1、理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名條件 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格分為三級(jí)，一級(jí)為高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，二級(jí)為中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，三級(jí)為助理理財(cái)規(guī)劃師。 凡報(bào)考國(guó)家職業(yè)三級(jí)的，只要具備以下條件中的一條即可： （1）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。 （2）具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書(shū)。 （3）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書(shū)。 （4）具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。 （5）具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書(shū)，經(jīng)本職業(yè)三級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。 凡報(bào)考國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)的，只要具備以下條件中的一條即可： （1）連續(xù)從事本職

2、業(yè)工作13年以上。 （2）取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 （3）取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。 （4）取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 （5）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。 （6）具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。 （7）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作

3、2年以上。 凡報(bào)考國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)的，只要具備以下條件中的一條即可： （1）連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。 （2）取得本職業(yè)二級(jí)職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。 （3）取得本職業(yè)二級(jí)職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)一級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)理財(cái)規(guī)劃師簡(jiǎn)介理財(cái)規(guī)劃師俗稱理財(cái)顧問(wèn)，主要源于美國(guó)，是由證券經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、涉外律師、稅務(wù)師等職業(yè)演變而來(lái)，目前在美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)已成為一種正式的從業(yè)資格。理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行的理財(cái)，主要是根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，根據(jù)客戶的需求與目標(biāo)，采取一整套規(guī)范的模式提供包括客戶生活方方面面的全面

4、財(cái)務(wù)建議，為其尋找一個(gè)最適合的理財(cái)方式，包括保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產(chǎn)的保值與增值。注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）資格認(rèn)證，1972年引入理財(cái)行業(yè)。候選CFP需要完成教育、考試、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德等幾個(gè)步驟，才能成為真正的CFP?？己说膬?nèi)容涵蓋了106門(mén)學(xué)科的內(nèi)容。在一定程度上，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)擁有CFP人數(shù)的多少，代表著該國(guó)理財(cái)規(guī)劃業(yè)的發(fā)展程度。CFP資格由國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師委員會(huì)頒發(fā)。目前，美國(guó)是世界上理財(cái)規(guī)劃市場(chǎng)發(fā)展最為成熟的地方，擁有CFP資格的人數(shù)最多，占CFP總?cè)藬?shù)的60%。目前，中國(guó)內(nèi)地并不是美國(guó)理財(cái)規(guī)劃協(xié)會(huì)會(huì)員，因而并不能舉行CFP的考試及注冊(cè)程序等。由于國(guó)家尚沒(méi)有建立相

5、應(yīng)的資格考試和認(rèn)證制度，目前各家機(jī)構(gòu)的理財(cái)規(guī)劃師一般是機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培訓(xùn)，然后自行認(rèn)可其資格。北京是最早推出個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師的地方，首批50名。之后在深圳市場(chǎng)又有45名規(guī)劃師走向市場(chǎng)。理財(cái)規(guī)劃師一經(jīng)亮相便凸顯廣闊的市場(chǎng)前景，源源不斷的客戶還會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而激增，平安公司還將陸續(xù)在南京、上海、大連等城市推出理財(cái)規(guī)劃師以滿足社會(huì)的需要。此外，一家理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查顯示，在接受調(diào)查的人中，50%以上無(wú)計(jì)劃分配資產(chǎn)，78%的愿意接受專家顧問(wèn)的理財(cái)意見(jiàn)，25%的愿意委托理財(cái)，50%以上的人愿意支付顧問(wèn)費(fèi)。由此可見(jiàn)，隨著人們收入的增加，投資意識(shí)的增強(qiáng)，人們對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求日趨旺盛大學(xué)生可報(bào)考理財(cái)規(guī)劃師

