于模型的分析評估法風(fēng)險解析法運(yùn)營風(fēng)險暴露水平風(fēng)險率風(fēng)險度風(fēng)險事件聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)量風(fēng)險分值風(fēng)險事件5.2

48、 評估方法方法分類基于知識的分析評估法 矩陣分析評估法后果12345AHHSSSBMHHSSCLMHSSDLLMHSELLMHH注：S-超高風(fēng)險 H-高風(fēng)險M-中等風(fēng)險L-低風(fēng)險5.2 評估方法方法比較定量分析相對客觀，定性分析更加直觀定量分析的結(jié)果更容易理解，定性分析的結(jié)果較難進(jìn)行統(tǒng)一解讀定量分析的精確度更高，定性分析的準(zhǔn)確性稍好但精確度不細(xì)定量分析通常以大量的基礎(chǔ)信息收集為基礎(chǔ)，需投入更多的人力和時間，成本相對較高，定性分析避免了復(fù)雜的賦值過程，簡單且易于操作，實(shí)施成本相對較低，但對相關(guān)咨詢?nèi)藛T的經(jīng)驗(yàn)和能力提出了更高的要求。5.3 報告撰寫框架搭建報告框架可以依據(jù)金字塔原理進(jìn)行搭建基本結(jié)構(gòu)是：中心思想明確，結(jié)論先行，以上統(tǒng)下，歸類分組，邏輯遞進(jìn)。表達(dá)思想順序：是先重要后次要，先全局后細(xì)節(jié)，先總結(jié)后具體，先論點(diǎn)后論據(jù)，先結(jié)論后原因，