6、勞動(dòng)和社會(huì)保障部日前頒布了新修訂的理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。新標(biāo)準(zhǔn)將國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師分成三個(gè)級(jí)別：助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師。其中，助理理財(cái)規(guī)劃師的考試資格放寬到了在校大學(xué)生群體，旨在普及推廣理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)。 一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。但目前我國(guó)理財(cái)行業(yè)的從業(yè)人員還主要集中在銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，第三方理財(cái)力量尚顯薄弱。關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的證書(shū)1.理財(cái)師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的“勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的中華人民共和國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)”的有效性怎么樣？說(shuō)是中國(guó)政府的證書(shū)，和國(guó)外的理財(cái)師證書(shū)不同啊,有人了解這個(gè)證書(shū)

7、嗎？ 2.我想考一個(gè)，不知道這個(gè)證書(shū)和國(guó)際上的CFP，AFP比怎么樣。 3.我本科不是金融專業(yè)，考到這個(gè)證書(shū)對(duì)金融行業(yè)的就業(yè)有用嗎？ 答：1.國(guó)內(nèi)目前關(guān)于金融理財(cái)方面的認(rèn)證和考試比較多,這個(gè)市場(chǎng)也比較亂,有很多家機(jī)構(gòu)都在舉辦這方面的培訓(xùn)和考試.在權(quán)威性沒(méi)有定論的前提下,個(gè)人認(rèn)為勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的證書(shū)相對(duì)來(lái)說(shuō)權(quán)威性比較低,考試相對(duì)容易,費(fèi)用也低.這個(gè)證書(shū)完全是國(guó)內(nèi)的,在國(guó)際上目前沒(méi)有通用性; 2.由中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)舉辦的培訓(xùn)和考試獲得了國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的授權(quán),可以使用CFP標(biāo)志,個(gè)人認(rèn)為是目前比較權(quán)威的認(rèn)證和考試; 3.有理財(cái)方面的證書(shū)當(dāng)然好,但從業(yè)經(jīng)歷和專業(yè)背景也比較重要,尤其

8、是從業(yè)經(jīng)歷.所以僅僅有證書(shū)想進(jìn)入金融理財(cái)行業(yè)仍然十分困難.理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)發(fā)展和前景如何？隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，

9、這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)

10、秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師的工作內(nèi)容是什么？在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流

11、動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)滿足。2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。4.完

12、備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投

13、資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。8.合意的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)

14、產(chǎn)的世代際相傳。做理財(cái)規(guī)劃師需要學(xué)習(xí)什么？【哪里工作？】理財(cái)規(guī)劃師一般在銀行的理財(cái)部，保險(xiǎn)公司的理財(cái)部工作，也可以從事“第三方”理財(cái)，自己開(kāi)設(shè)理財(cái)咨詢公司。我理解：第一方是客戶，第二方是銀行等，傳統(tǒng)都是第二方賣理財(cái)產(chǎn)品給第一方。但是“理財(cái)規(guī)劃師”是站在客戶角度，給第一方理財(cái)，所以叫第三方理財(cái)。國(guó)內(nèi)自己開(kāi)設(shè)的理財(cái)咨詢公司比較少，這樣咨詢公司需要好象500萬(wàn)人民幣的抵押。個(gè)人的信譽(yù)度也沒(méi)國(guó)有銀行高，所以現(xiàn)在只有教少人開(kāi)設(shè)第三方理財(cái)公司。理財(cái)規(guī)劃師 從業(yè)種類比率 (這段似乎是美國(guó)的數(shù)據(jù))銀行 20% 稅務(wù)對(duì)策 5% 保險(xiǎn) 5% 證券 9% 金融策劃（理財(cái)） 56% 其它 7%【工作方式？】一般是客戶

15、找上門(mén)，尋求理財(cái)幫助，經(jīng)過(guò)建立信任的溝通后，給客戶做出專業(yè)的“理財(cái)規(guī)劃”。或者自己主動(dòng)上門(mén)，尋求客戶?！灸挲g？】2005年才開(kāi)始的新興行業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師年齡一般在25歲到40歲之間。但是這個(gè)職業(yè)好象是“越老越值錢(qián)”的職業(yè)，也許年齡大，更吃香呦典型的 理財(cái)規(guī)劃師 實(shí)務(wù)者形象（這段似乎是美國(guó)的數(shù)據(jù)）典型的 理財(cái)規(guī)劃師 實(shí)務(wù)者是40歲以上的男性，一半以上的人同時(shí)持有證券、保險(xiǎn)或者其他2個(gè)以上的資格。例如作為投資顧問(wèn)而對(duì)投資進(jìn)行咨詢時(shí)，獲得的報(bào)酬必須持有聯(lián)邦認(rèn)可的投資顧問(wèn)資格。作為商業(yè)類型，可以認(rèn)為是以Financial Planning為主業(yè)，但在實(shí)際的商業(yè)經(jīng)營(yíng)中，在做生活規(guī)劃的同時(shí)，還伴隨有金融商品

16、的推銷、或者是稅務(wù)、會(huì)計(jì)咨詢等等，幾乎所有的FP商業(yè)服務(wù)都是有兩個(gè)以上的綜合型服務(wù)組合而成的。在被調(diào)查的CFP?實(shí)務(wù)者對(duì)象中，被金融機(jī)關(guān)雇用的占全體人員的21%。39%的人員在保持獨(dú)立性的同時(shí)，與大型的 Financial Planning服務(wù)型公司合伙工作。剩余的40%獨(dú)立開(kāi)展事業(yè)?！韭殬I(yè)業(yè)余？】職業(yè)業(yè)余是什么意思？對(duì)不起，真不知道這個(gè)詞是什么意思什么基礎(chǔ)知識(shí)？勞動(dòng)和社會(huì)保障部“職業(yè)技能鑒定科”舉辦的“理財(cái)規(guī)劃師”從業(yè)資格認(rèn)證，（CHFP）已經(jīng)出版了考試教材。三級(jí)助理理財(cái)規(guī)劃師教材是兩本：助理理財(cái)規(guī)劃師：基礎(chǔ)知識(shí)助理理財(cái)規(guī)劃師：專業(yè)能力“理財(cái)師”職業(yè)相關(guān)知識(shí)理財(cái)師職業(yè)證書(shū)怎么拿？ 在國(guó)家勞動(dòng)

17、和社會(huì)保障部公布的第五批53項(xiàng)職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中，理財(cái)規(guī)劃師作為一種新認(rèn)定職業(yè)列在其中。 據(jù)了解，理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)師分為兩個(gè)等級(jí)，分別是理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師兩類。理財(cái)師必須掌握9個(gè)方面的基礎(chǔ)知識(shí)，分別是經(jīng)濟(jì)學(xué)、消費(fèi)支出、保險(xiǎn)學(xué)、投資學(xué)、貨幣金融學(xué)、實(shí)業(yè)投資學(xué)、稅收、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和相關(guān)法律法規(guī)。 目前市場(chǎng)上有關(guān)理財(cái)師的認(rèn)證項(xiàng)目有近十種，包括注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）認(rèn)證、財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（RFC）認(rèn)證、公認(rèn)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（ChFC）認(rèn)證、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）認(rèn)證、特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證、注冊(cè)金融分析師（CFA）認(rèn)證等。 據(jù)透露，今年國(guó)內(nèi)將正式推出中國(guó)金融理財(cái)師認(rèn)證項(xiàng)目。該項(xiàng)目由中國(guó)人民銀行研

18、究生部、北京大學(xué)、清華大學(xué)共同研發(fā)，培訓(xùn)內(nèi)容包括個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃原理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃這五個(gè)模塊。中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（簡(jiǎn)稱標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)）主任委員劉鴻儒教授稱，金融理財(cái)師不是一個(gè)從業(yè)資格證書(shū)，而是一個(gè)水平資格證書(shū)。他透露，在制定好標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德準(zhǔn)則之后，標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)今年要在中國(guó)舉辦第一次中國(guó)金融理財(cái)師資格考試。 在國(guó)外，最具權(quán)威性的認(rèn)證項(xiàng)目是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP），認(rèn)證證書(shū)名稱：Certified FinancialPlanner，中文翻譯為“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”，簡(jiǎn)稱CFP。在國(guó)外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個(gè)人理

19、財(cái)業(yè)務(wù)。 CFP證書(shū)是目前世界上最權(quán)威的理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證項(xiàng)目，持證者人數(shù)的多少，已成為衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)理財(cái)行業(yè)發(fā)達(dá)程度的參考指標(biāo)。對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，CFP證書(shū)是理財(cái)專家的身份證明，更是獲得高薪和高職的有力保證。在美國(guó)，CFP持證人的平均年薪高達(dá)11萬(wàn)美元。 CFP認(rèn)證包括培訓(xùn)、專業(yè)考試、職業(yè)道德考核等幾個(gè)步驟。其中，專業(yè)考試包括理財(cái)規(guī)劃概論、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、稅收計(jì)劃、退休計(jì)劃與職工福利、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃六個(gè)模塊，考試面非常寬泛，內(nèi)容涉及與財(cái)務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)規(guī)劃有關(guān)的百余門(mén)學(xué)科，而且全部采用英文試卷?，F(xiàn)在，CFP不單是在美國(guó)，在英國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、瑞士、西班牙、意大利等歐洲各國(guó)，以日本為首的新加坡、

20、馬來(lái)西亞、韓國(guó)、澳大利亞、新西蘭等亞洲、澳洲各國(guó)和中國(guó)香港地區(qū)，加拿大、南非等世界各地都有組織。目前，中國(guó)內(nèi)地的CFP資格認(rèn)證體制的導(dǎo)入工作也在積極的籌備當(dāng)中。 理財(cái)規(guī)劃師：新興的熱門(mén)職業(yè) 近年來(lái)，“理財(cái)規(guī)劃師”成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品元年，而2005年則被稱為理財(cái)規(guī)劃師元年。 所謂“理財(cái)規(guī)劃師”，即是利用自己的專業(yè)理財(cái)知識(shí)為個(gè)人提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融業(yè)專業(yè)人員。目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有專門(mén)的理財(cái)規(guī)劃師，從事理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士散見(jiàn)于保險(xiǎn)、銀行、證券等金融行業(yè)。 理財(cái)規(guī)劃師并沒(méi)有男女的限制。女性有著細(xì)心、謹(jǐn)慎、更不容易出差錯(cuò)、更容易贏得客

21、戶的信任感、能為客戶提供更為細(xì)致耐心的服務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。不過(guò)，這個(gè)職業(yè)是一個(gè)非常理性的職業(yè)，所以也需要女性鍛煉自己的邏輯和分析能力。在面對(duì)市場(chǎng)動(dòng)蕩的時(shí)候保持冷靜理智的頭腦，才能夠在這個(gè)行業(yè)中如魚(yú)得水。 在歐美，個(gè)人理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，個(gè)人理財(cái)師更是成為含金量較高的職業(yè)。做理財(cái)規(guī)劃師收入非常豐厚。在美國(guó)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師平均年薪高達(dá)11萬(wàn)美元。在中國(guó)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)雖然剛剛興起，但需求不斷激增。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄額已超過(guò)10萬(wàn)億元。據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查，有78的被調(diào)查者對(duì)理財(cái)服務(wù)有需求；50以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。（文繽紛） 理財(cái)規(guī)劃師的門(mén)檻有多高？ 從事個(gè)人金融理財(cái)工作的從業(yè)人員應(yīng)該

22、是受過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)，并取得相應(yīng)資格證書(shū)的專業(yè)人員。理財(cái)規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，是針對(duì)客戶整個(gè)人生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，包括個(gè)人每個(gè)階段的資產(chǎn)，現(xiàn)金流量的預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)的確立和實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女教育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等等各個(gè)方面。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 什么樣的人適合做理財(cái)規(guī)劃師？ 1、良好的人品及職業(yè)操守。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要方面。 2、豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律

23、知識(shí)。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是“全才專才”。這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，同時(shí)在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面有特長(zhǎng)。 3、豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。 4、相對(duì)的獨(dú)立性。在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都會(huì)有推銷產(chǎn)品的目的，這是客觀存在的問(wèn)題，但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是“為推銷而理財(cái)”。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多“獨(dú)立理財(cái)公司”，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)

24、目標(biāo)。 5、良好的個(gè)人品牌。今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的“名牌理財(cái)規(guī)劃師”。客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，“信譽(yù)”是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。 6、良好的心理素質(zhì)。理財(cái)規(guī)劃師會(huì)遇到很多被拒絕的情況，好的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該在好的時(shí)候要出現(xiàn)，在不好的時(shí)候也不離棄。理財(cái)規(guī)劃師 你太有“財(cái)”了職業(yè)素養(yǎng) 考證后需深造 盡管人們?cè)絹?lái)越需要專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，使得理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)在近一兩年內(nèi)迅速升溫，但理財(cái)規(guī)劃師不僅應(yīng)該是一個(gè)證書(shū)，更應(yīng)該是一個(gè)組織，為考取這個(gè)證書(shū)的從業(yè)人員搭建一個(gè)交流的平臺(tái)，讓大家能繼續(xù)深入學(xué)習(xí)。因?yàn)閮H靠幾個(gè)月的集訓(xùn)取證，而沒(méi)有后期的實(shí)踐和對(duì)理財(cái)知識(shí)的更新學(xué)習(xí)，證書(shū)

25、便發(fā)揮不出它更大的價(jià)值。 【建議一】 非金融從業(yè)人員目前沒(méi)必要考 對(duì)于眼下投資熱，許多人都有考理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)讓自己能更專業(yè)地理財(cái)?shù)南敕ńㄗh，如果不是金融業(yè)內(nèi)的人士，完全可以通過(guò)多聽(tīng)一些免費(fèi)的理財(cái)講座來(lái)增加自己的理財(cái)知識(shí)，而沒(méi)有必要去考取這個(gè)證書(shū)。 【建議二】 多條渠道投資分散風(fēng)險(xiǎn) 雖然目前人們的理財(cái)投資意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，但盲目跟風(fēng)的狀態(tài)卻也表明了人們投資意識(shí)的不成熟。以基金來(lái)說(shuō)，前幾年少人問(wèn)津的基金如今是剛一發(fā)售便被人們搶購(gòu)一空，人們?cè)诒换鸾粌赡甑呢S厚收益吸引的同時(shí)，卻忽略了基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，這并不是一種理智的做法。合理的理財(cái)方案應(yīng)當(dāng)是把資金投放在多條渠道上，以分散投資的風(fēng)險(xiǎn)。比如，除基金和股市

26、外，可以適當(dāng)考慮保險(xiǎn)、古玩等其他的投資市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)詞典 四種理財(cái)師任你選 1、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（CFP）：又稱為注冊(cè)理財(cái)策劃師或金融策劃師，主要職責(zé)是為個(gè)人提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證人們財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，提供全面財(cái)務(wù)建議。 2、勞動(dòng)部理財(cái)規(guī)劃師：分為理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè) 資格二級(jí)）與高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)）。勞動(dòng)部理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試作為國(guó)家認(rèn)證考試，是一種職業(yè)入門(mén)認(rèn)證考試。 3、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）：由總部設(shè)在美國(guó)的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)主辦，主要課程包括基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資學(xué)、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃等。 4、國(guó)際金融理財(cái)師與金融理

27、財(cái)師：培訓(xùn)內(nèi)容主要包括金融理財(cái)基礎(chǔ)、投資規(guī)劃、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)及遺產(chǎn)籌劃等五個(gè)模塊，是金融職業(yè)水平資格認(rèn)證。手里的閑錢(qián)該如何打理？隨著基金和股市的火爆，理財(cái)規(guī)劃師這一新興職業(yè)也越來(lái)越受到人們的追捧。據(jù)了解，以中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師為例，從2005年首次推出考試，經(jīng)過(guò)短短的2年時(shí)間，全國(guó)已有近5000人通過(guò)考試成為中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師。天津地區(qū)經(jīng)過(guò)1年多的發(fā)展，也有近400名合格的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師誕生。 市場(chǎng)現(xiàn)狀 證書(shū)多規(guī)范少 隨著人們的理財(cái)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，理財(cái)規(guī)劃師成為炙手可熱的職業(yè)證書(shū)，目前本市各家銀行都有考理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)證書(shū)的，同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)、信托公司、公司的財(cái)務(wù)人

28、員等也都有考這個(gè)證書(shū)的。但目前市場(chǎng)上類似的證書(shū)比較多，而且中國(guó)本土化的理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)尚未出臺(tái)。 職業(yè)角色 經(jīng)紀(jì)人是方向 第一種認(rèn)證的代表主要有中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師和勞動(dòng)部理財(cái)規(guī)劃師。其中中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師由中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)主辦，目前全國(guó)已有近5000人通過(guò)考試取得該資格。勞動(dòng)部理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試，屬于一種職業(yè)入門(mén)型認(rèn)證考試，于2006年11月正式開(kāi)始施行全國(guó)統(tǒng)考制度，于每年5月和11月進(jìn)行兩次考試。第二種認(rèn)證的代表有注冊(cè)金融理財(cái)師（AFP）、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP），特許財(cái)富管理師（CWM）等等。這類認(rèn)證主要是由國(guó)外一些理財(cái)師認(rèn)證組織，在中國(guó)成立分公司或培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，向國(guó)內(nèi)考生提供培訓(xùn)考試?？?/p>

29、生獲得的認(rèn)證實(shí)際上是國(guó)外認(rèn)證或國(guó)外認(rèn)證在中國(guó)的變種，這種認(rèn)證在國(guó)內(nèi)某些地區(qū)有一定的認(rèn)可度，但并不是所有地區(qū)及機(jī)構(gòu)都認(rèn)可，考生在選擇時(shí)應(yīng)慎重報(bào)考。重要通知:關(guān)于2009年11月國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考公告為規(guī)范報(bào)考流程，加強(qiáng)職業(yè)資格審核力度，提高國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證的嚴(yán)謹(jǐn)與公正性，北京市職業(yè)技能鑒定管理中心現(xiàn)已正式公布自2009年11月統(tǒng)考起，各職業(yè)資格認(rèn)證考試報(bào)考在北京地區(qū)施行個(gè)人網(wǎng)上報(bào)名。目前11月統(tǒng)考時(shí)間臨近，為保障各位學(xué)員能夠及時(shí)了解新報(bào)考政策并順利完成報(bào)考流程，請(qǐng)參加2009年11月國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師考試的學(xué)員詳細(xì)閱讀以下公告，并按此執(zhí)行：一、個(gè)人報(bào)考官方網(wǎng)站：，學(xué)員了解報(bào)考詳情請(qǐng)登錄該網(wǎng)站；二、報(bào)

30、考時(shí)間節(jié)點(diǎn)：網(wǎng)上報(bào)名時(shí)間：2009年9月7日至2009年9月20日資格審查時(shí)間：2009年9月21日至2009年10月14日網(wǎng)上打印準(zhǔn)考證時(shí)間：2009年10月22日至2009年11月20日三、報(bào)考須知1、學(xué)員報(bào)名前請(qǐng)認(rèn)真閱讀網(wǎng)上考試流程，避免因報(bào)名程序不明確造成無(wú)法參加考試。2、學(xué)員必應(yīng)認(rèn)真了解國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考條件，并結(jié)合自身實(shí)際情況填報(bào)鑒定等級(jí)。3、學(xué)員要確保在網(wǎng)上報(bào)名中所填個(gè)人信息真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，否則無(wú)法進(jìn)行有效的資格審查。4、請(qǐng)各位學(xué)員在規(guī)定的日期內(nèi)，完成網(wǎng)上報(bào)名、現(xiàn)場(chǎng)資格審查和繳納鑒定費(fèi)的手續(xù)。5、學(xué)員的個(gè)人信息在預(yù)約資格審查后將不能進(jìn)行修改。6、全國(guó)統(tǒng)考的單科合格成績(jī)保留一年。在成績(jī)保留期內(nèi)，學(xué)員可參加一次補(bǔ)考。四、報(bào)考流程1、2009